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文檔簡介
1、高職高?!笆濉苯?jīng)管專業(yè)系列教材陳雄陳雄 主編主編3/17/20221廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院目錄3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院2第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生一、 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展 (一)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景經(jīng)濟(jì)背景:經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)提出了更高要求。技術(shù)背景:互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展。政治背景:政局穩(wěn)定,金融管理體制穩(wěn)健。人文背景:低成本、高質(zhì)量的便捷服務(wù)是人心所向。3/17/20223廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院(二)美國是互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的搖籃1995年10月,SFNB(安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行)成立2006年02月,Prosper網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)成立,第一個P2P( p
2、eer to peer,點(diǎn)對點(diǎn))借貸平臺。2007年5月,Lending Club(貸款俱樂部)成立,作為借貸雙方的中介。2011年,SoFi成立,專做大學(xué)生網(wǎng)貸的P2P公司。3/17/20224第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院(三)中國是互聯(lián)網(wǎng)金融的后起之秀 2002年阿里巴巴推出的“誠信通”,被普遍認(rèn)為是阿里金融的最初萌芽。 2012年11月,京東商城與中國銀行北京分行簽約合作,共同向線上的京東合作供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。 2013年5月24日,敦煌網(wǎng)與招商銀行正式發(fā)行聯(lián)名金融服務(wù)卡“敦煌網(wǎng)生意一卡通”,提供融資、結(jié)算、理財(cái)一體化的小微企業(yè)金融服務(wù)。 2015年01月18日,
3、微眾銀行試營業(yè)。2015年8月15日凌晨,微眾銀行上線。這是中國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行上線。 2015年6月25日,浙江網(wǎng)商銀行正式開業(yè)。 3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院5第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生 二、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀(一)互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展與創(chuàng)新 1995年在美國誕生了第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行,傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛“觸網(wǎng)”。 隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中國大陸銀行業(yè)也在積極利用先進(jìn)的信息互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工具在經(jīng)營理念上與國際接軌,這為互聯(lián)網(wǎng)銀行在中國的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。 3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院6第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生(二)互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)的拓展 互聯(lián)網(wǎng)證券,又稱網(wǎng)上證券,它是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的各
4、種證券信息服務(wù)和證券交易活動的總稱,包括股市行情、相關(guān)市場資訊、股票投資咨詢、網(wǎng)上交易委托等。 1994年,美國的查爾斯斯沃伯公司開始辦理網(wǎng)上證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 在我國,互聯(lián)網(wǎng)證券起步比國外稍晚,1997年3月,廣東湛江的中國華融信托公司湛江營業(yè)部率先推出視聆通互聯(lián)網(wǎng)交易系統(tǒng),標(biāo)志著我國網(wǎng)上證券的出現(xiàn)。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院7第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生(三)互聯(lián)網(wǎng)保險方興未艾 互聯(lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)和移動終端為媒介的保險營銷模式,有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。 互聯(lián)網(wǎng)保險的核心概念是指,保險機(jī)構(gòu)或電商機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代移動通信技術(shù),向客戶提供或代理保險業(yè)務(wù)的各種
5、服務(wù)活動,其中包括保險信息咨詢、保險計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保簽單、在線交費(fèi)、承保、核保、理賠、支付、保單查詢、保金變更、退保、續(xù)保及投訴等。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院8第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生(三)互聯(lián)網(wǎng)保險方興未艾 1997年11月28日,中國保險學(xué)會和北京維信投資顧問公司合作,正式開通了我國第一家保險信息網(wǎng)站,即中國保險網(wǎng)。 1999年3月,國內(nèi)專門從事互聯(lián)網(wǎng)保險的網(wǎng)站“東方網(wǎng)險” 也推出。 “三馬同槽買保險”(三馬馬云、馬化騰、馬明哲)。2013年11月6日,眾安在線財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱“眾安在線”)揭牌。3/17/20229第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生(四)互聯(lián)網(wǎng)期貨逐步發(fā)展 互
6、聯(lián)網(wǎng)期貨是指在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行期貨信息交流和期貨交易的經(jīng)濟(jì)活動?;ヂ?lián)網(wǎng)期貨在歐美發(fā)達(dá)國家較早興起。 1994年,美國紐約兩家最大的期貨交易所紐約商業(yè)交易所和紐約商品期貨交易所合并,隨后推出了網(wǎng)上期貨行情查詢和部分品種的網(wǎng)上期貨交易。 不久,芝加哥期貨交易商協(xié)會推出了世界上第一個網(wǎng)上交易網(wǎng)站。 1998年,歐洲期貨交易所,開始做網(wǎng)上期貨業(yè)務(wù)。 2000年9月,日本第一家專門的互聯(lián)網(wǎng)期貨交易公司。 SBI控股公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)外匯保證金交易平臺、私設(shè)交易系統(tǒng)等金融服務(wù)業(yè)務(wù),以及公募基金、風(fēng)險投資基金、私募股權(quán)基金、不動產(chǎn)基金等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。3/17/2022廈門東海職
