財產保險公司業(yè)務管理及經營管理知識分析

1、 第二部分第二部分 財務經營概況財務經營概況 第一部分第一部分 總體經營概況總體經營概況 第三部分第三部分 承保經營狀況承保經營狀況 第四部分第四部分 理賠經營狀況理賠經營狀況 第五部分第五部分 目前存在的問題和整改措施目前存在的問題和整改措施 * * * * *年度（截止至年度（截止至1212月月2020日），日），* * * * *公公司全險種保費收入司全險種保費收入* * *萬元，完成全年計劃的萬元，完成全年計劃的* * *% %，超額完成，超額完成* * *萬元，實收率萬元，實收率100100% %，滿期，滿期保費積累保費積累* * *萬元；滿期賠付率萬元；滿期賠付率55.855.86

2、 6% %，結案，結案率率85.86%85.86%， 及時立案率及時立案率101.12%101.12%，估損偏差，估損偏差率為率為2.53%2.53%。 注：在本課件中，若無特別說明，所有數據均為整體車險的歷年制數據。（一）各機構業(yè)務份額分析表（一）各機構業(yè)務份額分析表*中支公司*年度保費收入較去年全年有較大幅度增加，保費收入由去年的*萬元上升到今年的*萬元，增幅達到*%。* * * * *年年度業(yè)務份額及排名（單位：萬元）年年度業(yè)務份額及排名（單位：萬元）機構機構本年度份本年度份額排名額排名本年度市本年度市場份額場份額本年度保本年度保費收入費收入上年度保上年度保費收入費收入（二）保費規(guī)模與貢

3、獻度（二）保費規(guī)模與貢獻度保費規(guī)模與序時進度（本年度）保費規(guī)模與序時進度（本年度）機構機構保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元貢獻度貢獻度截止12月20日，*公司實現保費收入*萬元，實收率100%，保費計劃及實收率均已達成計劃，為分公司完成全年任務目標順利實現做出了貢獻。（三）（三）* * *公司車險兩大險種對比分析公司車險兩大險種對比分析 兩大險種對比分析（交強險）兩大險種對比分析（交強險）本年度本年度上年度上年度機構機構保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元日歷年度日歷年度賠付率賠付率交強險保交強險保費占比費占比保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元日歷年度日歷年度賠付率賠付率交強險保交強險保

4、費占比費占比 * * *公司公司* * *年，交強險日歷年度賠付率為年，交強險日歷年度賠付率為36.84%36.84%比上年度比上年度下降下降11.1711.17個百分點，但交強險保費占比也較去年下降個百分點，但交強險保費占比也較去年下降6.396.39個百分點。個百分點。* * *營銷部本年度交強險賠付率達到營銷部本年度交強險賠付率達到84.23%84.23%，遠，遠高于高于36.84%36.84%的平均值，應找出原因，積極整改。的平均值，應找出原因，積極整改。 兩大險種對比分析（商業(yè)險）兩大險種對比分析（商業(yè)險）本年度本年度上年度上年度機構機構保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元日歷年度日

5、歷年度賠付率賠付率商業(yè)險保商業(yè)險保費占比費占比保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元日歷年度日歷年度賠付率賠付率商業(yè)險保商業(yè)險保費占比費占比 * * *公司公司* * *年，商業(yè)險日歷年度賠付率為年，商業(yè)險日歷年度賠付率為56.82%56.82%比上年度比上年度下降下降47.5447.54個百分點，處于可控范圍之中，應繼續(xù)保持，同個百分點，處于可控范圍之中，應繼續(xù)保持，同時加強高風險車型承保管理，加大對優(yōu)質業(yè)務的開發(fā)時加強高風險車型承保管理，加大對優(yōu)質業(yè)務的開發(fā), ,。商。商業(yè)險保費占比較去年上升了業(yè)險保費占比較去年上升了6.396.39個百分點。個百分點。對比分析（非車險）對比分析（非車險）本

