中國工商銀行實習(xí)報告-1

1、中國工商銀行實習(xí)報告畢業(yè)實習(xí)報告姓名:徐芮 學(xué)號:08650216一、實習(xí)單位介紹 中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，中國四大國有商 業(yè)銀行之一， 世界五百強(qiáng)企業(yè)之一。 工商銀行是中國最大公 司銀行，截至20 xx年末，擁有272萬公司客戶。堅持信貸 穩(wěn)健發(fā)展，保持中國第一信貸銀行地位。中國工商銀行經(jīng)營范圍包括：辦理人民幣存款、貸款和 消費信貸，居民儲蓄， 各類結(jié)算， 發(fā)行和代理發(fā)行有價證券， 代理其他銀行委托的各種業(yè)務(wù)， 辦理外匯存款、 貸款、 匯款， 進(jìn)出口貿(mào)易和非貿(mào)易結(jié)算，外幣及外幣票據(jù)兌換，外匯擔(dān)保 和見證，境外外匯借款，外幣票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行和代理發(fā)行外 幣有價證券，代辦即期和遠(yuǎn)期外匯買

2、賣，征信調(diào)查和咨詢服 務(wù)，辦理買方信貸， 國際金融組織和外國政府貸款的轉(zhuǎn)貸等。二、實習(xí)時間: 20 xx年x月x日 20 xx年x月x日三、實習(xí)內(nèi)容與過程20 xx年x月x日，我來到中國工商銀行云南省分行開始 了為期一個月的實習(xí)，學(xué)習(xí)了很多銀行業(yè)務(wù)，結(jié)合大學(xué)兩年 在書本上學(xué)到的理論知識，在工作實踐中，我領(lǐng)悟到了很多 在學(xué)校學(xué)習(xí)中體會不到的東西，一些在書本上永遠(yuǎn)學(xué)不到的專業(yè)知識，以下是我再這次假期的實習(xí)體會（一）大堂的接待工作 在實習(xí)的前幾天，我的崗位是大堂經(jīng)理我的實習(xí)崗位是 大堂經(jīng)理，或許你會像我最開始一樣，認(rèn)為這是一個沒有技 術(shù)含量的工作。經(jīng)過一周的磨練，我深刻體會到此崗位的重 要性及完成此

3、任務(wù)的艱巨性 使命與意義同樣重大。客戶 來到銀行營業(yè)大廳首先映入眼簾的不僅僅是室內(nèi)的裝修環(huán) 境，而是一張張微笑的臉，一句句親切的問候。大堂經(jīng)理是 銀行對公眾服務(wù)的一張名片、大堂經(jīng)理應(yīng)有良好的個人形 象、文明的言談舉止作支撐，是銀行營業(yè)網(wǎng)點的形象大使， 在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著工行 的形象，因為她是全行第一個接觸客戶的人，第一個知道客 戶需要什么服務(wù)的人， 第一個幫助客戶解決問題的人。 同時， 名曰 “經(jīng)理 ”，那么就要管理大廳秩序、業(yè)務(wù)辦理，以保證業(yè) 務(wù)有序進(jìn)行。另外，作為一個管理兼咨詢的窗口，大堂經(jīng)理 還具備離柜金融產(chǎn)品營銷的優(yōu)勢及責(zé)任。總之，這是一個金 融、管理與營

4、銷的交叉專業(yè)崗位。當(dāng)客戶踏入銀行左顧右盼 時，我會過去詢問并指導(dǎo)他辦理業(yè)務(wù)；當(dāng)客戶不知排隊擾亂 秩序時，我會善意提醒他使用排號機(jī)等候；當(dāng)客戶需要申請 信用卡或辦理匯款業(yè)務(wù)時，我會指導(dǎo)他完成單據(jù)填寫?一張報紙，一杯茶，服務(wù)客戶，與客戶交流，服務(wù)優(yōu)于管理，一 個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。（二）學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識，及各種文件 在實習(xí)的中期里，我主要跟業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)，一方面要學(xué) 習(xí)相關(guān)的實務(wù)操作，其中銷售占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的 知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下 達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀 行改革的方向，動態(tài)。金融動態(tài)上，分析金融大家言論，關(guān) 注人民幣

