個(gè)人信貸系統(tǒng)可行性研究報(bào)告

1、個(gè)人信貸系統(tǒng)可行性研究報(bào)告?zhèn)€人信貸系統(tǒng)可行性研究報(bào)告1.引言引言.31.1.編寫目的.31.1.1.目的.31.1.2.預(yù)期的讀者.31.2.背景.31.2.1.工程的名稱.31.2.2.工程產(chǎn)品的名稱.31.2.3.工程組織者.31.2.4.產(chǎn)品所有權(quán)：學(xué)籍管理系統(tǒng)開發(fā)小組擁有.41.3.符號(hào)、縮略語和定義.41.4.參考資料.42.問題定義問題定義.42.1.工程概述.42.1.1.開展該工程的原因.42.1.2.該工程的基本目標(biāo).42.2.經(jīng)濟(jì)目標(biāo).42.3.社會(huì)目標(biāo).42.4.工程規(guī)模.42.4.1.該工程所需人力資源總數(shù)為 7 人.42.4.2.該工程所需時(shí)間.43.可行性研究的方法

2、及評(píng)價(jià)度可行性研究的方法及評(píng)價(jià)度.43.1.可行性研究所采用的方法和步驟.43.2.評(píng)價(jià)尺度.44.對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的分析對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的分析.44.1.相關(guān)關(guān)系.54.1.1.子集說明.54.2.產(chǎn)品功能.54.3.產(chǎn)品系統(tǒng)流程圖（邏輯模塊圖）.54.4.產(chǎn)品使用情況.54.5.局限性.55.工作產(chǎn)品工作產(chǎn)品.55.1.設(shè)計(jì)目標(biāo).55.2.設(shè)計(jì)及約束條件.55.3.產(chǎn)品工作原理.55.4.相關(guān)關(guān)系.55.5.產(chǎn)品系統(tǒng)流程圖.55.6.數(shù)據(jù)流程圖.55.7.數(shù)據(jù)詞典.55.8.產(chǎn)品的功能.55.9.影響.55.9.1.對(duì)設(shè)備的影響.65.9.2.對(duì)用戶單位機(jī)構(gòu)的影響.65.9.3.對(duì)運(yùn)行過程的影響.65

3、.9.4.對(duì)產(chǎn)品后繼開發(fā)的影響.65.10.局限性.65.11.技術(shù)方面的可行性.66.可選方案可選方案.66.1.修改方案與首選方案的不同.66.2.本方案的概況.66.3.不選此方案的原因.67.投資及收益分析投資及收益分析.67.1.市場(chǎng)分析.67.1.1.工程產(chǎn)品所追求的市場(chǎng).67.1.2.市場(chǎng)現(xiàn)狀.67.1.3.該產(chǎn)品的銷售對(duì)于購買方有影響.67.2.投資估計(jì).67.2.1.估算方案.77.2.2.具體項(xiàng)目總體估計(jì).77.2.3.收益估計(jì).78.社會(huì)因素方面的可行性社會(huì)因素方面的可行性.78.1.技術(shù).78.2.使用方面的可行性.79.產(chǎn)品可檢測(cè)性產(chǎn)品可檢測(cè)性.79.1.檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn).7

4、9.2.檢測(cè)的方法.710.產(chǎn)品的可生產(chǎn)性產(chǎn)品的可生產(chǎn)性.710.1.生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn).710.1.1.質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn).710.1.2.生產(chǎn)工藝.711.可行性綜合分析可行性綜合分析.711.1.技術(shù)方面.711.2.社會(huì)方面.711.3.競(jìng)爭(zhēng)者分析.811.4.可行性結(jié)論.8中國文案中國文案 31)引言引言目前，個(gè)人貸款已經(jīng)成為各家銀行一項(xiàng)必不可少的金融服務(wù)。隨著競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，各家銀行都在不斷的推陳出新，例如增加新的貸款品種，提供個(gè)性化服務(wù)等，以此來吸引更多的客戶。個(gè)人提前消費(fèi)需求的增多使銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)量隨之加大，這給個(gè)人信貸部門帶來的新的考驗(yàn)，如何能使個(gè)人信貸系統(tǒng)在正確處理當(dāng)前大量業(yè)務(wù)的同時(shí)，能夠增

