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1、第五章第五章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險江贏物流公18620280086020-87433656運價合理放心托付 在國際貨物貿國際貨物貿易中,每筆成交的貨物,從賣方賣方交至買方手中,一般都要經(jīng)過長途運輸長途運輸。在此過程中,貨物往往會遇到各種各樣的自然災害和意外事故,這就不可避免地會給貨物造成損失,貨物所有人貨物所有人也會因此而遭受沉重打擊,勢必影響國際貿易的正常進行。對于這些損失,貨物所有人貨物所有人可以通過貨物運輸保險的形式,把風險轉嫁給貨物保險人貨物保險人。貨物保險在國際貨物貿易中起著不可估量的積極作用。國際貨物國際貨物在海洋運輸過程中的損失,有時是承運人

2、承運人不能免責的原因造成的,例如,承運人提供的船舶不適航與不適貨,或者承運承運人沒有照管好貨物。對于這些貨損,貨物所有人投保海上貨物保險后,可以獲得保險人的賠償,然后,由保險人保險人站在被保險人保險人的地位向對損失負有責任的承運人進承運人進行追償。保險保險人對貨損的主動、及時的補償,為貨主正常進行國際貿易活動提供了最重要的保證?？梢?貨物運輸保險貨物運輸保險是同自然災害和意外事故作斗爭的一種有效的經(jīng)濟措施。第一第一節(jié)概述節(jié)概述 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險屬于財產(chǎn)保險的范疇,它是以運輸過程中的各種貨物作為保險標的,被保險人保險人(買方或賣方)向保險人保險人(保險公司)按一定金額投保一定的險

3、別,并交納保險費。保險人保險人承保以后,如果保險標的在運輸過程中發(fā)生承保范圍內的損失,應按照規(guī)定給予被保險人經(jīng)濟上的補償。 國際貨物運輸保險的種類很多,它包括海上貨物運輸保險海上貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險陸上貨物運輸保險、航航空貨物運輸保險空貨物運輸保險和郵包運輸保險郵包運輸保險,其中以海上貨物運輸保險海上貨物運輸保險起源最早,歷史最久。陸上、航空等貨物運輸保險,都是在海上貨物運輸海上貨物運輸保險的基礎上發(fā)展起來的。盡管各種不同貨物運輸保險的具體責任有所不同,但它們的基本原則、險別設計等基本一致。因此,本章以介紹海上貨物運輸保險為主,對其他貨物運輸保險僅作簡要介紹和說明。第一第一節(jié)概述節(jié)概

4、述 一、海上風險與損失一、海上風險與損失 ( (一一) )海上風險海上風險 海上風險是保險業(yè)上的專門術語,一般指在海上航行途中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風險一般指在海上航行途中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風險。 1.1.自然災害自然災害 自然災害是指不以人們意志為轉移的自然界力量所引起的災指不以人們意志為轉移的自然界力量所引起的災害。 2.2.意外事故意外事故 意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。但在海上保險業(yè)務中,所謂意外事故,并不是泛指的海上意外事故。 3.3.其他風險其他風險 海上保險傳統(tǒng)上還承保一些發(fā)生在海上但既不屬于自然災害又

5、不屬于意外事故的風險承保一些發(fā)生在海上但既不屬于自然災害又不屬于意外事故的風險第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍 ( (二二) )海上損失與費用海上損失與費用 海上損失與費用海上損失與費用,是指被保險貨物在海洋運輸中因遭受海上風險而引起的損失與費用。按照海運保險業(yè)務的一般習慣,海上損失還包括與海運相連接的陸上或內河運輸中所發(fā)生的損失與費用。 1.海上損失 (1)全部損失全部損失(total loss)。又可分為實際全損實際全損( (actual total loss)和推定全損推定全損(constructive total loss) (2)部分損失部分損失。部分

6、損失是指被保險貨物的損失,沒有達到全部損失的程度。在部分損失中,包括共同海損共同海損(general average)和單獨海損單獨海損(particular average)兩種。第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍 2.2.海上費用海上費用 海上費用海上費用是指保險公司承保的費用。保險貨物遭遇保險責任范圍內的事故,除了能使貨物本身受到損毀導致經(jīng)濟損失外,還會產(chǎn)生費用方面的損失。這些費用,保險人也給予賠償,其中主要有下列兩種費用: (1)施救費用施救費用(sue and labour expenses)。這是指當保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時,被保險人或者

7、其代理人、雇傭人和受讓人等,為防止損失的擴大而采取搶救措施所支出的合理費用,稱為施救費用 (2)救助費用救助費用(salvage charge)。這是指保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時,由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動,而向其支付的費用。第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍 二、外來風險與損失二、外來風險與損失 ( (一一) )一般外來風險與損失一般外來風險與損失 (1)偷竊偷竊(theft(theft或或pilferage)pilferage)。一般是指暗中的竊取,不包括公開的攻擊性的劫奪。 (2)沾污沾污(contamination)(conta

