銀行柜員實習(xí)工作計劃總結(jié)

1、-中國銀行綜合柜員實習(xí)報告時光飛逝，一轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)進入中國銀行的隊伍實習(xí)有9個月了。當(dāng)?shù)谝淮翁みM工作單位，面對這陌生的工作崗位和工作流程，讓我自己不覺的有一絲緊，不知道自己能否去勝任，去完成好自己的本職工作。在實習(xí)這段期間，在自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，提高專業(yè)上的技能，完善自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也都對我們相當(dāng)照顧，有不懂的他們都會耐心、細心的為我們解答。從開場的一無所知，到現(xiàn)在能成為一名能夠獨立辦理業(yè)務(wù)的綜合柜員。不斷地學(xué)習(xí)、熟練業(yè)務(wù)，才能讓我們成為合格的柜員，合格的農(nóng)信員工。我也深刻體會到團隊精神、與客戶溝通、處事的協(xié)調(diào)能力的重要性。這些都是我未來成長過程中的點滴財富的積累。一.愛崗敬業(yè)，刻

2、苦學(xué)習(xí)在我第一天進入工作崗位，面對一切都是則的令我覺得新鮮。同事們對我說："現(xiàn)在感覺很新鮮，等時間長了，你會覺得綜合柜員其實是很枯燥的。"其實現(xiàn)在的我也能感覺出來，每天重復(fù)這根本同樣的動作無數(shù)次的清點錢數(shù)?？蛇@些并不會消除我對工作的熱情，我喜歡忙碌地工作一整天，而不喜歡無所事事的消磨時間。在去年底收款結(jié)息的那段時間，一天幾百筆業(yè)務(wù)量，有時候忙的午飯都不能按時吃，可心中不曾有過一絲怨言，因為這就是我們的工作，作為一名農(nóng)信的員工這是我們的責(zé)任。單位的開展，是在我們每一名員工辛勤的汗水中建立的，我們責(zé)無旁貸。熱愛自己的崗位，每天都要充滿熱情的去投入到工作中去，學(xué)會珍惜，學(xué)會滿足。

3、對于剛步入崗位的我們這批新人，一切都要從零開場，一點一滴都需要我們刻苦、謙虛的學(xué)習(xí)。雖然我們是以畢業(yè)大學(xué)生的名義招錄而來，可我們不應(yīng)該以這為榮耀。很多人其實所學(xué)的專業(yè)和金融業(yè)都沒聯(lián)系，但大學(xué)的學(xué)習(xí)使我們綜合知識面更廣，更加具有責(zé)任心，也具有較強的自學(xué)能力。我們應(yīng)該把我們的優(yōu)點全部的投入到實際的工作中與自身開展中去。如果只因為名銜而沾沾自喜，那必將遭到淘汰。在工作中要把工作細節(jié)化，各種有疑問的問題應(yīng)該即時的向有經(jīng)歷的老員工請教，在業(yè)余時間也應(yīng)該多學(xué)習(xí)一些與銀行方面有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，多方面的去提升自己的。記得剛來時候主任讓我們新來的每月寫兩篇文章，我覺得這樣很好，即能鍛煉自己的寫作水平，又能提升自己

4、對于工作的感悟。但主任走后我們就很少寫了，這就是自我缺乏自控能力的表達。這一點我是需要提高的，在以后的工作中要把學(xué)習(xí)作為一種主觀意識上的行為，而不是客觀規(guī)定的犧牲品。進入農(nóng)信的隊伍，讓我們忘記我們是大學(xué)生的名號，讓我們把自己當(dāng)成是一名新報道的學(xué)生一樣，在這里去用我們的努力完成我們的"學(xué)業(yè)"。二 細致工作，微笑效勞柜員窗口有一定的危險性，需要我們時刻的警覺，提高自己的業(yè)務(wù)知識與實際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務(wù)技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經(jīng)歷，要以一些案例去為己所用，提醒自己。記得有一次我們一名柜員收到了一假錢，因

5、為驗鈔機有時會因為錢幣的新舊程度而出現(xiàn)卡機的現(xiàn)象，有時我們就馬虎的以為沒事而過去了，可這成為大意的代價。特別是要嚴格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。這也是對自己負責(zé)。我們是農(nóng)信隊伍中最基層的崗位，可這一個小小的窗口，卻是我們農(nóng)信與客戶間最直接的紐帶，我們的言談舉止都代表這農(nóng)信隊伍的形象。相對與市里的網(wǎng)點來說，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點對柜員更具有挑戰(zhàn)性，因為我們面對的根本都是農(nóng)民階級，他們文化不高，對于簡單的業(yè)務(wù)流程，在他們看來都是則的繁瑣，我們需要更耐心細致的為他們講解。也遇到過不講理的，醉酒后語無倫次的，可我們是效勞行業(yè)，一切都要以客戶至上為原則，把不

