2021年銀行從業(yè)資格測(cè)試試卷（含答案和解析）.docx

1、2021年銀行從業(yè)資格測(cè)試試卷（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、（）的一個(gè)重要特征是債務(wù)人保持對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債 權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)。A、質(zhì)押B、抵押C、保證【參考答案】：B【解析】：抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有 權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債 務(wù)時(shí)獲得對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。2、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)C、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行【參考答案】：C【解析】：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的

2、義務(wù).在嚴(yán)格保守 客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié) 和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露 執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).3、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，即出 現(xiàn)（）。A、資產(chǎn)敏感型缺口B、負(fù)債缺口C、負(fù)債敏感型缺口【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程 序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估過(guò)程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。25、保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公 司。A、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品B、出資人C、經(jīng)營(yíng)方式【參考答案

3、】：A【解析】：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類(lèi)，可以分為直接保險(xiǎn)公司和 再保險(xiǎn)公司；按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類(lèi)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公 司；按照出資人分類(lèi)，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。26、高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求 以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過(guò)（）來(lái) 給出。A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)B、外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)C、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)【參考答案】：A【解析】：答案為A。高級(jí)計(jì)量法（AMA）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞 爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管 資本要求可以通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)來(lái)給出。27、在單位存款業(yè)務(wù)

4、中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬 戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時(shí)存款賬戶c、一般存款賬戶【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基 本賬戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。28、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A、挖掘并收集客戶信息B、向客戶推銷(xiāo)金融產(chǎn)品C、了解客戶和客戶的需求【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷(xiāo)發(fā)展到綜合的顧問(wèn) 式營(yíng)銷(xiāo)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶 的重要服務(wù)手段。以

5、客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一 步就是了解客戶和客戶需求。29、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯(cuò)誤的 是（）。A、銀行必須設(shè)立專(zhuān)門(mén)的個(gè)人住房貸款檔案管理人員B、檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專(zhuān)業(yè)知識(shí)和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù) 知識(shí)，負(fù)責(zé)個(gè)人住房貸款檔案資料的登記和管理工作C、銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后， 收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記【參考答案】:A【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀 行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住 房貸款檔案管理人員。30、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞

6、好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申 請(qǐng)，這是（）的職責(zé)。A、信貸業(yè)務(wù)崗位B、信貸發(fā)放崗位C、信貸授信崗位【參考答案】：A【解析】：積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借 款人申請(qǐng)，這是信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)之一。31、下列稅金中，不應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除的是（）。2012年6月 真題A、城市維護(hù)建設(shè)稅B、營(yíng)業(yè)稅C、土地使用稅【參考答案】：C【解析】：應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除的稅金有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、 資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；土地使用稅應(yīng)進(jìn) 入產(chǎn)品成本O32、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。A、合同生效是合同成立的前提B、合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同

7、生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題C、只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束；合同生效是 指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng), 合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、 行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合 意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。33、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融 支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)稱(chēng)為（）A、理性動(dòng)機(jī)B、信貸動(dòng)機(jī)C、并購(gòu)動(dòng)機(jī)【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。 其中

8、，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到 長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)；感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力， 被銀行所承認(rèn)、所欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。34、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益 時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行（）。A、接管B、重組C、整改【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人 的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管的目的是對(duì)被接管的商 業(yè)銀行采取必要措施。以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng) 能力。35、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品 共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)

9、行拆分。拆分按（）以及其他抵（質(zhì)） 押品的順序進(jìn)行。A、金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品C、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)） 押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為由不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部 分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地 產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。36、重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì) 于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、國(guó)務(wù)院

10、C、中國(guó)人民銀行【參考答案】：A【解析】：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè) 體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人 等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人 民法院依法宣告破產(chǎn)。37、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。A、利率機(jī)制B、證券的價(jià)格機(jī)制C、結(jié)算機(jī)制【參考答案】：C【解析】：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是 價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié) 算機(jī)制。38、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來(lái)越多的商業(yè)銀行將 產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶/公眾告知，增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度。 這對(duì)

