第10章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管.中職課件電子教案

1、第第1010章章 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管 要保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康有序要保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康有序發(fā)展，就必須建立完善有效的監(jiān)發(fā)展，就必須建立完善有效的監(jiān)管體系管體系第第1 1節(jié)節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的概念保險(xiǎn)監(jiān)管的概念一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念o 保險(xiǎn)監(jiān)管是指一個(gè)國(guó)家對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)監(jiān)管是指一個(gè)國(guó)家對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理。監(jiān)督管理。o 一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度通常由兩大部一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度通常由兩大部分構(gòu)成：一是國(guó)家通過(guò)制定保險(xiǎn)法律法分構(gòu)成：一是國(guó)家通過(guò)制定保險(xiǎn)法律法規(guī)，對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；規(guī)，對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國(guó)家專門的保險(xiǎn)監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)依據(jù)二是國(guó)家專門的保險(xiǎn)監(jiān)管職能

2、機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理，法律或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理，以保證保險(xiǎn)法規(guī)的貫徹執(zhí)行。以保證保險(xiǎn)法規(guī)的貫徹執(zhí)行。 二、國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管的二、國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管的必要性必要性o 保險(xiǎn)企業(yè)有其獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)對(duì)象（保險(xiǎn)企業(yè)有其獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)對(duì)象（風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)），），在經(jīng)營(yíng)上必須采用特殊的技術(shù)（保險(xiǎn)經(jīng)在經(jīng)營(yíng)上必須采用特殊的技術(shù)（保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有很強(qiáng)的營(yíng)具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性專業(yè)性和技術(shù)性），因此），因此對(duì)經(jīng)營(yíng)人員和經(jīng)營(yíng)過(guò)程的要求很高。對(duì)經(jīng)營(yíng)人員和經(jīng)營(yíng)過(guò)程的要求很高。o 保險(xiǎn)又具有保險(xiǎn)又具有廣泛的社會(huì)性廣泛的社會(huì)性，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是否健全，直接影響到廣大公眾的營(yíng)的是否健全

3、，直接影響到廣大公眾的利益。利益。三、健全保險(xiǎn)監(jiān)管的意義三、健全保險(xiǎn)監(jiān)管的意義o 及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)上的隱患，敦促及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)上的隱患，敦促其改正，最大限度地避免出現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)其改正，最大限度地避免出現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)無(wú)力償付的現(xiàn)象，從而保護(hù)公眾的利益無(wú)力償付的現(xiàn)象，從而保護(hù)公眾的利益o 防止保險(xiǎn)企業(yè)之間的不合理競(jìng)爭(zhēng)，保證防止保險(xiǎn)企業(yè)之間的不合理競(jìng)爭(zhēng)，保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展o 有助于維護(hù)保險(xiǎn)合同的公正性有助于維護(hù)保險(xiǎn)合同的公正性o 促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的自我管理促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的自我管理四、保險(xiǎn)監(jiān)管的基本原則四、保險(xiǎn)監(jiān)管的基本原則o宏觀上由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)劃管理的原則宏觀上由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)劃管理的

4、原則o適度、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則適度、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則o有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的原則有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的原則五、五、國(guó)際國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管模式的新趨勢(shì)保險(xiǎn)監(jiān)管模式的新趨勢(shì)o世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管有世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管有嚴(yán)格型監(jiān)嚴(yán)格型監(jiān)管管和和寬松型監(jiān)管寬松型監(jiān)管兩種類型。兩種類型。o但事實(shí)上，就約束的程度和力度而言，但事實(shí)上，就約束的程度和力度而言，與其他行業(yè)相比，世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)相比，世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)都實(shí)行都實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管嚴(yán)格的監(jiān)管。1. 1. 從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變2. 2. 放松保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)行為管制放松保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)行為管制3. 3. 償付能力監(jiān)管日益成為監(jiān)管核心償付能力監(jiān)管日

