全力打造國內(nèi)信用證品牌銀行

1、抓住機(jī)遇、明確定位抓住機(jī)遇、明確定位廣東發(fā)展銀行國際部 國內(nèi)貿(mào)易的新趨勢國內(nèi)貿(mào)易的新趨勢o 中國成功加入WTO，外商投資企業(yè)持續(xù)不斷地涌入中國市場。o 國際規(guī)范的成本核算、風(fēng)險(xiǎn)控制的思維在國內(nèi)貿(mào)易操作中逐步得到認(rèn)同和傳播。o 國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的缺陷和金融監(jiān)管政策的變化，使得企業(yè)產(chǎn)生了尋找代替品的欲望成為銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的催化劑。o 新出口退稅政策的出臺，使部分原來經(jīng)營一般貿(mào)易的出口企業(yè)在利潤最大化的機(jī)制驅(qū)使下，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為國內(nèi)貿(mào)易。這部分的企業(yè)具有豐富的國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對信用證的操作也非常熟悉。 同時(shí)，同時(shí)，o 受全球經(jīng)濟(jì)一體化的同化，國內(nèi)不少企業(yè)一改過去那種拒絕新事物的陳舊思維，從產(chǎn)品、營銷以致資金

2、結(jié)算和融資等各個(gè)方面自覺地向國際化靠攏。o 在金融領(lǐng)域方面，企業(yè)對能有效降低自身風(fēng)險(xiǎn)、資金、交易成本、符合國際慣例操作的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，更是敢于大膽嘗試?；谏鲜隼碛苫谏鲜隼碛蓢鴥?nèi)信用證國內(nèi)信用證 一種以人民幣作為結(jié)算貨幣、開證行依照申請人的要求開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)付款的書面承諾。 某國有商業(yè)銀行對上百家經(jīng)常從事國內(nèi)貿(mào)易往來的企業(yè)所做的調(diào)查結(jié)果顯示，與中資企業(yè)相比，外商投資企業(yè)對于信用證結(jié)算方式較為熟悉，對國內(nèi)信用證的使用也持積極歡迎的態(tài)度。國內(nèi)信用證的優(yōu)勢國內(nèi)信用證的優(yōu)勢對于客戶對于客戶o 在國內(nèi)市場信譽(yù)基礎(chǔ)薄弱，交易不規(guī)范的環(huán)境里，國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)解決了買賣雙方互不信任的問題，為雙方

3、方提供了融資的便利，提高陌生貿(mào)易合作的成功率。o 幫助客戶獲得短期（最長180天）融資的渠道。o 加速買方資金周轉(zhuǎn)，約束賣方履約質(zhì)量。o 提高賣方應(yīng)收賬款質(zhì)量。o 規(guī)避市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。o 與票據(jù)業(yè)務(wù)相比，有效防止詐騙、避免糾紛。對于銀行對于銀行o 由于信用證不在外流通，能夠避免被偽造、變造，給銀行和客戶造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。o 國內(nèi)信用證使買賣雙方的貿(mào)易結(jié)算通過銀行實(shí)現(xiàn)，有利于對真實(shí)貿(mào)易的控制和防范。o 國內(nèi)信用證能夠豐富銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)品種，增加中間業(yè)務(wù)收入，有利于促進(jìn)銀企雙方業(yè)務(wù)的發(fā)展。 o 以國內(nèi)信用證代替人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)，避免因票據(jù)業(yè)務(wù)萎縮而導(dǎo)致大量客戶的流失。影響國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣的短板影響國內(nèi)

4、信用證業(yè)務(wù)推廣的短板 一直以來，國內(nèi)信用證沒有得到有效的推一直以來，國內(nèi)信用證沒有得到有效的推廣，其原因大概有以下幾點(diǎn)：廣，其原因大概有以下幾點(diǎn)：o票據(jù)業(yè)務(wù)盛行、相比之下國內(nèi)信用證手續(xù)繁雜且操作起來技術(shù)性很強(qiáng)，對于絕大部分企事業(yè)單位來說是比較生疏的。 o要求提供增值稅發(fā)票。o單據(jù)上存在缺陷，銀行通常情況下無法取得貨權(quán)。o授信條件比國際信用證高，通常要求100%保證金。o銀行操作方式的多樣性，標(biāo)準(zhǔn)不一致。o機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)存在著局限性。o客戶的認(rèn)同度不高，沒有發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的明顯優(yōu)勢。o銀行的重視程度、分工不明確、市場開拓力度不足等。同業(yè)態(tài)度和發(fā)展?fàn)顩r同業(yè)態(tài)度和發(fā)展?fàn)顩r 以中國銀行為例以中國銀行為例o 在19

