分紅和萬能分級考試各章重點

1、一、人身保險1、按保障范圍分類，人身保險分為人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險。 按投保方式分類，人身保險分為個人保險、團體保險。 按實施方式分類，人身保險分為自愿人身保險、強制人身保險。 按風險程度分類，人身保險分為健體保險標準體保險、弱體保險次健體保險或非標準體保險。 按保險期限分類，人身保險分為短期人身保險、長期人身保險。2、“第三領域保險：短期健康保險、人身意外傷害保險。3、人身保險的特點：定額、給付性、保險利益特殊性、保險期限長期性、儲蓄性、不適用代位追償原那么。4、從保險定價來看，人身保險的保險金額以人身保險精算原理為根底，綜合考慮被保險人的實際需要程度和投保人實際交費能力。5、

2、人身保險中的醫(yī)療保險既可以定額給付，也可以補償。6、保險利益是保險合同生效的前提條件。7、普通人壽保險：死亡保險、生存保險、兩全保險、年金保險。新型人壽保險：分紅保險、萬能保險、投連保險、變額年金保險。在這些保險產(chǎn)品中，保單持有人可以享受保險公司投資經(jīng)營成果。8、健康保險：疾病保險、醫(yī)療保險、護理保險、失能保險。9、健康保險按給付方式劃分：給付型健康保險重大疾病保險、補償型健康保險住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險、津貼型健康保險住院醫(yī)療補償保險、住院安心保險。10、弱體保險在承保時通常采用保額削減法、年齡增加法、附加保費法。11、人身保險的根本原理：損失的分擔、風險的同質性、大數(shù)法那么。12、大

3、數(shù)法那么是保險公司經(jīng)營管理的根底。13、人身保險中保險人對風險的預測不可能做到絕對準確，是因為：保險人的業(yè)務有限；同質風險分類的細化程度對預測結果影響較大；客觀條件是不斷變化的；風險因素是錯綜復雜的。14、存在保險利益轉移的保險合同是因債權債務關系而訂立的保險合同。15、人身保險的適用原那么：保險利益原那么、最大誠信原那么、近因原那么。16、人身保險合同的構成要素：主體、客體、內(nèi)容。主體包括：當事人保險人、投保人、關系人被保險人、受益人、輔助人保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人?？腕w：保險利益。17、保險人一般均為法人組織形式：股份、相互制保險公司，但也存在個人保險組織，如勞合社。18、人身保

4、險投保人需要滿足兩個條件：投保人應為具有完全民事行為能力、或是16周歲以上18周歲以下自己勞動收入為主要生活來源的自然人以及法人；投保人對被保險人應具有保險利益。19、被保險人的權利：保險金請求權；指定和變更受益人；確認以死亡為給付條件的保險合同的合同效力以及保險金額；向第三者請求賠償。20、我國的保險代理人：個人保險代理人、專業(yè)保險代理人、兼業(yè)保險代理人。21、保險公估機構的業(yè)務：保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估；保險標的出險后查勘、檢驗、估損、理算及出險保險標的的殘值處理；風險管理咨詢；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。22、自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同

5、成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。23、投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止。24、自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議，保險人有權解除合同。25、人身保險合同的訂立遵循的原那么：平等自愿、老實信用、合法。26、一個合格的要約需要滿足三個條件：有明確的與對方訂立合同的意識表示；提出的合同內(nèi)容具體明確；通知到達受要約人。27、生效的承諾應滿足三個條件：承諾必須由受要約人作出；承諾的內(nèi)容應當與要約的內(nèi)容完全一致；受要約人必須將承諾以適當?shù)难哉Z或行為向要約人表示。28、人身保險合同的生效條件：當事人必須合格；雙方當事

6、人的意思表示真實；訂立的保險合同不得違反法律和社會公共利益；人身保險合同必須采用書面形式。29、人身保險合同當事人常將保險費的支付或保險單的正式簽發(fā)等約定作為保險合同生效的前提條件。30、投保人對保險合同履行的義務：告知義務、保費交納義務、通知義務。保險人對保險合同履行的義務：說明義務、給付保險金義務、及時簽發(fā)保險單義務。31、保險人受到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定，情形復雜的，應當在三十日作出核定。對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。32、人身保險合同的變更：投保人的變更；被保險人的變更

