廣東省廉江市實驗學(xué)校高中政治6.2股票、債券和保險2課件（必修1）

1、第六課第六課 投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇學(xué)習(xí)目標(biāo) 1、股票的含義、特點、收益、股票的含義、特點、收益 2、債券的含義、分類、債券的含義、分類 3、商業(yè)保險的的類型及訂立、商業(yè)保險的的類型及訂立商業(yè)保險合同的原那么商業(yè)保險合同的原那么含義：含義：股票是股份在籌集資本時向出資股票是股份在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。人出具的股份憑證。 三一重工三一重工K K線圖線圖 時間時間最高價最高價2006.2.246.17元元2007.2.2570元元2008.11.1214.78元元2011.11.815.0元元影響因素：公司經(jīng)營狀況影響因素：公司經(jīng)營狀況 供求供求關(guān)系關(guān)系 銀行利率銀行利率 群眾心

2、理群眾心理 國家政策國家政策 戰(zhàn)爭、戰(zhàn)爭、 自然災(zāi)害等自然災(zāi)害等(2)(2)股息或紅利收入股息或紅利收入 (1)(1)買賣股票帶來的收入買賣股票帶來的收入股票價格受股票價格受眾多因素眾多因素影響，投資影響，投資風(fēng)險風(fēng)險就越大。就越大。 股票投資的收入股票投資的收入股票的特點股票的特點不返還性不返還性流通性流通性收益性收益性風(fēng)險性風(fēng)險性 股票市場的建立和開展，對搞股票市場的建立和開展，對搞活資金融通，提高資金使用效率籌活資金融通，提高資金使用效率籌措建立資金，促進企業(yè)改革和開展，措建立資金，促進企業(yè)改革和開展，具有重要意義。具有重要意義。股票市場建立的作用股票市場建立的作用對公司對公司 籌集資金

3、方式，籌集資金方式，有利于擴大企業(yè)規(guī)模和開展有利于擴大企業(yè)規(guī)模和開展對國家對國家 搞活資金融通，搞活資金融通，提高資金利用效率提高資金利用效率對個人對個人？1.1.債券的含義債券的含義 債券是一種債務(wù)證書債券是一種債務(wù)證書, ,即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時期支付約定利息并到期歸還本金。承諾在一定時期支付約定利息并到期歸還本金。 一張債券主要由期限、面值、利率和歸還方一張債券主要由期限、面值、利率和歸還方式等組成。式等組成。2.2.債券的種類及特點債券的種類及特點債債 券券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券國債國債流通流通性性收益收益性性平安平安性性發(fā)行發(fā)行

4、主體主體特特點點企業(yè)債券企業(yè)債券 金融債券金融債券 政府債券政府債券比較比較類型和根本特征類型和根本特征國家國家風(fēng)險小風(fēng)險小利率高于存利率高于存款利率，低款利率，低于其它債券于其它債券 強強金融機構(gòu)金融機構(gòu) 風(fēng)險較小風(fēng)險較小利率高于政府利率高于政府債券低于一般債券低于一般的企業(yè)債券的企業(yè)債券 較強較強 企業(yè)企業(yè)風(fēng)險大風(fēng)險大利 率 一 般利 率 一 般高 于 金 融高 于 金 融債券債券 弱弱你能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險與收益之你能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險與收益之間存在怎樣的關(guān)系？間存在怎樣的關(guān)系？我國首家公司債券獲準(zhǔn)發(fā)行我國首家公司債券獲準(zhǔn)發(fā)行 為滿足我國直接融資和金融構(gòu)造調(diào)為滿足我國直接融資和金融構(gòu)造調(diào)整的迫切需求，適應(yīng)企

5、業(yè)融資和國整的迫切需求，適應(yīng)企業(yè)融資和國民經(jīng)濟開展的需要，溫家寶總理在民經(jīng)濟開展的需要，溫家寶總理在20072007年初召開的全國金融工作會議年初召開的全國金融工作會議上，就上，就“加快開展債券市場進展加快開展債券市場進展了工作部署，中國證監(jiān)會了工作部署，中國證監(jiān)會8 8月月1414日公日公布布? ?公司債券發(fā)行試點方法公司債券發(fā)行試點方法? ?，正式，正式啟動我國公司債券發(fā)行工作。啟動我國公司債券發(fā)行工作。債券和股票債券和股票 比較比較債務(wù)證書，債務(wù)證書，到期歸還。到期歸還。入股憑證入股憑證定期收取利定期收取利息，其平安息，其平安比股票大比股票大取得股息或紅利，取得股息或紅利，差價差價有明確

