銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及工作思路

1、 二五年十月二十四日彭桂林彭桂林提綱提綱一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)n風(fēng)險(xiǎn)管理的作用安全是電子貨幣的主要特點(diǎn)之一,是銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)及永恒主題風(fēng)險(xiǎn)管理能力是一個(gè)組織（機(jī)構(gòu)）發(fā)展的重要能力風(fēng)險(xiǎn)管理是一種平衡的藝術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要合作保障銀聯(lián)卡支付安全及促進(jìn)銀聯(lián)品牌戰(zhàn)略一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)n風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象及目標(biāo)范圍中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)清算(信用)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

2、欺詐風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)對(duì)外目標(biāo): 營(yíng)造安全的銀行卡整體發(fā)展環(huán)境、打造銀聯(lián)卡支營(yíng)造安全的銀行卡整體發(fā)展環(huán)境、打造銀聯(lián)卡支付安全的品牌形象付安全的品牌形象一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)對(duì)內(nèi)目標(biāo): 建立銀聯(lián)特色的風(fēng)險(xiǎn)控管體系，提升銀聯(lián)競(jìng)爭(zhēng)力建立銀聯(lián)特色的風(fēng)險(xiǎn)控管體系，提升銀聯(lián)競(jìng)爭(zhēng)力及品牌價(jià)值及品牌價(jià)值一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)n風(fēng)險(xiǎn)管理的形勢(shì)日益復(fù)雜的外部環(huán)境加大了管理難度（一）日益復(fù)雜的外部環(huán)境加大了管理難度（一） 風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的環(huán)節(jié)多，難度大：產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、參與風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的環(huán)節(jié)多，難度大：產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、參與 主體多元化、技術(shù)發(fā)

3、展、聯(lián)網(wǎng)通用主體多元化、技術(shù)發(fā)展、聯(lián)網(wǎng)通用 目前入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平參差不齊，總體薄弱：目前入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平參差不齊，總體薄弱： 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理投入、管理手段和技術(shù)、開(kāi)放后風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理投入、管理手段和技術(shù)、開(kāi)放后 的競(jìng)爭(zhēng)、境外機(jī)構(gòu)的加入及環(huán)境變化的競(jìng)爭(zhēng)、境外機(jī)構(gòu)的加入及環(huán)境變化 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在標(biāo)準(zhǔn)上的強(qiáng)勢(shì)地位和先發(fā)優(yōu)勢(shì)造成一定的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在標(biāo)準(zhǔn)上的強(qiáng)勢(shì)地位和先發(fā)優(yōu)勢(shì)造成一定的 擠壓和被動(dòng)局面：擠壓和被動(dòng)局面：EMVEMV風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任遷移、銀聯(lián)卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任遷移、銀聯(lián)卡欺詐風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)日益復(fù)雜的外部環(huán)境加大了管理難度（二）日益復(fù)雜的外部環(huán)境加

4、大了管理難度（二） 銀聯(lián)卡收單責(zé)任主體尚未完全明確使部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任難銀聯(lián)卡收單責(zé)任主體尚未完全明確使部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任難 以落實(shí)：收單主體缺失或不明、商戶(hù)管理及風(fēng)險(xiǎn)以落實(shí)：收單主體缺失或不明、商戶(hù)管理及風(fēng)險(xiǎn) 防范、銀聯(lián)對(duì)部分收單風(fēng)險(xiǎn)損失的承擔(dān)防范、銀聯(lián)對(duì)部分收單風(fēng)險(xiǎn)損失的承擔(dān) 法律及司法層面上對(duì)銀行卡違法犯罪活動(dòng)的打擊力度法律及司法層面上對(duì)銀行卡違法犯罪活動(dòng)的打擊力度 和威懾力還不夠：刑法修正案（五）、新的犯罪形和威懾力還不夠：刑法修正案（五）、新的犯罪形 式、單筆數(shù)額小、多個(gè)執(zhí)法部門(mén)協(xié)作式、單筆數(shù)額小、多個(gè)執(zhí)法部門(mén)協(xié)作 持卡人安全意識(shí)不強(qiáng)，用卡知識(shí)缺乏，降低了違法犯持卡人安全意識(shí)不強(qiáng)，用卡知識(shí)缺乏，

