銀行從業(yè)資格考試期中檢測題（附答案和解析）.docx

1、銀行從業(yè)資格考試期中檢測題（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保, 當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣 財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ问绞牵ǎ?。A、抵押B、保證C、留置【參考答案】:A【解析】：抵押是債權(quán)人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔保 取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時償還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品， 但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。2、在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生 的通貨膨脹是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、供求混合型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【參考答

2、案】：C【解析】：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的 情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下, 由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會引起經(jīng)濟中某些部門處于需求增加的狀 態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價 和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和 物價卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的 部門的價格和工資上漲后，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加， 價格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價總水平的上漲?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：自1997年12月1日起施行的支付結(jié)算辦法規(guī)定： 票據(jù)的出票日期必須使用中

3、文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填 寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和冬拾的, 應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。24、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則 該年金流現(xiàn)值為（）元。A、100B、80C、150【參考答案】：C【解析】:PV=C/r=15/10%=150 元。25、市場風險在交易賬戶中的（）風險被納入了資本要求的范圍。A、商品價格B、股票價格C、利率和股票價格【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的資本協(xié)議市場風 險補充規(guī)定以及大多數(shù)國家據(jù)此制定的資本規(guī)定將市場風險納入了資 本要求的范圍，包括在

4、交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀 行賬戶和交易賬戶中的匯率風險和商品價格風險。26、“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分 的。A、職責B、市場C、級別【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類:（1）從職責分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2） 從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理：（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng) 理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資 金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè) 務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理

5、、風險經(jīng)理；（27、無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（）。A、交易場所不固定.分散交易B、交易時間不集中C、交易的種類多【參考答案】：A【解析】：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比 的一個最明顯的區(qū)別。28、商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方 案（見表1）最佳的是（）。2010年5月真題表A、投資組合BB、投資組合CC、投資組合D【參考答案】：C【解析】：理性投資者要求，在風險一定的情況下收益盡可能的高, 在收益一定的情況下風險盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資 組合D方案是最佳的。29、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合

6、法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。A、市場價格B、協(xié)議價格C、資產(chǎn)原值【參考答案】:A【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、 及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的 資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理 定價。所以，本題的正確答案為A。30、行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的（），也是國家 行政機關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進行自我約束的重要機制。A、行政裁決行為B、行政監(jiān)督行為C、行政審查行為【參考答案】：B【解析】：行政復(fù)議，是指法定的行政機關(guān)根據(jù)行政相對人的請求, 按照法定程序依法對引起爭議的具體行政行為進行復(fù)查并作出

7、裁決的活 動。行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種重要形式。是上級行政機關(guān)對下級行政 機關(guān)的行政行為活動進行監(jiān)督的一種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機 關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進行自我糾正錯誤的重要法律制度。31、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在 目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管 理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準C、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第五十八 條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定

8、產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī) 范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可 行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層 批準。32、受法律保護的借貸關(guān)系開始于（）A、貸款審查通過B、簽署借款合同C、借款合同生效【參考答案】：C【解析】：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告 確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔義務(wù)。33、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是（）。A、資金拆借B、外匯買賣C、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【參考答案】：C【解析】：資金交易業(yè)務(wù)包括資金管理、資金存放、資金拆借、債 券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。34、銀行市場定位

9、就是確定（）。A、銀行產(chǎn)品的質(zhì)量B、銀行產(chǎn)品的價格C、銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位【參考答案】：c【解析】：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和 所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設(shè)計出表達銀行特定形象的服 務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。35、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。2015年10月真題A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金資產(chǎn)C、貸款【參考答案】：C【解析】：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人 提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要 的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。36、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款6

10、0億，關(guān) 注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億, 那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A、2%B、20. 8%C、20%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】不良貸款率二（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各 項貸款X 100%= （10+6+5） / （60+20+10+6+5） X 100%=20. 8%37、借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出 的現(xiàn)金流量表為（）。A、全部投資現(xiàn)金流量表B、借貸資金現(xiàn)金流量表C、經(jīng)營資金現(xiàn)金流量表【參考答案】：A【解析】：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全 部投資角度