6、必要爭吵用我們的真誠，妙語去化解掉。有的客戶對我們的效勞稱贊，其實這是對我們最好的褒獎，勝過一切，我們也要更加謙虛慎重，良好的效勞質(zhì)量是我們的本質(zhì)要求。始終堅持"客戶第一"的思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦,換位思考問題,急客戶之所急，想客戶之所想。針對不同客戶采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的效勞。每一次都效勞都要用我們真誠的微笑，去拉近與客戶之間的距離，讓我們的微笑與真摯的效勞成為農(nóng)信最好的名片。三以案例為鑒 懂得珍惜前幾天在單位看了一本名為"警世鐘"的部書籍。里面記錄了農(nóng)信隊伍里面一些典型的犯罪案例。一些員工因為人生觀，價值觀發(fā)生扭變

7、，而以身汗水去拼搏來的，而不是投機取巧。無限的攀比是無盡頭的，人要有顆知足的心。當(dāng)同學(xué)，朋友得知我進入的農(nóng)信上班，他們都投來羨慕的目光，相比而言我算是幸運的。記得在培訓(xùn)時候教師告訴我們，在當(dāng)柜員接觸錢時候就把錢看成是紙而不是錢，這個比喻是一種警示，一屬于自己的一百元錢那是自己用勞動換來的，一捆一萬，可那不是我的。對于我們這些新來的員工，還有老員工一樣。也許我們并不富有，但想想與很多人相比我們是幸運的。一時的財富換來的終究是一生的悔恨，無論是家人還是單位，你都會成為一名罪人。懂得感恩，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切，努力的為了農(nóng)信的未來去奮斗，在工作中表達你的價值。農(nóng)信的光需要我們?nèi)フ樟?，而不是為自己的?/p>

8、時去陰埋。立企業(yè)文化 發(fā)揚農(nóng)信品牌一個企業(yè)的*可持續(xù)開展，不單只是圍繞著經(jīng)濟利益的提升，注重價值觀，而更要重視文化價值觀特色的企業(yè)文化是企業(yè)開展必備因素，在人事管理，團隊協(xié)作，效勞理念中也起這積極的作用在我工作這段時間，不能說我沒感覺出信用社所特有的文化涵，可我覺得還是有許多地方是值得改良提升的作為企業(yè)的員工，一味的工作而缺少文化活動，這樣不利與工作的積極性，適當(dāng)?shù)奈幕顒涌梢源龠M職工間交流，激發(fā)工作的熱情每年定期的組織一些信用社之間的業(yè)余比賽，比方籃球，臺球，歌曲，寫作等等，培養(yǎng)一些有意的興趣愛好，而不是忙完工作回家無所事事但企業(yè)文化絕對不是些活動所能概括的，它是一種能根深蒂固植入員工心的責(zé)

9、任在網(wǎng)上我看過這樣一個故事：海爾的一洗衣機分廠，有一個姑娘在19歲的時候走進了海爾集團，并承受了三年海爾文化的洗禮，三年之后得了疾病，被診斷為得了白血病，就在她將要離開人世的時候，她給她的親人提出了最后一個愿望：我要最后再看一眼我所工作的海爾。當(dāng)員工都能以單位為家，以單位的利益為重，這樣的文化涵不是一朝一夕就能形成的但一個成功的企業(yè)是絕對缺少不了這種文化底蘊一個企業(yè)在市場中的競爭力如何，決定著企業(yè)的生存狀況和持續(xù)性。企業(yè)競爭力要靠科技力、營銷力和形象力三力支撐，而品牌形象力是現(xiàn)代企業(yè)競爭的核心局部。作為平等的市場主體，在規(guī)化的同行業(yè)競爭中，其興衰成敗在很大程度上就取決于品牌形象的好與壞，誰的品

