優(yōu)化開戶調(diào)研報告

1、優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的進(jìn)展和成就引言：XXX受XXX委托，于2018年X月至X月對XX銀行進(jìn)行了優(yōu)化開戶服務(wù)方面的調(diào)查。將調(diào)查研究情況匯報如下。調(diào)研目的：為深化個人銀行賬戶制度改革，有效實施個人銀行賬戶分類管理，優(yōu)化個人銀行賬戶服務(wù)，央行印發(fā)了關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見（以下簡稱指導(dǎo)意見）和關(guān)于開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)督導(dǎo)工作的通知（以下簡稱督導(dǎo)通知），要求人民銀行分支機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)遵循提高效率與防范風(fēng)險并重的思路，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，強化企業(yè)開戶管理，助力營造良好的營商環(huán)境，推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。為切實落實該制度的順利實施，通過搜集優(yōu)化開戶企業(yè)服務(wù)的相關(guān)制度，參考優(yōu)化開戶企業(yè)服務(wù)開展落實情況，

2、本報告確立了XXX銀行在優(yōu)化開戶服務(wù)的進(jìn)展和成就。調(diào)研方法：對被督導(dǎo)銀行進(jìn)行走訪和調(diào)研調(diào)研內(nèi)容：一、為什么要優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)？根據(jù)國務(wù)院“放管服”改革工作要求，結(jié)合當(dāng)前社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展形勢，針對銀行賬戶開戶服務(wù)環(huán)節(jié)存在的問題，為了讓金融更好的服務(wù)實體經(jīng)濟，強化企業(yè)開戶管理，提升企業(yè)對銀行開戶服務(wù)的滿意度，金融機構(gòu)以改善營商環(huán)境為目標(biāo)，大力推動我省企業(yè)開戶的優(yōu)化工作。二、優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)能為企業(yè)帶來什么便利？優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)是一項長期性和系統(tǒng)性的便民工作，優(yōu)化工作的開展對營造良好的營商環(huán)境，推動企業(yè)的快速發(fā)展，提升銀行對企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量都起著重要的積極作用。為此各銀行由臺了一系列的優(yōu)化舉措，比

3、如：對中小企業(yè)融資貸款審批制度的放寬，使中小企業(yè)的活躍度明顯增強，企業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)更加便利。對公網(wǎng)點開通小微企業(yè)開戶綠色通道，如若企業(yè)配合銀行工作，資料一次性提交齊全的，在受理小微企業(yè)開戶申請之日起2個工作日內(nèi)就可以領(lǐng)取開戶許可登記證等，為企業(yè)提供了加大的便利。三、優(yōu)化開戶企業(yè)服務(wù)中遇到的問題(1)在辦理開戶業(yè)務(wù)時，因為填單量大，手寫難免會由錯，一生錯，就要重新寫，浪費了時間，也浪費了銀行的資源。(2)企業(yè)負(fù)責(zé)人對指導(dǎo)意見和督導(dǎo)通知了解的不夠透徹，有時候材料會準(zhǔn)備不充分，或者是不符合條件的企業(yè)也來申請辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。(3)開戶資料清單未及時更新一般來說，企業(yè)開戶前會先到支行網(wǎng)點索取一份所需資料的

4、清單，清單的作用是根據(jù)客戶所要開立的賬戶類型載明其需要提供的資料。而銀行網(wǎng)點所用清單相對過時，部分資料已不再需要或者是被其他資料替代，如三證合一后的營業(yè)執(zhí)照，清單更新不及時導(dǎo)致了后期在與企業(yè)客戶溝通的過程中需要花費更多的時間作解釋工作。(4)信息化手段相對落后。現(xiàn)在是移動通訊盛行的時間，大家都喜歡足不由戶的解決辦理業(yè)務(wù)的問題，但是現(xiàn)實因素是，大多數(shù)銀行網(wǎng)點在網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助機具等電子渠道建設(shè)方面相對落后，短時間內(nèi)難以提供電子預(yù)約開戶、在線填寫開戶申請、電子預(yù)審核、手機二維碼展示辦理進(jìn)程等服務(wù)。(5)銀行職員對制度了解的不夠透徹，對工作執(zhí)行的不夠流暢?；蛘呤菍ζ髽I(yè)負(fù)責(zé)人的講解不夠深入，容

