南開17春學(xué)期《個人理財》在線作業(yè) 免費答案

1、17秋18春學(xué)期個人理財在線作業(yè)一、單選題(共 20 道試題,共 40 分。1. 以下不屬于保障型保費的是(A. 定期壽險B. 退休年金C. 醫(yī)療險D. 失能險正確答案:B2. 小鐘月薪10萬,每月薪資所得扣繳1.3萬元,勞健保費4千元,交通費及餐費8千元,固定生活費用4萬元,房貸本息支出2萬元,則小鐘的收支平衡點之月收入為(A. 6萬元B. 7萬元C. 8萬元D. 9萬元正確答案:C3. 在股票市場大幅下滑期間,股票債券的相關(guān)系數(shù)為(A. 正相關(guān)B. 負(fù)相關(guān)正確答案:B4. 某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行,年利率為10%,按復(fù)利計息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為(A. 1200元B. 13

2、00元C. 1464元D. 1350元正確答案:C5. 假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲,計劃60歲退休,年收入為15萬元,年支出為5萬元,利率3%,則按照生命價值法計算的最高保額為(萬元正確答案:B6. 某人在銀行存款30萬,年利率3%,大約(年后他可收回60萬元本金A. 24B. 30C. 12D. 20正確答案:A7. 下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)(A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT正確答案:D8. 某人年收入30萬元,其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息,首付款的機會成本也以房貸利率計算,房貸利率為8%,貸款成數(shù)

3、為70%,則該人的可負(fù)擔(dān)房價為(萬元A. 200正確答案:B9. 5年期貸款10萬元,本利均攤,X銀行每日要還70元,Y銀行每月要還2150元,Z銀行每年要還26500元。則(的有效年利率最低。A. XB. YC. ZD. 三者相同正確答案:C10. 出現(xiàn)套利機會時,應(yīng)該賣出相對(的資產(chǎn)。A. 高估B. 低估正確答案:A11. A方案在3年中每年年初付款200元,B方案在3年中每年年末付款200元,若利率為10%,則二者在第三年末時的終值相差(元正確答案:A12. (的主要目的是利用市場機會獲取超額收益。A. 戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B. 戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置正確答案:B13. 以下不需繳納個人所得稅的獎金類

4、型是(A. 加班獎B. 考勤獎C. 先進(jìn)獎D. 全年一次性獎金正確答案:D14. 以下不屬于家庭收入與支出項目的有(A. 貸款利息支出B. 房租收入C. 變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得D. 預(yù)付款正確答案:D15. 貸款額度與收入能力緊密相關(guān),通常以收入(為合理的還款上限。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%正確答案:C16. 張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費為20萬元,假定費用成長率為5%,投資報酬率為10%,那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時還剩(萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。正確答案:C17. 某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金,每年從該基金中拿出10

5、萬元用于困難學(xué)生的資助。基金管理者計劃將基金投資于國債,用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%,那么該公司要向?qū)W校捐贈(萬元才能創(chuàng)建該愛心基金B(yǎng). 350正確答案:A18. 有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制,以下說法錯誤的是(A. 以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬,信用卡在還款時才記支出B. 變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得C. 未實現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項目,應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中D. 房貸本息攤還僅利息計支出,歸還本金為負(fù)債減少正確答案:C19. 某人購買價值50萬元的房屋,貸款七成,貸款利率為8%,存款利率為3%,房屋年稅金為1萬元,則其購房年成本為(萬元C. 4D

6、. 5正確答案:A20. 不考慮應(yīng)有儲蓄的收支平衡點只能實現(xiàn)(期的收支平衡,考慮應(yīng)有儲蓄的收支平衡點能實現(xiàn)(期的收支平衡。A. 短,短B. 短,長C. 長,短D. 長,長正確答案:B17秋18春學(xué)期個人理財在線作業(yè)二、多選題(共 10 道試題,共 20 分。1. 多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括(A. 目標(biāo)基準(zhǔn)點法B. 目標(biāo)順序法C. 目標(biāo)并進(jìn)法D. 目標(biāo)現(xiàn)值法正確答案:ABCD2. 一般而言,在合理的利率成本下,信用額度主要取決于(A. 身體健康狀況B. 收入能力C. 信用評級D. 抵押資產(chǎn)價值正確答案:BD3. 信用卡給銀行帶來的收入有(A. 年費收入B. 刷卡手續(xù)費C. 透支產(chǎn)生的利息和滯納金D

7、. 預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費正確答案:ABCD4. 繳存期間職工住房公積金的用途包括(A. 支付職工購買自住住房費用B. 支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用C. 支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等D. 支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分正確答案:ABCD5. 投資規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)(進(jìn)行調(diào)整。A. 投資環(huán)境B. 投資者需求C. 機構(gòu)報告正確答案:AB6. 緊急預(yù)備金的形式有(A. 活期存款B. 短期定期存款C. 長期定期存款D. 備用的貸款額度正確答案:ABD7. 滿足緊急性開支應(yīng)該投資于(A. 國庫券B. 人壽保單C. 活期儲蓄D. 長期國債正確答案:AC8. 基本養(yǎng)老金包括(A. 基

8、礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng). 個人養(yǎng)老金C. 過渡性養(yǎng)老金D. 企業(yè)年金正確答案:ABC9. 投資目標(biāo)包括(A. 資產(chǎn)保值B. 資產(chǎn)增值C. 當(dāng)前收入D. 總收益正確答案:ABCD10. 下列各項關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有(A. 保額不需過高,與疾病花費相適應(yīng)即可B. 短期險比長期險好C. 躉繳比年繳好D. 一般對老年人拒保正確答案:BC17秋18春學(xué)期個人理財在線作業(yè)三、判斷題(共 20 道試題,共 40 分。1. 收支平衡點收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式,計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入,量出為入。謀學(xué)網(wǎng) A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 2. 遺屬需求法更適合以自我為中心

9、的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 3. 制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計 發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 4. 個人理財業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管 理等專業(yè)化服務(wù)的活動。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 5. 銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 6. 壽險采取自然保費方法繳費，且嚴(yán)格遵從保險利益原則 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 7.

10、企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 8. 日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定 自己的消費和儲蓄，達(dá)到財富的合理分配。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 9. 投資者的風(fēng)險承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 10. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 11. 計算購房成本時，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。 謀學(xué)網(wǎng) A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 12. 由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 13. 財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 14. 由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 15. 在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的 70%以上安排在股票中。 A. 錯誤 B. 正確 正確答案：B 16. 最大信用額度=收入資產(chǎn) A. 錯誤 B. 正確 正確答案：A 17. 個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?A