銀行個貸不良資產(chǎn)辦案手冊

1、銀行個貸不良資產(chǎn)辦案手冊一、接收流程 2二、立案流程 3三、訴訟流程 4四、本案執(zhí)行流程 7五、他案執(zhí)行流程 9六、訴訟和解與執(zhí)行和解 10七、本案執(zhí)行異議 11八、舊案移交的辦理 11一、接收流程銀行會不定期給予承辦律所一些新案，即僅逾期尚未起訴的案件。通常，我們拿到案件之后，需要按以下步驟進(jìn)行辦理：1、確認(rèn)案件是抵押類還是信用類；2、檢查銀行給的資料是否齊全，是否包括借款申請書、授信合 同、借款合同、周轉(zhuǎn)易協(xié)議書、借款借據(jù)、抵押案件是否有他項權(quán)證；3、審查各合同主體是否一致，確定主體是分行還是支行及是否一致，借款人是單人還是多人，確定訴訟或是仲裁等，確定管轄法院；4、列出應(yīng)當(dāng)作為被告的當(dāng)事

2、人名單，分清是作為共同借款人還 是保證人或者夫妻共同債務(wù)等，理清是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任；5、理清貸款發(fā)放了幾筆，各根據(jù)哪個合同發(fā)放，每筆本息是否 還清；6、羅列各被告已知的財產(chǎn)信息，包括申請表、合同上填寫的房 產(chǎn)、公司、賬號；7、根據(jù)上述信息撰寫起訴狀、財產(chǎn)保全申請書、授權(quán)委托書、 個案委托確認(rèn)書、證據(jù)清單等；（保全申請書根據(jù)實際情況列明須查 封財產(chǎn)線索）（起訴狀訴訟請求應(yīng)包含的基本內(nèi)容為：1、償還尚欠本 息；2、對抵押物優(yōu)先受償；3、保證人承擔(dān)保證責(zé)任；4、夫妻關(guān)系 的承擔(dān)共同還款責(zé)任；5、承擔(dān)訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)；）&經(jīng)辦律師完成上述工作后交訴訟專管審查，確認(rèn)無誤后，交 內(nèi)勤發(fā)銀行

3、蓋章；9、內(nèi)勤在案件管理系統(tǒng)上記錄案件詳細(xì)信息。以上工作必須在收到銀行新案材料后即刻進(jìn)行，并于3日內(nèi)完 成，以發(fā)回蓋章時間為準(zhǔn)。二、立案流程拿回銀行蓋章后的起訴材料后，可按以下流程辦理：1、 內(nèi)勤根據(jù)被告人數(shù)，復(fù)印起訴狀、證據(jù)副本；1天2、經(jīng)辦律師持律師證件、起訴狀、授權(quán)、介紹信前往管轄法院開補(bǔ)充材料通知書，查詢被告的人口信息、財產(chǎn)情況；（補(bǔ)裁根據(jù)各法院版本可預(yù)先打好）1天3、開好補(bǔ)裁當(dāng)天或次日，經(jīng)辦律師持補(bǔ)裁、律師證件前往各管轄法 院所在地的公安局等地查詢被告的身份信息， 前往房管局查詢房產(chǎn)情 況、車管所查詢車輛信息等；（房產(chǎn)須顯示姓名）1天4、查冊后當(dāng)天或次日，內(nèi)勤根據(jù)查詢到的人口信息及房

4、產(chǎn)、車輛查 冊表等，裝訂好起訴材料正本、副本，并按順序排序；副本為正本復(fù) 印件，根據(jù)被告人數(shù)確定份數(shù)；1天正本包含：1、起訴材料卷：【起訴狀原件、原告主體原件、授權(quán)原件、 所函原件、律師證復(fù)印件、被告主體（人口原件、身份證復(fù)印件）、證據(jù)清單、證據(jù)材料復(fù)印件】；2、保全卷：【財產(chǎn)保全申請書原件、 擔(dān)保函原件、財產(chǎn)線索（查冊原件）、原告主體復(fù)印件、授權(quán)復(fù)印件、 所函復(fù)印件、被告主體復(fù)印件】；5、 經(jīng)辦律師持訴訟正本、副本前往管轄法院立案；1天6、取得立案通知書及繳費(fèi)通知書后，經(jīng)辦律師須當(dāng)天或次日將原件交給內(nèi)勤，內(nèi)勤將復(fù)印件或掃描件、照片交給銀行，以便銀行在繳費(fèi)期限內(nèi)按時交納訴訟費(fèi)、保全費(fèi)；7、內(nèi)勤

