第二章汽車(chē)保險(xiǎn)概論課件_第1頁(yè)
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1、祁翠琴祁翠琴汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第二章 汽車(chē)保險(xiǎn)概述第一節(jié) 概述第二節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)第五節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程第六節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第一節(jié) 概述一、汽車(chē)保險(xiǎn)的含義一、汽車(chē)保險(xiǎn)的含義 汽車(chē)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的車(chē)輛的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償損失,負(fù)擔(dān)責(zé)任賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 二、汽車(chē)保險(xiǎn)的特征二、汽車(chē)保險(xiǎn)的特征n1.汽車(chē)保險(xiǎn)的互助性n2.汽車(chē)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性 n3.汽車(chē)保險(xiǎn)的商品性 n4.汽車(chē)保險(xiǎn)的契約性n5.汽車(chē)保

2、險(xiǎn)的科學(xué)性汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第二節(jié)第二節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展一、汽車(chē)保險(xiǎn)的起源一、汽車(chē)保險(xiǎn)的起源 二、汽車(chē)保險(xiǎn)在國(guó)外的發(fā)展二、汽車(chē)保險(xiǎn)在國(guó)外的發(fā)展三、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程三、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程 n1.萌芽時(shí)期n2.試辦時(shí)期 n3.發(fā)展時(shí)期 當(dāng)前的中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng),呈現(xiàn)出以下的特點(diǎn)和發(fā)展態(tài)勢(shì):當(dāng)前的中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng),呈現(xiàn)出以下的特點(diǎn)和發(fā)展態(tài)勢(shì):(1)車(chē)險(xiǎn)市.場(chǎng)化、費(fèi)率自由化。(2)車(chē)險(xiǎn)細(xì)化,更突出個(gè)性。(3)車(chē)險(xiǎn)的地域特色。(4)保險(xiǎn)買(mǎi)賣(mài)信息化。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第三節(jié)第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用汽車(chē)保險(xiǎn)的職能與作用(一)汽車(chē)保險(xiǎn)的基本職能(一)汽車(chē)保險(xiǎn)的基本職能 汽

3、車(chē)保險(xiǎn)的基本職能主要是補(bǔ)償損失職能 汽車(chē)保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能的具體內(nèi)容可以概括為:補(bǔ)償由于自然災(zāi)害和意外事故所致保險(xiǎn)車(chē)輛的經(jīng)濟(jì)損失;對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生與車(chē)禍相關(guān)的人身傷亡事故給予經(jīng)濟(jì)賠償;承擔(dān)被保險(xiǎn)人因車(chē)輛事故對(duì)受害人所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償?shù)拿袷仑?zé)任;商業(yè)信用和銀行信用的履約責(zé)任。一、汽車(chē)保險(xiǎn)的職能一、汽車(chē)保險(xiǎn)的職能(二)汽車(chē)保險(xiǎn)的派生職能(二)汽車(chē)保險(xiǎn)的派生職能n1.財(cái)政性分配職能 n2.金融性融資的職能 n3.風(fēng)險(xiǎn)管理性防災(zāi)防損職能 汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠二、汽車(chē)保險(xiǎn)的作用二、汽車(chē)保險(xiǎn)的作用n1.汽車(chē)保險(xiǎn)有助于被保險(xiǎn)人及時(shí)恢復(fù)營(yíng)運(yùn) n2.汽車(chē)保險(xiǎn)有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算n3.汽車(chē)保險(xiǎn)有助于促進(jìn)

4、企業(yè)和個(gè)人加強(qiáng)車(chē)輛安全管理n4.汽車(chē)保險(xiǎn)有助于安定人民的生活( (二二) )汽車(chē)保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用汽車(chē)保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用n1.保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常運(yùn)行n2.有助于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn) n3.汽車(chē)保險(xiǎn)有助于增加汽車(chē)消費(fèi),拉動(dòng)內(nèi)需,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展( (一一) )汽車(chē)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用汽車(chē)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第四節(jié)第四節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)汽車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 主險(xiǎn)各主險(xiǎn)可以附加的附加險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)條款共7種:盜

5、搶險(xiǎn);玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn);自燃損失險(xiǎn);車(chē)輛停駛損失險(xiǎn);車(chē)身劃痕損失險(xiǎn);不計(jì)免賠特約條款;救助特約條款。車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款共4種:車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn);車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn);無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn);不計(jì)免賠特約條款非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款共6種:盜搶險(xiǎn);玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn);車(chē)輛停駛損失險(xiǎn);車(chē)身劃痕損失險(xiǎn);不計(jì)免賠特約條款;救助特約條款。家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款共5種:盜搶險(xiǎn);車(chē)輛停駛損失險(xiǎn);車(chē)身劃痕損失險(xiǎn);不計(jì)免賠特約條款;救助特約條款。營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款共5種:盜搶險(xiǎn);車(chē)輛停駛損失險(xiǎn);玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn);火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn);不計(jì)免賠特約條款。特種車(chē)輛保險(xiǎn)條款共9種:盜搶險(xiǎn);玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn);車(chē)輛停駛損失險(xiǎn);車(chē)上貨物責(zé)