11、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有什么意義？（）A、提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)B、增加客戶對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度C、廣泛征求客戶的意見(jiàn)，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn) 品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系而將 很多信息秘而不宣，如今越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì) 劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見(jiàn)，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù) 可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。39、票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市 場(chǎng)。A、托收承付和匯兌B、匯兌和貼現(xiàn)C、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析

12、】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn) 生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融 通的市場(chǎng)。40、下列關(guān)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)示例說(shuō)法不正確的是（）。A、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異縮小意味著存在管理報(bào)表 和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)B、監(jiān)控客戶投訴可以幫助商業(yè)銀行了解在服務(wù)傳達(dá)到客戶之前沒(méi) 有被發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤C、總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，表明有部分員工沒(méi)有受 到應(yīng)有的培訓(xùn)【參考答案】：A【解析】：交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異擴(kuò)大意味著存在管 理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是差異縮小。41、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定, 最典型的

13、代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：整存整取最常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。42、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利 息一并計(jì)算【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本 金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。43、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計(jì)活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群 體的需要。這種市場(chǎng)定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯(lián)

14、盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的客戶定位策略。44、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B、有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理C、在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào) 整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【參考答案】：C【解析】：充分理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì) 損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活 動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法， 所以ABC項(xiàng)正確；在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用過(guò)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績(jī)

15、產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果, 所以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。45、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。2009年6月真 題A、只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物B、對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)C、用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè) 財(cái)產(chǎn)為限【參考答案】：C【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得 共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。46、下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種 類(lèi)劃分。A、人合公司B、人合兼資合公司C、兩合公司【參考答案】：C【解析】：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資 合公司和人合兼資合公司。

16、D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為 標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合 公司。47、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度B、指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快C、該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生萎縮性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū) 域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù) 較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。 擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)側(cè)

17、重考察因區(qū)域信貸 投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。48、針對(duì)銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、挪用公款和簽訂合同失職罪C、貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對(duì)銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括破壞金融管理秩序 罪、金融詐騙罪等。49、收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制出來(lái)的 利率曲線，這些具有代表性的品種稱(chēng)為（），因此具有可操作性。A、指標(biāo)債券B、指標(biāo)匯率C、指標(biāo)股票【參考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲線的特性之一，指收益率曲線是 根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制出來(lái)的利率曲線，這些具有代 表性的品種稱(chēng)為指標(biāo)債券，由于指標(biāo)

18、債券必須具備流動(dòng)性強(qiáng)、成交活躍 的條件，因此具備可操作性。50、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于（）。A、信用交易B、各種商業(yè)賒銷(xiāo)C、銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【參考答案】:C【解析】：目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。51、下列屬于內(nèi)部欺詐的有（）。A、自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際 錯(cuò)誤的方式工作B、意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，但由于顏面或其他原因，不 能正確處理面對(duì)的情況C、意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商 業(yè)銀行的利益【參考答案】：C【解析】：意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺 陷危害商業(yè)銀行的利益屬于內(nèi)部欺詐。

19、52、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是（）。A、1994 年 3 月B、1994 年 11 月【參考答案】：C【解析】：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí), 就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即員債敏感型缺口，此時(shí)市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的 凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大 于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)市場(chǎng)利率下降會(huì) 導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。4、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)通話了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【

20、解析】：本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款 調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào) 查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途。5、以下不是巴塞爾新資本協(xié)議中要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè) 銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是（）。A、外部違約經(jīng)驗(yàn)B、映射外部數(shù)據(jù)C、統(tǒng)計(jì)違約模型【參考答案】：A【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】巴塞爾新資本協(xié)議要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估 計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用方法有內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、 映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概 率。C、1

21、994 年 12 月【參考答案】：A【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立 于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。53、吳女士希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子 女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退 休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,吳女士總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn) 備的資金量是（）萬(wàn)元。A、300. 00B、144. 38C、124. 58【參考答案】：B【解析】：考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡(jiǎn)單相加得到 300萬(wàn)元。正確的方法是，將吳女士的3個(gè)理財(cái)目標(biāo)分別

