動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)操作辦法

1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)操作辦法為解決中小企業(yè)、三無(wú)企業(yè)和個(gè)體工商戶流動(dòng)資金貸款難問(wèn)題，切實(shí)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，本公司特根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法等有關(guān)法律規(guī)定，本著誠(chéng)實(shí)信用、互利互惠的原則，制定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的相關(guān)操作辦法。 第一部份 基礎(chǔ)資料一、抵押的物資是作為質(zhì)押擔(dān)保的貨物。質(zhì)物的品名、規(guī)格型號(hào)、生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）、數(shù)量、質(zhì)量、存儲(chǔ)地點(diǎn)等應(yīng)根據(jù)質(zhì)物清單的記載為準(zhǔn)，并有權(quán)屬和質(zhì)量證明文件，所有單證都是真實(shí)和有效，由金融倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)盤(pán)點(diǎn)造冊(cè)及對(duì)物質(zhì)價(jià)格估價(jià)后報(bào)銀行審核。二、抵押的物質(zhì)價(jià)格銀行有權(quán)單方面隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和協(xié)議的約定作出相應(yīng)調(diào)整，價(jià)格調(diào)整對(duì)借款方造成的

2、一切后果，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司不承擔(dān)對(duì)借款方的任何責(zé)任，只對(duì)銀行負(fù)責(zé)。三、質(zhì)物的管理，監(jiān)管期間為金融倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)協(xié)議代理銀行占有質(zhì)物并承擔(dān)質(zhì)物監(jiān)管責(zé)任的時(shí)間區(qū)段。至收到銀行出具的關(guān)于解除質(zhì)押的書(shū)面通知后，釋放貨物時(shí)監(jiān)管期間終止。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司的監(jiān)管責(zé)任解除。四、操作流程圖 質(zhì)物監(jiān)管動(dòng)態(tài)模式流程圖銀 行實(shí)施監(jiān)管金倉(cāng)監(jiān)管庫(kù)存貨物進(jìn)出企 業(yè)庫(kù)存警戒線自由庫(kù)存 自由進(jìn)出 可出庫(kù) 提醒補(bǔ)貨 不可出庫(kù) 1、 申請(qǐng)貸款4、 發(fā)放貸款5、 償還貸款 3 6 7 2 出 解 釋 交 具 除 放 付 倉(cāng) 質(zhì) 貨 貨 單 押 物 物 自由式 質(zhì)基礎(chǔ) 第二部份 基本條件一、服務(wù)對(duì)象倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用于有經(jīng)常性貨品貿(mào)易、銷(xiāo)售量

3、大、流動(dòng)資產(chǎn)占比較高（動(dòng)產(chǎn)占比高）、現(xiàn)金流量較大、沒(méi)有大量廠房等固定資產(chǎn)可用于抵押且能提供合規(guī)倉(cāng)單質(zhì)押的貿(mào)易客戶?？蛻舯仨毷莻}(cāng)單的所有權(quán)人，其融資用途應(yīng)為針對(duì)倉(cāng)單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。二、申請(qǐng)條件1、申請(qǐng)人是具有一定數(shù)量自有資金，獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工商戶；2、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司經(jīng)銀行認(rèn)可，具有良好的信譽(yù)和承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3、質(zhì)押倉(cāng)單必須具備下列條件： （1）必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉(cāng)單，且記載內(nèi)容完整；（2）出具倉(cāng)單的金融倉(cāng)儲(chǔ)公司原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)金融倉(cāng)儲(chǔ)公司；4、質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件：（1）所有權(quán)明晰；（2）無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于

4、長(zhǎng)期保管；（3）市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)和貶值；（4）適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)；（5）規(guī)格明確，便于計(jì)量；（6）產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；5、銀行要求的其他條件。三、申請(qǐng)資料1、擬質(zhì)押倉(cāng)單復(fù)印件；2、倉(cāng)儲(chǔ)合同副本；3、倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物的購(gòu)銷(xiāo)合同、相關(guān)發(fā)票及完稅證明；4、倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物為進(jìn)口商品的，應(yīng)提供相關(guān)進(jìn)出口批文、批準(zhǔn)使用外匯的有效批件及相關(guān)已獲海關(guān)通關(guān)的資料。5、銀行要求的其他資料。四、申辦程序1、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司和貨主（借款人）簽訂倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議，明確貨物的入庫(kù)驗(yàn)收和保護(hù)要求。貨主將貨物送往指定倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)庫(kù)經(jīng)審核確認(rèn)接收后，開(kāi)具倉(cāng)單；2、貨主以倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具的倉(cāng)單為憑證，向銀行申請(qǐng)貸款，銀行以減少風(fēng)

