銀行從業(yè)考試題

1、 銀行從業(yè)資格考試 2009年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題時(shí)間：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題05分。共45分)1下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。A對(duì)銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理B維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作2外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是( )。A外匯匯率B國際問結(jié)算C外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D反洗錢

2、3根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。A100%B80%C78%D87%4下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是( )。A誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配B存款自愿、取款自由C銀行不墊貸D恪守信用，履約付款5下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉

3、報(bào)6銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。A避免銀行倒閉B維持市場信心C限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要7按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括( )。A次級(jí)債務(wù)B資本公積C盈余公積D少數(shù)股權(quán)8根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度 D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度9銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有( )。 A市場利率B官方利率C公定利率D實(shí)際利率10零存整取的起存金額為( )。A5元B50元C100

4、元D500元11某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是( )。A甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管12下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是( )。A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀

5、行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行13下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是( )。A可轉(zhuǎn)換債券B混合資本債券 C證券回購協(xié)議D次級(jí)金融債券14中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A存款B貸款C結(jié)算D零售 15商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。A代發(fā)工資B代理財(cái)政性存款C代理財(cái)政投資D代銷開放式基金16匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)( )的影響。A消費(fèi)者B股民C貿(mào)易D外匯賣家17下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是( )。A公司

6、解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B股息與公司盈利狀況正相關(guān)C股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息18遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為( )。A背書B轉(zhuǎn)讓C承兌D出票 19下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會(huì)的是( )。A理事會(huì)B法律工作委員會(huì)C常務(wù)委員會(huì)D監(jiān)事會(huì)20銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是( )。A風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B組織架構(gòu)基礎(chǔ)C公司治理基礎(chǔ)D風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)21政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括( )。A活期存款B發(fā)行債券C政府撥款D中央銀行借款22金融犯罪侵犯的客體是( )。A金融管理秩序B自然人C金

7、融機(jī)構(gòu)D銀行業(yè)從業(yè)人員23下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是( )。A價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C國際收支平衡，指國際收支差額為零D經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長24中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是( )。A中間價(jià)B現(xiàn)匯買入價(jià)C現(xiàn)匯賣出價(jià)D現(xiàn)鈔買入價(jià)25禁止銀行用同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。A臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B固定資產(chǎn)貸款或投資C票據(jù)清算資金D聯(lián)行匯差頭寸不足26下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A科技開發(fā)貸款 B委托貸款C銀團(tuán)貸款D臨時(shí)流動(dòng)資金貸款27以下( )不是我國公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。A無限責(zé)任公司

8、B股份有限公司C有限責(zé)任公司D國有獨(dú)資公司28關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是( )。A公司法規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)B公司法不允許公司資本的分批繳納C公司法規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D公司法強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更29商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。A人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單30由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提

9、供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。A流動(dòng)資金貸款B固定資產(chǎn)貸款C房地產(chǎn)貸款D銀團(tuán)貸款31在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是( )。A再貼現(xiàn)政策B公開市場操作C在貸款政策D法定存款準(zhǔn)備金政策32農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。A1984 B2003C2005 D200633下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是( )。A在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能B中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值C中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)D中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯

10、儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備34下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是( )。A按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B本金計(jì)息起點(diǎn)為分C活期存款100元起存D利息金額算至分位35目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是( )。A單利計(jì)算B積數(shù)計(jì)算C逐筆計(jì)算D通用計(jì)算36單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。A轉(zhuǎn)賬結(jié)算B現(xiàn)金支取C整存整取D定活兩便37關(guān)于公司債的描述，不正確的是( )。A公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債38關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯(cuò)誤的是(

11、)。A從數(shù)量上看，M0<M1<M2BM1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣CM0包括銀行的庫存現(xiàn)金D在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款39下列屬于非融資類保函的是( )。A借款保函B授信額度保函C履約保函D延期付款保函40下列行為中，沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是( )。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失41一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。A項(xiàng)目貸款承諾B開立信貸證明C.客戶授信額度D票據(jù)發(fā)行便利42關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是( )

12、。A短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益D短期國債二級(jí)市場上的交易不十分活躍43下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。A設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營D1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司44發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。A金融工具交割日期不同B融資方式不同C交易的階段不同D交易工

