IBM銀行綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上IBM銀行綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案概述綜合信息管理系統(tǒng)-以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)管理體系 隨著金融信息化的發(fā)展和網(wǎng)上業(yè)務(wù)的成熟，銀行業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)打破傳統(tǒng)地域的限制和網(wǎng)點(diǎn)的制約，銀行客戶有了更多選擇，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)發(fā)展的 壓力促使中小銀行開始改變基于內(nèi)部管理核算的業(yè)務(wù)流程而轉(zhuǎn)向提供以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)服務(wù)，從銀行戰(zhàn)略發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，客戶、產(chǎn)品、員工、渠道是直接影響中 小銀行經(jīng)營(yíng)管理效益的相互關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)信息資源。建立更完善的資源配置和經(jīng)營(yíng)分析機(jī)制已成為繼核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之后中小商業(yè)銀行信息化工作的又一重點(diǎn)。建立在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)基礎(chǔ)上的中小銀行新型綜合信息管理系統(tǒng)將分散在不

2、同業(yè)務(wù)子系統(tǒng)和管理子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)整合成有機(jī)的整體，并以準(zhǔn)確、全面的信息綜合和先進(jìn)、 完善的量化分析，為中小銀行金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)、銷售和管理決策提供科學(xué)依據(jù)，綜合信息管理系統(tǒng)以客戶關(guān)系管理和績(jī)效考核為重點(diǎn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品分析、渠道管理、成本分析、風(fēng)險(xiǎn)分析等重要功能，便于中小銀行認(rèn)清市場(chǎng)格局、制定有針對(duì)性的方針、政策，確定潛在客戶、完善客戶檔案、加強(qiáng)客戶群追蹤能力并提供針對(duì)不 同行業(yè)、客戶的個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)，做到真正了解客戶需求、吸引留住優(yōu)質(zhì)客戶，管理信息系統(tǒng)的用戶是主要是中小銀行的各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員和客戶營(yíng)銷人員，并可 逐步推廣至全行員工使用。它將使中小銀行的客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品管理、渠道管理、員工績(jī)效

3、考核、經(jīng)營(yíng)分析和成本管理等管理業(yè)務(wù)有一個(gè)質(zhì)的飛躍。IBM 中小銀行綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案基于IBM DB2 DWE、WebSphere Application Server、Tivoli Storage Manager平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，具體使用時(shí)，可以根據(jù)客戶實(shí)際需求靈活裁減。問題與挑戰(zhàn) 綜合信息管理系統(tǒng)面臨的問題和挑戰(zhàn)中小銀行在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)和應(yīng)用大集中過程中，系統(tǒng)數(shù)據(jù)增多、復(fù)雜性變大，整合客戶信息和服務(wù)的需求迫切。綜合信息管理系統(tǒng)涉及中小銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、前置系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化等核心業(yè)務(wù)平臺(tái)。如何了解和掌握中小銀行客戶、產(chǎn)品、員工、渠道等資源的現(xiàn)狀，如何更好地支持績(jī)效考核、產(chǎn)品分

4、析、經(jīng)營(yíng)分析和成本管理。綜合信息管理系統(tǒng)的建設(shè)存在以下難題：對(duì)于銀行子系統(tǒng)中的各類客戶缺乏統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理；不能有效地實(shí)現(xiàn)跨不同業(yè)務(wù)的分布式異構(gòu)信息的數(shù)據(jù)采集和共享，信息孤島難以消除；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量化分析工具功能有限、效率不高，不能處理隨機(jī)分析需求；各項(xiàng)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性比較差，業(yè)務(wù)分析缺乏全面性和權(quán)威性；業(yè)務(wù)處理相互獨(dú)立，系統(tǒng)報(bào)表種類繁多，處理分散；難以獲得銀行管理信息統(tǒng)一視圖，從而影響銀行管理決策的效率和準(zhǔn)確性；現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源利用不夠，相同的信息重復(fù)錄入、數(shù)據(jù)的一致性難以維護(hù)。在構(gòu)建銀行綜合信息管理系統(tǒng)時(shí)，需要面對(duì)如下挑戰(zhàn)：如何建立銀行經(jīng)營(yíng)分析體系并有選擇的采集、統(tǒng)計(jì)、關(guān)聯(lián)、分析、比較各種客戶營(yíng)銷

