部分產品介紹

1、 0內容大綱內容大綱一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品（區(qū)分結算方式）一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品（區(qū)分結算方式） 二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品 （區(qū)分結算方式）（區(qū)分結算方式） 三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品 四、適用于國內買方企業(yè)的貿易融資產品四、適用于國內買方企業(yè)的貿易融資產品 五、進出口企業(yè)均適用的產品五、進出口企業(yè)均適用的產品 1一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品信用證信用證結算項下的出口貿易融資產品結算項下的出口貿易融資產品 產品一：打包貸款產品一：打包貸款涵義

2、：在出口商出貨前，憑正本信用證向出口商提供融資，幫助涵義：在出口商出貨前，憑正本信用證向出口商提供融資，幫助出口商采購、生產和裝運信用證項下的貨物。出口商采購、生產和裝運信用證項下的貨物。 用途：為出口商解決裝運前的備貨資金需求用途：為出口商解決裝運前的備貨資金需求 適用對象：國外進口商不同意或支付較少的預付款，備貨資金緊適用對象：國外進口商不同意或支付較少的預付款，備貨資金緊缺的出口商，且出口商在我行有授信額度。缺的出口商，且出口商在我行有授信額度。 2一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品信用證信用證結算項下的出口貿易融資產品結算項下的出口貿易融資產品 產品二

3、：出口押匯產品二：出口押匯涵義：出口商出貨后至收匯前，憑出口信用證項下的出口單據(jù)向出口商提供融資，幫助出涵義：出口商出貨后至收匯前，憑出口信用證項下的出口單據(jù)向出口商提供融資，幫助出口商加快資金回籠，提高資金的使用效率?？谏碳涌熨Y金回籠，提高資金的使用效率。用途：用途：A A、加快資金周轉，增加當期現(xiàn)金流，改善財務狀況、加快資金周轉，增加當期現(xiàn)金流，改善財務狀況B B、在人民幣升值預期下，提早獲取資金回籠，有效規(guī)避匯率風險、在人民幣升值預期下，提早獲取資金回籠，有效規(guī)避匯率風險適用對象：適用對象：A A、出口商流動資金有限，依靠快速的資金周轉加快業(yè)務發(fā)展；、出口商流動資金有限，依靠快速的資金周

4、轉加快業(yè)務發(fā)展；B B、出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難；、出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難；C C、出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率；、出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率；D D、信用證單證相符時，無需占用出口商的授信額度；信用證單證不相符時，需占用出口商的、信用證單證相符時，無需占用出口商的授信額度；信用證單證不相符時，需占用出口商的授信額度。授信額度。 3一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品信用證信用證結算項下的出口貿易融資產品結算項下的出口貿易融資產品 產品三：福費廷產品三

5、：福費廷涵義：出口商出貨后至收匯前，出口信用證已被承兌涵義：出口商出貨后至收匯前，出口信用證已被承兌/ /承付承付/ /保付，我行無追索權地買入該信用證保付，我行無追索權地買入該信用證項下的未到期債權。項下的未到期債權。用途：用途：A A、提供固定利率的無追索權買斷，手續(xù)簡便易行；、提供固定利率的無追索權買斷，手續(xù)簡便易行；B B、可獲得、可獲得100%100%資金融通，將應收賬款轉化為當前的現(xiàn)金流入，避免資金占壓，增加流動資金資金融通，將應收賬款轉化為當前的現(xiàn)金流入，避免資金占壓，增加流動資金C C、將國家風險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行，達到有效規(guī)避風險的目、將國家風

6、險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行，達到有效規(guī)避風險的目的的D D、無需占用出口商授信額度、無需占用出口商授信額度E E、優(yōu)化財務報表；、優(yōu)化財務報表；F F、可獲得提前核銷和退稅，節(jié)約財務成本、可獲得提前核銷和退稅，節(jié)約財務成本G G、幫助出口商以延期付款的有利條件在競爭中獲取優(yōu)勢并促成貿易，增加貿易機會、幫助出口商以延期付款的有利條件在競爭中獲取優(yōu)勢并促成貿易，增加貿易機會I I、可通過提前獲取福費廷報價將相應的成本轉移到產品價格中，從而鎖定業(yè)務成本，轉嫁融資成、可通過提前獲取福費廷報價將相應的成本轉移到產品價格中，從而鎖定業(yè)務成本，轉嫁融資成本本適用對象：適用對象：A

7、A、出口商流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度、出口商流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度B B、規(guī)避遠期收款而面臨的信用風險、國家風險、利率風險和匯率風險、規(guī)避遠期收款而面臨的信用風險、國家風險、利率風險和匯率風險C C、出口商在銀行沒有授信額度或授信額度不足、出口商在銀行沒有授信額度或授信額度不足D D、出口商需增加現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表、出口商需增加現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表E E、出口商希望獲得提前出口核銷和退稅、出口商希望獲得提前出口核銷和退稅 4一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品T/TT/T電電匯結算的出口貿易融資產品匯結算的出口貿易融資產品 產品一：出口

