銀行年度從業(yè)資格考試真題

1、2010年銀行從業(yè)資格考試絕密全真題 -公共基礎( 1) 作者:教育聯(lián)展網 責任編輯：肥貓 【試題】 2010年 9月27日 點評 相關銀行從業(yè)資格頻道銀行從業(yè)資格網上培訓模擬試題一、單選題1、1979年，第一家城市信用合作社在 ( )成立。A、廣西賀州B、河北邢臺C、江蘇常州D、河南駐馬店答案：D解釋： 1979 年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。2、國際市場通常采用 ( )對債券風險進行評估。A、債券信用評級法B、債券風險評級法C、內部評級法D、外部評級法答案： A 解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。3、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括 ( )。A、能

2、夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是 可能導致銀行經營管理者的短期行為C、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正 常的交易來轉移風險答案： B 解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行 的業(yè)務發(fā)展和經營管理 ;為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準 ;貨幣市場和資本 市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。4、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的 ( )。A

3、、授信業(yè)務B 、受信業(yè)務C、表外業(yè)務D 、中間業(yè)務 答案： A 解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個 額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循環(huán)使用貸款。5、中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005年 8月10日，其主要職責包括 ( )。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C、經理國庫D 、組織實施中央銀行公開市場操作答案： D 解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策 ;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 ;經理國庫都是中國人民 銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。6、1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款， 成立了四家資產管理公司， 分別收購、管理

4、和處置四家國有商業(yè)銀行和 ( )的部分不良資產 ?A 、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行答案：A解釋： 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款， 成立了信達資產管理公 司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置 四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。7、以下有關貨幣政策的說法不正確的是 ( )。A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C、 貨幣政策的“三*寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)D 、 M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力答案

5、： B解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故 B 選項說法錯誤。 A、 C、 D 選項說法均正確。8、( )是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定 支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A、單位活期存款B 、單位定期存款C、單位通知存款D 、單位協(xié)定存款答案： C解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知 銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。9、銀團貸款的主要成員中， ( )負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款 分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D 、代理行答案： B解釋：牽頭行

6、是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加 行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行 是介于牽頭行和參加行之間的成員。 代理行是指負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的 銀行。故 A、 C、 D 選項錯誤。10、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是 ( )。A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B、主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量D、一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流 動資金貸款答案： D解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的

7、還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故 D 選項的說法錯誤11、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是 ( ) 。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B、借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C 解釋：同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。12、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道 ?( )A、基金公司直銷B、保險公司代銷C、銀行及證券公司代銷D、專業(yè)銷售經紀公司代銷答案： B解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司

8、等機 構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經紀公司代銷三個渠道。13、 監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B 、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施答案： C解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案 整理五個階段。14、 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的( )。A、100%B 、 50%C、20%D 、 10%答案： B15、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工

9、具之一，以下哪一項 不屬于中央銀行基準利率 ? ( D)A、再貸款利率B、存款準備金利率C、超額存款準備金利率D、金融機構的法定存貸款利率16、CBA 的中文名稱是 ( )。A 、中國銀行業(yè)協(xié)會B 、中國銀行協(xié)會C、中國銀行業(yè)公會D、注冊銀行分析師答案： A解釋： CBA 即 China Banking Association。17、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的 ( ) 。A、市場準入B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、監(jiān)管談話D、信息披露監(jiān)管答案：A解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。18、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權法 ，下列說法正確的是 ( )。A、債權

10、人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C、抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有答案： A解釋：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有 權就該財產優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。19、下列關于匯率的敘述，不正確的是 ( )。A 、匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B、匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C、國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣D、在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率答案： D解釋： D 描

11、述的是市場匯率20、( )是衡量銀行資產質量的最重要指標。A、資本利潤率B、資本充足率C、不良貸款率D 、資產負債率答案： C解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資 本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標21、( )是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需 求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸 款。A、流動資金貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、法人賬戶透支D 、項目貸款答案： A解釋：見流動資金貸款的定義。22、 產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是( )的含 義。A、買者自負