7、個人人身保險合同不能變更，團體人身保險合同可以變更；受益人的變更受益人的人數(shù)變更，保險事故發(fā)生前，受益人死亡的需要變更受益人，受益人成心謀害被保險人未遂的需要變更受益人；交費方式的變更；保險金額的變更。33、人身保險合同的終止的情況：因合同到期而終止；因合同解除而終止；因合同履行而終止；合同自始無效；因保險標的的滅失而終止。二、人身意外傷害保險1、意外傷害必須具備以下要件：外來因素造成、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、傷害事實成立。2、人身意外傷害保險的根本責任：意外身故給付、意外傷殘給付。3、按照是否可保劃分，意外傷害可以分為：不可保意外傷害、特約可保意外傷害、一般可保意外傷害。不可保意外傷害：

8、犯罪、尋釁斗毆、吸毒、自殺。特約可保意外傷害：戰(zhàn)爭、從事劇烈的體育活動、核輻射、醫(yī)療事故。4、人身意外傷害保險的內(nèi)容：保險責任及保險金的給付；保險費率厘定根底；保險期限；責任準備金；承保條件。5、人生意外傷害保險屬于定額給付保險。6、人身意外傷害保險的保險費率厘定根底：被保險人職業(yè)、工種或從事的活動。7、按保險期限分類，人身意外傷害保險分為：一年期人身意外傷害保險、極短期人身意外傷害保險、長期人身意外傷害保險。 按風險范圍分類，人身意外傷害保險分為：普通人生意外傷害保險、特定人身意外傷害保險。 按投保方式分類，人身意外傷害保險分為：個人人身意外傷害保險、團體人身意外傷害保險。 按承保方式分類，

9、人身意外傷害保險分為：單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU、附加人身意外傷害保險。8、團體人身意外傷害保險的特點：投保人和被保險人不是同一人；投保時一般不需要對被保險人進行體檢；可享受費率優(yōu)惠；被保險人一旦脫離投保的團體，保單效力對該被保險人即行終止。9、人身意外傷害保險投保特點：投保簡單；種類繁多，品種齊全；便于組合購置；購置渠道多樣。10、人身意外傷害保險的保險責任有三個必要條件構成：被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害；被保險人在責任期限內(nèi)死亡或殘疾；被保險人所受意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。11、在法律上發(fā)生效力的死亡：生理死亡；宣告死亡下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二

10、年的。12、當意外傷害是被保險人死亡、殘疾的誘因時，保險人一般比照身體健康者遭受這種意外傷害可能產(chǎn)生的后果給付保險金。13、?人身保險傷殘評定標準?發(fā)布時間：2021年6月8日；開始實行：2021年1月1日。10個傷殘等級、281項傷殘條目、10級給付比例，最重為第一級。14、人身意外傷害保險殘疾保險的數(shù)額由保險金額和殘疾程度兩個因素確定。三、健康保險1、健康保險的特征：經(jīng)營風險的特殊性；精算技術較復雜；保險期限通常為短期；保險金支付兼具給付性和補償性；重視本錢分攤；合同條款的特殊性。2、人壽保險純保費計算的三個根本率：預定死亡率、預定利息率、預定費用率。3、我國專業(yè)健康保險公司：中國人民健康

11、保險股份、平安健康、昆侖健康、和諧健康。4、構成可保疾病的，必須具備三個條件：內(nèi)部原因的疾?。环窍忍煨约膊?；偶然性疾病。5、自2007年8月1日，各保險公司新開發(fā)的重大疾病保險的保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率和理賠率最高的6中疾?。簮盒阅[瘤、急性心肌堵塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。6、按照保障范圍分類，醫(yī)療保險分為：普通醫(yī)療保險、住院保險、手術保險、綜合醫(yī)療保險。 按照保險金的給付性質分類，醫(yī)療保險分為：費用補償型醫(yī)療保險、定額給付型醫(yī)療保險。7、護理保險保障范圍：醫(yī)護人員看護24h，執(zhí)照、中級看護執(zhí)照、照顧式看護、家中看護。8、典型的長期

