最新銀行從業(yè)《中級個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)題集含解析共43套(34)

1、銀行從業(yè)中級個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1.( )是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對象。A、雇傭勞動(dòng)者B、工薪勞動(dòng)者C自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D、法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)保險(xiǎn)的相關(guān)要素【答案】：C【解析】： 商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立， 是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則， 在平等互利、 協(xié)商 致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的。2.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為( )。A、接觸管理-客戶關(guān)懷 關(guān)系營銷 客戶關(guān)系價(jià)值 CRMB、 接觸管理 客戶關(guān)系價(jià)值 客戶關(guān)懷關(guān)系營銷 CRMC、 接觸管理 關(guān)系營銷 客戶關(guān)懷 客戶關(guān)系價(jià)值 CRMD、 接觸管理 關(guān)系營銷 客戶關(guān)系價(jià)

2、值客戶關(guān)懷 CRM點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第9章第1節(jié)客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因【答案】：C【解析】： 客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了 “接觸管 理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德杰克遜提出 了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階；到20世紀(jì)90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特韋蘭和保羅 科 爾在走進(jìn)客戶的心中首次提出 “客戶關(guān)系價(jià)值 ”的概念，認(rèn)為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價(jià)值的 資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個(gè)概念，加

3、速了客戶關(guān)系管理理論和方法 的發(fā)3.王先生想購買某人身保險(xiǎn)， 但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的， 找到保險(xiǎn)公司咨詢， 得知( )是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。A、生命價(jià)值法B、需求法C資本保留法D、未來收入法點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第4節(jié)家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃【答案】：A【解析】：在考慮死亡風(fēng)險(xiǎn)的保障金額時(shí)通常有三種辦法： 生命價(jià)值法； 遺屬需求法； 倍數(shù) 法則。其中，生命價(jià)值法是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)， 來確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。 具體做法是： 從個(gè)人未來所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)， 再以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入 的當(dāng)前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員

4、的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。4.家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括( )。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C凈資產(chǎn)D、資本點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第2節(jié)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的制作【答案】：D【解析】：家庭財(cái)務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。 和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債 表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括了資產(chǎn)、負(fù)債、 凈資產(chǎn)三大部分的內(nèi)容。 總資產(chǎn)減去總負(fù)債即 家庭的凈資產(chǎn)。5.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是( )。(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY(4)個(gè)人賬戶積累(5)企業(yè)年金的給付水平A、(3)(4)(5)B、(1)(3)(4)C、(1)(2)(3)

5、D、(1)(2)(3)(4)(5)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第4章第4節(jié)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放【答案】：B【解析】：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。 退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣?年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)， 繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城 鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。6.( )屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A、投資性房產(chǎn)B、股票C銀行活期存款D、藝術(shù)品收藏點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第1節(jié)家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類【答案】：D【解析】：自用性資產(chǎn)包括

6、增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。 其中， 增值性資產(chǎn)包括自用住房、 空 置或者用于度假(不產(chǎn)生收入)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn)；C項(xiàng)屬于 流動(dòng)性資產(chǎn)。7.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指 定朋友小張作為見證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明 口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則( )可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。A、鄭峰B、鄭先生的妻子C鄭先生的父母、妻子D、鄭峰、鄭先生的父母、妻子點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)法定繼承【答案】：A【解析】：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。 法

7、律對這種遺囑方式給予了 嚴(yán)格的限制： 口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑， 立遺囑人只有處在危急的情況下， 不能以 其他方式設(shè)立遺囑， 才允許立口頭遺囑； 口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。 題中 情況符合口頭遺囑的諸項(xiàng)條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。108.按照馬柯維茨的描述，表52中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是（ ）表52資產(chǎn)組合表資產(chǎn)組合期望收益率（）標(biāo)準(zhǔn)差（）231215A、只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上B、只有資產(chǎn)組合X不會(huì)落在有效邊界上C只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上D、只有資產(chǎn)組合Z不會(huì)落在有效邊界上點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第2節(jié)投資組合理論【答案】

8、：A【解析】：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會(huì)落在 有效邊界上，而其他選項(xiàng)無法改進(jìn)。9.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是( )。A、到期收益率大于票面利率B、到期收益率小于票面利率C長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率D、到期收益率等于票面利率點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第3節(jié)債券分析【答案】：A【解析】：當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候， 票面利率=即期收益率=到期收益率； 當(dāng)債券價(jià)格大 于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率即期收益率到期收益率； 當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候， 票面利率即期收