5、加新的功能，滿足業(yè)務(wù)需求的靈活多變。因此擁有運(yùn)行穩(wěn)定、功能完善、操作簡(jiǎn)單、業(yè)務(wù)拓展靈活的個(gè)人貸款系統(tǒng)對(duì)于個(gè)貸部門來說顯得越來越重要。我們正是本著這樣的宗旨開發(fā)了一套個(gè)人信貸系統(tǒng)，它不但功能強(qiáng)大，而且具備了與眾不同的特點(diǎn)構(gòu)件化設(shè)計(jì)和參數(shù)化配置，這兩大特點(diǎn)決定了它比起其他同類系統(tǒng)更能適應(yīng)業(yè)務(wù)的不斷變化，使用戶在最小的投入下得到最大的收益。a) 編寫目的編寫目的i.目的目的 這份可行性研究報(bào)告是對(duì)這套個(gè)人信貸系統(tǒng)的可行性研究分析，并且突出說明它的優(yōu)越性，從而指出其廣闊的市場(chǎng)前景。ii.預(yù)期的讀者預(yù)期的讀者軟件管理人員，開發(fā)人員，維護(hù)人員。b) 背景背景工程的名稱：個(gè)人綜合消費(fèi)信貸系統(tǒng)工程產(chǎn)品的名稱：

6、個(gè)人綜合消費(fèi)信貸系統(tǒng)工程組織者：產(chǎn)品設(shè)計(jì)者：產(chǎn)品生產(chǎn)者：產(chǎn)品所有權(quán)：c) 基本概念基本概念i.業(yè)務(wù)術(shù)語定義業(yè)務(wù)術(shù)語定義個(gè)人綜合消費(fèi)信貸系統(tǒng)：包括以下貸款品種個(gè)人住房貸款、個(gè)人綜合貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人綜合授信貸中國文案中國文案 4款貸款金額：客戶借款金額。貸款余額：系統(tǒng)中每個(gè)貸款賬戶的借款余額，含正常本金、逾期本金、呆滯本金和呆賬本金。正常本金：每個(gè)貸款賬戶處于正常狀態(tài)的本金余額。逾期本金：每個(gè)貸款賬戶處于逾期狀態(tài)的本金余額。未到期本金：貸款賬戶本期未到期本金的金額。本期本金：每個(gè)分期付款類個(gè)人貸款賬戶本期應(yīng)歸還的貸款本金(不包含已經(jīng)到期的

7、部分)。本期利息：貸款賬戶本期應(yīng)計(jì)的利息。利息：正常貸款的利息表內(nèi)應(yīng)收利息：貸款賬戶已列入利息收入的表內(nèi)應(yīng)收未收利息。核算內(nèi)容包括：正常貸款產(chǎn)生的應(yīng)收利息；貸款逾期 90 天內(nèi)且無表外應(yīng)收利息戶的貸款賬戶產(chǎn)生的應(yīng)收利息。表外應(yīng)收利息：納入表外核算的應(yīng)收利息。核算內(nèi)容包含：本金逾期 90 天以上（含 90 天）即呆滯、呆賬貸款賬戶產(chǎn)生的應(yīng)收未收利息本金逾期 90 天內(nèi)且表外應(yīng)收利息有余額的貸款賬戶產(chǎn)生的應(yīng)收利息表內(nèi)欠息超過 90 天（含）后，該貸款戶所有的表內(nèi)欠息轉(zhuǎn)入表外。表內(nèi)應(yīng)收息及表外應(yīng)收息產(chǎn)生的未收復(fù)息欠息：到期未歸還的貸款利息，包括貸款賬戶的所有應(yīng)收利息。罰息：包括對(duì)逾期貸款的罰息及對(duì)表

8、內(nèi)和表外應(yīng)收利息計(jì)收的復(fù)利。應(yīng)收利息復(fù)利：對(duì)表內(nèi)及表外應(yīng)收利息計(jì)算的利息。如果逾期貸款應(yīng)收利息按罰息利率計(jì)收復(fù)利；正常貸款應(yīng)收利息按原貸款利率計(jì)收復(fù)利。利息收入：？貸款賬號(hào)：每筆貸款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)的維一編號(hào)。該筆貸款還對(duì)應(yīng)著唯一的逾期貸款賬號(hào)、表內(nèi)欠息賬號(hào)和表外欠息賬號(hào)。機(jī)構(gòu)代碼：每個(gè)賬務(wù)機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的維一編號(hào)。賬戶狀態(tài)標(biāo)志：每個(gè)貸款賬戶的賬戶狀態(tài)，包括：正常、逾期、銷戶。借據(jù)號(hào)：每筆貸款的唯一編號(hào)，與貸款賬號(hào)一一對(duì)應(yīng)。貸款合同號(hào)：每個(gè)借款合同的唯一編號(hào)，其項(xiàng)下可對(duì)應(yīng)多個(gè)借據(jù)號(hào)。ii.還款方式還款方式到期一次還本付息，即利隨本清指貸款到期時(shí)，客戶一次性歸還貸款本息。按期還息，