12、B 、資產隔離C、客戶自負D、公平消費答案： A解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。23、 金融資產管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地( )為 主要經營目標，依法獨立承擔民事責任A、減少不良資產B 、保全資產，減少損失 、C、發(fā)揮自身優(yōu)勢D、規(guī)避金融風險答案：B24、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于 ( )。A 、市場利率B 、公定利率C、官方利率D、法定利率答案： B 解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。25、2007年 7月，農村信用社改革試點的大幕最先在 ( )拉開。A、河南B 、江蘇C、浙江D、安徽答案： B?( )26、下列哪一項不屬于中

13、國人民銀行法第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、防范和化解金融風險C、管理中央公共財政支出D 、維護金融穩(wěn)定答案： C 解釋：管理財政支出是財政部的職能。27、以下哪項事件是在 1988年發(fā)生的?( ) 、A1974 年、巴塞爾銀行委員會成立B、1988 年巴塞爾資本協(xié)議通過C、2004 年巴塞爾新資本協(xié)議通過D2004 年、我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法實施答案： B解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28、銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息 收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是 ( )。A、不運用

14、或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔或不直接承擔市場風險C、以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D、銀行作為信用活動的一方參與其中答案： D 解釋：在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。29、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是 ( )。A、金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B、金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C、銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D、金融債可以成為銀行主動負債的工具答案：B 解釋：金融機構發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。30、根據(jù)國務院頒布的 對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法 的規(guī)定

15、， 從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存 款利息所得稅，利息稅稅率為 ( )。A 、 18%B 、 5%C、15%D 、 25%答案： B31、2007 年全國金融工作會議決定， 首先推進國家開發(fā)銀行改革， 全面推行商業(yè)化 運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行 ( )。A 、招標制B、指導制C、合同制D 、股份制答案： A32、 中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務是按照國家的法律法規(guī)，以( )為基礎，籌集農業(yè) 政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付， 為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。A 、國家政策B 、國家信用C、國家方針D

16、 、國家信貸答案： B33、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內( )需求的程度。A 、固定資產投資B 、私人投資C 個人消費D、政府消費答案： C34、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是( )。A 、 A 股B、B 股C、H 股D、N 股答案： C解釋： A 股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。 B 股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣 的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。35、下面關

17、于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是 ( )。A、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則B、流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件C、一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D、效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證答案：B 解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。36、票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括( )。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔保情況答案： B 解釋：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情 況進行審查。3

18、7、下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是 ( )。A 、銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B 、財務分析偏重于定量分析C、非財務分析偏重于定性分析D 、財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經營分析、管理層分析等答案： D 解釋：應為非財務分析。38、 個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D 、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的答案： B 解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

19、39、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重 組，由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院B、人民檢察院C、公安機關D 、銀監(jiān)會答案： A40、債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債 務憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種 ?( )A、股債B 、企業(yè)債C、國債D 、金融債答案： A 解釋：股票和債券是不一樣的。41、( )是承擔具體風險的最終負責人。A 、董事長B、監(jiān)事會C、銀行行長D、最大股東答案：C 解釋：注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。42、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能

20、夠自動調節(jié)，這種貨幣制度 是 ( )。A 、信用本位制B、金本位制C、布雷頓森林體系D 、牙買加體系答案： B 解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。43、銀行股東最關心的財務指標是 ( )。A 、資產利潤率B、資本利潤率C、資產利用率D、收入利潤率答案： B 解釋：銀行股東是資本的提供者。44、銀行資產保全是銀行對 ( )，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保 護性措施或前瞻性防范措施。A 、全部資產B、已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產C、核心資產D 、固定資產答案： B45、應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同 ( )。A 、自始沒有法律約束力B

21、 、自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力C、自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力D 、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 答案： D46、社會保險是一種 ()行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到 一種最基本的保障。A 、政府B 、個人C、企業(yè)D 、國際答案： A47、中國人民銀行法對貨幣政策的目標的規(guī)定是 ()。A 、經濟增長B 、充分就業(yè)C、匯率穩(wěn)定D、保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長答案： D48、在 20世紀 60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調 ()。A、資產的高收益B、保持資產的流動性C、資產的低風險D、貸款的產業(yè)方向答案：B49、民事主體依法

