第5章銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用

1、第5章銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用2022-4-132004-12-172計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的形成與發(fā)展計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)歷了一個(gè)從簡單到復(fù)雜、從單機(jī)到多機(jī)的發(fā)展過程，大致可將它劃分為以下三個(gè)階段 : 具有通信功能的單機(jī)系統(tǒng) 具有通信功能的多機(jī)系統(tǒng) :配置前置處理機(jī)(FEP). 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò):利用各種通信介質(zhì), 把地理上分散的計(jì)算機(jī)有機(jī)地連接在一起，達(dá)到共享軟件、硬件和數(shù)據(jù)等資源的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。 具有資源子網(wǎng):負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)處理的主計(jì)算機(jī)與終端:完成網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸,轉(zhuǎn)發(fā)等通信處理任務(wù)兩級網(wǎng)兩級網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)絡(luò)結(jié)構(gòu). .2022-4-132004-12-173通信子網(wǎng)通信子網(wǎng)資源子網(wǎng)資源子網(wǎng)CCPCCPCCPCCPCCPCCP

2、主機(jī)主機(jī)主機(jī)主機(jī)終端終端終端終端CCP:CCP:通信控制通信控制處理機(jī)處理機(jī)2022-4-132004-12-174復(fù)雜計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)2022-4-132004-12-175網(wǎng)絡(luò)中兩臺計(jì)算機(jī)的通信過程2022-4-132004-12-1765.2 銀行業(yè)務(wù)與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)5.2.1 銀行本身就是一個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)銀行具有如下四大特點(diǎn)：隨著銀行分支機(jī)構(gòu)的不斷增多，使銀行成為國內(nèi)以至國際間的資金調(diào)節(jié)中心。銀行成為社會的公共簿記和政府、企業(yè)、個(gè)人的總賬房。 銀行成為國民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會經(jīng)濟(jì)信息的總匯。銀行通過資金活動成為聯(lián)接國民經(jīng)濟(jì)的紐帶和對宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。2022-4-132

3、004-12-1775.2.2 貨幣本身就是信息的一種形式 信息是物質(zhì)運(yùn)動的一種屬性。在金融領(lǐng)域的物質(zhì)運(yùn)動之一就是貨幣的流動。因此，貨幣是信息的一種形式。如果貨幣只是信息的話，那么這種信息就可以存儲在計(jì)算機(jī)里，而支付就可以變?yōu)閿?shù)據(jù)從一臺計(jì)算機(jī)至另一臺計(jì)算機(jī)之間的移動，實(shí)現(xiàn)電子轉(zhuǎn)賬。2022-4-132004-12-1785.2.3 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用 電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng),它有四種類型 第一類是在銀行之間轉(zhuǎn)賬，進(jìn)行結(jié)算。 第二類是其它單位的計(jì)算機(jī)和銀行之間轉(zhuǎn)化。 第三類是公眾利用終端同銀行往來。 第四類是類似信用卡的銀行智能卡。自動清算中心(ACH):匯集從各銀行兌付的支票，適當(dāng)分配資金(詳

4、見下頁附圖). 預(yù)先委托支付 自動信貸國際轉(zhuǎn)賬:如通過SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 環(huán)球銀行電信協(xié)會） 。家庭銀行HB自動柜員機(jī)ATM銷售點(diǎn)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)POS 2022-4-132004-12-179自動清算所(ACH)2022-4-132004-12-1710ACH的流程 (1) 付款人（消費(fèi)者）和收款人（商家）達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。(2) 付款人利用自己的私鑰對填寫的電子支票進(jìn)行數(shù)字簽名后，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給收款人，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。(3) 收款人通過認(rèn)證中心對消費(fèi)者提供的電

5、子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后將電子支票送交收單行索付。(4) 收單行把電子支票發(fā)送給自動清算所的資金清算系統(tǒng)，以兌換資金進(jìn)行清算。(5) 自動清算所向付款人的付款銀行申請兌換支票，并把兌換的相應(yīng)資金發(fā)送到收款人的收單行。(6) 收單行向商家發(fā)出到款通知，資金入賬。 2022-4-132004-12-1711我國銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用現(xiàn)狀 取得的主要成績 網(wǎng)絡(luò)體系已初具規(guī)模，并已進(jìn)入系統(tǒng)運(yùn)用階段。 建成全國金融衛(wèi)星通信網(wǎng) 。 央行已在175個(gè)城市建立了同城資金清算系統(tǒng)，并陸續(xù)建成并 運(yùn)行了十幾個(gè)以中心城市為依托的區(qū)域網(wǎng)。 建成中國國家金融通信網(wǎng)絡(luò)CNFN(見下頁)。 陸續(xù)開發(fā)了全國電子聯(lián)行、同城數(shù)據(jù)交