5、易造成兩邊的信息交流不對稱。(6)客戶對開戶流程不熟悉。受地域及客戶群體素質(zhì)限制，來我行開立對公賬戶單位一般小微企業(yè)居多，他們并沒有雇傭?qū)I(yè)會計人員管理對公賬戶，到銀行辦理開戶手續(xù)的經(jīng)辦員一般對單位存款賬戶缺乏認(rèn)知，有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶，而且部分客戶相關(guān)手續(xù)不能一次準(zhǔn)備齊全，并且盡管有專門的業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)其填寫賬戶開戶資料，仍然需要很長時間能正確填寫由一份資料。(7)單位賬戶程序比較復(fù)雜新建立的對公賬戶需要提供相關(guān)資料，并進(jìn)行審核，審核無誤后在我行核心系統(tǒng)中錄入單位相關(guān)基本信息再進(jìn)行開戶，并在電子驗印系統(tǒng)留存相應(yīng)的印章及印模，并且需要專門的復(fù)核，客戶蓋章予以確認(rèn)。系統(tǒng)產(chǎn)生賬號

6、后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，新開立的基本存款賬戶另外需要錄入機構(gòu)信用代碼證系統(tǒng)。因為非核準(zhǔn)類賬戶手續(xù)相對簡單，用時相對較短，而核準(zhǔn)類賬戶需要送交上級人民銀行備案審批，按賬戶關(guān)系相關(guān)要求上級人行進(jìn)行審核、制作開戶許可證，并告知我行可以領(lǐng)取，我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶，并要求其在開戶許可證下發(fā)后三個工作日后允許其操作賬戶。如果開立臨時存款類賬戶，尤其是我行有部分臨時工程類存款賬戶，經(jīng)辦資料較多，其真實合法性審核時間較長，所以用時較長。四、優(yōu)化開戶企業(yè)服務(wù)相關(guān)制度根據(jù)央行頒布的指導(dǎo)意見和督導(dǎo)通知，我們經(jīng)過實地走訪和現(xiàn)場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)了一些行之有效的舉措。舉措一：“綠色通道”優(yōu)先辦。我市轄內(nèi)所有人民銀

7、行和銀行機構(gòu)網(wǎng)點專門開設(shè)了“新設(shè)企業(yè)開戶服務(wù)綠色通道（窗口）"公示開戶服務(wù)咨詢電話，采取優(yōu)先受理、非關(guān)鍵性材料容缺受理、從快辦理等措施縮短新設(shè)企業(yè)開戶時間。舉措二：設(shè)定時限按期辦。設(shè)定“123”工作目標(biāo)，其中“1”是新設(shè)企業(yè)開戶最多跑一次，人民銀行當(dāng)日受理當(dāng)日辦結(jié)；“2”是銀行自受理新設(shè)企業(yè)完整開戶資料起2個工作日內(nèi)完成審核、報送、開戶許可證領(lǐng)取及交付（含郵寄）或通知企業(yè)領(lǐng)取；“3”是新設(shè)企業(yè)開立基本存款賬戶總時長控制在3個工作日內(nèi)。同時，全市人民銀行主動加壓，在全省率先實現(xiàn)賬戶行政許可業(yè)務(wù)“當(dāng)場辦結(jié)”，實現(xiàn)銀行機構(gòu)“最多跑一次”目標(biāo)。舉措三：開戶預(yù)約即時辦。一方面，要求轄內(nèi)銀行機構(gòu)

8、至少提供網(wǎng)上銀行、手機銀行、智能終端、微信公眾號、電話等至少一種企業(yè)預(yù)約開戶渠道，確保預(yù)約客戶即到即辦；組織有條件的銀行機構(gòu)開通在線預(yù)約渠道，客戶在線填寫開戶申請，銀行在線審核，大幅減少企業(yè)開戶耗時。另一方面，人民銀行窗口實行賬戶行政許可預(yù)約機制，對單日提交5戶以上賬戶行政許可申請的銀行機構(gòu)，要求提前通過微信預(yù)約業(yè)務(wù)辦理時間，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行視業(yè)務(wù)忙閑度合理安排預(yù)約業(yè)務(wù)辦理時間和辦理人員，減少銀行機構(gòu)辦理人員等待時間，提高辦理效率。舉措四：優(yōu)化流程簡單辦要求銀行機構(gòu)全面梳理企業(yè)開戶相關(guān)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品事項，進(jìn)一步簡化業(yè)務(wù)流程，整合開戶相關(guān)產(chǎn)品簽約協(xié)議，使客戶“閱讀一套協(xié)議、勾選一次產(chǎn)品、進(jìn)行一次簽名”就