5、99年成功地?cái)⒆?筆國內(nèi)信用證的基礎(chǔ)上，適時(shí)修定了中行國內(nèi)信用證基本規(guī)定及操作規(guī)程。o 2003年在各項(xiàng)傳統(tǒng)國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長情況下，國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。前三季度累計(jì)開證筆數(shù)達(dá)782筆，同比增長436%，開證金額達(dá)21億元，同比增長378%。 我行的產(chǎn)品策略和推廣計(jì)劃我行的產(chǎn)品策略和推廣計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)控制操作分工同業(yè)合作營銷對象和品種風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制o 利用倉單質(zhì)押融資模式，彌補(bǔ)國內(nèi)信用證一般沒有貨權(quán)單據(jù)的缺陷。o 實(shí)現(xiàn)全行一體營銷的戰(zhàn)略部署。操作上，在有我行網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)，議付行限定在本系統(tǒng)，有利于業(yè)務(wù)的開展和有效防止商業(yè)詐騙。o 對風(fēng)險(xiǎn)控制意識和能力較強(qiáng)的企業(yè)，重點(diǎn)以國內(nèi)信用

6、證業(yè)務(wù)替換銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)作為突破口，強(qiáng)調(diào)國內(nèi)信用證在控制風(fēng)險(xiǎn)方面的優(yōu)勢，體現(xiàn)國內(nèi)信用證的優(yōu)勢。 o 加強(qiáng)對單據(jù)真實(shí)性、特別是發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)的審查。操作分工操作分工o 國際部負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證有關(guān)管理辦法的制定、拓展合作代理行、產(chǎn)品的推廣和市場調(diào)研。o 單證中心負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的掃描、審核等與單據(jù)有關(guān)的操作，具體包括電開或信開+SWIFT確認(rèn)、通知和表外科目的記賬、遠(yuǎn)程打印。o 授信銀行負(fù)責(zé)寄送單證、融資及與一切表內(nèi)科目的會計(jì)核算等的工作。o 清算中心或營業(yè)部負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證項(xiàng)下人民幣資金的清算劃撥。o 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)授信項(xiàng)目的聯(lián)系與報(bào)批。o 信貸部門負(fù)責(zé)項(xiàng)目審查和授信管理。營銷對象和品種營銷對

7、象和品種o營銷對象重點(diǎn)選擇原有國際貿(mào)易的客戶、票據(jù)業(yè)務(wù)合作不順利的客戶以及通過同業(yè)進(jìn)行信用證合作的客戶等。o在前期，將營銷重點(diǎn)放在與外貿(mào)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的國內(nèi)貿(mào)易環(huán)節(jié)，可采用背對背信用證方式，通過國內(nèi)與國際貿(mào)易結(jié)算的鏈接開拓市場。 o與今年我部行業(yè)定位和上下游企業(yè)營銷的工作重點(diǎn)相配合，借助總行和強(qiáng)勢分行的營銷輻射力，在某些適用的行業(yè)重點(diǎn)推介該業(yè)務(wù)。 o營銷方式。針對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的市場客戶特點(diǎn)，變實(shí)體營銷模式為知識營銷，通過產(chǎn)品的介紹、操作的輔導(dǎo)、流程的指引等業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)的知識傳遞，給予客戶貼身專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)。國內(nèi)信用證的授信融資品種國內(nèi)信用證的授信融資品種o 國內(nèi)信用證開證o 提貨擔(dān)保o 付

8、款融資o 打包放款o 議付和寄單融資同業(yè)合作同業(yè)合作o 代理行之間相互設(shè)立國內(nèi)信用證授信額度。o 簽訂國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確操作方式、適用法律等。o 加強(qiáng)代理行在國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)上的交流與培訓(xùn)。o 利用不同系統(tǒng)之間的業(yè)務(wù)操作，開拓客戶資源。 人民銀行制定的人民銀行制定的國內(nèi)信用證結(jié)算辦國內(nèi)信用證結(jié)算辦法法基本沿用國際商會制定的基本沿用國際商會制定的跟單信用跟單信用證統(tǒng)一慣例證統(tǒng)一慣例的原則，不同的是增加了以的原則，不同的是增加了以下幾條有所限制：下幾條有所限制：o 國內(nèi)信用證為不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓信用證，只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算不得支取現(xiàn)金。o 開證時(shí)應(yīng)向申請人收取不低于開證金額20%的保證金。o 未

