電子商務金融支付與結(jié)算培訓教材

1、電子商務金融支付與結(jié)算培訓教材5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務金融支付與結(jié)算 1、電子商務時代 2、金融認證 3、安全標準 4、銀行卡 5、結(jié)算系統(tǒng) 6、電子商務中的金融服務 7、金融信息化的發(fā)展5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所支付系統(tǒng)5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務時代電子商務時代2121世紀將進入電子商務時代世紀將進入電子商務時代：是社會發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務時代。如何面對電子商務方式、如何適應數(shù)字化生存并積極參與電子商務時代的國際競爭，是涉及到每個人、每個企業(yè)、部門及國家發(fā)展與生存的重大問題，也國家部門現(xiàn)

2、在應該開始解決的問題。電子商務環(huán)境電子商務環(huán)境國際互連網(wǎng)絡安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會電子商務活動環(huán)境要求電子商務經(jīng)濟、社會環(huán)境5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務活動電子商務活動l 電子商務活動方式電子商務活動方式l 電子業(yè)務方式l 電子消費方式l 電子貿(mào)易方式l 電子數(shù)據(jù)傳輸l 電子認證l 電子化管理面對電子商務面對電子商務l 認識電子商務l 掌握電子商務方法l 開展電子商務活動l 參與電子商務的國際競爭5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所各國政府的七大政策挑戰(zhàn)各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務的政策問題： 網(wǎng)際網(wǎng)絡的基礎(chǔ)設(shè)施 法律 條例架構(gòu) 交易安全 隱

3、私問題 稅務 電子貨幣5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務時代的挑戰(zhàn)電子商務時代的挑戰(zhàn) 電子商務帶來的法律法規(guī)真空，經(jīng)濟金融管理問題；電子商務帶來的法律法規(guī)真空，經(jīng)濟金融管理問題； 新時代貿(mào)易、金融業(yè)務與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；新時代貿(mào)易、金融業(yè)務與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略； 數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理； 對付黑客的公共網(wǎng)絡信息的安全保密問題；對付黑客的公共網(wǎng)絡信息的安全保密問題； 涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理；涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理； 經(jīng)濟金融信息的開發(fā)利用與安全保密問題；經(jīng)濟金融信息的開發(fā)利用與安全保密問題； 新興網(wǎng)上業(yè)務的開

4、展、競爭與規(guī)范化；新興網(wǎng)上業(yè)務的開展、競爭與規(guī)范化； 傳統(tǒng)業(yè)務與系統(tǒng)的改造和適應問題；傳統(tǒng)業(yè)務與系統(tǒng)的改造和適應問題； 實力雄厚的國際機構(gòu)的沖擊和競爭；實力雄厚的國際機構(gòu)的沖擊和競爭； 電子商務時代有關(guān)人才的培養(yǎng)；電子商務時代有關(guān)人才的培養(yǎng)； 數(shù)字化生活的適應性變化；數(shù)字化生活的適應性變化；5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子貿(mào)易的基礎(chǔ)環(huán)境l社會信用程度l社會信息化發(fā)展狀態(tài)l金融支付安全l電子商務法律法規(guī)l政府管理支持5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務主要的安全要素 1、有效性 2、機密性 3、完整性 4、不可抵賴性 5、可審查性5/13/2022對外經(jīng)濟

5、貿(mào)易大學電子商務研究所網(wǎng)上支付標準l PKI標準：公共密鑰體系 (Public Key Infrastructure)l SSL標準：安全套接層協(xié)議（Secure Sockets Layer）l SET標準：安全電子交易標準(Secure Electronic Transactions，簡稱 SET)l X5.95標準：帳戶數(shù)字簽名工業(yè)標準 (Account Authority Digital Signatures, or AADS), 提供了標準化信用卡處理和帳戶管理方法。l X.509標準：電子商務證書發(fā)放標準（ISO/IEC/ITU X.509，基于PKI，簡稱PKIX ) l X.50

