廣州銀行紅棉理財

1、廣州銀行“紅棉理財·廣銀穩(wěn)富”人民幣理財產品產品代碼 WB1805278 風 險 提 示 書 重要提示 理財非存款、產品有風險、投資須謹慎。 如影響投資者風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估。 請投資者注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況。 本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，投資者應當充分認識投資風險，謹慎投資。風險提示書、理財產品說明書、投資者權益須知、理財業(yè)務合約和理財業(yè)務合同條款等銷售文件，共同構成理財業(yè)務合同。 投資者應根據自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導、誤導。在購買本理財產品前，投資者應確保完全明白本

2、理財產品的性質、資金投資方向、風險類型、預期收益，并根據自身風險承受能力和資產管理需求作出投資決策。投資者若對本產品說明書的內容有任何疑問，請向廣州銀行咨詢。 除本產品說明書中明確規(guī)定的收益及收益分配方式外，任何預期收益、預計收益率、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成廣州銀行對本理財產品的任何收益承諾。 投資者在購買本理財產品后，應通過廣州銀行網站或營業(yè)網點及時關注本理財產品的信息披露情況，獲取相關信息。 理財產品銷售文件解釋權歸廣州銀行所有。本產品風險1、本金風險：本理財產品保證本金，投資者持有理財產品到期或廣州銀行提前終止該計劃，廣州銀行

3、承諾保證本金，但超出廣州銀行保證范圍的本金損失風險（比如政策風險和不可抗力風險），由投資者自行承擔。2、認購風險：如出現市場劇烈波動、相關法規(guī)政策變化或其他可能影響本理財產品正常運作的情況，廣州銀行有權停止認購，投資者將無法在約定時間內購買本理財產品，因此造成的任何損失，由投資者自行承擔，廣州銀行對此不承擔任何責任。3、違約贖回風險：廣州銀行保證到期或提前終止時向投資者支付本金，但如果因投資者違反本理財產品說明書的約定，單方面提前贖回理財產品，投資者可能喪失本金和理財收益。4、市場風險：本理財產品投資到期支付的收益，根據廣州銀行公布的預期收益率確定。理財期內，預期收益率不隨市場利率上升而上升，

4、由此產生的利率風險由投資者自行承擔。5、流動性風險：本理財產品成立后，存續(xù)期內投資者不享有提前贖回的權利。6、理財產品不成立風險：如果市場發(fā)生劇烈波動，經廣州銀行合理判斷難以按照預先計劃運作本理財產品，或募集資金不足最低規(guī)模，廣州銀行有權宣布該計劃不成立。7、提前終止風險：廣州銀行有權但無義務提前終止本理財產品。如投資期內市場發(fā)生重大變動或突發(fā)性事件或其他廣州銀行認為需要提前終止本理財產品的情形時，廣州銀行有權提前終止本產品，投資者可能面臨不能取得預期收益的風險。8、信息傳遞風險：本理財產品存續(xù)期內不提供估值，不提供賬單。廣州銀行按照本產品說明書約定發(fā)布信息披露，投資者應及時登錄廣州銀行網站、

5、致電投資者服務熱線、或到營業(yè)網點，及時查詢本理財產品的相關信息。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息，并由此影響投資者的投資決策，由此產生的責任和風險由投資者自行承擔。9、政策風險：本理財產品根據當前的相關法規(guī)和政策設計，如果國家宏觀政策以及市場相關法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，導致本理財產品收益降低甚至本金損失，由此產生的損失由投資者自行承擔，廣州銀行不承擔任何責任。10、不可抗力風險：自然災害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還正

6、常進行，甚至導致本理財產品收益降低甚至本金損失。對于由不可抗力風險所導致的任何損失，由投資者自行承擔，廣州銀行不承擔任何責任。產品風險評級本理財產品投資期限 195 天，保本浮動收益型，廣州銀行的內部風險評級為低風險型產品，適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型的有投資經驗投資者和無投資經驗投資者購買。廣州銀行內部風險評級僅供投資者參考，不具有任何法律約束力。投資者應詳細了解產品風險，根據自身風險承受能力，自行作出投資選擇。風險承受能力經廣州銀行評估，本人目前的風險承受能力為 型投資者（投資者在營業(yè)網點購買時需親自填寫，若通過電子渠道購買，系統(tǒng)將自動提示投資者風險承受能力等級）。特別提示：

