第二十一章-金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)課件

1、1(22)1 第二十一章 目錄 第一節(jié)第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào) 第二節(jié)第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織 第三節(jié)第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 第四節(jié)第四節(jié) 金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的未來(lái)發(fā)展金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的未來(lái)發(fā)展 2第二十一章 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào) 第一節(jié)第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管金融國(guó)際化與金融監(jiān)管 的國(guó)際協(xié)調(diào)的國(guó)際協(xié)調(diào)3第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融國(guó)際化金融國(guó)際化 1. 第二次世界大戰(zhàn)后，尤其是進(jìn)入第二次世界大戰(zhàn)后，尤其是進(jìn)入20世紀(jì)世紀(jì)60、70年年代，金融業(yè)國(guó)際化有了飛速發(fā)

2、展。代，金融業(yè)國(guó)際化有了飛速發(fā)展。 2. 促進(jìn)國(guó)際化的因素：促進(jìn)國(guó)際化的因素： 最基本的是生產(chǎn)和資本的國(guó)際化，這又突最基本的是生產(chǎn)和資本的國(guó)際化，這又突出地表現(xiàn)為跨國(guó)公司的全球擴(kuò)張。出地表現(xiàn)為跨國(guó)公司的全球擴(kuò)張。 大銀行面對(duì)國(guó)內(nèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和政策的某些大銀行面對(duì)國(guó)內(nèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和政策的某些限制，尋求向外擴(kuò)張的空間。限制，尋求向外擴(kuò)張的空間。 一些國(guó)家相繼放松金融管制，形成自由化一些國(guó)家相繼放松金融管制，形成自由化浪潮，敞開(kāi)了金融業(yè)國(guó)際化的大門(mén)。浪潮，敞開(kāi)了金融業(yè)國(guó)際化的大門(mén)。4第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融國(guó)際化金融國(guó)際化 3. 金融業(yè)國(guó)際化的表現(xiàn)主要：金融業(yè)國(guó)際化的表現(xiàn)主要

3、： 銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際化和網(wǎng)絡(luò)化；銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際化和網(wǎng)絡(luò)化； 歐洲貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展；歐洲貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展； 金融市場(chǎng)的國(guó)際化；金融市場(chǎng)的國(guó)際化； 國(guó)際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新普及化，等等。國(guó)際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新普及化，等等。5第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化1. 金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)的廣泛金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)的廣泛傳播，是金融業(yè)國(guó)際化的必然伴侶。傳播，是金融業(yè)國(guó)際化的必然伴侶。 2. 金融業(yè)的國(guó)際化一方面使得金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)金融業(yè)的國(guó)際化一方面使得金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)多樣化和復(fù)雜化，如陡然增添了外匯風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)多樣化和復(fù)雜化

4、，如陡然增添了外匯風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，從而加大了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的不確定性。另一方險(xiǎn)，從而加大了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的不確定性。另一方面，也使風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越不可能限制在一國(guó)的地理區(qū)域面，也使風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越不可能限制在一國(guó)的地理區(qū)域之內(nèi)，而是要同時(shí)面臨日益增加的外國(guó)風(fēng)險(xiǎn)。即使之內(nèi)，而是要同時(shí)面臨日益增加的外國(guó)風(fēng)險(xiǎn)。即使是沒(méi)有實(shí)力在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地方性小銀行也是沒(méi)有實(shí)力在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地方性小銀行也難以擺脫這種境況。難以擺脫這種境況。6第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化3. 金融國(guó)際化的進(jìn)程導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)傳金融國(guó)際化的進(jìn)程導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)傳播：不僅擴(kuò)

5、大了風(fēng)險(xiǎn)傳播的范圍，而且加快了傳播：不僅擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)傳播的范圍，而且加快了傳播的速度。播的速度。 由于各國(guó)金融機(jī)構(gòu)彼此在金融市場(chǎng)上相互作由于各國(guó)金融機(jī)構(gòu)彼此在金融市場(chǎng)上相互作為交易對(duì)手，由于全球性支付體系的發(fā)展，全球?yàn)榻灰讓?duì)手，由于全球性支付體系的發(fā)展，全球的銀行實(shí)際彼此連結(jié)成一個(gè)系統(tǒng)，這時(shí)，一家或的銀行實(shí)際彼此連結(jié)成一個(gè)系統(tǒng)，這時(shí)，一家或幾家國(guó)際性商業(yè)銀行發(fā)生問(wèn)題，將導(dǎo)致整個(gè)金融幾家國(guó)際性商業(yè)銀行發(fā)生問(wèn)題，將導(dǎo)致整個(gè)金融體系周轉(zhuǎn)不靈，乃至誘發(fā)國(guó)際性的金融危機(jī)。體系周轉(zhuǎn)不靈，乃至誘發(fā)國(guó)際性的金融危機(jī)。7第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融國(guó)際化給金融監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)金融國(guó)際化給金融

