公司信貸考點(diǎn)習(xí)題 貸后管理中大網(wǎng)校

1、公司信貸考點(diǎn)習(xí)題：第十一章 貸后管理總分：100分 及格：60分 考試時間：120分一、單項(xiàng)選擇題(1)下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是（）。A. 貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計算B. 一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C. 一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D. 經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項(xiàng)目可列為永久保存(2)依法收貸的對象是（）。A. 展期貸款B. 到期貸款C. 正常貸款D. 不良貸款(3)下列關(guān)于利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是（）。A. “脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸B. “掛鉤”方式指

2、在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸C. 采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的D. 采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理(4)紅色預(yù)警法重視（）。A. 定量分析B. 定性分析C. 定量分析與定性分析相結(jié)合D. 警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析(5)（）監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。 A. 經(jīng)營狀況B. 管理狀況C. 財務(wù)狀況D. 與銀行往來情況(6)采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過（）。A. 3個月B. 6個月C. 1年D. 2年(7)（）預(yù)警法側(cè)重定量分析。A. 黑色B. 紅

3、色C. 黃色D. 藍(lán)色(8)關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。A. 抵押合同期限自動順延B. 銀行可不核查抵押物的價值C. 抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物D. 應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記(9)在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。A. 掛鉤B. 脫鉤C. 補(bǔ)充D. 間接還款(10)對于出現(xiàn)（）情況的，應(yīng)及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。 A. 客戶未來2個月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險B. 客戶無法在3個月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險C. 客戶無法在未來3個月內(nèi)在

4、銀行輔助下化解的較大風(fēng)險D. 客戶無法在未來6個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(11)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險分析的過程是（）。A. 信用信息處理輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計未來風(fēng)險情況輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較做出警報決策B. 輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系存儲信用信息處理輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計未來風(fēng)險情況做出警報決策C. 輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系輸出結(jié)果存儲信用信息處理與預(yù)警參數(shù)比較預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計未來風(fēng)險情況做出警報決策D. 信用信息處理輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系輸出

5、結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計未來風(fēng)險情況做出警報決策(12)關(guān)于對借款人的貸后財務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是（）。A. 企業(yè)提供的財務(wù)報表如為復(fù)印件，需要公司蓋章B. 企業(yè)提供的財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)C. 財務(wù)報表應(yīng)含有資金運(yùn)用表D. 對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較(13)某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是（）。A. 企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件B. 企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)C. 企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位D. 企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店(14

6、)對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為（）年。A. 2B. 3C. 5D. 8(15)某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的是（）。A. 接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶B. 廠房設(shè)備迅速、大量更新C. 產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升D. 受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%(16)不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險的方法稱為（）。A. 橙色預(yù)警法B. 黑色預(yù)警法C. 藍(lán)色預(yù)警法D. 紅色預(yù)警法(17)貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是（）。A. 應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改

7、變跡象B. 如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保C. 主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因D. 保證人與 借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響(18)關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。A. 銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單B. 對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)C. 展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息D. 展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利(19)下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險的是（）。A. 管理層的品位、修養(yǎng)B. 中層管理層薄弱C. 借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉D

8、. 借款人在銀行存款大幅下降(20)在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對（）的監(jiān)控和管理。A. 抵押人資格B. 抵押人的實(shí)力C. 抵押人擔(dān)保意愿D. 抵押物和質(zhì)押憑證二、多項(xiàng)選擇題(1)下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）。A. 貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記B. 變更質(zhì)押物品C. 審計部門查閱D. 提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組E. 補(bǔ)辦房產(chǎn)證(2)貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。A. 貸款客戶選擇評價B. 貸款綜合效益評價C. 貸款方式選擇評價D. 貸款管理中出現(xiàn)問題的原因E. 貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施(3)借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（）。A. 展期理由B. 展期期限C. 展期后還本

9、計劃D. 展期后付息計劃E. 擬采取的補(bǔ)救措施、(4)還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A. 還本付息的日期B. 當(dāng)前貸款余額C. 本次還本金額D. 本次付息金額E. 計息天數(shù)(5)下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（）。 A. 商情指數(shù)B. 預(yù)期合成指數(shù)C. 擴(kuò)散指數(shù)D. 經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)E. 經(jīng)濟(jì)波動圖(6)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A. 業(yè)務(wù)性質(zhì)改變B. 財務(wù)報表造假C. 企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)D. 設(shè)備更新緩慢E. 基建項(xiàng)目工期延長(7)廣義的依法收貸方式包括（）。A. 處理變賣抵押物B. 催收C. 提前收回違約使用的貸款D. 仲裁E. 訴訟(8)公司信貸風(fēng)險預(yù)警的理論和方法主要包括（）。A