13、具類型不同45下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A信用質(zhì)量發(fā)生變化B交易對(duì)手未能履行合同C外部欺詐D債務(wù)人未能履行合同46準(zhǔn)貸記卡透支( )。A不享受免息還款期B享受最低還款額待遇C透支按月計(jì)收復(fù)利D享受免息還款期47下列對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是( )。A它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B它是銀行需要保有的最低資本量 C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D它用于防御銀行的非預(yù)期損失48對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )。A中國農(nóng)業(yè)銀行B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C中國進(jìn)出口銀行D國家開發(fā)銀行49下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是

14、( )。A免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣50承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )。A國家開發(fā)銀行B中國進(jìn)出口銀行C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行51現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是( )。A公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款 B存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策C存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)D公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)52時(shí)間價(jià)值的定義是( )。A沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率B具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨

15、脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率C沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率53下列說法中，錯(cuò)誤的是( )。A外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢C金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基

16、金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)54下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是( )。A向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司55信用卡透支利率是日利率的( )。A萬分之一B萬分之三C萬分之五D萬分之十八56我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在( )。A2008年8月8日 B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日57( )，我國正式

17、啟動(dòng)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的工程。A2006年2月28日B2007年2月28日C2006年8月28日D2007年8月28日58下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是( )。 A通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大59根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法中，正確的是( )。A外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算60某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大

18、客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)( )。A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶B對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹 D拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行61所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。A差額 B總額C全額D余額622002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。A北京黃金交易所B廣州黃金交易所C深圳黃金交易所D上海黃金交易所63下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的

19、是( )。A履行法定審查客戶身份的義務(wù)B對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別C大額取款要求客戶提供身份證件D了解客戶的財(cái)務(wù)狀況64銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是( )。A債項(xiàng)評(píng)級(jí)B客戶信用評(píng)級(jí)C被動(dòng)評(píng)級(jí)D集團(tuán)評(píng)級(jí)65以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有( )。A中央銀行借款B活期存款C國際金融市場融資D發(fā)行貸款 66下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是( )。A信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C開證行是信用證第一付款人D信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)67根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。A信

20、托投資業(yè)務(wù)B證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D買賣金融債券業(yè)務(wù)68下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是( )。A正在建造的建筑物、船舶 B土地所有權(quán)C醫(yī)院設(shè)備D大學(xué)教學(xué)樓69現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于( )。A長期負(fù)債B長期資產(chǎn) C流動(dòng)負(fù)債D流動(dòng)資產(chǎn)70A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)( )。A項(xiàng)目貸款承諾B開立信貸證明C履約保函D借款保函71由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是( )。AA股BB股CH股DD股72經(jīng)濟(jì)處于( )階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。A繁榮B衰退C蕭

21、條D復(fù)蘇73根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。A保證人選擇使用任何保證方式B按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C保證合同無效D由債權(quán)人選擇使用任何保證方式74債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的( )的比率。A債券投資收益與投資額B債券投資額與收益C利息收入與本金D利息支出與本金75( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A財(cái)政政策B貨幣政策C利率政策D赤字政策76下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是( )。A直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手

22、中融入所需資金B(yǎng)直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與77商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。A制度安排創(chuàng)新B機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C管理模式創(chuàng)新D金融產(chǎn)品創(chuàng)新78初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為90%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是( )。A經(jīng)濟(jì)增長率越高越好B反映了2008年中國的通貨膨脹情況 C反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)79下列說法不正確的是( )。A若已知客戶每月固定支出，則其失

23、業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算B客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低80關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割81下列融資方式中，(

24、)不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù)B同業(yè)拆入資金C上市發(fā)行股票D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)82銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行83商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由( )。A中國人民銀行總行制定的B該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C該商業(yè)銀行總行隨章制定的D該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的84某客

25、戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。A因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品85銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是( )。A可以為其提供資金賬戶B可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C可以為其將資金匯往境外D以上三種做法都不合法86以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是( )。A為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄B行賄只是個(gè)人的事情，單

26、位不構(gòu)成行賄C行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰87境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。A1個(gè)；歐元 B1個(gè)；美元C2個(gè)；人民幣D2個(gè)；美元88下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。A在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者89銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按