6、監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)1. 在金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)別在金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)別化之間，矛盾日益加深；面臨監(jiān)管真空的危險(xiǎn)?；g，矛盾日益加深；面臨監(jiān)管真空的危險(xiǎn)。 2. 金融國(guó)際化加大了監(jiān)管者和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息金融國(guó)際化加大了監(jiān)管者和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息差異、信息不對(duì)稱(chēng)。差異、信息不對(duì)稱(chēng)。 3. 國(guó)際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，國(guó)際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對(duì)象。使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對(duì)象。 4. 金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化之間存在矛盾。之

7、間存在矛盾。 8第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)1. 金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)是指：任何一國(guó)針對(duì)本國(guó)金融金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)是指：任何一國(guó)針對(duì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)所做出的監(jiān)管決策不僅影響機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所做出的監(jiān)管決策不僅影響機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)行為，并且進(jìn)而會(huì)波及到該機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融市場(chǎng)上行為，并且進(jìn)而會(huì)波及到該機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融市場(chǎng)上的經(jīng)營(yíng)行為；的經(jīng)營(yíng)行為； 各國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)聯(lián)系使得這各國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)聯(lián)系使得這種行為的調(diào)整可能會(huì)影響該機(jī)構(gòu)的合作者或交易對(duì)種行為的調(diào)整可能會(huì)影響該機(jī)構(gòu)的合作者或交易對(duì)手；進(jìn)而會(huì)對(duì)他國(guó)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。

8、手；進(jìn)而會(huì)對(duì)他國(guó)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。9第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)2. 由于金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)，監(jiān)管當(dāng)局做出的不由于金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)，監(jiān)管當(dāng)局做出的不協(xié)調(diào)的監(jiān)管決策很可能會(huì)導(dǎo)致世界范圍內(nèi)嚴(yán)重協(xié)調(diào)的監(jiān)管決策很可能會(huì)導(dǎo)致世界范圍內(nèi)嚴(yán)重的低效金融產(chǎn)出，影響資源配置的有效性。的低效金融產(chǎn)出，影響資源配置的有效性。10第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利1. 與金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)相對(duì)存在的是各國(guó)金融與金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)相對(duì)存在的是各國(guó)金融監(jiān)管制度的差異。在一個(gè)存在金融監(jiān)管差異的監(jiān)管制度的差異。在一個(gè)

9、存在金融監(jiān)管差異的國(guó)際市場(chǎng)中，有可能出現(xiàn)兩種現(xiàn)象：國(guó)際市場(chǎng)中，有可能出現(xiàn)兩種現(xiàn)象： 監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利。監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利。11第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利2. 所謂監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，是指各國(guó)監(jiān)管者之間為了吸引金融所謂監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，是指各國(guó)監(jiān)管者之間為了吸引金融資源而進(jìn)行的放松管制的競(jìng)爭(zhēng)。資源而進(jìn)行的放松管制的競(jìng)爭(zhēng)。 監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)并不會(huì)達(dá)到產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)并不會(huì)達(dá)到產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的均衡狀態(tài)。監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)與產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)最大區(qū)別的均衡狀態(tài)。監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)與產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)最大區(qū)別在于：監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的主體，即監(jiān)管者，并不是競(jìng)爭(zhēng)成在于：監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的主體，即

10、監(jiān)管者，并不是競(jìng)爭(zhēng)成本和收益的直接承擔(dān)者；通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)吸引更多的金融本和收益的直接承擔(dān)者；通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)吸引更多的金融資源無(wú)疑是他們的功績(jī)，但卻并不對(duì)由此引起的經(jīng)資源無(wú)疑是他們的功績(jī)，但卻并不對(duì)由此引起的經(jīng)濟(jì)后果承擔(dān)責(zé)任。于是造成競(jìng)爭(zhēng)性的放松監(jiān)管的局濟(jì)后果承擔(dān)責(zé)任。于是造成競(jìng)爭(zhēng)性的放松監(jiān)管的局面。面。12第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利 例如，上世紀(jì)例如，上世紀(jì)80年代，一些發(fā)展中國(guó)家為了年代，一些發(fā)展中國(guó)家為了吸引更多的資本流入，競(jìng)相對(duì)本國(guó)金融業(yè)實(shí)行了吸引更多的資本流入，競(jìng)相對(duì)本國(guó)金融業(yè)實(shí)行了自由化，減少金融管制，降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這確實(shí)自由化，減少金融

