商業(yè)銀行經(jīng)營學PPT

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境劉雅琪 姜魯 蔣文杰 鄭昊 杜瀟楊小藝 王瑞 張秀秀 傅鈺童主要背景 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境包括商業(yè)銀行賴以存在的宏觀經(jīng)濟狀況、市場情況以及金融管理當局對銀行業(yè)的管制等。 自1973年布雷頓森林體系瓦解以來，國際商業(yè)銀行業(yè)所處的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了巨大的變化。 這主要體現(xiàn)在這些方面。變化一宏觀經(jīng)濟波動加劇 金融危機頻頻發(fā)生宏觀經(jīng)濟波動加劇金融危機頻頻發(fā)生拉美債務危機拉美債務危機Latin American debt crisis日本金融危機日本金融危機Japans financial crisis 東南亞金融危機東南亞金融危機Southeast Asian financial cris

2、is（19821983年）國外銀行債務引起的貨幣危機（1990年開始）始于發(fā)達國家達成的“廣場協(xié)議”（19971998年）深層原因是東南亞國家經(jīng)濟體制存在缺陷 美國金融危機美國金融危機Financial crisis in the United States（2007年至今）根本原因是過度消費的經(jīng)濟發(fā)展模式變化二金融市場迅猛發(fā)展銀行面臨激烈競爭許多國家實行金融自由化政策。信息技術的發(fā)展促使金融市場全球化和金融一體化，同時融資證券化和資產(chǎn)證券化趨勢加強。直接金融的發(fā)展、激烈的競爭二十世紀八十年代以后一、銀行業(yè)出現(xiàn)競爭新格局1.競爭主體：銀行業(yè)內(nèi)部力量對比相互制衡、競爭主體：銀行業(yè)內(nèi)部力量對比相互

3、制衡、各具優(yōu)勢，各具優(yōu)勢，“外來者外來者”進一步加劇競爭、搶占進一步加劇競爭、搶占份額份額。2.發(fā)展模式：能否走出一條更有質(zhì)量、更有內(nèi)發(fā)展模式：能否走出一條更有質(zhì)量、更有內(nèi)涵和更具可持續(xù)性的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，將決定銀涵和更具可持續(xù)性的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，將決定銀行的長遠競爭行的長遠競爭地位地位。3.信息技術：全力推進大數(shù)據(jù)技術發(fā)展、加快信息技術：全力推進大數(shù)據(jù)技術發(fā)展、加快構建信息化銀行，將成為網(wǎng)絡金融時代商業(yè)銀構建信息化銀行，將成為網(wǎng)絡金融時代商業(yè)銀行的核心競爭力行的核心競爭力。4.民間資本：進軍金融業(yè)將獲突破性進展，深民間資本：進軍金融業(yè)將獲突破性進展，深刻變革銀行業(yè)組織結(jié)構和競爭格局刻變革銀行業(yè)組

4、織結(jié)構和競爭格局 5.業(yè)務重心：同業(yè)競爭的焦點將集中于跨市場業(yè)務重心：同業(yè)競爭的焦點將集中于跨市場和跨境服務能力的鍛造和跨境服務能力的鍛造。詳情簡介中國第一大搜索引擎公司百度中國第一大搜索引擎公司百度2013年年10月底時月底時突然出招，成為了威脅中國銀行業(yè)的最新力量。百突然出招，成為了威脅中國銀行業(yè)的最新力量。百度與一家資產(chǎn)管理公司合作，發(fā)行目標收益率為度與一家資產(chǎn)管理公司合作，發(fā)行目標收益率為8%的理財產(chǎn)品，計劃募集資金的理財產(chǎn)品，計劃募集資金10億元人民幣（合億元人民幣（合1.6億美元）。在短短四個小時之內(nèi)，百度就吸引億美元）。在短短四個小時之內(nèi)，百度就吸引到了超過到了超過12萬名投資者

5、，并實現(xiàn)了募資萬名投資者，并實現(xiàn)了募資10億元人億元人民幣的目標。民幣的目標。阿里巴巴在金融領域的發(fā)展最為成功，該公司允許阿里巴巴在金融領域的發(fā)展最為成功，該公司允許用戶以在線支付賬戶中的多余資金投資貨幣市場基用戶以在線支付賬戶中的多余資金投資貨幣市場基金。在成立以來的金。在成立以來的6個月里，阿里巴巴的基金共吸個月里，阿里巴巴的基金共吸引了引了1600萬名用戶。此類線上基金與全能型銀行萬名用戶。此類線上基金與全能型銀行尚有很大差距，但它們正在緩慢侵蝕銀行的存款基尚有很大差距，但它們正在緩慢侵蝕銀行的存款基礎，而這是銀行最重要的資金來源礎，而這是銀行最重要的資金來源。二、未來十年各主要競爭個體

6、發(fā)展趨勢大型銀行大型銀行戰(zhàn)略定位日漸清晰，市場競爭勢戰(zhàn)略定位日漸清晰，市場競爭勢均力敵均力敵 中型銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，差異化發(fā)展特色日漸清晰，市場競爭力不斷增強 區(qū)域性金融機構依靠地緣人緣優(yōu)勢和靈活的經(jīng)營機制，不斷提升業(yè)務輻射力和競爭力 外資銀行著力穩(wěn)步滲透和差異化經(jīng)營，競爭潛力不容小覷 第三方第三方支付機構支付機構網(wǎng)絡金融帶來深遠影響，重塑銀行業(yè)網(wǎng)絡金融帶來深遠影響，重塑銀行業(yè)價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式民間資本對中小銀行的股權和控制權將明顯提升 非銀行金融機構“大資管”特征不斷強化，挑戰(zhàn)銀行理財市場份額大型央企產(chǎn)融結(jié)合打破既有競爭格局，全牌照自我滿足金融需求金融資產(chǎn)管理公

7、司商業(yè)化市場化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，對特定業(yè)務、特定客戶群競爭力較強變化三銀行監(jiān)管不斷加強促使銀行改善內(nèi)控機制一、銀行監(jiān)管的意義 銀行監(jiān)管指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導。銀行等金融機構在經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用及其經(jīng)營特點，使得對其進行特殊監(jiān)管成為必要。尤其是銀行業(yè)在市場經(jīng)濟中已成為社會資金調(diào)節(jié)中心，在國民經(jīng)濟中的地位日趨重要，其經(jīng)營管理好壞和運行穩(wěn)健與否對社會秩序和經(jīng)濟發(fā)展有很大影響。所以，加強對其的監(jiān)管力度，對保障金融業(yè)的穩(wěn)健運行，維護國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展意義十分重大。1.金融危機頻發(fā)2.金融創(chuàng)新風險3.銀行存在較大脆弱性4.經(jīng)營與操作風險5.行業(yè)競爭風險6.信息不對稱風險7.銀行存在信用風險8.市場風險及流動性風險為什么監(jiān)管二、銀行外部監(jiān)管銀行外部監(jiān)管銀行外部監(jiān)管External supervision銀行監(jiān)管中央銀行中央銀行其他監(jiān)管機構其他監(jiān)管機構有些國家，除了中央銀行直接實施對商業(yè)銀行的監(jiān)督外還有一些其他機構也參與對商業(yè)銀行的監(jiān)督。我國商業(yè)銀行監(jiān)管長期以來由中國人民銀行負責。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式將銀行監(jiān)管職能從中央銀行分離。三、改善銀行內(nèi)控機制SeriouslyRigorousProfessionalObj