22、被宣告破產的資格，是指 ()。A 、破產能力B 、破產證明C、破產清算D 、破產法律答案： A50、根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是()。A 、外部監(jiān)管制度B、中央銀行制度C、分業(yè)經營制度D 、從業(yè)人員資格認證制度答案： D51、判斷洗錢行為的直觀標準是 ()A 、客戶身份B、客戶表情C、可疑大額交易D 、交易目的答案： D52、在銀行風險管理中，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序 和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是 ()A 、監(jiān)事會B、董事會C、高級管理層D 、股東大會答案： C53

23、、中國銀行業(yè)協(xié)會是在 ()登記注冊的。A 、財政部B 、民政部C、中國人民銀行D、國務院答案： B54、從()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A、1948年 1月 1日B 、 1949 年 10 月日C、1984年 1月 1日D、1950年 8月 6日答案： C55、從()年開始，中國銀監(jiān)會開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機構。A 、 2001B 、 1948C、1949D、2003答案：D56、國家開發(fā)銀行成立于 ()年。A、1984B、1990C、1991D 、 1994答案： D57、中國進出口銀行成立于 ()年。A、1984B、1994C、2001D 、 2004答案： B58、農村

24、信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。A、1984B、2003C、2005D 、 2006答案： A解釋： 1984 年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、 管理上的民 主性和經營上的靈活性，此后，在農業(yè)銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要 內容的改革。59、農村信用社改革試點的大幕最先在 ()拉開。A、安徽省B、江蘇省C、河南省D 、上海市 m答案： B解釋： 2000年 7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。60、我國加入世界貿易組織過渡期結束是在 ()年。A、2004B 、 2001C、2005D 、 2006答案： D解釋： 2001年12月11日

25、，我國正式加入世界貿易組織， 2006年 12月11日，我 國加入世界貿易組織的過渡期結束。61、截至 2006年 12月底，共有 ()家外資銀行入股中資銀行。A、27B 、 42C、37D 、 26答案： A62、截至 2006年 12月底，共有 ()家外國銀行在中國設立了分行。A、27B、74C、84D、26答案：B63、金融租賃公司管理辦法于 ()正式實施。A 、2006年 12月 1 日B 、 2005 年 12 月 31 日C、2007年3月1日D、2006年 3月 12日答案： C64、外資銀行營業(yè)性機構不包括 ()。A 、外商獨資銀行B 、代表處C、中外合資銀行D 、外國銀行分行

26、答案： B解釋：外資銀行的營業(yè)性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。65、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有 () 。A、中國銀行B 、招商銀行C、中國工商銀行D、中國建設銀行答案： D解釋：中國銀行 2006年7月 5日在上交所上市，招商銀行 2002年4月 9日在上交 所上市，中國工商銀行 2006年10月 27日在上交所上市。66、下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務的是 ()。A、出口信貸B、提供對外擔保C、辦理國際銀行間貸款D 、發(fā)放基礎建設貸款答案： D解釋：發(fā)放基礎建設貸款是國家開發(fā)銀行的職責。67、中國銀行業(yè)不包括 ()。A、中央銀行B、投資銀行C、自律組織D、銀行

27、業(yè)金融機構 答案： B68、下列不屬于中國人民銀行主要職責的是 ()。A、制定貨幣政策B 、服務工商企業(yè)C、防范金融危機D 、維護金融穩(wěn)定答案： B 解釋：服務工商企業(yè)現(xiàn)在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責。69、最早成立的政策性銀行是 ()。A 、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)發(fā)展銀行D、中國銀行答案：A解釋：國家開發(fā)銀行成立于 1994年 3月，中國進出口銀行成立于 1994年11月， 中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于 1994年 11月。中國銀行不是政策性銀行。70、城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立分支機構是在 ()年。A、2002B 、 2003C、2005D 、 2006答案： D解釋

28、： 2006年4月 26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省 區(qū)設立的分支機構。71、 農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()的領導下。A、國務院B、中國銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國農業(yè)銀行答案： D72、全國第一家農村股份制商業(yè)銀行成立于 ()年。A、1984B 、 2001C、2005D 、 2003答案： B解釋： 2001年 11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行 正式成立。73、全國第一家農村合作銀行成立于 ()年。A、1984B 、 2001C、2005D 、 2003答案： D解釋： 2003年 4月 8日，我國第一家農村合作銀