9、到期還本指客戶于每期還款時(shí)，只還當(dāng)期利息，不還本金，到期一次歸還本金及最后一段利息。分期付款分期付款指每期同時(shí)歸還本金和利息。包括以下幾種還款方式：等額本金：每期歸還的本金相同，利息不同。等額本息：每期歸還的本息相同。遞增還款：借款人在貸款期內(nèi)每年各月還款額相等，但每年月均償還本息額按固定比例增加。還款周期必須是按月還款。中國文案中國文案 5遞減還款：借款人在貸款期內(nèi)每年各月還款額相等，但每年月均償還本息額按固定比例減少。還款周期必須是按月還款。還款間隔還款間隔是指還款時(shí)所設(shè)定的毗鄰兩次還款記錄間的相等時(shí)間段系統(tǒng)支持按月、按季、按半年、按年、按固定天數(shù)還款。iii.利率調(diào)整利率調(diào)整方式方式由于

10、人民銀行對(duì)于各種個(gè)人業(yè)務(wù)貸款利率要求不一致，特別是針對(duì)部分種類的貸款更有特殊的規(guī)定，因此系統(tǒng)應(yīng)設(shè)置貸款利率調(diào)整方式，由分行管理部門在貸款類型中選擇確定。具體可分為以下三種：固定不變：短期貸款（期限在一年以下，含一年） ，按貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。滿一年一變：中長(zhǎng)期貸款（期限在一年以上）利率實(shí)行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內(nèi)應(yīng)分筆撥付的所有資金）根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，每滿一年后（分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn)） ，再按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。一般適用于對(duì)公貸款

11、，個(gè)人貸款很少使用。(適用于除住房貸款外的個(gè)人中長(zhǎng)期貸款)特定日期變動(dòng)：對(duì)于一些特定類型的貸款，除在貸款發(fā)放當(dāng)年按合同利率執(zhí)行外，在每年的特定日期還將根據(jù)當(dāng)日基礎(chǔ)利率重新確定新的貸款利率。目前主要針對(duì)住房樓宇按揭、汽車按揭及其他個(gè)人中長(zhǎng)期貸款。一般于每年 1 月 1 日調(diào)整。 （目前規(guī)定只有住房貸款適用每年 1 月 1 日調(diào)整）罰息利率變動(dòng)時(shí)要分段計(jì)收。iv.利息計(jì)算利息計(jì)算計(jì)息方式個(gè)人貸款系統(tǒng)提供兩種計(jì)息方式，即分為“按期計(jì)息”與“按日計(jì)息” 。按期計(jì)息是指?jìng)€(gè)人貸款在某個(gè)還款周期計(jì)算貸款利息時(shí)，按整期計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息，即在同一個(gè)還款期內(nèi)，借款人任意一天還款，其還息額均相等，且等于整期的利息。按

12、日計(jì)息是指在計(jì)算貸款利息時(shí)，按資金實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算應(yīng)計(jì)利息，即根據(jù)計(jì)息基礎(chǔ)（如借款金額，應(yīng)收利息等）金額的實(shí)際變動(dòng)情況，按占用的實(shí)際天數(shù)滾計(jì)應(yīng)計(jì)利息，在結(jié)息日或結(jié)清時(shí)才結(jié)計(jì)出應(yīng)計(jì)利息。實(shí)行按日計(jì)息時(shí)，借款人在不同日期還款，其還息額是不等的。計(jì)算利息的基本公式按日計(jì)息貸款利息=本金天數(shù)日利率（本金天數(shù)即是積數(shù)）中國文案中國文案 6按月計(jì)息貸款利息=本金期限（月）月利率利率表示方法年利率用%表示月利率用表示=年利率/12日利率用%oo 表示=年利率/360=月利率/30 計(jì)息天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，有一天算一天其他規(guī)定利息額計(jì)至分，分以下四舍五入。計(jì)算天數(shù)算頭不算尾，即貸款日起息，還款當(dāng)日不算息定期結(jié)

