《物權(quán)法》與動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度建設(shè)

1、物權(quán)法物權(quán)法與動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度建設(shè)與動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度建設(shè) 理想的動產(chǎn)擔(dān)保交易法律制度框架理想的動產(chǎn)擔(dān)保交易法律制度框架 成熟動產(chǎn)擔(dān)保制度的四個(gè)基本支架成熟動產(chǎn)擔(dān)保制度的四個(gè)基本支架寬泛的抵押范圍寬泛的抵押范圍統(tǒng)一的登記統(tǒng)一的登記公示系統(tǒng)公示系統(tǒng)清晰的優(yōu)清晰的優(yōu)先權(quán)規(guī)則先權(quán)規(guī)則快速的執(zhí)行快速的執(zhí)行程序程序擔(dān)保貸款結(jié)構(gòu)擔(dān)保貸款結(jié)構(gòu)17%35%4%35%20%4%8%2% 6%無擔(dān)保的信用貸款 由個(gè)人和第三方提供保證的貸款由擔(dān)保公司提供保證的貸款由擔(dān)保物擔(dān)保的貸款完全由土地使用權(quán)和建筑物擔(dān)保的貸款完全由動產(chǎn)抵押保的貸款完全由動產(chǎn)質(zhì)押保的貸款同時(shí)由不動產(chǎn)和動產(chǎn)擔(dān)保的貸款 同時(shí)由擔(dān)保物和第三方保證擔(dān)保的

2、貸款說明：因統(tǒng)計(jì)口徑原因，以上比例之和不為100%. 建立擔(dān)保交易法的衡量指標(biāo)及比較建立擔(dān)保交易法的衡量指標(biāo)及比較 2007 2007年年3 3月月1616日，第十屆全國人民代表日，第十屆全國人民代表大會第五次會議上，與會代表們高票通過大會第五次會議上，與會代表們高票通過了了中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國物權(quán)法。 在人民銀行、世界銀行課題組的努力在人民銀行、世界銀行課題組的努力下，下，物權(quán)法物權(quán)法第四編擔(dān)保物權(quán)在動產(chǎn)擔(dān)第四編擔(dān)保物權(quán)在動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度方面取得了許多歷史性的突破，保物權(quán)制度方面取得了許多歷史性的突破，對于我國經(jīng)濟(jì)金融活動將產(chǎn)生深刻的影響。對于我國經(jīng)濟(jì)金融活動將產(chǎn)生深刻的影響。

3、一、一、物權(quán)法物權(quán)法在動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度在動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度方面的主要突破方面的主要突破 ( (一一) ) 拓寬了動產(chǎn)擔(dān)保范圍拓寬了動產(chǎn)擔(dān)保范圍（二）初步創(chuàng)建了浮動抵押制度（二）初步創(chuàng)建了浮動抵押制度（三）保護(hù)善意取得第三人的所有權(quán)（三）保護(hù)善意取得第三人的所有權(quán)（四）拓寬當(dāng)事人的自治空間（四）拓寬當(dāng)事人的自治空間（五）明晰了優(yōu)先順位原則（五）明晰了優(yōu)先順位原則（六）明確了應(yīng)收賬款擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)（六）明確了應(yīng)收賬款擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)（七）明確了動產(chǎn)抵押登記原則（七）明確了動產(chǎn)抵押登記原則（八）確定了擔(dān)保物權(quán)登記收費(fèi)規(guī)則（八）確定了擔(dān)保物權(quán)登記收費(fèi)規(guī)則 第第180180條第一款規(guī)定，生產(chǎn)設(shè)備、原材條第一款規(guī)

4、定，生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品等動產(chǎn)可以抵押。料、半成品和產(chǎn)品等動產(chǎn)可以抵押。 第第180180條、條、181181條規(guī)定，不但現(xiàn)有的資條規(guī)定，不但現(xiàn)有的資產(chǎn)可以抵押，未來資產(chǎn)也可以抵押，主產(chǎn)可以抵押，未來資產(chǎn)也可以抵押，主要包括正在建造的建筑物、船舶、航空要包括正在建造的建筑物、船舶、航空器，將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品器，將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品。和產(chǎn)品。 第第223223條規(guī)定，應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。條規(guī)定，應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。( (一一) )拓寬了動產(chǎn)擔(dān)保范圍拓寬了動產(chǎn)擔(dān)保范圍 第第180180條第二款規(guī)定，抵押人可以將第一款規(guī)定條第二款規(guī)定，抵押人可以將第一款規(guī)定的財(cái)產(chǎn)一

5、并抵押。的財(cái)產(chǎn)一并抵押。 第第181181條規(guī)定，經(jīng)協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)條規(guī)定，經(jīng)協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押。原材料、半成品和產(chǎn)品抵押。 （二）初步創(chuàng)建了浮動抵押制度（二）初步創(chuàng)建了浮動抵押制度 第第189189條第二款規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)條第二款規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)協(xié)議可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)生產(chǎn)經(jīng)營者經(jīng)協(xié)議可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押，但不得對抗正常備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押，但不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價(jià)