5、總管須在案件管理系統(tǒng)上記錄立案時間、案號，確定繳費(fèi)最 后期限，并在期限內(nèi)提醒銀行繳費(fèi)。以上立案工作須自拿回蓋章材料之日起，7日內(nèi)完成。三、訴訟流程案件成功立案后，可按以下流程進(jìn)行訴訟工作：1、立案后7個工作日內(nèi)，經(jīng)辦律師應(yīng)通過12368查詢案件經(jīng)辦法官 及聯(lián)系電話，告知內(nèi)勤登記；2、立案后15個工作日內(nèi)，經(jīng)辦律師應(yīng)主動聯(lián)系法官詢問財產(chǎn)是否已 保全，被告是否公告送達(dá)；（有專門的保全組、送達(dá)組，可找法官要 電話）3、立案20個工作日內(nèi)，經(jīng)辦律師應(yīng)聯(lián)系法官，確定案件何時開庭， 告知內(nèi)勤登記；4、立案后1個月內(nèi)應(yīng)收到查封裁定及查封清單，若沒有，經(jīng)辦律師 應(yīng)找法官要求送達(dá)，收到后，內(nèi)勤據(jù)此做好保全登記，

6、以便之后進(jìn)行 續(xù)封等工作；5、收到查封清單后，經(jīng)辦律師應(yīng)再次進(jìn)行查冊，確定我方的查封順 序，明確首封法院、案號；若我方不是首封，經(jīng)辦律師應(yīng)前往首封法 院立案庭咨詢首封案號的經(jīng)辦法官是誰，并取得聯(lián)系，是否處理財產(chǎn); 通知內(nèi)勤做登記；（打電話或者提交情況說明、授權(quán)）6、自能夠確定已做好保全之日起，經(jīng)辦律師應(yīng)聯(lián)系被告，詢問其是 否愿意主動還款，電話是否能夠接通，電話截圖、內(nèi)容可反饋內(nèi)勤做 記錄；7、案件開庭前一個星期，內(nèi)勤應(yīng)提醒經(jīng)辦律師做好開庭準(zhǔn)備，確保 其當(dāng)天能夠參加開庭，若當(dāng)天無法開庭，應(yīng)找其他辦案律師并準(zhǔn)備相 應(yīng)授權(quán)材料等；8案件開庭前一個星期，內(nèi)勤應(yīng)主動提醒銀行準(zhǔn)備當(dāng)天或前幾天的 賬單明細(xì)并

7、加蓋公章，提供證據(jù)原件到法庭核對；9、案件開庭前3天，經(jīng)辦律師應(yīng)做好案件信息整理工作，核查案件 資料是否齊全，詳細(xì)了解案件情況，包括當(dāng)事人信息、目前欠款明細(xì)、 貸款基本信息、逾期情況、抵押情況、保證情況、還款情況等，確保 當(dāng)天能夠正常開庭；經(jīng)辦律師應(yīng)提前計算好欠款匯總，本金、利息、 罰息、復(fù)利的具體數(shù)額，分清幾筆貸款、哪個合同項下、利率多少、 是否到期等；10、開庭當(dāng)天，經(jīng)辦律師應(yīng)攜帶案件全部資料到庭，并提前到庭與書 記員聯(lián)系；銀行經(jīng)理會攜帶證據(jù)原件提前到庭， 經(jīng)辦律師應(yīng)提前將涉 及的證據(jù)原件做好標(biāo)記，以便法官核對；訴訟請求應(yīng)變更為最新的欠 款數(shù)據(jù)；11、開庭后，經(jīng)辦律師應(yīng)仔細(xì)核對開庭筆錄，尤