7、若超過一年未進行風險承受能力評估，或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況，再次購買理財產品時，投資者應主動要求我行進行風險承受能力評估。最不利投資情形 本理財產品不保證理財收益。在發(fā)生不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者獲得收益可能為零。 當發(fā)生政策風險或不可抗力事件時，本金保證條款不適用。對于由政策風險或不可抗力風險所導致的任何損失，由投資者自行承擔，廣州銀行不承擔任何責任。【示 例】 投資者購買理財產品100萬元，在發(fā)生不利情況下，產品到期只能獲取本金100萬元，收益為零。當發(fā)生政策風險或不可抗力事件時，本金和收益均可能為零。產品適合度評估1、投資者是否投資過“紅棉理財·廣銀穩(wěn)富

8、”銀行間市場投資人民幣理財產品？ 是 否2、投資者是否已了解“紅棉理財·廣銀穩(wěn)富”銀行間市場投資人民幣理財產品的風險和收益特性？ 是 否投資者申明本人已認真閱讀風險提示書、理財產品說明書、投資者權益須知、理財業(yè)務合約和理財業(yè)務合同條款等全部銷售文件內容，充分關注風險提示，確信已完全清楚銷售文件內容。作出投資決定完全基于自身獨立判斷,理解并自愿承擔本產品風險。“本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險?！?請投資者親筆抄錄此語句： 投資者簽名： 日 期： 年 月 日 產 品 說 明 書 產品要素產品名稱“紅棉理財·廣銀穩(wěn)富”人民幣理財產品（195天）代碼：WB1805278投資

9、期限195天投資及收益幣種人民幣產品類型保本浮動收益計劃發(fā)行量10億元募集起始時間2018年5月14日9：00募集結束時間2018年5月21日21：00起息日2018年5月22日到期日2018年12月3日資金到帳日T+2預期年化收益率5萬元購買金額<30萬元：4.00%購買金額30萬元：4.05%購買起點金額購買起點5萬元整，以1萬元整數倍遞增提前終止權投資者無權提前終止該產品，廣州銀行有權按照產品實際投資情況提前終止該產品。募集期是否允許撤單允許撤單工作日國家法定工作日收益計算方法預期理財收益=投資本金×期限×預期年化收益率/365 稅款理財收益的應納稅款由投資者自

10、行申報及繳納投資種類和比例本理財計劃資金投資對象應符合國家有關監(jiān)管政策的規(guī)定，包括現金及銀行存款、貨幣市場工具、債券、公募基金及底層資產符合上述投資范圍的信托計劃、其他金融機構（證券公司、資產管理公司、基金公司等）的資產管理計劃等。其中，投資于現金及銀行存款占總資產的 0%-80%、貨幣市場工具0%-80%、債券0%-80%、公募基金0%-50%，其他資產或資產組合0%-80%。以上投資比例可在0%，+20%的區(qū)間內浮動。理財產品存續(xù)期內可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出上述區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復至上述規(guī)定區(qū)間。為切實維護投資者利益，更好地發(fā)揮投

11、資管理者的作用，當市場行情發(fā)生變化，廣州銀行有權調整本理財產品投資范圍及比例，調整情況至少提前2個工作日通過本行網站進行公告。費用收取方式本產品收取費用包括產品托管費、銷售費和投資管理費。根據相關法律和國家政策規(guī)定，如需調整收取費用項目和標準，廣州銀行將于調整日前2個工作日對外發(fā)布信息披露。1、托管費。收取的托管費率（年化）為0.02%。計算公式為：理財本金×托管費率×實際理財天數÷365。2、銷售費。收取的銷售費率（年化）為零。計算公式為：理財本金×銷售費率×實際理財天數÷365。3、投資管理費?？鄢泄苜M和銷售費后，若產品到期實際