6、款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受經(jīng)營活動中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。人。 （三）保護(hù)善意取得第三人的所有權(quán)（三）保護(hù)善意取得第三人的所有權(quán) （四）拓寬當(dāng)事人的自治空間（四）拓寬當(dāng)事人的自治空間動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)更加靈活動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)更加靈活 擔(dān)保法擔(dān)保法第第4141條規(guī)定抵押合同自登記時(shí)發(fā)生條規(guī)定抵押合同自登記時(shí)發(fā)生效力。效力。 物權(quán)法物權(quán)法第第188188條、條、189189條規(guī)定，動產(chǎn)抵押權(quán)條規(guī)定，動產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)發(fā)生效力。不經(jīng)登記，不得對自抵押合同生效時(shí)發(fā)生效力。不經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。這樣就將動產(chǎn)擔(dān)保由以往的登記抗善意第三人。這樣就將動產(chǎn)擔(dān)保由以往的登記生效主義轉(zhuǎn)向登

7、記對抗主義，尊重合約的同時(shí)，生效主義轉(zhuǎn)向登記對抗主義，尊重合約的同時(shí)，擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)變得更加靈活擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)變得更加靈活。 實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的條件可以自由約定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的條件可以自由約定 擔(dān)保法擔(dān)保法第第5353條、第條、第7171條規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)條規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)情形只有一種，那就是債務(wù)履行期屆滿擔(dān)保實(shí)現(xiàn)情形只有一種，那就是債務(wù)履行期屆滿擔(dān)保物權(quán)人未受清償，不能完全涵蓋實(shí)踐中復(fù)雜多樣物權(quán)人未受清償，不能完全涵蓋實(shí)踐中復(fù)雜多樣的違約情形。的違約情形。 物權(quán)法物權(quán)法第第170170條、第條、第203203條、第條、第208208條規(guī)定，條規(guī)定，除債務(wù)人不履行到期債務(wù)的情形下，當(dāng)事人可以除債務(wù)人不履

8、行到期債務(wù)的情形下，當(dāng)事人可以自由約定違約情形，當(dāng)事人也可以自由約定實(shí)現(xiàn)自由約定違約情形，當(dāng)事人也可以自由約定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形。擔(dān)保物權(quán)的情形。合同內(nèi)容給當(dāng)事人更多選擇空間合同內(nèi)容給當(dāng)事人更多選擇空間 擔(dān)保法擔(dān)保法第第3939條、條、6565條規(guī)定了抵押、質(zhì)押條規(guī)定了抵押、質(zhì)押 合同的必備法定條款。合同的必備法定條款。 物權(quán)法物權(quán)法第第185185條、條、210210條僅要求合同一般條僅要求合同一般要規(guī)定的相關(guān)條款，大大減少了法定內(nèi)容，給要規(guī)定的相關(guān)條款，大大減少了法定內(nèi)容，給當(dāng)事人更多的自由選擇空間。當(dāng)事人更多的自由選擇空間。（五）明晰了優(yōu)先順位原則（五）明晰了優(yōu)先順位原則 第第19919

9、9條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照以下規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按款依照以下規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。償。 （六）明確了應(yīng)收賬款擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)（六）明確了應(yīng)收賬款擔(dān)保登記機(jī)構(gòu) 第第228228條規(guī)定，應(yīng)收賬款出質(zhì)的登記機(jī)構(gòu)為信條規(guī)定，應(yīng)收賬款出質(zhì)的登記機(jī)構(gòu)為信貸

10、征信機(jī)構(gòu)，特別強(qiáng)調(diào)質(zhì)權(quán)于信貸征信機(jī)構(gòu)辦理登貸征信機(jī)構(gòu)，特別強(qiáng)調(diào)質(zhì)權(quán)于信貸征信機(jī)構(gòu)辦理登記設(shè)立。記設(shè)立。 登記機(jī)構(gòu)的登記決定著應(yīng)收賬款質(zhì)押是否生效，登記機(jī)構(gòu)的登記決定著應(yīng)收賬款質(zhì)押是否生效，登記產(chǎn)生對抗第三人效力以及優(yōu)先受償順序登記產(chǎn)生對抗第三人效力以及優(yōu)先受償順序。（七）明確了動產(chǎn)抵押登記原則（七）明確了動產(chǎn)抵押登記原則 第第189189條明確規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、條明確規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。 原規(guī)定是向原規(guī)定是向“動產(chǎn)所在地動產(chǎn)所在地”工商行

