弄清信用體系建設(shè)的概念和重點(diǎn)

1、弄清信用體系建設(shè)的概念和重點(diǎn)全國(guó)各個(gè)地方為了落實(shí)國(guó)務(wù)院發(fā)布的社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（20142020年）精神，紛紛都出臺(tái)了各省、市的社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要，很多部門(mén)和地方都下發(fā)了關(guān)于在政行管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告”的意見(jiàn)、通知、方案等文件；有的地方還專(zhuān)門(mén)創(chuàng)建了信用網(wǎng)站，舉辦了社會(huì)信用體系建設(shè)培訓(xùn)班等。筆者對(duì)此十分欣悅，但細(xì)細(xì)觀察一段時(shí)期后，又不免有些憂(yōu)慮。目前，很多領(lǐng)導(dǎo)干部和相關(guān)管理部門(mén)的人員對(duì)社會(huì)信用體系的基本概念還不是很清楚，沒(méi)有認(rèn)真地琢磨這中間彳本系”的含義，而只是上行下效講套話(huà)、講普通”話(huà)；真正能夠根據(jù)本地區(qū)、本行業(yè)制定具有可行性的方案和措施的不多，講內(nèi)行話(huà)的不多。導(dǎo)致這一

2、工作重視的多，重用的少；宣傳布置得多，實(shí)施推動(dòng)得少。針對(duì)這一現(xiàn)狀，筆者作為社會(huì)信用征信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)與利用研究、社會(huì)信用征信系統(tǒng)建設(shè)的征信立信和認(rèn)證評(píng)估研究、社會(huì)信用征信系統(tǒng)的信息安全管理與科學(xué)使用研究等課題的負(fù)責(zé)人，建議大家弄清社會(huì)信用體系建設(shè)的簡(jiǎn)單概念，把握現(xiàn)階段工作重點(diǎn)，著力推行使用信用信息與征信服務(wù)聯(lián)動(dòng)。一、建議弄清社會(huì)信用體系建設(shè)的幾個(gè)簡(jiǎn)單概念目前，全社會(huì)都在推行社會(huì)信用體系建設(shè)，但對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的概念多數(shù)人只熟知實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信社會(huì)的工作目的和推行統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、信用信息歸集共享、守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒等工作要求；對(duì)一些簡(jiǎn)單的常識(shí)性概念反而還比較模糊，這是因?yàn)樯鐣?huì)信用體系建

3、設(shè)是一項(xiàng)全新的工作，在此之前也沒(méi)有這方面的教科書(shū)，工作推行中和學(xué)者們寫(xiě)論文也往往忽略了下面這些簡(jiǎn)單的常識(shí)性概念。（一）社會(huì)信用體系建設(shè)中的信用主體劃分社會(huì)信用體系建設(shè)中的信用主體有個(gè)人和單位之分。個(gè)人和單位的信用記錄信息，都只能由國(guó)務(wù)院征信監(jiān)督管理部門(mén)中國(guó)人民銀行按國(guó)務(wù)院征信業(yè)管理?xiàng)l例批準(zhǔn)備案的第三方征信機(jī)構(gòu)征集，建立信用檔案，并有對(duì)應(yīng)的大數(shù)據(jù)信用檔案信息平臺(tái)，提供公示信用信息查詢(xún)和設(shè)有權(quán)限的非公示信用信息查詢(xún)。信用單位的主體包括企業(yè)、事業(yè)機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、自治組織、黨政機(jī)關(guān)等各個(gè)單位。其中作為市場(chǎng)主體的企事業(yè)單位是最重要的社會(huì)信用體系建設(shè)主體。（二）信用記錄和信用報(bào)告的分類(lèi)信用記錄和信用報(bào)告分