6、年度本年度上年度上年度機構機構保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元日歷年度日歷年度賠付率賠付率非車險保非車險保費占比費占比保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元日歷年度日歷年度賠付率賠付率非車險保非車險保費占比費占比 * * *公司公司* * *年，非車險日歷年度賠付率為年，非車險日歷年度賠付率為36.43%36.43%比上年度下降比上年度下降9.519.51個百分點，處于優(yōu)秀范圍之中，應繼續(xù)保持，但非車險占比個百分點，處于優(yōu)秀范圍之中，應繼續(xù)保持，但非車險占比僅為僅為3.42%3.42%，遠低于總省公司的標準。明年應加大企財險、責任，遠低于總省公司的標準。明年應加大企財險、責任險、建筑工程險及

7、卡折式保單的展業(yè)力度，同時積極開發(fā)銀郵渠險、建筑工程險及卡折式保單的展業(yè)力度，同時積極開發(fā)銀郵渠道，擴大抵押貸款業(yè)務規(guī)模。道，擴大抵押貸款業(yè)務規(guī)模。（四）（四）*公司非車險對比分析公司非車險對比分析 第二部分第二部分 財務經營概況財務經營概況 第一部分第一部分 總體經營概況總體經營概況 第三部分第三部分 承保經營狀況承保經營狀況 第四部分第四部分 理賠經營狀況理賠經營狀況 第五部分第五部分 目前存在的問題和整改措施目前存在的問題和整改措施 一、財務相關數據一、財務相關數據相關數據相關數據上年度上年度本年度本年度保費收入（萬元）保費收入（萬元）綜合賠付率綜合賠付率綜合費用率綜合費用率綜合成本率綜

8、合成本率凈利潤凈利潤 上年度，上年度，*公司綜合賠付率公司綜合賠付率*%；綜合成本率；綜合成本率*%； 凈利凈利潤潤 *萬元。本年度，萬元。本年度，*公司綜合賠付率公司綜合賠付率 *%；綜合成本率綜合成本率 *%；凈利潤凈利潤*萬元。萬元。二、主要指標分析二、主要指標分析 * * *公司公司* * *年保費收入年保費收入* * *萬元，與去年同期相比提萬元，與去年同期相比提高了高了* * *個百分點；綜合賠付率個百分點；綜合賠付率* * *% %，與去年同期相比，與去年同期相比降低了降低了* * *個百分點；綜合費用率個百分點；綜合費用率* * *% %，與去年同期相，與去年同期相比降低了比降

9、低了* * *個百分點；綜合成本率個百分點；綜合成本率* * *% %，與去年同期，與去年同期相比降低了相比降低了* * *個百分點。彌補上年度虧損個百分點。彌補上年度虧損* * *萬元。萬元。 * * *年年* * *公司各項財務指標與去年同期相比有了較公司各項財務指標與去年同期相比有了較大提升，被省公司評為大提升，被省公司評為“A”A”級公司。級公司。三、三、4 4級機構費用情況級機構費用情況 機構名稱機構名稱實收實收保費保費萬元萬元可用費用可用費用費用使用情況費用使用情況節(jié)約節(jié)約/ /超支額度超支額度公司費公司費用政策用政策萬元萬元省公司省公司費用政策費用政策萬元萬元已撥已撥費用費用萬元

10、萬元攤銷攤銷房租房租萬元萬元公司公司萬元萬元省公司省公司萬元萬元1、按照公司年初下發(fā)四級機構的費用政策考核，*、*營銷部費用超支。2、按照省公司年初及多次調整后的費用政策考核，*、*、*營銷服務部費用超支。點評：1、保費規(guī)模小、機構產能低。2、加快業(yè)務發(fā)展、提高生存能力。 第二部分第二部分 財務經營概況財務經營概況 第一部分第一部分 總體經營概況總體經營概況 第三部分第三部分 承保經營狀況承保經營狀況 第四部分第四部分 理賠經營狀況理賠經營狀況 第五部分第五部分 目前存在的問題和整改措施目前存在的問題和整改措施（一）承保、銷售特征（一）承保、銷售特征1、交強險銷售特征分析指標指標上年度上年度本