6、0標準：電子出版目錄查詢標準（目錄服務協(xié)議LDAP（X.500協(xié)議）5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所PKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有 認證機關(guān)(CA)、 證書庫、 密鑰備份及恢復系統(tǒng)、 證書作廢處理系統(tǒng)、 客戶端證書處理系統(tǒng)。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所SSL安全協(xié)議安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務：認證用戶和服務器，使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機和服務器上；加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；維護數(shù)據(jù)的完整性，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被改變。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所SSL5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子

7、商務研究所SET安全協(xié)議安全協(xié)議 SET協(xié)議要達到的的目標主要有五個： 保證信息在因特網(wǎng)上安全傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取。 保證電子商務參與者信息的相互隔離?？蛻舻馁Y料加密或打包后通過商家到達銀行，但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息。解決多方認證問題，不僅要對消費者的信用卡認證，而且要對在線商店的信譽程度認證，同時還有消費者、在線商店與銀行間的認證。保證了網(wǎng)上交易的實時性，使所有的支付過程都是在線的。效仿EDI貿(mào)易的形式，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能，并且可以運行在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺上。 5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所SE

8、T5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所SET安全協(xié)議涉及的范圍安全協(xié)議涉及的范圍）消費者，包括個人消費者和團體消費者，按照在線商店的要求填寫定貨單，通過由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進行付款。）在線商店，提供商品或服務，具備相應電子貨幣使用的條件。）收單銀行，通過支付網(wǎng)關(guān)處理消費者和在線商店之間的交易付款問題。）電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負責處理智能卡的審核和支付工作。）認證中心（CA）。負責對交易對方的身份確認，對廠商的信譽度和消費者的支付手段進行認證。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所數(shù)字證書認證機構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書目

9、前主要應用于：安全的電子郵件系統(tǒng)安全通信信用卡網(wǎng)上安全支付。電子商務中認證證書標準。ISO/IEC/ITU X.509標準對證書格式的定義已被廣泛接受（1988年為Ver 1，1993年為Ver 2，1996年發(fā)布Ver 3）。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所證書標準（證書標準（x.509） X.509的具體內(nèi)容 X.509標準是在通用的網(wǎng)絡安全工具如公共密 鑰 加 密 系 統(tǒng) 和 使 用 CA(Cer t i f i c a t e Authority ,證書管理機構(gòu)),被用以保證在Internet及內(nèi)部網(wǎng)上傳送數(shù)據(jù)的安全的認證標準。它基于公共密鑰密碼格式。X.509證書已用

10、于許多網(wǎng)絡安全應用程序,其中包括IP安全(IPSec)、安全套層(SSL)、安全電子交易(SET)、安全多用途 Internet郵件擴展(S/MIME)、NON-SET認證等。 5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所X.500電子出版目錄查詢標準電子出版目錄查詢標準 目錄服務網(wǎng)絡應用。 目錄中按一定的格式記錄了現(xiàn)實世界中大量對象的信息，供用戶（人，計算機應用程序等）做各種頻繁查詢和相對少量的修改。實現(xiàn)目錄服務的方式有多種，但目前趨于統(tǒng)一到ITU-TX.500系列建議標準。CCITT在1988年制定了第一版X.500建議，后ITU-T又在1993年做了顯著的修訂和補充，產(chǎn)生了第二版建議

11、（但版本編號仍為1），ISO接受了此建議，把它作為ISO/IEC9594國際標準。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所安全認證中心安全認證中心CA CA是受一個或多個用戶信任，提供用戶身份驗證的第三方機構(gòu)。認證中心就是一個負責發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機構(gòu)。對于一個大型的應用環(huán)境，認證中心往往采用一種多層次的分級結(jié)構(gòu)，各級的認證中心類似于各級行政機關(guān)，上級認證中心負責簽發(fā)和管理下級認證中心的證書，最下一級的認證中心直接面向最終用戶。處在最高層的是認證中心（Root CA），它是所有人公認的權(quán)威，如人民銀行總行的CA。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所認證中心的主要功能