4、為綜合信用記錄和信用報(bào)告、金融信用記錄和信用報(bào)告兩類(lèi)。綜合信用記錄和信用報(bào)告是整體的信用信息，它的信用分值等級(jí)由系統(tǒng)根據(jù)各種客觀的征信資料自動(dòng)產(chǎn)生，與單位大小、財(cái)富多少無(wú)關(guān)，這是社會(huì)信用體系建設(shè)中通用的。金融信用記錄和信用報(bào)告是為單位或個(gè)人進(jìn)行貸款、融資、發(fā)債時(shí)所作的針對(duì)性信用評(píng)價(jià)，它的信用分值等級(jí)一般與單位大小、實(shí)力強(qiáng)弱、財(cái)富多少等因素有關(guān)系。（三）社會(huì)信用體系建設(shè)的五大環(huán)節(jié)社會(huì)信用體系建設(shè)分守信、征信、立信、用信、管信五大環(huán)節(jié)。1 .遵守信用規(guī)則，簡(jiǎn)稱(chēng)守信環(huán)節(jié)這是個(gè)人和單位在實(shí)施各種行為和處理各項(xiàng)事務(wù)時(shí)遵守信用規(guī)則的過(guò)程。2 .征集信用資料，簡(jiǎn)稱(chēng)征信環(huán)節(jié)這是由第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人和單位

5、實(shí)施各種行為和取得工作成果、產(chǎn)生的不良后果等信息進(jìn)行采集、核對(duì)、認(rèn)證、整理、加工、保存、錄入等工作環(huán)節(jié)。3 .建立信用檔案，簡(jiǎn)稱(chēng)立信環(huán)節(jié)這是第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)完成征集信用資料后為信用行為人建立信用檔案，并錄入大數(shù)據(jù)信用檔案信息平臺(tái)的環(huán)節(jié)。立信環(huán)節(jié)屬于征信機(jī)構(gòu)完成的工作。它既有信用行為接受監(jiān)督的意義，又有隨時(shí)可滿(mǎn)足需要提供或調(diào)取信用信息的條件，任何個(gè)人和單位，立信后即有了一本信用戶(hù)口”（立信證書(shū)）。北京綠盾征信系統(tǒng)在湖南湘潭的分支機(jī)構(gòu)為了鼓勵(lì)企事業(yè)單位立信，將該市前100個(gè)立信的企業(yè)和事業(yè)單位定為立信示范單位”，并發(fā)給其牌匾。4 .使用信用信息，簡(jiǎn)稱(chēng)用信環(huán)節(jié)這是社會(huì)信用體系建設(shè)中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)

6、。它有主動(dòng)使用信用信息和被動(dòng)使用信用信息之分。主動(dòng)使用信用信息的情形一般有：A.行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等向第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)單位的信用信息，主動(dòng)掌握相關(guān)單位的信用狀況；B.政府部門(mén)表彰獎(jiǎng)勵(lì)守信者，公布其優(yōu)良信息；C.權(quán)威部門(mén)懲戒失信者，公布其失信信息；D.考察事項(xiàng)中查詢(xún)和調(diào)取信用信息。被動(dòng)使用信用信息的情形比較多，按照社會(huì)信用體系建設(shè)的相關(guān)文件和政策要求，凡涉及行政許可、資質(zhì)審查、市場(chǎng)準(zhǔn)入、政府采購(gòu)、服務(wù)外包、項(xiàng)目審批、招標(biāo)投標(biāo)、招商引資、評(píng)先評(píng)優(yōu)等方面的行政事項(xiàng)，都要求使用第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用信息（即信用記錄和信用報(bào)告等信用產(chǎn)品）；金融借貸中須使用信用評(píng)價(jià)信息。市場(chǎng)主體之間的有些

