存款合同案例解析

1、四川省信息通信學校 伍 佼 存款合同糾紛案例解析案號：最高人民法院（2004）民一提字第3號再審申請人：聶曉斌；被申請人：中國工商銀行賓陽縣支行中國工商銀行賓陽縣支行 存款合同糾紛案例解析 2000年12月3日聶曉斌在賓陽工行臨浦分理處存入人民幣100元，以自己名字申辦儲蓄折卡合一牡丹靈通卡，領取了通存通兌儲蓄存折，簽收了靈通卡和密碼信封。于同年12月5日在中國工商銀行錦州市分行古塔支行正大儲蓄所辦理異地轉存，存入人民幣253900元，轉至臨浦分理處賬戶，準備用來購買電解銅。12月8日，聶曉斌因協(xié)議到期仍未見電解銅到貨，即通過銀行查詢，得知其賬戶上的存款已被人領取。 存款合同糾紛案例解析 根據

2、賓陽工行流水賬顯示，聶曉斌賬戶中的250000元存款被一個持“李建國”身份證的人使用牡丹靈通卡于同年12月6日在臨浦分理處一次性領取。賬戶中余款4000元也于同日被人通過自動取款機分四次取完。經調查，取款人“李建國”所用身份證是假身份證。聶曉斌在存款被冒領后，分別找賓陽工行及賓陽縣公安局要求解決未果，遂于2001年7月31日向賓陽縣人民法院提起訴訟，請求判令賓陽縣工行賠償其經濟損失250000元及利息和因此支付的往返費用4000元。 存款合同糾紛案例解析一、概念 存款合同是存款人將貨幣存入儲蓄機構，儲蓄機構支付存款本息的合同，一般自儲蓄機構將存折、存單或者其他存款憑證交付存款人時成立。 存款合

3、同的法律性質就是當事人雙方通過合同行為建立的債權債務關系。 存款合同糾紛案例解析二、特征 合同是一種實踐合同 實踐合同，是指除意思表示意外尚需交付標的物才能成立的合同。 存款人必須將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立。 存款合同糾紛案例解析二、特征 存款合同一般采用存款機構指定的格式合同 中華人民共和國合同法第三十九條第二款規(guī)定：“格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。”采用格式條款的合同稱為格式合同，或制式合同。 存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的業(yè)務，存取業(yè)務量巨大，所以存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。 內容包括：存款人名稱、

4、地址、幣種、金額、利率、存期、計息方式、密碼等等。 存款合同糾紛案例解析二、特征 存款合同應當采用書面形式 活期儲蓄的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證。 合同法第十一條規(guī)定：“書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式?！?存款合同糾紛案例解析填寫存款憑條中國工商銀行賓陽縣支行收妥存款資金入賬并向聶曉斌出具存單存款合同合法有效要 約承諾 存款合同糾紛案例解析 聶曉斌應遵守該業(yè)務的有關章程及規(guī)定，并妥善保管好自己的靈通卡和密碼。 賓陽工行應保證儲蓄戶存款的安全，到期支付本金及利息，為存款人保密，在辦理業(yè)務的時候盡到審核

5、之責。 存款合同糾紛案例解析審理法院審理法院判決判決聶曉斌賓陽工行廣西壯族自治區(qū)賓陽縣人民法院30%70%廣西壯族自治區(qū)南寧地區(qū)中級人民法院30%70%廣西壯族自治區(qū)高級人民法院70%賠償人民幣7500元 30%最高人民法院70%30% 存款合同糾紛案例解析 本案中，聶曉斌對于銀行卡和密碼未盡妥善保管責任，聶曉斌喪失銀行卡和密碼是導致存款被冒領的起始及主要原因，其過錯程度明顯大于賓陽工行。 賓陽工行工作人員在實際操作中只審查了取款憑證和密碼的真實性，遺漏了對提款人身份的核實，未完全盡到審核之責，對于存款被冒領亦負有過錯，應承擔一定責任。 存款合同糾紛案例解析 裁判要點：由于儲戶喪失對銀行卡與密碼的占有和銀行疏于審核提款人身份導致存款被冒領，存款人和銀行對此均存在過錯，存款人一喪失銀行卡和密碼是導致存款被冒領的起始及主要原因，存款人的過錯程度明顯大于銀行。法院應根據雙方的過錯程度來判決各自應承擔的責任。 存款合同糾紛