5、益成為監(jiān)管核心4. 4. 更加注重保險(xiǎn)信息公開(kāi)和保險(xiǎn)信息更加注重保險(xiǎn)信息公開(kāi)和保險(xiǎn)信息 網(wǎng)建設(shè)網(wǎng)建設(shè)5. 5. 保險(xiǎn)監(jiān)管法制化保險(xiǎn)監(jiān)管法制化國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管模式的新趨勢(shì)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管模式的新趨勢(shì) 六、我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)選擇六、我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)選擇 1.1.建立償付能力監(jiān)管機(jī)制建立償付能力監(jiān)管機(jī)制 2.2.完善市場(chǎng)行為監(jiān)管完善市場(chǎng)行為監(jiān)管 3.3.加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)的合作加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)的合作 4.4.重視行業(yè)自律，起到監(jiān)管輔助作用重視行業(yè)自律，起到監(jiān)管輔助作用第第2 2節(jié)節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國(guó)的國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)我國(guó)的國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)o一般情況下，政府都會(huì)委托某一職能一

6、般情況下，政府都會(huì)委托某一職能部門來(lái)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，如中部門來(lái)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，如中央銀行、保險(xiǎn)管理局等。央銀行、保險(xiǎn)管理局等。o我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中華人民共和國(guó)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)。o中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)19981998年年1111月經(jīng)國(guó)務(wù)院批月經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立，取代中國(guó)人民銀行的保險(xiǎn)監(jiān)準(zhǔn)成立，取代中國(guó)人民銀行的保險(xiǎn)監(jiān)管職能管職能。二、保險(xiǎn)監(jiān)管的職能二、保險(xiǎn)監(jiān)管的職能o計(jì)劃職能計(jì)劃職能o組織職能組織職能o指揮職能指揮職能o監(jiān)督職能監(jiān)督職能o調(diào)節(jié)職能調(diào)節(jié)職能三、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)三、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)o正確確定

7、不同時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)和重大正確確定不同時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)和重大戰(zhàn)略決策戰(zhàn)略決策o對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行有力控制和指導(dǎo)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行有力控制和指導(dǎo)o保證各項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)高保證各項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)高效率地進(jìn)行效率地進(jìn)行第節(jié)第節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。終止。 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的審查管理。職資格的審查管理。 保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的制定、審查和備案。保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的制定、審查和備案。 保險(xiǎn)公司保證金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保保險(xiǎn)公司保證金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金的提

8、取和核算。障基金的提取和核算。第節(jié)第節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 保險(xiǎn)公司償付能力的充足情況。保險(xiǎn)公司償付能力的充足情況。 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為的合法、合規(guī)性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為的合法、合規(guī)性，保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)情況。保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)情況。 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。一、保險(xiǎn)償付能力的監(jiān)管一、保險(xiǎn)償付能力的監(jiān)管償付能力的概念償付能力的概念o保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司賠保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司賠付的能力，即承擔(dān)債務(wù)的能力。付的能力，即承擔(dān)債務(wù)的能力。o保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)是確保保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)是確保保險(xiǎn)公司的償付能力。如果保險(xiǎn)公司喪失償付的償付能力

9、。如果保險(xiǎn)公司喪失償付能力，無(wú)論原因如何，監(jiān)管機(jī)關(guān)都有能力，無(wú)論原因如何，監(jiān)管機(jī)關(guān)都有不可推卸的責(zé)任。不可推卸的責(zé)任。償付能力監(jiān)管分為兩個(gè)層次償付能力監(jiān)管分為兩個(gè)層次o正常層次的監(jiān)管：正常層次的監(jiān)管：監(jiān)督保險(xiǎn)公司有適監(jiān)督保險(xiǎn)公司有適當(dāng)、公平、合理的保險(xiǎn)費(fèi)率、提足各當(dāng)、公平、合理的保險(xiǎn)費(fèi)率、提足各項(xiàng)準(zhǔn)備金。項(xiàng)準(zhǔn)備金。o償付能力額度監(jiān)管：償付能力額度監(jiān)管：要求保險(xiǎn)公司要要求保險(xiǎn)公司要經(jīng)常保持最低的法定償付能力的額度經(jīng)常保持最低的法定償付能力的額度以應(yīng)付可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。以應(yīng)付可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。世界主要國(guó)家償付能力監(jiān)管的類型世界主要國(guó)家償付能力監(jiān)管的類型o英國(guó)型英國(guó)型o北美型北美型o日本、德國(guó)型日本、德