7、交易、合作、投資等業(yè)務(wù)，為了減少風(fēng)險(xiǎn)，亦會(huì)主動(dòng)查詢(xún)對(duì)方的信用信息，或要求對(duì)方使用第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用信息。5 .管理信用體系，簡(jiǎn)稱(chēng)管信環(huán)節(jié)這是政府部門(mén)的職能。國(guó)家是發(fā)改委、人民銀行作為社會(huì)信用體系建設(shè)的牽頭單位，各個(gè)地方一般都成立了由政府主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)的社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。各地發(fā)改委一般抓社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要的實(shí)施和綜合管理；人民銀行是國(guó)務(wù)院的征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)，行使對(duì)征信機(jī)構(gòu)（第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)）的監(jiān)督管理職能。二、建議把市場(chǎng)主體的企事業(yè)單位信用體系建設(shè)作為目前的工作重點(diǎn)我國(guó)的企業(yè)和部分事業(yè)單位是市場(chǎng)主體，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)大戰(zhàn)場(chǎng)的主力軍。目前，在我國(guó)的個(gè)人信用約束機(jī)制尚

8、未健全，難以馬上形成個(gè)人信用體系的情況下，把企事業(yè)單位的信用體系建設(shè)，作為現(xiàn)階段社會(huì)信用體系建設(shè)的工作重點(diǎn)，完全可以取到事半功倍、立竿見(jiàn)影的好效果。（一）企事業(yè)單位是信用體系建設(shè)的主角企事業(yè)單位既是遵守信用規(guī)則的主體，又是被征集信用資料建立信用檔案的主體，也是使用信用產(chǎn)品的主體。一是企事業(yè)單位作為市場(chǎng)主體，無(wú)論是內(nèi)部管理還是外部競(jìng)爭(zhēng)，都必須遵守信用規(guī)則。二是企事業(yè)單位為推介自己的業(yè)務(wù)，樹(shù)立良好的形象，提升自己的信譽(yù)度，都希望成為立信單位，持有信用戶(hù)口”，并且想努力為自己不斷增加信用分值，提高信用等級(jí)。三是隨著社會(huì)信用體系建設(shè)的推進(jìn)，企事業(yè)單位在行政許可、資質(zhì)審查、市場(chǎng)準(zhǔn)入、政府采購(gòu)、服務(wù)外包、

9、項(xiàng)目審批、招標(biāo)投標(biāo)、金融借貸、招商引資、評(píng)先評(píng)優(yōu)等方面必須提供或使用信用信息。另外，企事業(yè)單位自己在相關(guān)業(yè)務(wù)中，也很多需要主動(dòng)查詢(xún)對(duì)方的信用信息狀況。這就說(shuō)明現(xiàn)階段社會(huì)信用體系的基本信息主要從企事業(yè)單位產(chǎn)生，信用產(chǎn)品亦主要是為企事業(yè)單位服務(wù)。（二）企事業(yè)單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎(chǔ)條件任何一家企事業(yè)單位，都在工商管理部門(mén)或機(jī)構(gòu)編制管理機(jī)關(guān)有登記資料，該登記資料是立信（建立信用檔案）的基礎(chǔ)資料。其登記資料中的變更、年報(bào)、獎(jiǎng)懲和其他公示信息，特別是工商登記資料中的查封、協(xié)助執(zhí)行、清算等動(dòng)態(tài)信息，是決定信用分值等級(jí)的關(guān)鍵依據(jù)。所以說(shuō)企事業(yè)單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎(chǔ)條件。（三）我國(guó)已

10、有的信用管理制度對(duì)企事業(yè)單位激勵(lì)和約束的功能較強(qiáng)目前，我國(guó)各地對(duì)信用分值等級(jí)高的守信者建立了一些激勵(lì)制度，除了列入紅名單”表彰獎(jiǎng)勵(lì)之外,還可享受綠色通道準(zhǔn)入”、容缺受理”的行政服務(wù)和申請(qǐng)稅易貸、借易貸”、彳言易債”等守信激勵(lì)產(chǎn)黑名單”之外，還對(duì)其進(jìn)行行政性約束、品的優(yōu)待。對(duì)失信者建立了聯(lián)合懲戒和重點(diǎn)監(jiān)管制度，除了列入限制高消費(fèi)、限制出境、限制市場(chǎng)準(zhǔn)入、限制項(xiàng)目審批、限制投標(biāo)等，可說(shuō)是讓失信者寸步難行。在現(xiàn)階段，這些激勵(lì)制度和約束措施對(duì)應(yīng)的主體絕大多數(shù)是作為市場(chǎng)主體的企事業(yè)單位，即我國(guó)已有的信用管理制度對(duì)企事業(yè)單位激勵(lì)和約束的功能較強(qiáng)。三、建議著力推行使用信用信息和征信服務(wù)聯(lián)動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)不