10、牌形象好，就能吸引更多的消費者，形成穩(wěn)定的消費者群。因此，提升企業(yè)品牌形象是提高企業(yè)競爭力的關(guān)鍵。三月份我開場有了我的客戶經(jīng)理號，在攬儲的過程中，我體會到了信用社在與其他銀行相比起來有明顯的差距。簡單的例子，甚至還有很多人沒聽說過信用社。而就算是存儲，很多人還是會把錢存儲到像工商、農(nóng)行、建行等.在提升科技水平，開展新市場模式，提高整體人員的素質(zhì)這些都是我們部必須在未來開展中必須解決的問題，而對外我們也要去盡可能的宣傳農(nóng)信的品牌，在電視上，街邊的廣告牌上我們可以看到很多各個銀行的宣傳資料，營業(yè)網(wǎng)點的裝修規(guī)模設(shè)備的配置都有很大的差距。找出一些突出的事例，多進展新聞報道，加深人們對農(nóng)信好的印象。昨天

11、看了地震的募捐晚會，篇二：新員工銀行實習(xí)總結(jié)新員工銀行實習(xí)總結(jié)在*銀行為期兩個多月的招聘篩選、理論培訓(xùn)以后，我有幸被分配到了*支行實習(xí)，這兩個多月以來，在師傅的細心教誨下，我學(xué)到了許多書本以外的知識，受益匪淺。那天一早，我跟隨經(jīng)理來到了*工業(yè)區(qū)門口的*支行，領(lǐng)導(dǎo)熱情地接待了我，并把我介紹給了同事們，看著他們親切的笑容，我懸著的心終于放下來了。接著，過來交接班的我的指導(dǎo)教師出現(xiàn)了，她是剛畢業(yè)兩年的大學(xué)生-*，平時做事有條不紊，工作成效、效勞態(tài)度等都很不錯，我默默發(fā)誓要跟她好好學(xué)習(xí)。在剛開場的一個月里，我們是被安排觀摩學(xué)習(xí)為主的，師傅在做每項業(yè)務(wù)的時候，都不忘跟我詳細講解一些要點和考前須知，我總會

12、很認真地聽取，并在隨身攜帶的筆記本上記下要點，一段時間下來，我覺察雖然還沒有臨柜操作，但對大局部常見業(yè)務(wù)有了一定的認識，碰到這些業(yè)務(wù)時，能很快反映出操作的流程和考前須知等。而對于整天的工作流程，從班前準備，到日結(jié)打印、簽退等都有了了解。我?guī)煾到唤影嘈菹r，我就跟著穎穎姐她們繼續(xù)學(xué)習(xí)，他們也會毫無保存地給我傳授知識，這讓我很開心?？吹浇憬銈兠Φ貌豢砷_交時，我總會主動過去幫助，但是一開場，由于一些根本技能不扎實，反而有點越幫越忙，姐姐們會耐心地教我，非常平易近人，還給了我很多練習(xí)的時機。為了不讓她們失望，午休或空閑的時候，我會穩(wěn)固各項理論知識，還有點鈔、捆把等，但是數(shù)字錄入似乎給了我下馬威，速度之

13、慢讓我臉紅，本來以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)簡單，卻發(fā)現(xiàn)我有這么多根本技能都不會操作。師傅鼓勵我說"中文和數(shù)字錄入的速度不快，就很難提高業(yè)務(wù)完成的速度和質(zhì)量，要勤加練習(xí)，一定會有成效的。"從此，我每天回家的功課除了點鈔外，還有數(shù)字錄入和五筆練習(xí)。我們的經(jīng)理和領(lǐng)導(dǎo)也非常關(guān)心我的學(xué)習(xí)工作，經(jīng)常跟我交流，了解我的學(xué)習(xí)進度與碰到的困難，還會給我安排一些簡單的任務(wù)，讓我有了更多實踐的時機，也讓我感受到了*這個大家庭的溫暖。六月下旬，我忙完學(xué)校畢業(yè)和總行培訓(xùn)的事情后，經(jīng)理安排我第一時間進展臨柜實習(xí)操作，指導(dǎo)教師跟班指導(dǎo)。我負責(zé)的是貴賓窗口，主要負責(zé)1萬元以上現(xiàn)金交易和本票、支票、承兌匯票等業(yè)務(wù)。這