5、險(xiǎn)為前提對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行審核；3、貨主、銀行和金融倉(cāng)儲(chǔ)公司三方在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)成合作意向并簽署倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議。貨主將倉(cāng)單出質(zhì)背書(shū)登記交銀行；4、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司同銀行簽訂不可撤銷(xiāo)的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)，確定雙方在合作中各自履行的責(zé)任；5、倉(cāng)單審核通過(guò)，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主按貨物價(jià)值的相應(yīng)比例發(fā)放貸款；6、貨物質(zhì)押期間，由金融倉(cāng)儲(chǔ)公司按倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議的相關(guān)規(guī)定對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，貨物的所有權(quán)歸銀行所有，倉(cāng)庫(kù)只接收銀行的出庫(kù)指令并按指令將貨物出庫(kù)；7、貨主履行同銀行約定還款義務(wù)，銀行解除倉(cāng)單質(zhì)押，并將倉(cāng)單歸還貨主；8、如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在倉(cāng)庫(kù)的貨物，并將處置指令下達(dá)給金

6、融倉(cāng)儲(chǔ)公司；9、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司接收處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)，對(duì)其進(jìn)行拍賣(mài)或回購(gòu)，回籠資金用于償還銀行貸款本息，不足部分由金融倉(cāng)儲(chǔ)公司承擔(dān)補(bǔ)足責(zé)任。 五、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)收費(fèi)均通過(guò)合同約定。第三部份 具體業(yè)務(wù)操作一、建筑材料市場(chǎng)質(zhì)押（一）建材物資質(zhì)押操作流程1、申請(qǐng)簽約:經(jīng)銷(xiāo)公司在充分了解質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)定的基礎(chǔ)上,向銀行提出書(shū)面申請(qǐng),由銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)公司的資信進(jìn)行調(diào)查和審核,參考金融倉(cāng)儲(chǔ)公司的意見(jiàn),決定同意經(jīng)銷(xiāo)公司成為質(zhì)押貸款的客戶,在銀行開(kāi)戶立帳。銀行、經(jīng)銷(xiāo)公司與金融倉(cāng)儲(chǔ)公司三方簽訂質(zhì)押貸款協(xié)議。2、驗(yàn)收評(píng)估:經(jīng)銀行審批同意,經(jīng)銷(xiāo)公司將質(zhì)物發(fā)運(yùn)至金融倉(cāng)儲(chǔ)公司指定倉(cāng)庫(kù),在規(guī)定工作日內(nèi)組織驗(yàn)收入庫(kù),同時(shí)提出評(píng)估

7、參考意見(jiàn)。驗(yàn)收入庫(kù)后出具入庫(kù)單,提供質(zhì)押物的實(shí)際品種、規(guī)格、數(shù)量及其它相關(guān)驗(yàn)收材料。每筆質(zhì)押貸款的實(shí)物可分批到貨,倉(cāng)庫(kù)分批驗(yàn)收,分批提供資料。3、批準(zhǔn)貸款:銀行綜合審核所有相關(guān)資料,提供入庫(kù)質(zhì)物建議價(jià)格的50%-70%貸款額(一般比例,不排除適當(dāng)調(diào)整的可能)。貸款直接給經(jīng)銷(xiāo)公司,按銀行規(guī)定,在規(guī)定的工作日內(nèi)資金到達(dá)經(jīng)銷(xiāo)公司在銀行開(kāi)設(shè)的帳戶上。4、銷(xiāo)售發(fā)貨:經(jīng)銷(xiāo)公司從銀行得到的貸款用于支付進(jìn)貨貨款。銀行委托經(jīng)銷(xiāo)公司自主銷(xiāo)售質(zhì)物,原則上銷(xiāo)售中不賒銷(xiāo),每筆銷(xiāo)售貨款由經(jīng)銷(xiāo)公司直接注入監(jiān)管帳戶,銀行向金融倉(cāng)儲(chǔ)公司出具收款證明，如需賒銷(xiāo)須有建筑商的付款承諾，并用建筑工程款項(xiàng)作為保證，銀行向金融倉(cāng)儲(chǔ)公司出具