11、是一個(gè)方面、一個(gè)部門(mén)的工作，更不是孤立地把誠(chéng)信”二字作口號(hào)講就能解決問(wèn)題，必須認(rèn)識(shí)體系”二字的含義，明白它是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。社會(huì)信用體系建設(shè)的五大環(huán)節(jié)必須科學(xué)運(yùn)籌、有機(jī)銜接、同步推動(dòng)。特別是要著力推行使用信用信息和征信服務(wù)的聯(lián)動(dòng)。（一）充分調(diào)動(dòng)征信機(jī)構(gòu)在社會(huì)信用體系建設(shè)這個(gè)系統(tǒng)工程中的積極性各地要注意發(fā)揮征信機(jī)構(gòu)的第三方中立公正的服務(wù)功能，突顯征信機(jī)構(gòu)的社會(huì)地位和在社會(huì)信用體系建設(shè)中的重要作用，充分調(diào)動(dòng)征信機(jī)構(gòu)在該系統(tǒng)工程中的積極性。2013年國(guó)務(wù)院頒布了征信業(yè)管理?xiàng)l例，使征信業(yè)進(jìn)入了法制化、規(guī)范化發(fā)展的軌道。2015年7月1日國(guó)務(wù)院辦公廳又發(fā)布了201551號(hào)文件國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)

12、對(duì)市場(chǎng)主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見(jiàn)，提出了支持征信機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)、企事業(yè)單位、社會(huì)組織等深入合作，依法開(kāi)展征信業(yè)務(wù)，建立以自然人、法人和其他組織為對(duì)象的征信系統(tǒng)，依法采集、整理、加工和保存在市場(chǎng)交易和社會(huì)交往活動(dòng)中形成的信用信息，采取合理措施保障信用信息的準(zhǔn)確性，建立起全面覆蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)的市場(chǎng)主體信用記錄要求大力培育發(fā)展信用服務(wù)業(yè)”、鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化征信服務(wù)目前，我國(guó)通過(guò)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)人民銀行批準(zhǔn)備案的征信機(jī)構(gòu)數(shù)量還不多，而且有相當(dāng)一部分征信機(jī)構(gòu)還沒(méi)有大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。按2016年10月14日銀發(fā)2016253號(hào)文件企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法的要求，對(duì)原來(lái)加盟、代理、掛靠方

13、式的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改。這就使社會(huì)信用體系建設(shè)中的征信任務(wù)相當(dāng)繁重。各級(jí)政府要為已有的征信機(jī)構(gòu)提供條件，提高大數(shù)據(jù)征信信息的運(yùn)用能力，推動(dòng)征信機(jī)構(gòu)加速建立市場(chǎng)主體信用記錄。湖南省湘潭市在這方面的工作是比較有特色的，市人民政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和發(fā)改委、人民銀行等部門(mén)經(jīng)常到該市內(nèi)唯一能夠?qū)ζ笫聵I(yè)單位開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，共同探討全市的社會(huì)信用體系建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)了征信機(jī)構(gòu)在社會(huì)信用體系建設(shè)的積極性。引導(dǎo)北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機(jī)構(gòu)與湘潭市誠(chéng)信文化促進(jìn)中心結(jié)為信用體系建設(shè)的戰(zhàn)略合作伙伴，聯(lián)手共建信用體系，同鑄誠(chéng)信湘潭不僅按照社會(huì)信用體系建設(shè)的要求，協(xié)助政