8、商產品一：出口商業(yè)業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)發(fā)票貼現(xiàn)涵義：在出口商發(fā)貨后至收匯前，將對進口商賒銷項下產生的應收賬款轉讓給我行，我涵義：在出口商發(fā)貨后至收匯前，將對進口商賒銷項下產生的應收賬款轉讓給我行，我行為出口商提供應收賬款融資、催收、銷售分戶帳管理等服務。行為出口商提供應收賬款融資、催收、銷售分戶帳管理等服務。用途：用途：A A、在進口商支付貨款前可提前獲得融資款，加快資金周轉速度、在進口商支付貨款前可提前獲得融資款，加快資金周轉速度B B、融資手續(xù)簡便、融資手續(xù)簡便C C、規(guī)避匯率風險、規(guī)避匯率風險適用對象：適用對象：A A、出口商采用賒銷的方式出口貨物，且遭遇資金周轉問題、出口商采用賒銷的方式出口貨物

9、，且遭遇資金周轉問題B B、出口商在我行有授信額度、出口商在我行有授信額度C C、出口商面臨人民幣升值的壓力、出口商面臨人民幣升值的壓力D D、出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于融資利率、出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于融資利率 5一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品T/TT/T電電匯結算的出口貿易融資產品匯結算的出口貿易融資產品 產品二：出口雙保理產品二：出口雙保理涵義：出口商將對進口商賒銷項下的應收賬款轉讓給我行，由我行和該進口商所在國的我行合作銀涵義：出口商將對進口商賒銷項下的應收賬款轉讓給我行，由我行和該進口

10、商所在國的我行合作銀行（稱為進口保理商）共同為出口商提供應信用風險控制、壞賬擔保、應收賬款融資、催收、銷售分行（稱為進口保理商）共同為出口商提供應信用風險控制、壞賬擔保、應收賬款融資、催收、銷售分戶帳管理等一攬子服務戶帳管理等一攬子服務用途：用途：A A、通過使用該產品，可以對新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的、通過使用該產品，可以對新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的O/AO/A、D/AD/A付款條件，輕松拓展海外市付款條件，輕松拓展海外市場，增加營業(yè)額場，增加營業(yè)額B B、由進口保理商對進口商進行信用評估，并承擔進口商信用風險，出口商在進口保理商核定的額度范、由進口保理商對進口商進行信用評估，并

11、承擔進口商信用風險，出口商在進口保理商核定的額度范圍內可以得到圍內可以得到100%100%的收匯保障的收匯保障C C、出口商在出貨后，可以獲得我行融資，緩解流動資金壓力，規(guī)避匯率風險，美化財務報表、出口商在出貨后，可以獲得我行融資，緩解流動資金壓力，規(guī)避匯率風險，美化財務報表適用對象：適用對象：A A、出口商賒銷的方式出口貨物，但對進口商的信用狀況心存疑慮，一方面希望拓展業(yè)務，另一方面又、出口商賒銷的方式出口貨物，但對進口商的信用狀況心存疑慮，一方面希望拓展業(yè)務，另一方面又希望降低收款風險希望降低收款風險B B、出口商流動資金被大量應收賬款占用，應收賬款周轉率降低而尋求融資支持、出口商流動資金

12、被大量應收賬款占用，應收賬款周轉率降低而尋求融資支持C C、出口商希望減輕應收賬款管理與催收負擔、出口商希望減輕應收賬款管理與催收負擔D D、出口商需融資時，如在我行信用評級在、出口商需融資時，如在我行信用評級在BBBBBB以上，可以不占用授信額度以上，可以不占用授信額度 6一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品信用證、信用證、T/TT/T結算方式均可使用的的出口貿易融資產品結算方式均可使用的的出口貿易融資產品 產品一：出口退稅賬戶質押產品一：出口退稅賬戶質押涵義：我行在對出口商出口退稅賬戶進行質押的前提下，以出口商應退未退稅款涵義：我行在對出口商出口退稅賬戶進行

13、質押的前提下，以出口商應退未退稅款為主要還款來源，結合出口商在我行的出口收匯情況以及其歷史退稅記錄向出口商為主要還款來源，結合出口商在我行的出口收匯情況以及其歷史退稅記錄向出口商提供的融資便利提供的融資便利用途：用途：A A、緩解客戶資金壓力，提高資金利用效率、緩解客戶資金壓力，提高資金利用效率B B、融資手續(xù)簡便、融資手續(xù)簡便適用對象：適用對象：A A、出口退稅賬戶開立在我行的出口商、出口退稅賬戶開立在我行的出口商B B、出口商在我行有授信額度、出口商在我行有授信額度C C、退稅存在、退稅存在“時間差時間差”，退稅時間偏長的出口商，退稅時間偏長的出口商 7一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一