12、1、證書的頒發(fā) 2、證書的更新 3、證書的查詢 4、證書的作廢 5、證書的歸檔5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所安全認證的法律問題安全認證的法律問題安全認證需要的法律問題包括： 社會信用 電子簽名法 電子交易法 認證管理法律5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所認證中心應有的管理機制認證中心應有的管理機制認證中心（CA）是進行網(wǎng)上合法身份和合法交易認證的權(quán)威證明機構(gòu)，它依據(jù)國家法律、法規(guī)開展工作。它堅持公平、公正、信譽第一的原則，起到維護網(wǎng)上金融信譽、防止金融詐騙的作用。認證CA以獨立于認證用戶（商家和消費者）和參與者（檢查和使用證書的相關(guān)方）的第三方的地位證明網(wǎng)上活動

13、的合法有效性。其本身不從事商業(yè)業(yè)務，不進行網(wǎng)上采購和消費活動。它接受國家政府部門的監(jiān)督和管理。認證中心具有獨立法人地位，為用戶管理認證證書；認證用戶自原向認證中心申請認證證書以開展電子商務活動；參與方是自愿加入認證中心的會員單位，必須接受有效證書的信用，完成用戶涉及的電子商務活動。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務中各方的義務1）認證中心：發(fā)布用戶認證證書、管理認證證書、保證認證的安全可靠，其本身必須滿足管理、操作于系統(tǒng)的有關(guān)要求。 對參與者進行嚴格的審查和認證 保證發(fā)放的證書具有可靠的權(quán)威性和信任度 發(fā)布可靠及時的認證信息2）認證用戶（商家、消費者等）：合法使用認證機制

14、、獲得證書，開展電子商務活動。 報出本身準確的相關(guān)信息 及時檢查證書內(nèi)容和信息 妥善包管好私人密鑰 及時匯報出現(xiàn)的問題，例如密鑰泄露、交易異常等現(xiàn)象3）參與者（銀行等其他相關(guān)方）：合法使用認證機制，按照有關(guān)規(guī)定進行電子商務操作。l 檢查證書本身的合法有效性、進行證書失效檢查l 通過其他方法確認證書的可靠性、保證業(yè)務24小時正常運行5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務中各方的責任 1）、認證中心負有責任： 由于管理漏洞出現(xiàn)問題，存在犯罪活動引起用戶損失； 由于CA方密鑰泄露出現(xiàn)問題，引起用戶損失； 由于認證操作出現(xiàn)問題，證書不完善引起用戶損失； 由于失效信息發(fā)布問題，引起用戶

15、損失； 由于用戶注冊信息泄露引起的用戶損失； 由于CA系統(tǒng)和設(shè)備問題（停機、終止、信息丟失等）引起的用戶損失。2）、用戶責任：l用戶信息問題出現(xiàn)的損失；l個人密鑰丟失沒有及時通知CA 引起的損失l證書不全時進行交易產(chǎn)生的損失l非法使用證書產(chǎn)生的損失3）參與者責任：l證書檢查不嚴格產(chǎn)生的損失；l密鑰泄露產(chǎn)生的損失；l用戶個人信息泄露產(chǎn)生的損失；l超限制額度交易產(chǎn)生的損失；l其他非法交易產(chǎn)生的損失。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所認證中心的認證操作規(guī)則 1）組織規(guī)則獨立的中間機構(gòu)：認證中心是獨立于交易雙方的中間機構(gòu)，發(fā)揮權(quán)威作用：認證中心必須以信譽為基礎(chǔ)，獲得公認的權(quán)威可靠性。嚴格

16、的內(nèi)部管理制度：保證操作安全和信息安全。 2）操作規(guī)則操作要求：規(guī)定操作要求。安全控制規(guī)則：規(guī)定個人活動范圍、處理的業(yè)務、期限和權(quán)限。密鑰管理規(guī)則：規(guī)定密鑰產(chǎn)生、傳輸和管理的責任制度。審核規(guī)則：規(guī)定定期審核制度。 3）信息控制規(guī)則l認證聲明：公開有關(guān)認證活動的責任、義務、操作方式及相關(guān)措施。l信息公開制度：發(fā)布相關(guān)認證信息，例如證書生效、失效等公開信息。l用戶信息保護制度：保護認證中心、用戶的機密信息。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所網(wǎng)上問題處理 網(wǎng)上交易出現(xiàn)糾紛問題后，可由當事人提出仲裁申請，上級政府機關(guān)進行仲裁處理；如需要上訴，可上訴法院解決。具體程序為：問題申訴程序分級仲