12、護理保險要求被保險人不能獨立完成以下活動中的兩項：進食；沐?。淮┮?；如廁；移動。也包括老年癡呆、阿基米得病。9、按保險責任分類，護理保險分為：單一責任護理保險、綜合護理保險。 按投保方式分類，護理保險分為：個人護理保險、團體護理保險雇主型團體護理保險方案、非雇主型團體護理保險方案。 按保險期限分類，護理保險分為：短期護理保險、長期護理保險。10、在商業(yè)保險中常見的失能類型：完全失能；通用完全失能；原職業(yè)完全失能；收入損失失能；推定完全失能；列舉式完全失能。11、健康保險合同的訂立，需要經(jīng)過屢次風險選擇過程：業(yè)務員的選擇；投保人的健康告知；體檢醫(yī)師的選擇；核保人員的選擇；生存調查契約調查。12、

13、健康保險續(xù)保決定：按原有合同續(xù)保；增加條款續(xù)保；增加保費續(xù)保；拒絕續(xù)保。13、有關續(xù)保的決定一旦作出，保險人應該及時通知投保人，一般保險人應在原有保單到期之前30天作出是否續(xù)保的決定并向投保人發(fā)送如何續(xù)保的通知。14、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年。15、健康保險的常見除外責任：美容手術；戰(zhàn)爭；犯罪；投保人申明的既往狀態(tài)；其他保險機構已支付的醫(yī)療費用。16、健康保險理賠主要由索賠嗯好保險金給付兩局部組成。四、普通人壽保險1、1762年，英國的衡平保險社首先根據(jù)生命表，按年齡及身體健康狀況計算合理的保險費。 1764年，世界上第一家

14、人壽保險公司倫敦公平人壽保險社成立。2、普通人壽保險的特點：風險的特殊性；長期性；儲蓄性利息，返還性。3、普通人壽保險的險種：死亡保險定期壽險，終身壽險；生存保險；兩全保險；年金保險。4、定期壽險的特點：保險期限固定；保費不退還；保費低廉最大的優(yōu)點；容易發(fā)生逆選擇。5、定期壽險的局限性：續(xù)保性不佳；不具儲蓄功能。6、定期壽險的種類：普通定期壽險、特殊定期壽險、平準式定期壽險、遞減式定期壽險、遞增式定期壽險。7、終身壽險的特點：沒有確定的保險期限；以死亡為保險金給付條件；永久性保障最大的優(yōu)點；費率較高。8、按照交費方式分類，終身壽險分為：普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。9、在中國，

15、保險公司不得開發(fā)團體兩全保險。10、兩全保險的特點：兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同；兩全保險是儲蓄性極強的一種保險純保費由危險保費和儲蓄保費組成；兩全保險的保險費率一般較高。11、按保險期限分類，兩全保險分為：定期兩全保險、終身兩全保險。12、年金保險的特點：給付方式采用年金方式；具有現(xiàn)金價值；保險期限劃分為交費期和給付期兩段。13、按交費方式分類，年金保險分為：躉交年金、期交年金。按被保險人數(shù)量分類，年金保險分為：個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金給付金額不變、聯(lián)合及生存者年金給付金額會變化。按給付額是否變動分類，年金保險分為：定額年金、變額年金。按給付開始日期分類，年金保險分為：

16、即期年金、延期年金。按給付方式分類，年金保險分為：終身年金、最低保證年金、定期生存年金。五、分紅保險1、英國公平人壽保險公司開發(fā)了世界上最早的分紅保險。2、中國人壽保險推出了我國保險市場上第一款分紅保險產(chǎn)品。3、分紅保險的設計原理：實行較低的預定利率；強調保單的儲蓄性；限制交費期限；強調可分配盈余的共享；保險費率高于非分紅保險。4、分紅保險的特點：保單持有人享受經(jīng)營成果；保單持有人需要承擔一定的風險；紅利分配方式多樣；定價的精算假設較保守；保險給付、退保金中含有紅利。5、中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司應至少將分紅保險業(yè)務不低于當年可分配盈余的70%分配給保單持有人。6、分紅保險的紅利來源：死差益、費

