建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究財務(wù)管理專業(yè)

1、建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究摘要本文首先從建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑的研究背景出發(fā)，然后對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究現(xiàn)狀，還有研究意義進行了探討，接著對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑的一些基礎(chǔ)理論知識進行了解，比如：科技金融簡介、科技金融安全性問題、科技型企業(yè)簡介、科技型企業(yè)特點、科技與金融結(jié)合理論、企業(yè)融資理論、 SWOT問題分析法等的一些基本的理論知識。然后對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題分析進行了描述，建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀分別從建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的專利授權(quán)狀況、融資需求狀況、科技創(chuàng)新人力狀況、信貸狀況、不良貸款率，再就是對于建設(shè)銀行科技金融存在的問題運用了

2、SWOT問題分析法進行了一些分析，接著對于建設(shè)銀行發(fā)展科技金融的建議與策略進行了描述，分別是：完善科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制、擁抱大數(shù)據(jù)，挖掘客戶需求、優(yōu)化審貸機制和信貸模式、創(chuàng)新抵押質(zhì)押貸款模式、優(yōu)化科技金融人才培育的措施。關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行，科技金融，SWOT問題分析法abstractThis paper starts from the research background of the development path of science and technology finance of China Construction Bank, then discusses the researc

3、h status and significance of the development path of science and technology finance of China Construction Bank, and then understands some basic theoretical knowledge of the development path of science and technology finance of China Construction Bank, such as: introduction of science and technology

4、finance, security of science and technology finance, science and technology enterprises. Brief introduction, characteristics of scientific and technological enterprises, theory of combining science and technology with finance, theory of enterprise financing, SWOT problem analysis and other basic the

5、oretical knowledge. Then it describes the development status and existing problems of science and technology finance of China Construction Bank. The development status of science and technology finance of China Construction Bank includes patent authorization status, financing demand status, scientif

6、ic and technological innovation manpower status, credit status, non-performing loan rate of some enterprises invested by China Construction Bank, and the application of the existing problems of science and technology finance of China Construction Bank. SWOT problem analysis method carries out some a

7、nalysis, and then describes the suggestions and strategies for the development of science and technology finance of China Construction Bank. They are: perfecting the risk sharing mechanism of science and technology finance, embracing big data, tapping customer needs, optimizing credit mechanism and

8、credit model, innovating mortgage loan model, and optimizing measures for cultivating talents of science and technology finance.Key words: Construction Bank, Science and Technology Finance, SWOT Problem Analysis目 錄第一章 緒論41.1研究背景以及研究意義41.1.1研究背景41.1.2研究意義51.2國內(nèi)外科技金融研究現(xiàn)狀51.2.1國外科技金融研究現(xiàn)狀51.2.2國內(nèi)科技金融研究現(xiàn)

9、狀61.3研究內(nèi)容以及研究方法61.3.1研究內(nèi)容61.3.2研究方法7第二章 理論知識72.1科技金融72.1.1科技金融簡介72.1.2科技金融安全性問題82.2科技型企業(yè)92.1.2科技型企業(yè)簡介92.2.2科技型企業(yè)特點92.3科技金融相關(guān)的理論102.3.1科技與金融結(jié)合理論102.3.2企業(yè)融資理論102.4 SWOT分析法10第三章 建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題分析113.1 建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀113.1.1專利授權(quán)狀況113.1.2融資需求狀況113.1.3科技創(chuàng)新人力狀況123.1.4信貸狀況133.1.5不良貸款率143.2建設(shè)銀行科技金融存在的問題分析

10、153.2.1建設(shè)銀行科技金融的優(yōu)勢153.2.2建設(shè)銀行科技金融的劣勢163.2.3建設(shè)銀行科技金融的機遇163.2.4建設(shè)銀行科技金融的威脅17第四章 建設(shè)銀行發(fā)展科技金融的建議與策略174.1完善科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制174.2擁抱大數(shù)據(jù)，挖掘客戶需求184.3優(yōu)化審貸機制和信貸模式184.4創(chuàng)新抵押質(zhì)押貸款模式194.5優(yōu)化科技金融人才培育19第五章 總結(jié)21致謝22參考文獻：23第1章 緒論1.1研究背景以及研究意義1.1.1研究背景國家主席習(xí)近平同志在科技三會的時候就提出了我國科技技術(shù)“三步走”的方針，在我國科技技術(shù)“三步走”的方針實施的同時，我們同樣要注意銀行這一方面的科技創(chuàng)新技術(shù)

11、，從而為我國提高更好的科技金融服務(wù)。毫無疑問，銀行就是金融科技最重要的一個方面，那么相應(yīng)的，為了響應(yīng)國家的“三步走”的方針，銀行方面就更加需要進行科技金融的研究，雖然說現(xiàn)在各個銀行對于科技金融的應(yīng)用都只是剛剛起步，但是在國家的號召之下，各個銀行的科技金融的應(yīng)用都有著強勁的生命力，并且可以說各個銀行也都取得了比較好的成果，并且在國家不斷強調(diào)科技的大背景之下，各個銀行的科技金融的應(yīng)用未來很大的概率會呈加速發(fā)展的趨勢。隨著相關(guān)的技術(shù)不斷地得到發(fā)展，并且銀行在科技金融方面的研究也不斷的加深，因此這方面的相關(guān)的不管是產(chǎn)品還是服務(wù)都達到了更好的標準，更好地滿足了銀行等金融機構(gòu)的消費結(jié)構(gòu)升級進而進一步衍生出

12、來的金融相關(guān)的新的需求，進而進一步解決金融機構(gòu)的各種存在的問題。在國家不斷強調(diào)科技的大背景之下，金融科技在金融機構(gòu)之中特別是銀行已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的角色變化，已經(jīng)是從后臺技術(shù)支持發(fā)展成為核心驅(qū)動力，當(dāng)然現(xiàn)在依然不能放松對于銀行向著互聯(lián)網(wǎng)等的金融科技的靠攏。銀行在運用金融科技的時候，不僅可以促進自身業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型并且進行升級，還可以加寬金融服務(wù)的時空邊界，進而有可能進一步改變銀行現(xiàn)存的各種模式，滿足銀行等金融機構(gòu)的消費結(jié)構(gòu)升級進而進一步衍生出來的金融相關(guān)的新的需求，進而可以達到改變銀行等金融機構(gòu)的組織架構(gòu)，甚至是可以改變企業(yè)文化?？偠灾?，對于銀行等金融機構(gòu)向著金融科技的靠攏是一個趨勢，也是一個必然