17、裁措施政府部門協(xié)調(diào)問題處理依據(jù)5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：電子貨幣： 是以金融電子化網(wǎng)絡為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進制數(shù)據(jù)）形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣系統(tǒng)包括：電子貨幣系統(tǒng)包括：電子支票系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子貨幣具有以下特點：電子貨幣具有以下特點：l 以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存支付和流通；l 應用廣泛，可廣泛應用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域；l 融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；

18、l 電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；l 現(xiàn)在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體；5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：電子貨幣支付方式： 分別代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段。第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務，辦理匯劃結(jié)算；第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務；第三階段是利用網(wǎng)絡終端向客戶提供各項銀行服務，如客戶在自動柜員機（ATM）上進行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷售點終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務，這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付

19、的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子貨幣可隨時隨地通過公共網(wǎng)絡（INTERNET）進行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算，形成電子商務環(huán)境。這是正在發(fā)展的形式，也將是下一世紀的主要金融支付方式。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展 網(wǎng)上金融服務已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開展。網(wǎng)絡金融服務包括了人們的各種需要內(nèi)容，網(wǎng)上消費、網(wǎng)上銀行、個人理財、網(wǎng)上投資交易、網(wǎng)上保險等。這些金融服務的特點是通過電子貨幣進行及時電子支付與結(jié)算。Internet上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非?？欤湫偷碾娮迂泿虐ǎ?電子支票系統(tǒng)（電子支票系統(tǒng)（E-checkNetBillNetChequeE-checkNetBillNe

20、tCheque） 信用卡系統(tǒng)（信用卡系統(tǒng)（CyberCashFirst VirtualHoldingCyberCashFirst VirtualHolding） 數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（MONDEXNetCashDigicashMONDEXNetCashDigicash）5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子貨幣的功能 銀行卡發(fā)展 數(shù)量 種類 功能 虛擬化 社會化功能發(fā)展5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所我國城市居民最主要的理財方式（多樣化的趨勢）北京、上海、廣州、武漢等城市位年齡在至歲的普通市民由零點調(diào)查公司調(diào)查顯示（北京晨報2000年6月23日）

21、（年為儲蓄）個人理財方式45%22%19%14%儲蓄保險證券投資房地產(chǎn)投資5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所應用發(fā)展 系統(tǒng)發(fā)展公共網(wǎng)絡化 深入發(fā)展社會人士需要各種信用卡 多功能發(fā)展應用廣泛 國際化發(fā)展通用性 安全性發(fā)展高技術(shù)性 社會性發(fā)展多功能性5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所功能需要 銀行卡不在僅是支付工具，而是綜合性系統(tǒng)工具。 消費需要 安全需要 家居需要 生活需要 交際需要 社保需要5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所銀行卡功能開發(fā) 儲蓄功能 支付功能 消費功能 信用證明 身份證明 社會保險工具營銷工具獎勵工具社交工具管理工具國際性工具理財工具其

22、他輔助功能5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所銀行卡系統(tǒng)與功能圖個 人 數(shù) 據(jù) 中 心客 戶 反 饋 信 息 中 心信 用 發(fā) 展 中 心數(shù) 據(jù) 庫 資 源銀 行 卡社 會 服 務 系 統(tǒng)在 線 客 戶無 線 客 戶離 線 方 式銀 行 卡 系 統(tǒng)5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所綜合化發(fā)展 社區(qū)一卡通 校園一卡通 單位一卡通 社會一卡通 家庭一卡通 優(yōu)惠卡：營銷工具、長期客戶； 購物卡：管理工具、獎勵機制；5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所空間虛擬化 網(wǎng)絡化 數(shù)字化 多工具化 高效能5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所系統(tǒng)建設(shè) 國際性標準