17、差益、利差益、失效收益、投資收益及資產(chǎn)增值、殘疾給付、預期利潤。7、分紅保險的紅利分配原那么：效率性、公平性、可持續(xù)性。8、分紅保險的紅利分配方式：增額紅利英式分紅；現(xiàn)金紅利美式分紅。增額紅利：年度紅利、特殊增額紅利、終了紅利。9、現(xiàn)金紅利領取方式：現(xiàn)金領??；累積生息；抵交保費；交清增額。10、紅利分配信息披露方式：主動告知、協(xié)助查詢。六、萬能保險1、1979年，美國加利福尼亞人壽保險公司首推萬能保險。2、2000年，太平洋在大陸市場上首推萬能保險。3、萬能保險的特點：透明度高；功能靈活交費靈活，保額可調整，保單賬戶價值領取方便；保證最低收益2.5%。4、保險資金運用限于以下形式：銀行存款；買

18、賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產(chǎn)。5、保險資金運用上限：權益類資產(chǎn)30%，不動產(chǎn)類資產(chǎn)30%，其他金融資產(chǎn)25%，境外投資15%。6、個人萬能保險在保單簽發(fā)時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%，有年金選擇權的萬能保險、團體萬能保險的死亡風險保額可以為零。7、萬能保險在期交方式下，保費通?？煞譃楦颈ＹM和額外保費。根本保險費不得高于保險金額除以20，并不得高于人民幣6000元。8、萬能保險的費用：初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用、猶豫期退費。七、保險法律責任1、根據(jù)所違反法律標準的不同性質，保險法律責任分為保險民事法律責任、行政法律責任、刑事法律責

19、任。保險民事法律責任：1保險公司及其代理人：代投保人簽名或者唆使、誘導代簽名；未履行明確說明義務；保險事故發(fā)生后不及時履行查勘、定損與理賠義務；合同解除權消滅后的法律責任。 2投保人、被保險人：未如實告知；不按期交付保險費；標的危險程度增加而未及時通知保險人；出險時不及時通知保險人。保險行政法律責任：1保險公司及從業(yè)人員：擅自設立保險公司或非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務活動；未與代理人簽訂委托代理協(xié)議便授權其代理保險業(yè)務；拒絕或者阻礙監(jiān)管檢查；保險公司業(yè)務活動禁止性行為。 2保險中介機構及從業(yè)人員：保險代理人、保險經(jīng)紀人業(yè)務活動禁止性行為。保險刑事法律責任：保險詐騙罪刑法；商業(yè)賄賂罪刑法，反不正當競爭法

20、，保險法，關于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定；組織、領導傳銷活動罪刑法，禁止傳銷條例；洗錢罪刑法，反洗錢法，保險業(yè)反洗錢工作管理方法；非法集資罪刑法，最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定。2、代投保人簽名或者唆使、誘導代簽名會導致人身保險合同無效，保險公司一般需要承擔主要責任。合同法，保險法3、保險事故發(fā)生后，保險公司應及時對保險責任作出核定，法定時限最長為30日。核定不屬于保險責任的，應于核定后3日內(nèi)出具拒賠通知書。八、保險消費者權益保護1、在介紹公司產(chǎn)品前，銷售人員應主動出示?保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書?；保險公司各級機構應在顯著的位置張貼?經(jīng)營保險業(yè)務許可證?或?

21、保險營銷效勞許可證?；保險兼業(yè)代理機構應在顯著的位置張貼?保險兼業(yè)代理許可證?。2、保險公司未按規(guī)定進行回訪，對有違法所得的所違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對主管處1萬元以下的罰款。 保險公司未按規(guī)定進行信息披露除回訪，保監(jiān)會責令其限期改正，逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款，對主管處1萬元以上3萬元以下的罰款。九、保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德1、保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應當遵循以下原那么：守法遵規(guī)、老實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。 守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是根底； 老實信用是核心。2、保險行業(yè)協(xié)會的工作

22、核心：效勞； 根本職責：自律核心、維權、協(xié)調、交流、宣傳。十、投資理財概述1、投資可分為：實物投資、資本投資、證券投資。2、投資理財根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個人和家庭的財務狀況和非財務狀況，實現(xiàn)個人和家庭的財務平安與財務自由。3、投資理財?shù)囊饬x：使人生實現(xiàn)收支平衡和財務平安；可以實現(xiàn)人生的財務自由。4、按照投資理財主體或范圍分類，可以分為：個人或家庭理財、機構理財、公司理財。 按照投資理財工具分類，可以分為：金融理財儲蓄、債券、股票、基金、保險、外匯、期貨、期權、信托、非金融理財黃金、房產(chǎn)、收藏、典當、自主創(chuàng)業(yè)、稅務。5、投資理財?shù)氖滓康氖牵菏箓€人財務狀況穩(wěn)健合理。6、個人財富的增加可以通過減