22、折為現(xiàn)值后， 再將折現(xiàn)值相加。購(gòu)房：200萬(wàn)元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n二8, r=8%）=200X0. 540二 108 （萬(wàn)元）;教育： r=8%） =60X0. 463=27. 78 （萬(wàn)元）（n二20, r=8%） =40X0. 215=8. 6 二108+27. 78+8. 6=144. 38 （萬(wàn)元）60萬(wàn)元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10,;退休：40萬(wàn)元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù) （萬(wàn)元）；目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)o若吳女士目前已有54、（）意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服 務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)。A、網(wǎng)上銀行B、封閉性網(wǎng)絡(luò)C、開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)【參考答案】：C【解析】：開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備

23、就可進(jìn)入 網(wǎng)上銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)。55、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）三個(gè)層面人手。A、戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B、戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀C、宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【參考答案】：C【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的三個(gè)層面：宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層 面和微觀操作層面（工作崗位）。故選D。56、抵債資產(chǎn)價(jià)值確定的原則為（）。A、銀行充分評(píng)估后確認(rèn)的價(jià)值B、法院裁決確定的價(jià)值C、任意一方出具的權(quán)威評(píng)估部門(mén)確認(rèn)的價(jià)值【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后， 要按以下原則確定其價(jià)值:借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；借、貸雙 方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值；法院裁決確定的價(jià)值。57

24、、二級(jí)文件（押品）的管理不包括（）。A、保管B、交接C、結(jié)清、退還【參考答案】：C【解析】：二級(jí)文件（押品）的管理包括保管、交接、借閱，結(jié)清、 退還是一級(jí)文件（押品）的管理。故選D。58、一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用（）。A、昨日價(jià)格B、未知價(jià)格C、已知價(jià)格【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】一般而言，基金申購(gòu)和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。 因此選C。59、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將() 放在第一位。A、維持客戶B、貸款收益C、貸款安全性【參考答案】：C【解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì) 其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，

25、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。作為風(fēng)險(xiǎn)防范 的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡 上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須 持謹(jǐn)慎態(tài)度。60、2.該行不良貸款率為()。A、2. 0%B、2. 5%C、25. 0%【參考答案】：B【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中， 不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸 款率二100/4000 X 100%二2. 5%o二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)（）所有權(quán)。A、全部資產(chǎn)B、凈資產(chǎn)C、流動(dòng)資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：所有者權(quán)益代

26、表投資者對(duì)企業(yè)凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn) 是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。它由兩部分組成：一部分是投 資者投入的資本金；另一部分是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的資本公積金、 盈余公積金和未分配利潤(rùn)。2、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。A、下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售B、母公司從子公司套取現(xiàn)金C、母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【參考答案】：A【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】橫向多元化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè) 之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組。例如，母公 司先將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，然后再以低于評(píng)估價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司； 子公司通過(guò)

27、配股、增發(fā)等手段進(jìn)行再融資，并以所購(gòu)資產(chǎn)的溢價(jià)作為投 資收益。最終的結(jié)果是母公司成功地從上市子公司套取現(xiàn)金；子公司獲 取了額外的投資收益，虛增了資產(chǎn)及利潤(rùn)，最終改善了賬面盈利能力， 降低了負(fù)債比率，以獲得高額的銀行貸款。對(duì)于這類(lèi)關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)重 點(diǎn)考察交易對(duì)雙方利潤(rùn)和現(xiàn)金流3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是 （）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、 相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要 求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)必須 對(duì)以上材料重新編寫(xiě)C、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人

28、理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資 產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移 方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十五 條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要 求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為 有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí)，應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與原有 產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料 的重新編寫(xiě)并不是必須的。4、信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第 一重歸流是指（）。A、信貸資金首先自銀行支付給使用者B、經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸

29、資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后， 流回到使用者手中C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：B【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由 使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)， 這是第二重支付。經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職 能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和 利息歸還給銀行，這是第二重歸流。5、下列項(xiàng)目中，企業(yè)可直接用來(lái)償還貸款的是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、毛利潤(rùn)C(jī)、利潤(rùn)總額【參考答案】：A【解析】：對(duì)企業(yè)而言，利潤(rùn)雖是償還貸款的來(lái)源，但并不能直接 用來(lái)償還貸款，償還貸款使