8、其是數(shù)據(jù)，必須一項 一項核對，以免出錯；開庭后應(yīng)將證據(jù)原件交回給銀行經(jīng)理，等待法 院出判決；12、開庭兩個月內(nèi)應(yīng)能出判決，若沒有，經(jīng)辦律師應(yīng)聯(lián)系法官，請其盡快出判決；（急案除外）13、法院通知領(lǐng)判決后，經(jīng)辦律師應(yīng)攜帶律師證原件前往領(lǐng)取簽收， 簽收后應(yīng)當(dāng)場通讀判決書全文，查看是否全部支持我方訴請，是否有 明顯錯誤，若有應(yīng)及時與書記員聯(lián)系；14、經(jīng)辦律師簽收判決時應(yīng)詢問書記員，判決是否為公告送達(dá)，預(yù)計 何時公告，告知內(nèi)勤判決簽收時間，記錄我方上訴期限，預(yù)計判決何 時生效；內(nèi)勤應(yīng)將判決書復(fù)印一份，5日內(nèi)交給銀行；15、若案件需要進(jìn)行上訴，應(yīng)立即聯(lián)系銀行，確認(rèn)需要上訴后，經(jīng)辦 律師應(yīng)在3日內(nèi)做好上訴材

9、料，交由銀行蓋章；16、內(nèi)勤應(yīng)及時聯(lián)系銀行取回蓋章的上訴材料， 在上訴期內(nèi)交回經(jīng)辦 律師；經(jīng)辦律師須在上訴期內(nèi)將上訴材料交給法院， 并于當(dāng)天或次日 將繳費(fèi)單交內(nèi)勤，內(nèi)勤于當(dāng)天或次日交給銀行進(jìn)行繳費(fèi)；17、收到二審傳票后，內(nèi)勤記錄庭詢時間，通知經(jīng)辦律師準(zhǔn)備二審開 庭；18、二審開庭后，經(jīng)辦律師應(yīng)聯(lián)系法官盡快出判決。19、領(lǐng)取二審判決后，內(nèi)勤復(fù)印一份交銀行，經(jīng)辦律師應(yīng)于兩周內(nèi)到 二審法院開生效證明。案件立案后到判決生效，時間較為漫長，內(nèi)勤應(yīng)在各時間節(jié)點(diǎn)前 通知經(jīng)辦律師做好各項準(zhǔn)備工作。若在訴訟中，被告愿意主動還款， 則由經(jīng)辦律師負(fù)責(zé)跟進(jìn)，商談和解細(xì)節(jié)，并聯(lián)系法院做調(diào)解，具體后 文詳述。若首封法院愿

10、意處理財產(chǎn)，則由經(jīng)辦律師負(fù)責(zé)跟進(jìn)參與分配 事宜，具體后文詳述。若首封法院不處理財產(chǎn)，則等待我方判決執(zhí)行后聯(lián)系我方執(zhí)行法官處理。四、本案執(zhí)行流程無論一審判決還是二審判決，其生效后須經(jīng)過十日的履行期，方 可立案執(zhí)行，我方應(yīng)在履行期屆滿后申請強(qiáng)制執(zhí)行， 執(zhí)行中的具體工 作，可按以下流程辦理：1、案件判決生效日前一個星期，內(nèi)勤應(yīng)做好強(qiáng)制執(zhí)行申請書等材料， 經(jīng)辦律師審查后，交銀行蓋章；（申請書應(yīng)注意判決確認(rèn)承擔(dān)責(zé)任的 被告是幾人、幾項判決內(nèi)容、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)，列明可執(zhí)行 財產(chǎn)）2、領(lǐng)回蓋章資料后，內(nèi)勤根據(jù)各法院的具體要求，準(zhǔn)備整套申請執(zhí)行材料，并按要求排序（例如天河法院：申請書、失信申請書、主體