23、少支出來實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。7、投資理財?shù)脑敲矗赫w規(guī)劃原那么；提早規(guī)劃原那么貨幣具有時間價值；現(xiàn)金保障優(yōu)先原那么；風險管理優(yōu)于追求收益原那么；消費、投資與收入相匹配原那么；家庭類型與投資理財策略相匹配原那么。家庭現(xiàn)金儲藏：日常生活覆蓋儲藏、意外現(xiàn)金儲藏。根本的家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭。青年家庭的風險承受能力較高，核心策略為進攻型；老年家庭的風險承受能力較低，核心策略為防守型。8、儲蓄：活期存款、定期存款、整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、通知存款、教育儲蓄。9、按期限長短，債券可分為：短期債券、中期債券、長期債券。10、股票：A股、B股、

24、H股、S股、N股。11、根據(jù)基金單位是否可以增加或贖回，可以分為：開放式基金、封閉式基金。12、外匯：外幣現(xiàn)鈔、外幣支付憑證、外幣有價證券、其他外匯資產(chǎn)。13、按照委托對象的不同，可以分為：資金信托、財產(chǎn)信托。14、按照對風險的承受能力，可以把人的個性分為：保守型、謹慎型、平衡型、進取型、投機型。15、投資理財規(guī)劃：事業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個人風險管理和保險規(guī)劃、個人稅務籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。消費者購置住宅可以從3個方面來考慮：自己居住、對外出租獲取租金收益、投機獲取資本利得。從內(nèi)容來看，教育投資可分為兩類：客戶自身的教育投資、對子女的教育投資。社會保險：社會養(yǎng)老保險、

25、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。十一、投資理財?shù)呢攧崭?、莫迪利亞尼：生命周期理論個人的生命周期可分為：成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期。2、弗里德曼：持久收入消費理論消費不是與當前收入而是與長期估算收入即持久收入相聯(lián)系。3、馬斯洛的需求層次理論：生理需求、平安需求、社交需求、尊重需求、自我實現(xiàn)。4、貨幣的時間價值產(chǎn)生的最直接原因是：通貨膨脹。5、投資的72定律：翻倍所需年數(shù)=0.72/i6、年金按其每次收付發(fā)生的時點不同，可分為：普通年金后付年金，期末、預付年金即付年金或先付年金，期初、遞延年金、永續(xù)年金終身年金。7、風險的計量：中心趨勢測量算術平均數(shù)、加權平均數(shù)、中位數(shù)；變

26、動程度的測定方差和標準差、變異系數(shù)。8、投資理財可能面臨的風險：系統(tǒng)性風險通貨膨脹風險、利率風險、流動性風險、匯率風險、政治風險、市場風險、信用風險、法律風險、行業(yè)風險；非系統(tǒng)性風險經(jīng)營風險、財務風險、管理風險、委托理財風險、家庭人際關系風險。委托理財風險：政策法律風險、決策風險、信用風險、經(jīng)營風險、道德風險。十二、個人財務分析1、財務分析流程：客戶財務信息的收集與整理；客戶非財務信息的收集與整理；財務分析和財務方案評價；確定客戶的理財目標；制定和執(zhí)行客戶財務規(guī)劃書。2、財務信息：收支情況、資產(chǎn)負債狀況、其他財務安排； 非財務信息：社會地位、年齡、投資偏好、健康狀況、風險承受能力、價值觀。3、

27、根據(jù)客戶承受風險能力的不同，可以將客戶分為：保守型的投資者、輕度保守型、均衡型、輕度進取型、進取型。 保守型投資者的首要目標：保護本金不受損失，保持資產(chǎn)的流動性。 輕度保守型投資者首要考慮的因數(shù)：穩(wěn)定。 均衡型投資者：投資收益長期、穩(wěn)定地增長。 輕度進取型投資者：長期增值。 進取型投資者：高度追求資金的增值。4、理財目標必須具備兩個具體特征：目標結果可以用貨幣精確計算可度量性；有實現(xiàn)目標的最后期限時間性。5、家庭個人財務規(guī)劃的核心環(huán)節(jié)：資產(chǎn)的配置。6、根據(jù)資產(chǎn)能否產(chǎn)生收入及產(chǎn)生收入的大小，家庭資產(chǎn)分為：個人使用資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)。 根據(jù)資產(chǎn)的流動性，家庭資產(chǎn)分為：固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)。