5、降低了違法犯 罪的難度，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理成本罪的難度，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理成本 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的作用及形勢(shì)n風(fēng)險(xiǎn)管理的形勢(shì)銀聯(lián)內(nèi)部對(duì)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理需求提升加大了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的緊迫性 銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)的快速發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新要求銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)的快速發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新要求 銀聯(lián)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)的集中、統(tǒng)一及創(chuàng)新活動(dòng)增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)銀聯(lián)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)的集中、統(tǒng)一及創(chuàng)新活動(dòng)增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 管理提出了新的課題管理提出了新的課題 銀聯(lián)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的相關(guān)工作機(jī)制、流程有待銀聯(lián)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的相關(guān)工作機(jī)制、流程有待 建立和常規(guī)化、制度化、體系化建立和常規(guī)化、制度化、體系化 銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理需要形成適應(yīng)在

6、市場(chǎng)化、國(guó)際化大環(huán)境銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理需要形成適應(yīng)在市場(chǎng)化、國(guó)際化大環(huán)境 下一體化、整體性運(yùn)作的組織工作架構(gòu)下一體化、整體性運(yùn)作的組織工作架構(gòu) 銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段和主動(dòng)創(chuàng)新能力尚需提高和銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段和主動(dòng)創(chuàng)新能力尚需提高和 增強(qiáng)增強(qiáng) 二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)n明確銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作定位職能定位 預(yù)防、控制、服務(wù)、參謀風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型定位 清算（信用）風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn) 二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型清算（信用）風(fēng)險(xiǎn) 所有入網(wǎng)業(yè)務(wù)主體、責(zé)任主體不明確無(wú)法履約、缺乏財(cái)所有入網(wǎng)業(yè)務(wù)主體、責(zé)任主體不明確無(wú)法履約、

7、缺乏財(cái) 務(wù)責(zé)任能力或國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（境外機(jī)構(gòu)）不能履約務(wù)責(zé)任能力或國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（境外機(jī)構(gòu)）不能履約 - -支付不能、日常清算賬戶(hù)頭寸不足支付不能、日常清算賬戶(hù)頭寸不足操作風(fēng)險(xiǎn) 最復(fù)雜和難以識(shí)別、監(jiān)測(cè)及預(yù)防最復(fù)雜和難以識(shí)別、監(jiān)測(cè)及預(yù)防 技術(shù)層次：如業(yè)務(wù)交易記錄過(guò)程不過(guò)程錯(cuò)誤、信息系技術(shù)層次：如業(yè)務(wù)交易記錄過(guò)程不過(guò)程錯(cuò)誤、信息系 統(tǒng)不完善不健全或失靈、缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)手段等統(tǒng)不完善不健全或失靈、缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)手段等 組織和業(yè)務(wù)層次：如風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告、監(jiān)控及相關(guān)制度和政策出組織和業(yè)務(wù)層次：如風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告、監(jiān)控及相關(guān)制度和政策出 現(xiàn)問(wèn)題，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實(shí)施及創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)等現(xiàn)問(wèn)題，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實(shí)施及創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)等二、銀

8、聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)是目前最主要、對(duì)銀行卡安全危害最大的 一類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生環(huán)節(jié)：跨行業(yè)務(wù)的各類(lèi)參與主體、受理渠道、 交易的各環(huán)節(jié)都可能發(fā)生或引起風(fēng)險(xiǎn)隱患特點(diǎn)：工作面廣、防控難度大風(fēng)險(xiǎn)的主要承受者：發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)（商戶(hù)）銀聯(lián)關(guān)注，并組織建立相互協(xié)作的防控體系二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作一：加強(qiáng)對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)及銀聯(lián)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)研工作一：加強(qiáng)對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)及銀聯(lián)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)研究，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及整體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的預(yù)測(cè)究，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及整體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的預(yù)測(cè)能力能力u研究國(guó)內(nèi)外銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)u進(jìn)行銀聯(lián)卡安全及風(fēng)