14、府開(kāi)展社會(huì)誠(chéng)信宣傳教育，進(jìn)行誠(chéng)信文化咨詢(xún)和征信志愿者活動(dòng)；而且還通過(guò)湘潭市誠(chéng)信文化促進(jìn)中心的征信志愿者與征信機(jī)構(gòu)的征信專(zhuān)員攜手上門(mén)為企事業(yè)單位、社會(huì)組織進(jìn)行指導(dǎo)和服務(wù)，促使北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機(jī)構(gòu)樹(shù)立了大局觀念，該征信機(jī)構(gòu)為殘疾人、退伍軍人和畢業(yè)后兩年內(nèi)的大學(xué)生創(chuàng)辦的企事業(yè)單位、民非組織征信提供資助，減半收取征信服務(wù)費(fèi)，反響很好。（二）政府各部門(mén)須在行政管理事項(xiàng)中強(qiáng)化使用信用信息的意識(shí)發(fā)改財(cái)金2013920號(hào)文件印發(fā)了國(guó)家發(fā)展改革委人民銀行中央編辦關(guān)于在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的若干意見(jiàn)，提出對(duì)食品藥品安全、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品質(zhì)量、醫(yī)療衛(wèi)生、工程建設(shè)、教育科研、電子商務(wù)、股權(quán)投

15、資、融資擔(dān)保等關(guān)系到人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定的重點(diǎn)領(lǐng)域，各級(jí)政府、各相關(guān)部門(mén)應(yīng)率先推進(jìn)在行政管理事項(xiàng)中使用相關(guān)市場(chǎng)主體的信用記錄和信用報(bào)告”。規(guī)定了各級(jí)政府、各相關(guān)部門(mén)應(yīng)結(jié)合地方和部門(mén)實(shí)際，在政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)審核等行政管理事項(xiàng)中依法要求相關(guān)市場(chǎng)主體提供由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用記錄或信用報(bào)告隨后，各級(jí)政府又先后發(fā)文要求相關(guān)部門(mén)率先推進(jìn)在行政管理事項(xiàng)中使用相關(guān)市場(chǎng)主體的信用記錄和信用報(bào)告”；規(guī)定在行政管理事項(xiàng)中依法要求相關(guān)市場(chǎng)主體提供由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用記錄或信用報(bào)告工然而目前很多地方的在相關(guān)部門(mén)并沒(méi)有在行政許可、資質(zhì)審查、市場(chǎng)準(zhǔn)入、

16、政府采購(gòu)、服務(wù)外包、項(xiàng)目審批、招標(biāo)投標(biāo)、評(píng)先評(píng)優(yōu)等行政管理事項(xiàng)中要求使用第三方征信機(jī)構(gòu)提供的信用戶(hù)口”（立信證書(shū)）和信用記錄、信用報(bào)告。除了列入黑名單”聯(lián)合懲戒的對(duì)象外，對(duì)市場(chǎng)主體沒(méi)有信用優(yōu)劣之分，這是目前各地推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)的瓶頸。因此，政府各部門(mén)須在行政管理事項(xiàng)中強(qiáng)化使用信用信息的意識(shí)，才能實(shí)質(zhì)性地完成社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要中的任務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系建設(shè)的目標(biāo)。各級(jí)政府要結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況，制定強(qiáng)化使用信用信息的方案和措施。借鑒一些地方的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，例如：聘請(qǐng)信用管理專(zhuān)家給具有相關(guān)行政管理事項(xiàng)職能的部門(mén)負(fù)責(zé)人講課培訓(xùn)；邀請(qǐng)征信機(jī)構(gòu)到政務(wù)中心設(shè)位提供信用體系建設(shè)的咨詢(xún)；支持各行業(yè)主管部門(mén)與當(dāng)?shù)卣餍欧?wù)機(jī)構(gòu)深入合作，共同引導(dǎo)企事業(yè)單位立信（建立信用檔案），并與征信機(jī)構(gòu)同步錄存相關(guān)信用信息；鼓勵(lì)基層政府、開(kāi)發(fā)區(qū)、示范園區(qū)等單位與征信服務(wù)機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)信用信息平臺(tái)進(jìn)行信用信息網(wǎng)絡(luò)資源共享等