11、政工商行政管理部門辦理登記。管理部門辦理登記。 （八）確定了擔(dān)保物權(quán)登記收費(fèi)規(guī)則（八）確定了擔(dān)保物權(quán)登記收費(fèi)規(guī)則 第第1010條規(guī)定，國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記條規(guī)定，國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。制度。 第第2222條規(guī)定，不動產(chǎn)登記費(fèi)按件收取，不條規(guī)定，不動產(chǎn)登記費(fèi)按件收取，不得按照不動產(chǎn)的面積、體積或者價(jià)款的比例收得按照不動產(chǎn)的面積、體積或者價(jià)款的比例收取。取。 按照慣例，在法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的前按照慣例，在法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的前提下，動產(chǎn)擔(dān)保登記收費(fèi)將參照不動產(chǎn)擔(dān)保登提下，動產(chǎn)擔(dān)保登記收費(fèi)將參照不動產(chǎn)擔(dān)保登記收費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。記收費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。 二、二、物權(quán)法物權(quán)法所確立的動產(chǎn)擔(dān)保法所

12、確立的動產(chǎn)擔(dān)保法律制度對經(jīng)濟(jì)金融活動的重大意義律制度對經(jīng)濟(jì)金融活動的重大意義 直接推動了金融創(chuàng)新，擴(kuò)大了擔(dān)保物的范圍，直接推動了金融創(chuàng)新，擴(kuò)大了擔(dān)保物的范圍，提高了可擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的利用效率，使金融資產(chǎn)得到提高了可擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的利用效率，使金融資產(chǎn)得到更加安全、有效的保障；更加安全、有效的保障； 大大拓寬了企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資渠道，大大拓寬了企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資渠道，直接促進(jìn)物流貿(mào)易等行業(yè)的充分發(fā)展；直接促進(jìn)物流貿(mào)易等行業(yè)的充分發(fā)展； 為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)開拓了市場，并可能進(jìn)為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)開拓了市場，并可能進(jìn)一步影響到商業(yè)銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)格局；一步影響到商業(yè)銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)格局； 改善了市

13、場結(jié)構(gòu)體系，有利于培育和發(fā)展信改善了市場結(jié)構(gòu)體系，有利于培育和發(fā)展信貸評級、資產(chǎn)評估、律師公證等市場中介貸評級、資產(chǎn)評估、律師公證等市場中介。三、下一步需要重點(diǎn)解決的問題三、下一步需要重點(diǎn)解決的問題（一）建設(shè)、完善全國統(tǒng)一的電子化應(yīng)收一）建設(shè)、完善全國統(tǒng)一的電子化應(yīng)收賬款擔(dān)保融資登記體系賬款擔(dān)保融資登記體系 積極制定出臺積極制定出臺應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理?xiàng)l應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理?xiàng)l例例，建立全國統(tǒng)一的電子化登記系統(tǒng)。，建立全國統(tǒng)一的電子化登記系統(tǒng)。 配合立法公告、司法解釋中有關(guān)應(yīng)收賬款配合立法公告、司法解釋中有關(guān)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記制度的出臺。質(zhì)押登記制度的出臺。（二）完善擔(dān)保權(quán)益的民事執(zhí)行制度（二）完

14、善擔(dān)保權(quán)益的民事執(zhí)行制度 配合配合民事訴訟法民事訴訟法修改活動，在修改活動，在司法救濟(jì)渠道之外，積極確立當(dāng)事人自司法救濟(jì)渠道之外，積極確立當(dāng)事人自行執(zhí)行制度，保證擔(dān)保物權(quán)更快捷、迅行執(zhí)行制度，保證擔(dān)保物權(quán)更快捷、迅速地得到落實(shí)。速地得到落實(shí)。 （三）防范應(yīng)收賬款（三）防范應(yīng)收賬款/ /存貨擔(dān)保融資的存貨擔(dān)保融資的主要風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)收帳款信用風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)收帳款/ /存貨融資最主要存貨融資最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，借款者通常比其他的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，借款者通常比其他商業(yè)借款者表現(xiàn)出更高的違約風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)借款者表現(xiàn)出更高的違約風(fēng)險(xiǎn)。 交易風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)收賬款交易風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)收賬款/ /存貨由于產(chǎn)品存貨由于產(chǎn)品的復(fù)雜性、內(nèi)部控制環(huán)境使交易風(fēng)險(xiǎn)升的復(fù)雜性、內(nèi)部控制環(huán)境使交易風(fēng)險(xiǎn)升級。級。 主要會由以下因素引起：信貸部門的主要會由以下因素引起：信貸部門的內(nèi)部操作，留置權(quán)方面的立法完善；借款內(nèi)部操作，留置權(quán)方面的立法完善；借款者的內(nèi)部操作；部分借款者的潛在欺詐；者的內(nèi)部操作；部分借款者的潛在欺詐；未能對第三方商家所提供電腦軟件進(jìn)行適未能對第三方商家所提供電腦軟件進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)督檢查等。當(dāng)監(jiān)督檢查等。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：由于應(yīng)收賬款合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：由于應(yīng)收賬款/ /存貨融資存貨融資部門對借款者的營運(yùn)資產(chǎn)施加大量的控制，部門對借款者的營