13、息包括結(jié)息日。計(jì)息方法利隨本清一般情況下，只有短期貸款可以使用這種還款方式。按期還息，到期還本分期還款按月遞減還款等額本金還款法每月還貸本息=貸款本金/按揭月數(shù)+（本金-累計(jì)已還本金）X 月利率。（其中當(dāng)月應(yīng)還本金貸款本金/按揭月數(shù)當(dāng)月應(yīng)還利息（本金-累計(jì)已還本金）X 月利率）等額還款法：每月應(yīng)還本息= PI(1+I)N/(1+I)N-1（其中，P 為本金，I 為月利率，N 為期數(shù)。當(dāng)期應(yīng)還利息貸款當(dāng)期賬面本金*月利率當(dāng)期應(yīng)還本金每月應(yīng)還本息（PI(1+I)N/(1+I)N-1）當(dāng)期應(yīng)還利息）按年遞增（減）還款法每月應(yīng)還本息按下列公式計(jì)算：第一年每月應(yīng)還本息=P*I*(1+I)n*12*(1+

14、I)12-(1+K)/(1+I)12-1*(1+I)n*12-(1+K)n第 t 年每月應(yīng)還本息=第 1 年每月償還貸款本息*（1+K）其中 P 為本金，I 為月利率，n 為貸款年限，K 為每年遞增（減）比率（K0遞增，K0 遞減） 。其中，每月應(yīng)還利息貸款當(dāng)期賬面本金*年利率/12每月應(yīng)還本金當(dāng)年每月應(yīng)還本息每月應(yīng)還利息第 t 年每月應(yīng)還本息中本金與利息的計(jì)算按上述公式劃分。按揭貸款利率調(diào)整后的月供，月供計(jì)算公式同上，但 P 為剩余本金。中國文案中國文案 7v.賬務(wù)處理原則賬務(wù)處理原則扣款順序：表內(nèi)應(yīng)收利息表內(nèi)應(yīng)收利息復(fù)利表外應(yīng)收利息表外應(yīng)收利息復(fù)利逾期本金逾期本金利息本金本金利息還款方式不

15、是分期付款的貸款，扣款原則為能扣多少扣多少（賬戶至少保留一元） 。還款方式為分期付款的，對(duì)于欠款，按扣款順序有多少扣多少。對(duì)于本期的本金加利息則是扣整期，不夠整期不扣；客戶到柜臺(tái)主動(dòng)還款時(shí)，可以選擇部分還款。如：客戶如果有幾期未還，必須先行還這幾期的利息。欠款（欠息、罰息、逾期本金） 、到期貸款每日由系統(tǒng)自動(dòng)扣收。個(gè)人貸款遇節(jié)假日不順延。批量結(jié)息日為節(jié)假日，不順延?？劭顣r(shí)結(jié)算賬戶余額不得扣至 1 元以下。中國文案中國文案 8參考資料2)問題定義問題定義a) 工程概述工程概述個(gè)人綜合消費(fèi)信貸系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)貸系統(tǒng)）負(fù)責(zé)處理按揭信貸業(yè)務(wù)的貸款賬務(wù)處理，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)處理的補(bǔ)充。個(gè)貸系統(tǒng)的賬務(wù)設(shè)

16、置，僅限于與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)直接有關(guān)的賬務(wù)數(shù)據(jù)，表內(nèi)賬務(wù)只涉及個(gè)人貸款本金、表內(nèi)應(yīng)收利息和利息收入；表外帳務(wù)處理表外應(yīng)收利息；儲(chǔ)蓄、對(duì)公、現(xiàn)金、利息收入等賬務(wù)設(shè)置總戶，用于本系統(tǒng)借貸平衡。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中不再保留按揭貸款分戶賬和登記簿，按揭貸款分戶賬的核算在個(gè)貸系統(tǒng)進(jìn)行，存款和現(xiàn)金等賬務(wù)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬務(wù)處理完成后將結(jié)果返回給個(gè)貸系統(tǒng)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)批處理之前，個(gè)貸系統(tǒng)將當(dāng)日發(fā)生的科目結(jié)單發(fā)送給綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，供綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)賬以及綜合核算。另外，個(gè)貸系統(tǒng)還負(fù)責(zé)貸款結(jié)息以及利息的計(jì)提。i.開展該工程的原因開展該工程的原因由于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展速度較個(gè)貸系統(tǒng)的更新速度快，使得部分個(gè)