6、換及資金清算、會計(jì)業(yè)務(wù)處理、儲蓄業(yè)務(wù)處理、全國聯(lián)行對賬、國際結(jié)算、外匯業(yè)務(wù)、報(bào)表處理及ATM、聯(lián)機(jī)處理等一系列應(yīng)用系統(tǒng)。 不足之處 金融電子化水平和應(yīng)用深度、廣度，還遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融體制改革和社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。 體現(xiàn)在4個(gè)方面。2022-4-132004-12-1712工行農(nóng)行中行建行城市處理中心工行農(nóng)行中行建行人行縣支行城市處理中心北京主站無錫主站工行農(nóng)行中行建行中國國家金融網(wǎng)絡(luò)示意圖總行級工行農(nóng)行中行建行 2022-4-132004-12-17135.3 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息高速公路 1.信息高速公路（Information Super Highway ,ISH)的定義 所謂信息高速公

7、路就是網(wǎng)絡(luò)間的網(wǎng)絡(luò)，是由許多主從式或?qū)Φ仁骄W(wǎng)絡(luò)組成的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)；信息高速公路主干線所使用的是現(xiàn)在的廣域網(wǎng)技術(shù)，如光纖、衛(wèi)星通信和微波通信。 2.信息高速公路的效應(yīng):產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會影響 。加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度,增強(qiáng)綜合國力社會凈產(chǎn)值=各部門物質(zhì)生產(chǎn)(人力+資金)投入總和信息流量使家庭充分享受信息服務(wù)形成信息高速公路經(jīng)濟(jì)在全球形成巨大的信息市場 2022-4-132004-12-17143.信息高速公路的關(guān)鍵技術(shù) 關(guān)鍵技術(shù):是計(jì)算機(jī)與通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、視聽傳媒技術(shù)的綜合。 計(jì)算機(jī)技術(shù): 研究目標(biāo)： 信息處理的超高速化、超大容量化； 結(jié)構(gòu)的非馮.諾依曼化； 處理能力的非邏輯化； 知識工程化，面向?qū)ο?/p>

8、處理抽象化； 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化、智能化等。 通信技術(shù)： 新型綜合業(yè)務(wù)數(shù)字及寬帶網(wǎng)絡(luò)ISDN、ASDL及有線網(wǎng)得以迅速發(fā)展。2022-4-132004-12-17155.3.2 銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)主要用于銀行的眾多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。逐步做到“無現(xiàn)金、無支票和無紙張。建網(wǎng)的指導(dǎo)方針：大中型計(jì)算機(jī)與微機(jī)并行，以形成：三級網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu) ：達(dá)到網(wǎng)絡(luò)共享、資源共享和信息共享。 總行 分行 支行省、市分行的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成實(shí)現(xiàn)原則 統(tǒng)一體系、統(tǒng)一設(shè)制、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) 采用分組交換網(wǎng)組網(wǎng)，也采用DDN為主，分組交換網(wǎng)的組網(wǎng)方式 2022-4-132004-12-1716分組交換網(wǎng)的工作原理2022-4-13200

9、4-12-1717SDLC協(xié)議的發(fā)送和接收過程協(xié)議的發(fā)送和接收過程2022-4-132004-12-17185.4 大、中型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成體系系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)SNA是網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成體系中的重要因素。5.4.1 網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)環(huán)境 聯(lián)結(jié)在IBM大中型主機(jī)的數(shù)組多路通道上的通信控制器。 MODEM及通信線路 終端控制機(jī)5.4.2 網(wǎng)絡(luò)軟件 VM、DOSVSE操作系統(tǒng) 客戶信息控制系統(tǒng)CICS (Customer Information Control System)是操作系統(tǒng)與應(yīng)用程序間的接口。 網(wǎng)絡(luò)控制程序NCP :具有命令解釋,控制字符的識別,差錯(cuò)檢查與記錄,字符匯編等功能。SNA的三大功能層:應(yīng)用作業(yè)層,

