理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)第一章

1、理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 練習(xí)題及答案解析（ 2011.10.01根據(jù)第四版教材修訂）一、單項(xiàng)選擇題1家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。A消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃B保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃C現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃D子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃【答案】 A,【頁(yè)碼】 P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃2以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A是否有穩(wěn)定充足收入B是否購(gòu)買了適當(dāng)保險(xiǎn)C是否享受社會(huì)保障D是

2、否有遺囑準(zhǔn)備【答案】 D，【頁(yè)碼】 P6, 【考點(diǎn)】家庭財(cái)務(wù)安全的8 個(gè)指標(biāo)3家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。A保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃B現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃C子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃D子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃【答案】 D，【頁(yè)碼】 P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃4退休前期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?。A退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃B財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃C投資規(guī)劃、

3、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃D稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃【答案】 A，【頁(yè)碼】 P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃5日常生活儲(chǔ)備主要是為了（）。A應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活B應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對(duì)家庭短期的沖擊C應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備D保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等【答案】 A，【頁(yè)碼】 P9, 【考點(diǎn)】現(xiàn)金保障優(yōu)先的原則6基本

4、的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。A青年家庭B中年家庭C老年家庭D壯年家庭【答案】 D，【頁(yè)碼】 P12, 【考點(diǎn)】家庭模型7下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。A建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)B收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)C建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)D建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)【答案】 A，【頁(yè)碼】 P19, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃流程8下列違反客觀公

5、正原則的是（）。A理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷B理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感情色彩C因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒D對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露【答案】 C，【頁(yè)碼】 P27, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則之二客觀公正原則9非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（）。A取消其理財(cái)規(guī)劃師資格B終生不得執(zhí)業(yè)C不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試D罰款【答案】 D，【頁(yè)碼】 P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施10（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。A風(fēng)險(xiǎn)管理理論B收益最大化理論C生命周期理論D財(cái)務(wù)安全理論【答案】 C【頁(yè)碼】 P11,

6、【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念11青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。A防守型B攻守兼?zhèn)湫虲進(jìn)攻型D無(wú)法確定【答案】 C，【頁(yè)碼】 P10, 【考點(diǎn)】家庭類型與理財(cái)策略相匹配12理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。A做好現(xiàn)金規(guī)劃B做好教育規(guī)劃C做好稅收籌劃D做好投資規(guī)劃【答案】 A，【頁(yè)碼】 P14, 【考點(diǎn)】現(xiàn)金規(guī)劃的重要性13在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。A固定收益證券B股票C期貨D保險(xiǎn)【答案】 D，【頁(yè)碼】 P16, 【考點(diǎn)】理財(cái)工具之二保險(xiǎn)14單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。A現(xiàn)金規(guī)劃 ,消費(fèi)支出規(guī)劃,投資規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃 ,投資規(guī)劃,消費(fèi)支出規(guī)劃C投資規(guī)劃 ,現(xiàn)金規(guī)劃 ,消費(fèi)支出規(guī)劃D消費(fèi)支出規(guī)劃,

7、現(xiàn)金規(guī)劃 ,投資規(guī)劃【答案】 A，【頁(yè)碼】 P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃15理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。A財(cái)務(wù)自主要功能B財(cái)務(wù)安全C財(cái)務(wù)自主D財(cái)務(wù)自由【答案】 D，【頁(yè)碼】 P6, 【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)自由的概念二、多項(xiàng)選擇題16衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客猓€包括（）。A是否享受社會(huì)保障B是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資C是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃E是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)【答案】 ABCDE，【頁(yè)碼】 P6,【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全的8 個(gè)指標(biāo)17家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有（）。A購(gòu)

8、買房屋、家具B子女出生和養(yǎng)育費(fèi)用C建立應(yīng)急基金D購(gòu)買保險(xiǎn)E建立退休基金【答案】 ABCDE，【頁(yè)碼】 P13,【考點(diǎn)】不同家庭類型的理財(cái)需求18理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正確的有（）。A正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益B正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂C正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆鶧正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性E即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見(jiàn)分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正

9、直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背【答案】 ABCE，【頁(yè)碼】 P27, 【考點(diǎn)】正直誠(chéng)信原則19以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。A現(xiàn)金規(guī)劃B投資規(guī)劃C風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃D教育規(guī)劃E消費(fèi)支出規(guī)劃【答案】 ABCDE，【頁(yè)碼】 P14,【考點(diǎn)】理財(cái)?shù)? 大規(guī)劃內(nèi)容20建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。A電話交談B互聯(lián)網(wǎng)溝通C書面交流D面對(duì)面會(huì)談E熟人介紹【答案】 ABCDE，【頁(yè)碼】 P19,【考點(diǎn)】建立客戶關(guān)系的方式21如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有（）。A不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試B吊銷執(zhí)照C警告D暫停執(zhí)業(yè)E罰款

10、【答案】 BCDE，【頁(yè)碼】 P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁措施22下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（）。A是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售B強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)D通常由專業(yè)人士提供E是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃【答案】 BCDE，【頁(yè)碼】 P5,【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的概念23理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。A整體規(guī)劃B提早規(guī)劃C現(xiàn)金保障優(yōu)先D追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理E消費(fèi)、投資與收入相匹配【答案】 ABCE，【頁(yè)碼】 P10, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的7 個(gè)原則24退休期的理財(cái)需求分析包括（）。A保障財(cái)務(wù)安全B儲(chǔ)蓄和投資C建立信托D準(zhǔn)備善后費(fèi)用E遺囑【答案】 ACDE，【頁(yè)碼】 P13, 【考點(diǎn)】退休期的理財(cái)需求25家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）。A住房消費(fèi)規(guī)劃B汽車消費(fèi)規(guī)劃C信用卡消費(fèi)規(guī)劃D教育支出規(guī)劃E個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃【答案】 ABCE，【頁(yè)碼】 P14, 【考點(diǎn)】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的具體內(nèi)容三、判斷題 （請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫“”，在錯(cuò)誤的題目后括號(hào)內(nèi)畫“”，下同）26理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）【答案】，【頁(yè)碼】P6, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的定義27理財(cái)規(guī)劃