9、險(xiǎn)管理相關(guān)指標(biāo)的研究和建設(shè)u研究制定銀聯(lián)卡國(guó)際化過(guò)程中境外高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）的警示標(biāo)準(zhǔn)，制訂高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）商戶(hù)發(fā)展指南u研究新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施 二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作二：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)范制度的建設(shè)及推工作二：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)范制度的建設(shè)及推廣、實(shí)施廣、實(shí)施 規(guī)范制度的制定發(fā)布機(jī)制：中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委 員會(huì) 規(guī)范制度體系框架： 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章風(fēng)險(xiǎn)管理卷 基于規(guī)章的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則 基于各項(xiàng)管理規(guī)則的實(shí)踐指南二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作二：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)范制度的建設(shè)及推廣、工作二

10、：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)范制度的建設(shè)及推廣、實(shí)施（續(xù)）實(shí)施（續(xù)）已制定通過(guò)的規(guī)范制度已制定通過(guò)的規(guī)范制度 銀聯(lián)卡密鑰安全管理規(guī)則及指南 銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則及指南 銀聯(lián)卡賬戶(hù)與交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則及指南 銀聯(lián)卡欺詐及風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告及處理規(guī)則及指南 銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范制度的實(shí)施機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范制度的實(shí)施機(jī)制 培訓(xùn)、交流及推廣 規(guī)則實(shí)施聯(lián)合檢查小組 獎(jiǎng)勵(lì)與處罰二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作三：建立、完善針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的有效工作三：建立、完善針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的有效防控機(jī)制、工作流程及責(zé)任體系防控機(jī)制、工作流程及責(zé)任體系 入網(wǎng)

11、風(fēng)險(xiǎn)審查（認(rèn)證）：成員機(jī)構(gòu)、合作機(jī)構(gòu)、第三方專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù) 日常動(dòng)態(tài)監(jiān)控、不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的年檢制度 清算準(zhǔn)備金、特別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 銀聯(lián)卡帳戶(hù)信息安全管理項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)披露及報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)制 應(yīng)急預(yù)案及突發(fā)事件（危機(jī)）處理機(jī)制二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作四：推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制的建立和完善工作四：推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制的建立和完善 擴(kuò)大、完善境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人網(wǎng)絡(luò)及協(xié)助制度和流程 推動(dòng)各地風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合防范小組的建設(shè)及作用的發(fā)揮深圳、鄭州、濟(jì)南、青島、南京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)沙、廈門(mén)、廣州、武漢、昆明 建立成員機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查機(jī)制、 風(fēng)險(xiǎn)事件及欺詐交易

12、報(bào)告機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)提示制度 完善與境內(nèi)外警方的溝通渠道和欺詐案件（事件）的 協(xié)查協(xié)辦機(jī)制 建立與國(guó)際同類(lèi)組織、相關(guān)國(guó)家（地區(qū)）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的合作機(jī)制，中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理年會(huì)制度二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作五：推動(dòng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的改善工作五：推動(dòng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的改善 推動(dòng)銀行卡相關(guān)法律法規(guī)的完善、出臺(tái)及宣傳刑法修正案（五）、銀行卡條例 推動(dòng)信用卡呆帳核銷(xiāo)制度的完善及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 指標(biāo)體系的建立等 與最高法院等司法機(jī)關(guān)合作信用卡詐騙罪司法解釋專(zhuān)家聽(tīng)證（協(xié)助）業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀聯(lián)偽卡鑒證中心 二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)

13、n工作五：推動(dòng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的改工作五：推動(dòng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的改善（續(xù)）善（續(xù)）加強(qiáng)對(duì)持卡人安全意識(shí)和用卡知識(shí)教育，商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn) 管理培訓(xùn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培養(yǎng)定期編輯銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理通訊、風(fēng)險(xiǎn)參考及相關(guān)案例分析探索開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)成本分析，建立風(fēng)險(xiǎn)管理成本意識(shí)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)工作六：提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段和服務(wù)水平工作六：提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段和服務(wù)水平商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及管理系統(tǒng)涉案卡交易監(jiān)控系統(tǒng)、銀聯(lián)卡在線交易監(jiān)控系統(tǒng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)、銀聯(lián)清算風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、銀聯(lián)操作運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行防偽、防欺詐等技