6、的付有明確的付息期限，必息期限，必須歸還本金須歸還本金股金不能退，只股金不能退，只能出賣股票。能出賣股票。都是有價證券；都是有價證券； 都是集資手段；都是集資手段；都能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都能獲得一定收益的金融資產(chǎn)不同點不同點性質(zhì)性質(zhì)受益權(quán)受益權(quán)歸還歸還方法方法債券債券股票股票一樣點一樣點天有不測風(fēng)云天有不測風(fēng)云, ,人有旦夕禍福人有旦夕禍福保險公司：保險公司：以贏利為目以贏利為目的的金融企的的金融企業(yè)業(yè)投保人投保人提出投保提出投保要求要求保險保險公司同意公司同意承保承保達成協(xié)議達成協(xié)議投保投保人按約交納保人按約交納保險費險費保險公保險公司開場承擔(dān)司開場承擔(dān)保險責(zé)任保險責(zé)任申請賠償申請賠償按

7、約獲得保險按約獲得保險金或賠償金或賠償核定事故核定事故履行賠償履行賠償dange安康險安康險意外傷害險意外傷害險人壽險人壽險分紅險分紅險人身保險人身保險: :財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)貨物運輸貨物運輸運輸工具運輸工具個人財產(chǎn)個人財產(chǎn)人的身體人的身體 和和 壽命壽命業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)2.2.商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類鼻子保險鼻子保險 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出25002500種種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3 3小時前有人小時前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙

8、味。他向倫敦一家保吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險公司為自己的鼻子投保險公司為自己的鼻子投保500500萬美元。萬美元。眼睛保險眼睛保險 好萊塢明星伊麗莎白好萊塢明星伊麗莎白. .泰勒為自己的眼睛買了泰勒為自己的眼睛買了100100萬萬美金的保險。臺灣金馬獎影后的秦海璐堅持做一個單眼皮女生，美金的保險。臺灣金馬獎影后的秦海璐堅持做一個單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購置保險，而全身保額更是高達更不惜重金為自己的單眼皮購置保險，而全身保額更是高達26002600多萬元人民幣。多萬元人民幣。臉蛋保險臉蛋保險 香港演員林嘉欣拍攝電影香港演員林嘉欣拍攝電影? ?怪物怪物?

9、 ?期間，因化裝導(dǎo)致皮期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購置了膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購置了10001000萬元的保險。萬元的保險。美腿保險美腿保險 樂壇天后有樂壇天后有“花蝴蝶美稱的瑪麗亞花蝴蝶美稱的瑪麗亞凱莉一向最引凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識。為了保護這雙以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識。為了保護這雙“生財工具，生財工具，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了1010億美元。億美元。 2006 2006年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達和多巴哥隊前，貝克漢姆年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達和多巴哥隊前，貝克漢姆為自己的為自己的“金腿買了金腿買了3100

10、3100萬英鎊的保單，萬英鎊的保單， 五花八門的五花八門的保險保險 各抒己見各抒己見 有人認(rèn)為：我花錢買了保險，如果有人認(rèn)為：我花錢買了保險，如果沒有發(fā)生什么事情，沒有發(fā)生什么事情，沒有得到理賠，沒有得到理賠，不就虧了嗎不就虧了嗎? ? 你認(rèn)為呢？你認(rèn)為呢？ 保險不像商場里的彩電，看得到，摸得保險不像商場里的彩電，看得到，摸得著，外表上投保人繳納了保費，什么東西也沒著，外表上投保人繳納了保費，什么東西也沒有抱回家，實際上保險提供的是一種承諾和保有抱回家，實際上保險提供的是一種承諾和保障，買保險買的就是一份安心。障，買保險買的就是一份安心。 購置保險強調(diào)的是對不確定的風(fēng)險事故的購置保險強調(diào)的是對

11、不確定的風(fēng)險事故的保障，不是保費的返還，更不能一味要追求保保障，不是保費的返還，更不能一味要追求保險賠付。即便在沒有發(fā)生保險事故的情況下，險賠付。即便在沒有發(fā)生保險事故的情況下，保險公司雖然沒有對某一個被保險人提供保險保險公司雖然沒有對某一個被保險人提供保險賠償，但它依然在保險期間對這位被保險人承賠償，但它依然在保險期間對這位被保險人承擔(dān)著風(fēng)險保障的責(zé)任，一旦發(fā)生事故，保險公擔(dān)著風(fēng)險保障的責(zé)任，一旦發(fā)生事故，保險公司將支付大筆的保險賠償金。司將支付大筆的保險賠償金。 花了保費買了?；吮ＹM買了保障，沒有發(fā)生保險事故也不虧。障，沒有發(fā)生保險事故也不虧。保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、降低風(fēng)險損失保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、

