A7-人生風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

1、n家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的要素家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的要素n艾國華的人生發(fā)展階段艾國華的人生發(fā)展階段n各階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與解決方案各階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與解決方案已有已有保障保障經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)負(fù)擔(dān)職業(yè)職業(yè)收入收入婚姻婚姻年齡年齡風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要素要素養(yǎng)老養(yǎng)老保障保障n家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的要素家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的要素n艾國華的人生發(fā)展階段艾國華的人生發(fā)展階段n各階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與解決方案各階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與解決方案n家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的要素家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的要素n艾國華的人生發(fā)展階段艾國華的人生發(fā)展階段n各階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與解決方案各階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與解決方案小組討論n討論主題：艾國華各階段面臨的財(cái)務(wù)討論主題：艾國華各階段面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)需求及

2、解決方案風(fēng)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)需求及解決方案n把討論內(nèi)容寫在白報(bào)紙上把討論內(nèi)容寫在白報(bào)紙上n選一位學(xué)員上臺(tái)發(fā)表選一位學(xué)員上臺(tái)發(fā)表n時(shí)間：時(shí)間：20分鐘分鐘收入不高收入不高常出差，意外發(fā)生率較高常出差，意外發(fā)生率較高有贍養(yǎng)父母責(zé)任有贍養(yǎng)父母責(zé)任低保費(fèi)低保費(fèi)增加意外保障增加意外保障定期風(fēng)險(xiǎn)保障定期風(fēng)險(xiǎn)保障對對愛愛妻妻責(zé)責(zé)任任還貸風(fēng)險(xiǎn)還貸風(fēng)險(xiǎn)增加意外保障增加意外保障增加綜合保障增加綜合保障20萬萬40萬萬財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析險(xiǎn)分析:收入增加收入增加增加孩子撫養(yǎng)責(zé)任增加孩子撫養(yǎng)責(zé)任開始重視中年重病保障開始重視中年重病保障常出差，意外發(fā)生率較高常出差，意外發(fā)生率較高對對愛愛妻妻責(zé)責(zé)任任有贍養(yǎng)父母責(zé)任有贍養(yǎng)父母責(zé)任壽險(xiǎn)

3、需求：壽險(xiǎn)需求：夫妻重疾保障夫妻重疾保障孩子重疾及醫(yī)療保障孩子重疾及醫(yī)療保障增加意外保障增加意外保障w兒童兒童重重疾疾險(xiǎn)險(xiǎn)10萬萬w兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)w夫夫妻妻各各保保重重大大疾疾病病10萬萬財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析險(xiǎn)分析:收入大幅增加收入大幅增加孩子教育費(fèi)用增加孩子教育費(fèi)用增加人到中年，大病風(fēng)險(xiǎn)增加人到中年，大病風(fēng)險(xiǎn)增加自駕車，意外發(fā)生率較高自駕車，意外發(fā)生率較高對對愛愛妻妻責(zé)責(zé)任任有贍養(yǎng)父母責(zé)任有贍養(yǎng)父母責(zé)任加大加大壽險(xiǎn)需求：壽險(xiǎn)需求：孩子教育儲(chǔ)備計(jì)劃孩子教育儲(chǔ)備計(jì)劃增加大病保障增加大病保障w解決方案：解決方案：w教育教育金金10萬萬w夫夫妻妻各各保重保重大大疾疾病病20萬萬w兒童兒童