5、匯率改革自20 xx年x月x日起，我國開始實行 以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮 動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性 的人民幣匯率機(jī)制。產(chǎn)品經(jīng)營上，商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn) 行混業(yè)經(jīng)營的嘗試銀證一卡通，銀行基金號發(fā)行。信貸經(jīng) 營上，關(guān)注身邊的變化，公司的兼并重組，同時，鐵礦，原 油，勞動力成本價格上升，都會影響企業(yè)信貸質(zhì)量。 在學(xué) 習(xí)中，我深切的感到，學(xué)習(xí)就是為了提高，提高素質(zhì)，加強(qiáng) 對工作的負(fù)責(zé)態(tài)度，每一個員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)?。ㄈ└鷺I(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作 在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識的同時，我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué) 習(xí)。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會去進(jìn)

6、行操作，但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我學(xué)到了工作之外的東 西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的 原則時，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務(wù)員所要求的 不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客 服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。 起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改 變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工 ”每個員工勤奮學(xué)習(xí)的精 神，帶動著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。（四）跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和 競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發(fā)和 利用。在實

7、習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識管理的結(jié)構(gòu)，并用 理論知識和時間不斷豐富。改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤 源泉。在對客戶服務(wù)的同時，我明白并領(lǐng)悟著，廣發(fā)行在資 產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性 的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個客戶追求 的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過創(chuàng)新 金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。四、對銀行服務(wù)收費的思考銀行要以客戶為中心，這點毋庸置疑，在金融服務(wù)日趨 國際化，競爭日趨激烈的時候，我覺得，服務(wù)收費是一項可 以讓銀行和客戶雙贏的舉措。首先，對于銀行增加收入是明 顯的，而更重要的是有助于銀行營銷戰(zhàn)略的制定和實施，即 通過服務(wù)

8、定價將客戶自然劃分為高、中、低三個（或更多） 等級，將有限的資源分配給能為銀行帶來豐厚回報的前兩個 等級的客戶（花期銀行上海分行對低于限額的存款收取管理 費就是遵循這個道理） 。這樣，銀行能更有針對性地推出新 的產(chǎn)品和服務(wù)，也節(jié)約了大量無為資源消耗，為長期穩(wěn)定發(fā) 展奠定了基礎(chǔ)。然后，對于客戶，一來由于人群分類，銀行 業(yè)務(wù)辦理速度加快，也為客戶節(jié)約了時間；二來，某些客戶 可以花錢買便利，將服務(wù)商品化也有利于其質(zhì)量的提高。然而，對我國商業(yè)銀行服務(wù)收費的質(zhì)疑聲也不絕于耳， 比如銀行單方面收費，違約違法；收費不當(dāng)；服務(wù)質(zhì)量未跟 上。我認(rèn)為中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新可以有效地解決這些矛盾，原因如 下。1、歷史的原因造

9、成了銀行服務(wù)收費環(huán)境惡劣 我國居民長期享受銀行免費服務(wù)，要想改變他們的慣性 思維實屬不易。這個時候，如果強(qiáng)行對已有的服務(wù)進(jìn)行收費 或增加費用，將引起較大震動，而實際上對于小額賬戶征收 管理費及收取零鈔清點費確實造成了公眾對銀行服務(wù)收費 的負(fù)面看法，遭到了強(qiáng)烈抵制。話說，時間是最好的解藥， 我們說商業(yè)銀行服務(wù)收費是大勢所趨，遲早會被公眾所接受 的，但是那還需要一段時間，當(dāng)前，我國銀行要做的是不讓 矛盾擴(kuò)大，而逐漸幫助樹立公眾的繳費意識。這時，開發(fā)新 的中間業(yè)務(wù)就是最好的選擇，就是因為它新，沒有歷史的包2、不斷增多的中間業(yè)務(wù)品種能向公眾傳達(dá)銀行的服務(wù)意識對于代客理財、信用承諾等服務(wù)，客戶確確實實能

10、感受 到銀行帶給自己的利益， 他們也愿意為這樣的服務(wù)付費， 并 且有調(diào)查表明，70%的客戶表示在接受理財服務(wù)后愿意支付 一定的手續(xù)費。但是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不 合理，結(jié)算類和以爭取存款為主要目標(biāo)的代收代付類依然占 據(jù)著主要地位， 而這些業(yè)務(wù)收費正是此次爭論的焦點。 因此， 創(chuàng)造新的高附加值的保函、代客理財?shù)葮I(yè)務(wù)品種不僅能繞開 爭議的風(fēng)口浪尖還能讓客戶樂意付費并且逐漸適應(yīng)銀行服 務(wù)付費的事實。3、新的業(yè)務(wù)品種有助于客戶分類 前面說到，客戶分類對銀行戰(zhàn)略發(fā)展有重要意義，但是 我國銀行由于服務(wù)的大眾性，通過對已有服務(wù)定價來劃分有 極大困難。新的中間業(yè)務(wù)品種，尤其是定價高、技術(shù)含量高 的