11、年度本年度點評點評* * *公司公司* * *公司公司退保率退保率較去年大幅下降，應較去年大幅下降，應繼續(xù)保持。繼續(xù)保持。注銷率注銷率較去年大幅下降，應較去年大幅下降，應繼續(xù)保持。繼續(xù)保持。批改率批改率較去年大幅下降，應較去年大幅下降，應繼續(xù)保持。繼續(xù)保持。實收率實收率實收率控制的好。實收率控制的好。2、商業(yè)險銷售特征分析指標指標上年度上年度本年度本年度點評點評* * *公司公司* * *公司公司退保率退保率略高于去年值，但低于分略高于去年值，但低于分公司平均值，應繼續(xù)保持。公司平均值，應繼續(xù)保持。注銷率注銷率注銷率為注銷率為0 0，承保規(guī)范，經，承保規(guī)范，經營風險管控良好，須繼續(xù)營風險管控良

12、好，須繼續(xù)保持。保持。批改率批改率批改率較去年高出批改率較去年高出3.6%3.6%，應對出單質量加強管理。應對出單質量加強管理。實收率實收率高于分公司平均值，繼續(xù)高于分公司平均值，繼續(xù)保持。保持。3、非車險險銷售特征分析指標指標上年度上年度本年度本年度點評點評* * *公司公司* * *公司公司退保率退保率高于去年值，但低于分公高于去年值，但低于分公司平均值，應繼續(xù)保持。司平均值，應繼續(xù)保持。注銷率注銷率注銷率為注銷率為0 0，承保規(guī)范，承保規(guī)范，經營風險管控良好，須繼經營風險管控良好，須繼續(xù)保持。續(xù)保持。批改率批改率批改率為批改率為0 0，承保規(guī)范，承保規(guī)范，經營風險管控良好，須繼經營風險管

13、控良好，須繼續(xù)保持。續(xù)保持。實收率實收率高于分公司平均值，繼續(xù)高于分公司平均值，繼續(xù)保持。保持。（二）車險細分市場分析（二）車險細分市場分析* * *公司本年度車險細分市場業(yè)務情況表公司本年度車險細分市場業(yè)務情況表細分市場細分市場保單數量保單數量保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元保費占比保費占比日歷年度賠付日歷年度賠付率率拖拉機拖拉機0 0.00%.00%摩托車摩托車7 7.53%.53%非營業(yè)低速貨車非營業(yè)低速貨車2 21.69%1.69%營業(yè)貨車營業(yè)貨車3 39.81%9.81%營業(yè)城市公交營業(yè)城市公交2 29.01%9.01%非營業(yè)黨政機關非營業(yè)黨政機關, ,事業(yè)團體事業(yè)團體1 15.

14、68%5.68%營業(yè)低速貨車營業(yè)低速貨車3 39.48%9.48%營業(yè)出租租賃營業(yè)出租租賃5 59.85%9.85%非營業(yè)個人非營業(yè)個人4 40.77%0.77%非營業(yè)企業(yè)非營業(yè)企業(yè)7 78.44%8.44%家庭自用家庭自用84.32%84.32%營業(yè)公路客運營業(yè)公路客運3 39.47%9.47%特種車特種車1 164.90%64.90% * * *年，年，* * *公司整體車險鼓勵業(yè)務（公司整體車險鼓勵業(yè)務（55%55%以內）以內）9 9類，保費占比類，保費占比* * *% %，占，占比較好；正常業(yè)務（比較好；正常業(yè)務（55%55%60%60%）1 1類，保費占比類，保費占比* * *% %