8、業(yè)務(wù)通知單。提貨人員持發(fā)貨單到倉(cāng)庫(kù)要求提貨,銀行在發(fā)貨單上蓋章同意發(fā)貨,與此同時(shí),銀行出具業(yè)務(wù)通知單內(nèi)部傳遞給金融倉(cāng)儲(chǔ)公司,金融倉(cāng)儲(chǔ)公司將發(fā)貨單、業(yè)務(wù)通知書(shū)核對(duì)后,審驗(yàn)貨款證明,辦理與該款金額相對(duì)應(yīng)的質(zhì)物出庫(kù)手續(xù)。（二）先融資后質(zhì)押事務(wù)全權(quán)有金融倉(cāng)儲(chǔ)公司進(jìn)行，具體流程為：采購(gòu)商與供應(yīng)商簽訂供銷(xiāo)合同；采購(gòu)商出示與供應(yīng)商的購(gòu)銷(xiāo)合同向金融倉(cāng)儲(chǔ)公司提出質(zhì)押融資申請(qǐng)；金融倉(cāng)儲(chǔ)公司與供應(yīng)商簽訂回購(gòu)合同并代替采購(gòu)商支付貨款給供應(yīng)商；供應(yīng)商將貨物送交金融倉(cāng)儲(chǔ)公司；采購(gòu)商還款給金融倉(cāng)儲(chǔ)公司；金融倉(cāng)儲(chǔ)公司交貨給采購(gòu)商。貨物的監(jiān)管、估值、出庫(kù)、入庫(kù)等都不需要通知銀行，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司可以完全自行操作。銀行只做自己最擅長(zhǎng)

9、的事情：對(duì)金融倉(cāng)儲(chǔ)公司的資信進(jìn)行評(píng)級(jí)并提供貸款。參與各方都在做自己最擅長(zhǎng)的事情，從而風(fēng)險(xiǎn)也能夠得到很好的控制。二、超市物資質(zhì)押1、關(guān)于超市物資監(jiān)管庫(kù)存:該庫(kù)存與銀行的授信額度相匹配，處于監(jiān)管之下，未經(jīng)銀行解押禁止出庫(kù)。2、關(guān)于庫(kù)存警戒線:根據(jù)質(zhì)物的不同及市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈程度，確定警戒線、補(bǔ)倉(cāng)線和平倉(cāng)線，防范由于價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警機(jī)制，當(dāng)發(fā)現(xiàn)庫(kù)存數(shù)量或市場(chǎng)價(jià)格下跌到警戒線以下時(shí)，按協(xié)議約定通知出質(zhì)人增加質(zhì)物或保證金。同時(shí)，安排專人每天時(shí)時(shí)嚴(yán)密監(jiān)控信息系統(tǒng)的庫(kù)存數(shù)據(jù)，以防止質(zhì)物因數(shù)量的減少而影響到質(zhì)物價(jià)值降低。這一個(gè)月中前半月都是處在了警戒線以下，授信額度以上，實(shí)際上就存在了

10、一定的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該不斷催促融資企業(yè)增加質(zhì)押或還款，并定時(shí)通知銀行。而后半月中一周多時(shí)間內(nèi)都在警戒線以上，這表明風(fēng)險(xiǎn)不高，可以照協(xié)議平穩(wěn)運(yùn)作。3、自由庫(kù)存:該庫(kù)存高于庫(kù)存警戒線，在質(zhì)物監(jiān)管企業(yè)知情的情況下可自由存入或提取，同時(shí)允許質(zhì)物按照約定方式置換、流動(dòng)、補(bǔ)新出舊。4、對(duì)有保質(zhì)期限、易腐爛變質(zhì)、食品、副食品等物資在核定庫(kù)存時(shí)要減出，不能作為質(zhì)押物質(zhì)。三、流動(dòng)商戶聯(lián)保物資質(zhì)押1、流動(dòng)商戶聯(lián)保申請(qǐng)人必須是具有一定數(shù)量自有資金，獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工商戶；2、流動(dòng)商戶聯(lián)保申請(qǐng)人必須是相互之間承擔(dān)連帶責(zé)任，聯(lián)保不得低于3-5戶。3、流動(dòng)商戶聯(lián)保的物資與銀行的授信額度相匹配，不得低于授