11、產(chǎn)品可以有效地綁住高端客戶，且對各種客戶有良好區(qū)分 度。分類確定后，對于不同價格敏感性的客戶，銀行也有了 更進(jìn)一步的依據(jù)進(jìn)行服務(wù)定價，使定價更加科學(xué)合理，也大 大減少現(xiàn)在普遍存在的質(zhì)疑。4、中間業(yè)務(wù)將從根本上改變商業(yè)銀行贏利模式 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變銀行贏利模 式，進(jìn)而增強(qiáng)銀行的核心競爭力和低于風(fēng)險的能力，可以說 是銀行長期發(fā)展的保證。與國外大銀行中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè) 收入50%甚至以上的狀況相比， 我國銀行中間業(yè)務(wù)還有很大 發(fā)展空間，并且我國商業(yè)銀行目前開辦的中間業(yè)務(wù)品種也遠(yuǎn) 遠(yuǎn)少于國際水平，僅為國外先進(jìn)銀行的十分之一左右。向先 進(jìn)看齊是中國人的一貫作風(fēng)，在銀行前進(jìn)的大潮中，我

12、國商 業(yè)銀行也不能落后。五、與本專業(yè)的聯(lián)系 目前，銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開 展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點由 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè) 的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和 綜合管理水平，由于廣發(fā)行本身對管理的認(rèn)識起步較低，較 晚。因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問題（一）管理信息化的實質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信 息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的 調(diào)整，因而阻力較大。并且，中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加 業(yè)務(wù)品種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對于后臺管理成本管理 涉足較淺。因此建立一個包括財務(wù)管理，人力資源管理

13、等在 內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主 旋律。二） 職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置； 部門之間的目標(biāo)不同， 導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻；管理者不熟識各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng) 營上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制，進(jìn)行 扁平化管理。（三）縱向分工細(xì)，管理鏈條長，整體服務(wù)效率低，橫 向部門多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低 下。我認(rèn)為改革就要有一個強(qiáng)有力的改革小組，建立有效的 激勵約束機(jī)制、競爭機(jī)制和薪酬考核機(jī)制，能夠調(diào)動人的積 極性。在改革中，同時要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán) 利相結(jié)合原則。六、實習(xí)心得體會通過這次的實習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這兩

14、年在大學(xué)校園里所 學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工 作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué) 習(xí)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè) 務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算 程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在 局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分 工，對于商業(yè)銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了 會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的 發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本 的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤 其顯得重要.從這次實習(xí)中， 我體會到， 如果

15、將我們在大學(xué)里 所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理， 使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng) 的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。第二篇：中國工商銀行實習(xí)報告3800字中國工商銀行實習(xí)報告一、實習(xí)單位簡介 中國工商銀行實行總分行制，為一級法人，總行是全行 經(jīng)營決策、風(fēng)險控制、 內(nèi)部監(jiān)督、 財務(wù)核算以及人力資源管 理的中心?？偧壏种C(jī)構(gòu)為非獨立核算單位，在總行授權(quán)范 圍內(nèi)開展其經(jīng)營管理活動，對總行負(fù)責(zé)。中國工商銀行大力 實施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的 人力資源激勵與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘，培養(yǎng)，選 拔和應(yīng)用，不斷提高人力資源管理科學(xué)

16、化，制度化和規(guī)范化 水平。中國工商銀行正式啟動人才培養(yǎng)工程以來，制定了人才 培養(yǎng)工程五年規(guī)劃，把建設(shè) “三支隊伍 ”（經(jīng)營管理，專業(yè)技 術(shù)，崗位技能人才隊伍） ，培養(yǎng) “五類人才 ”（決策人才，管理 人才，專業(yè)技術(shù)人才，市場營銷人才，崗位操作人才） ，作 為全含人才隊伍建設(shè)的重點。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí)，全過程學(xué) 習(xí)，終生學(xué)習(xí)的組織體系管理制度，不斷改善員工對于的 整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn) 工作，不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ) 上，重點抓好中高級管理人才培訓(xùn)專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)，全 面完成高級管理人員EMBA核心課程培訓(xùn)， 精心組織高級管 理人員赴境外培訓(xùn)，通