29、行寧波斳州農村合作銀行正式掛牌 成立。74、新中國第一家信托投資公司成立于 ()年。A、1979B 、 1978C、1999D 、 1986答案： A解釋： 1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。75、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是 ()。A、吸收公眾存款B、辦理國際結算C、發(fā)放貸款D、銀行卡業(yè)務答案：B解釋：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。76、不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是 ()。A、零售業(yè)務B 、中間業(yè)務C、發(fā)展創(chuàng)新金融產品D 、支持社會主義新農村建設答案： C解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融 服務功能，以零售業(yè)務

30、和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融 服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。77、下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是 ()。A、秘書處B 、理事會C、中小企業(yè)貸款工作委員會D、銀團貸款與交易委員會答案： D解釋：截至 2007 年 4 月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有 5 個專業(yè)委員會，即法律工作委員 會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸 款與交易專業(yè)委員會。78、中小商業(yè)銀行包括 ()。A、股份制商業(yè)銀行B 、住房儲蓄銀行C、村鎮(zhèn)銀行D 、農業(yè)合作銀行答案： A解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。79、衡

31、量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值 (GDP)，下列是對GDP的表述， 正確的是()。A、GDP 是指一國 (或地區(qū))所有公民在一定時期內生產活動的最終成果B、GDP 是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值C、GDP 增長率是反映一定時期內一國經濟發(fā)展絕對水平的指標D、GDP 是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數(shù)量答案： B解釋：GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。80、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正

32、確的是 ()。A、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲B、生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C、通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)D、通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大答案：A解釋： B 中應為批發(fā)價格。 消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的， 沒有說是最好的 通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。二、多選題1、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有 ( )。A、居民委員會B、外國駐華機構C、機關D 、企業(yè)法人答案： ABCD 解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關，事業(yè) 單位，團級 (含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支 (分

33、)隊，社會團體，民辦非企業(yè)組 織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員 會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。2、匯款的方式主要有 ( )。A、電匯B 、票匯C、信匯D 、信用證答案： ABC解釋：匯款的方式一般情況下有三種： 電匯、票匯、 信匯，由于電子化的高速發(fā)展， 現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。3、發(fā)行金融債券的主體有 ( )。A、政策性銀行B 、中央銀行C、商業(yè)銀行D、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構答案： ACD解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金 融機構。4、下列屬于國際收支中經常項目的有 ( )。A、直接投資

34、B、企業(yè)信貸C、勞務收支D、匯款答案： CD解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。5、下列屬于我國的商品期貨市場的是 ( )。A、大連B 、鄭州C、上海D 、中國金融答案： ABCD解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。6、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括 ( )。A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風 險管理的重大事項做出說明答案： ABCD解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。7、福費廷的

35、英文意為放棄，這種放棄包括 ( )。A、出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益B、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益C、銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權D、銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權 答案：BC解釋：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。8、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本 ( )。A、是防止銀行倒閉的最后防線B 、是資產減去負債后的余額C、是銀行需要保有的最低資本量D、是銀行實際承擔風險的最直接反映答案： ACD解釋： B 描述的是會計資本。9

36、、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是 ( )。A 、在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價B、直接標價法又稱為應收標價法C、間接標價法又稱為應付標價法D 、大多數(shù)國家采用直接標價法答案： AD解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法。10、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列 哪些情形之一時， 貸款人可以行使先履行抗辯權 (或稱不安抗辯權 )，中止交付約定款項， 并要求借款人提供適當擔保 ?( )A、經營狀況惡化D、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、對外投資失敗答案： ABC解釋：貸款人可以行使不安抗

37、辯權的情形除了 ABC 外，還包括借款人有喪失或者 可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。11、關于會計平衡法則 ( )。A、根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法B、借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C、負債記錄于賬戶借方D、所有者權益計人貸方答案： AB解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。12、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以質押的權利包括 ( )。A、匯票、本票、支票B、存款單、倉單、提單C、土地所有權D、依法可以轉讓的股份、股票答案： ABD 解釋：可以質押的權利不包括不動產。13、代理的法律特征是 ( )。A、代理行為能夠引起民事法律后果B、代理人一般應以被代理人的