17、貸系統(tǒng)不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)或不能實(shí)時(shí)服務(wù)于變化的業(yè)務(wù)需求，給個(gè)貸部門的工作帶來了一定的困難。為了從根本上提高個(gè)貸系統(tǒng)產(chǎn)品的層次和水平，并以此為契機(jī)帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，決定開發(fā)這套個(gè)人綜合消費(fèi)信貸系統(tǒng)。ii.該工程的基本目標(biāo)該工程的基本目標(biāo)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有貸款品種的全部帳務(wù)功能獨(dú)立于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，減少綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，便于提高業(yè)務(wù)的靈活性最大化的實(shí)現(xiàn)交易裝配和系統(tǒng)參數(shù)配置，提高系統(tǒng)的相應(yīng)速度。便于系統(tǒng)客戶化和創(chuàng)建新的個(gè)貸產(chǎn)品b) 經(jīng)濟(jì)目標(biāo)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)產(chǎn)品用于銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。由于本軟件的技術(shù)先進(jìn)性和功能完備性，經(jīng)過市場(chǎng)推廣，必將帶來豐厚的經(jīng)濟(jì)效益。c) 社會(huì)目標(biāo)社會(huì)目標(biāo)本系統(tǒng)的推廣必將提高銀行個(gè)貸部門

18、的工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量，達(dá)到個(gè)貸部門滿意和客戶滿意的雙贏效果。中國文案中國文案 9d) 工程規(guī)模工程規(guī)模需求分析、設(shè)計(jì)、編碼、測(cè)試共投入 30 人月。e) 產(chǎn)品功能產(chǎn)品功能i.聯(lián)機(jī)賬務(wù)交易聯(lián)機(jī)賬務(wù)交易個(gè)貸提款交易功能描述：借計(jì)貸款賬戶，將貸款金額轉(zhuǎn)入開發(fā)商賬戶、消費(fèi)貸款特約商戶賬戶或儲(chǔ)蓄賬戶；分別在個(gè)貸系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成傳票。個(gè)貸柜臺(tái)還款交易功能描述：歸還截至當(dāng)前工作日所欠的表內(nèi)應(yīng)收利息復(fù)利、表內(nèi)應(yīng)收利息、表外應(yīng)收利息復(fù)利、表外應(yīng)收利息、逾期本金利息、逾期本金、正常本金利息和正常本金；可以在柜臺(tái)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬還款；分別在個(gè)貸系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成傳票。部分提前還款交易功能描述：截至當(dāng)前工作日

19、無欠款后，可以部分提前還款；利隨本清賬戶到期前或者分期還息、到期還本賬戶無欠款，可隨時(shí)部分提前還款；分期還本付息賬戶無欠款，可在寬限期內(nèi)部分提前還款；可以在柜臺(tái)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬還款；分別在個(gè)貸系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成傳票。全部提前還款交易功能描述：截至當(dāng)前工作日無欠款后，可以全部提前；利隨本清賬戶或者分期還款賬戶賬戶無欠款，可隨時(shí)全部還款；可以在柜臺(tái)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬還款；分別在個(gè)貸系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成傳票。個(gè)貸賬務(wù)沖正交易功能描述：輸入待沖正的交易要素（交易日期和柜員交易號(hào)） ，沖正個(gè)貸交易賬務(wù)和相應(yīng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)。中國文案中國文案 10ii.聯(lián)機(jī)非賬務(wù)交易聯(lián)機(jī)非賬務(wù)交易開立個(gè)貸賬戶交易功能描述：建立