23、開放網(wǎng)絡規(guī)劃 集中控制管理 獨立客戶端 國際化操作 有線網(wǎng)絡 無線網(wǎng)絡 離線操作5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所發(fā)展、決策、數(shù)據(jù)中心 個人金融活動數(shù)據(jù)庫 銀行營銷的基礎(chǔ) 電子貨幣流量統(tǒng)計 經(jīng)濟分析 資金流動分析 國家決策 企業(yè)決策 個人投資決策5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所安全保障 層次控制 制度管理 防火墻技術(shù)應用 保險 法律應用5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所數(shù)據(jù)庫建設(shè) 個人數(shù)據(jù)中心 信用認證記錄 多目標操作建設(shè) 集中控制 公共網(wǎng)絡連接 信息資源中心：客戶挖揭、產(chǎn)品設(shè)計、信息反饋5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所發(fā)展趨勢銀行交

24、易保障社會統(tǒng)一應用數(shù)字化應用虛擬化5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所戰(zhàn)略發(fā)展 一體化 共享性 多功能性 安全性 認證性 社會性5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所銀行卡管理體系建設(shè) 獨立運行體系 互通互連 交互認證 統(tǒng)一監(jiān)控 規(guī)范操作 方便使用5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所銀行卡社會化應用 校園網(wǎng)絡化 政府部門 寫字樓 社會輔助 安全認證 信用證明5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所銀行卡的作用 銀行卡的發(fā)展使其成為人們進行金融活動的一把鑰匙；具有越來越多的社會功能； 銀行將成為金融活動的數(shù)據(jù)中心； 電子貨幣將在社會中更多地發(fā)揮作用； 電

25、子貨幣的發(fā)展有助于國家的經(jīng)濟建設(shè)； 做好規(guī)劃、標準、創(chuàng)造應用的良好環(huán)境。 電子商務需要互通互連、統(tǒng)一集中處理能力。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所銀行卡發(fā)展建議 專業(yè)化發(fā)展 行業(yè)聯(lián)合 多功能發(fā)展 安全控制應用 一卡多行使用 行業(yè)組織運行 高技術(shù)含量5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所資源共享、共同發(fā)展 銀行卡作為一種金融工具、內(nèi)部具有安全控制機制。同時含有多家銀行的證書，通過一張卡、外加多個證書、便可以通用。 金融機構(gòu)需要改進系統(tǒng)、做到互連互通、滿足多功能的需要。 也需要改進服務、積極參與國際性的競爭。適應電子商務發(fā)展的需要。5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商

26、務研究所銀行卡系統(tǒng)競爭趨勢卡的形式貨幣卡識別卡虛擬卡業(yè)務發(fā)展分散專業(yè)化重組統(tǒng)一化數(shù)據(jù)資源操作記錄資源記錄動態(tài)記錄中心形態(tài)發(fā)展銀行化金融化社會化5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所金融結(jié)算系統(tǒng)1、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)（EIS） 電子聯(lián)行系統(tǒng)采用VSAT衛(wèi)星通訊技術(shù)，在位于北京的全國總中心主站和各地人民銀行分/支行的小站之間傳遞支付指令。目前，已有1000個人民銀行分/支行聯(lián)結(jié)入網(wǎng)，計劃該系統(tǒng)將連結(jié)在全國的2000多家人民銀行分/支行。該系統(tǒng)的設(shè)計可以處理跨行和行內(nèi)、貸記和借記異地支付業(yè)務，但目前主要處理跨行貸記支付交易。2、同城清算所 全國共有約2000家同城清算所，分布在中心城市和縣城

27、/鎮(zhèn)。全部同城跨行支付交易和大部分同城行內(nèi)支付業(yè)務都經(jīng)由同城清算所在商業(yè)銀行之間進行跨行清算后，再交行內(nèi)系統(tǒng)進行異地處理。3、銀行卡信息交換中心 5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，或簡稱為CNAPS，自90年代初以來，就是中國支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)的主要項目。其主要內(nèi)容包括： l建設(shè)好中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，即覆蓋全國的金融數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)，把眾多的銀行機構(gòu)連結(jié)到全國和地區(qū)支付業(yè)務清算和結(jié)算中心。這一技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施稱之為中國國家金融通訊網(wǎng)。 （中元公司、DDN） 開發(fā)一整套CNAPS支付應用處理系統(tǒng)，其中包括基