11、、 授權(quán)、所函、律師證件、被告主體、判決書復(fù)印件 3份、查冊表、拍 賣平臺確認(rèn)書、地址確認(rèn)書；花都法院需要提交判決書原件）；3、判決履行期屆滿后，經(jīng)辦律師應(yīng)盡快持申請材料前往法院申請執(zhí) 行，取得立案通知書后盡快交回給內(nèi)勤，記錄時間、案號，并復(fù)印一 份交銀行；4、立案7個工作日后，經(jīng)辦律師應(yīng)撥打12368查詢案件執(zhí)行法官及 聯(lián)系電話，報內(nèi)勤記錄；5、若我方是首封，經(jīng)辦律師應(yīng)主動積極聯(lián)系我方本案執(zhí)行法官，請 求盡快處理財產(chǎn)，表示愿意提供車輛等援助，可陪同法官前往張貼公 告等，以推進(jìn)案件進(jìn)展；6、若我方輪候查封，首封法院明確不處理，則經(jīng)辦律師應(yīng)盡快告知 我案執(zhí)行法官，請其發(fā)函到首封法院，將財產(chǎn)移送本

12、案處理；7、我案張貼拍賣公告后，經(jīng)辦律師應(yīng)聯(lián)系法官，請其盡快提交司法 委托科進(jìn)行搖珠，進(jìn)入評估；8法官回復(fù)已提交司法委托科后，經(jīng)辦律師可聯(lián)系司法委托科，詢 問進(jìn)度，確定評估公司；9、經(jīng)辦律師可聯(lián)系評估公司請其盡快出具評估報告，可陪同到現(xiàn)場 進(jìn)行評估；10、評估報告出具后，經(jīng)辦律師可聯(lián)系法官盡快上拍，確定拍賣時間 后，內(nèi)勤登記并告知銀行，進(jìn)行拍賣宣傳；11、內(nèi)勤應(yīng)關(guān)注拍賣登記，在各案件財產(chǎn)拍賣當(dāng)天，關(guān)注拍賣結(jié)果，通知經(jīng)辦律師及銀行；12、若一拍流拍，內(nèi)勤做好記錄，通知銀行，經(jīng)辦律師及時聯(lián)系法官， 盡快進(jìn)行二拍；13、若二拍仍流拍，內(nèi)勤做記錄，通知銀行，溝通后，若確定進(jìn)入變 賣程序的，經(jīng)辦律師聯(lián)系

13、法院盡快變賣，若不進(jìn)入變賣，則聯(lián)系法院 進(jìn)行終本；14、進(jìn)入變賣后，通知銀行變賣時間，由銀行進(jìn)行宣傳；15、若拍賣成交，內(nèi)勤通知銀行打印當(dāng)天的賬單明細(xì)， 經(jīng)辦律師計算 截至拍賣當(dāng)天的欠款明細(xì)，聯(lián)系法官確定可領(lǐng)取款項的金額，制作領(lǐng) 款申請書交銀行蓋章；16、案件可領(lǐng)款的，應(yīng)詢問銀行是否能開收據(jù)領(lǐng)款，若可以應(yīng)及時將收據(jù)、領(lǐng)款申請書交給法官；17、領(lǐng)款后，本案可算執(zhí)行完畢，若本息未能覆蓋，可繼續(xù)執(zhí)行，若 法院要求終本，可配合做終本，內(nèi)勤做記錄；18、在銀行有重大影響的案件，經(jīng)辦律師應(yīng)按銀行要求制作結(jié)案報告，交銀行；19、信用類案件，且沒有財產(chǎn)線索的，可聯(lián)系法官或按法官要求辦理 結(jié)案手續(xù)，內(nèi)勤做好記錄