14、整個跟學(xué)培訓(xùn)期間，師傅全程跟蹤指導(dǎo)，全面掌握我的表現(xiàn)，并根據(jù)我的進步情況做好過程控制。師傅毫不遺漏地傳授給我知識，還使我的一些行為偏差得到了及時校正，我們成了很要好的朋友、姐妹，而非同事，我們很好地交流，對于疑惑的、不清楚的，師傅會第一時間給我答疑、講解。一個多月下來，我已經(jīng)能比擬熟練地為客戶辦理存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等我行大局部已經(jīng)開辦的業(yè)務(wù)，同時包括班前準備、班后整理工作及規(guī)化效勞等。在我實習(xí)即將完畢之際，行了組織了消防知識的學(xué)習(xí)和演習(xí)，讓我們?nèi)新毠ざ紝W(xué)到了很多有用的知識，之后我們召開了全行的職工大會，行長跟我們一起學(xué)習(xí)了總行行長及董事會工作報告，接下來對支行這半年的工作

15、業(yè)績和存在的缺乏做了分析，指出了現(xiàn)階段大家工作中存在的缺陷和一些整改措施以及接下來努力的方向和具體的工作部署。最后我們支行全體員工一起聚餐，大家一起坐下來聊天、增進感情，大家都在方案著如何更好地建立*支行。正像行長說的"只要每個人都有一種主人翁精神，只要每個人都盡心去做好每一件事，就一定能換來支行更美好的明天。兩個多月來，我拼命地學(xué)習(xí)、工作，我在全心全意地投入一種職業(yè)、一種工業(yè)。我想，哪怕將來我不在這里工作，我這兩個多月的實習(xí)也會讓我體驗到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經(jīng)歷。感*銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習(xí)條件，也感*支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我?guī)椭椭笇?dǎo)，他們不經(jīng)意的一言一行，給我

16、的生命留下了驚喜，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。篇三：銀行柜員實習(xí)工作總結(jié)11月總結(jié)在11月12那天到市府大道支行實習(xí)，市府大道支行相對于其它支行來說，支行前臺的營業(yè)場所并不是很大，但其業(yè)務(wù)量并不亞于其它支行，支行的前臺業(yè)務(wù)很多，相對于上次的開發(fā)區(qū)支行來說，市府大道的，本票和電匯相對多于開發(fā)區(qū)。這無疑對前臺人員的綜合能力要求了更高了。對于我這個剛?cè)腴T的小柜員來說：確實有點難。在業(yè)務(wù)方面，有了同總行培訓(xùn)班中不一樣的提高。在導(dǎo)師的細心指導(dǎo)下，知道了在辦理什么樣業(yè)務(wù)的情況下讓客戶提供證件，什么時候要復(fù)印件等。了解各個業(yè)務(wù)在系統(tǒng)中的代碼，主要是在現(xiàn)金收取電費的時候，配鈔的考前須知。下班前

17、的日終軋帳，傳票的整理順序以及考前須知。并且在教師的指導(dǎo)下，還有了上臺操作的時機。心中暗自快樂，當(dāng)然也很緊在11月28日申請了臨時柜員號，雖然是"臨時"的，但心里還是覺得挺開心的，有了臨時號，就可以進展電匯的復(fù)核工作，在12月1日星期六這天，第一次，獨立上崗操作，心情很開心，但是也很緊，前天晚上就緊得做夢也在上柜。操作當(dāng)天沒有發(fā)現(xiàn)大的錯誤，但在第二天的時，發(fā)現(xiàn)交接的時候，電腦里沒有交接。銀行是一個效勞性的行業(yè)，特別是在這條金融街上，其實在業(yè)務(wù)方面各大銀行都是差不多的，主要是客戶效勞，在競爭日趨劇烈的今天，我們要想提高銀行業(yè)務(wù)，獲得客戶的青睞，新穎和完善的客戶效勞是我們制勝的

18、法寶，所以，我們要以客戶的標準為標準，以客戶最高要求來約束自己。曾在高寶軍教師的課堂上學(xué)過的銀行禮儀，在支行里，每時每刻都必需做到，而且要做得很好。微笑是拉近同客戶距離的良藥，要學(xué)會觀察客戶，學(xué)會與人溝通交流，我們要盡自己的一切做到盡善盡美，讓客戶得到超越期望的滿意效勞，只有這樣，你才能在劇烈的社會競爭中，贏得客戶的信任，贏取我們的市場。希望自己可以每天取得進步，經(jīng)過自已的努力可以爭取早日轉(zhuǎn)正。篇四：銀行柜員個人工作心得體會工作心得體會為更好更快的提升個人業(yè)務(wù)能力，提升自身業(yè)務(wù)辦結(jié)效率，加快自身在工作中的成長速度?，F(xiàn)將我入行以來的工作心得體會總結(jié)如下：1、切實加快業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)。本人主要從事柜