17、過各種途徑豐富培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn) 質(zhì)量，遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實質(zhì)性進(jìn)展。二、實習(xí)經(jīng)歷及所學(xué)知識20 xx年x月x日到20 xx年x月x日期間，我有幸進(jìn)入 中國工商銀行蘭州市廣場支行實習(xí)，雖然實習(xí)的時間不長， 我卻在這寶貴的時間里學(xué)到了好多東西，豐富并實踐了大學(xué) 的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極 學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的 一筆人生財富。 “技術(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次， 而為人 處事的態(tài)度及對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法 寶。 在實習(xí)期間， 我虛心學(xué)習(xí)， 認(rèn)真工作， 認(rèn)真完成工作任 務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn) 可

18、。經(jīng)過在建行的1個月的實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校 里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理 論與實際的關(guān)系。我這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會計業(yè) 務(wù)（對公業(yè)務(wù)），儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。 計業(yè)務(wù) 對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主 要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù) 主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn) 金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù) 留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再 看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素 等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透 支，如果有背

19、書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大 寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計 記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核 員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖 章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳 后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由 會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是 一個入帳時間的問題。現(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支 票（如與儲蓄所的內(nèi)部往來， 收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。 而對于收款人、 出票人不在同一家行開 戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換 后才能入帳，由

20、于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計 賬上就反映在 存放系統(tǒng)內(nèi)款項”科目，而與央行直接接觸的 省級分行才使用 存放中央銀行款項”科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科 目如 “內(nèi)部往來 ”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè) 發(fā)工資； “存放系統(tǒng)內(nèi)款項 ”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于 上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟 知的是 “存放中央銀行款項 ”，則是與中央銀行直接往來的省 級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支取 （一般是大于或等于5萬元）要登記大額款項登記表，并且 該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。“一天之際在于晨 ”，會計部

21、門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會 計每天早上的工作就是對的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn) 備，科目日結(jié)單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳 憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè) 務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入， 根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有 退票。將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋 “收妥抵用 ”章，交予復(fù)核員錄入計算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè) 務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑 證，對帳；打印 “流水軋差 ”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否 平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂 起來，再次審查，看科目章是

22、否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名 章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了儲蓄業(yè)務(wù)。儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是 每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金， 辦理儲蓄卡等，憑證不在像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳 遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員 所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到 上級行事后稽核”。信用卡業(yè)務(wù) 信用卡按是否具有消費信貸（透支） 功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀 行交納準(zhǔn)備金分為貸計卡與準(zhǔn)貸計卡。貸計卡是銀行授予持 卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度 內(nèi)進(jìn)行消費，

23、銀行每月會打印一張該客戶消費的清單，客戶 就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清 部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一 定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用 卡。借計卡是沒有透支功能的， 但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算， 存取， 消費的一種卡信貸業(yè)務(wù)。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不 是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是 將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀 行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都 是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押（如汽 車貸款）

24、和不動產(chǎn)抵押（如住房貸款） 。信貸部門實行的是 審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核 貸款可能性的工作人員是各司其職的。三心得體會這次實習(xí),除了讓我對工商銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了 解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲 也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這 次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今 后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社 會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要 有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè) 務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得 加班；

25、如果是不小心弄錯了錢款， 而又無法追回的話,那也必 須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道 德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的 行規(guī)。在這一點上我從實習(xí)單位同事那里深有體會。比如， 有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的 人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他 們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我 有親身感受。 在我實習(xí)快要結(jié)束時，基本業(yè)務(wù)流程我也算是 掌握的差不多了，當(dāng)真正上崗時需要注意很多的細(xì)節(jié)， 比如： 對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語， 如“您好，請簽字， 請慢 走 ”；其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識到 在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這 樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。我認(rèn)為我們還應(yīng)加強(qiáng)對以下能力的培養(yǎng)：1.具備獨立分析能力；IT技術(shù)的發(fā)展帶來了海量的信息，帶這其中， 有很多自 相矛盾甚至有害的信息，具備獨力的分析能力將會避免陷入 人云亦云的狀況，能夠理性地幫助客戶做出決策。2.視野廣闊，多角度思考問題； 問題之所以被稱之為