12、降低風(fēng)險損失互助：互助：“人人為我，我為人人人人為我，我為人人回報回報保險事故不發(fā)生，沒回報保險事故不發(fā)生，沒回報保險事故發(fā)生，保險公司保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報的賠償、保險金就是回報意義意義你認(rèn)為商業(yè)保險的收益又是什么？你認(rèn)為商業(yè)保險的收益又是什么？風(fēng)險是什么？風(fēng)險是什么？一般意義上說，保險事故不發(fā)一般意義上說，保險事故不發(fā)生沒回報。生沒回報。分?jǐn)傦L(fēng)險、降低風(fēng)險損失分?jǐn)傦L(fēng)險、降低風(fēng)險損失保障功能，有些保險還有分紅等保障功能，有些保險還有分紅等 優(yōu)點：平安性較高；具有分散風(fēng)優(yōu)點：平安性較高；具有分散風(fēng)險、消化損失的作用。險、消化損失的作用。 缺點：資金流動性差，不能很好缺點：

13、資金流動性差，不能很好抵御通貨膨脹，收益性不高。抵御通貨膨脹，收益性不高。 適合投資人群：有閑置資金，期適合投資人群：有閑置資金，期望獲得財產(chǎn)或人身保障的人。望獲得財產(chǎn)或人身保障的人。投資建議投資建議減少損失減少損失 防范后患防范后患保障生活保障生活 安定社會安定社會區(qū)別區(qū)別社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險實施實施主體主體保險保險項目項目給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)費用費用承擔(dān)承擔(dān)保險保險依據(jù)依據(jù)完全由個人負(fù)擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原那么根底建立在商業(yè)原那么根底之上，是參保人個人意之上，是參保人個人意志的表達志的表達國家國家保險公司保險公司解決社會成員共同需要解決社會成員共同需要的最迫切的保障工程的最迫

14、切的保障工程工程廣泛，形式多樣工程廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)按約定給投保人經(jīng)濟補償，補償高濟補償，補償高只保障根本生活水平只保障根本生活水平個人，企業(yè)，政府共同個人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強制性具有強制性社會保險與商業(yè)保險的比較社會保險與商業(yè)保險的比較功能功能性質(zhì)性質(zhì)償還方式償還方式 收益收益風(fēng)險風(fēng)險儲蓄儲蓄存款存款購買購買股票股票購買購買債券債券購買購買保險保險自主探究自主探究籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金提供保障提供保障便捷便捷高風(fēng)險高風(fēng)險高收益高收益穩(wěn)健穩(wěn)健躲避風(fēng)險躲避風(fēng)險還本付息還本付

15、息股息、紅利股息、紅利和差價和差價還本付息還本付息事故后賠償事故后賠償最低最低最高最高較低較低相對高相對高最低最低最高最高較低較低1. 1. 要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的 是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險大小不同，收益一般和風(fēng)險是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險大小不同，收益一般和風(fēng)險 成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資 方式。方式。2. 2. 要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋 都裝在一個

16、籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我都裝在一個籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我 國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資時機。國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資時機。3. 3. 投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。 經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄或購置政府債券，經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄或購置政府債券， 經(jīng)濟實力允許，可選風(fēng)險高，如買債券，炒股經(jīng)濟實力允許，可選風(fēng)險高，如買債券，炒股 投資房地產(chǎn)。投資房地產(chǎn)。4. 4. 投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益， 不得違反

17、國家的法律法規(guī)。不得違反國家的法律法規(guī)。 做到利國利民，同時不違反國家法律，政策。做到利國利民，同時不違反國家法律，政策?！八娜环桨杆娜环桨?“ “四：四：40%40%的錢存入銀行，既有利息，的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。又備日常應(yīng)用。 “ “三：三：30%30%的錢購置國債，以期獲得比的錢購置國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報?！岸憾?0%20%的錢用于買股票和基金，換的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報。取高風(fēng)險的回報。 “ “一：一：10%10%的錢用于參加各種保險，以防的錢用于參加各種保險，以防范于未然范于未然“三三