19、員相關(guān)工作，在這半年的工作中，我認真體會到對提高根本業(yè)務(wù)能力非常重要。一方面要加強對點鈔、打算盤、數(shù)字錄入等根本操作能力的學(xué)習(xí)，確保提高工作效率。另一方面要加強對業(yè)務(wù)理論和各項規(guī)章制度的理論學(xué)習(xí)，確保工作質(zhì)量的提升。2、作為一名基層網(wǎng)點柜員，全面加強柜面營銷和柜臺效勞，這是工作的根本要求，這也是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。尤其在這樣的農(nóng)村基層網(wǎng)點，耐心的講解和專業(yè)的知識對提升效勞水平是非常必要的。優(yōu)質(zhì)的效勞對于加強柜面營銷也起到了促進作用。所以，只有誠心的效勞和專業(yè)的知識，才能滿足客戶提出的實實在在的金融需

20、求，才能讓客戶感受到農(nóng)行效勞的品質(zhì)。3、嚴格遵守各項規(guī)章制度，不斷增強自己的依法合規(guī)工作意識。認真學(xué)習(xí)和并堅持"三化三鐵"等運營考核方法。這不僅僅意味著金融業(yè)務(wù)的無過失，更重要的是要堅持賬表的真實性、有效性和合法性，真實反映各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，確保資金運營的平安性。同時，要不斷增強自己的遵章守紀意識。不斷增強規(guī)則意識和風(fēng)險意識，按章操作，合規(guī)辦理業(yè)務(wù)。通過這幾個月的工作，我深刻的意識到自己在自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面還存在著缺乏，平時學(xué)習(xí)意識不強，與一些優(yōu)秀的老員工相比，還有存在很大差距。因此，在接下來的工作中，我將再接再厲，使自己的各項工作有新的更大的提高，爭做行家里手。篇五：銀行柜

21、臺見習(xí)報告銀行柜臺見習(xí)報告銀行柜臺窗口是客戶接觸銀行的最直接方式，是客戶對銀行認識的主要來源，而柜員的效勞水平直接影響了客戶對銀行的總體評價。同時，柜臺也是客戶辦理業(yè)務(wù)最根本的平臺，是銀行經(jīng)營活動的主要窗口，因此，對新入行員工來說，掌握銀行柜臺業(yè)務(wù)的根本技能、熟悉根本業(yè)務(wù)的操作流程以及嚴格遵循銀行工作制度對今后工作的順利開展具有重要意義。在田安支行三個月的柜臺見習(xí)期間，我對銀行柜臺綜合業(yè)務(wù)進展了全面的學(xué)習(xí)，在輔導(dǎo)員和同事們的指導(dǎo)、幫助下，對綜合柜臺的主要業(yè)務(wù)活動，有了較深刻的理解與認識，柜臺操作能力也得到不錯地鍛煉和提高。在這期間，我學(xué)習(xí)的主要業(yè)務(wù)容包括根本的存款、取款、匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及開戶

22、、銷戶、代收代付、理財、掛失以及銀行卡、網(wǎng)上銀行的開通等。對公業(yè)務(wù)主要是針對企業(yè)做結(jié)算，支票支付、對賬單、年檢、機構(gòu)信用代碼等。銀行柜臺的業(yè)務(wù)龐雜，但有些是每天都必須走的根本流程：早上業(yè)務(wù)監(jiān)視必須打印上日報表，如日總賬表，各種代收、付報表，中間業(yè)務(wù)表；每天業(yè)務(wù)完畢前，要復(fù)核當(dāng)日傳票，最后進展日終處理，盤現(xiàn)庫存，檢查是否平賬，然后進展簽退。盡管繁雜，但銀行柜臺業(yè)務(wù)操作與客戶切身利益直接相關(guān)，而且隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用，銀行不斷推出的產(chǎn)品使得客戶對產(chǎn)品需求多樣化，柜臺業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化、風(fēng)險防難度大等特點。因此，嚴格遵守銀行工作制度，有效地防柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是各家銀行網(wǎng)點必