11、管制，降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這確實(shí)引進(jìn)了大量的資本。但進(jìn)入引進(jìn)了大量的資本。但進(jìn)入90年代，它們大部分年代，它們大部分發(fā)生了金融危機(jī)。發(fā)生了金融危機(jī)。13第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利3. 監(jiān)管套利是指被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管制度之監(jiān)管套利是指被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管制度之間的差異獲利。如果一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)格，間的差異獲利。如果一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)格，該國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì)被其他監(jiān)管寬松的該國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì)被其他監(jiān)管寬松的國(guó)家所吸引；并將導(dǎo)致本國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)所實(shí)施的國(guó)家所吸引；并將導(dǎo)致本國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)所實(shí)施的金融監(jiān)管失效。金融監(jiān)管失

12、效。 4. 監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利也有其正面效應(yīng)。即導(dǎo)致世監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利也有其正面效應(yīng)。即導(dǎo)致世界范圍內(nèi)一些監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)趨于同一的水平。界范圍內(nèi)一些監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)趨于同一的水平。14第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)1. 金融國(guó)際化所帶來(lái)的金融機(jī)構(gòu)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和金融金融國(guó)際化所帶來(lái)的金融機(jī)構(gòu)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳播對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)提出了迫風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳播對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)提出了迫切的需要。切的需要。 目前，國(guó)際社會(huì)對(duì)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)已經(jīng)目前，國(guó)際社會(huì)對(duì)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)已經(jīng)取得了廣泛的認(rèn)同：取得了廣泛的認(rèn)同：監(jiān)管者之間的合作和信息監(jiān)管者之間

13、的合作和信息交流不應(yīng)該存在任何障礙；交流不應(yīng)該存在任何障礙；要保證監(jiān)管主體之要保證監(jiān)管主體之間共享信息的保密性；間共享信息的保密性；監(jiān)管者對(duì)合作必須有一監(jiān)管者對(duì)合作必須有一個(gè)前瞻性的態(tài)度，無(wú)論是作為援助和信息的提供個(gè)前瞻性的態(tài)度，無(wú)論是作為援助和信息的提供者或需求者。者或需求者。15第二十一章第一節(jié) 金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)2. 目前金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的形式：目前金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的形式： 雙邊的諒解備忘錄；雙邊的諒解備忘錄； 多邊論壇；多邊論壇； 以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)；以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)； 統(tǒng)一監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管。16第二十一章第一節(jié) 金融

14、國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)3. 有效的國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)可產(chǎn)生兩個(gè)效應(yīng)：有效的國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)可產(chǎn)生兩個(gè)效應(yīng)： 繼續(xù)推進(jìn)金融的國(guó)際化進(jìn)程，為金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)推進(jìn)金融的國(guó)際化進(jìn)程，為金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化努力創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；的國(guó)際化努力創(chuàng)造良好的金融環(huán)境； 提高全球金融市場(chǎng)監(jiān)管的有效性，保持金提高全球金融市場(chǎng)監(jiān)管的有效性，保持金融穩(wěn)定。融穩(wěn)定。17第二十一章 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào) 第二節(jié)第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織18第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織國(guó)際協(xié)調(diào)組織國(guó)際協(xié)調(diào)組織 現(xiàn)有的金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)組織可分為兩類(lèi)：現(xiàn)有的金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)組織

15、可分為兩類(lèi)： 對(duì)成員國(guó)沒(méi)有法律約束力的國(guó)際監(jiān)管組織，對(duì)成員國(guó)沒(méi)有法律約束力的國(guó)際監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會(huì)。這類(lèi)組織主要通過(guò)沒(méi)有法律約束如巴塞爾委員會(huì)。這類(lèi)組織主要通過(guò)沒(méi)有法律約束的的“君子協(xié)議君子協(xié)議”來(lái)推動(dòng)成員國(guó)之間的合作以及國(guó)際性來(lái)推動(dòng)成員國(guó)之間的合作以及國(guó)際性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推廣。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推廣。 以國(guó)際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。它們以國(guó)際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。它們所通過(guò)的監(jiān)管規(guī)則對(duì)成員國(guó)具有法律約束力。例如所通過(guò)的監(jiān)管規(guī)則對(duì)成員國(guó)具有法律約束力。例如歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。19第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織巴塞爾委員會(huì)巴塞爾委員會(huì)1. 1974年

16、根據(jù)英格蘭銀行的建議，在國(guó)際清算銀行年根據(jù)英格蘭銀行的建議，在國(guó)際清算銀行的發(fā)起和支持下，十國(guó)集團(tuán)中央銀行行長(zhǎng)建立了的發(fā)起和支持下，十國(guó)集團(tuán)中央銀行行長(zhǎng)建立了銀行法規(guī)與監(jiān)管事務(wù)委員會(huì)，也就是現(xiàn)在所稱(chēng)的銀行法規(guī)與監(jiān)管事務(wù)委員會(huì)，也就是現(xiàn)在所稱(chēng)的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS），簡(jiǎn)稱(chēng)），簡(jiǎn)稱(chēng) 巴塞爾巴塞爾委員會(huì)。委員會(huì)。 2. 巴塞爾委員會(huì)的成員來(lái)自比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、巴塞爾委員會(huì)的成員來(lái)自比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國(guó)和美國(guó)。各成員國(guó)在委員會(huì)的代表機(jī)構(gòu)士、英國(guó)和美國(guó)。各成員國(guó)在委員會(huì)的代表

