養(yǎng)老金投資組合方案

1、養(yǎng)老金投資組合案列提綱 題目分析 投資分析 方案分析 結果分析 題目分析我要退休衣食無憂，元芳，你怎么看？王先生的投資要求 50歲有1億存款 60歲到100歲每年花800萬 合計要3.2億 10% 投資分析投資原則 投資的風險與收益永遠成 投資組合的風險要 單項投資的風險 正比 低于分散風險僅僅的對資產(chǎn)分散 根據(jù)投資需求對資產(chǎn)投資 進行分散我們的目標組合投資的魅力比例儲蓄可選擇的投資產(chǎn)品有債券外匯股票期貨保險基金信托投資風險分析股票波動風險外匯匯率風險債券利率風險 保險儲蓄升息或降息基金流動性風險信托到期不能兌付風險 方案分析90%10%信托股票90%10%低風險低收益高收益高風險信托-保穩(wěn)信

2、托產(chǎn)品是由信托產(chǎn)品是由信托公司信托公司發(fā)行的，投向發(fā)行的，投向特定項目特定項目的的理財產(chǎn)品，多為理財產(chǎn)品，多為固定收益固定收益類產(chǎn)品，目前年化收益類產(chǎn)品，目前年化收益類多在類多在8%-12%優(yōu)點是優(yōu)點是：低風險低風險、高收益高收益、穩(wěn)定性好穩(wěn)定性好缺點是缺點是：100萬起步，門檻較高萬起步，門檻較高，投資周期長，投資周期長。受人之托，代人理財一起學著做一起學著做第一招第一招信托的制度優(yōu)勢信托財產(chǎn)隔離制度：保障資產(chǎn)安全信托財產(chǎn)隔離制度：保障資產(chǎn)安全專業(yè)管理機制：信托專業(yè)團隊具有地產(chǎn)、專業(yè)管理機制：信托專業(yè)團隊具有地產(chǎn)、PE、證、證 券等領域的專業(yè)優(yōu)勢，以專業(yè)團隊運作資產(chǎn)券等領域的專業(yè)優(yōu)勢，以專業(yè)

3、團隊運作資產(chǎn)多方位監(jiān)管：銀監(jiān)會、銀行、信托公司多方位監(jiān)多方位監(jiān)管：銀監(jiān)會、銀行、信托公司多方位監(jiān)管信托計劃的執(zhí)行與資金的安全運作管信托計劃的執(zhí)行與資金的安全運作流動性與退出機制：信托財產(chǎn)可以按份額交易，流動性與退出機制：信托財產(chǎn)可以按份額交易，信托計劃有多種安全退出項目的機制信托計劃有多種安全退出項目的機制信托產(chǎn)品穩(wěn)定收入穩(wěn)定收入金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品 低風險低風險貸款信托類權益信托類融資租賃信托不動產(chǎn)信托土地與地上或地下的各種建筑設施融資購買承租掙錢吸收資金發(fā)放貸款信息不對稱收益率封頂實現(xiàn)無形資產(chǎn)的變現(xiàn)例如股權等信托產(chǎn)品的風險受托人風險管受托人風險管理技術低理技術低 風險傳染風險傳染政策法律風險政策法律風險 受托人的道德受托人的道德風險風險缺乏流動性，使之缺乏流動性，使之不能有效分散、轉不能有效分散、轉移、對沖風險移、對沖風險 國內(nèi)四大信托品牌之一- 新華信托u股東實力：產(chǎn)業(yè)資本+國際投行u歷史悠久 ：最早的金融持牌信托機構u專注于信托創(chuàng)新與資產(chǎn)管理u誠信經(jīng)營， 贏得美譽自公司成立至今無一起未兌付信托案例新華匯源一號股票-搏利一起學著做一起學著做第二招第二招假設不買到最低點，賣不買到最低點，賣不不到最高點到最高點為收益打一個折扣，取系數(shù)阿爾法為為收益打一個折扣，取系數(shù)阿爾法為0.6 第一個五年第一個五年 514%*0.6+100