27、照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。A牽頭行B代理行C參加行D安排行90下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是( )。A一般準(zhǔn)備B實(shí)收資本C重估儲(chǔ)備D混合資本債券二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有( )。A不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶D應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋E不理會(huì)客戶錯(cuò)

28、誤的投訴和建議2下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有( )。A在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D提供虛假的收益計(jì)算方式E提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面3根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則會(huì)計(jì)要素包括( )。A資產(chǎn)和負(fù)債 B所有者權(quán)益C收入和費(fèi)用 D利潤E現(xiàn)金流4下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有( )。A存放聯(lián)行款項(xiàng)B逾期貸款C同業(yè)拆人 D短期貸款E買入返售證券5衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有( )。A資產(chǎn)收益率 B資本收益率 C銀行利潤率、市盈率D非利息凈收入率 E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)6在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷

29、清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取( )措施。A直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 C申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)E申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董

30、事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利7如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有( )。A未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單B未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單C憑證式國債D電子記賬類國債E個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單8瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。A有嚴(yán)格的銀行保密法 B沒有資本管制C有寬松的金融規(guī)則D有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E政治上持中立態(tài)度9銀行金融機(jī)構(gòu)有( )的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。 A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬 D違反

31、規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)E在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率10( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A轉(zhuǎn)賬憑條B存款憑條C進(jìn)賬單D存單E提單11狹義的貸款主體包括( )。A貸款委托人B借款人C貸款人D貸款擔(dān)保人E貸款保證人12商業(yè)銀行關(guān)系人包括( )。A商業(yè)銀行的董事B商業(yè)銀行的管理人員C信貸業(yè)務(wù)人員D. 商業(yè)銀行的董事投資的公司E商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬13民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A設(shè)立B變更C終止D代理E中止14下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有( )。A資產(chǎn)管理服務(wù)B客戶授信額度C. 開立信貸證明D票據(jù)發(fā)行便利E項(xiàng)目貸款

32、承諾15票據(jù)是( )。A設(shè)權(quán)證券 B要式證券C無因證券D流通證券E文義證券16票據(jù)的功能包括( )。A匯兌作用B支付與結(jié)算作用C融資作用D替代貨幣作用E信用作用 17先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。A債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償E與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)18實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。A以抵押物折價(jià)受償B拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償C變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償D要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償E要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 19行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以( )處

33、罰。A出售假幣罪 B運(yùn)輸假幣罪C偽造貨幣罪D購買假幣罪E使用假幣罪20下列屬于電子銀行服務(wù)的有( )。A手機(jī)銀行B電話銀行C個(gè)人支票D網(wǎng)上銀行E自助終端 21在貸款業(yè)務(wù)中，借款人( )。A可以使用貸款購買股票B應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D可以拒絕借款合同以外的任何附加條件E應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款22根據(jù)刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )A數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C數(shù)額特別巨大或者有其他

34、嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)D數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)E單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接 負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑23下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有( )。A某公司經(jīng)理小王 B某證券公司員工老李C某股份有限公司D某城市商業(yè)銀行E14歲中學(xué)生小明24以下符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的制訂目的

35、的是( )。A規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展25我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括( )。A個(gè)人助學(xué)貸款B銀團(tuán)貸款C信用卡透支 D個(gè)人汽車貸款E個(gè)人住房貸款26以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義，正確的有( )。A商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)E商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)27以

36、下說法正確的有( )。A禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 E義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定28為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到( )。A不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)、D審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范

37、圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任29下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有( )。A基本存款額度按活期存款利率付息B基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息30.團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是( )。A相互理解 B相互信任C相互競爭D合作E相互支持 31不能制止同事違規(guī)

38、行為的要及時(shí)報(bào)告( )。A銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)B其他同事C所在機(jī)構(gòu) D單位領(lǐng)導(dǎo)E公安部門32銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。A法律B行業(yè)自律性規(guī)范C所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E相關(guān)法規(guī) 33完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有( )。A年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況B董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況D高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況E銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況34規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括( )。A檢查準(zhǔn)備B. 檢查實(shí)施 C檢查報(bào)告D檢查處理E檢查檔案整理35關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有( )。 A附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效 E采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間36銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。 A國籍B膚色C民族D年