12、年化收益率小于或等于預期最高年化收益率，廣州銀行將不再收取任何其他費用。若產品到期實際年化收益率超過預期最高年化收益率，超出部分將全部作為廣州銀行的投資管理費。投資管理費理財本金×（實際投資收益率-預期最高年化收益率-托管費率-銷售費率）×實際理財天數÷365管理人和托管人1、投資管理人。本產品的投資管理人為廣州銀行。廣州銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的投資經驗，堅持穩(wěn)健投資風格，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，致力為投資者實現理財收益。2、產品托管人。中國工商銀行廣東省分行收益測算根據2018年1月份相關歷史數據，對本理財產品的資金成本和收益進行測算，結果如下

13、表。投資范圍模擬投資年收益率測算依據國債3.5161參考銀行間二級市場1年期國債收益率央行票據4.2500參考銀行間二級市場1年期央行票據收益率金融債4.2600參考銀行間二級市場1年期政策性金融債收益率企業(yè)債5.4500參考銀行間5年期企業(yè)債發(fā)行收益率（公司評級為AA+，債券評級AAA）5.7400參考銀行間5年期企業(yè)債發(fā)行收益率（公司評級為AA+，債券評級AA+）中期票據5.4452參考銀行間5年期中期票據發(fā)行收益率（優(yōu)質國企，公司評級為AAA）5.9687參考銀行間5年期中期票據發(fā)行收益率（大型央企，公司AA）短期融資券4.9569參考銀行間1年期短期融資券發(fā)行收益率（優(yōu)質國企，公司，債

14、券評級為AAA）5.2000參考銀行間1年期短期融資券發(fā)行收益率（優(yōu)質國企，公司，債券評級為AA+）同業(yè)存款4.3911參考銀行間市場1個月期同業(yè)存款利率回購4.6064參考銀行間市場1個月期回購利率拆借4.1289參考銀行間市場1個月期SHIBOR利率本理財產品年化收益率估算4.00%-4.05%相應策略下的年化總收益率估算上述收益率模擬建立在2018年1月份市場行情的基礎上，僅代表在上述投資相關準則下的歷史業(yè)績，不代表未來業(yè)績，只作為未來業(yè)績預期的參考，也不成為確定本理財產品預期收益率以及實現本理財產品最終收益率的可靠依據。本理財產品最終收益率實現將視市場情況等因素而定，預期收益率僅供投資

15、者參考，并不作為廣州銀行向投資者支付理財收益的承諾，投資者所能獲得的最終收益以廣州銀行的實際支付為準。敬請投資者仔細判別。特別提示：測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。投資收益情景分析1、最好情形。本理財產品正常運行到期，投資者獲得理財本金和收益?，F按照投資者購買金額分段示例：（1）某投資者投資5萬元，如果產品正常運作到期，扣除費用后實現最高預期年化收益率4.00%，則投資者獲得理財收益為： 50,000.00×195×4.00%/365=1068.49（元）（2） 某投資者投資30萬元，如果產品正常運作到期，扣除費用后實現最高預期年化收益率4.05%，則投資者獲得理財收益

16、為： 300,000.00×195×4.05%/365=6491.10（元）2、最差情形。當發(fā)生政策風險或不可抗力風險時，本金保證條款不再適用。對于由政策風險或不可抗力風險所導致的任何損失，由投資者自行承擔，廣州銀行不承擔任何責任。示例：某投資者購買理財產品5萬元，當發(fā)生不可抗力風險時，本金和收益均為零。同類產品過往收益廣州銀行同類理財產品全部如期實現了預期最高年化收益率，投資者獲得了滿意的投資回報?，F提供過往發(fā)售同類理財產品收益如下，供投資者參考：理財產品名稱產品起息日產品到期日預期收益率（年）實現收益率（年）"紅棉理財.廣銀穩(wěn)富"-35天人民幣債券計

17、劃2015-7-142015-8-184.00%4.00%"紅棉理財.廣銀穩(wěn)富"93天人民幣債券計劃2015-7-142015-10-154.10%4.10%"紅棉理財.廣銀穩(wěn)富"-142天人民幣債券計劃2015-7-142015-12-34.20%4.20%特別提示：產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現的保證。提前終止 1、本理財產品成立3個工作日后，如出現但不限于如下情形，廣州銀行有權但無義務提前終止該計劃：(1) 如遇國家金融政策出現重大調整并影響到本理財產品的正常運作；(2) 因市場利率大幅下滑，經廣州銀行合理判斷難以參照認購

