第七章再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管

1、第七章第七章 再保險的經(jīng)營管理再保險的經(jīng)營管理再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理v分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理v分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理v定義：它是指為了實現(xiàn)再保險各項分出業(yè)定義：它是指為了實現(xiàn)再保險各項分出業(yè)務(wù)活動的合理化，達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益目務(wù)活動的合理化，達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，而進(jìn)行的標(biāo)，穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，而進(jìn)行的計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制活動的總計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制活動的總稱。稱。v分出業(yè)務(wù)的管理是保險企業(yè)經(jīng)營管理的一分出業(yè)務(wù)的管理是保險企業(yè)經(jīng)營管理的一個重要方面?zhèn)€重要方面分

2、出業(yè)務(wù)管理主要任務(wù)分出業(yè)務(wù)管理主要任務(wù)v正確識別承保業(yè)務(wù)的危險，及時合理的安正確識別承保業(yè)務(wù)的危險，及時合理的安排分出業(yè)務(wù)，以保證企業(yè)安全。排分出業(yè)務(wù)，以保證企業(yè)安全。分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理范圍分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理范圍v自留額的確定自留額的確定v分保規(guī)劃安排分保規(guī)劃安排v分保業(yè)務(wù)流程分保業(yè)務(wù)流程v分保手續(xù)分保手續(xù)v分保業(yè)務(wù)賬單編制分保業(yè)務(wù)賬單編制v分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析。分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析。分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則v穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高經(jīng)濟(jì)效益 根據(jù)業(yè)務(wù)的構(gòu)成情況，分出風(fēng)險高、質(zhì)量差的根據(jù)業(yè)務(wù)的構(gòu)成情況，分出風(fēng)險高、質(zhì)量差的業(yè)務(wù)，自留風(fēng)險低、質(zhì)量好的業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)

3、，自留風(fēng)險低、質(zhì)量好的業(yè)務(wù)； 對保險市場作深入調(diào)查，選擇最佳的再保險人對保險市場作深入調(diào)查，選擇最佳的再保險人 把分出業(yè)務(wù)與原保險業(yè)務(wù)的承保業(yè)務(wù)結(jié)合起來，把分出業(yè)務(wù)與原保險業(yè)務(wù)的承保業(yè)務(wù)結(jié)合起來，相互促進(jìn)、共同發(fā)展相互促進(jìn)、共同發(fā)展v管理現(xiàn)代化管理現(xiàn)代化v面向國際市場面向國際市場分出業(yè)務(wù)部門人員組成分出業(yè)務(wù)部門人員組成v設(shè)計人員設(shè)計人員 主要工作是對業(yè)務(wù)進(jìn)行組織分析、制定與修改主要工作是對業(yè)務(wù)進(jìn)行組織分析、制定與修改條款。條款。v推銷人員推銷人員 工作是在業(yè)務(wù)計劃完成后，立即將條件提供給工作是在業(yè)務(wù)計劃完成后，立即將條件提供給參加這項業(yè)務(wù)分保的公司并盡量尋求資信好的參加這項業(yè)務(wù)分保的公司并盡量

4、尋求資信好的大公司積極參與大公司積極參與v輔助人員輔助人員 工作是配合與協(xié)助推銷人員處理日常事務(wù)工作，工作是配合與協(xié)助推銷人員處理日常事務(wù)工作，例如，數(shù)據(jù)的搜集、資料的準(zhǔn)備、電腦的操作例如，數(shù)據(jù)的搜集、資料的準(zhǔn)備、電腦的操作等。等。分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理v明確分出部門的職責(zé)明確分出部門的職責(zé)v協(xié)調(diào)分出部門和直接業(yè)務(wù)承保部門的關(guān)協(xié)調(diào)分出部門和直接業(yè)務(wù)承保部門的關(guān)系分清各自的責(zé)任系分清各自的責(zé)任v密切分出部門和財務(wù)部門之間的聯(lián)系，以密切分出部門和財務(wù)部門之間的聯(lián)系，以掌據(jù)分出業(yè)務(wù)的效益掌據(jù)分出業(yè)務(wù)的效益分出部門分出部門v必須對其所要安排分出的業(yè)務(wù)有充分的了必須對其所要安排分出的業(yè)務(wù)有