9、可輕松辦理開戶、網(wǎng)銀、短信等系列服務(wù)，最大限度壓縮企業(yè)開戶時間。舉措五：借助網(wǎng)絡(luò)在線辦充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，利用技術(shù)手段優(yōu)化開戶服務(wù)。根據(jù)銀行網(wǎng)點距離當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的距離，確定可在線辦理許可業(yè)務(wù)的偏遠(yuǎn)銀行網(wǎng)點清單，對該類網(wǎng)點通過在線渠道辦理賬戶行政許可業(yè)務(wù)。下階段將全面推廣應(yīng)用賬戶資料影像系統(tǒng)，由銀行機構(gòu)將審核通過的開戶申請資料上傳至賬戶影像系統(tǒng)，人民銀行據(jù)此實施行政許可，并及時根據(jù)企業(yè)留存的聯(lián)系電話告知企業(yè)行政許可結(jié)果信息，提高企業(yè)開戶服務(wù)效率，真正做到“人員不跑數(shù)據(jù)跑”。舉措六：增值服務(wù)協(xié)同辦為加快企業(yè)開戶速度，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，各銀行機構(gòu)紛紛推由各具特色的服務(wù)舉措：轄內(nèi)所有銀行機構(gòu)都推由了開戶

10、許可證寄送服務(wù)，使企業(yè)開戶真正實現(xiàn)“最多跑一次”機構(gòu)與市場監(jiān)督管理部門聯(lián)合開展“工商注冊通服務(wù)”，由銀行代辦企業(yè)設(shè)立申請，使企業(yè)享受工商注冊與開戶服務(wù)一站式服務(wù)，實現(xiàn)客戶工商注冊、開戶一次不用跑。舉措七：公開透明熱情辦明確企業(yè)開戶服務(wù)要求，強化責(zé)任落實，建立首問負(fù)責(zé)制、服務(wù)承諾制、責(zé)任追究制和考核獎懲制，公開企業(yè)開戶服務(wù)投訴電話，暢通投訴咨詢渠道，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，促進(jìn)銀行機構(gòu)提升企業(yè)開戶服務(wù)水平。舉措八：宣傳督導(dǎo)提速辦組織全市銀行機構(gòu)通過報刊、電視等傳統(tǒng)媒體和手機銀行、微信銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道廣泛開展優(yōu)化賬戶服務(wù)宣傳，積極開展面向新設(shè)企業(yè)的賬戶知識宣傳。全市人行建立了銀行機構(gòu)企業(yè)開戶服務(wù)質(zhì)量考核

11、體系，并對100%的銀行機構(gòu)開展新設(shè)企業(yè)開戶服務(wù)督導(dǎo)，對督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問題以及沒有采取有效措施的銀行機構(gòu)將采取文件通報、約見談話等監(jiān)管措施，對被客戶投訴造成重大社會負(fù)面影響的銀行機構(gòu)將采取A等行評選“一票否決制”的監(jiān)管措施，確保優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)、營造最優(yōu)營商環(huán)境要求落實。五、1、優(yōu)化開戶企業(yè)服務(wù)開展落實情況(1)通過辦理開戶的第一時間完成資料的填寫和審核，辦理開戶的手續(xù)流程規(guī)范化，基本上能夠全面掌握本銀行的企業(yè)開戶時間。(2)通過一名對公柜員和一名授權(quán)柜員同時辦理客戶所需要的服務(wù)，采用高效準(zhǔn)確的電腦打印表單系統(tǒng)，縮短了相關(guān)業(yè)務(wù)辦理的時間。(3)通過已經(jīng)建立健全的企業(yè)開戶服務(wù)內(nèi)部管理制度，能夠夠相關(guān)