17、機(jī)構(gòu)為中央銀行。為中央銀行。20第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織巴塞爾委員會(huì)巴塞爾委員會(huì)3. 委員會(huì)的主要工作原本是為國(guó)際銀行業(yè)提供一個(gè)委員會(huì)的主要工作原本是為國(guó)際銀行業(yè)提供一個(gè)“早期預(yù)警早期預(yù)警”系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)國(guó)際化的不斷推進(jìn)，系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)國(guó)際化的不斷推進(jìn)，委員會(huì)的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移為堵塞國(guó)際監(jiān)管中的漏洞，委員會(huì)的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移為堵塞國(guó)際監(jiān)管中的漏洞，提高監(jiān)管水平，改善全球監(jiān)管質(zhì)量。提高監(jiān)管水平，改善全球監(jiān)管質(zhì)量。 4. 委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)：其文件從不具備、亦從未試圖具備任何法特權(quán)：其文件從不具備、亦從未試圖具備任何

18、法律效力。不過(guò)，它制定了廣泛的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)律效力。不過(guò)，它制定了廣泛的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則，提倡最佳監(jiān)管做法，期望各國(guó)根據(jù)本國(guó)的原則，提倡最佳監(jiān)管做法，期望各國(guó)根據(jù)本國(guó)的情況通過(guò)具體的立法或其他安排予以實(shí)施。情況通過(guò)具體的立法或其他安排予以實(shí)施。21第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織國(guó)際證券委員會(huì)組織國(guó)際證券委員會(huì)組織1. 國(guó)際證券委員會(huì)組織（國(guó)際證券委員會(huì)組織（IOSCO）創(chuàng)建于）創(chuàng)建于1984年。年。目前有目前有179個(gè)成員，國(guó)際證券委員會(huì)組織的一個(gè)個(gè)成員，國(guó)際證券委員會(huì)組織的一個(gè)明顯特點(diǎn)是，允許自律性組織和其他國(guó)際組織明顯特點(diǎn)是，允許自律性組織和其他國(guó)際組織作為聯(lián)系成員或附屬成員加

19、入。目前，幾乎所作為聯(lián)系成員或附屬成員加入。目前，幾乎所有的有股票交易所的國(guó)家都已是其成員。有的有股票交易所的國(guó)家都已是其成員。22第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織國(guó)際證券委員會(huì)組織國(guó)際證券委員會(huì)組織2. 國(guó)際證券委員會(huì)的宗旨是：國(guó)際證券委員會(huì)的宗旨是：通過(guò)合作確保在國(guó)通過(guò)合作確保在國(guó)內(nèi)和國(guó)際層次上實(shí)現(xiàn)更好的監(jiān)管，以維持公平和內(nèi)和國(guó)際層次上實(shí)現(xiàn)更好的監(jiān)管，以維持公平和有效的市場(chǎng)；有效的市場(chǎng)；就各自的經(jīng)驗(yàn)交換信息，以促進(jìn)就各自的經(jīng)驗(yàn)交換信息，以促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展；國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展；共同努力，建立國(guó)際證券交共同努力，建立國(guó)際證券交易的標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管；易的標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管；提供相互援助，

20、通提供相互援助，通過(guò)嚴(yán)格采用和執(zhí)行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)確保市場(chǎng)的一體化。過(guò)嚴(yán)格采用和執(zhí)行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)確保市場(chǎng)的一體化。 3. 國(guó)際證券委員會(huì)組織的提議是建議性的，對(duì)成員國(guó)際證券委員會(huì)組織的提議是建議性的，對(duì)成員不具有法律約束力。不具有法律約束力。23第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)1. 國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)（國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)（IAIS）是一個(gè)推動(dòng)各國(guó)）是一個(gè)推動(dòng)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織，成立于保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織，成立于1994年。成員年。成員已過(guò)百。聯(lián)合會(huì)的秘書(shū)處設(shè)在國(guó)際清算銀行。已過(guò)百。聯(lián)合會(huì)的秘書(shū)處設(shè)在國(guó)際清算銀行。 2. 國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)的宗