10、國(guó)型關(guān)于償付能力的更多內(nèi)容關(guān)于償付能力的更多內(nèi)容o償付能力監(jiān)管償付能力監(jiān)管主要任務(wù)主要任務(wù)在于，當(dāng)保險(xiǎn)在于，當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)面臨超出正常年景的賠償與給付企業(yè)面臨超出正常年景的賠償與給付數(shù)額時(shí)（出現(xiàn)偏差），如何數(shù)額時(shí)（出現(xiàn)偏差），如何保證其經(jīng)保證其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力濟(jì)補(bǔ)償能力。o純保費(fèi)與賠償或純保費(fèi)與賠償或給付給付需要的需要的偏差偏差來(lái)源來(lái)源( (一一) )發(fā)生偏差的原因發(fā)生偏差的原因o 風(fēng)險(xiǎn)的不確定性導(dǎo)致保險(xiǎn)精算不可能真風(fēng)險(xiǎn)的不確定性導(dǎo)致保險(xiǎn)精算不可能真正精確；正精確；o 保險(xiǎn)精算的依據(jù)是過(guò)去若干年風(fēng)險(xiǎn)與事保險(xiǎn)精算的依據(jù)是過(guò)去若干年風(fēng)險(xiǎn)與事故數(shù)據(jù)，但這不完全等同于未來(lái)年份的故數(shù)據(jù)，但這不完全等同于未來(lái)年份

11、的實(shí)際情況；實(shí)際情況；o 數(shù)據(jù)資料的統(tǒng)計(jì)與技術(shù)處理過(guò)程本身有數(shù)據(jù)資料的統(tǒng)計(jì)與技術(shù)處理過(guò)程本身有可能產(chǎn)生誤差；可能產(chǎn)生誤差；o 隨著時(shí)間的推移，新的風(fēng)險(xiǎn)因素的增加隨著時(shí)間的推移，新的風(fēng)險(xiǎn)因素的增加造成的誤差造成的誤差( (二二) )償付準(zhǔn)備金償付準(zhǔn)備金o 當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收入與賠款支出發(fā)生負(fù)偏差時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收入與賠款支出發(fā)生負(fù)偏差時(shí)，為了保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)進(jìn)行，必須有充分的為了保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)進(jìn)行，必須有充分的償付準(zhǔn)備金。償付準(zhǔn)備金。o 償付準(zhǔn)備金本質(zhì)上是保險(xiǎn)企業(yè)擁有的償付準(zhǔn)備金本質(zhì)上是保險(xiǎn)企業(yè)擁有的凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)。o 保險(xiǎn)監(jiān)管中對(duì)償付準(zhǔn)備金或償付能力大小的保險(xiǎn)監(jiān)管中對(duì)償付準(zhǔn)備金或償付能力大

12、小的衡衡量量，包括兩個(gè)方面：，包括兩個(gè)方面： 保險(xiǎn)公司實(shí)際具備的償付能力額度；保險(xiǎn)公司實(shí)際具備的償付能力額度； 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)要求保險(xiǎn)公司具備的最低償保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)要求保險(xiǎn)公司具備的最低償付能力額度付能力額度( (三三) )法定最低償付能力額度法定最低償付能力額度是償付能力額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。是償付能力額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)處于危險(xiǎn)狀這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)處于危險(xiǎn)狀況的況的“早期危險(xiǎn)信號(hào)早期危險(xiǎn)信號(hào)”。( (四四) )我國(guó)保險(xiǎn)法的具體規(guī)定我國(guó)保險(xiǎn)法的具體規(guī)定(1)(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力模相適應(yīng)的最低償付能力, ,低于規(guī)定數(shù)低于規(guī)