14、、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品信用證、信用證、T/TT/T結算方式均可使用的的出口貿易融資產品結算方式均可使用的的出口貿易融資產品 產品二：出口融信達產品二：出口融信達涵義：在出口商發(fā)貨后至收匯前，我行對出口商已向中國出口信用保險公司或經我行涵義：在出口商發(fā)貨后至收匯前，我行對出口商已向中國出口信用保險公司或經我行認可的其它信用保險機構投保信用保險的出口業(yè)務，憑出口商提供的單據(jù)、投保信用保認可的其它信用保險機構投保信用保險的出口業(yè)務，憑出口商提供的單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等為出口商提供的資金融通業(yè)務險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等為出口商提供的資金融通業(yè)務用途：用途：A A、滿

15、足賣方在已投保信用保險的出口貿易項下的融資需求、滿足賣方在已投保信用保險的出口貿易項下的融資需求B B、加快資金周轉、改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財務報表、規(guī)避各類風險、加快資金周轉、改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財務報表、規(guī)避各類風險C C、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模適用對象：適用對象：A A、出口商授信額度不足或無授信額度，在我行信用評級、出口商授信額度不足或無授信額度，在我行信用評級BBBBBB級以上的出口商，可無需占級以上的出口商，可無需占用授信額度使用該產品用授信額度使用該產品B B、出口商規(guī)避買方信用風險、國家風險、匯率風險，并已投保信用保險、出口商規(guī)避買方信

16、用風險、國家風險、匯率風險，并已投保信用保險C C、出口商流動資金有限，具有加快應收賬款周轉速度的需求、出口商流動資金有限，具有加快應收賬款周轉速度的需求 8一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品一、適用于出口型企業(yè)的貿易融資產品信用證、信用證、T/TT/T結算方式均可使用的的出口貿易融資產品結算方式均可使用的的出口貿易融資產品 產品三：跨境貿易人民幣結算產品產品三：跨境貿易人民幣結算產品涵義：在試點地區(qū)的企業(yè)以人民幣報關并以人民幣結算的進出口貿易結算，目前我行已有涵義：在試點地區(qū)的企業(yè)以人民幣報關并以人民幣結算的進出口貿易結算，目前我行已有的國際結算及貿易融資產品均適用于跨境貿易人民幣結算業(yè)務的

17、國際結算及貿易融資產品均適用于跨境貿易人民幣結算業(yè)務用途：用途：A A、可根據(jù)企業(yè)的經營戰(zhàn)略，為企業(yè)提供新的幣種選擇，可有效減少企業(yè)匯兌損失，節(jié)約財務、可根據(jù)企業(yè)的經營戰(zhàn)略，為企業(yè)提供新的幣種選擇，可有效減少企業(yè)匯兌損失，節(jié)約財務成本，為企業(yè)資金調配安排提供更多便利，有效幫助企業(yè)拓展業(yè)務范圍成本，為企業(yè)資金調配安排提供更多便利，有效幫助企業(yè)拓展業(yè)務范圍B B、可根據(jù)企業(yè)個性化需求，多元化組合運用各種信貸、結算、融資、資金及理財產品，包括、可根據(jù)企業(yè)個性化需求，多元化組合運用各種信貸、結算、融資、資金及理財產品，包括但不限于國際結算和貿易融資產品、保函產品、各種人民幣理財投資產品等，為企業(yè)提供有

18、但不限于國際結算和貿易融資產品、保函產品、各種人民幣理財投資產品等，為企業(yè)提供有針對性的綜合服務方案，從而為其貿易提供便利，并有效提高收益針對性的綜合服務方案，從而為其貿易提供便利，并有效提高收益C C、幫助企業(yè)在對外貿易中規(guī)避匯率風險，鎖定財務成本，估算預期收益，精簡流程手續(xù)，降、幫助企業(yè)在對外貿易中規(guī)避匯率風險，鎖定財務成本，估算預期收益，精簡流程手續(xù)，降低交易成本，提高企業(yè)抗風險能力和盈利能力，為企業(yè)拓展貿易領域，開拓海外市場提供助低交易成本，提高企業(yè)抗風險能力和盈利能力，為企業(yè)拓展貿易領域，開拓海外市場提供助力力適用對象：有進出口貿易結算業(yè)務需求的公司客戶，滿足企業(yè)在使用本幣結算、規(guī)避