7、業(yè)技術(shù)學(xué)院10第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生 目前,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)期貨業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式主要有兩種:一是期貨信息增值服務(wù)模式,二是網(wǎng)上直接交易模式。 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)除了上述互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險和互聯(lián)網(wǎng)期貨外,還有一些正在興起或成長的邊緣性互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè),如網(wǎng)上產(chǎn)權(quán)市場、網(wǎng)上技術(shù)市場、網(wǎng)上投資中心、網(wǎng)上拍賣中心、網(wǎng)上集郵市場等。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院11第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生(五)異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融 目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有: PayPal(易趣公司產(chǎn)品)、 支付寶(阿里巴巴旗下)、 財(cái)付通(騰訊公司,騰訊拍拍)、 易寶支付(Yeepay)、 快錢(99bill)、 百
8、付寶(百度C2C)、 網(wǎng)易寶(網(wǎng)易旗下), 環(huán)迅支付,匯付天下。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院12第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生 2005年3月,英國人理查德杜瓦等4位年輕人創(chuàng)辦的全球第一家P2P網(wǎng)貸平臺Zopa(Zone of Possible Agreement)在倫敦上線運(yùn)營。 另外一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺Prosper成立于2006年 眾籌的興起源于美國網(wǎng)站kickstarter。 2011年7月中國國內(nèi)第一家眾籌平臺點(diǎn)名時間上線,標(biāo)志著我國眾籌行業(yè)的開端。 2013年12月,淘寶的眾籌平臺“淘寶眾籌” 2014年7月,京東眾籌上線; 2015年4月,蘇寧眾籌上線;3/17/20221
9、3第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,目前分為三個階段: 第一個階段是2005年以前,“把業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上” 第二個階段是2005年以后,網(wǎng)絡(luò)借貸萌芽,第三方支付機(jī)構(gòu)成長。 第三個階段從2012年開始。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺快速發(fā)展,眾籌融資平臺開始起步,互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險公司相繼獲批(眾安在線、網(wǎng)商銀行、微眾銀行)。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院14第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征 一、 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與內(nèi)涵 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信
10、息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù),也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的,基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院15 二、 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和部分電子商務(wù)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)提供了各種傳統(tǒng)或創(chuàng)新的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及投資理財(cái)咨詢等其他附加性的全部金融服務(wù)。3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院16第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征概念與特征互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征表現(xiàn)在以下三點(diǎn): 一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)
11、為基礎(chǔ),挖掘客戶信息并管理信用風(fēng)險。 二是以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置。 三是通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)以第三方支付為基礎(chǔ)的資金轉(zhuǎn)移。3/17/202217第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征概念與特征互聯(lián)網(wǎng)金融還具有以下特點(diǎn): 1.金融活動不受時空限制 2.金融業(yè)務(wù)處理高效化 3.金融品種多樣化 4.金融服務(wù)低成本化 5.金融服務(wù)個性化3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院18第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征概念與特征 6.金融交易直接化 7.金融活動全球化 8.金融行業(yè)之間的界限日趨模糊化 9.金融信息公開化 10.金融管理的新風(fēng)險3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)
12、院19第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征概念與特征 三、 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的基礎(chǔ)崗位(一)技術(shù)類崗位 1、開發(fā)專員負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的策劃、設(shè)計(jì)、定義、開發(fā)的質(zhì)量控制以及理財(cái)產(chǎn)品管理。 2、產(chǎn)品運(yùn)營專員負(fù)責(zé)收集用戶在使用產(chǎn)品過程中的問題及反饋,及收集和整理運(yùn)營團(tuán)隊(duì)對產(chǎn)品的需求,與產(chǎn)品經(jīng)理、技術(shù)工程師進(jìn)行溝通,跟進(jìn)需求的實(shí)現(xiàn)全過程 3、活動專員根據(jù)網(wǎng)站營銷、市場推廣需求制定網(wǎng)站、手機(jī)端活動方案。 4、測試專員參與項(xiàng)目需求分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、測試用例等評審3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院20第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征概念與特征 還有一些對IT技術(shù)要求比較高的崗位,比如:前段工程師、ISO開發(fā)工程師、后端中級JAVA工程師、數(shù)據(jù)研發(fā)工程師、運(yùn)維工程師、安卓工程師等等。(二)業(yè)務(wù)類崗位1、市場推廣專員2、理財(cái)顧問3、金融銷售代表3/17/2022廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院21第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征概念與特征4、金融企業(yè)客服5、互聯(lián)網(wǎng)類企業(yè)客服知識鏈接 互聯(lián)網(wǎng)金融需要熟悉風(fēng)控、法律、產(chǎn)品的人才,而跨界交叉的復(fù)合型人才更是炙手可熱。所謂跨界人才就是既深刻了解傳統(tǒng)金融的本質(zhì),又具有互聯(lián)網(wǎng)思維,懂得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),對新金融抱有開放的態(tài)度和創(chuàng)新思維方式。3/17/2022廈門東
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