11、信額度。4、對(duì)經(jīng)營(yíng)易燃易爆、危險(xiǎn)物品的要有相關(guān)的許可證，并且按相關(guān)規(guī)定要求單獨(dú)存放。四、煤炭行業(yè)物資質(zhì)押1、申請(qǐng)人必須是具有一定數(shù)量自有資金，獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，并相關(guān)的煤炭經(jīng)營(yíng)證照齊全，符合相關(guān)法律要求。2、申請(qǐng)人具有經(jīng)銷(xiāo)性質(zhì)的要有專用的貨場(chǎng)集中堆放，不得分散堆放，已利于監(jiān)管。3、經(jīng)銷(xiāo)公司將質(zhì)物發(fā)運(yùn)至金融倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù),在規(guī)定工作日內(nèi)組織驗(yàn)收入庫(kù),同時(shí)提出評(píng)估參考意見(jiàn)。驗(yàn)收入庫(kù)后出具入庫(kù)單,提供質(zhì)押物的實(shí)際品種、數(shù)量、質(zhì)量、市場(chǎng)價(jià)格及其它相關(guān)驗(yàn)收材料。每筆質(zhì)押貸款的實(shí)物可分批到貨,倉(cāng)庫(kù)分批驗(yàn)收,分批提供資料。4、煤炭物資與銀行的授信額度相匹配，不得低于授信額度。根據(jù)不同物資的市場(chǎng)

12、價(jià)格波動(dòng)劇烈程度，確定警戒線、補(bǔ)倉(cāng)線和平倉(cāng)線，防范由于價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警機(jī)制，當(dāng)發(fā)現(xiàn)庫(kù)存數(shù)量或市場(chǎng)價(jià)格下跌到警戒線以下時(shí)，按協(xié)議約定通知出質(zhì)人增加質(zhì)物或保證金。5、針對(duì)煤炭行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高的特性，對(duì)煤礦生產(chǎn)企業(yè)要求至少兩個(gè)以上采用聯(lián)保形式，避免行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。五、汽車(chē)銷(xiāo)售質(zhì)押業(yè)務(wù)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商用汽車(chē)作為質(zhì)押物資監(jiān)管方式，是汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司、銀行共同融資體系，以汽車(chē)存貨為質(zhì)押，銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商提供融資、第三方貴州利聯(lián)金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司負(fù)責(zé)監(jiān)管存貨。1、簽署監(jiān)管協(xié)議和其他配套協(xié)議。按照商務(wù)方案的要求簽署各項(xiàng)協(xié)議，其中銀行應(yīng)當(dāng)將簽署監(jiān)管協(xié)議，作為授信的前提條件。 2、銀行根據(jù)整汽車(chē)銷(xiāo)

13、售商的貿(mào)易協(xié)議，庫(kù)存汽車(chē)價(jià)值給予融資向金融倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)出質(zhì)通知書(shū)。 3、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司要根據(jù)出質(zhì)通知書(shū)來(lái)核對(duì)車(chē)輛，主要核對(duì)車(chē)輛型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)，車(chē)輛合格證。在現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)中，很多情況是金融倉(cāng)儲(chǔ)公司接收的車(chē)輛與出質(zhì)通知書(shū)記載不一致，原因是銷(xiāo)售和生產(chǎn)的過(guò)程會(huì)存在一定的差異。對(duì)于這種情況，要就實(shí)際接收的車(chē)輛與銀行和經(jīng)銷(xiāo)商(出質(zhì)人)確認(rèn)，以確保出質(zhì)的意思真實(shí)、手續(xù)完備，承擔(dān)協(xié)議約定的監(jiān)管責(zé)任。4、經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售，向銀行歸還相應(yīng)的款項(xiàng)。經(jīng)銷(xiāo)商根據(jù)銷(xiāo)售情況，向銀行歸還相應(yīng)的款項(xiàng)，銀行在收到相應(yīng)的款項(xiàng)以后，簽發(fā)提貨通知書(shū)給金融倉(cāng)儲(chǔ)公司。在此過(guò)程中庫(kù)存量高于庫(kù)存警戒線的車(chē)輛，在金融倉(cāng)儲(chǔ)公司知情的情況下可自由存