19、匯率適用對象：有進出口貿易結算業(yè)務需求的公司客戶，滿足企業(yè)在使用本幣結算、規(guī)避匯率風險、簡化業(yè)務流程、降低交易成本、拓展海外市場等各方面需求風險、簡化業(yè)務流程、降低交易成本、拓展海外市場等各方面需求 9二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品信用證信用證結算項下的進口貿易融資產品結算項下的進口貿易融資產品 產品一：進口押匯產品一：進口押匯涵義：在進口信用證項下，憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進口商對外墊付進口款項的資金融通涵義：在進口信用證項下，憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進口商對外墊付進口款項的資金融通用途：用途：A A、在滿足資金融通的同時，還可通過將付款期限由遠期改為即期，

20、或相應縮短遠期付款的、在滿足資金融通的同時，還可通過將付款期限由遠期改為即期，或相應縮短遠期付款的期限，幫助進口商提高對國外出口商的議價能力期限，幫助進口商提高對國外出口商的議價能力B B、利用銀行資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤、利用銀行資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤C C、幫助進口商在無法立即支付貨款的情況下及時取得物權單據(jù)、提貨、轉賣，從而有利行、幫助進口商在無法立即支付貨款的情況下及時取得物權單據(jù)、提貨、轉賣，從而有利行情搶占市場先機情搶占市場先機D D、在人民幣升值的預期下，可以節(jié)約對外付匯成本、在人民幣升值的預期下，

21、可以節(jié)約對外付匯成本適用對象：適用對象：A A、進口商遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單、進口商遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單B B、進口商在付款前遇到新的投資機會，且逾期收益率高于押匯利率、進口商在付款前遇到新的投資機會，且逾期收益率高于押匯利率C C、在融通資金的同時，節(jié)約付匯成本、在融通資金的同時，節(jié)約付匯成本 10二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品T/TT/T電電匯結算的進口貿易融資產品匯結算的進口貿易融資產品 產品一：進口雙保理產品一：進口雙保理涵義：進口商以賒銷方式進口貨物，憑借進口商良好的資信，我行應國外出口保理商的申請，涵義：進口商

22、以賒銷方式進口貨物，憑借進口商良好的資信，我行應國外出口保理商的申請，為進口商核定信用額度，從而向出口商提供應收賬款催收、資信調查、壞賬擔保等服務為進口商核定信用額度，從而向出口商提供應收賬款催收、資信調查、壞賬擔保等服務用途：用途：A A、由我行承擔進口商的信用風險，促成進出口雙方以信用銷售方式簽訂合同，從而使進口商、由我行承擔進口商的信用風險，促成進出口雙方以信用銷售方式簽訂合同，從而使進口商能充分享受信用銷售的實惠，以有限的資本能購進更多的貨物，加快資金流動，擴大營業(yè)額能充分享受信用銷售的實惠，以有限的資本能購進更多的貨物，加快資金流動，擴大營業(yè)額B B、相關費用均由出口商承擔，進口商省

23、卻了開立信用證和處理繁瑣文件的費用，購買手續(xù)簡、相關費用均由出口商承擔，進口商省卻了開立信用證和處理繁瑣文件的費用，購買手續(xù)簡化，進貨快捷化，進貨快捷C C、進口商在貨到之后驗收付款，有效規(guī)避信用證項下賣方欺詐、履約風險、進口商在貨到之后驗收付款，有效規(guī)避信用證項下賣方欺詐、履約風險適用對象：適用對象：A A、我方進口商占強勢地位，不愿以信用證等方式向出口商提供信用支持，而希望以賒銷等信、我方進口商占強勢地位，不愿以信用證等方式向出口商提供信用支持，而希望以賒銷等信用銷售方式進行交易用銷售方式進行交易B B、無需占用進口商授信額度，幫助進口商以最有利的賒銷方式進口貨物，讓進口商充分享受、無需占

24、用進口商授信額度，幫助進口商以最有利的賒銷方式進口貨物，讓進口商充分享受當今買方環(huán)境中一個資信良好的進口商應該獲得的優(yōu)惠付款條件當今買方環(huán)境中一個資信良好的進口商應該獲得的優(yōu)惠付款條件 11二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品T/TT/T電電匯結算的進口貿易融資產品匯結算的進口貿易融資產品 產品二：匯出匯款融資產品二：匯出匯款融資涵義：在貨到付款、預付款、服務貿易及利潤、股息、紅利匯出業(yè)務項下，我行憑匯出匯款項下的有涵義：在貨到付款、預付款、服務貿易及利潤、股息、紅利匯出業(yè)務項下，我行憑匯出匯款項下的有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進口商對外墊付進口款項的短期資金融通效憑證