13、定數(shù)額的額的, ,應(yīng)當(dāng)增加資本金。應(yīng)當(dāng)增加資本金。(2)(2)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)不得超過(guò)其實(shí)有資本當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。金加公積金總和的四倍。(3)(3)保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位, ,即對(duì)一即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任承擔(dān)的責(zé)任, ,不得超過(guò)其實(shí)有資本金加不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的公積金總和的10 %,10 %,超過(guò)部分應(yīng)當(dāng)辦理超過(guò)部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)。(4)(4)除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外, ,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)

14、將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20 %20 %按照國(guó)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的最低償付能應(yīng)具備的最低償付能力額度為下述兩項(xiàng)中數(shù)額較大的一項(xiàng)：力額度為下述兩項(xiàng)中數(shù)額較大的一項(xiàng)： ( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算 (1)(1)最近會(huì)計(jì)年度公司自留保費(fèi)減營(yíng)業(yè)稅及附加后最近會(huì)計(jì)年度公司自留保費(fèi)減營(yíng)業(yè)稅及附加后1 1億元人民幣以下部分的億元人民幣以下部分的1818和和1 1億元人民幣以上億元人民幣以上部分的部分的1616； (2

15、)(2)公司最近公司最近3 3年平均綜合賠款金額年平均綜合賠款金額70007000萬(wàn)元以下萬(wàn)元以下部分的部分的2626和和70007000萬(wàn)元以上部分的萬(wàn)元以上部分的2323。 ( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算 綜合賠款金額為賠款支綜合賠款金額為賠款支出、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差、出、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差、分保賠款支出之和減去攤回分分保賠款支出之和減去攤回分保賠款和追償款收入。保賠款和追償款收入。( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算2 2、人壽保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司最低償付能力額度為最低償付能力額度為長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度

16、和短長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度和短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度之和。期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度之和。 ( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算 長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度為最低償付能力額度為下述兩項(xiàng)之和：下述兩項(xiàng)之和： (1)(1)投資連結(jié)類產(chǎn)品期末壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)投資連結(jié)類產(chǎn)品期末壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的備金的1 1和其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品期末壽險(xiǎn)責(zé)任和其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品期末壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金的4 4； 上款所指的壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，是指上款所指的壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，是指中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的法定最低責(zé)任準(zhǔn)備金。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的法定最低責(zé)任準(zhǔn)備金。 ( (五五) )法定最低償付能

17、力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算 (2)(2)保險(xiǎn)期間小于保險(xiǎn)期間小于3 3年的定期死亡保年的定期死亡保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的0.10.1，保險(xiǎn)期間為，保險(xiǎn)期間為3 3年到年到5 5年的定期死亡保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的年的定期死亡保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的0.150.15，保險(xiǎn)期間超過(guò)保險(xiǎn)期間超過(guò)5 5年的定期死亡保險(xiǎn)和其他年的定期死亡保險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)保額的0.30.3。 ( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算 在統(tǒng)計(jì)中未對(duì)定期死亡保險(xiǎn)區(qū)分在統(tǒng)計(jì)中未對(duì)定期死亡保險(xiǎn)區(qū)分保險(xiǎn)期間的，統(tǒng)一按風(fēng)險(xiǎn)保額的保險(xiǎn)期間的，統(tǒng)一按風(fēng)險(xiǎn)保額的0.30.3計(jì)算。計(jì)算。 風(fēng)險(xiǎn)保額為有效