9、規(guī)定交單期時(shí)，交單期為15天。o 延期付款信用證的付款期限為貨物發(fā)送日后定期付款的，最長期限不得超過6個(gè)月。o 信用證的有效期最長不得超過6個(gè)月。o 發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)時(shí)，開證行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)用電訊方式通知交單人。o 國內(nèi)信用證的議付行必須是開證行指定的受益人開戶行。未被指定議付的銀行或指定的議付行不是受益人開戶行，不得辦理議付。議付利率比照貼現(xiàn)利率。o 商業(yè)發(fā)票必須是國家稅務(wù)部門統(tǒng)一印制的發(fā)票。o 相關(guān)費(fèi)用議付利率和罰息等也做出規(guī)定。開證申請人開證申請人開證銀行開證銀行受益人受益人1235367489單證中心單證中心單證中心單證中心1011通知通知/ /議付銀行議付銀行3”12131313貨物貨物

10、合同合同單證中心處理國內(nèi)信用證的流程單證中心處理國內(nèi)信用證的流程1. 申請開立信用證。申請開立信用證。需要明確的部分：需要明確的部分：o單證中心不進(jìn)行表外科目以外的會計(jì)核算，包括一切費(fèi)用、融資本息等涉及資金交割的業(yè)務(wù)；不進(jìn)行跨行所記賬。o系統(tǒng)內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)的跟單業(yè)務(wù)項(xiàng)下的會計(jì)傳票必須憑通知書作為記賬憑證。o發(fā)起機(jī)構(gòu)每季度向單證中心統(tǒng)一支付因處理單據(jù)時(shí)墊支的電報(bào)費(fèi)用。個(gè)案分享 在總行單證中心統(tǒng)一操作國內(nèi)信在總行單證中心統(tǒng)一操作國內(nèi)信用證之前，佛山分行與深圳分行進(jìn)行用證之前，佛山分行與深圳分行進(jìn)行了手工單證業(yè)務(wù)的嘗試。了手工單證業(yè)務(wù)的嘗試。o 2004年7月2日佛山分行向深圳分行開立了金額分別為：CN

11、Y987,658.80 和CNY1,268,818.56的兩筆國內(nèi)信用證。 佛山分行國際部辦理了開立信用證和來單付款，基本操作步驟如下：開立信用證開立信用證o操作人員收到信貸部門審核批復(fù)，審核相關(guān)開證資料的完整性及準(zhǔn)確性，核對預(yù)留印鑒，落實(shí)保證金情況。o將相應(yīng)資料傳真給總行單證中心。o單證中心將電腦格式的正本信用證NOTES給分行，分行打印出信用證。交有權(quán)人簽字，蓋章后，將第一、二聯(lián)寄交通知行。o做開證登記并通知營業(yè)部記表外科目。o收取開證費(fèi)。 信用證來單通知o收到單據(jù)，審核單據(jù)后做來單登記。o繕制廣東發(fā)展銀行來單通知書一式兩聯(lián)，加蓋結(jié)算業(yè)務(wù)章后，傳真給客戶，并電話通知客戶。信用證付款o 申請

12、人在付款期內(nèi)同意付款，通知分行其帳戶資金已經(jīng)充足，可以支付。o 國際部做付款登記，根據(jù)寄單通知書內(nèi)容繕制付款通知書，指示營業(yè)部付款。同時(shí)，結(jié)清表外。o 將單據(jù)交給客戶，要求客戶簽收。 深圳分行國際部7月6日收到來證后，辦理了信用證通知以及信用證委托收款業(yè)務(wù)，基本操作步驟如下：信用證通知信用證通知o操作人員收到通過快郵寄來的信用證后，送交密押室核對印簽；o密押室將信用證傳真總行代理行處，收到代理行處確認(rèn)傳真后，加具“印押核符”章后將信用證交回操作人員；o操作人員繕制信用證通知書；o信用證及信用證通知書正本通過交換送交支行；o支行通知客戶并收取通知費(fèi)。信用證委托收款信用證委托收款o客戶填寫信用證議付/委托收款申請書，連同單據(jù)、信用證正本一并送交我分行；o我部操作人員清點(diǎn)單據(jù)，繕制廣東發(fā)展銀行寄單通知書，加蓋結(jié)算業(yè)務(wù)章后，連同正本單據(jù)通過快郵寄送開證行；o分、支行均留存底單，支行記表外；o分行會計(jì)部收到款項(xiàng)后劃轉(zhuǎn)支行；o支行扣收手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)后余額入企業(yè)帳。結(jié)論結(jié)論o 國內(nèi)信用證并不是一項(xiàng)全新業(yè)務(wù)，人民銀行規(guī)定：只要有信用證業(yè)務(wù)的分行就可以開展國內(nèi)信用證，該項(xiàng)金融創(chuàng)新并不存在市場準(zhǔn)入問題，這是該業(yè)務(wù)能較迅速在全行鋪開的前提。o真實(shí)貿(mào)