28、于RTGS方式的大額支付系統(tǒng)（簡稱HVPS）、小額批量電子支付系統(tǒng)（簡稱BEPS）、銀行卡授信系統(tǒng)、政府證券簿記系統(tǒng)。此外，同城票據(jù)交換所將繼續(xù)作為CNAPS的一個應用系統(tǒng)存在。但是，同城交換所的自動化將會大大提高。 5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務帶動的金融服務有：電子商務帶動的金融服務有：l 金融服務：網(wǎng)上銀行和貿(mào)易，會計帳務管理； l 保險業(yè)：代理服務、網(wǎng)上報價、理賠管理； l 投資理財業(yè)：網(wǎng)上證券交易、委托投資、財產(chǎn)管理；l 金融信息服務業(yè)：發(fā)布與統(tǒng)計信息，咨詢、評估與論證管理。 金融業(yè)相應的新興業(yè)務有：金融業(yè)相應的新興業(yè)務有：l 安全電子交易系統(tǒng)服務l 企業(yè)、

29、個人理財管理l 委托投資管理l 網(wǎng)絡證券交易與管理l 網(wǎng)絡外匯交易與管理l電子（數(shù)字）貨幣管理l網(wǎng)上保險業(yè)務與管理l網(wǎng)絡金融信息服務l金融評估和認證服務l金融安全服務發(fā)展網(wǎng)上金融服務發(fā)展網(wǎng)上金融服務5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務時代的金融服務（1）家庭銀行：家庭銀行可提供完整方便的個人金融服務。個人可隨時僅使用個人計算機或其他工具進入網(wǎng)上銀行，進行支票、儲蓄、貨幣市場、存款帳戶的信息查詢和管理等，可檢查當前帳戶余額，劃撥資金。（2）在線銀行： 在線銀行為企業(yè)或個人工商戶提供信息查詢、貨幣支付、儲蓄業(yè)務、結(jié)算、在線投資等服務。例如發(fā)布金融信息（產(chǎn)品的現(xiàn)行利率和月費用），

30、完成基本支票業(yè)務（提供多種支付方式，聯(lián)機明細表和注冊登記，已結(jié)算的支票聯(lián)機記錄和金融報告），貨幣市場服務，信用卡業(yè)務，基本儲蓄業(yè)務等。（3）網(wǎng)上購物與消費：電子商務環(huán)境要求商場、廠家、政府管理部門（稅務、工商、海關(guān)等）、銀行以及認證機構(gòu)連接網(wǎng)絡，形成信息流、物流和資金流的通暢?？蛻敉ㄟ^網(wǎng)上商場可進行商品預覽、定貨、金融支付等商務活動；個人可進行在線定票、購物、娛樂等消費5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所Online invesment網(wǎng)上投資 Investing 投資 Stocks & Options IPOs Mutual Funds Bonds Power E*TRA

31、DE Professional Edge Community 團體 Discussion Groups Live Events Financial Services 金融服務 Retirement Mortgages Insurance TaxesMarketplace 市場 Investing Tools Shopping Center E*TRADE Visa5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所Insurance server 網(wǎng)上保險服務網(wǎng)上保險服務 Choosing the right insurance coverage can be a confusing experi

32、ence. 選擇保險產(chǎn)品 Dont fall into this trap. Online insurance servers Let us work with you to find the best combination of coverage, service and price for your dollar. As independent insurance agents, it is our job to represent you, the customer, and find the individual coverage that you need. 在線保險操作5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所電子商務中的新興金融服務 網(wǎng)絡融資與資本運作 金融資訊服務 綜合金融服務 信用評估服務 金融安全認證服務 網(wǎng)絡安全支付服務 金融公證、保全服務5/13/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學電子商務研究所認證服務 公共網(wǎng)絡系統(tǒng)的安全性則依靠用戶、商家的認證，數(shù)據(jù)的加密及交易請求的合法性驗證等多方面措施來保證。 電子交易過程中必須確認用