13、的并且十分明智的選擇。1.1.2研究意義在國家不斷強調(diào)科技的大背景之下，金融科技在金融機構(gòu)之中特別是銀行已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的角色變化，已經(jīng)是從后臺技術(shù)支持發(fā)展成為核心驅(qū)動力，當(dāng)然現(xiàn)在依然不能放松對于銀行向著互聯(lián)網(wǎng)等的金融科技的靠攏。銀行在運用金融科技的時候，不僅可以促進自身業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型并且進行升級，還可以加寬金融服務(wù)的時空邊界，進而有可能進一步改變銀行現(xiàn)存的各種模式，滿足銀行等金融機構(gòu)的消費結(jié)構(gòu)升級進而進一步衍生出來的金融相關(guān)的新的需求，進而可以達到改變銀行等金融機構(gòu)的組織架構(gòu)，甚至是可以改變企業(yè)文化。進而促進銀行的發(fā)展，甚至是國家經(jīng)濟的發(fā)展。1.2國內(nèi)外科技金融研究現(xiàn)狀1.2.1國外科技金融研

14、究現(xiàn)狀對于科技金融這一方面的研究，國外還是相對比較早的，并且經(jīng)過大量的實驗，眾多經(jīng)濟學(xué)家得到了這樣一個結(jié)論，“經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展是相互促進，相輔相成的，前者的發(fā)展必然可以推動后者的發(fā)展，同樣后者的發(fā)展也必然催生出前者的發(fā)展?！比欢鴮τ诮?jīng)濟發(fā)展來說，一個不可忽略的因素就是科技的創(chuàng)新，所以國外早早的就開始了金融機構(gòu)科技金融的相關(guān)研究。經(jīng)濟學(xué)家Levine和經(jīng)濟學(xué)家King提出這樣一個觀點，如果想要快速的推動經(jīng)濟發(fā)展，那么這里不能忽略的因素，就是把金融和科技創(chuàng)新有條理的融合在一起。并且他們二個人在1993年的時候進一步提出只有技創(chuàng)新水平得到了提升，那么才能進一步推動企業(yè)發(fā)展，而不是簡簡單單的根據(jù)別人

15、以后的科技進行生產(chǎn)，必須做到創(chuàng)新，換一句話來說，企業(yè)的具體的利潤取決于企業(yè)科技創(chuàng)新所能夠取得的收益。相應(yīng)的Maksimovie則提出這樣一個觀點，一個企業(yè)選擇的不同的融資渠道，在一定程度上影響了企業(yè)的科技創(chuàng)新水平。并且他在2007年的時候進行了問卷調(diào)查，對于問卷調(diào)查的整理，Maksimovie得到了這樣的結(jié)論：一個企業(yè)在某一個科技創(chuàng)新方面所獲得融資與他們本身在這一科技創(chuàng)新方面的投資是正相關(guān)的關(guān)系。也就是本身自己在這一科技創(chuàng)新方面的投資越多，那么就越能夠獲得其他企業(yè)的青睞，進而獲得更多融資渠道。經(jīng)濟學(xué)家Haynes通過大量的研究，在1999年的時候發(fā)現(xiàn)，越是大一些的銀行，他們的科技金融服務(wù)就越喜

16、歡那些不僅成立時間較長還有企業(yè)規(guī)模有一定保證的大型企業(yè)。與之相對應(yīng)的就是越是小一些的銀行，他們的科技金融服務(wù)就越偏向于那些成立時間相對時間不長還有企業(yè)規(guī)模得不到保證的小型企業(yè)。在2004年的時候，經(jīng)濟學(xué)家Berger，通過自己的調(diào)查研究，證明了經(jīng)濟學(xué)家Haynes的觀點，得到了類似的結(jié)論。1.2.2國內(nèi)科技金融研究現(xiàn)狀對于科技金融這一方面的研究，國內(nèi)相對于國外來說還是相對比較晚的，但是發(fā)展十分迅速，在科技金融這一方面的研究，也是取得了非常多的成果。經(jīng)濟學(xué)家孔祥毅在2002年的時候提出這樣一個觀點，伴隨著科技水平的快速的發(fā)展，并且看得出來金融對經(jīng)濟的影響也是日漸加深的，可以說科技金融已經(jīng)慢慢地發(fā)

17、展?jié)B入到經(jīng)濟的不同的領(lǐng)域中去了。經(jīng)濟學(xué)家田震則是基于相關(guān)的模型進行推算，模型的數(shù)據(jù)來源于從2002年一直到2005年科技型企業(yè)的金融相關(guān)率也就是經(jīng)濟學(xué)之中FIR，還有從2002年一直到2005年科技的投入量(Y)，經(jīng)過二年的推算研究，經(jīng)濟學(xué)家田震在2007年底的時候分析發(fā)現(xiàn)二者具有具有正相關(guān)的關(guān)系。并且經(jīng)過精準的計量統(tǒng)計，經(jīng)濟學(xué)家田震得到了這樣的數(shù)學(xué)表達式：FIR=0.65Y=11.23+0.69FIR，也就是意味著科技的投入量(Y)每增加1個百分點，相應(yīng)的科技型企業(yè)的金融相關(guān)率也就是經(jīng)濟學(xué)之中FIR則只是增加了0.65個百分點。并且經(jīng)濟學(xué)家巴蜀松和經(jīng)濟學(xué)家張敏等眾多學(xué)者對于這一方面的研究，具

18、體的研究結(jié)果論證了經(jīng)濟學(xué)家田震的觀點，以及數(shù)學(xué)表達式的準確性。經(jīng)濟學(xué)家鄧道才等學(xué)者在2006年的時候，對于我國科技型中小企業(yè)資本進行了一定的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了這些企業(yè)都需求旺盛然但是對于資本支持的情況卻是比較嚴峻的，難以獲得，于是，經(jīng)濟學(xué)家鄧道才等學(xué)者給出相應(yīng)的緩解這方面難題的相應(yīng)的措施，起到了一定的緩解作用?？傊?，雖然說國內(nèi)相對于國外來說還是相對比較晚的，但是發(fā)展十分迅速，在科技金融這一方面的研究，也是取得了非常多的成果。1.3研究內(nèi)容以及研究方法1.3.1研究內(nèi)容本文就是基于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究進行研究的，本文首先從建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑的研究背景出發(fā)，然后對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)