6、任險(xiǎn);無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn);不計(jì)免賠特約條款;起重、裝卸、挖掘車(chē)輛損失擴(kuò)展條款;特種車(chē)輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款。摩托車(chē)保險(xiǎn)條款共1種:車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款共1種:車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)備注以上主險(xiǎn)可以特約投保不計(jì)免賠特約。車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn);無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)也可以在第三者責(zé)任保險(xiǎn)特約投保不計(jì)免賠特約的基礎(chǔ)上,特約投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第五節(jié)第五節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程( (一一) )投保過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題投保過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題n1.合理選擇保險(xiǎn)公司n2.合理選擇代理人 n3.了解汽車(chē)保險(xiǎn)內(nèi)容 n4.根據(jù)需要購(gòu)買(mǎi) n5.其他注意事項(xiàng)(1)對(duì)保險(xiǎn)重要單證的使用和保管。(

7、2)如實(shí)告知義務(wù)。(3)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)后,應(yīng)及時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi),并按照條款規(guī)定,履行被保險(xiǎn)人義務(wù)。(4)合同糾紛的解決方式。(5)投訴。一、保險(xiǎn)的投保一、保險(xiǎn)的投保汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠( (二二) )保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)提供合理的保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)提供合理的保險(xiǎn)方案n1.保險(xiǎn)方案制定的基本原則(1)充分保障的原則(2)公平合理的原則(3)充分披露的原則n2.制定保險(xiǎn)方案前的調(diào)查工作(1)了解企業(yè)的基本情況,包括企業(yè)的性質(zhì)、規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)情況(2)了解企業(yè)擁有車(chē)輛的數(shù)量、車(chē)型和用途,了解車(chē)況、駕駛?cè)怂刭|(zhì)情況、運(yùn)輸對(duì)象、車(chē)輛管理部門(mén)等(3)了解企業(yè)車(chē)輛管理的情況,包括安全管理的目標(biāo),

8、對(duì)于安全管理的投入、安全管理的實(shí)際情況、以往發(fā)生事故的情況以及分類(lèi)等;(4)了解企業(yè)以往的投保情況,包括承保公司、投保險(xiǎn)種、投保的金額、保險(xiǎn)期限和賠付率等情況;(5)了解企業(yè)投保的動(dòng)機(jī),防止逆向投保和道德風(fēng)險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠n3.保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容 (1)保險(xiǎn)人情況;(2)投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;(3)保險(xiǎn)方案的總體建議;(4)保險(xiǎn)條款以及解釋;(5)保險(xiǎn)金額以及賠償限額的確定;(6)免賠額以及適用情況;(7)賠償處理程序以及要求;(8)服務(wù)體系以及承諾;(9)相關(guān)附件。二、保險(xiǎn)承保二、保險(xiǎn)承保( (一一) )填寫(xiě)投保單填寫(xiě)投保單n1.核保的意義 (1)防止逆選擇,排除經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)

9、。(2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。(3)擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模,與國(guó)際慣例接軌。(4)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),確保持續(xù)發(fā)展。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠n2.核保的主要內(nèi)容(1)投保人資格。(2)投保人或被保險(xiǎn)人的基本情況。(3)投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)。(4)保險(xiǎn)標(biāo)的。(5)保險(xiǎn)金額。(6)保險(xiǎn)費(fèi)。(7)附加條款。 ( (四四) )繕制單證繕制單證( (三三) )接受業(yè)務(wù)接受業(yè)務(wù)三、保險(xiǎn)理賠三、保險(xiǎn)理賠n1.接受損失通知n2.審核保險(xiǎn)責(zé)任 n3.進(jìn)行損失檢查 n4.賠償給付保險(xiǎn)金 汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠第六節(jié)第六節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同一、汽車(chē)保險(xiǎn)合同的特征一、汽車(chē)保險(xiǎn)合同的特征n1.汽車(chē)保險(xiǎn)合同

10、的可保利益較大 n2.汽車(chē)保險(xiǎn)合同是包含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)合同n3.汽車(chē)保險(xiǎn)合同屬于不定值保險(xiǎn)合同n4.汽車(chē)保險(xiǎn)合同確保保險(xiǎn)人具有對(duì)第三者責(zé)任的追償權(quán) 二、汽車(chē)保險(xiǎn)合同的訂立與生效二、汽車(chē)保險(xiǎn)合同的訂立與生效n1.汽車(chē)保險(xiǎn)合同的訂立 (1)投保單。(2)暫保單。一般在下列情況下使用暫保單:1)當(dāng)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)受經(jīng)營(yíng)權(quán)限和經(jīng)營(yíng)程序的限制,需要上級(jí)公司的批準(zhǔn)才能簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí),一般在接受投保人的要保申請(qǐng)后,簽發(fā)暫保單。2)當(dāng)保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在爭(zhēng)取到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后,在未向保險(xiǎn)人辦妥保險(xiǎn)單之前,要向投保人簽發(fā)暫保單。3)在保險(xiǎn)人原則上已經(jīng)承保,但由于保險(xiǎn)雙方對(duì)保險(xiǎn)單尚未記載的事項(xiàng)沒(méi)有完全