21、旨有二：國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)的宗旨有二：通過(guò)合作通過(guò)合作來(lái)改善一國(guó)國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際層次上的保險(xiǎn)監(jiān)管，以來(lái)改善一國(guó)國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際層次上的保險(xiǎn)監(jiān)管，以此來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率、公平、安全和穩(wěn)定；此來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率、公平、安全和穩(wěn)定；統(tǒng)一各方努力，制定供各成員國(guó)選擇遵守的監(jiān)統(tǒng)一各方努力，制定供各成員國(guó)選擇遵守的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。管標(biāo)準(zhǔn)。24第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織歐盟的金融監(jiān)管體系歐盟的金融監(jiān)管體系1. 1977年，歐盟頒布年，歐盟頒布第一號(hào)銀行業(yè)務(wù)指令第一號(hào)銀行業(yè)務(wù)指令，正式，正式為歐盟各成員國(guó)在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)提供了條件。為歐盟各成員國(guó)在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)提供了條件。 2. 在金融監(jiān)管方面發(fā)揮重要

22、作用的機(jī)構(gòu)有歐洲委員會(huì)，在金融監(jiān)管方面發(fā)揮重要作用的機(jī)構(gòu)有歐洲委員會(huì)，負(fù)責(zé)提出立法議案；部長(zhǎng)理事會(huì)，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)或駁回負(fù)責(zé)提出立法議案；部長(zhǎng)理事會(huì)，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)或駁回提案；歐洲議會(huì)，是金融監(jiān)管的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)。提案；歐洲議會(huì)，是金融監(jiān)管的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)。 目前為歐洲委員會(huì)提供監(jiān)管建議并協(xié)助委員會(huì)目前為歐洲委員會(huì)提供監(jiān)管建議并協(xié)助委員會(huì)制定監(jiān)管指令的機(jī)構(gòu)主要有：銀行業(yè)咨詢(xún)委員會(huì)制定監(jiān)管指令的機(jī)構(gòu)主要有：銀行業(yè)咨詢(xún)委員會(huì)（BAC）；歐洲證券委員會(huì)和歐洲證券監(jiān)管者委員）；歐洲證券委員會(huì)和歐洲證券監(jiān)管者委員會(huì)；保險(xiǎn)委員會(huì)。會(huì)；保險(xiǎn)委員會(huì)。25第二十一章第二節(jié) 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織歐盟的金融監(jiān)管體系歐盟的金融監(jiān)管體系3.

23、 歐盟指令對(duì)成員國(guó)有約束力；指令不取代成員國(guó)歐盟指令對(duì)成員國(guó)有約束力；指令不取代成員國(guó)法律，但要求成員國(guó)制定本國(guó)法律時(shí)與指令的目法律，但要求成員國(guó)制定本國(guó)法律時(shí)與指令的目標(biāo)一致。目前，歐盟的不同監(jiān)管主體之間的監(jiān)管標(biāo)一致。目前，歐盟的不同監(jiān)管主體之間的監(jiān)管合作，作為原則，已經(jīng)被寫(xiě)入歐盟單一市場(chǎng)法令。合作，作為原則，已經(jīng)被寫(xiě)入歐盟單一市場(chǎng)法令。此外，也已經(jīng)提出了大量的共同監(jiān)管的條例。此外，也已經(jīng)提出了大量的共同監(jiān)管的條例。26第二十一章 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào) 第三節(jié)第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容27第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容監(jiān)管信息的交流和共享監(jiān)管信息

24、的交流和共享1. 國(guó)際社會(huì)對(duì)信息交流取得共識(shí)，認(rèn)為要遵循以下國(guó)際社會(huì)對(duì)信息交流取得共識(shí)，認(rèn)為要遵循以下原則：原則： 為了實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，每個(gè)監(jiān)管者都必須獲為了實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，每個(gè)監(jiān)管者都必須獲得足夠的信息；得足夠的信息； 監(jiān)管者對(duì)于所需獲得的信息及與其他監(jiān)管監(jiān)管者對(duì)于所需獲得的信息及與其他監(jiān)管者之間的合作，應(yīng)該有一個(gè)前瞻性的態(tài)度；者之間的合作，應(yīng)該有一個(gè)前瞻性的態(tài)度； 28第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容監(jiān)管信息的交流和共享監(jiān)管信息的交流和共享 監(jiān)管者應(yīng)該及時(shí)地向某一金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)監(jiān)管者應(yīng)該及時(shí)地向某一金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管者傳遞正在實(shí)施的政策、變動(dòng)中的信息以及可能管者傳遞正在實(shí)施的政策

25、、變動(dòng)中的信息以及可能的不利狀態(tài)，同時(shí)也包括監(jiān)管行為和潛在的監(jiān)管行的不利狀態(tài)，同時(shí)也包括監(jiān)管行為和潛在的監(jiān)管行為；為； 主要的監(jiān)管者應(yīng)該和其他相關(guān)的監(jiān)管者共同主要的監(jiān)管者應(yīng)該和其他相關(guān)的監(jiān)管者共同分享那些影響被監(jiān)管者行為的監(jiān)管信息；分享那些影響被監(jiān)管者行為的監(jiān)管信息； 監(jiān)管者應(yīng)該主動(dòng)地采取措施同其他監(jiān)管者簽監(jiān)管者應(yīng)該主動(dòng)地采取措施同其他監(jiān)管者簽署相關(guān)協(xié)議，同時(shí)在彼此之間建立一種合作和信任署相關(guān)協(xié)議，同時(shí)在彼此之間建立一種合作和信任的態(tài)度。的態(tài)度。29第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容監(jiān)管信息的交流和共享監(jiān)管信息的交流和共享2. 目前國(guó)際上的信息交流機(jī)制主要有雙邊合作和多邊目前國(guó)際上的