19、展路徑研究現(xiàn)狀，還有研究意義進行了探討，接著對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑的一些基礎(chǔ)理論知識進行了解，比如：科技金融簡介、科技金融安全性問題、科技型企業(yè)簡介、科技型企業(yè)特點、科技與金融結(jié)合理論、企業(yè)融資理論、 SWOT問題分析法等的一些基本的理論知識。然后對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題分析進行了描述，建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀分別從建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的專利授權(quán)狀況、融資需求狀況、科技創(chuàng)新人力狀況、信貸狀況、不良貸款率，再就是對于建設(shè)銀行科技金融存在的問題運用了 SWOT問題分析法進行了一些分析，接著對于建設(shè)銀行發(fā)展科技金融的建議與策略進行了描述，分別是：完善科技金融風(fēng)險分擔(dān)

20、機制、擁抱大數(shù)據(jù)，挖掘客戶需求、優(yōu)化審貸機制和信貸模式、創(chuàng)新抵押質(zhì)押貸款模式、優(yōu)化科技金融人才培育的措施。1.3.2研究方法1.文獻法搜集和分析研究各種現(xiàn)存的有關(guān)建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究方面的文獻資料，從中選取適合本文的信息，幫助完成調(diào)查研究目的。2.資料收集法通過查看有關(guān)建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究的書籍或網(wǎng)站，學(xué)習(xí)相關(guān)知識，運用到論文中。3.分析推算法通過上面二種方法收集到的資料，運用swot分析的方法，進行分析推算，得到一些關(guān)于有關(guān)建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究的具體的存在的問題，最后進行總結(jié)，得到一些關(guān)于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究的建議。第二章 理論知識2.1科技金融2.1

21、.1科技金融簡介金融，伴隨著人類文明而發(fā)展至今的一個古老的行業(yè)。在古代多以當(dāng)鋪、鏢局、銀票的形式存儲、轉(zhuǎn)移和交易。隨著人類文明步入現(xiàn)代社會，銀行、交易所等成為了主要形式。如今，隨著科技時代的到來，金融行業(yè)愈發(fā)歷久彌新。就如同宜信那句“科技讓金融更美好”的宣傳語一樣，科技改變了金融，“科技+金融”改變了人們的生活?？萍冀鹑谡嬲膶嶋H上說來還沒有一個人或者說一家權(quán)威機構(gòu)在嚴格意義上的給它下了一個定義定義，但我，就理解上來說，我們可以理解為“金融與科技的相輔相成，經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展是相互促進，前者的發(fā)展必然可以推動后者的發(fā)展，同樣后者的發(fā)展也必然催生出前者的發(fā)展。”但是毫無疑問的是科技金融就是一種“

22、科技+金融”的模式，就如同上面宜信那句“科技讓金融更美好”的宣傳語一樣。2.1.2科技金融安全性問題隨著金融科技的產(chǎn)物更為廣泛和深入的服務(wù)于普通百姓，“信息安全”卻面臨前所未有的挑戰(zhàn)。眾所周知，無論是郵箱、即時通訊還是其他社交平臺被盜，消費者總是會受到各種騷擾和影響。當(dāng)然以上信息的泄露可能更多只是令你心情糟糕而已，或許你的朋友會收到一些借錢的信息，或許你的微博會轉(zhuǎn)發(fā)一些無聊的東西，更為嚴重的情況還是不太容易發(fā)生的。不過，如果你在一家金融科技平臺或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺遭遇了信息安全問題，那么帶來的結(jié)果可能會是災(zāi)難性的。當(dāng)然，既然你不得不把這些信息交給平臺，那么面對可能的風(fēng)險你只能期待平臺有足夠的手段

23、來確保你的信息安全。那么有必要來了解一下，除了傳統(tǒng)安全常見的防護方法、防護設(shè)備，在整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，知名巨頭們是如何保護用戶信息安全的，他們都采取了哪些做法持續(xù)提升系統(tǒng)的安全性呢？答案非常明確，“安全應(yīng)急響應(yīng)中心”已然成為了國內(nèi)外知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)維護平臺安全運行、用戶信息安全的最重要手段之一。以宜人貸為例。作為中國金融科技第一股，宜人貸能夠在2015年12月成功登陸美國紐約證券交易所，除了在合法合規(guī)以及業(yè)務(wù)上受到美國監(jiān)管和市場明確認可外，技術(shù)安全也同樣取得了美國監(jiān)管機構(gòu)SEC和國際頂尖會計事務(wù)所的雙重認證。當(dāng)然，與國內(nèi)外知名互聯(lián)網(wǎng)公司一樣，宜人貸強大的技術(shù)安全能力最終也體現(xiàn)在“安全應(yīng)急響應(yīng)中心”

24、的建立和運營方面。今年6月，宜人貸安全應(yīng)急響應(yīng)中心(以下簡稱YISRC)正式上線。相關(guān)負責(zé)人介紹稱，YISRC是宜人貸整個安全體系的重要一環(huán)，外部安全力量作為安全體系的有效補充，及時發(fā)現(xiàn)最新出現(xiàn)的安全威脅以及未被發(fā)現(xiàn)的安全漏洞，助力安全能力的持續(xù)提升。同時，YISRC并不是一個封閉的圈子。YISRC建立后，宜人貸設(shè)立了積分制的“漏洞獎勵計劃”，凡是通過YISRC平臺提交安全漏洞和威脅情報的白帽子均可以在YISRC的積分商城兌換筆記本電腦、專業(yè)相機、手機等豐厚的禮品或現(xiàn)金回報。除了用物質(zhì)獎勵吸引“白帽子”來幫助企業(yè)完善系統(tǒng)安全，還和安全從業(yè)者定期分享交流安全技術(shù)、組織安全活動，建立起外部安全運營

