商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法探索與實(shí)踐

1、1 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法探索與實(shí)踐場(chǎng)檢查方法探索與實(shí)踐 2主要匯報(bào)內(nèi)容一、理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)與方法一、理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)與方法二、理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)與方法二、理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)與方法三、理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查要點(diǎn)與方法三、理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查要點(diǎn)與方法3一、理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)與方法理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)與方法4分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 一、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性及合規(guī)性一、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性及合規(guī)性 是否將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系 是否對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了準(zhǔn)確的識(shí)別，相關(guān)管理

2、信息系統(tǒng)是否全面完整，業(yè)務(wù)報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的路線是否相對(duì)獨(dú)立有效 是否將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入行內(nèi)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的日常管理之中 是否制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，對(duì)于銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)敞口，是否納入銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理體系分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)5分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)二、理財(cái)業(yè)務(wù)政策及管理制度完備性和執(zhí)行情況二、理財(cái)業(yè)務(wù)政策及管理制度完備性和執(zhí)行情況 銀行是否具有明確的理財(cái)業(yè)務(wù)總體目標(biāo)、原則、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等 產(chǎn)品研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配、內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督、信息報(bào)告和披露等方面的制度規(guī)定是否完備

3、 是否覆蓋全部理財(cái)業(yè)務(wù)種類(lèi)，實(shí)現(xiàn)全流程管理 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)6分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)三、理財(cái)業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)情況三、理財(cái)業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)情況 銀行是否開(kāi)發(fā)并使用針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理信息系統(tǒng)，管理信息系統(tǒng)功能能否滿足日常管理和風(fēng)險(xiǎn)控制要求 能否提供有效的統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)支持，報(bào)表是否準(zhǔn)確及時(shí)等分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)7分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)四、理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督與糾正機(jī)制四、理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督與糾正機(jī)制 銀行是否對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展有效的內(nèi)部審計(jì)工作，審計(jì)的頻率和效果

4、是否到位 是否做到對(duì)每一種類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃，每季度至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)8分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)五、理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)告執(zhí)行情況五、理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)告執(zhí)行情況 內(nèi)容包括銀行的分支機(jī)構(gòu)是否按照監(jiān)管規(guī)定在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，向銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告，是否存在遲報(bào)漏報(bào)行為 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)9分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法三查三查一看一看 查臺(tái)賬查臺(tái)賬 看系統(tǒng)看系統(tǒng) 查制度查制

5、度 查報(bào)告查報(bào)告10分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查制度查制度 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法案例案例 檢查中發(fā)現(xiàn)：某行總行制定檢查中發(fā)現(xiàn)：某行總行制定下發(fā)了下發(fā)了* * *銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資料管理辦法售業(yè)務(wù)資料管理辦法。對(duì)理財(cái)。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品資料的分發(fā)、整理、登記、產(chǎn)品資料的分發(fā)、整理、登記、交接和保管提出了明確的管理要交接和保管提出了明確的管理要求。文件里要求理財(cái)資料要在分求。文件里要求理財(cái)資料要在分行統(tǒng)一保管，而且要配備文件專(zhuān)行統(tǒng)一保管，而且要配備文件專(zhuān)柜進(jìn)行保存，但分行并未按照總柜進(jìn)行保存，但分行并未按照總行制

6、度要求執(zhí)行，理財(cái)?shù)匿N(xiāo)售資行制度要求執(zhí)行，理財(cái)?shù)匿N(xiāo)售資料都在支行由客戶經(jīng)理分別保管，料都在支行由客戶經(jīng)理分別保管，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 即查閱總分行理即查閱總分行理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，檢財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，檢查制度是否健全，是查制度是否健全，是否符合監(jiān)管制度要求，否符合監(jiān)管制度要求，在執(zhí)行過(guò)程中是否存在執(zhí)行過(guò)程中是否存在偏差。在偏差。11分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查報(bào)告查報(bào)告 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法 即調(diào)閱總分行和外部機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)審計(jì)即調(diào)閱總分行和外部機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)審計(jì)報(bào)告，檢查審計(jì)頻度和內(nèi)容是否符合監(jiān)管要報(bào)告，檢查審計(jì)