12、共作進(jìn)行細(xì)化操作。對待優(yōu)先企業(yè)開戶服務(wù)時，排除相關(guān)人員對需要上門核實的第一時間上門核實。(4)為保證資料審核與上門核實或面簽等環(huán)節(jié)緊密銜接。企業(yè)如需上門核實或面簽，會指定工作人員及授權(quán)人員雙人上門服務(wù)，確保資料的真實性、及時審核，以及各工作環(huán)節(jié)緊密銜接。(5)為提高我行為對公客戶的辦理速度，解決對公客戶辦理時間業(yè)務(wù)耗時長的問題，應(yīng)該建立大堂靈動人員制度，在對公企業(yè)辦理人員較多時，由大堂經(jīng)理機動為企業(yè)客戶辦理開戶手續(xù)，提升企業(yè)開戶服務(wù)水平。六、如何進(jìn)行下一步優(yōu)化開戶企業(yè)服務(wù)1、優(yōu)化服務(wù)，制定整改方案，落實整改措施。為確保優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作快速推進(jìn)，我行堅持問題導(dǎo)向，組織開展現(xiàn)場調(diào)研，統(tǒng)一研究確

13、定了全區(qū)開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)整改措施。從流程優(yōu)化和提高服務(wù)手段入手，整合賬戶開戶資料，減少企業(yè)填表錯誤和等候時間；通過郵件、微信、電話、上門服務(wù)等方式對客戶填報資料進(jìn)行預(yù)約預(yù)審，提高審核效率。2 .是開通我行的微信公眾號，將開戶申請資料、咨詢、監(jiān)督電話一次性告知?？蛻艨赏ㄟ^搜索微信公眾號查閱了解相關(guān)信息。并為企業(yè)提供開戶預(yù)約服務(wù)，企業(yè)賬戶開立等信息往來通過此郵箱辦理，支持企業(yè)在線填寫開戶申請、預(yù)提交開戶資料和銀行在線預(yù)審核。3 .是對人民幣開戶申請書、客戶身份信息識別表、大額雙線驗證授權(quán)書、業(yè)務(wù)辦理授權(quán)書、賬戶管理協(xié)議、金融短信協(xié)議、網(wǎng)銀協(xié)議（可選項）等需要客戶填寫的基本信息統(tǒng)一整合鏈接到開戶

14、基本信息表中，客戶只需按“電子表填表提示”正確填寫開戶基本信息表，上述開戶需要的資料自動填充完畢，減少了填表差錯和提高填表效率。4 .是客戶通過柜面或電話溝通，確認(rèn)開戶意向及相關(guān)信息，銀行柜員以短信或郵件形式為其提供開戶方案及開戶資料電子表格。客戶填寫開戶基本信息表后以短信或郵件形式發(fā)送給銀行柜員，銀行對所填寫信息進(jìn)行審核，進(jìn)行身份識別，對登記客戶身份信息進(jìn)行公民聯(lián)網(wǎng)身份核查，對企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)登陸工商系統(tǒng)進(jìn)行核查，并將審核后情況向客戶反饋。力爭做到企業(yè)開戶一次性辦結(jié)。5 .是明確專人負(fù)責(zé)賬戶業(yè)務(wù)管理。從客戶咨詢、受理、簽約、賬戶啟用實行全流程管理，建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料受理、

15、審核、資料交接及開戶許可證發(fā)放時間和人員，確保責(zé)任落實到人。對需上門核實的企業(yè),及時開展上門核實，上門核實與面簽一次完成。6 .開展多層次培訓(xùn)，切實提高業(yè)務(wù)人員的政策水平和業(yè)務(wù)素養(yǎng)。在自治區(qū)分行視頻培訓(xùn)基礎(chǔ)上，各二級行、縣級支行針對差錯多的支行、開戶處理薄弱環(huán)節(jié)開展不同形式的轉(zhuǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)范圍包括柜面服務(wù)會計人員、信貸客戶業(yè)務(wù)經(jīng)理，保證接觸到客戶的業(yè)務(wù)人員全部熟悉掌握賬戶開立的各項規(guī)定及流程，能對客戶填寫開戶資料給予指導(dǎo)。7 .加強監(jiān)督和考核。區(qū)分行及各二級分行建立了優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)長效考核機制。將優(yōu)化開戶服務(wù)工作納入條線考核，通過走訪企業(yè)，問卷調(diào)查、隨機抽查等方式對開戶服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，加強日