25、的閉環(huán)，才能真正吸引“白帽子”與企業(yè)建立起良好的合作關(guān)系。當(dāng)然，“安全應(yīng)急響應(yīng)中心”的建立對于絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)、金融科技企業(yè)來說還是相當(dāng)困難的。畢竟搭建一支有著豐富戰(zhàn)斗經(jīng)驗、能做到快速響應(yīng)的安全團隊不僅涉及到企業(yè)的安全意識和安全投入，更考驗到企業(yè)在安全人才引進方面的能力。所以，想要保護用戶的信息安全、資金安全并不容易。尤其對于金融科技企業(yè)來說，安全的道路還是任重道遠。而對于用戶來說，在選擇投資平臺更應(yīng)該小心謹慎，盡量選擇技術(shù)安全過硬的平臺，避免自己的信息和資金出現(xiàn)意外。2.2科技型企業(yè)2.1.2科技型企業(yè)簡介 與科技金融不一樣的是科技型企業(yè)有著非常明確的概念，是由科技部與銀監(jiān)共同討論確定的，定義

26、是將科技研發(fā)與相關(guān)的生產(chǎn)有機的結(jié)合在一起，使得生產(chǎn)更加具有科學(xué)創(chuàng)新性的綜合性機構(gòu)，科技型企業(yè)在具體的生產(chǎn)過程中，它們不僅必須配備自己的生產(chǎn)部門和銷售部門，同時必須配備自己的科研部門，必須是將科技研發(fā)與相關(guān)的生產(chǎn)有機的結(jié)合在一起的經(jīng)營發(fā)展模式，不過相較于高新技術(shù)企業(yè)來說，科技型企業(yè)的范疇就更加的廣泛一些了。2.2.2科技型企業(yè)特點至于科技型企業(yè)特點，可以先從組織結(jié)構(gòu)來說，相關(guān)技術(shù)類的科技型員工整體百分比較多，并且就單獨的某一個方面來說，該企業(yè)一定在這一個方面有著自己的優(yōu)勢，但是科技型企業(yè)就市場拓展，銷售還有經(jīng)營等一些其他方面來說，是有著一定的缺陷的，因此，科技型企業(yè)能否將自己的科技創(chuàng)造出來的科技

27、成果銷售出去，也就是說創(chuàng)造成經(jīng)濟價值，如果轉(zhuǎn)化成果，那么科技型企業(yè)就能夠得到發(fā)展。由此可見，科技型企業(yè)的發(fā)展還受到市場拓展，銷售還有經(jīng)營等一些其他方面影響，因此科技型企業(yè)具有高風(fēng)險的特點?？萍夹推髽I(yè)在具體的生產(chǎn)過程中，通常都是需要不少的資金需求的，科技型企業(yè)在具體的生產(chǎn)過程中，通常情況下生產(chǎn)出來的都是一些看不見的無形的產(chǎn)品，因此科技型企業(yè)在向不同的銀行申請貸款的時候，往往缺少具體的生產(chǎn)品，因此銀行在對科技型企業(yè)在信用貸款的評價的時候，缺少相應(yīng)的證明，因此總結(jié)來說，還具有難以融資的特點。2.3科技金融相關(guān)的理論2.3.1科技與金融結(jié)合理論科技與金融相結(jié)合的理論提出了這樣的觀點，并且隨著社會經(jīng)濟發(fā)

28、展的時候，科學(xué)的資源配置應(yīng)該是不容忽略的重要的一環(huán)。通過科學(xué)的資源配置，可以同時有利于社會經(jīng)濟以及金融行業(yè)的高速發(fā)展。并且通過科學(xué)的資源配置，有利于金融行業(yè)成本的減少。在前面的國內(nèi)外研究之中，可以看出，不管是國內(nèi)的經(jīng)濟學(xué)家，還是國外的經(jīng)濟學(xué)家，都普遍認為不僅是經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展是相互促進，相輔相成的，前者的發(fā)展必然可以推動后者的發(fā)展，同樣后者的發(fā)展也必然催生出前者的發(fā)展。同樣的對于，科技的發(fā)展和經(jīng)濟的發(fā)展也有這相同的關(guān)系，從以往的不同的國內(nèi)外研究文獻中可以看出來，科技的發(fā)展以及科技的創(chuàng)新不僅有利于經(jīng)濟的發(fā)展對于其他行業(yè)同樣是有著促進作用?？萍嫉陌l(fā)展以及科技的創(chuàng)新可以帶來豐厚的利潤，而這個過程由

29、需要大量的融資，這樣的結(jié)果就促使了金融業(yè)和科技創(chuàng)新的進一步結(jié)合，科技創(chuàng)新有為金融行業(yè)提供了更好地服務(wù)，二者相互促進，相輔相成，可以說已經(jīng)完全的結(jié)合在一起了。2.3.2企業(yè)融資理論這里所說的企業(yè)融資理論就是在學(xué)術(shù)界里的信息經(jīng)濟學(xué)研究的一個不可忽略的部分。具體的企業(yè)融資理論優(yōu)勢由二個部分的理論組成，分別是信貸配給理論還有就是企業(yè)生命周期理論，對于第一個理論，也就是之前所說一個企業(yè)在某一個科技創(chuàng)新方面所獲得融資與他們本身在這一科技創(chuàng)新方面的投資是正相關(guān)的關(guān)系。也就是本身自己在這一科技創(chuàng)新方面的投資越多，那么就越能夠獲得其他企業(yè)的青睞，進而獲得更多融資渠道。在信息不平等的情況之下，獲得的不同的融資渠道

30、。第二個理論說的是一個企業(yè)完整的發(fā)展生命周期，分別從企業(yè)的發(fā)展階段到成長階段再到成熟階段最后衰退階段這么一個周期。而這個理論就是幫助企業(yè)在每個不同的階段找到每個階段不同的應(yīng)對策略，使得企業(yè)能夠好的應(yīng)對每個階段遇到的不同的問題，從個人似的企業(yè)不斷地健康的發(fā)展，進而延長企業(yè)的生命周期。2.4 SWOT分析法SWOT之中具體的S英文全稱Strength指的是優(yōu)勢，W英文全稱Weakness指的是劣勢，O英文全稱Opportunities指的是機遇，T英文全稱Threats指的是威脅，可以用在不同的學(xué)科不同的問題分析之中，具體在本文是根據(jù)建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的具體S、W、O、T不同的四個方面來進行