10、. 評級方法B. 統(tǒng)計理論C. 統(tǒng)計模型D. 專家判斷法E. 信用評分方法(9)客戶檔案主要包括（）。A. 借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證B. 借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料C. 借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告D. 借款及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財務(wù)報表E. 企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件(10)某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有（）。A. 展期申請B. 董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件C. 抵押人同意展期的書面證明D. 法人資格證明E. 經(jīng)會計師審計的財務(wù)報表(11)下列情況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是（）A. 貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人

11、提供的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實(shí)B. 擔(dān)保品因市場價格降低貶值C. 保證人的保證能力下降D. 借款人財務(wù)狀況惡化E. 追加新貸款(12)下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異常現(xiàn)象的是（）。A. 在銀行的存款大幅上升B. 在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要、C. 既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款D. 還款資金主要為銷售回款E. 將項(xiàng)目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外(13)下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有（）。A. 購貨商減少采購B. 企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)C. 企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理D. 基于財務(wù)動機(jī)收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)E. 出售主要生產(chǎn)設(shè)備(14)下列情況中

12、，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。A. 客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)B. 持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成C. 企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)D. 以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)E. 只依賴于一家供應(yīng)商(15)下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（）。A. 銷售額下降B. 銷售上升、利潤減少C. 喪失多個財力雄厚的大客戶D. 關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常E. 投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平(16)企業(yè)的管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A. 企業(yè)員工的正常流動B. 企業(yè)董事會成員變動C. 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)D. 企業(yè)管理層極端保守E. 企業(yè)高

13、管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識(17)在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時應(yīng)（）。A. 定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為B. 發(fā)現(xiàn)抵押物價值減少，應(yīng)及時查明原因并采取有效措施C. 如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保D. 如抵押人行為已造成抵押物價值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價值E. 如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物的價值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保(18)下列屬于財務(wù)狀況預(yù)警信號的有（）。A. 存貨周轉(zhuǎn)速度放慢B. 現(xiàn)金狀況惡化C. 應(yīng)收賬款余額或比例激增D. 流動資產(chǎn)狀況惡化E. 固定資產(chǎn)迅速變化(19)貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。A. 貸款

14、客戶選擇評價B. 貸款綜合效益評價C. 貸款方式選擇評價D. 貸款管理中出現(xiàn)問題的原因E. 貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施(20)對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。A. 對管理狀況的監(jiān)控B. 對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C. 對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控D. 對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E. 對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控三、判斷題(1)對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）(2)信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。（）(3)因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。（）(4)指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險正在上升。（）(5)抵

15、押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）(6)貸款保證人不可以是自然人。（）(7)在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。（）(8)借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）(9)在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）(10)業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案，貸款文件、檔案一起存放。（）(11)為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）(12)貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。（）(13)在分析保證人的保證實(shí)力時銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）(14)對于追加的擔(dān)

16、保品，可簡化手續(xù)辦理。（）(15)如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險分析等程序。（）(16)債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令。（）(17)執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）(18)由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。（）(19)借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）(20)只是基于財務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險。（）答案和解析一、

17、單項(xiàng)選擇題(1) :A貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計算。其中包括：(1)5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；(2)20年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；(3)永久：經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項(xiàng)目可列為永久保存。故A 選項(xiàng)說法不正確，B、C、D選項(xiàng)說法正確。(2) :D依法收貸的對象，是不良貸款。故D選項(xiàng)符合題意。(3) :D凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理。“掛鉤方式”指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不

18、同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。故A、B選項(xiàng)說法不正確。凡采用“掛鉤，方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理。故C選項(xiàng)說法不正確，D選項(xiàng)說法正確。(4) :C紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，故C選項(xiàng)符合題意。(5) :B管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。故B選項(xiàng)符合題意。(6) :D凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的

19、每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。(7) :D藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級綜合，最后預(yù)報警度。(8) :D對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時做到：核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估

20、有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；如果抵押物價值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。(9) :A對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或

21、者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。(10) :B在風(fēng)險預(yù)警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險，客戶部門無法自行在3個月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險狀況及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險認(rèn)定和處置。(11) :A在商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序中，風(fēng)險分析是按如下步驟進(jìn)行的：收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；預(yù)測系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測；預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計出未來市場和客戶的風(fēng)險狀況；將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度警報的判斷。(12) :