20、個(gè)人貸款基本信息；開立個(gè)人貸款賬戶以及相應(yīng)的逾期賬戶、表內(nèi)欠息賬戶、表外欠息賬戶；生成還款計(jì)劃；不生成會(huì)計(jì)分錄。銷記個(gè)人貸款賬戶交易功能描述：個(gè)貸賬戶提款前注銷賬戶;不生成會(huì)計(jì)分錄。查詢個(gè)貸賬戶信息交易功能描述：可根據(jù)貸款賬號(hào)或合同號(hào)查詢個(gè)貸賬戶信息，包括戶名、貸款幣別、貸款金額、貸款余額、還款方式、還款周期、還款賬號(hào)、貸款期限、寬限天數(shù)、貸款狀態(tài)等。修改個(gè)貸賬戶信息交易功能描述：修改個(gè)人貸款賬戶信息，可修改客戶名、貸款期限、還款方式、還款周期、還款賬號(hào)、利率等信息；若修改貸款期限、還款周期、還款方式、利率中的任何一項(xiàng)則需要重新計(jì)算并修改還款計(jì)劃；若修改客戶名、還款賬號(hào)則不需要修改還款計(jì)劃；不

21、生成會(huì)計(jì)分錄。查詢柜臺(tái)還款款項(xiàng)交易功能描述：查詢截至當(dāng)前工作日應(yīng)還的全部款項(xiàng)，包括表內(nèi)應(yīng)收利息復(fù)利、表內(nèi)應(yīng)收利息、表外應(yīng)收利息復(fù)利、表外應(yīng)收利息、逾期本金利息、逾期本金、正常本金利息以及正常本金。查詢?nèi)窟€款款項(xiàng)交易功能描述：查詢截至當(dāng)前工作日應(yīng)還的全部款項(xiàng)，包括表內(nèi)應(yīng)收利息復(fù)利、表內(nèi)應(yīng)收利息、表外應(yīng)收利息復(fù)利、表外應(yīng)收利息、逾期本金利息、逾期本金、正常本金利息以及正常本金；同時(shí)查詢出全部提前還款應(yīng)還的本金利息和本金。試算個(gè)貸還款計(jì)劃交易功能描述：根據(jù)輸入的貸款金額、還款方式、還款周期、貸款期限、貸款利率等信息計(jì)算還中國文案中國文案 11款計(jì)劃。查詢已還分期明細(xì)交易功能描述：查詢個(gè)貸賬戶已還分

22、期款項(xiàng)信息。查詢個(gè)貸還款計(jì)劃交易功能描述：查詢個(gè)貸賬戶還款計(jì)劃。查詢單期還款明細(xì)交易功能描述：按照輸入的還款期數(shù)查詢個(gè)貸賬戶分期款項(xiàng)信息；可用于補(bǔ)打分期還款明細(xì)；查詢個(gè)貸賬戶交易明細(xì)交易功能描述：根據(jù)起始日期和終止日期查詢個(gè)貸賬戶交易明細(xì)信息；查詢個(gè)貸分類匯總信息交易功能描述：根據(jù)輸入的貸款種類查詢本機(jī)構(gòu)不同貸款種類匯總余額信息；查詢內(nèi)部賬戶信息交易功能描述：根據(jù)輸入的內(nèi)部賬賬號(hào)查詢內(nèi)部賬戶信息；查詢到期個(gè)貸賬戶明細(xì)交易功能描述：查詢指定日期之前到期的貸款賬戶信息。如果輸入貸款種類，則只查詢指定貸款種類的個(gè)人貸款；如果沒有輸入，則查詢?nèi)抠J款。模糊查詢個(gè)貸賬戶信息交易功能描述：輸入戶名或證件號(hào)

23、碼，查詢出符合條件的一條或多條賬戶信息。查詢個(gè)貸交易傳票交易功能描述：根據(jù)輸入交易日期和流水號(hào)，查詢出當(dāng)日傳票套或歷史傳票套。下載日常報(bào)表交易功能描述：中國文案中國文案 12按日期和報(bào)表類型下載本機(jī)構(gòu)日常報(bào)表，包括余額表、轉(zhuǎn)逾期清單、扣款憑證、扣款不成功清單以及機(jī)構(gòu)交易流水等。查詢區(qū)間開戶匯總信息交易功能描述：根據(jù)輸入的貸款種類、起始日期和終止日期查詢本機(jī)構(gòu)區(qū)間段內(nèi)新開戶貸款匯總信息；查詢柜員上筆交易交易功能描述：查詢柜員上筆賬務(wù)類交易。主要用于由于通訊故障，上筆交易沒有正常返回，導(dǎo)致柜員不知道交易是否完成。機(jī)構(gòu)或柜員軋賬交易功能描述：如果輸入柜員號(hào)、幣別，則軋柜員個(gè)貸賬務(wù)；如果不輸入柜員號(hào)，