14、術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和策略的研究及實(shí)施 CVN（磁條卡信息校驗(yàn)位）、CVN2、密碼驗(yàn)證、芯片 卡、卡片防偽標(biāo)志、POS機(jī)具封條等 二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)二、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作思路及重點(diǎn)中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)信息提供及輔信息提供及輔導(dǎo)服務(wù)：導(dǎo)服務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)信息共享風(fēng)險(xiǎn)資訊服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)培訓(xùn)CVN實(shí)施輔導(dǎo)服務(wù)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)共享業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)及評(píng)估服務(wù)：評(píng)估服務(wù)：事件協(xié)查服務(wù)CPP側(cè)錄點(diǎn)定位業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控服風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控服務(wù)：務(wù)：涉案卡監(jiān)控服務(wù)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控服務(wù)在線交易監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)警示服風(fēng)險(xiǎn)警示服務(wù)：務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)提示服務(wù)欺詐報(bào)告服務(wù)三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件全球銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特

15、點(diǎn)全球銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 欺詐風(fēng)險(xiǎn)為主銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況 清算風(fēng)險(xiǎn)隱患增大 商戶(hù)套現(xiàn)案件增長(zhǎng)迅速 欺詐案件迅速上升、形式多樣化三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件全球銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀全球銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀：美國(guó)：每年確認(rèn)的信用卡欺詐案件超過(guò)70萬(wàn)起；2002年，美國(guó)信用卡欺詐損失達(dá)到7.98億美元；臺(tái)灣：2001年偽卡盜刷金額25億元臺(tái)幣，盜刷率3 ；2003年不足萬(wàn)分之四；日本：從1997年-2001年偽造信用卡損失金額從12億日元升至146億日元，4年之間增加了12倍；英國(guó)：2002年銀行卡欺詐損失達(dá)到4.24億英鎊，比1999年翻了兩倍多，占整個(gè)歐盟地區(qū)70%以上。三、銀聯(lián)

16、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件遺失卡12%未達(dá)卡3%偽造卡55%其他2%帳戶(hù)盜用7%虛假申請(qǐng)1%盜竊卡20%遺失卡16%未達(dá)卡2%其他3%虛假申請(qǐng)1%偽造卡57%盜竊卡7%帳戶(hù)盜用14%香港地區(qū)（2002年）臺(tái)灣地區(qū)（2002年）三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的清算風(fēng)險(xiǎn)狀況銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的清算風(fēng)險(xiǎn)狀況：機(jī)構(gòu)類(lèi)型日趨復(fù)雜：目前入網(wǎng)機(jī)構(gòu)170家，其中包含商業(yè)銀行、交易轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)、收單專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)信用狀況不容樂(lè)觀：截止第三季度，2005年以來(lái)共對(duì)40家申請(qǐng)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)審查，其中信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被評(píng)為C、D級(jí)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)占新增入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的75日常清算風(fēng)險(xiǎn)尚不明顯，但操作風(fēng)險(xiǎn)事件偶有發(fā)生三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件國(guó)內(nèi)銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況：形式多樣化國(guó)內(nèi)銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況：形式多樣化偷竊或騙取卡號(hào)及密碼，盜取資金盜錄銀行卡磁條信息，制作假卡ATM機(jī)、存款機(jī)等自助設(shè)備犯罪騙領(lǐng)信用卡惡意透支利用電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等進(jìn)行 銀行卡犯罪 不法營(yíng)銷(xiāo)商代辦信用卡，與商戶(hù)合謀欺詐 手機(jī)短信欺詐 三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件商戶(hù)套現(xiàn)商戶(hù)套現(xiàn)目前主要的商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)增長(zhǎng) 2005年前三季度，通過(guò)系統(tǒng)偵測(cè)、成員機(jī)構(gòu)報(bào)送、媒體曝光等多種途徑共確認(rèn)套現(xiàn)商戶(hù)157家，終止95家 三、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)狀況及近期突出事件2005年前三季度風(fēng)險(xiǎn)事件分析：發(fā)案數(shù)量圖發(fā)案數(shù)量圖05010