9、益率到期收益率。10.在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率( )，所需籌備的養(yǎng)老金金額( )。A、越高；越高B、越低；越高C越高；越低D、不變；越高點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第4章第2節(jié)通貨膨脹率【答案】：A【解析】：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。 通貨膨脹率越高， 所需籌備的養(yǎng)老 金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。11.以下不屬于是否出國留學(xué)深造需考慮的問題是( )。A、何時(shí)出國B、出國后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C選擇在哪個(gè)國家接受教育D、出國后選擇什么專業(yè)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)教育投資規(guī)劃具體步驟分析【答案】：D【解析】： 家長打

10、算讓子女在未來出國深造， 則必須提早打算， 并考慮以下問題： 何時(shí)出國。高中、 大學(xué)本科還是出國攻讀碩博研究生； 出國后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校； 選擇在哪個(gè)國家接 受教育。12. ( )是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)、 規(guī)章和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門 根據(jù)監(jiān)管要求對其進(jìn)行及時(shí)更新。A、法律陳述文件B、法律聲明文件C部門規(guī)章D、銷售準(zhǔn)則點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第11章第4節(jié)法律聲明文件【答案】：B【解析】： 法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、 法規(guī)、 規(guī)章和規(guī)章

11、制度等保持一致， 通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核， 并由合規(guī) 部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進(jìn)行及時(shí)更新。13.下列對于不同客戶的需求特點(diǎn)表述不正確的是()。A、企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財(cái)產(chǎn)傳承的方式B、許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財(cái)富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的 享受，以求盡快步入“有錢階層 ”C高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理D、私營企業(yè)主比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第9章第3節(jié)提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)【答案】：B【解析】：B項(xiàng)，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財(cái)富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)點(diǎn)擊展開答案與解析的享受，

12、以求盡快步入 “貴族階層 ”而非“有錢階層 ”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂 方方面面，當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家 族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。14.王先生想購買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對這種情況，王先生應(yīng) 選擇( )。A、定期壽險(xiǎn)B、人壽保險(xiǎn)C人身保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第3節(jié)人壽保險(xiǎn)【答案】：A【解析】：定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。 由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下， 相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品， 定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相

13、對較低。 特別適合繳費(fèi)能力不高， 而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士 購買。如一些初入社會(huì)的職場新人就會(huì)選擇購買定期壽險(xiǎn)作為自己人生的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。15. ( )是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C信用保險(xiǎn)D、保證保險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第3節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】：C【解析】：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)， 由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。16.下列不屬于評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是( )。A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估B、可行性評估C

14、整體性評估D、單項(xiàng)評估【知識點(diǎn)】：第10章第4節(jié)家庭財(cái)富保障規(guī)劃及建議【答案】：D【解析】：評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、 評估和修正。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估；可行性評估；整體性評估。17.2019年梁教授3月獲得稿費(fèi)3萬元， 則其就這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為( )元。A、1950B、4088C、4375D、4800點(diǎn)擊展開答案與解析知識點(diǎn)】：第6章第3節(jié)個(gè)人所得稅概述答案】：A解析】：稿酬所得=每次稿酬收入*1-20%) 70%應(yīng)納個(gè)人所得稅=稿酬所得乂稅率-速算扣除數(shù)稿酬所得=30000 x (1-20%) x70%=1

15、6800元應(yīng)納個(gè)人所得稅=16800*20%-1410=1950元18.下列說法正確的是( )。A、重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別B、重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單C重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或 等于保險(xiǎn)價(jià)值D、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)商業(yè)保險(xiǎn)的種類【答案】：C【解析】：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！笔?由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保點(diǎn)擊展開答案與解析險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、 同一保險(xiǎn)利益、 同一保險(xiǎn)事故分別

16、與 兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 重復(fù)保險(xiǎn)與 共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。 共同保險(xiǎn)和重復(fù)保 險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。19.2018年12月王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅( )元。A、4800B、3390C、5000D、5600點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第3節(jié)個(gè)人所得稅概述【答案】：B【解析】：應(yīng)納個(gè)人所得稅=30000 x (1-20%) x 20%1410=3390元20.風(fēng)險(xiǎn)，簡單來說就是( )。A、盈利發(fā)生的不確定性B、損失發(fā)生的不確定性C