30、用的是現(xiàn)金。如果企業(yè)賬面有利潤(rùn)，但實(shí)際 并未得到現(xiàn)金，就沒(méi)有還款來(lái)源；反之，企業(yè)雖然賬面虧損，但實(shí)際上 得到了現(xiàn)金，就有還款來(lái)源。6、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。2014年11月真題A、國(guó)有土地使用權(quán)B、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)C、企業(yè)所有的汽車(chē)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵 押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土 地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公 益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì) 公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、 扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定

31、不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。7、公司信貸銀行營(yíng)銷(xiāo)組織設(shè)立的原則不包括（）A、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B、各負(fù)其責(zé)C、命令統(tǒng)一【解析】：公司信貸銀行營(yíng)銷(xiāo)組織設(shè)立的原則包括：因事設(shè)職與 因人設(shè)職相結(jié)合；權(quán)責(zé)對(duì)等；命令統(tǒng)一。8、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)了票據(jù)（） 的特征。A、完全有價(jià)證券B、文義證券C、設(shè)權(quán)證券【參考答案】：B【解析】：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)出 票據(jù)是文義證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必 要形式制作，票據(jù)才能有效，這體現(xiàn)了票據(jù)為要式證券。9、最常用的對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)、鎖定外匯成本的方法是（）。A、即期外匯買(mǎi)賣(mài)B、遠(yuǎn)期外匯交易C、遠(yuǎn)

32、期股票買(mǎi)賣(mài)【參考答案】:B【解析】：遠(yuǎn)期外匯交易是指由交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定日期， 依交易時(shí)所約定的幣種、匯率和金額進(jìn)行交割的外匯交易。通過(guò)外匯遠(yuǎn) 期交易，就可以事先將外匯成本固定，從而達(dá)到控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的。 因此，遠(yuǎn)期外匯交易是最常用的對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)、鎖定外匯成本的方法。10、反映一國(guó)貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是（）。2015 年10月真題A、勞務(wù)收支B、出口項(xiàng)目C、經(jīng)常項(xiàng)目【解析】：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映 一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游 等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指 標(biāo)。11、商業(yè)銀行根據(jù)

33、本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn) 管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為（）。A、90%B、99%C、99. 9%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行用高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，模型 的置信度應(yīng)設(shè)定為99. 9%o12、備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。A、擔(dān)保業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、托管業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】備用信用證是指開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信 用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行 義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是 在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函

34、業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀 行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。13、基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金 份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（） 年。A、20B、15C、5【參考答案】:B【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管 基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于 15年。14、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對(duì)稱(chēng)，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客 戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象稱(chēng)為（）。A、逆向選擇B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。15、根據(jù)2002年穆迪公司在違約

35、損失率預(yù)測(cè)模型LOSSCAL的技術(shù) 文件中所披露的信息，（）等產(chǎn)品因素對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最 高。A、企業(yè)融資杠桿率B、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素C、清償優(yōu)先性【參考答案】:C【解析】：根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型LOSSCAL 的技術(shù)文件中所披露的信息，清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素對(duì)違約損失率的影 響貢獻(xiàn)程度最高，所以D項(xiàng)正確。16、客戶一筆2000萬(wàn)元的貸款，其中有1200萬(wàn)元的國(guó)債質(zhì)押，其 余是保證，假如該客戶違約概率是1%,貸款損失回收率為60%,則該筆 貸款的預(yù)期損失是（）。A、12萬(wàn)元B、4. 8萬(wàn)元C、3. 2萬(wàn)元【參考答案】:C【解析】：預(yù)期損失二客戶違約概率* （1-貸款損

36、失回收率）*違約 風(fēng)險(xiǎn)暴露二 0.01 *0.4*80017、按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢(xún)和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中 的（）。A、核心產(chǎn)品B、期望產(chǎn)品C、延伸產(chǎn)品【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢(xún)和融資便利屬于公司信貸產(chǎn) 品中的延伸產(chǎn)品。18、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通 知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、債權(quán)人可以隨時(shí)領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù) 的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前.提存部門(mén)根據(jù)債務(wù)人的要 求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物C、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利.自提存之

