個(gè)人貸款——考點(diǎn)自測(cè)解析

1、第一章個(gè)人貸款概述一、單項(xiàng)選擇題1改革開放以來(lái)，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人（）貸款為主體的貸款體系A(chǔ). 住房B.汽車C教育D.經(jīng)營(yíng)類2關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A. 為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入和服務(wù)費(fèi)收入B. 幫助銀行消除風(fēng)險(xiǎn)C. 對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D. 為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求起到融資作用3關(guān)于個(gè)人貸款的用途的錯(cuò)誤說(shuō)法是（）。A. 個(gè)人貸款可以滿足客戶的購(gòu)房需求B. 個(gè)人貸款可以滿足客戶的購(gòu)買土地需求C. 個(gè)人貸款可以滿足客戶旅游的需求D. 個(gè)人貸款可以滿足客戶解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需求4到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)

2、展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。2009年6月真題A. 住房制度的改革B. 國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)C. 商業(yè)銀行股份制改革D. 公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展5下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A. 指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房及其他經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)的貸款B. 主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種C. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策D. 公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款6按照產(chǎn)品用途劃分，個(gè)人貸款產(chǎn)品不包括（）。A. 個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C. 個(gè)人助學(xué)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款7個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，下列關(guān)于該

3、類貸款的說(shuō)法 正確的是（）。A. 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為自用車和商用車B. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買包括汽車之內(nèi)的家用電器等 大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款C. 個(gè)人消費(fèi)額度貸款可先向銀行申請(qǐng)有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款收取低 微利息D. 個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理8. 實(shí)行不以營(yíng)利為目的“低進(jìn)低出”的利率政策的個(gè)人貸款是（）。A. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C. 個(gè)人醫(yī)療貸款D.個(gè)人汽車貸款9. 下面關(guān)于個(gè)人教育貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A. 個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B

4、. 國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生C. 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原D. 國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)10. 國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。A. 個(gè)人消費(fèi)貸款B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款C. 專項(xiàng)貸款D.個(gè)人保證貸款11. 商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。2009年6月真題A. 部分自籌B.信用發(fā)放C.?？顚Ｓ肈.按期償還12. 下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法正確的是（）。A. 專項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流B. 專項(xiàng)貸款主要包括有擔(dān)保的專項(xiàng)貸款和無(wú)擔(dān)保的專項(xiàng)貸款C. 花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款屬于無(wú)擔(dān)保的專項(xiàng)貸款D.

5、流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企 業(yè)（不包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款13. 下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中專項(xiàng)貸款的是（）。A. 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款B. 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款C. 中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款D. 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款14. 中國(guó)銀行發(fā)放的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款屬于（）。A. 有擔(dān)保專項(xiàng)貸款B.無(wú)擔(dān)保專項(xiàng)貸款C.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款D.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款15. 下面說(shuō)法中，正確的是（）。A.公積金個(gè)人住房貸款屬于不以營(yíng)利為目的的政策性貸款，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度不限B. 個(gè)人住房組合貸款雖然由商業(yè)性個(gè)人

6、住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款兩個(gè)獨(dú)立的 貸款品種組成，但簽訂合同時(shí)只需要一份即可C. 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢的年限三年之前進(jìn)行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車D. 抵押的標(biāo)的物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn)（車、船等）;質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)為主16. 期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率（）。A. 實(shí)行合同利率B.可分段計(jì)息C.在合同期間按月調(diào)整D.在合同期間按年調(diào)整17. 到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在 （）以內(nèi)的貸款。A. 2年以內(nèi)（含2年）B.2年以內(nèi)（不含2年）C.1年以內(nèi)（含1年）D.1年以內(nèi)（不含1年）18. 采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，

7、可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。2009年6月真題A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期 B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期 D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期19. 等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。A.遞增，遞減B.遞增，遞增C.遞減，遞增D.遞減，遞減20. 小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采用（）。2009 年6月真題A. 到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法21. 下列關(guān)于等額本息還款法和等

8、額本金還款法的說(shuō)法，正確的是（）。2009年6月真題A. 兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B. 等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C. 一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人更適合采用等額本金還款法D. 銀行更傾向于采取等額本金還款法22. 小王剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小王采用的該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額累進(jìn)還款法23.2009年12月

9、初，張某欲向銀行申請(qǐng)50萬(wàn)元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng) 選擇（）。A.到期一次性還本付息B.等額本金還款C.等額本息還款D.組合還款24. 個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.政府擔(dān)保D.保證擔(dān)保25. 根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有（）。A.債券B.倉(cāng)單、提單C.股權(quán)D.應(yīng)付賬款26. 個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的說(shuō)法正確的是（）。A. 作為抵押物的財(cái)產(chǎn)應(yīng)是作為貸款申請(qǐng)人的自然人所有的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符 合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)B. 國(guó)有的土地使用權(quán)不得抵押C. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押