4、重重疾疾險(xiǎn)險(xiǎn)10萬及住院醫(yī)療萬及住院醫(yī)療w定定期期或或終身終身保障險(xiǎn)保障險(xiǎn)20萬萬w附加意外附加意外80萬萬w35-3935-39歲，任重道遠(yuǎn)歲，任重道遠(yuǎn)w升任部經(jīng)理，孩子上學(xué)，升任部經(jīng)理，孩子上學(xué)，w父母退休父母退休財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析險(xiǎn)分析:夫妻養(yǎng)老計(jì)劃夫妻養(yǎng)老計(jì)劃增加孩子教育儲(chǔ)備增加孩子教育儲(chǔ)備創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自駕車，意外發(fā)生率較高自駕車，意外發(fā)生率較高對對愛愛妻妻責(zé)責(zé)任任有贍養(yǎng)父母責(zé)任有贍養(yǎng)父母責(zé)任加大加大壽險(xiǎn)需求：壽險(xiǎn)需求：養(yǎng)老計(jì)劃積累養(yǎng)老計(jì)劃積累增加教育金增加教育金增加風(fēng)險(xiǎn)保障增加風(fēng)險(xiǎn)保障w解決方案：解決方案：w年年金金險(xiǎn)險(xiǎn)10萬萬w教育金教育金20萬萬w附加意外附加意外80萬萬w定

5、期或終身保障險(xiǎn)定期或終身保障險(xiǎn)20萬萬w夫夫妻重妻重大大疾疾病病各各20萬萬40-4440-44歲，辛苦創(chuàng)業(yè)歲，辛苦創(chuàng)業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析險(xiǎn)分析:增加養(yǎng)老計(jì)劃增加養(yǎng)老計(jì)劃給兒子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)金給兒子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)金還貸風(fēng)險(xiǎn)還貸風(fēng)險(xiǎn)自駕車，意外發(fā)生率較高自駕車，意外發(fā)生率較高對對愛愛妻妻責(zé)責(zé)任任有贍養(yǎng)父母責(zé)任有贍養(yǎng)父母責(zé)任加大加大壽險(xiǎn)需求：壽險(xiǎn)需求：增加養(yǎng)老計(jì)劃增加養(yǎng)老計(jì)劃增加意外風(fēng)險(xiǎn)保障增加意外風(fēng)險(xiǎn)保障兒子創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備兒子創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備w解決方案：解決方案：w定定期期壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)（儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄型）型）30萬萬w年年金金險(xiǎn)險(xiǎn)20萬萬w附加意外附加意外100萬萬w定定期期保保障障險(xiǎn)險(xiǎn)20萬萬w無無妻重妻重大大疾疾病病各

6、各20萬萬45-5445-54歲，事業(yè)發(fā)展歲，事業(yè)發(fā)展二次置業(yè)，貸款二次置業(yè)，貸款100100萬萬兒子出國留學(xué)兒子出國留學(xué)財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析險(xiǎn)分析:投資理財(cái)，穩(wěn)定增值投資理財(cái)，穩(wěn)定增值疾病風(fēng)險(xiǎn)增加疾病風(fēng)險(xiǎn)增加遺產(chǎn)稅規(guī)劃遺產(chǎn)稅規(guī)劃自駕車，意外發(fā)生率較高自駕車，意外發(fā)生率較高對對愛愛妻妻責(zé)責(zé)任任壽險(xiǎn)需求：壽險(xiǎn)需求：增加住院補(bǔ)貼增加住院補(bǔ)貼投資理財(cái)?shù)男枰顿Y理財(cái)?shù)男枰z產(chǎn)稅規(guī)劃遺產(chǎn)稅規(guī)劃w解決方案：解決方案：w終終身身壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)10萬萬w住住院院補(bǔ)補(bǔ)貼貼保保險(xiǎn)險(xiǎn)w投投資資類類保保險(xiǎn)險(xiǎn)20萬萬w定定期期壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)（儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄型）型）30萬萬w附加意外附加意外100萬萬w年年金金險(xiǎn)險(xiǎn)20萬萬w定定期期保保障障險(xiǎn)險(xiǎn)20萬萬w夫夫妻重妻重大大疾疾病病各各20萬萬55-60歲，歲，退居二線退居二線60歲以后，安享晚年消費(fèi)期消費(fèi)期消費(fèi)期消費(fèi)期225060年齡年齡價(jià)值價(jià)值創(chuàng)造期創(chuàng)造期不同人生階段保障需求側(cè)重點(diǎn)不同人生階段保障需求側(cè)重點(diǎn)意外身故意