5、充分的了解解v應(yīng)了解同類業(yè)務(wù)在國際市場上的費率、承應(yīng)了解同類業(yè)務(wù)在國際市場上的費率、承保條件以及分保情況。保條件以及分保情況。v確定自留額和制定分保規(guī)劃確定自留額和制定分保規(guī)劃v與接受公司簽訂再保險合同與接受公司簽訂再保險合同v完成分出業(yè)務(wù)日常業(yè)務(wù)完成分出業(yè)務(wù)日常業(yè)務(wù)直接業(yè)務(wù)部門的配合直接業(yè)務(wù)部門的配合v直接承保部門確定分保業(yè)務(wù)的條件并通知直接承保部門確定分保業(yè)務(wù)的條件并通知分出部門分出部門v提供分出部門需要的資料，必要時，分出提供分出部門需要的資料，必要時，分出部門還可派人到現(xiàn)場查勘。部門還可派人到現(xiàn)場查勘。v為了防止?fàn)幾h，有些應(yīng)以文件方式規(guī)定為了防止?fàn)幾h，有些應(yīng)以文件方式規(guī)定賬務(wù)部門賬務(wù)部

6、門v分出部門安排完分保后，就應(yīng)將合同摘要分出部門安排完分保后，就應(yīng)將合同摘要表、分保成分表以及賬務(wù)的結(jié)算事項通知表、分保成分表以及賬務(wù)的結(jié)算事項通知賬務(wù)部門。合同條件如有變動，亦應(yīng)通知賬務(wù)部門。合同條件如有變動，亦應(yīng)通知賬務(wù)部門。賬務(wù)部門。v賬務(wù)部門收發(fā)錢都應(yīng)及時通知分出部門賬務(wù)部門收發(fā)錢都應(yīng)及時通知分出部門分出業(yè)務(wù)的流程分出業(yè)務(wù)的流程v 分保建議分保建議v 完備手續(xù)完備手續(xù)v 賠款處理賠款處理提出分保建議提出分保建議v以最迅速、最準(zhǔn)確的方式將分保條件發(fā)送以最迅速、最準(zhǔn)確的方式將分保條件發(fā)送給選定的接受公司或經(jīng)紀(jì)公司。給選定的接受公司或經(jīng)紀(jì)公司。v分保建議一般應(yīng)將接受人需要了解的事實分保建議一

7、般應(yīng)將接受人需要了解的事實詳細(xì)列明詳細(xì)列明 非水險合同分出安排的分保建議應(yīng)提供的資料非水險合同分出安排的分保建議應(yīng)提供的資料是：分保條件、統(tǒng)計數(shù)字、大賠款一覽表和業(yè)是：分保條件、統(tǒng)計數(shù)字、大賠款一覽表和業(yè)務(wù)構(gòu)成的詳細(xì)密料，合同的承保范圍及地區(qū)范務(wù)構(gòu)成的詳細(xì)密料，合同的承保范圍及地區(qū)范圍。圍。完備手續(xù)完備手續(xù)v分保分出人應(yīng)在談妥分保事宜后將合同文分保分出人應(yīng)在談妥分保事宜后將合同文本及摘要表或者修改條件的附件發(fā)送給接本及摘要表或者修改條件的附件發(fā)送給接受人，雙方簽字，一旦合同文本簽訂之后，受人，雙方簽字，一旦合同文本簽訂之后，雙方的權(quán)利和義務(wù)就具有了法律依據(jù)。雙方的權(quán)利和義務(wù)就具有了法律依據(jù)。分

8、保賠款的處理分保賠款的處理v當(dāng)分出部門接到直接承保部門的出險通知或賠款當(dāng)分出部門接到直接承保部門的出險通知或賠款通知時，向分保接受人發(fā)送出險通知通知時，向分保接受人發(fā)送出險通知v分出部門的出險通知包括以下內(nèi)容：分出部門的出險通知包括以下內(nèi)容： 合同名稱及業(yè)務(wù)年度；合同名稱及業(yè)務(wù)年度； 保險標(biāo)的名稱及坐落地點；保險標(biāo)的名稱及坐落地點； 保險金額及分出比例；保險金額及分出比例； 估計賠款金額及合同項下估計分?jǐn)偨痤~；估計賠款金額及合同項下估計分?jǐn)偨痤~； 賠款發(fā)生日期、地點；賠款發(fā)生日期、地點； 損失原因損失原因 是否委托檢驗人以及可能產(chǎn)生的費用等。是否委托檢驗人以及可能產(chǎn)生的費用等。分出分保賬單的編