26、信息交流機(jī)制主要有雙邊合作和多邊合作兩種形式：合作兩種形式： 在兩國(guó)之間，有諒解備忘錄、在兩國(guó)之間，有諒解備忘錄、雙邊援助協(xié)議、非正式的信息交流或信息共享的安雙邊援助協(xié)議、非正式的信息交流或信息共享的安排。排。 多邊合作主要是通過(guò)國(guó)際監(jiān)管組織的監(jiān)多邊合作主要是通過(guò)國(guó)際監(jiān)管組織的監(jiān)管建議和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。信息交流和信息共享機(jī)管建議和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。信息交流和信息共享機(jī)制的建立在各個(gè)國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)活動(dòng)中都制的建立在各個(gè)國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)活動(dòng)中都占據(jù)非常重要的地位。占據(jù)非常重要的地位。30第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容監(jiān)管信息的交流和共享監(jiān)管信息的交流和共享3. 此外，銀行

27、業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的信息交此外，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的信息交流及信息共享也隨著金融集團(tuán)的興起而得到了流及信息共享也隨著金融集團(tuán)的興起而得到了國(guó)際金融界的重視。國(guó)際金融界的重視。31第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任1. 1975年巴塞爾委員會(huì)首次提出了劃分對(duì)銀行的國(guó)年巴塞爾委員會(huì)首次提出了劃分對(duì)銀行的國(guó)外機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任的原則（后稱(chēng)外機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任的原則（后稱(chēng)“第一個(gè)巴塞爾協(xié)第一個(gè)巴塞爾協(xié)定定”）：）： 銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是母國(guó)和東道國(guó)的共銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是母國(guó)和東道國(guó)的共同責(zé)任；同責(zé)任； 任何銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)都不能逃

28、避監(jiān)管；任何銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管； 銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要由東道國(guó)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要由東道國(guó)負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)；32第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任 對(duì)分行的償付能力的監(jiān)管是母國(guó)的責(zé)任，而對(duì)分行的償付能力的監(jiān)管是母國(guó)的責(zé)任，而對(duì)國(guó)外附屬機(jī)構(gòu)，或稱(chēng)子行的償付能力的監(jiān)管則是對(duì)國(guó)外附屬機(jī)構(gòu)，或稱(chēng)子行的償付能力的監(jiān)管則是東道國(guó)的責(zé)任；東道國(guó)的責(zé)任； 實(shí)際的合作可以由東道國(guó)和母國(guó)之間的信息實(shí)際的合作可以由東道國(guó)和母國(guó)之間的信息交流來(lái)推進(jìn)，也可由授權(quán)銀行檢查機(jī)構(gòu)在東道國(guó)的交流來(lái)推進(jìn)，也可由授權(quán)銀行檢查機(jī)構(gòu)在東道國(guó)的領(lǐng)

29、土內(nèi)代表母國(guó)來(lái)進(jìn)行。領(lǐng)土內(nèi)代表母國(guó)來(lái)進(jìn)行。33第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任2. 1983年巴塞爾委員會(huì)制定了修改后的巴塞爾協(xié)年巴塞爾委員會(huì)制定了修改后的巴塞爾協(xié)定，即定，即對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則，強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的充分監(jiān)管，不但要求在母國(guó)對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的充分監(jiān)管，不但要求在母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間適當(dāng)?shù)膭澐重?zé)任，而且和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間適當(dāng)?shù)膭澐重?zé)任，而且要求在二者之間進(jìn)行聯(lián)系與合作。要求在二者之間進(jìn)行聯(lián)系與合作。 同前同前一個(gè)協(xié)議相比，第二個(gè)協(xié)議做出了多方面的改一個(gè)協(xié)議相比，第二

30、個(gè)協(xié)議做出了多方面的改進(jìn)。進(jìn)。34第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任3. 1992年，巴塞爾委員會(huì)制定了年，巴塞爾委員會(huì)制定了對(duì)國(guó)際銀行集團(tuán)對(duì)國(guó)際銀行集團(tuán)及其境外機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及其境外機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。有四條：。有四條： 所有國(guó)際銀行集團(tuán)和國(guó)際銀行應(yīng)由有能力所有國(guó)際銀行集團(tuán)和國(guó)際銀行應(yīng)由有能力從事并表監(jiān)管的母國(guó)當(dāng)局實(shí)行監(jiān)管；從事并表監(jiān)管的母國(guó)當(dāng)局實(shí)行監(jiān)管； 跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的成立，應(yīng)事先得到東道國(guó)跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的成立，應(yīng)事先得到東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和銀行或銀行集團(tuán)所在國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的同監(jiān)管當(dāng)局和銀行或銀行集團(tuán)所在國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的同意；