17、是否發(fā)生的不確定性D、何時(shí)發(fā)生的不確定性點(diǎn)擊展開答案與解析知識點(diǎn)】答案】：第2章第1節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的基本概念B解析】：風(fēng)險(xiǎn)，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性； 這種不確定性， 包括損失發(fā)生與否不確 定，發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。21.( )是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評估和修正。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第10章第4節(jié)家庭財(cái)富保障規(guī)劃及建議【答案】：D【解析】：評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、 檢查、 評估和修 正。22.個(gè)人住房貸款不包括( )。A、自

18、營性個(gè)人住房貸款B、政府住房貸款C公積金個(gè)人住房貸款D、個(gè)人住房組合貸款點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第4節(jié)家庭債務(wù)管理的綜合運(yùn)用【答案】：B【解析】：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款(即商業(yè)性個(gè)人住房貸款)、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。23. ( )的一個(gè)量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率。A、客戶消費(fèi)B、客戶忠誠度C客戶預(yù)期D、客戶滿意度點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第9章第3節(jié)提高客戶替換壁壘【答案】：B【解析】：客戶忠誠度的一個(gè)量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率； 反之，一個(gè)客戶購 買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠，離

19、開這家企業(yè)(投向競爭對手)的可能性就越低。24.在財(cái)富傳承的工具中，( )具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡單 易行等優(yōu)勢。A、基金會(huì)B、聯(lián)名賬戶C跨輩分貸款D、贈(zèng)與【知識點(diǎn)】：第7章第5節(jié)財(cái)富傳承規(guī)劃工具比較【答案】：B【解析】：在財(cái)富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證； 簡單易行等優(yōu)勢。25.甲將自己擁有的價(jià)值40萬元的汽車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車 輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，對于被保險(xiǎn)人余下的5萬元

20、損失，正確的處理方式是( )。A、被保險(xiǎn)人無權(quán)再要求第三者賠付B、被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付C保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付D、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無權(quán)再要求第三者賠付點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)保險(xiǎn)的基本原則【答案】：B【解析】：保險(xiǎn)人向第三者行使請求賠償?shù)臋?quán)利， 不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌?者請求賠償?shù)臋?quán)利。 代位追償原則的主要內(nèi)容包括： 權(quán)利代位和物上代位。 權(quán)利代位即追償 權(quán)的代位， 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中， 保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失， 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)賠款后， 依法取得對第三者的索賠權(quán)。 物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) 的損失，保險(xiǎn)人按保

21、險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。26.中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括( )。A、企業(yè)融資需求迫切B、資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈C風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范D、財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第8章第3節(jié)中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求【答案】：B【解析】：中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括： 企業(yè)融資需求迫切、 風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng) 烈。27.保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的 權(quán)利屬于( )。A、保管權(quán)B、使用權(quán)C所有權(quán)D、占有權(quán)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)保險(xiǎn)的基本原則【答案】：C【解析】 ：物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，法

22、取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。28.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實(shí)際稅率約為( )。A、0.86B、1.07C、1.25D、1.31點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第3節(jié)個(gè)人所得稅概述【答案】：A【解析】：應(yīng)納稅所得額=7000-5000=2000(元)，適用稅率為3%。應(yīng)納稅額=2000X3%=60(元)。 此，實(shí)際稅率=607000=0.86。29.王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買( )比較合適。A、最后生存者年金保險(xiǎn)B、共同生存年金保險(xiǎn)C最后死亡者年金保險(xiǎn)D、共同死亡年金保險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第3節(jié)年金保險(xiǎn)【答案】：A【解析】

23、： 最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件 的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額保持不變。30.下列關(guān)于保證的說法不正確的是（ ）A、保險(xiǎn)保證必須是書面的保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，B、保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D、在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的 事實(shí)或承諾均被視為保證點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)保險(xiǎn)的基本原則【答案】：B【解析】：保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定， 投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對某 種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保

24、其真實(shí)性， 可見， 保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人 或被保險(xiǎn)人。 保證是保險(xiǎn)人接受承保或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的 條件， 因此，保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保 證通常分為明示保證和默示保證。31.下列關(guān)于財(cái)富傳承需求現(xiàn)狀描述錯(cuò)誤的是（ ）。A、個(gè)人財(cái)富逐步積累B、富裕人群步入青壯年C遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D、財(cái)富分配范圍廣、形式多點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第1節(jié)財(cái)富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀【答案】：B【解析】：財(cái)富傳承需求歷來有之， 只是近年來越來越多的人意識到它的重要性， 而且更多時(shí)候需 要借助專業(yè)人士進(jìn)行專業(yè)規(guī)劃。（一）個(gè)人財(cái)富