18、保額減去期末責(zé)風(fēng)險(xiǎn)保額為有效保額減去期末責(zé)任準(zhǔn)備金，其中有效保額是指若發(fā)生任準(zhǔn)備金，其中有效保額是指若發(fā)生了保險(xiǎn)合同中最大給付額的保險(xiǎn)事故，了保險(xiǎn)合同中最大給付額的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司需支付的最高金額；期末責(zé)保險(xiǎn)公司需支付的最高金額；期末責(zé)任準(zhǔn)備金為中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的法定最任準(zhǔn)備金為中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的法定最低責(zé)任準(zhǔn)備金。低責(zé)任準(zhǔn)備金。 ( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算 短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力最低償付能力額度的計(jì)算適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的規(guī)定。額度的計(jì)算適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的規(guī)定。( (五五) )法定最低償付能力額度的計(jì)算法定最低償付能力額度的計(jì)算3 3、再

19、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司 最低償付能力額度等于其財(cái)產(chǎn)最低償付能力額度等于其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別按照上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別按照上述規(guī)定計(jì)算的最低償付能力額度之和。述規(guī)定計(jì)算的最低償付能力額度之和。( (六六) )影響償付能力的因素影響償付能力的因素o 保險(xiǎn)企業(yè)償付準(zhǔn)備金的絕對(duì)數(shù)額保險(xiǎn)企業(yè)償付準(zhǔn)備金的絕對(duì)數(shù)額o 保險(xiǎn)企業(yè)償付準(zhǔn)備金的相對(duì)數(shù)額保險(xiǎn)企業(yè)償付準(zhǔn)備金的相對(duì)數(shù)額 o 賴以建立保險(xiǎn)賠償基金的損失概率計(jì)算賴以建立保險(xiǎn)賠償基金的損失概率計(jì)算的準(zhǔn)確性和可靠程度的準(zhǔn)確性和可靠程度o 影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素二、保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的監(jiān)管二、保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的監(jiān)管o

20、保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的監(jiān)管：保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的監(jiān)管： 防范設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn) 保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益o 保險(xiǎn)行業(yè)的自律管理：保險(xiǎn)行業(yè)的自律管理： 代表會(huì)員對(duì)政府的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)管理立法施加直代表會(huì)員對(duì)政府的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)管理立法施加直接或間接的影響接或間接的影響 協(xié)調(diào)會(huì)員在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的行為規(guī)范協(xié)調(diào)會(huì)員在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的行為規(guī)范 制定統(tǒng)一的保單和條款制定統(tǒng)一的保單和條款 制定最低保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，避免破壞性競(jìng)爭(zhēng)制定最低保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，避免破壞性競(jìng)爭(zhēng)第節(jié)第節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的方法保險(xiǎn)監(jiān)管的方法 一、現(xiàn)場(chǎng)檢查一、現(xiàn)場(chǎng)檢查o監(jiān)管機(jī)關(guān)派員到保險(xiǎn)公司查閱有關(guān)賬冊(cè)、監(jiān)管機(jī)關(guān)派員到保險(xiǎn)公司查閱有關(guān)賬冊(cè)、憑證、業(yè)務(wù)檔案等，以核實(shí)保險(xiǎn)公司報(bào)憑證、業(yè)務(wù)檔案等，以核實(shí)保險(xiǎn)公司報(bào)送的報(bào)表、資料，并調(diào)查了解其他問(wèn)題送的報(bào)表、資料，并調(diào)查了解其他問(wèn)題o現(xiàn)場(chǎng)檢查，又分為常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查，又分為常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查o現(xiàn)場(chǎng)檢查要按一定的程序進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查要按一定的程序進(jìn)行二、非現(xiàn)場(chǎng)檢查二、非現(xiàn)場(chǎng)檢查o監(jiān)管機(jī)關(guān)為了降低成本，平時(shí)可以通監(jiān)管機(jī)關(guān)為了降低成本，平時(shí)可以通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司定期報(bào)送的有關(guān)報(bào)表