31、綜合的整體的分析方法。第三章 建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題分析3.1 建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀3.1.1專利授權(quán)狀況 下面圖3.1顯示了建設(shè)銀行從2014年到2017年所投資的一些企業(yè)的具體獲得的專利的情況，從圖3.1我們可以得出，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的具體獲得的“成長之星”的專利授權(quán)在2014年的時候有32項，在2015年的時候有36項，在2016年的時候有46項，在2017年的時候有54項，呈現(xiàn)出逐年遞增的良好態(tài)勢，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的具體獲得的“科技之星”的專利授權(quán)，在2014年的時候有26項，在2015年的時候有28項，在2016年的時候有31項，在2017年的

32、時候有35項，同樣是呈現(xiàn)出逐年遞增的良好態(tài)勢，具體的成長之星的專利授權(quán)和科技之星的專利授權(quán)見下圖3.1所示：圖3.1 銀行所投資的一些企業(yè)的專利授權(quán)情況3.1.2融資需求狀況下面表3.1顯示了建設(shè)銀行從2014年到2017年所投資的一些企業(yè)的具體向建設(shè)銀行申請融資的增長率，下面表3.1我們可以讀出建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的在“成長之星”方面的融資增長率在2015年的時候比2014年的時候高出了88個百分點，融資增長率在2016年的時候比2015年的時候高出了大約是25.1個百分點，融資增長率在2017年的時候比2016年的時候高出了大約是42.4個百分點，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的在“科技之星

33、”方面的融資增長率在2015年的時候比2014年的時候高出了50.7個百分點，融資增長率在2016年的時候比2015年的時候高出了大約是41.8個百分點，融資增長率在2017年的時候比2016年的時候高出了大約是55.6個百分點，可以看粗來，在剛剛起步的時候，也就是2014年到2015年增長較快，與之相反的是，2015年到2016年則增長相對來說較慢。表3.1 企業(yè)向建設(shè)銀行申請融資的增長率2014201520162017成長之星/88%25.1%42.4%科技之星/50.7%418%55.6%3.1.3科技創(chuàng)新人力狀況下面圖3.2顯示了建設(shè)銀行從2014年到2017年所投資的一些企業(yè)的具體科

34、技創(chuàng)新人力狀況3年來平均的扇形分布圖，根據(jù)扇形分布圖，可以清晰地看出來，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)之中，其中，科技企業(yè)創(chuàng)新人員大專生的比重有 10個百分點，科技企業(yè)創(chuàng)新人員本科生的比重有 52個百分點，科技企業(yè)創(chuàng)新人員碩士生的比重有 26個百分點，科技企業(yè)創(chuàng)新人員博士生的比重有 12個百分點，可以明顯的看出來，科技企業(yè)創(chuàng)新人員之中本科生占有絕大部分，超過了50個百分點，其次就是研究生，也達到了26個百分點。圖3.2建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的科技創(chuàng)新人力狀況3.1.4信貸狀況下面圖3.3顯示了建設(shè)銀行從2014年到2017年所投資的一些企業(yè)的具體申請的成長之星和科技之星的具體的信貸狀況，從下面圖3

35、.3建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的信貸狀況可以看出來，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的有關(guān)成長之星這個產(chǎn)品，在2014年的時候信貸量大約達到12631 萬元，在2015年的時候信貸量大約達到12274萬元，在2016年的時候信貸量大約達到16659 萬元，在2017年的時候信貸量大約達到17291 萬元，有關(guān)成長之星這個產(chǎn)品，建設(shè)銀行的信貸業(yè)務(wù)量每一年都在增加。并且在2015年到2016年的時候信貸業(yè)務(wù)量上升幅度較大。建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的有關(guān)科技之星這個產(chǎn)品，在2014年的時候信貸量大約達到4751 萬元，在2015年的時候信貸量大約達到5239萬元，在2016年的時候信貸量大約達到7253 萬元

36、，在2017年的時候信貸量大約達到8901 萬元，有關(guān)科技之星這個產(chǎn)品，建設(shè)銀行的信貸業(yè)務(wù)量每一年都在增加。并且在2015年到2016年的時候信貸業(yè)務(wù)量上升幅度較大。并且整體趨勢來看，成長之星信貸業(yè)務(wù)量是比科技之星的具體的信貸業(yè)務(wù)量高出不少的。圖3.3 建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的信貸狀況3.1.5不良貸款率下面圖3.4顯示了建設(shè)銀行從2014年到2017年所投資的一些企業(yè)的具體申請的成長之星和科技之星的具體的不良貸款率，從下面圖3.4建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的不良貸款率可以看出來，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的有關(guān)成長之星這個產(chǎn)品，在2014年的時候不良貸款率大約達到1.23個百分點，在2015年

37、的時候不良貸款率大約達到1.43個百分點，在2016年的時候不良貸款率大約達到0.98個百分點，在2017年的時候不良貸款率大約達到1.31個百分點，有關(guān)成長之星這個產(chǎn)品，建設(shè)銀行的不良貸款率一直都在波動。并且在2015年到2016年的時候雖然信貸業(yè)務(wù)量上升幅度較大，但是不良貸款率反而下降了0.45個百分點。建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的有關(guān)科技之星這個產(chǎn)品，在2014年的時候不良貸款率大約達到1.53 個百分點，在2015年的時候不良貸款率大約達到1.47 個百分點，在2016年的時候不良貸款率大約達到1.99個百分點，在2017年的時候不良貸款率大約達到2.01個百分點，有關(guān)科技之星這個產(chǎn)品，

38、建設(shè)銀行的不良貸款率幾乎是每一年都在增加。并且在2015年到2016年的時候不良貸款率上升幅度較大，增長了0.42個百分點。并且整體趨勢來看，雖然說成長之星信貸業(yè)務(wù)量是比科技之星的具體的信貸業(yè)務(wù)量高出不少的，但是成長之星不良貸款率是比科技之星的具體的不良貸款率低很多的。圖3.4 建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的不良貸款率3.2建設(shè)銀行科技金融存在的問題分析這里我們采用的是前面所說的SWOT的方法，來對建設(shè)銀行以及建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的四個方面的問題來進行具體的分析的。3.2.1建設(shè)銀行科技金融的優(yōu)勢1、建設(shè)銀行科技金融服務(wù)平臺基本形成建設(shè)銀行作為中國五大國有銀行之一，是國家最早開始建設(shè)銀行科技金