7、頻度和內(nèi)容是否符合監(jiān)管要求，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)是否重視檢查結(jié)果，是否求，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)是否重視檢查結(jié)果，是否采取有效整改措施對(duì)問(wèn)題進(jìn)行糾正，是否存采取有效整改措施對(duì)問(wèn)題進(jìn)行糾正，是否存在屢查屢犯問(wèn)題。在屢查屢犯問(wèn)題。 12分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查臺(tái)賬查臺(tái)賬 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法案例案例 檢查中發(fā)現(xiàn)，由于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)檢查中發(fā)現(xiàn)，由于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)量較多，因此遲報(bào)現(xiàn)象較為普售數(shù)量較多，因此遲報(bào)現(xiàn)象較為普遍，如某分行遍，如某分行20132013年共銷(xiāo)售個(gè)人結(jié)年共銷(xiāo)售個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品9797期，共向我局期，共向我局發(fā)文

8、發(fā)文1010次，其中次，其中9292期產(chǎn)品沒(méi)有按照期產(chǎn)品沒(méi)有按照監(jiān)管規(guī)定時(shí)間向我局報(bào)告，最長(zhǎng)拖監(jiān)管規(guī)定時(shí)間向我局報(bào)告，最長(zhǎng)拖延時(shí)間達(dá)延時(shí)間達(dá)6 6個(gè)月。除了遲報(bào)現(xiàn)象之外，個(gè)月。除了遲報(bào)現(xiàn)象之外，還存在個(gè)別的漏報(bào)現(xiàn)象，如某分行還存在個(gè)別的漏報(bào)現(xiàn)象，如某分行銷(xiāo)售了一期私銀專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，銷(xiāo)售了一期私銀專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，額度全部被一個(gè)客戶購(gòu)買(mǎi)，該產(chǎn)品額度全部被一個(gè)客戶購(gòu)買(mǎi)，該產(chǎn)品銷(xiāo)售后未向遼寧銀監(jiān)局進(jìn)行報(bào)告。銷(xiāo)售后未向遼寧銀監(jiān)局進(jìn)行報(bào)告。 即對(duì)照理財(cái)業(yè)務(wù)即對(duì)照理財(cái)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，檢查是否所有臺(tái)賬，檢查是否所有理財(cái)產(chǎn)品均按規(guī)定進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品均按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管報(bào)告。行監(jiān)管報(bào)告。13分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支

9、機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 看系統(tǒng)看系統(tǒng) 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查方法案例案例 檢查中進(jìn)入了某行理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)檢查中進(jìn)入了某行理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售管理系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該系統(tǒng)在查詢權(quán)售管理系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該系統(tǒng)在查詢權(quán)限的分配上存在較大漏洞，該行對(duì)限的分配上存在較大漏洞，該行對(duì)公理財(cái)銷(xiāo)售管理部門(mén)的操作人員能公理財(cái)銷(xiāo)售管理部門(mén)的操作人員能夠?qū)€(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售信息進(jìn)行夠?qū)€(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售信息進(jìn)行查詢，從而獲取購(gòu)買(mǎi)客戶的基本情查詢，從而獲取購(gòu)買(mǎi)客戶的基本情況、購(gòu)買(mǎi)金額、購(gòu)買(mǎi)方式等個(gè)人信況、購(gòu)買(mǎi)金額、購(gòu)買(mǎi)方式等個(gè)人信息。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作人員同樣如息。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作人員同樣如此，容易導(dǎo)致信息泄露，

10、引發(fā)操作此，容易導(dǎo)致信息泄露，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。 即看理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)即看理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售及管理系統(tǒng)，對(duì)其售及管理系統(tǒng)，對(duì)其功能進(jìn)行了解，重點(diǎn)功能進(jìn)行了解，重點(diǎn)查看功能完善性、是查看功能完善性、是否能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制提供否能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制提供良好支持。良好支持。14二、理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)與方法理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)與方法15分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 一、理財(cái)銷(xiāo)售人員管理一、理財(cái)銷(xiāo)售人員管理 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員是否具備理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資格和監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格 銷(xiāo)售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，是否提醒客戶閱讀銷(xiāo)售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知等法規(guī)規(guī)定事項(xiàng) 銀行是否向銷(xiāo)售人員

11、提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷(xiāo)售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí) 商業(yè)銀行是否建立銷(xiāo)售人員考核與跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，是否將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)16分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 二、理財(cái)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)管理二、理財(cái)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)管理 理財(cái)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能是否完善 銷(xiāo)售臺(tái)賬數(shù)據(jù)是否與會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)一致 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)17分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 三、三、理財(cái)銷(xiāo)售文本管理理財(cái)銷(xiāo)售文本管理 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本是否由商業(yè)銀