23、須重視的關(guān)鍵問題。下面我將結(jié)合這三個月見習(xí)柜員的經(jīng)歷，對銀行柜臺業(yè)務(wù)存在的一些問題簡要談?wù)勎业目捶ā?、現(xiàn)金業(yè)務(wù)。柜臺每天都會有大量的現(xiàn)金往來，看著只是簡單的存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但只要一不留神卻很容易造成業(yè)務(wù)過失。實踐中經(jīng)常會聽到結(jié)賬時出現(xiàn)長短款、繳錢時出現(xiàn)假幣、傳票漏簽名、定期儲蓄存款提前支取存在冒領(lǐng)等情況，這不僅是柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)的問題，也反映了臨柜人員責(zé)任心不夠，風(fēng)險意識較薄弱。預(yù)防現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險，除了必須嚴格按照銀行規(guī)章制度操作外，最重要的是臨柜人員應(yīng)樹立良好的風(fēng)險意識，把風(fēng)險防放在首位，加強自我監(jiān)視，不能過于依賴審部門的監(jiān)察。在實踐操作中如現(xiàn)金支票取現(xiàn)時，必須依照票據(jù)法規(guī)及銀行部操作規(guī)定仔細

24、核對票據(jù)各要素是否齊全，且只能對私支取現(xiàn)金。嚴禁利用部過渡性資金賬戶支取現(xiàn)金。點鈔時用點鈔機至少要正反各過一次，防止收到假幣，同時遵循先點整再點散、先點大再點小的原則，防止出現(xiàn)賬實不符的情況。對于超過5萬的大額現(xiàn)金，應(yīng)嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取管理規(guī)定，除了要審核客戶有效件/審核客戶預(yù)留印鑒，還必須填寫大額審批表，還需嚴格執(zhí)行分級授權(quán)審批制度，經(jīng)過支行負責(zé)人的簽名才可支取。2、賬戶管理業(yè)務(wù)，包括賬戶開立、使用、變更及撤銷容。賬戶管理的規(guī)化是評價銀行部風(fēng)險的重要指標，銀行對客戶的賬戶管理情況直接影響著反洗錢工作的開展。實踐中賬戶管理風(fēng)險存在以下方面：在賬戶開立時利用虛假證件或為無證件的客戶開立賬卡戶，

25、或同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個根本賬戶，或違規(guī)利用同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；賬戶使用時新開對公賬戶未執(zhí)行"自正式開立日起3個工資日前方可辦理付款業(yè)務(wù)"的規(guī)定，注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)，利用部過渡賬戶、超過期限的臨時存款賬戶辦理資金收支等；單位定期存款提前支取或銷戶后，資金未轉(zhuǎn)入根本存款賬戶或資金轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜取客戶資金；頻繁開、銷戶，通過虛假交易進展反洗錢活動等。賬戶管理風(fēng)險防應(yīng)當(dāng)加強控制度的建立及執(zhí)行力度，在開戶時應(yīng)嚴格實行核準制度，為存款人開立根本、臨時、專用存款賬戶，并嚴格按賬戶管理方法規(guī)定，使用實名辦理個人存款和銀行卡開戶，并進展聯(lián)網(wǎng)

26、核查，對存在疑義的應(yīng)拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。對撤銷驗資的臨時存款賬戶，應(yīng)按照手續(xù)完整、嚴格審批授權(quán)的要求，把資金退還給原匯款人賬戶。同時，要加強對長期不動戶資金的管理，對一年未發(fā)生收付業(yè)務(wù)、且未欠債務(wù)的單位結(jié)算賬戶，通知單位辦理銷戶手續(xù)，逾期則視同自愿銷戶。賬戶管理風(fēng)險防還應(yīng)堅持為客戶原則，未經(jīng)許可嚴禁向他人提供存款賬戶的情況。保障客戶的賬戶平安，同樣也是降低銀行柜面風(fēng)險的重要措施。切實加強賬戶管理可以從這兩方面著手：一是完善賬戶設(shè)立和授權(quán)審批制度，規(guī)操作流程；二是把賬戶管理作為事后監(jiān)視和稽核檢查的重點容，加大檢查力度，擴大檢查圍，并使賬戶檢查工作趨于常規(guī)化、定期化。3、批量業(yè)務(wù)。批量業(yè)務(wù)因量較大涉