25、和商業(yè)單據(jù)代進口商對外墊付進口款項的短期資金融通用途：用途：A A、利用銀行資金進行商品、服務進口和利潤、股息、紅利對外匯出，不占壓任何資金即可完成交易、賺、利用銀行資金進行商品、服務進口和利潤、股息、紅利對外匯出，不占壓任何資金即可完成交易、賺取利潤取利潤B B、幫助進口商在無法立即支付貨款的情況下及時取得物權單據(jù)、提貨、轉賣，從而有利行情搶占市場先、幫助進口商在無法立即支付貨款的情況下及時取得物權單據(jù)、提貨、轉賣，從而有利行情搶占市場先機機C C、通過將付款期限由遠期改為即期，或相應縮短遠期付款的期限，幫助進口商提高對國外出口商的議價、通過將付款期限由遠期改為即期，或相應縮短遠期付款的期限

26、，幫助進口商提高對國外出口商的議價能力能力D D、在人民幣升值的預期下，可以節(jié)約對外付匯成本、在人民幣升值的預期下，可以節(jié)約對外付匯成本適用對象：適用對象：A A、進口商遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單、進口商遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單B B、進口商在付款前遇到新的投資機會，且逾期收益率高于押匯利率、進口商在付款前遇到新的投資機會，且逾期收益率高于押匯利率C C、在融通資金的同時，節(jié)約付匯成本、在融通資金的同時，節(jié)約付匯成本 12二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品信用證、信用證、T/TT/T結算方式均可使用的的進口貿易融資產品結算方式均可使用

27、的的進口貿易融資產品 產品一：進口匯利達產品一：進口匯利達涵義：由保證金或人民幣定期存款、進口貿易融資和遠期售匯三項業(yè)務組成，在涵義：由保證金或人民幣定期存款、進口貿易融資和遠期售匯三項業(yè)務組成，在進口貿易結算項下需要進行對外支付時，由我行憑進口商提交的保證金或人民幣定進口貿易結算項下需要進行對外支付時，由我行憑進口商提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質押，為進口商辦理進口押匯或匯出匯款項下融資并對外支付，同期存款存單作為質押，為進口商辦理進口押匯或匯出匯款項下融資并對外支付，同時要求進口商在我行辦理一筆遠期售匯交易，在融資到期時，由我行釋放質押的保時要求進口商在我行辦理一筆遠期售匯交易，在

28、融資到期時，由我行釋放質押的保證金或人民幣定期存款存單，并用于遠期售匯交割以歸還進口融資款項。證金或人民幣定期存款存單，并用于遠期售匯交割以歸還進口融資款項。用途：在人民幣升值的預期下，幫助進口商抓住外匯市場有利時機，有效控制財用途：在人民幣升值的預期下，幫助進口商抓住外匯市場有利時機，有效控制財務成本，在不需要額外授信、不增加操作環(huán)節(jié)、不產生任何風險的情況下，巧妙轉務成本，在不需要額外授信、不增加操作環(huán)節(jié)、不產生任何風險的情況下，巧妙轉換付換付“匯匯”時點，有效利用外匯市場的變化趨勢節(jié)約購匯成本，為企業(yè)增加時點，有效利用外匯市場的變化趨勢節(jié)約購匯成本，為企業(yè)增加“利利”潤貢獻，進而實現(xiàn)生意發(fā)

29、潤貢獻，進而實現(xiàn)生意發(fā)“達達”適用對象：適用對象：A A、預期人民幣升值，有對外付匯需求的進口商、預期人民幣升值，有對外付匯需求的進口商 13二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品二、適用于進口型企業(yè)的貿易融資產品信用證、信用證、T/TT/T結算方式均可使用的的進口貿易融資產品結算方式均可使用的的進口貿易融資產品 產品二：協(xié)議付款產品二：協(xié)議付款涵義：由我行海外機構與進口商簽署協(xié)議付款合同，安排我行海外涵義：由我行海外機構與進口商簽署協(xié)議付款合同，安排我行海外機構為進口商在我行的對外支付進口業(yè)務提供短期融資并對外付款機構為進口商在我行的對外支付進口業(yè)務提供短期融資并對外付款用途：用途：A A、滿足

30、進口商降低融資成本的需求、滿足進口商降低融資成本的需求B B、在國內市場外幣資金普遍偏緊的情況下，利用海外資金滿足進口、在國內市場外幣資金普遍偏緊的情況下，利用海外資金滿足進口商的短期融資需求，商的短期融資需求，適用對象：國內資質良好、需要短期融資的進口商適用對象：國內資質良好、需要短期融資的進口商 14三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品一：國內商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)產品一：國內商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)涵義：國內賣方將賒銷項下產生的應收賬款轉讓給我行，我行為國內賣方提供應涵義：國內賣方將賒銷項下產生的應收賬款轉讓給我行，我行為國內賣方提供應收賬款融資、催收、銷售分戶帳管理等