11、考慮現(xiàn)金流量，因而在此表中，借款不作為現(xiàn)金流入，借款 利息和本金償還不作為現(xiàn)金流出，全部投資均視為自有資金。38、商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進 行風險評級，風險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A、3B、4C、5【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的 規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括5個等級，即從 風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應(yīng) 同時對外披露其與5個風險等級的對應(yīng)關(guān)系。39、內(nèi)部融資的資金來源不包括（）。A、凈資本B、IPOC、增發(fā)股票【參考答案】：B【解析】：解析：內(nèi)部融資的資金來源

12、是凈資本、留存收益和增發(fā) 股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票.因此，在估計可持續(xù)增長 率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。40、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可 事項。A、機構(gòu)設(shè)立B、高級管理人員任職資格C、資本監(jiān)管【參考答案】：C【解析】：市場準入范圍和標準中，中資商業(yè)銀行行政許可事項包 括：機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、 堇事和高級管理人員任職資格。41、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商 業(yè)銀行的（）。2015年10月真題A、中間業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：題中的資金收付業(yè)務(wù)屬

13、于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù) 是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。42、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元,還款后的貸款本金余額為元。（）A、3300； 90066B、4055； 109934C、3300； 109934【參考答案】：C【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運用AMORT函數(shù)進行攤銷計算。Pl=P2=30,得出BA1=109933. 94。 即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933. 94元。43、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸 款利率為8%,支持該

14、筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則 該銀行的資產(chǎn)負債面臨（）。2010年5月真題A、重新定價風險B、基準風險C、期權(quán)性風險【參考答案】:A【解析】：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債 和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率 而言）之間所存在的差異。例如，如果銀行以短期存款作為長期固定利 率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款 的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而導(dǎo)致銀行的未來收益減少、 經(jīng)濟價值降低。44、下列不屬于合作機構(gòu)風險分析的是（）。A、合作機構(gòu)的信用狀況B、合作機構(gòu)的管理水平C、合作機構(gòu)的競爭對手【參考答案】

15、：C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】合作機構(gòu)風險分析包括：合作機構(gòu)的信用狀況；合作 機構(gòu)的償債能力；合作機構(gòu)的管理水平；合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽。45、一般而言，商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）。A、負債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。46、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款 組合信用風險時，應(yīng)當更多地關(guān)注（）造成的影響。A、系統(tǒng)性風險B、匯率風險C、利率風險【參考答案】：A【解析】：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在 識別和分析貸款組合信用風

16、險時，應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素可能 造成的影響。系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏 觀經(jīng)濟因素的變動反映出來。此外，行業(yè)風險和區(qū)域風險也是系統(tǒng)性風 險的二種表現(xiàn)形式。47、二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是貸款 產(chǎn)品的（）的關(guān)系。A、委托人與受托人B、代理人與被代理人C、監(jiān)督人與被監(jiān)督人【參考答案】：B【解析】：二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間 是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。48、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶 當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B

17、【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】根據(jù)刑法第一百八十四條第1款的規(guī)定，銀行或者其 他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他 人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、 手續(xù)費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。49、1年期理財產(chǎn)品X的百分比收益率為5%, 6個月期理財產(chǎn)品Y 的百分比收益率為2. 46%, 3個月期理財產(chǎn)品Z的百分比收益率為1. 23%,下列根據(jù)3種理財產(chǎn)品按復(fù)利計算的年化收益率的高低排序， 正確的是（）。2012年6月真題A、YXZB、XYZC、ZXY【參考答案】：C【解析】：在實踐中，如果需要對不同投資期限金融產(chǎn)

18、品的投資收 益率進行比較，通常需要計算這些金融產(chǎn)品的年化收益率，同時考慮復(fù) 利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率二（1+2.46%） 2-1=4. 98%;產(chǎn)品Z的年化 收益率二（1+1.23%） 4-1=5. 01 %o50、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或 法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不 動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動產(chǎn)應(yīng)自取得E1起年內(nèi)予以 處置。（）A、1； 2B、2； 1C、2； 2【參考答案】：B【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效 日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得 日，不動產(chǎn)和

19、股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利3、對于正態(tài)曲線，若固定。，隨u值不同，曲線位置（），故 也稱u為位置參數(shù)。A、不同B、不動C、不確定【參考答案】：A【解析】：正態(tài)曲線由。和口決定其形狀：口為均值決定了曲 線中心，o為標準差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨口值不同, 曲線位置將不同。故選A。4、商業(yè)銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于 實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋完整的經(jīng)濟周期。（）A、短期；一個B、長期；一個C、短期；兩個【參考答案】:B【解析】：商業(yè)銀行進行風險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風險及風 險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且