39、融服務(wù)的銀行，在國家主席習(xí)近平同志在科技三會的時候提出了我國科技技術(shù)“三步走”的方針的時候，建設(shè)銀行就已經(jīng)開始了銀行科技金融服務(wù)平臺的建設(shè)，在國家政策的大力支持之下，建設(shè)銀行的科技金融服務(wù)平臺不斷地在進步，不斷的得到完善，加強了科技型企業(yè)與建設(shè)銀行二者之間的聯(lián)系，并且有著相關(guān)的政策和法律作為保障，建設(shè)銀行可以更加的有信心滿足科技型企業(yè)的融資需求，同時科技型企業(yè)在資金得到了發(fā)展的同時，不斷地以新技術(shù)滿足建設(shè)銀行的需求，提高建設(shè)銀行的服務(wù)體系，使得建設(shè)銀行科技金融服務(wù)平臺基本形成，并且可以完成一些基本的需求。2、有豐富的運營經(jīng)驗建設(shè)銀行作為中國五大國有銀行之一，是國家最早開始建設(shè)銀行科技金融服務(wù)的

40、銀行，可以說運營方面的經(jīng)驗是毋庸置疑的，并且建設(shè)銀行由于是國有企業(yè)，相關(guān)的經(jīng)營管理團隊也是得到了保障的，不會輕易出現(xiàn)跳槽等的不利現(xiàn)象。因此在現(xiàn)在各個行業(yè)包括金融方面都非常激烈的情況下，可以占得先機，占據(jù)競爭位置的制高點，并且建設(shè)銀行不斷地在推進改革，適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)的變化，使得建設(shè)銀行可以不斷地保持著自己有力的新的經(jīng)營活力。3.2.2建設(shè)銀行科技金融的劣勢1、科技金融人才缺失雖然說建設(shè)銀行作為中國五大國有銀行之一，在競爭人才方面有著一定的優(yōu)勢，但是本質(zhì)上說來中國這樣一個大體制的的教育模式之下，學(xué)生都是往著就業(yè)熱度高、就業(yè)工資高的企業(yè)或者方向發(fā)展，真正的具有科技金融人才很少，并且各個高校對于科技金

41、融人才培育模式也沒有過的關(guān)注，也只是有少量的高校有著具體的科技金融人才培育模式，至于能夠把握金融科技發(fā)展內(nèi)的高校人才就更加的少了，能夠進入到建設(shè)銀行又在這個基礎(chǔ)打了個折扣，所以整體上說來建設(shè)銀行科技金融人才還是相對比較缺失的。2、受制于傳統(tǒng)考核的壓力雖然說建設(shè)銀行作為中國五大國有銀行之一，在各個方面的競爭之上都有著一定的優(yōu)勢，但是建設(shè)銀行作為中國五大國有銀行之一從某些方面來講也是有著劣勢的，比如人事管理還有不同的機構(gòu)管理方面來看，就是一個很大問題，因為建設(shè)銀行作為中國五大國有銀行之一，所以對于人事的考核以及各種考核采用的都是行政機關(guān)管理系統(tǒng)，各個方面的事物都深刻的受到傳統(tǒng)官方意識的影響，但是真

42、正在進行融資的時候，建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)大多都是私企，盡管有很多是中大型企業(yè)，但是也有絕大部分的中大型企業(yè)是私企，因此建設(shè)銀行對于人事的考核以及各種考核產(chǎn)生了沖突，也就是建設(shè)銀行在很大程度上受制于傳統(tǒng)考核的壓力。3.2.3建設(shè)銀行科技金融的機遇1、 傳統(tǒng)模式升級趨勢較強自從國家主席習(xí)近平同志在科技三會的時候就提出了我國科技技術(shù)“三步走”的方針，我國的各項技術(shù)都得到了極大發(fā)展，同時互聯(lián)網(wǎng)也同樣的得到了極大發(fā)展，特別是對于互聯(lián)網(wǎng)的“大數(shù)據(jù)”方面，我們都知道的事，對于科技金融來說，很多時候都是信息缺失或者說不平等的，那么對于建設(shè)銀行來說，怎么利用互聯(lián)網(wǎng)以及“大數(shù)據(jù)”這一工具，來減少信息缺失或者說

43、不平等的情況，因此這對于建設(shè)銀行來說這就是一個巨大的挑戰(zhàn)，同時可以說也是建設(shè)銀行的一個巨大機遇。也就是改變傳統(tǒng)的銀行模式，利用互聯(lián)網(wǎng)以及“大數(shù)據(jù)”這一工具，進行對于信息數(shù)據(jù)的累積，知曉客戶的需求等一些大數(shù)據(jù)方面的信息，通過分析獲得的大數(shù)據(jù)，分析客戶的喜好，以及客戶的一些行為，來降低建設(shè)銀行的投資風(fēng)險。2、平臺作用逐步實現(xiàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，越來越多的行業(yè)都建立了自己的網(wǎng)絡(luò)平臺，對于建設(shè)銀行來說建立一個大型的交易或者其他作用的平臺也是極為有意義的，因為平臺意味著客戶的使用，客戶使用了就能從中獲得客戶的喜好，獲得相應(yīng)的客戶的數(shù)據(jù)，因此對于建設(shè)銀行來說建立一個大型的交易或者其他作用的平臺是一個巨大

44、的挑戰(zhàn)，同時可以說也是建設(shè)銀行的一個巨大機遇。3.2.4建設(shè)銀行科技金融的威脅1、科技企業(yè)風(fēng)險高建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)從組織結(jié)構(gòu)來說，相關(guān)技術(shù)類的科技型員工整體百分比較多，并且就單獨的某一個方面來說，該企業(yè)一定在這一個方面有著自己的優(yōu)勢，但是科技型企業(yè)就市場拓展，銷售還有經(jīng)營等一些其他方面來說，是有著一定的缺陷的，因此，科技型企業(yè)能否將自己的科技創(chuàng)造出來的科技成果銷售出去，也就是說創(chuàng)造成經(jīng)濟價值，如果轉(zhuǎn)化成果，那么科技型企業(yè)就能夠得到發(fā)展。由此可見，科技型企業(yè)的發(fā)展還受到市場拓展，銷售還有經(jīng)營等一些其他方面影響，因此科技型企業(yè)具有高風(fēng)險的特點。而科技型企業(yè)的高風(fēng)險毫無疑問第一影響人就是融資的