31、意；35第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任 監(jiān)管當(dāng)局在擔(dān)當(dāng)母國(guó)監(jiān)管者角色時(shí)有權(quán)從其監(jiān)管當(dāng)局在擔(dān)當(dāng)母國(guó)監(jiān)管者角色時(shí)有權(quán)從其所轄銀行或銀行集團(tuán)的跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)索取信息；所轄銀行或銀行集團(tuán)的跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)索取信息； 如果一家東道國(guó)當(dāng)局判定最低標(biāo)準(zhǔn)中的任何如果一家東道國(guó)當(dāng)局判定最低標(biāo)準(zhǔn)中的任何一項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到，該當(dāng)局應(yīng)施加限制性措施，包括禁一項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到，該當(dāng)局應(yīng)施加限制性措施，包括禁止銀行機(jī)構(gòu)的成立。止銀行機(jī)構(gòu)的成立。 4. 1996年，巴塞爾委員會(huì)提交了關(guān)于年，巴塞爾委員會(huì)提交了關(guān)于跨境銀行監(jiān)管跨境銀行監(jiān)管文件的報(bào)告。文件的報(bào)告。36

32、第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容并表監(jiān)管并表監(jiān)管1. 并表監(jiān)管，是一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行集團(tuán)的總體并表監(jiān)管，是一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)（全球各地所從事的全部業(yè)務(wù)）進(jìn)行監(jiān)管經(jīng)營(yíng)（全球各地所從事的全部業(yè)務(wù)）進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程。的過(guò)程。 并表監(jiān)管并不等于會(huì)計(jì)并表。合并的會(huì)計(jì)并表監(jiān)管并不等于會(huì)計(jì)并表。合并的會(huì)計(jì)報(bào)表是并表監(jiān)管的一個(gè)重要的信息來(lái)源。報(bào)表是并表監(jiān)管的一個(gè)重要的信息來(lái)源。 37第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容并表監(jiān)管并表監(jiān)管2. 實(shí)施并表監(jiān)管的主要目的：實(shí)施并表監(jiān)管的主要目的：堅(jiān)持實(shí)現(xiàn)無(wú)論銀行堅(jiān)持實(shí)現(xiàn)無(wú)論銀行在何處經(jīng)營(yíng)，都不應(yīng)逃避監(jiān)管的原則；在何處經(jīng)營(yíng)，都不應(yīng)逃避監(jiān)管

33、的原則；防止資防止資本的雙重杠桿；本的雙重杠桿；保證銀行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)保證銀行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論其在何處注冊(cè)，都在全球的基礎(chǔ)上進(jìn)行評(píng)估與論其在何處注冊(cè)，都在全球的基礎(chǔ)上進(jìn)行評(píng)估與控制?？刂啤?為了對(duì)銀行集團(tuán)的全球業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)為了對(duì)銀行集團(tuán)的全球業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行廣泛的并表監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須對(duì)所有涉行廣泛的并表監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須對(duì)所有涉及安全性和穩(wěn)健性的銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行評(píng)及安全性和穩(wěn)健性的銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估。估。38第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容并表監(jiān)管并表監(jiān)管3. 并表監(jiān)管原則貫穿在巴塞爾委員會(huì)針對(duì)跨國(guó)銀并表監(jiān)管原則貫穿在巴塞爾委員會(huì)針對(duì)跨國(guó)銀行所提出的建議和

34、標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中；行所提出的建議和標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中； 在歐盟內(nèi)在歐盟內(nèi)部，并表監(jiān)管也作為銀行監(jiān)管的一項(xiàng)基本原則部，并表監(jiān)管也作為銀行監(jiān)管的一項(xiàng)基本原則被接納。被接納。39第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管1. 金融集團(tuán)（同時(shí)提供銀行、證券、保險(xiǎn)服務(wù)，甚金融集團(tuán)（同時(shí)提供銀行、證券、保險(xiǎn)服務(wù)，甚至非金融服務(wù)）的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的監(jiān)管體制帶來(lái)了至非金融服務(wù)）的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的監(jiān)管體制帶來(lái)了巨大的沖擊，同時(shí)也產(chǎn)生了一系列的監(jiān)管漏洞。巨大的沖擊，同時(shí)也產(chǎn)生了一系列的監(jiān)管漏洞。 2. 1993年初，巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際證券委員會(huì)組織年初，巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際證券委員會(huì)組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì)