9、制分出分保賬單的編制v很關(guān)鍵的一環(huán)，也是最繁重的一項工作很關(guān)鍵的一環(huán)，也是最繁重的一項工作v是分出公司的管理水平和技術(shù)力量的重要是分出公司的管理水平和技術(shù)力量的重要體現(xiàn)體現(xiàn)v分類：季度賬單、半年賬單和全年賬單三分類：季度賬單、半年賬單和全年賬單三種種分出業(yè)務(wù)手續(xù)分出業(yè)務(wù)手續(xù)v臨時分保手續(xù)臨時分保手續(xù)v合同分保手續(xù)合同分保手續(xù)v預(yù)約分保手續(xù)。預(yù)約分保手續(xù)。臨時分保手續(xù)臨時分保手續(xù)v選擇適合的接受人，發(fā)出分保建議選擇適合的接受人，發(fā)出分保建議 v“討價還價討價還價” 達(dá)成分保協(xié)議達(dá)成分保協(xié)議v分出人應(yīng)向分保接受人發(fā)送正式分保條一式兩份分出人應(yīng)向分保接受人發(fā)送正式分保條一式兩份或三份，分別由雙方簽字

10、后，各執(zhí)一份或兩份為或三份，分別由雙方簽字后，各執(zhí)一份或兩份為憑。憑。v在分保賬單方面：在分保賬單方面： 由分出公司按照不同的項目逐項編制和發(fā)送的。由分出公司按照不同的項目逐項編制和發(fā)送的。 時間性強(qiáng)。臨時分保賬單的編制一般不遲于業(yè)務(wù)起期時間性強(qiáng)。臨時分保賬單的編制一般不遲于業(yè)務(wù)起期后的兩周。后的兩周。 付款方式：一次付清賬單和分期付清付款方式：一次付清賬單和分期付清 期限，一般都在協(xié)議或分保條件中加以說明，許多業(yè)期限，一般都在協(xié)議或分保條件中加以說明，許多業(yè)務(wù)都是務(wù)都是12個月為一期。個月為一期。合同分保手續(xù)合同分保手續(xù)v與臨時分保的手續(xù)大致相同與臨時分保的手續(xù)大致相同v不同之處在于：不同之

11、處在于： 合同分保以年度為期限安排分保，臨時分保則合同分保以年度為期限安排分保，臨時分保則要逐筆安排。要逐筆安排。 在合同分保業(yè)務(wù)中，損失超過某一限度后，要在合同分保業(yè)務(wù)中，損失超過某一限度后，要立即通知再保險人，對于小額據(jù)失，分保分出立即通知再保險人，對于小額據(jù)失，分保分出人以月報或季報通知分保接受人。人以月報或季報通知分保接受人。 合同終了時，對于未了責(zé)任，包括未滿期保費合同終了時，對于未了責(zé)任，包括未滿期保費的轉(zhuǎn)移和未決賠款的轉(zhuǎn)移，均按議定的方式處的轉(zhuǎn)移和未決賠款的轉(zhuǎn)移，均按議定的方式處理理預(yù)約分保手續(xù)預(yù)約分保手續(xù)v主要適用于火險和水險的比例分保業(yè)務(wù)。主要適用于火險和水險的比例分保業(yè)務(wù)。

12、v是合同分保的自動補(bǔ)充是合同分保的自動補(bǔ)充v分保賬單管理：分保賬單管理： 每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額和保費項目，以及賠款清單，以便保戶、保額和保費項目，以及賠款清單，以便分保接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對賠款的審核分保接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對賠款的審核處理。處理。二、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理二、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理v定義：是指為乎平衡風(fēng)險、增加保費收入、定義：是指為乎平衡風(fēng)險、增加保費收入、爭取盈利，對分人業(yè)務(wù)過程的計劃、調(diào)節(jié)爭取盈利，對分人業(yè)務(wù)過程的計劃、調(diào)節(jié)和控制過程。和控制過程。分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理內(nèi)容分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理內(nèi)容v承保前承保前 對分