16、常考核，提高企業(yè)對開戶服務(wù)的滿意度。調(diào)研總結(jié)：調(diào)研對象在央行印發(fā)的關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見（以下簡稱指導(dǎo)意見）和關(guān)于開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)督導(dǎo)工作的通知（以下簡稱督導(dǎo)通知）的指引下，調(diào)研對象已經(jīng)按要求落實了相關(guān)要求。完成了深入開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)活動，提高了開戶效率，縮短了開戶時間，實現(xiàn)了讓數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑路的工作計劃。真正好的朋友，從來不需要這些表面功夫。走在這漫漫俗塵，形如微塵的我們，每天忙碌的像只蟋蟻，哪有時間去整那些虛假的表面文章。那些沉淀在歲月里的真情實意，哪一個不是無事各自忙，有事時，卻又從不問回報幾何的真心相助？至于那些平日里看上去可以一起打鬧，一起吃喝，一起廝混，看似好

17、成一片的人，或許，只是你在多少次的四目相對之時，動了真心，存了真義，是你默默認(rèn)定對方可稱朋友，有困難的時候是你愿意伸以援手，但未必對方一樣。多少看似熱情的人，內(nèi)心是薄情的。而多少看似淡漠的人，內(nèi)心實則一片溫?zé)帷Ｄ切┍砻鏌嵴\的人，總是相安無事各自好，一旦你有事需要援助，別說大事，就是小事需代勞，你都會發(fā)現(xiàn)原來不過情比紙薄，對方遠(yuǎn)比你自己想的要現(xiàn)實的多。有些人，自從與你接近，內(nèi)心就存有一份自己的打算。定是你于他而言，多少有些可用之處。正所謂無事獻(xiàn)殷勤，非奸即盜。在這個功利心彌漫的世態(tài)下，沒有哪一份意外的熱情不無所圖。不僅是職場如此，男人如此，就連女人也不能免俗。接孩子的時候，被困高層電梯下不來，一

18、個電話打來，希望能幫忙照看一下放學(xué)的孩子。實在的人總是把別人毫不見外的信任，當(dāng)作是一種榮幸，于是想都不用想就能一口答應(yīng)?？僧?dāng)你有事需要對方只是代筆簽個字這樣的舉手之勞時，對方都能各種不情愿各種推脫，至此你終是發(fā)現(xiàn)，原來人與人之間真不是一杯換一盞的事兒。關(guān)鍵時刻，還是得找那些看似平時不聯(lián)系，但一開口能力范圍之內(nèi)就愿意為你想辦法的人。多少人天真的以為，認(rèn)識的人越多，人脈就越廣，自己就越厲害，其實，那些所謂的人脈，不過廉價。倘若你沒有同等的利用價值，誰會與你建立起所謂的交際？最是談錢傷感情，也最是感情不值錢。別結(jié)識了比自己優(yōu)秀比自己有能力的人，就覺得有了依靠有了光環(huán)，自己不足夠優(yōu)秀，結(jié)識誰都沒有用。

19、在你困難需求的時候，你開口求助，能夠推脫敷衍那算給面子，對你閉門不見佯裝不熟也是情理之中。日久見人心，患難見真情。平時是平時，別把平時當(dāng)真情。這世上多少人變臉如翻書，有求于你一個樣，各自安好一個樣，最是有求于他嘴臉陋，讓你瞬間就明白，何謂人情涼薄。隨著年齡的增長，人心的不再純澈，人與人之間的交往就不再那么的純粹而真心了。也正是因為如此，才更要珍惜那些默默守護(hù)在你生活中的朋友。別看平時忙的少有見面，少有聊天，就連微信，都少有私信。但有事兒的時候，只一聲招呼，誰能出力都會挺身而出，義不容辭。真正好的朋友，從來不需要這些表面功夫。走在這漫漫俗塵，形如微塵的我們，每天忙碌的像只蟋蟻，哪有時間去整那些虛假的表面文章。那些沉淀在歲月里的真情實意，哪一個不是無事各自忙，有事時，卻又從不問回報幾何的真心相助？至于那些平日里看上去可以一起打鬧，一起吃喝，一起廝混，看似好成一片的人，或許，只是你在多少次的四目相對之時，動了真心，存了真義，是你默默認(rèn)定對方可稱朋友，有困難的時候是你愿意伸以援手，但未必對方一樣。多少看似熱情的人，內(nèi)心是薄情的。而多少看似淡漠的人，內(nèi)心實則一片溫?zé)?。那些表面熱誠的人，總是相安無事各自好，一旦你有事需要援助，別說大事，就是小事需代勞，你都會發(fā)現(xiàn)原來不過情比紙薄，對方遠(yuǎn)比你自己想的要現(xiàn)實的多。有些人，自從與你