保險業(yè)風險管理

1、 第六章第六章保險業(yè)風險管理保險業(yè)風險管理報告人：報告人：06030729 宋冬玲宋冬玲 點評人：點評人： 06030810 李長越李長越 06030844 張春雷張春雷基本要求：基本要求：1.準備準備PPT 2.脫稿脫稿 3.控制在控制在10分鐘以內(nèi)分鐘以內(nèi) 案例9：日本大和生命保險倒閉日本大和生命保險倒閉第一節(jié)第一節(jié) 保險業(yè)面臨的風險保險業(yè)面臨的風險一、經(jīng)濟周期風險一、經(jīng)濟周期風險二、保險市場競爭風險二、保險市場競爭風險 保險深度和保險密度（保險深度和保險密度（2008年）年） 保費收入保費收入 GDP 總?cè)丝诳側(cè)丝?保險深度保險深度 保險密度保險密度 （億元）（億元） （億元）（億元）

2、（萬人）（萬人） （%） （元（元/人）人）江蘇江蘇 778 24738 7499.13 313 1034全國全國 9784 300670 135139.50 325 724三、利率風險三、利率風險（一）利率波動對投保人的影響（一）利率波動對投保人的影響 1.不喪失的現(xiàn)金條款不喪失的現(xiàn)金條款 2.保單質(zhì)押貸款條款保單質(zhì)押貸款條款（二）利率波動對壽險公司的影響（二）利率波動對壽險公司的影響四、保險公司從事投資活動的風險四、保險公司從事投資活動的風險 2008年年10月月24日，在日，在“戰(zhàn)略性抄底戰(zhàn)略性抄底”富通的計劃遭遇慘敗富通的計劃遭遇慘敗背后，除了背后，除了200億人民幣，中國平安還損失了

3、什么？億人民幣，中國平安還損失了什么？ 五、巨災風險五、巨災風險 截至截至2009年年3月底，四川省保險業(yè)實現(xiàn)原保費收月底，四川省保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入入174.80億元，同比增長億元，同比增長17.61%，增速居全國第五，增速居全國第五，保費規(guī)模躍升至全國第六位。保費規(guī)模躍升至全國第六位。 第二節(jié)第二節(jié) 保險公司內(nèi)部的風險控制保險公司內(nèi)部的風險控制一、保險公司內(nèi)控機制的建立與運行一、保險公司內(nèi)控機制的建立與運行內(nèi)部稽核是健全和完善內(nèi)部稽核是健全和完善內(nèi)控機制的重要保證內(nèi)控機制的重要保證1.內(nèi)部稽核的重心應以預防為主內(nèi)部稽核的重心應以預防為主2.內(nèi)部稽核的內(nèi)容應以盈利性稽查為主內(nèi)部稽核的內(nèi)容應以

4、盈利性稽查為主3.內(nèi)部稽核的方式應以事前稽查為主內(nèi)部稽核的方式應以事前稽查為主4.應加強稽核人員隊伍建設應加強稽核人員隊伍建設5.應加強計算機網(wǎng)絡在保險業(yè)中的深入運用應加強計算機網(wǎng)絡在保險業(yè)中的深入運用 二、風險核保機制的建設二、風險核保機制的建設(一一)明確保險核保的內(nèi)容明確保險核保的內(nèi)容 1.核保選擇核保選擇 2.核保控制核?？刂?控制道德風險控制道德風險 控制心理風險控制心理風險（二）建立規(guī)范的核保制度（二）建立規(guī)范的核保制度1.1.核保政策核保政策2.核保原則核保原則3.核保標準核保標準4.核保人員的資格核保人員的資格5.核保的組織系統(tǒng)核保的組織系統(tǒng)( (三三) )嚴格核保程序嚴格核保

5、程序1.1.收集標的的有關(guān)信息收集標的的有關(guān)信息2.2.評估危險因素評估危險因素3.3.確認保險方案確認保險方案4.4.執(zhí)行核保決策執(zhí)行核保決策5.5.核保監(jiān)督核保監(jiān)督三、保險核賠機制的完善三、保險核賠機制的完善（一）明確保險理賠的原則（一）明確保險理賠的原則（二）規(guī)范保險理賠程序（二）規(guī)范保險理賠程序（三）完善理賠組織系統(tǒng)和人員配置（三）完善理賠組織系統(tǒng)和人員配置四、保險內(nèi)控預警指標體系四、保險內(nèi)控預警指標體系（一）償付能力指標（一）償付能力指標（二）盈利能力指標（二）盈利能力指標（三）資產(chǎn)質(zhì)量指標（三）資產(chǎn)質(zhì)量指標（四）產(chǎn)品線指標（四）產(chǎn)品線指標（五）經(jīng)營穩(wěn)定性指標（五）經(jīng)營穩(wěn)定性指標 第三節(jié)第三節(jié) 保險監(jiān)管保險監(jiān)管一、簡述一、簡述（一）保險監(jiān)管的必要性（一）保險監(jiān)管的必要性（二）保險監(jiān)管的目標（二）保險監(jiān)管的目標（三）保險監(jiān)管法規(guī)（三）保險監(jiān)管法規(guī)（四）保險信用評級（四）保險信用評級二二. .保險償付能力的監(jiān)管保險償付能力