18、當日預期年化收益率向投資者提供本理財產品。廣州銀行如提前終止理財產品，理財收益按照預期年化收益率計算。投資者持有理財產品實際理財期將小于預期，無法實現期初預期的全部收益，于此同時，實際理財天數的減少將可能影響投資者的投資安排。相關提示1、認購資金扣劃。投資者購買理財產品，廣州銀行凍結投資者賬戶認購資金，并于起息日前一天扣劃。廣州銀行扣劃認購資金，不再另行通知投資者。2、認購撤單投資者購買理財產品，在起息日之前允許撤單。3、本金和收益返還投資者認購賬戶默認為理財本金和收益返還賬戶，本理財產品到期或提前終止后兩個工作日內，廣州銀行將理財本金和收益劃入認購賬戶。4、募集期計息方式理財產品募集期內，投

19、資者認購資金按照活期存款利息計息，募集期內的利息不計入認購本金。5、產品成立產品最終規(guī)模以銀行實際募集規(guī)模為準。如產品未達募集規(guī)模，銀行有權宣布產品不成立，并于起息日兩天內將產品本金退還至投資者認購賬戶。廣州銀行有權提前結束募集，產品提前成立時銀行將調整相關日期并予以披露。6、提前終止廣州銀行有權按照實際投資情況，提前終止該產品，投資者無權提前終止該產品。廣州銀行將在提前終止日前3個工作日發(fā)布相關信息。7、違約贖回本理財產品存續(xù)期內，投資者不得贖回。如投資者違約贖回本理財計劃，則本金到期保障條款對該投資者不再適用，廣州銀行根據投資者違約贖回時的市場價格計算理財計劃的公允市值作為違約贖回價格。

20、8、條款修改在本理財產品存續(xù)期間，廣州銀行有權對產品說明書條款進行補充、說明和修改。投資者如不同意補充或修改后的說明書，可根據約定的方式在補充或修改生效前終止與廣州銀行的委托理財關系。 客 戶 權 益 須 知 購買流程1、營業(yè)網點購買。投資者需提供本人有效身份證件原件、本人借記卡或活期存折；填寫投資者風險評估問卷、理財業(yè)務合約和風險提示書，并簽名確認。2、網上銀行、手機銀行購買。本理財產品提供網上銀行、手機銀行購買服務，投資者可按照操作提示購買。3、直銷銀行購買。本理財產品提供直銷銀行購買服務，投資者可按照操作提示購買。 4、其他渠道購買。由廣州銀行發(fā)布的其他購買渠道，投資者可按照操作提示購買

21、。風險評估流程1、投資者購買廣州銀行理財產品，需親自填寫投資者風險評估問卷，接受風險評估，并對評估結果簽名確認。2、通過電子渠道購買理財產品，需首先在營業(yè)網點接受風險評估。3、若超過一年未進行風險承受能力評估，或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況，再次購買理財產品時，投資者應主動要求我行進行風險承受能力評估。投資者風險評級廣州銀行理財投資者風險評估劃分五個級別，分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型，適合購買不同類型理財產品。分值范圍投資者類型適合的產品類型-915分保守型低風險理財產品1635分穩(wěn)健型低、中低風險理財產品3660分平衡型低、中低、中風險理財產品6180分成長型低、中低、中

22、、中高風險理財產品81100分進取型低、中低、中、中高及高風險理財產品1、低風險理財產品：經本行評為低風險等級的理財產品，總體風險程度低，收益波動小，產品本金安全性高，收益不能實現的可能性很?。?、中低風險理財產品：經本行評為中低風險等級的理財產品，總體風險程度較低，收益波動較小，雖然存在一些可能對產品本金和收益安全產生不利影響的因素，但產品本金出現損失的可能性較??；3、中風險理財產品：經本行評為中風險等級的理財產品，總體風險程度適中，收益存在一定的波動，產品本金出現損失的可能性不容忽視；4、中高風險理財產品：經本行評為中高風險等級的理財產品，總體風險程度較高，收益波動較明顯，產品本金出現損失的可能性高；5、高風險