28、7、個人資產(chǎn)的評估：歷史本錢、折舊本錢、清算價值、市場價值、重置本錢。8、資產(chǎn)負債表分析：資產(chǎn)分析；負債分析；凈資產(chǎn)分析；財務比率分析。財務比率分析：清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，0.6-0.7；負債比率=負債總額/總資產(chǎn)，0.5以下；負債收入比率=負債/稅后收入，0.4是臨界點；流動性比率=流動資產(chǎn)/月支出，3；投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)；即付比率0.7。9、現(xiàn)金流量表的編制原那么：真實可靠原那么；反映充分原那么；明晰性原那么；及時性原那么；本幣反映原那么；充分揭示原那么。10、現(xiàn)金流量表的內(nèi)容：年度、計量單位、現(xiàn)金流入流出情況。財務比率分析：結余比率=結余/稅后收入，0.3；收支平衡點

29、；理財成就率；資產(chǎn)成長率。11、產(chǎn)險保費、壽險中的定期壽險、殘疾收入險、意外傷害險、醫(yī)療費用險保費，應列為現(xiàn)金流出；終身壽險、養(yǎng)老險、教育年金、退休年金，應列為資產(chǎn)。十三、現(xiàn)金規(guī)劃與銀行理財1、現(xiàn)金規(guī)劃的對象：活期儲蓄、各類銀行存款、貨幣市場基金。 現(xiàn)金規(guī)劃工具：現(xiàn)金、儲蓄、貨幣基金。2、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：對金融資產(chǎn)流動性的要求；持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的時機本錢；緊急備用金。3、現(xiàn)金規(guī)劃的動機：交易動機，謹慎動機預防動機。4、根據(jù)儲戶與儲蓄機構的契約關系，分為活期儲蓄、定期儲蓄。 根據(jù)儲蓄的期限，分為短期儲蓄、中長期儲蓄。5、在定期儲蓄中，只有整存整取可辦理一次局部提前支取。6、整存整取定

30、期儲蓄的特點：利率較高；可約定轉存；可質押貸款；可提前支取。 零存整取定期儲蓄的特點：積少成多；可約定轉存；可質押貸款；可提前支取。 整存零取定期儲蓄的特點：取款靈活；可質押貸款。 存本取息定期儲蓄的特點：起存金額較高；可屢次支取利息；可質押貸款；可提前支取。 定活兩便定期儲蓄的特點：存款靈活；可質押貸款。 通知儲蓄存款的特點：收益高，資金支取靈活；專有積利存款方案。 教育儲蓄的特點：稅收優(yōu)惠；積少成多。7、整存整?。?0元起存； 零存整?。?元起存； 整存零?。?000元起存； 存本取息：5000元起存； 定活兩便：50元起存； 通知儲蓄：5萬元起存。 教育儲蓄：50元起存，最高限額2萬元。

31、8、教育儲蓄是一種零存整取儲蓄存款。9、外幣儲蓄存款：外幣活期儲蓄存款、外幣整存整取定期儲蓄存款最長兩年。10、銀行卡：信用卡、支票卡、自動出納機卡、記賬卡、靈光卡。11、按信息存儲介質分類，銀行卡分為：磁條卡、芯片卡、虛擬卡。 按性質分類，銀行卡分為：借記卡、信用卡貸記卡和準貸記卡。12、銀行融資產(chǎn)品：消費信貸、保單質押貸款、信用卡融資。消費信貸：個人小額短期信用貸款、個人綜合消費貸款、國家助學貸款、個人汽車貸款、個人住房貸款、個人旅游貸款、憑證式國債質押貸款、存單質押貸款。13、貨幣市場基金應當投資于以下金融工具：現(xiàn)金；一年以內(nèi)含一年的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)的債券；