10、功能管理層和傳輸子系統(tǒng)層。2022-4-132004-12-1719關(guān)于SNA 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)（SNA）由 IBM 提出,也是最為流行的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)模型之一.SNA 的設(shè)計(jì)基于 IBM 大型機(jī)使用的主機(jī) - 終端通信模型。IBM 擴(kuò)展了 SNA 協(xié)議, 使其支持對等網(wǎng)絡(luò), 稱為高級對等聯(lián)網(wǎng)（APPN）和高級程序間通信（APPC）. 高級對等聯(lián)網(wǎng)代表了 IBM 的第二代 SNA。 IBM SNA 模型與 OSI 七層模型具有很多類似之處。但 SNA 模型只定義了六層，并沒有定義物理層協(xié)議，它假設(shè)物理層功能由其它標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)。 SNA 模型每一層的功能描述如下： 2022-4-132004-12-1720關(guān)

11、于SNA 數(shù)據(jù)鏈路控制層（DLC）該層定義了一些協(xié)議，包括用于分級通信的同步數(shù)據(jù)鏈路控制協(xié)議 （SDLC）和用于局域網(wǎng)對等工作站間通信的令牌環(huán)網(wǎng)通信協(xié)議。SDLC 是 ISO HDSL 和 IEEE 802.2 的基礎(chǔ)。 路徑控制層 該層完成許多如 OSI 網(wǎng)絡(luò)層功能，包括路由和數(shù)據(jù)報(bào)的分段和重組（Segmentation and Reassembly, SAR）。 傳輸控制層 提供可靠的端到端連接服務(wù)（類似于 傳輸控制協(xié)議TCP）及加密、解密服務(wù)。 數(shù)據(jù)流控制層 管理請求和應(yīng)答處理，確定輪到誰通信，組合消息和按需中斷數(shù)據(jù)流。 表示服務(wù)層 定義了數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換算法，可轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)格式，協(xié)調(diào)資源共享和同步

12、事務(wù)操作。 事務(wù)服務(wù)層 通過程序形式提供應(yīng)用服務(wù)，實(shí)現(xiàn)分布式處理或管理服務(wù)。2022-4-132004-12-1721SNA與OSI 下圖描述了 SNA 模型與 OSI 七層參考模型間的映射關(guān)系。 沒定義沒定義2022-4-132004-12-17225.4.3 同步大、中型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)互連 以IBM系列大、中型機(jī)為例 確定通信線路的分布及使用形式確定文件傳輸連網(wǎng)方式主機(jī)間文件傳輸連網(wǎng)方式 解決兩域之間的通信連接，主要是對VTAM、NCP中各項(xiàng)定義及各種參數(shù)的使用。 VTAM中主要解決CDRM（CrossDoman Manager）中的定義，CDRSC(CrossDomain Resources

13、 ) 定義及通往別的DOMAIN中的子區(qū)路徑。 2022-4-132004-12-1723主機(jī)間文件傳輸聯(lián)網(wǎng)方式VTAMIBMVTAMIBM的虛的虛擬遠(yuǎn)程通信控制擬遠(yuǎn)程通信控制方式軟件包方式軟件包PNET PNET 功能網(wǎng)絡(luò)功能網(wǎng)絡(luò)連接連接VSAMVSAM虛擬存儲虛擬存儲存取法存取法VSEIBMVSEIBM的虛存的虛存擴(kuò)充操作系統(tǒng)擴(kuò)充操作系統(tǒng)TGNTGN傳輸組編號傳輸組編號NCPNCP網(wǎng)絡(luò)控制程序網(wǎng)絡(luò)控制程序2022-4-132004-12-1724主機(jī)與微機(jī)間文件傳輸聯(lián)網(wǎng)方式CICSCICS客戶信息控制系統(tǒng)客戶信息控制系統(tǒng)VSEIBMVSEIBM的虛存擴(kuò)充操作系統(tǒng)的虛存擴(kuò)充操作系統(tǒng)2022-

14、4-132004-12-17255.5 異種計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用5.5.1 TCPIP應(yīng)用TCPIP是當(dāng)前最常用的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議，是最實(shí)用的連接PC、工作站、小型機(jī)和大型主機(jī)的異種機(jī)網(wǎng)絡(luò)軟件。實(shí)例:銀行電子匯兌系統(tǒng)中，怎樣使用TCPIP實(shí)現(xiàn)RISC6000小型機(jī)和PC機(jī)的聯(lián)網(wǎng)。 采用三級網(wǎng)絡(luò)傳輸方式。 網(wǎng)間互聯(lián)網(wǎng)間互聯(lián)協(xié)議協(xié)議地址解析地址解析協(xié)議協(xié)議用戶數(shù)據(jù)用戶數(shù)據(jù)報(bào)協(xié)議報(bào)協(xié)議傳輸控制傳輸控制協(xié)議協(xié)議以太網(wǎng)以太網(wǎng)2022-4-132004-12-1726IP編址方案網(wǎng)絡(luò)號(7位)主機(jī)號(24位)A類地址1816243210網(wǎng)絡(luò)號(14位)主機(jī)號(16位)B類地址110網(wǎng)絡(luò)號(21位)主機(jī)號(8位)C類