5、數(shù)據(jù)？如何根據(jù)中小銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的歷史變化，實(shí)現(xiàn)宏觀分析與預(yù)測(cè)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；如何建立統(tǒng)一權(quán)限管理，通過統(tǒng)一安全策略實(shí)現(xiàn)用戶在權(quán)限范圍內(nèi)的信息查詢和業(yè)務(wù)處理；如何形成中小銀行統(tǒng)一的全局?jǐn)?shù)據(jù)視圖并復(fù)用、發(fā)揮關(guān)鍵數(shù)據(jù)的相應(yīng)價(jià)值；如何處理海量關(guān)系型數(shù)據(jù)管理和存儲(chǔ)，通過相應(yīng)的分析數(shù)據(jù)模型和清洗過程，確保信息的完整和質(zhì)量；如何處理查詢報(bào)表的大量需求，改變傳統(tǒng)手工做報(bào)表方式，加強(qiáng)銀行管理和監(jiān)管；如何提高中小銀行經(jīng)營(yíng)管理工作效率，改善人力資源管理水平。方案介紹 IBM 綜合信息管理系統(tǒng)軟件解決方案IBM 綜合信息管理系統(tǒng)解決方案可以幫助中小銀行快速、高效、低成本地搭建銀行統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、

6、渠道、員工數(shù)據(jù)的采集、加工、清洗、裝 載、管理以及挖掘和展示，通過信息整合共享與商業(yè)智能使中小銀行及時(shí)準(zhǔn)確地了解客戶需要、掌握營(yíng)銷動(dòng)態(tài)、改善經(jīng)營(yíng)管理，從而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康、高速發(fā)展。方案包括了IBM信息整合平臺(tái)與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、IBM數(shù)據(jù)模型BDW、IBM銀行業(yè)務(wù)解決方案模板、IBM數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)實(shí)施方法論、中小銀行管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用，如下圖所示：IBM銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型BDWM：Banking Data Warehouse Mode(BDWM) 銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型提供全面的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的邏輯實(shí)體關(guān)系模型，集成了IBM為世界上領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的廣泛經(jīng)驗(yàn)，通過使用成熟的數(shù)據(jù)模型提高 金融服

7、務(wù)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，支持銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)方案的快速有效實(shí)施，同時(shí)簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)方案的客戶化和未來擴(kuò)展工作?？梢源龠M(jìn)業(yè)務(wù)人員對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)方案的定義和業(yè)務(wù) 范圍界定的有效控制。通過模型管理工具M(jìn)1,可以更快速有效的建立業(yè)務(wù)單元數(shù)據(jù)。IBM銀行業(yè)業(yè)務(wù)解決方案模板BST：Business Solution Templates (BSTs) 業(yè)務(wù)解決方案模板提供了關(guān)于針對(duì)特定主題的各個(gè)業(yè)務(wù)解決方案的指標(biāo)和維度定義，可以快速生成多維Cube輸出到數(shù)據(jù)集市，同時(shí)保證數(shù)據(jù)集市間數(shù)據(jù)衡量指和 維度定義的復(fù)用。在公用的數(shù)據(jù)衡量值和維度定義的基礎(chǔ)上，每個(gè)數(shù)據(jù)集市可以從BST定義中獲取一致的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和一致的數(shù)據(jù)報(bào)表。IBM數(shù)據(jù)倉(cāng)

8、庫(kù)實(shí)施方法論：IBM 集中各個(gè)技術(shù)領(lǐng)域的專家和顧問，利用多年項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)不同的技術(shù)領(lǐng)域制定了完善的系統(tǒng)集成服務(wù)方法論，定義整個(gè)開發(fā)團(tuán)隊(duì)的開發(fā)工作的組織、綜合指導(dǎo)單個(gè) 開發(fā)人員和開發(fā)團(tuán)隊(duì),規(guī)定每個(gè)任務(wù)的開發(fā)成果、提供監(jiān)控和衡量項(xiàng)目中的產(chǎn)品和活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)，以確保項(xiàng)目組按照一套成功、可靠的方法實(shí)施項(xiàng)目，從而降低風(fēng)險(xiǎn)、 提高效率、降低成本、保證質(zhì)量，保證項(xiàng)目的成功。IBM方案整體架構(gòu)：由數(shù)據(jù)訪問、數(shù)據(jù)加工、應(yīng)用分析、信息交互部分組成，系統(tǒng)支持異構(gòu)數(shù)據(jù)聯(lián)邦和復(fù)制、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的ETL、動(dòng)態(tài)復(fù)雜查詢調(diào)度、系統(tǒng)元數(shù)據(jù)的管理和多維分析以及靈活的前端展現(xiàn)。如下圖所示：主要業(yè)務(wù)功能：綜合信息管理系統(tǒng)包括以客戶細(xì)分、營(yíng)