38、名義從事代理活動C 、代理人獨立意思表示D、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 答案： ABD解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。14、 根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。A、編造引進資金的理由從銀行貸款B 、上市公司董事長變更，沒有進行披露C、自制信用卡從銀行提款機提款D 、提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款答案： ACD解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反刑法 。但也是沒有遵循信 息披露的要求。15、下列哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能 ?( )A、監(jiān)事會B 、監(jiān)察室C、財務控制部D 、內部審計部答案： ACD16、關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是 ( )

39、。A、拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B、拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C、隔夜拆借一般不需要抵押D 、拆借利率由中央銀行預先規(guī)定答案： ABD解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿 足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。17、目前我國對利率管制的規(guī)定有 ( )。A、中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B、銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C、商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D、商業(yè)銀行可以自由提高存款利率答案： ACD解釋： B 中應為央行。18、中小商業(yè)銀行包括 ( )。A、股份制商業(yè)銀行B 、住房儲蓄銀行C、城市商業(yè)銀行D、農業(yè)合作銀行E、中國郵

40、政儲蓄銀行答案： AC 解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。19、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠?( )。A 、金融統(tǒng)計B、維護支付清算系統(tǒng)C、公開市場操作D、防范跨市場風險E、監(jiān)督上海證券交易所答案：CD解釋： ABC 是中國人民銀行的職責。20、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠?( )、 A 、金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計B、維護支付清算系統(tǒng)C、研究金融產品創(chuàng)新D、防范跨市場風險E、監(jiān)督管理國有資產答案： ACD解釋：見中國人民銀行上海總部的職責，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。21、中國銀行業(yè)由 ( )組成。A、中央銀行B、監(jiān)管機構C、自律組織D、銀

41、行業(yè)金融機構E、投資銀行答案： ABCD 解釋：中國銀行業(yè)不包括投資銀行。22、中國人民銀行的主要職責有 ( )。A、制定貨幣政策B 、服務工商企業(yè)C、防范金融危機D 、維護金融穩(wěn)定E、辦理居民存款答案： ACD解釋：B是工商銀行的職責，E是商業(yè)銀行等的職責。23、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括 ( )。A、銀行同業(yè)協(xié)會B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國保監(jiān)會E、中國人民銀行答案： BCD解釋： A 是銀行業(yè)自律組織， E 是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。24、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是 ( )。A、福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務B、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的

42、部分權益C、銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票 無追索權的貼現(xiàn)D、銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 答案：CD解釋：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權 益。25、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務 ( )。A、建立內部反洗錢機制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D 、協(xié)助反洗錢調查答案： ABCD26、目前在我國， ( )需要征收個人所得稅。A、獎金B(yǎng) 、津貼C、年終加薪D、保險金答案： ABC27、基金的基本當事人包括 ( )。A、證券交易所B 、基金投資

43、人C、基金管理人D 、基金托管人答案： BCD解釋：證交所不是基金的基本當事人。28、國際收支包括 ( )。A、貿易收支B 、勞務收支C、外資對華直接投資D 、對其他國家的捐贈答案： ABCD解釋：ABD屬于國際收支中的經常項目，C屬于資本項目。29、銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的哪些因素 ?( )A、投融資需求B、消費者需求C、技術性需求D、服務性需求答案： AD解釋：銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資 需求和服務性需求。30、銀行資產保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產，運用或借助經濟、 法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以 ( )。

44、A、化解資產風險B、規(guī)避資產風險C、化解和規(guī)避負債風險D、最大限度地減少損失 答案： ABD 解釋：資產保全跟負債風險沒有關系。31、下面哪些屬于股東大會的職能 ?( ) A 、更換董事B、審議監(jiān)事會報告C、審議銀行年度財務預算D 、確定銀行整體風險的控制原則 答案： ABCD32、效益性對銀行的重要性主要體現(xiàn)在 ( )。A 、股東要求B 、抵御風險C、增強實力D 、激勵員工答案： ABCD33、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是 ( )。A 、有嚴格的銀行保密法B 、有寬松的金融規(guī)則C 、有政治后臺的支持D、有自由的公司法和嚴格的公司保密法 答案： ABD34、中國人民銀行法第 32