12、行總行統(tǒng)一管理和授權(quán) 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本語(yǔ)言表述是否真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件是否包含專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和客戶權(quán)益須知 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件是否載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng) 理財(cái)產(chǎn)品是否載明相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)18分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 四、四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理 商業(yè)銀行是否制定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估辦法，科學(xué)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí) 是否制定統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)；是否建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承

13、受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng) 商業(yè)銀行是否在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 對(duì)超過(guò)65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，是否充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)19分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 五、五、理財(cái)銷(xiāo)售行為管理理財(cái)銷(xiāo)售行為管理 是否銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品 是否發(fā)行短期和超短期、高收益理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ) 是否將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售 是否通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳 通過(guò)網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是否有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于

14、網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程是否保留完整記錄分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)20分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 六、六、理財(cái)銷(xiāo)售消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理財(cái)銷(xiāo)售消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 銀行是否建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為； 是否建立了全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系和客戶信息管理、保密制度。分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查要點(diǎn)21分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法三查三查一對(duì)一對(duì) 查投訴查投訴 對(duì)數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)

15、據(jù) 查人員查人員 查檔案查檔案22分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查人員查人員 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法 即查閱理財(cái)銷(xiāo)售人員資質(zhì)證書(shū)，調(diào)閱銷(xiāo)售人員即查閱理財(cái)銷(xiāo)售人員資質(zhì)證書(shū)，調(diào)閱銷(xiāo)售人員績(jī)效考核辦法、培訓(xùn)記錄，檢查機(jī)構(gòu)是否配備了充績(jī)效考核辦法、培訓(xùn)記錄，檢查機(jī)構(gòu)是否配備了充足的符合資格理財(cái)銷(xiāo)售人員，銷(xiāo)售人員是否每年不足的符合資格理財(cái)銷(xiāo)售人員，銷(xiāo)售人員是否每年不少于少于2020小時(shí)的培訓(xùn)，是否存在不具備資格的其他人小時(shí)的培訓(xùn)，是否存在不具備資格的其他人員違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的行為。員違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的行為。23分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支

16、機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查檔案查檔案 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法 即查閱理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和客戶資料檔案，檢查銷(xiāo)即查閱理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和客戶資料檔案，檢查銷(xiāo)售文本完備性，合同簽訂的合規(guī)性，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度售文本完備性，合同簽訂的合規(guī)性，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度的執(zhí)行情況。的執(zhí)行情況。 24分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查投訴查投訴 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法案例案例 “飛單飛單”指業(yè)務(wù)人員接到訂單后未交指業(yè)務(wù)人員接到訂單后未交本公司，而由自己或其他公司完成的業(yè)務(wù)，本公司，而由自己或其他公司完成的業(yè)務(wù)，在銀行很多業(yè)務(wù)中都存在在銀行很

17、多業(yè)務(wù)中都存在“飛單飛單”現(xiàn)象，現(xiàn)象，在理財(cái)業(yè)務(wù)中就是指銀行理財(cái)銷(xiāo)售人員違在理財(cái)業(yè)務(wù)中就是指銀行理財(cái)銷(xiāo)售人員違規(guī)銷(xiāo)售非本行的理財(cái)產(chǎn)品。近年來(lái)，規(guī)銷(xiāo)售非本行的理財(cái)產(chǎn)品。近年來(lái)，“飛飛單單”事件在銀行業(yè)里頻頻上演，給商業(yè)銀事件在銀行業(yè)里頻頻上演，給商業(yè)銀行帶來(lái)了較大的聲譽(yù)損失，但由于行帶來(lái)了較大的聲譽(yù)損失，但由于“飛單飛單”事件都是在客戶資金受損后才暴露出來(lái)，事件都是在客戶資金受損后才暴露出來(lái)，因此事前難以發(fā)現(xiàn)，目前主要方法一是加因此事前難以發(fā)現(xiàn)，目前主要方法一是加強(qiáng)銷(xiāo)售人員管理，二是及時(shí)從信訪投訴等強(qiáng)銷(xiāo)售人員管理，二是及時(shí)從信訪投訴等環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)進(jìn)行處置，降低環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)進(jìn)行

