最新理財規(guī)劃師課件-理財基礎(chǔ)-李春玉

1、理理 財財 規(guī)規(guī) 劃劃 基基 礎(chǔ)礎(chǔ)學習目標學習目標需求理論和個人理財?shù)慕K極命題需求理論和個人理財?shù)慕K極命題理財思想的發(fā)展過程理財思想的發(fā)展過程什么是現(xiàn)代理財什么是現(xiàn)代理財?什么是理財規(guī)劃什么是理財規(guī)劃?理財規(guī)劃目標的兩個層次理財規(guī)劃目標的兩個層次衡量個人或家庭財務(wù)安全的八項內(nèi)容衡量個人或家庭財務(wù)安全的八項內(nèi)容理財規(guī)劃目標的兩個層次理財規(guī)劃目標的兩個層次收入、支出關(guān)系圖收入、支出關(guān)系圖理財目標的具體內(nèi)容理財目標的具體內(nèi)容理財規(guī)劃的原則理財規(guī)劃的原則生命周期理論生命周期理論青年家庭：家庭收入主導者的生理年齡青年家庭：家庭收入主導者的生理年齡 在在35周歲以下周歲以下中年家庭：家庭收入主導者的生理年

2、齡中年家庭：家庭收入主導者的生理年齡 在在35周歲以上，周歲以上，55周歲以下周歲以下老年家庭：家庭收入主導者的生理年齡老年家庭：家庭收入主導者的生理年齡 在在55周歲以上周歲以上生命周期 家庭模型 理財需求分析理財規(guī)劃單身期青年家庭1，租賃房屋1，現(xiàn)金規(guī)劃2，滿足日常支出 2，消費支出規(guī)劃3，償還教育貸款 3，投資規(guī)劃4，儲蓄5，小額投資積累 經(jīng)驗生命周期 家庭模型 理財需求分析理財規(guī)劃 家 庭形成期青年家庭1，購買房屋1，消費支出規(guī)劃2，子女出生和養(yǎng)育2，現(xiàn)金規(guī)劃3，建立應急基金 3，風險管理規(guī)劃4，增加收入4，投資規(guī)劃5，風險保障5，稅收籌劃6，儲蓄和投資6，子女教育規(guī)劃7，建立退休資金

3、 7，退休養(yǎng)老規(guī)劃生命周期 家庭模型 理財需求分析理財規(guī)劃 家 庭成長期中年家庭1，購買房屋、汽車1，子女教育規(guī)劃2，子女教育費用2，風險管理規(guī)劃3，增加收入3，投資規(guī)劃4，風險保障4，退休養(yǎng)老規(guī)劃5，儲蓄和投資5，現(xiàn)金規(guī)劃6，養(yǎng)老金儲備6，稅收籌劃生命周期 家庭模型 理財需求分析理財規(guī)劃 退 休 前 期中年家庭1，提高投資收益 的穩(wěn)定性1，退休養(yǎng)老規(guī)劃2，投資規(guī)劃2，養(yǎng)老金儲備3，稅收籌劃3，財產(chǎn)傳承4，現(xiàn)金規(guī)劃5，財產(chǎn)傳承規(guī)劃生命周期 家庭模型 理財需求分析理財規(guī)劃 退 休期老年家庭1，保證財產(chǎn)安全 1，財產(chǎn)傳承規(guī)劃2，遺囑2，現(xiàn)金規(guī)劃3，建立信托3，投資規(guī)劃4，準備善后費用1，現(xiàn)金規(guī)劃：

4、是對家庭的日常現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，現(xiàn)金規(guī)劃：是對家庭的日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理。建立應急基金，保障家庭生活質(zhì)量和狀的管理。建立應急基金，保障家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定。現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定?，F(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。2，消費支出規(guī)劃：是對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)，消費支出規(guī)劃：是對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量進行規(guī)劃，以達到適度消費、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標。包括購房、購車及個人信貸消費規(guī)劃等。的目標。包括購房、購車及個人信貸消費規(guī)劃等。 3，教育規(guī)劃：是對客戶的教育費用需求分析，選，教育規(guī)劃：是對客戶的教育費用需求分析，選擇適當?shù)慕?/p>

5、育費用準備方式及工具，制定并調(diào)整擇適當?shù)慕逃M用準備方式及工具，制定并調(diào)整教育規(guī)劃方案。教育規(guī)劃方案。4，風險管理與保險規(guī)劃：，風險管理與保險規(guī)劃：是指經(jīng)濟單位通過對風險的是指經(jīng)濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，選擇各種風險管理技術(shù)，對風險實施識別、衡量和評價，選擇各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。5，稅收籌劃：，稅收籌劃：是指在納稅義務(wù)發(fā)生前，通過對納稅主是指在納稅義務(wù)發(fā)生前，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動

6、的事先籌劃和安排，充體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后利潤最大化的過程。體稅后利潤最大化的過程。 6，投資規(guī)劃：，投資規(guī)劃：是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。7，退休養(yǎng)老規(guī)劃：是為保障客戶在將來有一個，退休養(yǎng)老規(guī)劃：是為保障客戶在將來有一個自自立、尊嚴、高品質(zhì)立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從

7、的退休生活，而從現(xiàn)在開始現(xiàn)在開始積積極實施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃工具包括社會養(yǎng)老極實施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃工具包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其它儲蓄和保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其它儲蓄和投資方式。投資方式。8，財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了，財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了將家庭財產(chǎn)在將家庭財產(chǎn)在家庭成員之間家庭成員之間進行合理分配而制定進行合理分配而制定的財務(wù)規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當事人在其健在的財務(wù)規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有和控制的各種將擁有和控制的各種資

8、產(chǎn)資產(chǎn)和和負債負債進行安排，實現(xiàn)進行安排，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的家庭財產(chǎn)的代際相傳代際相傳或或安全讓渡安全讓渡等特定目標。等特定目標。理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹我國主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹我國主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹個人理財服務(wù)的三個層次個人理財服務(wù)的三個層次道德與職業(yè)道德道德與職業(yè)道德職業(yè)道德準則職業(yè)道德準則 是以原則性的語言表述

9、該行業(yè)的從業(yè)道德和理是以原則性的語言表述該行業(yè)的從業(yè)道德和理念，是每一個理財規(guī)劃師所應尊守的基本準則。念，是每一個理財規(guī)劃師所應尊守的基本準則。執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范是理財規(guī)劃師在辦理具體業(yè)務(wù)時所應體現(xiàn)道德方是理財規(guī)劃師在辦理具體業(yè)務(wù)時所應體現(xiàn)道德方面的行為規(guī)則。面的行為規(guī)則。1、正直誠信原則（做人）2、客觀公正原則（做事）3、勤勉謹慎原則（盡心）4、專業(yè)盡責原則（盡力）5、嚴守秘密原則（保秘）、團結(jié)合作原則（合作）（適用于全體執(zhí)業(yè)和非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師）1、不得利用服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為從事違法行為2、不得以虛假的信息和廣告欺騙或誤導客戶欺騙或誤導客戶3、不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)竊取客戶的財產(chǎn)4、應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益維護客戶的利益5、應隨時向客戶披露披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突利益沖突、不得隨意公開公開或使用客戶的秘密信息秘密信息、應維護行業(yè)整體形象禁止禁止任何形式的不正當競爭不正當競爭、應勤勉盡責嚴格履行履行對客戶的承諾承諾一，一， 行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施1，對于非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師，可以取消理財規(guī)劃師資格，嚴重者終生無法再考試或終生無法執(zhí)業(yè)。2，對于執(zhí)業(yè)