14、入或提取，同時(shí)允許經(jīng)銷(xiāo)商按照約定方式置換、流動(dòng)、補(bǔ)新出舊。 5金融倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)銀行的提貨通知書(shū)釋放相應(yīng)的監(jiān)管車(chē)輛。經(jīng)銷(xiāo)商歸還全部的債務(wù)，監(jiān)管車(chē)輛釋放完畢，監(jiān)管責(zé)任完成。第四部份 風(fēng)險(xiǎn)因素及防范一、 風(fēng)險(xiǎn)因素(一)、風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn) 由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)和金融匯率的變化，會(huì)造成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物在某段時(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量隨時(shí)發(fā)生變化，從而造成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變，因此并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押。2.信用風(fēng)險(xiǎn) 這種信用風(fēng)險(xiǎn)是多方位的，包括：借款人的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的合法性，形成倉(cāng)庫(kù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)；在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞，以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)；第三方物流企業(yè)為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，與借款人一起弄

15、虛作假，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物進(jìn)行虛假資產(chǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；個(gè)別借款人串通第三方物流企業(yè)有關(guān)人員出具無(wú)實(shí)物的倉(cāng)單向銀行貸款而形成的風(fēng)險(xiǎn)等等。3.倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn) 倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，但目前倉(cāng)庫(kù)所開(kāi)的倉(cāng)單還不夠規(guī)范，有的倉(cāng)庫(kù)甚至以入庫(kù)單作質(zhì)押憑證，以提貨單作提貨憑證。4.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 在質(zhì)押物的監(jiān)管方面，由于第三方物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)同銀行、擔(dān)保公司之間的信息不對(duì)稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方的決策失誤，造成質(zhì)押物的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。5.法律風(fēng)險(xiǎn) 由于倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)涉及多方主體，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。而我國(guó)的擔(dān)保法和合同法中有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押的條款并不完

16、善，直到物權(quán)法出臺(tái)才對(duì)質(zhì)權(quán)做了明確界定，在此期間仍會(huì)存在法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)。6.內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn) 許多倉(cāng)庫(kù)的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，會(huì)增加內(nèi)部人員作業(yè)和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）質(zhì)押貨物監(jiān)管措施因素 質(zhì)押貨物本身的因素固然重要，沒(méi)有金融倉(cāng)儲(chǔ)公司的有效管理和監(jiān)督，降低風(fēng)險(xiǎn)也只是空談。管理狀況主要包括管理制度和硬件設(shè)施。 1、規(guī)則制度的完善性 1）貨物的出入庫(kù)制度。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司要按照倉(cāng)儲(chǔ)管理的要求進(jìn)行入庫(kù)流程，尤其是清點(diǎn)和辦理交接的手續(xù)，要做到單貨兩清;此外要嚴(yán)格控制出庫(kù)的程序，要采取三審三簽的制度，控制放貨的程序。 2）貨物的保管制度。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司要關(guān)注貨物的控制

17、和儲(chǔ)存，承擔(dān)倉(cāng)儲(chǔ)人的保管責(zé)任。 2、安全管理設(shè)施及技術(shù) 1）信息化建設(shè)。主要考察的是物流企業(yè)的軟實(shí)力。信息化程度與該業(yè)務(wù)貨物監(jiān)管要求匹配性。一是企業(yè)內(nèi)部的信息化建設(shè)。二是企業(yè)與合作伙伴、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息化建設(shè)。 2）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。即當(dāng)發(fā)現(xiàn)庫(kù)存數(shù)量或市場(chǎng)價(jià)格下跌到警戒線以下時(shí)，是否能準(zhǔn)時(shí)按協(xié)議約定通知出質(zhì)人增加質(zhì)物或保證金?？疾祛A(yù)警機(jī)制的健全程度和有效性。嚴(yán)密監(jiān)控信息系統(tǒng)的庫(kù)存數(shù)據(jù)的頻率高低。專人進(jìn)行逐日盯市的制度的執(zhí)行情況。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)同銀行之間的信息對(duì)稱度、信息失真的次數(shù)。信息交換的及時(shí)性水平。(三)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素 1、操作程序的科學(xué)性。質(zhì)物監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范性和可操作