20、數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風險加 總方法和假設(shè)進行審慎調(diào)整。5、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外 的現(xiàn)象是一種（）。A、逆向選擇B、信用風險C、操作風險【參考答案】：A應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自 取得日起I年內(nèi)予以處置。51、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的 是（）。A、因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩C、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題52、商業(yè)銀行應(yīng)配備

21、與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員， 保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于（）小時。2013年11 月真題A、20B、10C、5【參考答案】:A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十條 的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員， 保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于2 0小時。53、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括的是（）。A、就業(yè)情況B、職業(yè)C、居住狀況【參考答案】：C【解析】：aBC三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息; D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。54、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30

22、%、40%、30%,三種 資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%、9%,則該部門總的資產(chǎn)百 分比收益率是（）。A、14. 5%B、13. 5%C、12%【參考答案】：A55、在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當調(diào)整價格、增強競爭力的 措施的階段是（）。2010年5月真題A、成長期B、介紹期C、衰退期【參考答案】:A【解析】：成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn) 和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：不斷提 高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性 能；擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象, 提高聲譽；適當調(diào)整價格，增強產(chǎn)品的

23、競爭力；利用已有的銷售渠 道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。56、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是（）。 2015年10月真題A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù), 應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。57、20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。A、資產(chǎn)風險管理模式B、資產(chǎn)負債風險管理模式C、全面風險管理模式【參考答案】:B【解析】：20世紀70年代處于資產(chǎn)風險管理模式階

24、段，此時，單 一的資產(chǎn)風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的自債風險管理 模式進取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風險管理理論應(yīng)運而生。58、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負 債期限結(jié)構(gòu)。A、借短貸短B、借長貸短C、借短貸長【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸 長的資產(chǎn)員債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可 控性較強的流動性風險。59、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。 “假個貸”的“假”不包括（）。A、不具有真實的購房目的B、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料C、借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋【參考答

25、案】：C【解析】：本題考查“假個貸”的相關(guān)內(nèi)容。“假個貸”的“假”， 一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實” 的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。60、客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、客戶的風險偏好C、理財投資建議是否誤導(dǎo)客戶【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù) 部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財 投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行 產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。二、多項選擇

26、題（共20題，每題2分）1、投資者持有1份三個月到期的美式股票看跌期權(quán)（PutOption）, 其執(zhí)行價格為28元，期權(quán)費為8元。如果當前股票價格為22元，則該 期權(quán)的內(nèi)在價值為（）元。2012年10月真題A、6B、14C、-2【參考答案】：A【解析】：期權(quán)的內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能 獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權(quán)具有內(nèi) 在價值。當看跌期權(quán)的執(zhí)行價格高于當時的實際價格時，該期權(quán)為實值 期權(quán)，內(nèi)在價值二28-22二6 （元）。2、正確的貸款簽約與發(fā)放流程是（）。A、填寫合同審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支 用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本

27、、憑證簽署及貸款發(fā)放B、填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請 支用一支用核批一支用審查一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放C、填寫合同一審核合同一抵押登記手續(xù)的辦理一簽訂合同一申請 支用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放【參考答案】:A【解析】：對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他 相關(guān)人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是： 填寫合同審核合同簽訂合同抵押登記手續(xù)的辦理申請 支用支用審查支用核批相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。3、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長型基金【參考答案】：B

28、【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報 的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目 的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的 生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成 長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風險會稍微高 一點。對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn) 定性。4、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。A、每日B、每月C、每季度【參考答案】:A【解析】：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸 按市值每日至少重

29、估一次價值。市值重估應(yīng)當由與前臺相獨立的中臺、 后臺、財務(wù)會計部門或其他相關(guān)職能部門或人員負責。5、當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取（）。A、職能型營銷組織B、市場性營銷組織C、區(qū)域性營銷組織【參考答案】：B【解析】：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏 好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照 不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。6、客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，收益和 風險由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔風險B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔C、客戶獲取和承擔【參考答案】：B【出處】：2014年上半