9、銷分析為主的客戶關(guān)系管理子系統(tǒng)、以資產(chǎn)、負(fù)債和財(cái)務(wù)分析為主的金融產(chǎn)品分析子系統(tǒng)、以改善業(yè)務(wù)活動(dòng)和交互方式為核心 的渠道管理子系統(tǒng)、以柜員、客戶經(jīng)理和組織機(jī)構(gòu)為對(duì)象的員工績(jī)效考核子系統(tǒng)。綜合信息管理系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)功能如下：1 客戶關(guān)系管理對(duì)公客戶資料管理對(duì)公客戶業(yè)務(wù)分析對(duì)公客戶營(yíng)銷管理個(gè)人客戶資料管理個(gè)人客戶業(yè)務(wù)分析個(gè)人客戶營(yíng)銷管理客戶類統(tǒng)計(jì)分析2 產(chǎn)品分析產(chǎn)品信息查詢綜合運(yùn)營(yíng)分析產(chǎn)品分類分析產(chǎn)品收入分析產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)分析產(chǎn)品周期分析預(yù)算分析現(xiàn)金流量分析基本財(cái)務(wù)指標(biāo)總攬財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類情況表）3 渠道管理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)分析ATM信息查詢ATM運(yùn)營(yíng)分

10、析POS信息查詢POS運(yùn)營(yíng)分析網(wǎng)銀信息查詢網(wǎng)銀運(yùn)營(yíng)分析設(shè)備類統(tǒng)計(jì)分析4 員工績(jī)效考核柜員業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)柜員盈利貢獻(xiàn)分析柜員客戶投訴統(tǒng)計(jì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)客戶經(jīng)理盈利貢獻(xiàn)分析客戶經(jīng)理中間業(yè)務(wù)分析客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶進(jìn)展組織機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)完成情況分析組織機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售情況分析組織機(jī)構(gòu)等級(jí)評(píng)分和排名及貢獻(xiàn)對(duì)比分析綜合信息管理系統(tǒng)需要從業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)等數(shù)據(jù)源中來獲取客戶信息、營(yíng)銷信息，從第三方信息部門獲得市場(chǎng)信息和經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，由于各類數(shù)據(jù)來源各異、格式不 一，為了高效訪問、共享、查詢、搜索多樣化數(shù)據(jù)，銀行需要構(gòu)建全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)信息平臺(tái)，方案采用WebSphere Information Integrator(WI

11、I)提供戰(zhàn)略上的數(shù)據(jù)集成架構(gòu)，以幫助中小銀行統(tǒng)一實(shí)時(shí)訪問、處理異構(gòu)的、分布式數(shù)據(jù)。綜合信息管理系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)主要包括客 戶信息(對(duì)公客戶、個(gè)人客戶) 、渠道信息(柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS機(jī)、金融自助設(shè)備、客戶服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行等)、產(chǎn)品信息(負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等)、員工信息(柜員、各 級(jí)客戶經(jīng)理、組織機(jī)構(gòu))。統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)、員工數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)采集和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)將構(gòu)成客戶關(guān)系管理、員工和組織機(jī)構(gòu)績(jī)效考核以及產(chǎn)品營(yíng)銷、渠道服務(wù)的基礎(chǔ)。 并為各部門實(shí)施個(gè)性化管理提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)接口和系統(tǒng)環(huán)境維護(hù)等功能，保證數(shù)據(jù)的完備性和統(tǒng)一性。中小銀行在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)上就可以高效完成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)ETL并將結(jié)