11、協(xié)商一致時(shí),保險(xiǎn)人需要向投保人先簽發(fā)暫保單。4)對(duì)于需要再保險(xiǎn)的場(chǎng)合,尚未安排好再保險(xiǎn)時(shí),需要簽發(fā)暫保單。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠(3)保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同的正式憑證,由保險(xiǎn)人制作、簽章并交付給投保人。 (4)保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人以證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效的文件,是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單,雖不像保險(xiǎn)單那樣詳細(xì)記載保險(xiǎn)條款的內(nèi)容,但與保險(xiǎn)單具有同樣的作用和效力。 n2.汽車(chē)保險(xiǎn)合同的生效 生效的時(shí)間。汽車(chē)保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間是保險(xiǎn)人開(kāi)始履行保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間。汽車(chē)保險(xiǎn)合同的成立與生效為非同一時(shí)間的情形,多發(fā)生在附生效條件或附生效期間的汽車(chē)保險(xiǎn)合同的履行過(guò)程中。此類(lèi)保險(xiǎn)

12、合同一般約定投保人應(yīng)按時(shí)如數(shù)交納保險(xiǎn)費(fèi),作為生效的條件或者約定一個(gè)合同的生效期限,保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。雖然投保人辦理了有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù),但如果沒(méi)有按照約定的時(shí)間全額交納保險(xiǎn)費(fèi),汽車(chē)保險(xiǎn)合同也沒(méi)有法律效力,即使發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任事故,保險(xiǎn)人也不付賠償責(zé)任。合同履行與否取決于約定的生效期是否屆滿,與保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間無(wú)關(guān)。 汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠三、汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更、解除三、汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更、解除(一)汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更(一)汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更n1.保險(xiǎn)合同變更的含義 保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同的期限屆滿之前,當(dāng)事人根據(jù)主客觀情況的變化,依照法律規(guī)定的條件和程序,對(duì)保險(xiǎn)合同的某些條款進(jìn)行修

13、改或補(bǔ)充。n2.保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容汽車(chē)保險(xiǎn)合同變更可能的變更事項(xiàng)主要包括:1)保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)送他人,需要變更被保險(xiǎn)人。2)保險(xiǎn)車(chē)輛增加或減少危險(xiǎn)程度,保險(xiǎn)車(chē)輛變更使用性質(zhì)。3)增減投保的車(chē)輛數(shù)目,增加或減少保險(xiǎn)金額或賠償限額。4)增加某種附加險(xiǎn)的投保。5)保險(xiǎn)期限的變更。n3.保險(xiǎn)合同變更的形式 n4.保險(xiǎn)合同變更的效力 汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠(二)汽車(chē)保險(xiǎn)合同的解除(二)汽車(chē)保險(xiǎn)合同的解除 n1.保險(xiǎn)合同解除的概念n2.保險(xiǎn)合同解除的條件 (1)投保人解除保險(xiǎn)合同的條件。 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,當(dāng)事人可以在合同中約定,投保人可以基于以下條件解除保險(xiǎn)合同: 1)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故肯

14、定不會(huì)發(fā)生; 2)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度明顯減少或者消失; 3)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值明顯減少。(2)保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的條件。除了合同中另有約定外,保險(xiǎn)人可以依據(jù)以下法定條件行使合同的解除權(quán):1)投保人違反如實(shí)告知義務(wù);2)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的;3)投保人、被保險(xiǎn)人未按照合同約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的;4)被保險(xiǎn)人或者受益人在朱發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下,謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的;5)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的;汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠n3.保險(xiǎn)合同解除的后果 (1)投保人解除保險(xiǎn)合同的后果。投保人解除保險(xiǎn)合同的,其解除的效力自何時(shí)發(fā)生,取決于

15、保險(xiǎn)合同的種類(lèi)。1)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,投保人解除合同的,其解除的效力僅向?qū)?lái)發(fā)生。2) 在人身保險(xiǎn)合同中,投保人解除合同的,其解除的效力溯及自保險(xiǎn)合同成立時(shí)發(fā)生。(2)保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的后果。1) 基于以下條件,保險(xiǎn)人解除合同的效力僅向?qū)?lái)發(fā)生:投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人因其欺詐而被解除保險(xiǎn)合同的,保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 2) 基于以下條件,保險(xiǎn)人解除合同的效力溯及自保險(xiǎn)合同成立時(shí)發(fā)生,投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)人解除合同的,對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。人身保險(xiǎn)合同投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí),且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制,保險(xiǎn)人解除合同的,在扣除手續(xù)費(fèi)后,向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠(三)保險(xiǎn)合同的終止(三)保險(xiǎn)合同的終止n1.自然終止 也稱屆期終止,即保險(xiǎn)合同的有效期限屆滿,保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。n2.因解除而終止 保

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