22、A銀行對借款人進(jìn)行貸后財務(wù)監(jiān)控時，應(yīng)核實(shí)企業(yè)提供的財務(wù)報表：報表如為復(fù)印件，需公司蓋章；報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需有完整的審計報告(包括附注說明)；報表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。同時，銀行還應(yīng)對應(yīng)收賬款、存貨、對外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時間)的比較，以判斷其財務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常。(13) :B在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生了顯著的變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)；企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)

23、務(wù)。A項(xiàng)屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動，不屬于顯著的變化；B項(xiàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控；C項(xiàng)企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化；D項(xiàng)企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù)，一般也不會導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險。(14) :A對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為2年。(15) :DABC三項(xiàng)都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風(fēng)險能力；D項(xiàng)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。(16) :B目前，在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險

24、預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分主要有3種：黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動人生；藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度；紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。(17) :C貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響，并采取相關(guān)措施。(18) :B對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。(19) :D管理

25、狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來情況。(20) :D對于以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。二、多項(xiàng)選擇題(1) :A, B, C, D, E一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦

26、理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計、稽核部門查閱的；提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。(2) :A, B, C, D, E貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：(1)貸款基本評價。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。(2)貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。(3)其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)

27、驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。(3) :A, B, C, D, E借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計劃、擬采取的補(bǔ)救措施。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。(4) :A,B,C,D,E還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。(5) :A, B, D, E各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可以看做是黑色

28、預(yù)警法的應(yīng)用。故A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。擴(kuò)散指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用，故C選項(xiàng)不符合題意。(6) :A, C, D, E企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在：(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變(15)廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線；(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整•••(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。財務(wù)報表造假屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，故B選項(xiàng)不符合題意。(7) :A, B, C, D, E廣義的依法收貸指

29、銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。(8) :A, C, D, E風(fēng)險預(yù)警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進(jìn)展。依托IT技術(shù)，許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。(9) :A, B, C, D, E客戶檔案主要包括：借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”，即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證；借款企業(yè)

30、及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告；借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報；企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。(10) :A, B, C一般借款人中請貸款展期，應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有：展期申請；如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應(yīng)提供董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件或其他有效授權(quán)文書；借款人中請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)

31、人出具同意的書面證明。(11) :A, B, C, D, E銀行若在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的質(zhì)押權(quán)益尚未落實(shí)，或擔(dān)保品的價值由于市場價格的波動或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化，均可要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。另外，如果由于借款人財務(wù)狀況惡化、或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的安全。(12) :B, E企業(yè)與銀行往來的異常現(xiàn)象主要包括：借款人在銀行的存款大幅下降；在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要)；對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非

32、銷售回款；貸款超過借款人的合理支付能力；借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款； 借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風(fēng)險；C項(xiàng)企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常；D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。(13) :A, B, C, D, E對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險還體現(xiàn)在：購貨商減少采購；企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理；收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財

33、務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系；出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異常狀況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。(14) :A, C, D, E對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C 項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。B項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因

34、而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。(15) :C, D, E在貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚；關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常；投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平；工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備等。A、B兩項(xiàng)屬于財務(wù)狀況的預(yù)警信號。(16) :B, C, D, E企業(yè)管理狀況風(fēng)險部分體現(xiàn)為：企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動；領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)、高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭論和分歧；管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守；管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能

35、力(如有的管理人員只有財務(wù)專長而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營銷和財務(wù)技能的綜合能力)，導(dǎo)致經(jīng)營計劃沒有實(shí)施及無法實(shí)施。企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項(xiàng)企業(yè)員工的正常流動不會為企業(yè)帶來管理狀況風(fēng)險。(17) :A, B, D在抵押期間對抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少的，應(yīng)及時查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值；如抵押物無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。(18) :A, B, C, D, E在貸款風(fēng)險

36、預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有：存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；現(xiàn)金狀況惡化；應(yīng)收賬款余額或比例激增；流動資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降；固定資產(chǎn)迅速變化；除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中；長期債務(wù)大量增加；短期債務(wù)增加失當(dāng)；資本與債務(wù)比例低；銷售額下降；成本上升，收益減少；銷售上升、利潤減少；相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。(19) :A, B, C, D, E貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：貸款基本評價。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價，重點(diǎn)從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終

37、結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。(20) :A, B, C, D對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財務(wù)狀況監(jiān)控；與銀行往來情況監(jiān)控。三、判斷題(1) :0保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險管理部門鑒定，由風(fēng)險管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。(2) :0信貸檔

38、案分段管理是指將一個信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個階段，實(shí)行分段管理。(3) :0由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。(4) :0擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于05時，表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險正在上升；如果小于05，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險正在下降。(5) :0抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。(6) :貸款保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。(7)