15、；控制業(yè)務（；控制業(yè)務（+60%+60%）3 3類，保費占比類，保費占比* * *% %，控制業(yè)務占比過大，可能影響車險業(yè)務經營。，控制業(yè)務占比過大，可能影響車險業(yè)務經營。（三）非車險細分市場分析（三）非車險細分市場分析* * *公司本年度非車險細分市場業(yè)務情況表公司本年度非車險細分市場業(yè)務情況表細分市場細分市場保單數量保單數量保費收入保費收入單位：萬元單位：萬元保費占比保費占比日歷年度賠付日歷年度賠付率率企業(yè)財產保險企業(yè)財產保險46.83%46.83%家財險家財險32.84%32.84%責任保險責任保險0.00%0.00%人身險人身險49.60%49.60%合計合計3 35.66%5.66%

16、 * * *年，年，* * *公司整體非車險業(yè)務質量比較好，各險種賠付率公司整體非車險業(yè)務質量比較好，各險種賠付率均在均在5 50 0% %以內，整體賠付率為以內，整體賠付率為35.66%35.66%，保費占比，保費占比* * *% %，占比太，占比太低；存在的問題是保費規(guī)模小，抗風險能力差，下年度亟待低；存在的問題是保費規(guī)模小，抗風險能力差，下年度亟待解決的問題是細化承保風險分析，強化風險管控制度，加大解決的問題是細化承保風險分析，強化風險管控制度，加大展業(yè)力度，只有擴大保費規(guī)模才能增強抗風險能力。展業(yè)力度，只有擴大保費規(guī)模才能增強抗風險能力。（四）（四）4 4級機構規(guī)模級機構規(guī)模序號序號機

17、構機構本年度保費收入本年度保費收入單位：萬元單位：萬元本年度保費占比本年度保費占比1 12 23 34 45 56 6 說明：四級機構“保費占比”指其保費收入占其中支公司保費收入的比率。數據及機構以業(yè)務分析系統為準。 *年，四級機構中*營銷服務部、渠道業(yè)務部、中支機關保費占比不足5%，貢獻度較低。 第二部分第二部分 財務經營概況財務經營概況 第一部分第一部分 總體經營概況總體經營概況 第三部分第三部分 承保經營狀況承保經營狀況 第四部分第四部分 理賠經營狀況理賠經營狀況 第五部分第五部分 目前存在的問題和整改措施目前存在的問題和整改措施機構機構本年度本年度上年度上年度保費收入保費收入日歷年度賠

18、付率日歷年度賠付率保費收入保費收入日歷年度賠付率日歷年度賠付率 *中心支公司本年度滿期賠付率為55.86%，較去年低45.49個百分點。在全省賠付率最低。風險管控較好。其中渠道、*市、*縣、*等4個營銷服務部的滿期賠付率超出省公司管控標準.應注意業(yè)務質量。（一）品質指標分析（一）品質指標分析車險品質指標（本年度）車險品質指標（本年度）機構機構交強交強商業(yè)商業(yè)出險率出險率及時立案及時立案率率平均賠案平均賠案處理時間處理時間出險率出險率及時立案及時立案率率平均賠案處平均賠案處理時間理時間 * * *交強險（交強險（* * *% %）、商業(yè)險出險率（）、商業(yè)險出險率（* * *% %）均低于全省平均

19、水）均低于全省平均水平（交強險平（交強險* * *% %，商業(yè)險，商業(yè)險* * *% %）。交強險（）。交強險（* * *小時）和商業(yè)險（小時）和商業(yè)險（* * *小時）的平均賠案處理時間也低于全省平均水平（交強險小時）的平均賠案處理時間也低于全省平均水平（交強險* * *小時，小時，商業(yè)險商業(yè)險* * *小時）。小時）。（二）品質指標分析（二）品質指標分析非車險品質指標（本年度）非車險品質指標（本年度）機構機構非車險非車險出險率出險率及時立案率及時立案率平均賠案處理時間平均賠案處理時間*公司非車險出險率（公司非車險出險率（*%）均低于全省水平（）均低于全省水平（*%） 。非車險。非車險的平均賠案處理時間（的平均賠案處理時間（*小時）也低于全省水平（小時）也低于全省水平（*小時），應小時），應繼續(xù)保持。繼續(xù)保持。（三）監(jiān)控指標分