35、成立了一個(gè)三方小組，開(kāi)和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì)成立了一個(gè)三方小組，開(kāi)始研究對(duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)管問(wèn)題。并于始研究對(duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)管問(wèn)題。并于1995年年發(fā)布了發(fā)布了金融集團(tuán)的監(jiān)管金融集團(tuán)的監(jiān)管文件，首次對(duì)金融集文件，首次對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)的規(guī)范。團(tuán)的監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)的規(guī)范。40第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管3. 1996年，三方小組升級(jí)為聯(lián)合論壇。年，三方小組升級(jí)為聯(lián)合論壇。 4. 1999年，公布了年，公布了多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文件件，第一次就多元化金融集團(tuán)的監(jiān)管原則與方，第一次就多元化金融集團(tuán)的監(jiān)管原則與

36、方法提出了具體的指導(dǎo)意見(jiàn)。法提出了具體的指導(dǎo)意見(jiàn)。41第二十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管1. 馬斯特里赫特條約馬斯特里赫特條約建立了歐洲中央銀行體系建立了歐洲中央銀行體系和歐洲中央銀行，賦予歐洲中央銀行實(shí)施貨幣政和歐洲中央銀行，賦予歐洲中央銀行實(shí)施貨幣政策的職能，但并沒(méi)有賦予歐洲中央銀行實(shí)施銀行策的職能，但并沒(méi)有賦予歐洲中央銀行實(shí)施銀行監(jiān)管的職能，也沒(méi)有明確其為銀行提供流動(dòng)性支監(jiān)管的職能，也沒(méi)有明確其為銀行提供流動(dòng)性支持的職能。持的職能。 這就是說(shuō)，各國(guó)仍然保留著金融監(jiān)管和維護(hù)這就是說(shuō)，各國(guó)仍然保留著金融監(jiān)管和維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。金融穩(wěn)定的職責(zé)。 42第二

37、十一章第三節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管2. 在歐洲單一市場(chǎng)上，歐盟的金融監(jiān)管接受了母國(guó)原在歐洲單一市場(chǎng)上，歐盟的金融監(jiān)管接受了母國(guó)原則和最小一體化原則。所謂母國(guó)原則，是指銀行注則和最小一體化原則。所謂母國(guó)原則，是指銀行注冊(cè)所在國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)該銀行所有境內(nèi)外機(jī)構(gòu)冊(cè)所在國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)該銀行所有境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；最小一體化原則是指成員國(guó)被要求在銀行的監(jiān)管；最小一體化原則是指成員國(guó)被要求在銀行監(jiān)管幾個(gè)必要的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；這些最小的一監(jiān)管幾個(gè)必要的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；這些最小的一體化的標(biāo)準(zhǔn)是由歐洲議會(huì)通過(guò)的指令規(guī)定的。體化的標(biāo)準(zhǔn)是由歐洲議會(huì)通過(guò)的指令規(guī)定的。 3.

38、 歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)制度，資本標(biāo)準(zhǔn)，資本標(biāo)準(zhǔn)，審慎監(jiān)管。審慎監(jiān)管。43第二十一章 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào) 第四節(jié)第四節(jié) 金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的未來(lái)發(fā)展金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的未來(lái)發(fā)展 44第二十一章第四節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難1. 在國(guó)際關(guān)系的處理上，國(guó)家行動(dòng)遵循國(guó)家利益在國(guó)際關(guān)系的處理上，國(guó)家行動(dòng)遵循國(guó)家利益至上的原則。如果協(xié)調(diào)可能引致收益，則積極至上的原則。如果協(xié)調(diào)可能引致收益，則積極合作；如果不合作甚至違背合作的承諾能帶來(lái)合作；如果不合作甚至違背合作的承諾能

39、帶來(lái)更大的收益，則國(guó)家也有足夠的動(dòng)機(jī)不合作或更大的收益，則國(guó)家也有足夠的動(dòng)機(jī)不合作或違約。違約。45第二十一章第四節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難2. 金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)意味著各國(guó)無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)意味著各國(guó)無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)靈活的制定監(jiān)管政策?，F(xiàn)實(shí)情況來(lái)靈活的制定監(jiān)管政策。 如果本國(guó)在監(jiān)管制度安排上的目標(biāo)和國(guó)際協(xié)如果本國(guó)在監(jiān)管制度安排上的目標(biāo)和國(guó)際協(xié)調(diào)制度所追求的目標(biāo)不一致，自主性的喪失將影調(diào)制度所追求的目標(biāo)不一致，自主性的喪失將影響本國(guó)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。響本國(guó)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 而統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一監(jiān)管將使各國(guó)在不而統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一監(jiān)管將使各國(guó)在不同的程度上讓渡本國(guó)的監(jiān)管權(quán)利。同的程度上讓渡本國(guó)的監(jiān)管權(quán)利。46第二十一章第四節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難3. 各國(guó)金融業(yè)的發(fā)