10、物D. 抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不得抵押27. 個(gè)人質(zhì)押貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的（）期限貸款利率執(zhí)行；但以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。A. 同期同檔，隨之調(diào)整B.次年同期，隨之調(diào)整C.同期同檔，保持不變D.次年同期，保持不變28. 客戶鄒先生于2009年3月向某銀行貸款50萬(wàn)元買房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。2009年6月真題A.2500B.3582C.4583D.3000029. 客戶劉先生2009年初向銀行辦理了一筆20萬(wàn)元的房貸，年利率6%，貸款期限20

11、 年，約定按季度等額本金償還，則劉先生 2012年3月底應(yīng)償還的貸款本息額為（）元。A.1432B.1683C.5050D.1200030. 某人欲向銀行申請(qǐng)購(gòu)買首套自用住房，面積 100平米，按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，銀行應(yīng) 對(duì)其實(shí)行的貸款首付款比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%二、多項(xiàng)選擇題1關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。2009年6月真題A. 按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款 和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款B. 根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人 教育貸款等C

12、. 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D. 對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用E. 申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游 公司2下列情況下，可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有（）。A. 房地產(chǎn)開發(fā)某個(gè)人住房樓盤B. 個(gè)人建造住房C. 個(gè)人大修自住住房D. 個(gè)人住房翻新裝修E. 個(gè)人租房3. 下列屬于國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象的有（）。A. 用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學(xué)生張某B. 用于支付學(xué)費(fèi)的初中生李某C. 用于支付娛樂費(fèi)的大一學(xué)生趙某D. 用于支付生活費(fèi)用的職高生劉某E用于支付學(xué)費(fèi)的研究生于某4. 國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

13、均要堅(jiān)持的原則有（）A.財(cái)政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還5借款人可利用個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買（）。A.汽車B.空調(diào)C.電腦D.家具E.鋼琴6個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的 說(shuō)法正確的有（）。A. 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)二手車是指在規(guī)定報(bào)廢年限之前變更所有權(quán)并依法過戶的汽車B. 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則C. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模和較好社會(huì)信譽(yù)的特約商戶合 作開展D. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人（不包括其家庭成員）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、

14、外旅游所需費(fèi)用的貸款E. 個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī) 時(shí)資金短缺問題的貸款7下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人專項(xiàng)貸款的有（）。A. 個(gè)人商用房貸款B. 個(gè)人住房貸款C. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款D. 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款E. 個(gè)人旅游貸款8質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。 質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押D.固定資產(chǎn)質(zhì)押E權(quán)利質(zhì)押9下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對(duì)象的有（）A. 15歲的初中生李某B. 某有限責(zé)任公司C. 19歲的個(gè)體戶陳某D. 22歲的趙某，因換精神疾病不能獨(dú)立從事民事行為E.

15、18歲的大學(xué)生張某10. 下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說(shuō)法正確的有 （）。A. 合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受B. 合同利率在借款合同中載明C. 應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率D. 合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E. 貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定11. 個(gè)人貸款的利率按（）執(zhí)行。A.證監(jiān)會(huì)規(guī)定的利率B.浮動(dòng)利率C.固定利率D.中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率E. 銀行同業(yè)拆借利率12. 對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定 B.不分段計(jì)息C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整D

16、.執(zhí)行原合同利率E. 也可采用固定利率的確定方式1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。13. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。2009年6月真題A. 貸款還款期限越長(zhǎng)越好B. 等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C. 相對(duì)于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的D. 購(gòu)房者購(gòu)買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%E. 購(gòu)房者已利用貸款購(gòu)買住房，又申請(qǐng)購(gòu)買第二套住房的，貸款首付比例一般不得 低于40%14. 下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有（）。20

17、09年6月真題A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金 B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增E. 貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少15. 下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說(shuō)法正確的有（）。A. 到期一次還本付息法一般適用于期限在 3年以內(nèi)（含3年）的貸款B. 等額本息還款法每月歸還的本金不變C. 在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重D. 借款人如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇等比遞增法E組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法16. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有 （）。2009年6月真題A.抵押人

18、租賃的房屋和其他地上定著物D. 抵押人所有的交通運(yùn)輸工具C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的的機(jī)器設(shè)備D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)E抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)17. 根據(jù)物權(quán)法，下列可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。A.匯票B.支票C.應(yīng)收賬款D. 債券E.存款單18. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人（）。A. 國(guó)家企業(yè)B. 國(guó)家事業(yè)單位C. 國(guó)家機(jī)關(guān)D學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體E企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門19. 個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的（）確定。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保 D.資信情況E.收入證明 三、

19、判斷題1. 客戶可以通過個(gè)人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。（）2. 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須為首輛自用車。（）3. 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛，按注冊(cè)登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛 （含）以上汽 車。（錯(cuò)）4. 國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象不包括高職院校的學(xué)生。（）5. 商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向我國(guó)境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生或其直 系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀 期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。（）6個(gè)人消費(fèi)額度貸款自獲批準(zhǔn)即日開始全額計(jì)收利息。（）7申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可以自行選擇參加其信任的任意旅行社組織的國(guó) 內(nèi)、外旅游。（）8個(gè)人醫(yī)療貸款的消費(fèi)只能用于借款人本身。（）9專項(xiàng)資金貸款的主要還款來(lái)源是經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流。（）10. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款一般都要求借款人提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。（）11. 個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，必須提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證人擔(dān)保，否則, 銀