18、制方案三三制方案n1/31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購置國債和的錢購置國債和各種債券，各種債券，1/31/3投資股票和保險。投資股票和保險。 1 1、 “ “絕對高回報、絕對高回報、“百分之百的百分之百的高收益，這是在不少投資類廣告資高收益，這是在不少投資類廣告資料上經(jīng)常可以看見的一些說法。這說料上經(jīng)?？梢钥匆姷囊恍┱f法。這說明明 A A該投資廣告具有欺騙性，因為投資該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風(fēng)險也越高的收益越高，風(fēng)險也越高B B該投資廣告具有欺騙性，因為投資該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高的收益越高，靈活性也越高C C該投資對象是非常值得購

19、置的該投資對象是非常值得購置的D D投資收益上下與投資平安性無關(guān)投資收益上下與投資平安性無關(guān)A A課堂穩(wěn)固課堂穩(wěn)固 2 2、某人還從銀行購置了、某人還從銀行購置了2000020000元的政府債券，與股票相比元的政府債券，與股票相比 A.A.從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書B.B.從風(fēng)險上看，它的平安性更小從風(fēng)險上看，它的平安性更小C.C.從歸還上看，它可以還本付息從歸還上看，它可以還本付息D.D.從發(fā)行上看，它的主體是銀行從發(fā)行上看，它的主體是銀行C C 運用所學(xué)知識與父母一道為家庭設(shè)計一份投資理財套餐。 具體要求： 充分考慮家庭經(jīng)濟狀況； 靈活運用所學(xué)知識，尊重父母意愿，

20、方案應(yīng)建立在與父母平等、民主協(xié)商的根底上； 方案完成后可上傳至學(xué)校課件中心，方案中可不使用真名實姓。1 1、股票交易規(guī)那么、股票交易規(guī)那么 第一，交易時間。周一至周五第一，交易時間。周一至周五 ，上午上午9 9：30 -1130 -11：30 30 ，下午，下午1 1：00 - 300 - 3：00 00 第二，競價原那么：價格優(yōu)先、時間優(yōu)先。價第二，競價原那么：價格優(yōu)先、時間優(yōu)先。價格較高的買進委托優(yōu)先于價格較低買進委托，價格較高的買進委托優(yōu)先于價格較低買進委托，價格較低賣出委托優(yōu)先于較高的賣出委托；同價位格較低賣出委托優(yōu)先于較高的賣出委托；同價位委托，那么按時間順序優(yōu)先。委托，那么按時間順

21、序優(yōu)先。 競價方式：上午競價方式：上午9 9：15-915-9：2525進展集合競價進展集合競價 ( (集集中一次處理全部有效委托中一次處理全部有效委托) )；上午；上午9 9：30-1130-11：3030、下午下午1 1：00-300-3：0000進展連續(xù)競價進展連續(xù)競價 ( (對有效委托逐對有效委托逐筆處理筆處理) )。1 1、股票交易規(guī)那么、股票交易規(guī)那么 第三，交易單位。股票的交易單位為第三，交易單位。股票的交易單位為“股，股，100100股股1 1手，委托買入數(shù)量必須手，委托買入數(shù)量必須為為100100股或其整數(shù)倍；股或其整數(shù)倍； 第四，漲跌幅限制。在一個交易日內(nèi)，第四，漲跌幅限制

22、。在一個交易日內(nèi)，除首日上市證券外，一般而言，每只證券除首日上市證券外，一般而言，每只證券的交易價格相對上一個交易日收市價的漲的交易價格相對上一個交易日收市價的漲跌幅度不得超過跌幅度不得超過10%10%?！癝T“ST股票股票交股票股票交易日漲跌幅限制易日漲跌幅限制5%5%。 第五，委托撤單第五，委托撤單 。在委托未成交之前，。在委托未成交之前，投資者可以撤銷委托。投資者可以撤銷委托。1 1、股票交易規(guī)那么、股票交易規(guī)那么 第六，第六，“T+1“T+1交收交收 ?！癟+1“T+1交易制交易制度指投資者當(dāng)天買入的證券不能在當(dāng)天賣度指投資者當(dāng)天買入的證券不能在當(dāng)天賣出，需待第二天進展自動交割過戶前方可出，需待第二天進展自動交割過戶前方可賣出。資金使用上，當(dāng)天賣出股票的資金賣出。資金使用上，當(dāng)天賣出股票的資金回到投資者賬戶上可以用來買入股票，但回到投資者賬戶上可以用來買入股票，但不能當(dāng)天提取，必須到交收后才能提款。不能當(dāng)天提取，必須到交收后才能提款。2 2、選股入門、選股入門 投資股票，行情、時間、經(jīng)歷、心態(tài)都重要。投資股票，行情、時間、經(jīng)歷、心態(tài)都重要。 首先要看國家宏觀經(jīng)濟走勢和政策。股市