31、服務。收賬款融資、催收、銷售分戶帳管理等服務。用途：用途：A A、賣方提前得到融資款項，從而加速資金周轉速度，、賣方提前得到融資款項，從而加速資金周轉速度，“盤活盤活”應收賬款應收賬款B B、融資手續(xù)相對流動資金貸款等簡便易行、融資手續(xù)相對流動資金貸款等簡便易行適用對象：適用對象：A A、以賒銷為付款方式且付款期限一般不超過、以賒銷為付款方式且付款期限一般不超過180180天的國內貨物貿易或服務貿易天的國內貨物貿易或服務貿易B B、賣方在國內貿易中面臨應收賬款擠占流動資金的問題、賣方在國內貿易中面臨應收賬款擠占流動資金的問題C C、賣方在我行有專項授信額度、賣方在我行有專項授信額度 15三、適

32、用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品二：國內綜合保理產品二：國內綜合保理涵義：國內買方資信情況良好、實力雄厚，國內買方保理商為該買方核定信用額度，在該涵義：國內買方資信情況良好、實力雄厚，國內買方保理商為該買方核定信用額度，在該信用額度范圍內，賣方將與該買方之間的應收賬款轉讓給我行后，即可獲得我行提供的應收信用額度范圍內，賣方將與該買方之間的應收賬款轉讓給我行后，即可獲得我行提供的應收賬款融資、催收、銷售分戶帳管理、壞賬擔保等服務。賬款融資、催收、銷售分戶帳管理、壞賬擔保等服務。用途：用途：A A、買方信用風險獲得保障，手續(xù)簡便、買方信用風險獲得保障，手續(xù)簡便

33、B B、融資便利，美化報表、融資便利，美化報表C C、有利于無后顧之憂地拓展市場，爭取更多的買家，增加營業(yè)額、有利于無后顧之憂地拓展市場，爭取更多的買家，增加營業(yè)額適用對象：適用對象：A A、在賒銷的付款條件下，賣方對買方的付款信用有所顧慮，但又希望抓住業(yè)務機遇，拓展市、在賒銷的付款條件下，賣方對買方的付款信用有所顧慮，但又希望抓住業(yè)務機遇，拓展市場場B B、希望減輕應收賬款管理與催收負擔的買賣雙方、希望減輕應收賬款管理與催收負擔的買賣雙方C C、買方占強勢地位，面臨上游客戶的迫切融資需求，為降低其內部財務成本，希望保理商為、買方占強勢地位，面臨上游客戶的迫切融資需求，為降低其內部財務成本，希

34、望保理商為出口商提供融資支持出口商提供融資支持 16三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品三：融易達產品三：融易達涵義：以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期涵義：以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資用途：用途：A A、買方可以充分利用核心企業(yè)的授信額度資源，為中小供應商提供融資服務，在密切雙方合作

35、關系的同、買方可以充分利用核心企業(yè)的授信額度資源，為中小供應商提供融資服務，在密切雙方合作關系的同時，買方可獲得有利的結算方式，減少資金占壓，提高資金使用效率，擴大自身的購買能力，獲得更多時，買方可獲得有利的結算方式，減少資金占壓，提高資金使用效率，擴大自身的購買能力，獲得更多的優(yōu)質上游產品，并將結算或融資成本轉移至交易成本的優(yōu)質上游產品，并將結算或融資成本轉移至交易成本B B、賣方在無需占用自身授信額度的情況下，可以獲得融資，降低銀行授信門檻，提前收回貨款，加速資、賣方在無需占用自身授信額度的情況下，可以獲得融資，降低銀行授信門檻，提前收回貨款，加速資金周轉，增加業(yè)務利潤金周轉，增加業(yè)務利潤

36、C C、通過我行買斷應收賬款，可以優(yōu)化賣方的財務報表、通過我行買斷應收賬款，可以優(yōu)化賣方的財務報表適用對象：適用對象：A A、以賒銷為付款條件的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易、以賒銷為付款條件的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易B B、買方面臨上游客戶的迫切融資需求，為降低其內部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身授信額度為其、買方面臨上游客戶的迫切融資需求，為降低其內部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身授信額度為其供應商提供融資支持供應商提供融資支持C C、賣方無需占用授信額度，買方需占用授信額度、賣方無需占用授信額度，買方需占用授信額度 17三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適

37、用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品四：國內融信達產品四：國內融信達涵義：在賒銷的付款條件下，國內賣方發(fā)貨后至收款前，我行對賣方已向中銀保險公司、涵義：在賒銷的付款條件下，國內賣方發(fā)貨后至收款前，我行對賣方已向中銀保險公司、中國出口信用保險公司或經我行認可的其它信用保險機構投保信用保險的國內貿易業(yè)務，憑中國出口信用保險公司或經我行認可的其它信用保險機構投保信用保險的國內貿易業(yè)務，憑相關貿易單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務相關貿易單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務用途：用途：A A、滿足賣方在已投保信用保險的國內貿易項下的融資需