14、。五、他案執(zhí)行流程若我方案件在訴訟過程中或執(zhí)行過程中， 我方輪候，首封法院已在執(zhí)行案涉財產(chǎn)的，可按以下方案處理：1、若我方為抵押權(quán)人，經(jīng)辦律師應(yīng)密切關(guān)注首封法院處理財產(chǎn)進(jìn)度， 聯(lián)系他案執(zhí)行法官，獲悉拍賣時間后，告知內(nèi)勤記錄，通知銀行；2、拍賣成交后，通知銀行打印當(dāng)天賬單明細(xì)，若我方仍在訴訟，可憑他項權(quán)證及收據(jù)進(jìn)行領(lǐng)款；若我方已在執(zhí)行，經(jīng)辦律師根據(jù)判決書 計算我方優(yōu)先債權(quán)數(shù)額，提交債權(quán)申報申請書給我案法官，請其發(fā)函 參與分配；向他案執(zhí)行法官提交參與分配申請書，申請分配執(zhí)行款；3、若我方非抵押權(quán)人，案件在執(zhí)行階段的，聯(lián)系我案法官，請其發(fā) 函參與分配，案件仍在訴訟的，請法官盡快出判決，生效后方能參與

15、 分配；若拍賣后，判決仍未出具的，內(nèi)勤做好記錄，財產(chǎn)已被拍賣；4、提交申請書后，聯(lián)系他案執(zhí)行法官，詢問我方具體可分配的數(shù)額，制作領(lǐng)款申請書及收據(jù)，進(jìn)行領(lǐng)款；5、領(lǐng)款后，若本息未覆蓋的，應(yīng)繼續(xù)訴訟或繼續(xù)執(zhí)行；若本息已覆 蓋且訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)均受償?shù)?，可終本，或撤訴，內(nèi)勤做好記錄。他案執(zhí)行同樣包含一拍、二拍、變賣等程序，均可參照上述流程 辦理，內(nèi)勤做好時間記錄。六、訴訟和解與執(zhí)行和解案件立案后的各個階段，我方均可主動聯(lián)系各被告商談還款事宜，若被告有還款意愿，可按以下流程辦理：1、訴訟階段，經(jīng)辦律師與被告約定時間，到律所或者銀行商談，愿意一次性還清的，可直接約定還款時間，簽訂和解協(xié)議，待被告還款后，本

16、案可撤訴處理；（訴訟調(diào)解一般在開庭之前完成）2、需要分期償還的，跟負(fù)責(zé)此案的銀行經(jīng)理聯(lián)系，確定還款時間、 方案，雙方協(xié)商后確定和解協(xié)議內(nèi)容；在簽訂和解協(xié)議后，將協(xié)議內(nèi) 容交給法官審查，其同意后，確定時間做調(diào)解筆錄，注意調(diào)解當(dāng)天， 各被告必須全部到庭，我方須帶證件原件到庭調(diào)解；3、領(lǐng)取調(diào)解書后，在還款時間節(jié)點(diǎn)，詢問銀行，被告是否按約定還 款，若沒有，是否需要強(qiáng)制執(zhí)行；內(nèi)勤在調(diào)解成功后，須做退費(fèi)材料;4、被告償還全部欠款后，本案可結(jié)案；若需要強(qiáng)制執(zhí)行的，根據(jù)新 案執(zhí)行流程處理。5、執(zhí)行階段，可同樣按訴訟階段處理，只是償還全部欠款及繳納執(zhí) 行費(fèi)后，我方須到法院做結(jié)案筆錄。和解案件，我方不能減免任何利息、罰息、復(fù)利、遲延履行期間的雙倍利息等，除非經(jīng)過銀行同意。在溝通過程中，經(jīng)辦律師應(yīng)做好 相應(yīng)記錄，包括電話、微信、短信等，只有我方自主促成的和解，才 能按正常標(biāo)準(zhǔn)收取律師費(fèi)。由銀行聯(lián)系，再交由我方辦理的和解案件， 律師費(fèi)只有兩折。和解工作內(nèi)容也應(yīng)通知內(nèi)勤，詳細(xì)記錄。七、本案執(zhí)行異議案件在執(zhí)行過程中，被告可能會提出執(zhí)行異議，以拖延執(zhí)行進(jìn)度，可按以下流程處理：1、聯(lián)系法官，要求獲得執(zhí)行異議材料副本；2、根據(jù)對方提出