13、入業(yè)務(wù)的質(zhì)量審核對分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量審核 對分保建議的審查對分保建議的審查 對分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況的調(diào)查和對分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況的調(diào)查和研究研究v承保后承保后 分入業(yè)務(wù)的核算與考核分入業(yè)務(wù)的核算與考核 對已接受業(yè)務(wù)的管理對已接受業(yè)務(wù)的管理 已注銷業(yè)務(wù)的未了責(zé)任及應(yīng)收末收款項的管理已注銷業(yè)務(wù)的未了責(zé)任及應(yīng)收末收款項的管理等。等。對分入業(yè)務(wù)質(zhì)量的審核對分入業(yè)務(wù)質(zhì)量的審核v是再保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)是再保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)v目的：在于避免風(fēng)險因素大、風(fēng)險集中和目的：在于避免風(fēng)險因素大、風(fēng)險集中和潛在損失巨大的業(yè)務(wù)大量分入。潛在損失巨大的業(yè)務(wù)大量分入。v項目有：項目有： 分入業(yè)務(wù)來源的國家或

14、地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)和有分入業(yè)務(wù)來源的國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)和有關(guān)法律環(huán)境狀況關(guān)法律環(huán)境狀況 業(yè)務(wù)所在地區(qū)的市場行情和趨勢、保險費率和業(yè)務(wù)所在地區(qū)的市場行情和趨勢、保險費率和傭金等情況傭金等情況 分出公司提供的有關(guān)該業(yè)務(wù)過去的經(jīng)營資料等。分出公司提供的有關(guān)該業(yè)務(wù)過去的經(jīng)營資料等。分析和研究分保條件分析和研究分保條件v審核的主要內(nèi)容包括：審核的主要內(nèi)容包括： 分出業(yè)務(wù)種類、分保的方式方法、承保范圍和分出業(yè)務(wù)種類、分保的方式方法、承保范圍和地區(qū)地區(qū) 分出公司的自留額與分保限額分出公司的自留額與分保限額 分保限額或責(zé)任限額與分保費之間的比率；分保限額或責(zé)任限額與分保費之間的比率； 支付分保費的保證條件支

15、付分保費的保證條件 估計分入業(yè)務(wù)收益估計分入業(yè)務(wù)收益 保費準(zhǔn)備金和賠款保證金保費準(zhǔn)備金和賠款保證金 首席承保人條件首席承保人條件對分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況研究對分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況研究v分保分出入的資金、財務(wù)力量分保分出入的資金、財務(wù)力量v分保分出入在當(dāng)?shù)厥袌龅牡匚缓吐曌u(yù)分保分出入在當(dāng)?shù)厥袌龅牡匚缓吐曌u(yù)v分保分出入業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模、分保策略分保分出入業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模、分保策略v分保分出入經(jīng)營管理經(jīng)驗與業(yè)績分保分出入經(jīng)營管理經(jīng)驗與業(yè)績承保后承保后v要加強(qiáng)對業(yè)務(wù)成績的考核要加強(qiáng)對業(yè)務(wù)成績的考核 嚴(yán)格檢驗接受業(yè)務(wù)的質(zhì)量，核對和審查合同文本，做嚴(yán)格檢驗接受業(yè)務(wù)的質(zhì)量，核對和審查合同文本，做好摘

16、要表，審好賬單和結(jié)算情況，做好登記和業(yè)務(wù)統(tǒng)好摘要表，審好賬單和結(jié)算情況，做好登記和業(yè)務(wù)統(tǒng)計，記錄賠款處理、未決賠款和未了責(zé)任的情況，并計，記錄賠款處理、未決賠款和未了責(zé)任的情況，并將有關(guān)資料輸入電腦。要注意與分出公司和經(jīng)紀(jì)公司將有關(guān)資料輸入電腦。要注意與分出公司和經(jīng)紀(jì)公司核對賬務(wù)和辦理結(jié)算。核對賬務(wù)和辦理結(jié)算。v如果是通過經(jīng)紀(jì)人辦理結(jié)算，要特別注意賬單寄如果是通過經(jīng)紀(jì)人辦理結(jié)算，要特別注意賬單寄送是否及時、有無截留保費和準(zhǔn)備金等情況。送是否及時、有無截留保費和準(zhǔn)備金等情況。v對開出的信用證要加強(qiáng)管理對開出的信用證要加強(qiáng)管理 要注意貨幣兌換損效、兌換率的應(yīng)用密切注意通貨要注意貨幣兌換損效、兌換率