32、期限在一年以內(nèi)含一年的債券回購；期限在一年以內(nèi)含一年的中央銀行票據(jù)。十四、股票投資1、股票的特點：不可歸還性；參與性；收益性最根本的特征；流通性；價格的波動性和風險性；股份的可伸縮性。2、按照股票代表的股東權利，股票分為：普通股、優(yōu)先股、后配股。3、股票投資分析：根本分析法；技術分析法。4、根本分析法：宏觀分析經(jīng)濟周期、通貨膨脹、市場利率、匯率波動、貨幣政策、財政政策、戰(zhàn)爭及政治局勢；行業(yè)分析行業(yè)的生命周期；公司分析競爭能力、盈利能力、經(jīng)營管理能力、開展?jié)摿?、財務狀況、經(jīng)營業(yè)績、潛在風險。5、行業(yè)的生命周期：初創(chuàng)期投機、成長期投資時機時期、成熟期、衰退期。6、公司競爭地位的判斷是投資者對公司根

33、本素質分析的首要內(nèi)容。7、技術分析的三大假設：市場行為涵蓋一切根底；股價以趨勢形式運動核心因素；歷史往往重演。8、技術分析的四個根本要素研究對象：成交量；價格；時間；空間。9、技術分析的類型：道氏理論趨勢理論，精髓，主要趨勢、次要趨勢、短暫趨勢；K線分析根底；缺口理論普通缺口、突破性缺口、持續(xù)缺口、衰竭性缺口；波浪理論艾略特；切線分析支撐線，壓力線；形態(tài)分析；指數(shù)分析法MACD指標：中長期趨勢分析；RSI強弱指標；隨機指標KDJ。10、我國證券交易的委托方式：遞單委托、 委托、自助終端委托、網(wǎng)上委托。11、股票投資的根本策略：進取性策略；防守性策略。12、股票投資決策方法：定額投資本錢平均法；

34、方程式投資法；“漁翁撒網(wǎng)法與“反式漁翁撒網(wǎng)法短期投資；順勢投資法；“買平均高和“買平均低法中長期投資。13、分散投資：投資行業(yè)的分散、投資企業(yè)的分散、投資時間的分散、投資地區(qū)的分散。14、股票投資收益：紅利、資本增值。15、股票收益率本期股利收益率=年現(xiàn)金股利/本期股票價格持有期收益率=出售價格-購置價格+現(xiàn)金股利/購置價格十五、債券投資1、債券的根本要素：票面價值幣種和票面金額、歸還期限、票面利率、發(fā)行人名稱。2、債券的特征：收益性；歸還性；流動性；平安性。3、按發(fā)行主體分類，債券分為：政府債券、金融債券、公司債券。 按債券形態(tài)分類，債券分為：實物債券、憑證式債券、記賬式債券。 按利息支付方

35、式分類，債券分為：附息債券、零息債券、息票累積債券。 按利率是夠固定分類，債券分為：固定利率債券、浮動利率債券。 按有無擔保分類，債券分為：信用債券、擔保債券。 按歸還期限長短分類，債券分為：短期債券、中期債券、長期債券。 按發(fā)行方式分類，債券分為：公募債券、私募債券。4、實物債券：標準化格式；不記名；不掛失；可上市流通；無記名國債。 憑證式債券：不印制票面金額；可記名；可掛失；可提前兌??；不能上市流通。 記賬式債券：無紙化；時間短、效率高、本錢低、交易平安；可記名；可掛失；可上市流通；不能提前兌取。5、債券的投資本錢：購置本錢本金；交易本錢傭金，費用。6、影響債券價格的主要因素：市場利率；供

36、求關系；社會經(jīng)濟開展狀況；財政收支狀況；貨幣政策；國際間利差和匯率變化。7、債券投資的風險：利率風險；信用風險；收益率曲線風險；通貨膨脹風險；匯率風險；流動性風險；再投資風險；提前贖回風險；突發(fā)事件風險。8、債券投資的一般原那么：收益性；平安性；流動性。十六、證券投資基金理財1、證券投資的特點：小額投資，費用低；組合投資，分散風險；專家運作并管理；獨立托管，保障平安；流動性強。2、根據(jù)變現(xiàn)方式分類，基金分為：開放式基金、封閉式基金。 根據(jù)投資對象分類，基金分為：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。 根據(jù)投資目標分類，基金分為：成長型基金、價值型基金、平衡型基金。 根據(jù)投資理念分類，基金分為：主動型基金、被動型基金指數(shù)基金。 根據(jù)組織形態(tài)分類，基金分為：契約型基金單位信托基金、公司型基金。3、開放式基金：基金資本總額不固定；不通