18、處置，降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。 即調(diào)查消費(fèi)者即調(diào)查消費(fèi)者投訴和信訪情況，投訴和信訪情況，了解是否存在不當(dāng)了解是否存在不當(dāng)銷(xiāo)售或銷(xiāo)售或“飛單飛單”業(yè)業(yè)務(wù)。務(wù)。 25分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 對(duì)數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)據(jù) 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法小經(jīng)驗(yàn)小經(jīng)驗(yàn) 股份制處在檢查工作中形成股份制處在檢查工作中形成了一個(gè)良好的傳統(tǒng)，即每次檢查了一個(gè)良好的傳統(tǒng)，即每次檢查時(shí)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)篩選表，將銀行的業(yè)時(shí)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)篩選表，將銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按照我們的檢查要求進(jìn)行務(wù)數(shù)據(jù)按照我們的檢查要求進(jìn)行篩選，找出可能存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)，篩選，找出可能存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，從而有效提高了

19、進(jìn)行重點(diǎn)檢查，從而有效提高了檢查準(zhǔn)確性和有效性。檢查準(zhǔn)確性和有效性。 即通過(guò)設(shè)計(jì)數(shù)即通過(guò)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)核對(duì)報(bào)表，將報(bào)據(jù)核對(duì)報(bào)表，將報(bào)表數(shù)據(jù)與理財(cái)銷(xiāo)售表數(shù)據(jù)與理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)及業(yè)務(wù)狀況表系統(tǒng)及業(yè)務(wù)狀況表發(fā)生額進(jìn)行核對(duì)，發(fā)生額進(jìn)行核對(duì)，檢查銷(xiāo)售數(shù)據(jù)準(zhǔn)確檢查銷(xiāo)售數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。性。 26分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 錢(qián)都去哪了？錢(qián)都去哪了？ 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法存在問(wèn)題存在問(wèn)題 在檢查工作中我們發(fā)現(xiàn)在理財(cái)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)銀行存在的問(wèn)題在檢查工作中我們發(fā)現(xiàn)在理財(cái)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)銀行存在的問(wèn)題較為普遍，主要包括：理財(cái)銷(xiāo)售合同文本簽訂不合規(guī)、未抄較為普遍，主要包括：理財(cái)銷(xiāo)

20、售合同文本簽訂不合規(guī)、未抄錄風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)提示語(yǔ)句、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不審慎等問(wèn)題，錄風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)提示語(yǔ)句、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不審慎等問(wèn)題，銀行銷(xiāo)售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題主要原因還是銷(xiāo)售人員責(zé)任心不強(qiáng)、銀行銷(xiāo)售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題主要原因還是銷(xiāo)售人員責(zé)任心不強(qiáng)、工作不細(xì)致等方面。但銀行也存在宣傳資料風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分工作不細(xì)致等方面。但銀行也存在宣傳資料風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分等問(wèn)題。等問(wèn)題。27分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 我要投訴！我要投訴！ 一點(diǎn)體會(huì)一點(diǎn)體會(huì) 商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中存在的問(wèn)題絕大多數(shù)屬于細(xì)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中存在的問(wèn)題絕大多數(shù)屬于細(xì)小的瑕疵，但卻因此授人以柄。一些資金

21、受到損失的金融消費(fèi)者，小的瑕疵，但卻因此授人以柄。一些資金受到損失的金融消費(fèi)者，為滿足資金賠償?shù)囊?，抓住銀行銷(xiāo)售的細(xì)微問(wèn)題進(jìn)行信訪和投為滿足資金賠償?shù)囊?，抓住銀行銷(xiāo)售的細(xì)微問(wèn)題進(jìn)行信訪和投訴，增加了我們監(jiān)管部門(mén)工作量。因此，為減少這些不必要的糾訴，增加了我們監(jiān)管部門(mén)工作量。因此，為減少這些不必要的糾紛，應(yīng)督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)理財(cái)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的管理，提高責(zé)任意識(shí)，紛，應(yīng)督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)理財(cái)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的管理，提高責(zé)任意識(shí)，避免因?yàn)楣ぷ魇韬龆斐陕曌u(yù)和資金的損失。避免因?yàn)楣ぷ魇韬龆斐陕曌u(yù)和資金的損失。分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售檢查方法28三、理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查要點(diǎn)與方法理財(cái)業(yè)

22、務(wù)資金投資運(yùn)用檢查要點(diǎn)與方法29分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 一、一、理財(cái)資金會(huì)計(jì)核算的合規(guī)性理財(cái)資金會(huì)計(jì)核算的合規(guī)性 理財(cái)資金是否由總行統(tǒng)一進(jìn)行資金劃撥 是否存在分行募集理財(cái)資金后直接進(jìn)行投資的現(xiàn)象 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)30分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 二、二、理財(cái)資金投資的合規(guī)性理財(cái)資金投資的合規(guī)性 理財(cái)資金流向是否合規(guī) 是否通過(guò)相互購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資另一款理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行監(jiān)管套利，變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo) 理財(cái)資金投資是否符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知（銀監(jiān)發(fā)【