27、及金額也較高，通常也是銀行的大客戶，對銀行績效奉獻較大，因此在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時銀行工作人員更容易看情面網(wǎng)開一面，以人情代替制度，造成風(fēng)險隱患。如批量業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)審核流于形式，相互制約機制不健全；批量數(shù)據(jù)集資料交接手續(xù)不規(guī)；批量業(yè)務(wù)代理合作協(xié)議簽訂不規(guī)，責(zé)任不明確等。對批量業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防，應(yīng)做到在開辦代收代付中間業(yè)務(wù)時，嚴格按照規(guī)定流程辦理，委托單位必須與銀行簽訂規(guī)的委托代收代付協(xié)議，假設(shè)需批量開戶卡的，必須按照賬戶管理規(guī)定要求委托人提供相應(yīng)的證件，且開卡后為保障客戶利益嚴格遵循卡激活需本人帶來柜臺辦理的規(guī)定，制止他人代理。辦理代發(fā)工資等代收代付業(yè)務(wù)時，委托人需提供代收代付明細，柜員在錄入數(shù)據(jù)時要

28、加強審核與復(fù)核。為了便于今后查詢，還可對各類委托協(xié)議按檔案管理規(guī)定進展管理。4、網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟的開展，科技的進步，互聯(lián)網(wǎng)的普及，銀行業(yè)務(wù)也從傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)開展出網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、自助銀行的因其具有的便捷性、高效性、經(jīng)濟性使其受到廣闊群眾的青睞，能有效解決排長隊問題，成為柜臺業(yè)務(wù)分流的最正確渠道。因此，良好的網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)也成為群眾評價銀行的重要標準。但網(wǎng)上銀行、自助銀行因其自身特殊性，也存在不少的問題。如網(wǎng)上銀行客戶信息、密碼平安性、大額交易落地維護限制等問題；自助銀行存在的業(yè)務(wù)種類較少，客戶對存取款以外的業(yè)務(wù)品種認知低，自助設(shè)備故障率高且操作較復(fù)雜，

29、平安保障較低等問題。網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務(wù)是當(dāng)代銀行不可無視的主流業(yè)務(wù)方向，隨著網(wǎng)絡(luò)的全民普及和銀行業(yè)的市場化改革，在今后開展中將對商業(yè)銀行開展產(chǎn)生更重要的影響。提高網(wǎng)上銀行、自助銀行的效勞水平，降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是當(dāng)前必須解決的問題。柜員在為客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，必須仔細核查/營業(yè)執(zhí)照、印章的真?zhèn)涡裕龊每蛻舾拘畔⒌匿浫?，幫助客戶下載網(wǎng)上銀行必要控件，義務(wù)性提醒客戶做好網(wǎng)上交易平安防。拓展自助銀行業(yè)務(wù)品種，加強自助銀行業(yè)務(wù)操作宣傳，并在簡化業(yè)務(wù)操作的同時提高交易平安保障。出現(xiàn)自助設(shè)備故障時要及時高效加以解決，對于吞卡取卡問題，必須嚴格按照銀行規(guī)定先進展掛失，在取卡時必須提供有效件并對卡信息

30、加以核對，防止出現(xiàn)卡冒領(lǐng)問題。5、重要空白憑證管理。實踐中存在不少未按規(guī)定對重要空白憑證進展管理導(dǎo)致風(fēng)險的案件，如銀行員工不按規(guī)定進展賬實核對，或每日的賬實核對流于形式，而不能及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證喪失、被盜；對作廢或停用的重要空白憑證未及時上繳、銷毀，為犯罪分子用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)留下隱患；柜員違規(guī)在重要空白憑證上預(yù)先加蓋會計印章，或代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白品證，容易形成風(fēng)險或詐騙。加強重要空白憑證管理是有效堵截柜面操作風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，對此，可以制定全面的重要空白品證管理制度，并嚴格貫徹執(zhí)行。對于重要空白憑證加強入庫、出庫、使用、作廢與銷毀、賬實核對各流程的管理，制定相應(yīng)的流程規(guī)則。入庫嚴格遵循"先入庫，后領(lǐng)用，再使用"的原則，領(lǐng)取重要空白憑證入庫必須添置記賬憑證并及時入賬，做到入庫數(shù)據(jù)與實物一致。出庫也要做到實物與賬數(shù)相符，并視情況限制柜員領(lǐng)用數(shù)量。柜員領(lǐng)用、上繳重要空白憑證應(yīng)填制出、入庫單，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)， 同時登記領(lǐng)用保管登記簿。嚴禁預(yù)先在重要空白憑證上加蓋印章備用、代簽應(yīng)屬客戶填制的重要空白憑證，假設(shè)有違規(guī)，給予相應(yīng)的處分責(zé)任。同時