45、建設(shè)銀行，因此建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)特別是科技企業(yè)風(fēng)險較高。2、 創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展尚不成熟毫無疑問，對于投資來說風(fēng)險一般都是非常大的，特別是對于一些剛剛開始創(chuàng)業(yè)的公司，風(fēng)險無疑是幾何倍的增加，因此，目前來說建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)大部分都是一些比較穩(wěn)定的企業(yè)。因此，對于創(chuàng)業(yè)公司的投資，建設(shè)銀行的發(fā)展還是有待改進的。第4章 建設(shè)銀行發(fā)展科技金融的建議與策略4.1完善科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制改變并且完善風(fēng)險分擔(dān)機制是建設(shè)銀行實現(xiàn)發(fā)展科技金融極為重要的一步。只有改變并且完善風(fēng)險分擔(dān)機制，才能將不同主體以及不同機構(gòu)的風(fēng)險分開來，各自承擔(dān)各自的風(fēng)險，借助風(fēng)險分擔(dān)機制的進一步完善，真正意義上實現(xiàn)科技金融的融合。

46、不過在這個過程中，政府在這個機制中是具有一定的特殊性，從科技金融的角度來看，既是科技金融的供給方又是科技金融的需求方，并且可以說既是科技金融的中介機構(gòu)，有在這個過程中，對科技金融市場有著一定的引導(dǎo)的作用和調(diào)控的作用。在風(fēng)險分擔(dān)機制，政府應(yīng)該做到從更高的制點上全局把控，并且鼓勵實行多元投入機制的方式，并且頒布一些相應(yīng)的政策或者規(guī)定作為引導(dǎo)或者保障，做到和金融機構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)。4.2擁抱大數(shù)據(jù)，挖掘客戶需求自從國家主席習(xí)近平同志在科技三會的時候就提出了我國科技技術(shù)“三步走”的方針，我國的各項技術(shù)都得到了極大發(fā)展，同時互聯(lián)網(wǎng)也同樣的得到了極大發(fā)展，特別是對于互聯(lián)網(wǎng)的“大數(shù)據(jù)”方面，我們都知道的事，對于科

47、技金融來說，很多時候都是信息缺失或者說不平等的，那么對于建設(shè)銀行來說，怎么利用互聯(lián)網(wǎng)以及“大數(shù)據(jù)”這一工具，來減少信息缺失或者說不平等的情況，因此這對于建設(shè)銀行來說這就是一個巨大的挑戰(zhàn)，同時可以說也是建設(shè)銀行的一個巨大機遇。也就是改變傳統(tǒng)的銀行模式，利用互聯(lián)網(wǎng)以及“大數(shù)據(jù)”這一工具，進行對于信息數(shù)據(jù)的累積，知曉客戶的需求等一些大數(shù)據(jù)方面的信息，通過分析獲得的大數(shù)據(jù)，分析客戶的喜好，以及客戶的一些行為，來降低建設(shè)銀行的投資風(fēng)險。建設(shè)銀行應(yīng)該明確的建立大數(shù)據(jù)思維，利用互聯(lián)網(wǎng)以及“大數(shù)據(jù)”這一工具，將自己整合數(shù)據(jù)的能力還有剖析數(shù)據(jù)背后客戶的喜好的能力還有精準快速行動的能力進一步提升，進行對于信息數(shù)據(jù)

48、的累積，知曉客戶的需求等一些大數(shù)據(jù)方面的信息，從而真正意義上有效的達到信貸監(jiān)控及風(fēng)險預(yù)警的目的。4.3優(yōu)化審貸機制和信貸模式建設(shè)銀行必須優(yōu)化審貸機制和信貸模式，而這最好的方式就是審批和貸款分離開來，并且實行分多級審批，只有這樣才能真正做到優(yōu)化信貸制度，并且有效的做到風(fēng)險防控。審批和貸款分離開來，并且實行分多級審批的措施，真正意義上做到了將不同的工作分離開來，分配給不同的部門，在建設(shè)銀行的安全性和盈利性中間折中，既不全部為了盈利性而損壞建設(shè)銀行的利益，也不單方面為了安全性而放棄盈利，在二者之間找到一個平衡點制衡各部門，審批和貸款分離開來可以使得建設(shè)銀行的具體信貸水平提升到了更高層次，但是事實上伴

49、隨著現(xiàn)在日益激烈的競爭，審批和貸款分離開來存在著一定的內(nèi)部競爭，并且不同的部門之間各種的利益有所不同，實際的項目也有所不同，因此不同的部門之間便產(chǎn)生了矛盾，因此優(yōu)化審貸機制和信貸模式，把信貸質(zhì)量定一個衡量標準，來衡量不同部門之間績效指標，并且按照一定的時間審視績效，來考核各個不同的部門，根據(jù)績效指標，來評判各個部門的收益。因此，建設(shè)銀行必須優(yōu)化審貸機制和信貸模式。4.4創(chuàng)新抵押質(zhì)押貸款模式為了做到創(chuàng)新抵押質(zhì)押貸款模式，必須做到以下二點，第一點：發(fā)展開啟科技型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款。因為至于科技型小型企業(yè)特點，可以先從組織結(jié)構(gòu)來說，相關(guān)技術(shù)類的科技型員工整體百分比較多，并且就單獨的某一個方面

50、來說，該企業(yè)一定在這一個方面有著自己的優(yōu)勢，但是科技型企業(yè)就市場拓展，銷售還有經(jīng)營等一些其他方面來說，是有著一定的缺陷的，因此，科技型小型企業(yè)能否將自己的科技創(chuàng)造出來的科技成果銷售出去，也就是說創(chuàng)造成經(jīng)濟價值，如果轉(zhuǎn)化成果，那么科技型企業(yè)就能夠得到發(fā)展。但是如果轉(zhuǎn)化失敗，銀行就會一無所有，所以必須發(fā)展開啟科技型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款。第二點：推進股權(quán)質(zhì)押貸款新模式。單純的以知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款，顯得有些不足，因此必須要一些補充，而就一些科技型中小企業(yè)的承受能力來說，可以選擇一部分企業(yè)股權(quán)。4.5優(yōu)化科技金融人才培育建設(shè)銀行必須自己進行教育方面的投資優(yōu)化科技金融人才培育，雖然說建設(shè)銀行作為中國五