45、條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個 人的下列哪些行為有權進行檢查監(jiān)督 ?( )A、執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為B、與中國人民銀行特種貸款有關的行為C、執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為D 、執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案： ABCD35、中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括 ( )。A、辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B 、辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C、在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D、辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款 答案： ABD36、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有 ( )。A、公平競爭原則B、合法合規(guī)原則C、成本可算原則D、四個“認識”原則答案： ABCD 解釋

46、：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產權保護，成本 可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。37、 巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。A、引入了計量信用風險的內部評級法B、將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標C、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D、在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本 要求答案： ABCD38、銀行貸后管理的主要內容包括 ( )。A、貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B、運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C、對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學

47、分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析， 真實反映貸款質量情況D、明確貸后責任，避免重放輕管答案： ABCD39、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括 ( )。A、借款金額B、借款用途C、償還能力D 、還款方式答案： ABCD40、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶 的利益 ? ( )A、審慎盡責B、客戶教育C、充分信息披露D 、客戶資產隔離答案： ABCD解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引 導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。三、判斷題1、貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。

48、 ( )答案：T2、借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。 ( )答案： T3、銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。( )答案： F 解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員 準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新六個方面。4、 在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )答案： T解釋：資本市場的發(fā)展始于 1990 年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場的發(fā)展 始于 1984 年同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)。5、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消， 但是在日

49、常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。 ( ) 答案： T6、 借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。( )答案： F解釋：應為貸記卡。7、撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止 其法人資格的刑罰措施。 ( )答案：F 解釋：撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終 止其法人資格的行政強制措施。8、銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問 責制。( )答案： F 解釋：這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標之一，而是銀監(jiān)會的監(jiān)管標準。9、國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和 法人。(

50、 )答案： T10、在經濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行 的負債規(guī)模上升。 ( )答案： F 解釋：銀行的貸款是銀行的資產，而不是負債，在經濟危機階段，企業(yè)資金周轉困 難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規(guī)模下降。11、金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以從事經營租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。 ( )答案： F解釋：應為從事融資租賃。12、我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營 業(yè)務。( )答案： F解釋：貨幣經紀公司不得從事金融產品的自營業(yè)務。13、辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業(yè)銀行的業(yè)務范圍。 ( )答案： F解釋：應為中國

51、農業(yè)發(fā)展銀行。14、“管內控”是指堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風 險的內部防線。 ( )答案： T15、銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。 ( )答案： T解釋： 1997年 6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的 債券市場。2010年銀行從業(yè)資格考試絕密全真題-公共基礎（5）作者:教育聯(lián)展網 責任編輯：肥貓 【試題】2010年10月18日點評 相關銀行從業(yè)資格頻道銀行從業(yè)資格網上培訓模擬試題一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中, 只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分

52、。1下列說法不正確的是（）。A. 商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶 隱私進行保護的法律基礎B. 商業(yè)銀行法在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機 關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C. 反洗錢法明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密D. 我國對客戶隱私保護進行了專門的立法2 境內機構原則上只能開立（）經常項目外匯賬戶。A. 一個 B.二個C.三個D.多個3.資金業(yè)務最主要的風險是 （）。A. 市場風險B 信用風險C 操作風險D 法律風險4違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。A. 可能受到公眾譴責，但尚無法規(guī)對其進行實質性的

53、約束B. 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C. 情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D. 情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)5貸款業(yè)務最主要的風險是（）。A. 信用風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.操作風險6以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A. 國內生產總值物價平減指數(shù)B.GDPC.生產者物價指數(shù)D.消費者物價指數(shù)7為確保金融機構的穩(wěn)健經營，維護存款者利益和整個信用體系的安全性，目 前我國金融業(yè)是分業(yè)經營的管理模式，依法劃定各類不同金融機構的營業(yè)范圍，尤其是 把（）嚴格分開。A. 商業(yè)銀行業(yè)務與證券公司業(yè)務B. 商業(yè)銀行業(yè)務與保險公司業(yè)務C. 商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務D. 商業(yè)銀行業(yè)務與基金管理公司業(yè)務8. 銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。A. 客戶送給