15、地址1110組播地址(28位)D類地址11110保留用于實(shí)驗(yàn)和將來使用E類地址主機(jī)地址范圍1.0.0.0到127.255.255.255128.0.0.0到191.255.255.255192.0.0.0到223.255.255.255224.0.0.0到239.255.255.255240.0.0.0到247.255.255.2550 大型的互連網(wǎng)絡(luò)中需要有一個(gè)全局的地址系統(tǒng)，它能夠給每一臺主機(jī)或路由器大型的互連網(wǎng)絡(luò)中需要有一個(gè)全局的地址系統(tǒng)，它能夠給每一臺主機(jī)或路由器的網(wǎng)絡(luò)連接分配一個(gè)全局唯一的地址；的網(wǎng)絡(luò)連接分配一個(gè)全局唯一的地址；TCP/IPTCP/IP協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)層使用的地址標(biāo)識符協(xié)議

16、的網(wǎng)絡(luò)層使用的地址標(biāo)識符叫做叫做IPIP地址；中地址；中IPIP地址是一個(gè)地址是一個(gè)3232位的二進(jìn)制地址；位的二進(jìn)制地址；網(wǎng)絡(luò)中的每一個(gè)主機(jī)或路由器至少有一個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的每一個(gè)主機(jī)或路由器至少有一個(gè)IPIP地址；地址；在在InternetInternet中不允許有兩個(gè)設(shè)備具有同樣的中不允許有兩個(gè)設(shè)備具有同樣的IPIP地址；地址； 若一臺主機(jī)或路由器連接到兩個(gè)或多個(gè)物理網(wǎng)絡(luò)若一臺主機(jī)或路由器連接到兩個(gè)或多個(gè)物理網(wǎng)絡(luò), , 那么它可以擁有兩個(gè)那么它可以擁有兩個(gè)或多個(gè)或多個(gè)IPIP地址。地址。NetIDHostID101111111101111111101111111101112022-4-13200

17、4-12-1727RISC/6000與PC機(jī)的聯(lián)網(wǎng)配置串行線路接口協(xié)議串行線路接口協(xié)議同步數(shù)據(jù)鏈路協(xié)議同步數(shù)據(jù)鏈路協(xié)議2022-4-132004-12-17285.5.2 IBM機(jī)和B系列機(jī)的聯(lián)網(wǎng)IBM機(jī)和B系列機(jī)的聯(lián)網(wǎng)儲蓄通存通兌系統(tǒng)是利用UMSYS公司提供的BTOSCTOS軟、硬件產(chǎn)品，在IBM SNA環(huán)境下得以實(shí)現(xiàn)。建立銀行三級計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系： 由大、中城市以大中型計(jì)算機(jī)組成全國一級網(wǎng)絡(luò)體系骨架； 由中、小城市以高檔微機(jī)、超小型機(jī)為HOST(主機(jī))節(jié)點(diǎn)組成二級網(wǎng)絡(luò)； 由地、縣級以高檔微機(jī)為HOST（主機(jī)）節(jié)點(diǎn)組成三級網(wǎng)絡(luò)。1.主機(jī)與局域網(wǎng)的互聯(lián) :用專線或分組交換網(wǎng),DDN之間互聯(lián), 關(guān)鍵設(shè)備是網(wǎng)關(guān).2.主機(jī)一側(cè)通信技術(shù): 通信功能軟件VTAM.2022-4-132004-12-17295.6 銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用舉例5.6.1 銀行電子匯兌系統(tǒng)建設(shè)（以工商銀行為例）系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：以全國大城市IBM438I(xs9000)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)為依托，采用批量傳輸?shù)姆绞健?聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)主要包括：匯總、托收承付、委托收款、信用卡、商業(yè)承兌匯票、銀行匯票、銀行承兌匯票和內(nèi)部資金劃拔等。 系統(tǒng)總體流 節(jié)點(diǎn)處理 經(jīng)辦行往賬處理 經(jīng)辦行來賬處理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)：三級網(wǎng)絡(luò)體系2022-4-132004-12-17305.7 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全銀行系統(tǒng)主要面臨的網(wǎng)絡(luò)安全問題 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的實(shí)體遭到破壞 內(nèi)部人員利