25、逐步積累（二）富裕人群步入中老年（三）遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)（四）財(cái)富分配范圍廣、形式多32.理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是（ ）。A、執(zhí)行確認(rèn)書B、附錄C法律聲明文件D、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第11章第4節(jié)附錄【答案】：B【解析】：理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是 “附錄 ”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在 最后的信息。33.企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和( )組成。A、政府補(bǔ)貼B、財(cái)政支出C其他補(bǔ)貼D、企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第4章第4節(jié)企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放【答案】：D【解析】：企業(yè)年金的資金來源相對較少， 僅

26、由企業(yè)繳費(fèi)、 員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營 收益組成。34.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因 原則解釋正確的是( )。A、近因是指時(shí)間上最接近的原因B、確定近因的方法只有執(zhí)果索因C近因是指空間上最接近的原因D、近因是對保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)保險(xiǎn)的基本原則【答案】：D【解析】：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系， 從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一 項(xiàng)基本原則。對于單一原因造成的損失， 單一原因即為近因； 對于多種原因造成的損失，持 續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?5.人身意外

27、傷害保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地 上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險(xiǎn)人死亡的近 因是( )。A、爬山發(fā)生意外B、著涼C感冒D、肺炎點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)保險(xiǎn)的基本原則【答案】：A【解析】：對于多種原因造成的損失， 持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?由此可知， 本題中 的近因?yàn)榕郎桨l(fā)生意外。36.( )是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A、預(yù)期收益率B、投資收益率C必要收益率D、標(biāo)準(zhǔn)差點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第2節(jié)投資組合理論【答案】：A【解析】：期望收益率也稱為預(yù)

28、期收益率， 是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測所能得 到的收益率。37.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié) 冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是( )。A、損失是必然發(fā)生的B、損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少C損失只包括直接損失D、損失可以用貨幣來計(jì)量點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第1節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的基本概念【答案】：D【解析】：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、 非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。 損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。 直接損失是指與風(fēng) 險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、 在量上可以確認(rèn)或界定的

29、損失。 間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸 發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。點(diǎn)擊展開答案與解析38.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn) 人應(yīng)當(dāng)( )。A、退還保險(xiǎn)費(fèi)B、按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D、退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第3節(jié)人壽保險(xiǎn)【答案】：D【解析】：根據(jù)保險(xiǎn)法 ，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的 現(xiàn)金價(jià)值： 保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同， 且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)； 以死 亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同， 自合同成立之日起二

30、年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺； 被保險(xiǎn)人故意犯罪 導(dǎo)致其自身傷殘或死亡， 且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)； 投保人解除合同， 且已經(jīng)交 足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外， 保險(xiǎn)法還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷 殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。39.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過( )時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A、25B、40C、50D、60點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第3節(jié)家庭債務(wù)管理狀況的分析【答案】：B【解析】：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40，對生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。40.在( )的方式下，理財(cái)規(guī)

31、劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性。A、為客戶制定子女教育金規(guī)劃B、分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定C為客戶制定換購房的規(guī)劃D、為客戶制定退休規(guī)劃【知識點(diǎn)】：第11章第1節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性【答案】：B【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)就不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書的標(biāo)準(zhǔn)程序， 逐個(gè)地為客戶制定所謂的子女教 育金規(guī)劃、 退休規(guī)劃、換購房規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、 當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù) 決策， 進(jìn)行分析和規(guī)劃， 并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決策對家庭整體財(cái)務(wù)狀況、 現(xiàn)在以及未 來的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。這樣才能體現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的實(shí)用性。二、多選題1.下列屬于工作收入的有( )。A、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、財(cái)產(chǎn)繼承C稿酬D、個(gè)人

32、經(jīng)營所得E、承包經(jīng)營所得點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第1節(jié)家庭收入的分類【答案】：C,D,E【解析】：工作收入指家庭成員通過工作、 勞務(wù)等獲得的可支配收入， 即完稅后的收入， 包括了家 庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。其中個(gè)人經(jīng)營所得包括了 個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。2.一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。A、還貸支出B、娛樂支出C教育支出D、保險(xiǎn)支出E、旅游支出點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第1節(jié)家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類【答案】：A,C,D【解析】：一般而言， 以6