18、性程度，管理的統(tǒng)一性合理性。 2、具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)要質(zhì)押的貨物是否有經(jīng)驗(yàn)。如能否對(duì)質(zhì)押商品的種類(lèi)、數(shù)量、品種、質(zhì)量進(jìn)行有效監(jiān)管等。 (四)質(zhì)押貨物本身的因素 質(zhì)物監(jiān)管業(yè)務(wù)要保證質(zhì)權(quán)的成立以協(xié)助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，質(zhì)押貨物本身的因素就尤為重要，是必須首先考慮的因素。主要包括: 1、質(zhì)押貨物的品種。并不是所有的貨物都可以用來(lái)質(zhì)押，質(zhì)物品種選取的恰當(dāng)與否直接關(guān)系到質(zhì)物監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小。在確保質(zhì)押物是動(dòng)產(chǎn)的大前提下，質(zhì)押物品的選取主要以好賣(mài)、易放、投機(jī)小為原則。 2、質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定性。質(zhì)押貨物價(jià)格的波動(dòng)是質(zhì)物監(jiān)管業(yè)務(wù)所必須面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)橘|(zhì)物監(jiān)管業(yè)務(wù)監(jiān)管的貨物是動(dòng)產(chǎn)，其市場(chǎng)價(jià)

19、格總是處于不斷的變動(dòng)中，市場(chǎng)變動(dòng)尤其是質(zhì)物的市場(chǎng)價(jià)格下跌，會(huì)導(dǎo)致質(zhì)押不足，增大監(jiān)管難度。 3、質(zhì)押貨物保險(xiǎn)與否。質(zhì)押貨物的倉(cāng)儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)也是物流企業(yè)不得不面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。由于質(zhì)押貨物儲(chǔ)存于倉(cāng)庫(kù)期間不可避免的可能會(huì)面臨盜搶，火災(zāi)、滅失等一系列風(fēng)險(xiǎn)，所以在質(zhì)物監(jiān)管業(yè)務(wù)中，一般會(huì)要求融資企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行投保。 (五)信用風(fēng)險(xiǎn)因素 1、貨物的合法性。在出質(zhì)人進(jìn)行貨物質(zhì)押時(shí)，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司要嚴(yán)格考核該貨物是否合法。即融資企業(yè)應(yīng)該具有相應(yīng)的物權(quán)，避免有爭(zhēng)議的、無(wú)法行使質(zhì)權(quán)的或者通過(guò)走私等非法途徑取得的物品成為質(zhì)物。 2、客戶誠(chéng)信度。客戶資信的風(fēng)險(xiǎn)是貸款難的根源所在。對(duì)于質(zhì)物監(jiān)管業(yè)務(wù)而言，由于有實(shí)實(shí)在在的物品作為擔(dān)保，所

20、以對(duì)客戶資信等級(jí)、償債能力的考察，要側(cè)重考察過(guò)去兩年履約記錄。 3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力:反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否正常的最直接指標(biāo)是主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)率。因此要考察其主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率，越大于該行業(yè)的平均增長(zhǎng)率越好。再者，還要考察企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，一般而言，資產(chǎn)負(fù)債控制在30%左右是企業(yè)財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍提高，這無(wú)疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因此資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)小于50%應(yīng)該是最好，越小越好。 (六)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)因素 1、操作人員素質(zhì) 本指標(biāo)體系中，主要從管理者基本的幾個(gè)素質(zhì)入手: 1）相關(guān)人員個(gè)人信譽(yù)。主要考察高管人員和主要業(yè)務(wù)人員有無(wú)重大不良記錄和違規(guī)行為，有無(wú)欠債不還記錄。對(duì)個(gè)人信譽(yù)有個(gè)優(yōu)良、一般、差的劃分。 2）培訓(xùn)狀況。對(duì)于質(zhì)押貨物的監(jiān)管需要制定一些繁瑣的安全管理系統(tǒng)、各種信息管理設(shè)施以及這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展等這些操作都需要對(duì)人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，才能保證高效、安全的操作。 3）業(yè)務(wù)素質(zhì)。管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)也是一個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要體現(xiàn)在培訓(xùn)的效果及掌握程度以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的熟悉程度及應(yīng)變能力。2、倉(cāng)單管理狀況。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)單管理具有相當(dāng)?shù)目茖W(xué)性。倉(cāng)單操作程序的嚴(yán)密程度，固定倉(cāng)單格式的使用率，要派專人對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行管理，倉(cāng)單審核程序的嚴(yán)格和標(biāo)準(zhǔn)性。防止虛假倉(cāng)單造成損失是金融倉(cāng)儲(chǔ)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。3、組織機(jī)構(gòu)的合理性與有效性。組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是