23、2013】8號(hào)），簡(jiǎn)稱“8號(hào)文”的有關(guān)規(guī)定等 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn) 三、三、理財(cái)資金投資的風(fēng)險(xiǎn)管理理財(cái)資金投資的風(fēng)險(xiǎn)管理 31分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)8 8號(hào)文的下發(fā)背景號(hào)文的下發(fā)背景 8 8號(hào)文的下發(fā)背景在正文中已經(jīng)有了明確的說(shuō)明：號(hào)文的下發(fā)背景在正文中已經(jīng)有了明確的說(shuō)明：近期，商業(yè)銀行理財(cái)資金直接或通過(guò)非銀行金融機(jī)構(gòu)、近期，商業(yè)銀行理財(cái)資金直接或通過(guò)非銀行金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)資產(chǎn)交易平臺(tái)交易平臺(tái)等間接投資于等間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)增

24、長(zhǎng)迅速。一些銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在規(guī)避貸款管理、增長(zhǎng)迅速。一些銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在規(guī)避貸款管理、未及時(shí)隔離投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。為有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)隔離投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。為有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，下發(fā)了促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，下發(fā)了8 8號(hào)文。號(hào)文。32分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 模式一：北金所模式一：北金所“委托債權(quán)投資類(lèi)委托債權(quán)投資類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品業(yè)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)務(wù)北京金融資產(chǎn)交易所簡(jiǎn)介北京金融資產(chǎn)交易所簡(jiǎn)介：北京金融資產(chǎn)交易所有限公司（簡(jiǎn)稱北金：北京金融資產(chǎn)交易所有限公司（簡(jiǎn)稱北金所）是北京市政府批準(zhǔn)成立的專(zhuān)業(yè)金融資產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)，于所）是北京市

25、政府批準(zhǔn)成立的專(zhuān)業(yè)金融資產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)，于20102010年年5 5月月3030日正式揭牌運(yùn)營(yíng)。業(yè)務(wù)范圍包括金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)交易、信貸資產(chǎn)日正式揭牌運(yùn)營(yíng)。業(yè)務(wù)范圍包括金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)交易、信貸資產(chǎn)交易、信托產(chǎn)品交易、債券產(chǎn)品交易、私募股權(quán)交易、黃金交易等。交易、信托產(chǎn)品交易、債券產(chǎn)品交易、私募股權(quán)交易、黃金交易等。業(yè)務(wù)定義業(yè)務(wù)定義：北金所于：北金所于20112011年年3 3月推出委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)定月推出委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)定義為義為“有投資意愿且有投資能力的投資者作為委托人，通過(guò)專(zhuān)業(yè)金融有投資意愿且有投資能力的投資者作為委托人，通過(guò)專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（即受托人）進(jìn)行的債權(quán)性固定收益類(lèi)投

26、資機(jī)構(gòu)（即受托人）進(jìn)行的債權(quán)性固定收益類(lèi)投資”?；窘灰啄Ｊ交窘灰啄Ｊ剑浩髽I(yè)委托銀行將其融資需求包裝為債權(quán)投資產(chǎn)品在北：企業(yè)委托銀行將其融資需求包裝為債權(quán)投資產(chǎn)品在北金所掛牌交易，銀行再向社會(huì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，用來(lái)投資北金金所掛牌交易，銀行再向社會(huì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，用來(lái)投資北金所該筆掛牌債權(quán)。一般為一家銀行加北金所來(lái)做，也有不同銀行交叉所該筆掛牌債權(quán)。一般為一家銀行加北金所來(lái)做，也有不同銀行交叉運(yùn)作情況。轄內(nèi)銀行股份制多采取分行掛牌，總行摘牌的模式操作。運(yùn)作情況。轄內(nèi)銀行股份制多采取分行掛牌，總行摘牌的模式操作。33模式二：理財(cái)資金通過(guò)銀證、銀基通道進(jìn)行投資模式二：理財(cái)資金通過(guò)銀證、