30、年個人理財真題【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的綜合理財服務(wù)后進行 投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶和銀行按照約定方式共享共擔。7、流動性缺口是指（）。A、60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差 額B、90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負債的差 額C、90天內(nèi)到期的流動性負債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差 額【參考答案】：B【解析】：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標， 流動性缺口率二（流動性缺口 +未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn) X100%。流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流 動性負債的差額。8、下列選項中具有

31、法人資格的是（）。2015年10月真題A、某銀行董事會B、某公司財務(wù)部C、一個公司【參考答案】：C【解析】：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享 有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以 法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人 和社會團體法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨 立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。9、依據(jù)行政處罰法規(guī)定，限制人身自由的行政處罰應(yīng)由（）。A、審判機關(guān)行使B、公安機關(guān)行使C、監(jiān)察機關(guān)行使【參考答案】：B【解析】：行政處罰法第16條規(guī)定，國務(wù)院或者經(jīng)國務(wù)院授 權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決

32、定一個行政機關(guān)行使有關(guān)行政 機關(guān)的行政處罰權(quán).但限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由公安機關(guān)行使。 故選C。10、下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B、信托的存續(xù)違反信托目的C、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)信托法第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的, 信托終止：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托的存續(xù)違反信托目 的；信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；信托當事人協(xié)商同意；信 托被撤銷；信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受 益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。11、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、遠期合約B、股指期貨C

33、、期權(quán)【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】遠期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。12、組合層面的風險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān) 測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測，下列說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合 模型兩種方法B、資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu) 進行分析監(jiān)測C、組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、 行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置【參考答案】：B【解析】：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授 信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。13、

34、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。A、貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B、貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【參考答案】:B【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】審貸分離是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建 立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將員責貸款調(diào)查 的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達 到相互制約的目的。銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸流程中應(yīng)明確實行審貸分離 的管理層次以及貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的職責劃分。14、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、投資保費的投資收益歸客戶和保

35、險人共同所有B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有 投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風 險。15、下列關(guān)于利率風險的說法，正確的是（）。A、若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率 上升時，銀行的未來收益將增加B、銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多 頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風險C、當利率敏感性負債與利率敏感性資

36、產(chǎn)的重新定價期限完全相同 時，銀行同樣可能面臨基準風險【參考答案】:C【解析】：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資 來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新 安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響；C項，利用5年期 政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當收益率 曲線變陡時，銀行經(jīng)濟價值下降。16、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同 的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研 究的是某一層面所有的要求，介于大眾

37、營銷和單一營銷之間。17、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型 資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī) 劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置【解析】：辦理個人住房貸款時，在當前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人 信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前 的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇； 事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。6、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀 行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利 率由2. 52%升至4. 14%,預(yù)期未來利率水平仍

38、將上升，此時的理財策 略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上 升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金 會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時 不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收 益類產(chǎn)品的配置。7、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計 算違約率。A、壓力測試B、蒙特卡洛模擬C、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代【參考答案】：B【解析】：Cre

39、ditPortfolioView模型可以看做是CreditMetr ics 模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而 是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最 低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到 增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投 資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、 各自不同的報酬率及風險特性以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資

40、組合的整體投資風險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下 跌風險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資 于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)18、某銀行2010年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元 在2010年末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核 銷等原因可疑類貸款減少了 150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為()OA、22. 22%B、36. 75%C、43.27%【參考答案】：A【解析】：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/ (期 初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額)X100%=100/ (600- 150) X100%=22.

41、22%。19、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸 款服務(wù)中心或金融超市，實行()。A、全天候服務(wù)B、一站式全程服務(wù)C、關(guān)系營銷【參考答案】：B【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立 客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行一站式全程服務(wù)，為個人貸款提供 了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán) 境。20、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信 用活動的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦

42、理票據(jù)承兌與 貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。三、判斷題（共20題，每題1分）1、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機 屬于感性動機。（）2009年6月真題【參考答案】：錯誤【解析】：客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力及得到長期 金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機；感性動機是指為獲得 影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動 機。2、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達 到財富保值、增值等目標。（）【參考答案】：正確【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是 通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到

43、財富保值、增值、繼承、捐贈 等目標。3、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn) 開發(fā)商。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。4、產(chǎn)品技術(shù)方案分析必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進行。（）【參考答案】：正確5、破產(chǎn)人所欠稅款的清償順序在破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、 傷殘補助、撫恤費用之前。（）【參考答案】：錯誤【解析】：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列 順序清償：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所 欠的應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及 法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當支付給職

