理財(cái)產(chǎn)品概述

1、精選ppt理財(cái)產(chǎn)品精選ppt理財(cái)產(chǎn)品定義 理財(cái)產(chǎn)品是指居民通過(guò)購(gòu)買財(cái)務(wù)計(jì)劃將資金委托給專業(yè)機(jī)構(gòu)管理，從而實(shí)現(xiàn)投資收益。 我國(guó)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品按照發(fā)行主體可分為：銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)產(chǎn)品和信托理財(cái)產(chǎn)品。精選ppt銀行理財(cái)產(chǎn)品 按照收益和風(fēng)險(xiǎn)特征劃分： 保證收益產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者承諾支付固定收益或最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和投資者按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。 保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定的條件向投資者保證本金安全，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定投

2、資者實(shí)際投資收益的理財(cái)產(chǎn)品。 非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益水平向投資者支付收益、且不保證本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。精選ppt 按照理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)劃分： 普通理財(cái)產(chǎn)品，是指產(chǎn)品未采取任何結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，只是將募集的理財(cái)資金投資于相關(guān)標(biāo)的市場(chǎng)，本金和收益直接來(lái)自于同一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，理財(cái)產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)中未嵌入金融衍生品。 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，是金融市場(chǎng)和金融技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，包括3個(gè)最基本要素固定收益證券、衍生產(chǎn)品和掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。 固定收益證券（包括債券、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金等較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品）是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的主題部分，通常用于保證理財(cái)產(chǎn)品全部本金或部分本金安全的資產(chǎn)組合。 掛鉤標(biāo)的資

3、產(chǎn)主要由股票價(jià)格、股票指數(shù)、匯率、利率、信用、商品價(jià)格和指數(shù)、其他標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格和指數(shù)，以及氣候、自然災(zāi)害等特殊事件的發(fā)生。 衍生產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)最重要一環(huán)，它最終決定了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益水平和風(fēng)險(xiǎn)特征。目前，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中所運(yùn)用的衍生產(chǎn)品大多是期權(quán)，其次是遠(yuǎn)期和互換。 我行的“搏弈BY09020-V匯市爭(zhēng)鋒”理財(cái)產(chǎn)品，看跌歐元對(duì)美元匯率買入價(jià)，在觀察期內(nèi)，只要1個(gè)觀察日掛鉤標(biāo)的低于或者等于觀察水平，理財(cái)產(chǎn)品就實(shí)現(xiàn)最高收益率，否則，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)最低保證收益率。精選ppt 按照投資范圍劃分： QDII，是指qualified domestic institutional invester

4、（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者），是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)辦理待客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)展的理財(cái)產(chǎn)品。 非QDII產(chǎn)品，顧名思義，除QDII以外的產(chǎn)品，理財(cái)資金的投資去向主要為國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)。 特殊類型理財(cái)產(chǎn)品 除上述客戶將資金委托銀行代理理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品外，還有一種客戶可直接參與交易的交易型理財(cái)產(chǎn)品，目前市場(chǎng)上交易型理財(cái)產(chǎn)品主要以外匯和黃金為交易對(duì)象。精選ppt基金產(chǎn)品 按照運(yùn)作方式不同，可分為開放式基金和封閉式基金。 開放式基金，基金的發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可按照?qǐng)?bào)價(jià)申購(gòu)和贖回的一種基金。 股票型基金，60%以上的基金資金投資于股票，高收益高風(fēng)險(xiǎn)。 債券型基金，80%以上的基金資

5、金投資于債券，收益穩(wěn)定，低風(fēng)險(xiǎn)。 混合型基金，投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，比例介于股票和債券基金比例之間，風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益則高于債券基金。 保本型基金，大部分資產(chǎn)投資于債券，少部分資產(chǎn)投資于股票，一定的保本期限后，為委托者提供本金或收益的保障（如三年）。 貨幣型基金，全部資產(chǎn)投資于貨幣市場(chǎng)工具，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性好，收益率略高于一年期銀行存款。精選ppt 封閉式基金，基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在證券交易所交易，但不得贖回的一種基金。 封閉式基金受二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系影響，當(dāng)需求旺盛時(shí)，交易價(jià)格會(huì)超過(guò)基金份額凈值而出現(xiàn)溢價(jià)交易，反之，則會(huì)出現(xiàn)折價(jià)交易現(xiàn)象。 封閉期內(nèi)，基金

6、無(wú)法贖回，因而基金經(jīng)理可以根據(jù)預(yù)先設(shè)定的投資計(jì)劃進(jìn)行長(zhǎng)期投資和全額投資，并將基金資產(chǎn)投資于流動(dòng)型較差的證券上，這在一定程度上有利于基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的提高。精選ppt 按照募集方式不同，可分為公募基金和私募基金。 公募基金，可以面向大眾公開發(fā)售，進(jìn)行宣傳推廣，基金募集對(duì)象不確定，投資金額要求低，事宜中小投資者參與。 私募基金，只能采取非公開方式，面向特定投資者募集發(fā)售的基金。精選ppt 特殊類型基金 FOF（Fund of Funds），即“基金中的基金”，是專門投資基金的一種特殊基金產(chǎn)品。 傘形基金，又稱系列基金，是指多個(gè)基金公用一個(gè)基金合同，子基金獨(dú)立運(yùn)作，子基金之間可以進(jìn)行互相轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)

7、構(gòu)形式。 ETF，交易型開放式指數(shù)基金，是一種在交易所上市的、基金份額可變的一種開放式基金。 LOF，上市開放式基金，是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易和基金申購(gòu)贖回的開放式基金。這種基金是對(duì)我國(guó)證券投資基金的一種本土化創(chuàng)新。精選ppt券商集合理財(cái)產(chǎn)品 限定型產(chǎn)品 債券型，該類產(chǎn)品的資金主要投資于國(guó)債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、短期融資債、央行票據(jù)等。投資于申購(gòu)的新股和股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不超過(guò)計(jì)劃資產(chǎn)凈值的20%。 貨幣市場(chǎng)型，該類產(chǎn)品的資金主要投資于短期金融工具，即國(guó)內(nèi)依法公開發(fā)行的，具有良好流動(dòng)性的金融工具，包括現(xiàn)金、其現(xiàn)在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購(gòu)、央行票據(jù)、短期融資券、銀行定期存款、通知存款、大額存單、債券遠(yuǎn)期交易，剩余期限在3年以內(nèi)（含3年）的債券（不含可轉(zhuǎn)債）、資產(chǎn)支持證券、貨幣市場(chǎng)基金、新股（包括首發(fā)和增發(fā)）和一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行的可轉(zhuǎn)債。投資于新股的比例不得超過(guò)10%。精選ppt 非限定型產(chǎn)品 FOF型，以證券投資基金為主要投資對(duì)象。 股票型，股票倉(cāng)位最低不能低于20%，最高可保持95%的倉(cāng)位。 混合型，該類產(chǎn)品受到的投資約束最少，除了出于流動(dòng)性考慮要求投資于現(xiàn)金及等價(jià)物和債券的比例不得低于10%以外，券商進(jìn)行投資策略創(chuàng)新的空間比較大。精選ppt信托類理財(cái)產(chǎn)品 按照信托產(chǎn)品資金去