24、則軋整個(gè)機(jī)構(gòu)個(gè)貸賬務(wù)；前臺(tái)幣別固定為“01”人民幣；返回科目、借方發(fā)生額、借方筆數(shù)、貸方發(fā)生額、貸方筆數(shù)；最后一條需要返回合計(jì)。即科目域賦值“合計(jì)” ，累計(jì)借方發(fā)生額、累計(jì)借方筆數(shù)、累計(jì)貸方發(fā)生額、累計(jì)貸方筆數(shù)。iii.批處理交易批處理交易批量變更貸款基準(zhǔn)利率從利率表取基準(zhǔn)利率；計(jì)算執(zhí)行利率；如果貸款原利率與計(jì)算出的新利率不相等，則修改批量變更貸款罰息利率讀利率表獲取罰息利率和罰息利率年月日標(biāo)識(shí)；因?yàn)榱P息率變化需要分段計(jì)息，所以需要根據(jù)積數(shù)計(jì)算逾期賬戶、表內(nèi)欠息賬戶、表外欠息賬戶的分段利息，暫存在調(diào)整利息中；然后需要清空相關(guān)賬戶的積數(shù)；將罰息利率修改到貸款賬戶基本信息表相應(yīng)記錄中。停止子系統(tǒng)使

25、個(gè)貸系統(tǒng)不能夠做聯(lián)機(jī)交易。分戶賬余額檢查判斷貸款賬戶上期余額加賬戶當(dāng)日交易借貸方發(fā)生額合計(jì)是否等于賬戶當(dāng)前余額。中國文案中國文案 13批處理前備份分為兩步：首先下載所有庫表的數(shù)據(jù)；將所有的數(shù)據(jù)文件打包成并壓縮生成批量扣款表 2B51計(jì)算個(gè)貸賬戶截至當(dāng)前工作日應(yīng)還的表內(nèi)應(yīng)收利息復(fù)利、表內(nèi)應(yīng)收利息、表外應(yīng)收利息復(fù)利、表外應(yīng)收利息、逾期本金利息、逾期本金、正常本金利息和正常本金；將上述信息寫入批量扣款表中。上傳和下載批量扣款文本按照指定格式上傳批量扣款文本；扣款順序：表內(nèi)應(yīng)收利息復(fù)利、表內(nèi)應(yīng)收利息、表外應(yīng)收利息復(fù)利、表外應(yīng)收利息、逾期本金利息、逾期本金、正常本金利息、正常本金；必須注意：由于涉及分期

26、還款，正常本金利息和正常本金在寬限期內(nèi)要求要么全部還要么全部不還。其余部分能扣多少扣多少。批量扣款文本插入庫表用返回的批量扣款文本修改批量扣款表，載入批量扣款金額和流水號(hào)等信息。批量扣款入賬根據(jù)批量扣款總金額記賬，入賬順序同“上傳和下載批量扣款文本”描述。批量轉(zhuǎn)逾期將滿足轉(zhuǎn)逾期條件的分期還款記錄或到期貸款轉(zhuǎn)入逾期賬戶，同時(shí)相應(yīng)利息記入表內(nèi)應(yīng)收利息賬戶。生成批量轉(zhuǎn)逾期匯總傳票并上傳匯總批量轉(zhuǎn)逾期傳票，按照指定文本格式上傳至綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。生成機(jī)構(gòu)報(bào)表產(chǎn)生貸款賬戶余額表產(chǎn)生交易流水清單（正常交易、沖補(bǔ)賬交易）產(chǎn)生批量扣款入賬清單產(chǎn)生批量扣款入賬不成功清單產(chǎn)生批量轉(zhuǎn)逾期清單系統(tǒng)初始化當(dāng)日傳票插入歷史傳票，然后清空當(dāng)日傳票；當(dāng)日批量扣款表插入批量扣款歷史表，然后清空批量扣款表；清空序號(hào)表中流水號(hào)系統(tǒng)換日批處理后備份中國文案中國文案 14分為兩步：首先下載所有庫表的數(shù)據(jù)；將所有的數(shù)據(jù)文件打包成并壓縮啟動(dòng)子系統(tǒng)使個(gè)貸系統(tǒng)可以開始做聯(lián)機(jī)交易iv.會(huì)計(jì)憑證及會(huì)計(jì)表單會(huì)計(jì)憑證及會(huì)計(jì)表單借款憑證還款憑證抵質(zhì)押物入庫憑證