27、銀基通道進(jìn)行投資銀行銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品信托公司信托公司信托計(jì)劃信托計(jì)劃融資客戶融資客戶單一信托方式發(fā)放信托貸款證券公司定向資產(chǎn)證券公司定向資產(chǎn)管理計(jì)劃管理計(jì)劃基金公司專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)基金公司專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃管理計(jì)劃投資項(xiàng)目收益權(quán)34分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)8 8號(hào)文提出了哪些新規(guī)號(hào)文提出了哪些新規(guī) 首先并沒(méi)有叫停理財(cái)資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，首先并沒(méi)有叫停理財(cái)資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，而是加以規(guī)范。而是加以規(guī)范。8 8號(hào)文正文共計(jì)號(hào)文正文共計(jì)1212條，第條，

28、第1 1條是對(duì)非標(biāo)債條是對(duì)非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的定義，最后一條是規(guī)定自發(fā)文之日起實(shí)行。第權(quán)資產(chǎn)的定義，最后一條是規(guī)定自發(fā)文之日起實(shí)行。第1111條是對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出工作要求。其余條是對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出工作要求。其余9 9條中，第條中，第2 2、5 5、6 6、9 9、1010條是對(duì)總行層面提的要求。包括會(huì)計(jì)核算和總條是對(duì)總行層面提的要求。包括會(huì)計(jì)核算和總量控制等內(nèi)容。在分行層面需要執(zhí)行的是第量控制等內(nèi)容。在分行層面需要執(zhí)行的是第3 3、4 4、7 7、8 8條。條。35分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)8 8號(hào)文提出了哪些新

29、規(guī)號(hào)文提出了哪些新規(guī) 三、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)三、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)化債權(quán)資產(chǎn)情況，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5 5日內(nèi)向投日內(nèi)向投資人披露。資人披露。四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。 七、商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非

30、標(biāo)七、商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。準(zhǔn)。八、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融八、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。36分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用的檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用的檢查方法三查三查 查資金流向查資金流向 查宣傳資料查宣傳資料 查流程管理查流程管理37分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)

31、分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查宣傳資料：查宣傳資料：即調(diào)閱對(duì)接理財(cái)資金發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，檢查是否即調(diào)閱對(duì)接理財(cái)資金發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，檢查是否按規(guī)定將資金投向進(jìn)行信息披露。按規(guī)定將資金投向進(jìn)行信息披露。查流程管理：查流程管理：即查閱理財(cái)投資業(yè)務(wù)檔案及貸后管理檔案，檢查業(yè)務(wù)調(diào)即查閱理財(cái)投資業(yè)務(wù)檔案及貸后管理檔案，檢查業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面是否比照自營(yíng)貸款流程管理。查、審查、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面是否比照自營(yíng)貸款流程管理。查資金流向：查資金流向：調(diào)閱資金劃轉(zhuǎn)明細(xì)，了解資金實(shí)際走向，檢查是否與企調(diào)閱資金劃轉(zhuǎn)明細(xì)，了解資金實(shí)際走向，檢查是否與企業(yè)申請(qǐng)需求和相關(guān)制度要求相符。業(yè)申請(qǐng)需求和相關(guān)制度

32、要求相符。分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用的檢查方法分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用的檢查方法38分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 案例分析案例分析 某分行為滿足客戶需要，向總行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立定制化理財(cái)產(chǎn)某分行為滿足客戶需要，向總行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立定制化理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金將全部用于通過(guò)證券公司設(shè)立定向資管計(jì)劃向品，理財(cái)資金將全部用于通過(guò)證券公司設(shè)立定向資管計(jì)劃向已授信客戶已授信客戶* * *公司發(fā)放信托貸款。總行審核后同意分行申請(qǐng)，公司發(fā)放信托貸款?？傂袑徍撕笸夥中猩暾?qǐng)，并在批復(fù)中要求一是信托貸款資金用于企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料，二并在批復(fù)中要求一是信托貸款資金用于企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料，二是是“在定向資產(chǎn)管理計(jì)劃起息前，你行需確保對(duì)該借款人尚在定向資產(chǎn)管理計(jì)劃起息前，你行需確保對(duì)該借款人尚未提用的授信額度應(yīng)全額覆蓋本定向資產(chǎn)管理計(jì)劃本金未提用的授信額度應(yīng)全額覆蓋本定向資產(chǎn)管理計(jì)劃本金” ” 。分行為此設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了分行為此設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了20132013年第年第* * *期私銀專(zhuān)屬尊享盈添利計(jì)劃，期私銀專(zhuān)屬尊享盈添利計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中標(biāo)注的投資對(duì)象