37、日起三年內(nèi)不行使而消滅6、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住 房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。 2009年10月真題A、委托貸款通知書(shū)B(niǎo)、委托放款協(xié)議書(shū)C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)【參考答案】:C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務(wù) 委托協(xié)議書(shū)，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委 托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具 體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款 咨詢(xún)和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定 的住房公積金貸款條件。7、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)

38、代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)C、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。8、（）既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是衡量借款人長(zhǎng)期償債能 力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率C、利息保障倍數(shù)【參考答案】：C【解析】：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使 而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。19、在2004年銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行進(jìn)

39、行銀行賬戶和交易賬戶 的劃分之前，銀行普遍都沒(méi)有設(shè)立交易賬戶，其主要原因不包括()。A、很多銀行缺乏對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和重視B、一旦設(shè)立交易賬戶，自營(yíng)交易的盈虧就會(huì)由暗變明，交易人員 將很難進(jìn)行“尋利性交易”C、銀行賬戶頭寸轉(zhuǎn)到交易賬戶會(huì)受到嚴(yán)格限制【參考答案】：C【解析】：在2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶 和交易賬戶的劃分之前，銀行普遍都沒(méi)有設(shè)立交易賬戶。主要原因在 于：很多銀行缺乏對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和重視；在銀行賬戶和交易賬 戶劃分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人員甚至完全不了解交易 賬戶的概念和內(nèi)容等；從事資金交易業(yè)務(wù)的交易員盡管理解交易賬戶 的設(shè)立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，

40、但誰(shuí)也不愿意給自己戴上這樣一個(gè)緊箍咒, 因?yàn)橐坏┰O(shè)立交易賬戶，自營(yíng)交易的盈虧就會(huì)由暗變明，交易人員將很 難再進(jìn)行“尋利性交易"(GainsTrading)。同時(shí)，由于交易賬戶頭寸 轉(zhuǎn)到銀行賬戶20、商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，需至少 O更改一次用戶密碼。A、6個(gè)月B、1個(gè)月C、2個(gè)月【參考答案】：C【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個(gè)月更改 一次密碼，并登記密瑪變更登記簿。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門(mén)自動(dòng)銷(xiāo)毀。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保存到期的20年期貸

41、款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔 案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管 理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管 理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管 理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。2、2005年9月，花旗銀行首先獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi) 設(shè)立私人銀行代表處。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：2005年9月，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)旗下的瑞士友邦銀行首先 獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱 瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)

42、責(zé)令改正，并處二 十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。（）【參考答案】:正確【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的 或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正， 并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的, 可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事 責(zé)任。4、金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng) 濟(jì)情況的“晴雨表"。（）【參考答案】:正確【解析】：沒(méi)有試題分析5、申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合 同的全部手續(xù)。（）【參考答案】：正確【解析】：解析申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，為了減小

43、信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行 應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持與借款人面談的原則，不得由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合 同的全部手續(xù)。認(rèn)真審查借款人購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性，嚴(yán)防經(jīng)銷(xiāo)商偽造合 同從而虛構(gòu)借款人購(gòu)車(chē)事實(shí)的行為。6、“直客式”運(yùn)行模式是指由購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛， 然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題干描述的是“間客式”運(yùn)營(yíng)模式，而非“直客式”運(yùn) 營(yíng)模式。7、商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说目陬^授權(quán)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得 被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。8、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的 債權(quán)性資產(chǎn)

44、，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、 應(yīng)收賬款、各類(lèi)受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作 有關(guān)問(wèn)題的通知（銀監(jiān)發(fā)20138號(hào)）規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指 未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信 貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類(lèi)受 （收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。9、在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送 基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：被監(jiān)管對(duì)象按監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ) 報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)