44、工的補償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項 規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款：普通破產(chǎn)債權(quán)。6、根據(jù)擔保法的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以 公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔任保證人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)擔保法的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī) 院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。7、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行 個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變 化。【參考答案】：正確【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】題干是關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。8、利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所

45、承受的風險規(guī)模, 它是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具。（）【參考答案】：錯誤【解析】：利用經(jīng)濟資本配置，可以控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風 險規(guī)模，它是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具。9、債券的含義中，投資者是借入資金的經(jīng)濟主體，發(fā)行人是出借 資金的經(jīng)濟主體。（）【參考答案】：錯誤【解析】：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán) 憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還 本金的責任?？梢姲l(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟主體，投資者是出借資金的 經(jīng)濟主體。10、商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè) 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)由存

46、款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商 業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。11、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高 商業(yè)銀行的聲譽和股東價值?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和 提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。12、貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理 工作。（）【參考答案】：正確13、專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表 現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料 等。()【參考答案】：錯誤【解析】：專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和， 既可以表現(xiàn)為書面資

47、料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、 數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓和口頭傳 授等。14、銀行必須成立專門的個人住房貸款檔案管理人員管理貸款檔案。 ()【參考答案】：錯誤【解析】：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專 門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員，如果業(yè)務(wù)較少時可以不設(shè)立專 門的貸款檔案管理人員。15、中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè) 銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行, 則可能因利率上升而增加其市場價值。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】中央銀行上調(diào)基準利率，對于

48、浮動利率貸款占較高比重的 商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益，前半句正確；對于持有大量金 融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨 額損失，后半句錯誤。16、在表外項目的處理中，與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有 優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。()【參考答案】：錯誤【解析】：在表外項目的處理中，與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主 要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為 20% o17、根據(jù)個人財務(wù)狀況、心理狀況和承受能力，投資者分別具有低 風險傾向或高風險傾向。低風險傾向者宜組建穩(wěn)健型投資組合，投資于 收益穩(wěn)定、低市盈率、

49、派息率較高的股票，如“黑馬型上市公司。()【參考答案】：錯誤【解析】：低風險傾向者宜組建穩(wěn)健型投資組合，投資于收益穩(wěn)定、 低市盈率、派息率較高的股票，如公用事業(yè)股；高風險傾向者可組建激 進型投資組合，著眼于上市公司的成長性，多選擇一些涉足高科技領(lǐng)域 或有資產(chǎn)重組題材的“黑馬”型上市公司。18、遲延履行期間發(fā)生的不可抗力不具有免責效力。()【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析19、政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。()【參考答案】：正確【解析】：政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會需要發(fā)展， 而商業(yè)性金融機構(gòu)又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融 資對象上具有彌

50、補商業(yè)性融資不足的功能。20、商業(yè)助學貸款根據(jù)合同約定提前部分或全部還款，貸款人不得 收取額外的費用。()【參考答案】:正確【解析】：商業(yè)助學貸款管理辦法第二十六條規(guī)定，借款人在 借款合同生效后，可根據(jù)合同約定提前部分或全部還款，貸款人不得收 取或變相收取額外費用。約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù) 據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。8、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù) 費收人B、擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的 管理C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【參考答案】：

51、B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：開展個人貸款 業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除 了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。個 人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最 忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶 在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為 商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。（2）對于宏觀經(jīng)濟來說9、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè) 從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當了解的客戶情況是（）。A、客戶的婚

52、姻狀況B、風險承受能力C、客戶近期是否有購房需求【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解 客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。 同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù) 單據(jù)及客戶的風險承受能力。10、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕 稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由C、是稅務(wù)會計師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由 早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)

53、規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù) 資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完 成相關(guān)規(guī)劃工作。11、根據(jù)中華人民共和國擔保法（以下簡稱擔保法）的規(guī) 定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。A、抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)【參考答案】：C【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】根據(jù)擔保法規(guī)定，耕地、宅基地（但有特別規(guī)定的除 外）。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。12、對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已 成為其風險管理的重要組成部分.其利用（）等衍生工具來對沖信用風 險。A、利率遠期協(xié)議B、信用違約互換C、資產(chǎn)證券化【解析】：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避 風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍 生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用 衍生工具來對沖信用風