38、求、滿足賣方在已投保信用保險的國內貿易項下的融資需求B B、加快資金周轉、改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財務報表、規(guī)避各類風險、加快資金周轉、改善現(xiàn)金流、優(yōu)化財務報表、規(guī)避各類風險C C、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模適用對象：適用對象：A A、賣方授信額度不足或無授信額度，在我行信用評級、賣方授信額度不足或無授信額度，在我行信用評級BBBBBB級以上的賣方，可無需占用授信額級以上的賣方，可無需占用授信額度使用該產品度使用該產品B B、賣方為規(guī)避買方信用風險，并已投保信用保險、賣方為規(guī)避買方信用風險，并已投保信用保險C C、賣方流動資金有限，具有加快應收賬款周轉速

39、度的需求、賣方流動資金有限，具有加快應收賬款周轉速度的需求 18三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品五：國內信用證賣方押匯產品五：國內信用證賣方押匯涵義：在國內貿易采用國內信用證方式結算的情況下，賣方憑單證相符單據(jù)向賣涵義：在國內貿易采用國內信用證方式結算的情況下，賣方憑單證相符單據(jù)向賣方提供資金融通方提供資金融通用途：用途：A A、在買方支付貨款前提前得到償付，從而加速資金周轉速度、在買方支付貨款前提前得到償付，從而加速資金周轉速度B B、簡化融資手續(xù)、簡化融資手續(xù)C C、可以增加賣方當期現(xiàn)金流，從而改善財務狀況、可以增加賣方當期現(xiàn)金流，從而改善財務狀

40、況適用對象：適用對象：A A、采用國內信用證結算方式，賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務、采用國內信用證結算方式，賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務B B、賣方在發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難、賣方在發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難C C、賣方在發(fā)貨后、賣方在發(fā)貨后 、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率 19三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品六：國內信用證打包貸款產品六：國內信用證打包貸款涵義：在國內貿易采用國內信用證方式結算的情況下，我行憑賣方收到的國內信涵義：

41、在國內貿易采用國內信用證方式結算的情況下，我行憑賣方收到的國內信用證為賣方發(fā)放該國內信用證項下貨物采購、生產和裝運的專項貸款用證為賣方發(fā)放該國內信用證項下貨物采購、生產和裝運的專項貸款用途：用途：A A、在賣方自身資金緊缺而又無法爭取到預付款貨款的支行條件時，幫助賣方順利開、在賣方自身資金緊缺而又無法爭取到預付款貨款的支行條件時，幫助賣方順利開展業(yè)務、把握貿易機會展業(yè)務、把握貿易機會B B、在生產、采購等備貨階段均不占用賣方的只有資金，可以緩解賣方的流動資金壓、在生產、采購等備貨階段均不占用賣方的只有資金，可以緩解賣方的流動資金壓力力適用對象：適用對象：A A、采用國內信用證結算方式，賣方流動

42、資金緊缺，而買方不同意預付、采用國內信用證結算方式，賣方流動資金緊缺，而買方不同意預付貨款，但同意開立國內信用證結算貨款，但同意開立國內信用證結算 20三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品三、適用于國內賣方企業(yè)的貿易融資產品產品七：國內信用證福費廷產品七：國內信用證福費廷涵義：在遠期國內信用證結算方式下，我行收到開證行真實、有效的到期付款確涵義：在遠期國內信用證結算方式下，我行收到開證行真實、有效的到期付款確認后，從賣方處無追索權地買入債權，為其提供資金周轉認后，從賣方處無追索權地買入債權，為其提供資金周轉用途：用途：A A、無需占用賣方授信額度，使賣方提早收回貨款，獲得資金融通、無需占用賣方

43、授信額度，使賣方提早收回貨款，獲得資金融通B B、規(guī)避買方信用風險、規(guī)避買方信用風險C C、優(yōu)化賣方財務報表，降低應收賬款管理成本、優(yōu)化賣方財務報表，降低應收賬款管理成本適用對象：適用對象：A A、采用國內信用證結算方式，賣方流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度、采用國內信用證結算方式，賣方流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度B B、規(guī)避貨款收回風險、規(guī)避貨款收回風險C C、賣方在銀行沒有授信額度或授信額度不足、賣方在銀行沒有授信額度或授信額度不足D D、賣方需增加現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表、賣方需增加現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表 21四、適用于國內買方企業(yè)的貿易融資產品四、適用于國內買方企業(yè)的貿易融資產品