45、管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。10、根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代 理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可 證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。（）2013年11月真題【參考答案】:正確【解析】：根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè) 務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù), 必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。11、會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性是財(cái)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理工 作的內(nèi)容之一。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性是內(nèi)部審計(jì)的內(nèi) 容之一。12、結(jié)構(gòu)分析法除用于單個(gè)客戶利潤(rùn)表相關(guān)項(xiàng)目的

46、分析外，還經(jīng)常 用于與同行業(yè)平均水平比較分析。（）【參考答案】：正確【解析】：利潤(rùn)表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。在分析時(shí)，除單個(gè)客 戶利潤(rùn)表相關(guān)項(xiàng)目的分析可用結(jié)構(gòu)分析法之外，還可利用此法將不能比 較的絕對(duì)數(shù)轉(zhuǎn)化為可以比較的相對(duì)數(shù)，與同行業(yè)平均水平比較。13、董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃， 成為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。（）【參考答案】：正確【解析】：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略 規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。14、在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，不會(huì)出現(xiàn)通貨 膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供

47、給與總需求大體均衡的 情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。15、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說(shuō) 明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并口頭確認(rèn)是客戶主動(dòng) 要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向其 當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確 認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。16、如果項(xiàng)目建設(shè)不符合地區(qū)、部門(mén)發(fā)展規(guī)劃的要求，就是不必要 的，銀行應(yīng)拒絕對(duì)此類(lèi)項(xiàng)目發(fā)放貸款。（）【參考答案】：正確17、證券交易所屬于金融市場(chǎng)的主體。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：證券交易所屬于金融市場(chǎng)的中介；

48、金融市場(chǎng)的主體包括 企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。18、為保持短期償債能力，流動(dòng)比率與速動(dòng)比率越高越好。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：一般流動(dòng)比率、速動(dòng)比率高，表明借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資 金高，可用于抵償短期債務(wù)，同時(shí)表明借款人可變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債 權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。但這兩個(gè)指標(biāo)也不宜過(guò)高，流動(dòng)比率過(guò)高表明 借款人占用的流動(dòng)資產(chǎn)過(guò)多，影響企業(yè)資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，或 企業(yè)的應(yīng)收賬款過(guò)多或存貨過(guò)多。速動(dòng)比率過(guò)高表明企業(yè)擁有過(guò)多速動(dòng) 資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。19、其他因素不變時(shí)，紅利留存比率越大、資本回報(bào)率越高，可持 續(xù)增長(zhǎng)率越高。（）【參考答案】：正

49、確20、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變 動(dòng)，市場(chǎng)價(jià)格一般不具有實(shí)質(zhì)性的意義。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的 頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性的意義?！窘馕觥浚豪⒈Ｕ媳稊?shù)是指借款人息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率, 用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。9、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于()，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查 通知書(shū)。A、七人B、二人C、三人【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題10、關(guān)于久期公式dP/dy=-DXP/ (1+y),下列各項(xiàng)理

50、解正確的是 ()OA、久期越長(zhǎng)，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大B、久期公式中的D為修正久期C、收益率與價(jià)格同向變動(dòng)【參考答案】:A【解析】：當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反 比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短，久期越長(zhǎng)，其變動(dòng)幅度也 就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/ (1+y) , y表 示市場(chǎng)利率。11、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的審批的說(shuō)法中不正確的是()。A、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的， 應(yīng)寫(xiě)明拒批理由B、對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方 案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)C、貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有

51、關(guān)材料一并妥 善存檔【參考答案】:c【解析】：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸 款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ) 充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào) 審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。貸款審批人簽 署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)?？梢?jiàn)D項(xiàng)是錯(cuò) 誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門(mén)，而不是存檔。12、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風(fēng)險(xiǎn)避免C、后評(píng)價(jià)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是 否依

52、托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次 完成以下程序：信用信息的收集和傳遞。風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)處置。 后評(píng)價(jià)。13、國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）。 2010年5月真題A、100 元B、10000 元C、6000 元【參考答案】：C【解析】：新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高 不超過(guò)6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確 定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。14、下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）。2013年6月真題A、看漲期權(quán)賣(mài)方獲利是有限的B、看漲期權(quán)賣(mài)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C、看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)的權(quán)利【參考答案】：B【解析】：金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某 一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量