17、的應(yīng)用密切注意通貨膨脹對分入業(yè)務(wù)賠款計算的影響。膨脹對分入業(yè)務(wù)賠款計算的影響。承保額的確定承保額的確定v承保額是接受公司對于分出公司轉(zhuǎn)讓的危承保額是接受公司對于分出公司轉(zhuǎn)讓的危險或責(zé)任所接受或承擔(dān)的限額險或責(zé)任所接受或承擔(dān)的限額v確定因素確定因素 關(guān)于確定承保額所要考慮的基本因素大致上與關(guān)于確定承保額所要考慮的基本因素大致上與確定自留額考慮的基本因素相同確定自留額考慮的基本因素相同 受分保方式和業(yè)務(wù)種類影響受分保方式和業(yè)務(wù)種類影響比例再保險合同承保額的確定比例再保險合同承保額的確定v應(yīng)考慮兩個方面的因素應(yīng)考慮兩個方面的因素 合同的分保限額；合同的分保限額； 業(yè)務(wù)量，即所估計的保費和賠款額。業(yè)務(wù)

18、量，即所估計的保費和賠款額。v具體步驟：具體步驟： 先按規(guī)定確定承保額先按規(guī)定確定承保額 分別計算出承保額在合同的分保限額和估計的分別計算出承保額在合同的分保限額和估計的賠款額中的百分率賠款額中的百分率 選擇其中校低的百分率對分保限額加以計算，選擇其中校低的百分率對分保限額加以計算，將所得的金額作為所接受的實際承保額。將所得的金額作為所接受的實際承保額。例如例如v某分入公司規(guī)定承保額是某分入公司規(guī)定承保額是30萬元，經(jīng)紀(jì)人萬元，經(jīng)紀(jì)人介紹業(yè)務(wù)如下：介紹業(yè)務(wù)如下：v分保限額是分保限額是600萬元，估計保費是萬元，估計保費是300萬元，萬元，按照資料顯示最高賠付率是按照資料顯示最高賠付率是150%

19、v確定實際承保額確定實際承保額v30/600=5%v300150%=450v30450=6.6%v6005%=30非比例分保合同的承保額的確定非比例分保合同的承保額的確定v雖然合同的分保責(zé)任額是按每個危險單位或每次雖然合同的分保責(zé)任額是按每個危險單位或每次損失規(guī)定，但實際接受的承保額度還是應(yīng)該從整損失規(guī)定，但實際接受的承保額度還是應(yīng)該從整個合同考慮個合同考慮v從兩個方面考慮從兩個方面考慮 按分保責(zé)任額按分保責(zé)任額 以所估計的年度最高損失額減去分保費后的可能虧損以所估計的年度最高損失額減去分保費后的可能虧損額。額。v根據(jù)承擔(dān)的層，分別考慮和確定關(guān)于所要換受的根據(jù)承擔(dān)的層，分別考慮和確定關(guān)于所要換

20、受的承保額度承保額度 低層是指可能每年有一次賠付的層次低層是指可能每年有一次賠付的層次 中層預(yù)計中層預(yù)計10年至年至39年的時間可能發(fā)生一次年的時間可能發(fā)生一次 高層預(yù)計在高層預(yù)計在40年或年或40年以上的時間可能發(fā)生一次。年以上的時間可能發(fā)生一次。v某分入公司確定承保額是某分入公司確定承保額是30萬元，經(jīng)紀(jì)人萬元，經(jīng)紀(jì)人介紹業(yè)務(wù)如下：介紹業(yè)務(wù)如下：v超過超過50萬元以后的萬元以后的150萬元，按每次損失計萬元，按每次損失計算，無責(zé)任恢復(fù)限制，分保費是算，無責(zé)任恢復(fù)限制，分保費是100萬元，萬元，按照資料顯示最高賠付是按照資料顯示最高賠付是450萬元萬元v確定實際承保額確定實際承保額v30/150=20%v450-100=350v30350=8.57%v1508.57%=12.86分入業(yè)務(wù)的手續(xù)分入業(yè)務(wù)的手續(xù)v分保協(xié)議商訂階段：分保協(xié)議商訂階段：v完善手續(xù)完善手續(xù)v到期處理到期處理分保協(xié)議商訂階段分保協(xié)議商訂階段v如不同意，應(yīng)以電復(fù)的形式婉言招絕如不同意，應(yīng)以電復(fù)的形式婉言招絕v如同意按受，應(yīng)電告接受成分，并進(jìn)行登如同意按受，應(yīng)電告接受成分，并進(jìn)行登記和填制摘要表記和填制摘要表完善手續(xù)完善手續(xù)v對于分出公司或經(jīng)紀(jì)公司寄來的分保條、合同文對于分出公司或經(jīng)紀(jì)公司寄來的分保條、合同文本，接受公司認(rèn)真核對、簽署后，一份自然歸檔，本，接受公司認(rèn)真核對、簽署后，一