44、產品一：國內信用證買方押匯產品一：國內信用證買方押匯涵義：在采用國內信用證結算方式下，我行收到國內信用證項下單據(jù)后，代買方涵義：在采用國內信用證結算方式下，我行收到國內信用證項下單據(jù)后，代買方墊付信用證項下應付款項的短期資金融通墊付信用證項下應付款項的短期資金融通用途：用途：A A、利用銀行資金進行商品買賣，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤、利用銀行資金進行商品買賣，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤B B、幫助買方在無法立即支付貨款的情況下及時提貨、轉賣，從而利用有利行情搶占、幫助買方在無法立即支付貨款的情況下及時提貨、轉賣，從而利用有利行情搶占市場先機市場先機C C、通過將付款期限由

45、延期付款改為即期，或相應縮短延期付款的期限，可以幫助買、通過將付款期限由延期付款改為即期，或相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高對賣方的議價能力方提高對賣方的議價能力適用對象：適用對象：A A、采用國內信用證結算方式，買方遇到臨時資金周轉困難，無法按期付款贖單、采用國內信用證結算方式，買方遇到臨時資金周轉困難，無法按期付款贖單B B、買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率、買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率 22五、進出口企業(yè)均適用的產品五、進出口企業(yè)均適用的產品產品一：保函產品一：保函涵義：又稱涵義：又稱“擔保擔?！?，是我行應企業(yè)要求向保函受益人開出的

46、、保證企業(yè)履行與受益人之，是我行應企業(yè)要求向保函受益人開出的、保證企業(yè)履行與受益人之間約定義務的書面承諾，是我行傳統(tǒng)優(yōu)勢產品，可在全球范圍內提供多語種、多幣種的擔保間約定義務的書面承諾，是我行傳統(tǒng)優(yōu)勢產品，可在全球范圍內提供多語種、多幣種的擔保業(yè)務服務。業(yè)務服務。用途：用途：A A、可替代企業(yè)需向受益人提供的履約保證金，節(jié)約企業(yè)流動資金占用，使有限的資金得到、可替代企業(yè)需向受益人提供的履約保證金，節(jié)約企業(yè)流動資金占用，使有限的資金得到優(yōu)化配置優(yōu)化配置B B、僅在企業(yè)發(fā)生違約的情況下，才需對外賠付保證金或相應貨款，有利于維護企業(yè)的正當、僅在企業(yè)發(fā)生違約的情況下，才需對外賠付保證金或相應貨款，有利

47、于維護企業(yè)的正當權益，幫助企業(yè)彰顯自身良好信用權益，幫助企業(yè)彰顯自身良好信用C C、通過保函獲得賠償，以避免和減少違約事件的發(fā)生、通過保函獲得賠償，以避免和減少違約事件的發(fā)生D D、通過保函方式，受害方有權獲得賠償，從而避免和減少違約事件的頻繁發(fā)生，避免為解、通過保函方式，受害方有權獲得賠償，從而避免和減少違約事件的頻繁發(fā)生，避免為解決爭端二引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支決爭端二引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支適用對象：受益人要求出具保函或提供履約保證金的企業(yè)，且需占用授信額度適用對象：受益人要求出具保函或提供履約保證金的企業(yè)，且需占用授信額度 23五、進出口企業(yè)均適用的產品五、進出口企業(yè)均適用

48、的產品產品一：保函產品一：保函保函種類繁多，常用保函品種：保函種類繁多，常用保函品種：（1 1）投標保函：我行受投標人委托，向招標方出具的、保證投標人在招標有效期）投標保函：我行受投標人委托，向招標方出具的、保證投標人在招標有效期內不撤標、不改標，且中標后在規(guī)定時間內簽訂或提交履約保函的書面文件內不撤標、不改標，且中標后在規(guī)定時間內簽訂或提交履約保函的書面文件（2 2）履約保函：我行受供貨方或工程承包方的委托，向買方或工程業(yè)主出具的、）履約保函：我行受供貨方或工程承包方的委托，向買方或工程業(yè)主出具的、保證供貨方或工程承包方嚴格履行購銷合同保證供貨方或工程承包方嚴格履行購銷合同/ /供貨合同供貨合同/ /工程承包合同項下義務的書工程承包合同項下義務的書面文件面文件（3 3）預付款保函：我行受供貨方或工程承包方的委托，向買方或工程業(yè)主出具的、）預付款保函：我行受供貨方或工程承包方的委托，向買方或工程業(yè)主出具的、保證供貨方或工程承包方在買方或工程業(yè)主支付預付款后履行合同義務的書面文件保證供貨方或工程承包方在買方或工程業(yè)主支付預付款后履行合同義務的書面文件（4 4）付款保函：我行受買方的委托，