51、大國有銀行之一，在競爭人才方面有著一定的優(yōu)勢，但是本質(zhì)上說來中國這樣一個大體制的的教育模式之下，學(xué)生都是往著就業(yè)熱度高、就業(yè)工資高的企業(yè)或者方向發(fā)展，真正的具有科技金融人才很少，并且各個高校對于科技金融人才培育模式也沒有過的關(guān)注，也只是有少量的高校有著具體的科技金融人才培育模式，至于能夠把握金融科技發(fā)展內(nèi)的高校人才就更加的少了，能夠進入到建設(shè)銀行又在這個基礎(chǔ)打了個折扣，所以整體上說來建設(shè)銀行科技金融人才還是相對比較缺失的。為了優(yōu)化科技金融人才培育，建設(shè)銀行必須建立制定一定的措施，比如建立相關(guān)的終身學(xué)習(xí)制度。參與科技金融活動的科技人員必須適應(yīng)時代的變化，更新自己的認知，更新自己的知識，才能不斷地

52、促進建設(shè)銀行的發(fā)展，并且相應(yīng)的建設(shè)銀行可以投資高效，和相應(yīng)的高校培養(yǎng)相應(yīng)的人才，來為建設(shè)銀行服務(wù)，不斷地促進建設(shè)銀行的發(fā)展。第5章 總結(jié)國家主席習(xí)近平同志在科技三會的時候就提出了我國科技技術(shù)“三步走”的方針，在我國科技技術(shù)“三步走”的方針實施的同時，我們同樣要注意銀行這一方面的科技創(chuàng)新技術(shù)，從而為我國提高更好的科技金融服務(wù)。毫無疑問，銀行就是金融科技最重要的一個方面，那么相應(yīng)的，為了響應(yīng)國家的“三步走”的方針，銀行方面就更加需要進行科技金融的研究，雖然說現(xiàn)在各個銀行對于科技金融的應(yīng)用都只是剛剛起步，但是在國家的號召之下，各個銀行的科技金融的應(yīng)用都有著強勁的生命力，并且可以說各個銀行也都取得了比

53、較好的成果，本文就是對與建設(shè)銀行科技金融的討論。本文首先從建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑的研究背景出發(fā)，然后對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑研究現(xiàn)狀，還有研究意義進行了探討，接著對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展路徑的一些基礎(chǔ)理論知識進行了解，比如：科技金融簡介、科技金融安全性問題、科技型企業(yè)簡介、科技型企業(yè)特點、科技與金融結(jié)合理論、企業(yè)融資理論、 SWOT問題分析法等的一些基本的理論知識。然后對于建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題分析進行了描述，建設(shè)銀行科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀分別從建設(shè)銀行所投資的一些企業(yè)的專利授權(quán)狀況、融資需求狀況、科技創(chuàng)新人力狀況、信貸狀況、不良貸款率，再就是對于建設(shè)銀行科技金融存在

54、的問題運用了 SWOT問題分析法進行了一些分析，接著對于建設(shè)銀行發(fā)展科技金融的建議與策略進行了描述，分別是：完善科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制、擁抱大數(shù)據(jù)，挖掘客戶需求、優(yōu)化審貸機制和信貸模式、創(chuàng)新抵押質(zhì)押貸款模式、優(yōu)化科技金融人才培育的措施。致謝本課題是在我的指導(dǎo)老師，xxx的悉心指導(dǎo)和嚴格要求下由本人獨立完成的，從課題選擇、方案論證到具體設(shè)計和調(diào)試的每個環(huán)節(jié)，無不凝聚著xxx的心血和汗水，在四年的本科學(xué)習(xí)和生活期間，也始終感受著導(dǎo)師的精心指導(dǎo)和無私的關(guān)懷，我受益匪淺。導(dǎo)師不僅以她科學(xué)嚴謹?shù)闹螌W(xué)態(tài)度、博學(xué)的知識、高尚的品德、平易近人的氣質(zhì)影響著我，更以她那博大的胸懷影響著我。在此向xxx老師表示深深的

55、感謝和崇高的敬意。同時也感謝在論文資料采集上給予我?guī)椭睦蠋熍c同學(xué)們，沒有他們我就無法準確快速的拿到第一手有效資料。不積跬步何以至千里，本設(shè)計能夠順利的完成，也歸功于各位任課老師的認真負責(zé)，使我能夠很好的掌握和運用專業(yè)知識，并在設(shè)計中得以體現(xiàn)。正是有了他們的悉心幫助和支持，才使我的畢業(yè)論文工作順利完成。參考文獻：1 曹華. 破解科技金融技術(shù)痛點提升服務(wù)軟實力浦發(fā)銀行發(fā)布業(yè)內(nèi)首個科技金融服務(wù)平臺J. 中國科技產(chǎn)業(yè), 2018(02): 30. 2 漢口銀行科技金融J. 中國金融家, 2017(12): 145-146. 3 金鑫超. 金華銀行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究D. 蘭州理工大學(xué), 2017

56、. 4 林越. 綿陽市商業(yè)銀行科技支行發(fā)展戰(zhàn)略研究D. 西南科技大學(xué), 2017. 5 徐業(yè)敏. 商業(yè)銀行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究D. 安徽大學(xué), 2017. 6 Stulz,Sunna Sophy El Mashy, Dacia Badly. Predictors of academic performance for finance studentsJ. International Journal of Educational Management, 2000, 31(7). 7 Nasrin Dastranj, Sepehr Ghazinoory, Amir Abbas Gholami. T

57、echnology roadmap for social bankingJ. Journal of Science and Technology Policy Management, 2018, 9(1). 8 Umar A. Oseni, Sodiq O. Omoola. Banking on ICT: The relevance of online dispute resolution in the Islamic banking industry in MalaysiaJ. Information & Communications Technology Law, 2015, 24

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