33、個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)， 這里所指的生活支 出必須是包括客戶家庭所有的支出， 包括還貸支出、 保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。3.保險(xiǎn)的基本功能是可以實(shí)現(xiàn)( )。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、價(jià)值補(bǔ)償C價(jià)值增值D、防災(zāi)防損E、融通資金點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第1節(jié)財(cái)富保障的意義【答案】：A,B【解析】：保險(xiǎn)是財(cái)富保障的重要工具之一， 也是資產(chǎn)配置中不可或缺的一環(huán)， 保險(xiǎn)的基本功能是 可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)值補(bǔ)償。4.下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是( )。A、 如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20%以內(nèi)B、生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來所有收

34、入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)C個(gè)人年齡越大，在職期則越長D、生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求E、遺屬需求法是通過計(jì)算未來所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來估算保險(xiǎn)需求的基本方法點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第4節(jié)家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃【答案】：A,B,D,E【解析】：C項(xiàng)，個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。5.為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象， 加強(qiáng)客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括( )。A、增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)B、提高客戶的忠誠度C提高金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的知名度D、維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長期合作E、提升專業(yè)形象點(diǎn)擊展開答案與解析【知識

35、點(diǎn)】：第7章第1節(jié)財(cái)富傳承規(guī)劃功能【答案】：A,D,E【解析】：對提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來說， 為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理 財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在以下方面。(1)增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)。國內(nèi)金融產(chǎn)品多數(shù)看重短期收益率，高速周轉(zhuǎn)的產(chǎn)品購買頻率不僅增加了理財(cái)師的工作， 也增加了客戶資產(chǎn)流失的風(fēng)險(xiǎn)。 通過制定財(cái)富傳 承規(guī)劃，使得客戶資金可以長期沉淀在本機(jī)構(gòu)體系內(nèi)，實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的雙贏。(2)維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長期合作。通過財(cái)富傳承規(guī)劃的執(zhí)行，理財(cái)師可以更頻繁、更 合理地與財(cái)富繼承人接觸，避免財(cái)富實(shí)際控制人變換后流失客戶6.家族信托的要素

36、包括( )A、受托人B、委托人C受益人D、監(jiān)察人E、信托財(cái)產(chǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第3節(jié)家族信托概述【答案】：A,B,C,D,E【解析】：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財(cái)產(chǎn)、家族 信托設(shè)立地點(diǎn)。7.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有( )A、負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)B、融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D、“債務(wù)負(fù)擔(dān)率 ”比“貸款安全比率 ”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E、 如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第4節(jié)家庭債務(wù)管理的綜合運(yùn)用【答案】：B,

37、D【解析】：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指 標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。8.資管產(chǎn)品包括( )。A、公開募集證券投資基金B(yǎng)、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C定向資產(chǎn)管理計(jì)劃D、組合類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品E、資產(chǎn)支持計(jì)劃點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第6節(jié)需要繳納增值稅的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品【答案】：A,B,C,D,E【解析】：資管產(chǎn)品，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、資金信托(包括集合資金信托、單一資金信托)、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托、 公開募集證券投資基金、 特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃、 集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、定向資產(chǎn)管理 計(jì)劃、私募投資基金、債權(quán)投資計(jì)劃、 股權(quán)投資計(jì)劃、 股債

38、結(jié)合型投資計(jì)劃、 資產(chǎn)支持計(jì)劃、 組合類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。9.理財(cái)規(guī)劃書的開場白應(yīng)該包括的內(nèi)容有( )。A、一封給客戶的信B、理財(cái)規(guī)劃書的封面C理財(cái)規(guī)劃書的關(guān)鍵字D、理財(cái)規(guī)劃書的摘要E、目錄點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第11章第1節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)【答案】：A,B,D,E【解析】：開場白：1一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書相關(guān)的注意事項(xiàng)。2理財(cái)規(guī)劃書的封面。3理財(cái)規(guī)劃書的摘要。4目錄。10.稅制要素主要包括()。A、征稅對象B、稅目C納稅環(huán)節(jié)D、納稅期限E、違章處理點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第1節(jié)稅收制度【答案】：A,B,C,D,E【解析】：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納 稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。點(diǎn)擊展開答案與解析11.理財(cái)師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?( )A、提供增值服務(wù)B、提供個(gè)性化服務(wù)C挖掘客戶潛在意識的需求D、注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)E、建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第9章第3節(jié)提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)【答案】：C,D,E【解析】：做好超常服務(wù)， 讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手：挖掘客戶潛在意識的需求