12、果導(dǎo)入到中央數(shù)據(jù)庫(kù)DB2中，可以采用IBM DB2 Warehouse Manager來進(jìn)行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)管理的抽取(Extract)、轉(zhuǎn)換(Transformation)、裝載(Load)， 針對(duì)復(fù)雜查詢, 采用DB2 Query Patroller來調(diào)度、管理復(fù)雜即席查詢。中小銀行建立起數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)后，可以采用DB2 Cube Views來進(jìn)行多維分析以及元數(shù)據(jù)交換。 DB2 Cube Views 是 DB2 UDB 中的最新一代 OLAP 支持，它能夠使關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)成為管理及部署企業(yè)多維分析應(yīng)用的OLAP服務(wù)器平臺(tái)同時(shí)支持用易于訪問和理解的格式將元數(shù)據(jù)提供給最終用戶以便查詢、解釋。中小銀行可以根據(jù)不

13、同的業(yè)務(wù)分析主題建立數(shù)據(jù)集市并實(shí)現(xiàn)深層次的分析加工和數(shù)據(jù)挖掘，包括客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用卡業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù) 管理等系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市。在這些數(shù)據(jù)集市的基礎(chǔ)上，中小銀行可以有針對(duì)性的進(jìn)行量化分析。內(nèi)容包括存款貸款、信用度、貢獻(xiàn)度分析、財(cái)務(wù)分析、信用卡分析等等， 中小銀行可以采用IBM DB2 Intelligent Miner來進(jìn)行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的智能化挖掘處理包括如同數(shù)據(jù)庫(kù)擴(kuò)展的計(jì)分技術(shù)、模型分析(關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)、市場(chǎng)細(xì)分、分類樹)、數(shù)據(jù)建模顯示(關(guān)聯(lián)、分類、觀測(cè)、群 集、回歸) 等等。從而充分了解客戶行為、價(jià)值、貢獻(xiàn)、滿意度以及金融產(chǎn)品、渠道、內(nèi)部員工的狀態(tài)、問題等統(tǒng)計(jì)信息，以便更好地細(xì)

14、分客戶、控制風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)決策。中小銀行可以采用IBM DB2 Alphablox完成前端展示應(yīng)用開發(fā)，DB2 Alphablox 可實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序中嵌入的集成分析的快速匯編和廣泛部署。它擁有基于 J2EE（Java 2 平臺(tái)，企業(yè)版）標(biāo)準(zhǔn)-開發(fā)基于 Web 的企業(yè)應(yīng)用程序的業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)-的開放式、可擴(kuò)展架構(gòu)。通過在無需復(fù)雜編程的情況下自動(dòng)處理應(yīng)用程序行為的眾多細(xì)節(jié)，它簡(jiǎn)化了銀行分析應(yīng)用程序開發(fā)。DB2 Alphablox 提供了各種模塊化、可再用的 Blox 組件(數(shù)據(jù)存取、分析功能、商業(yè)邏輯、分析基礎(chǔ)等)，以及應(yīng)用程序框架、功能強(qiáng)大的編程模型和各種用于對(duì)分析應(yīng)用程序進(jìn)行匯編的開發(fā)工具。中小銀行可以基

15、 于統(tǒng)一安全策略和權(quán)限管理要求來提供客戶不同的信息查詢和業(yè)務(wù)處理能力。為了解決中小銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的后顧之憂，建議中小銀行采用成熟、先進(jìn)的IBM存儲(chǔ)管理平臺(tái)Tivoli Storage Manager(TSM)，TSM具有良好的可擴(kuò)充性和對(duì)異構(gòu)環(huán)境的適應(yīng)性，能實(shí)現(xiàn)文件系統(tǒng)數(shù)據(jù)、操作系統(tǒng)數(shù)據(jù)、多種應(yīng)用/數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)的備份，能比較智能 化的制定管理上的策略，并將這些策略非常容易地部署下去，能對(duì)某些時(shí)間性較強(qiáng)的數(shù)據(jù)定期進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)歸檔。備份軟件應(yīng)保證在不停止數(shù)據(jù)庫(kù)和應(yīng)用的前提下對(duì) 數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和恢復(fù)，支持實(shí)現(xiàn)分級(jí)存儲(chǔ)管理(HSM)，并提供集中數(shù)據(jù)存儲(chǔ)管理模式，支持全自動(dòng)備份，并對(duì)備份介質(zhì)進(jìn)行有效管理，能對(duì)備份數(shù)據(jù)及時(shí)恢復(fù)， 并對(duì)多種存儲(chǔ)環(huán)境(如SAN、LAN、NAS等)提供支持。為了更好地部署、運(yùn)行綜合信息管理系統(tǒng)的Web應(yīng)用，中小銀行可以選用基于Java?2