8、mination)。是指貨物在運輸途中受到其他物質的污染所造成的損失。 (3)滲漏滲漏(leakage)(leakage)。是指流質或者半流質的物質因為容器的破漏引起的損失。 (4)破碎破碎(breakage)(breakage)。是指易碎物品遭受碰壓造成破裂、碎塊的損失。 (5)受熱受潮受熱受潮(sweating and/or heating)(sweating and/or heating)。是指由于氣溫的驟然變化或者船上的通風設備失靈,使船艙內的水汽凝結,引起發(fā)潮、發(fā)熱而導致貨物的損失。 (6)串味串味(taint of (taint of odourodour) )。是指貨物受到其他異

9、味物品的影響而引起串味所導致的損失。 (7)生銹生銹(rusting)(rusting)。是指貨物在運輸過程中發(fā)生銹損現(xiàn)象。第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍 (8)(8)鉤損鉤損(hook damage)(hook damage)。是指貨物在裝卸搬運的操作過程中,由于掛鉤或用手鉤不當而導致貨物的損失。 (9)淡水雨淋淡水雨淋(fresh and/or rain water damage)(fresh and/or rain water damage)。是指由于淡水、雨水或融雪而導致貨物水殘的損失。 (10)短少和提貨不著短少和提貨不著(short-deliver

10、y and non-delivery)(short-delivery and non-delivery)。是指貨物在運輸途中被遺失而未能運到目的地,或運抵目的地發(fā)現(xiàn)整件短少,未能交給收貨人。 (11)短量短量(shortage in weight)(shortage in weight)。是指貨物在運輸過程中發(fā)生重量短少。 (12)碰損碰損(clashing)(clashing)。主要是指金屬及其制品在運輸途中因受震動、受擠壓而造成變形等損失。 ( (二二) )特殊外來風險與損失特殊外來風險與損失 特殊外來風險與損失,是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風險與損失

11、。例如,戰(zhàn)爭、罷工、因船舶中途被扣而導致交貨不到,以及貨物被有關當局拒絕進口或沒收而導致的損失等。第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍第二節(jié)海上貨物運輸保險承保的范圍 海洋運輸貨物保險基本險別 附加險。第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別 一、基本險別一、基本險別 根據(jù)我國現(xiàn)行海洋貨物運輸保險條款的規(guī)定,在基本險別中,包括平安險(free from particular average,簡稱FPA)、水漬險(with particular average,簡稱WPA或WA)和一切險(all risks)三種。 ( (一一) )平安險平安險 ( (二二) )水漬險水漬險

12、( (三三) )一切險一切險第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別 二、附加險別二、附加險別 ( (一一) )一般附加險一般附加險 1.偷竊提貨不著險(theft,pilferage and non-delivery,簡稱T.P.N.D.) 2.淡水雨淋險(fresh water rain damage,簡稱F.W.R.D.) 3.短量險(risk of shortage) 4.混雜、沾污險(risk of intermixture & contamination) 5.滲漏險(risk of leakage) 6.碰損、破碎險(risk of clash & bre

13、akage) 7.串味險(risk of odour) 8.受熱、受潮險(damage caused by heating & sweating) 9.鉤損險(hook damage) 10.包裝破裂險(loss or damage caused by breakage of packing) 11.銹損險(risk of rust)第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別 ( (二二) )特別附加險特別附加險 特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險,除包括下列戰(zhàn)爭險(war r

14、isk)和罷工險(strikes risk)以外,還有交貨不到險交貨不到險(failure to delivery risks)、進口關稅險進口關稅險(import duty risk)、艙面險艙面險(on deck risk)、拒收險拒收險(rejection risk)、黃曲霉素險黃曲霉素險(aflatoxin risk)和出口貨物到香港出口貨物到香港(包括九龍在內)或澳門存儲倉火險責任擴展條款澳門存儲倉火險責任擴展條款(fire risk extention clause for storage of cargo at destination Hongkong,including Kow

15、loon or Macao)。 1.1.戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭險(war risk)(war risk) 戰(zhàn)爭險是承保戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為等引起保險貨物保險貨物的直接損失。 2.2.罷工險罷工險(strikes risk)(strikes risk) 罷工險是保險人承保因罷工者,被迫停工工人,參加工潮、暴動和民眾戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失。對于任何人的惡意行為造成的損失,保險公司也予以賠償。 國保險公司也可酌情接受。在這種情況下,保險合同的準據(jù)法適用英國的法律與慣例。第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別 一、倫敦保險人協(xié)會海運貨物保險條款的種類一、倫敦保險人協(xié)會

16、海運貨物保險條款的種類 (1)(1)承保范圍承保范圍(risks covered);(risks covered); (2)(2)除外責任除外責任(exclusions);(exclusions); (3)(3)保險期限保險期限(duration);(duration); (4)(4)索賠索賠(claims);(claims); (5)(5)保險利益保險利益(benefit of insurance);(benefit of insurance); (6)(6)減少損失減少損失(minimizing losses);(minimizing losses); (7)(7)防止延遲防止延遲(avo

17、idance of delay);(avoidance of delay); (8)(8)法律與慣例法律與慣例(law and practice)(law and practice)。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款 二、二、19821982年協(xié)會貨物保險主要險別的承保風險與除外責任年協(xié)會貨物保險主要險別的承保風險與除外責任 ( (一一)ICC(A)ICC(A)條款的承保風險和除外責任條款的承保風險和除外責任 1.ICC(A)的承保風險 根據(jù)倫敦保險人協(xié)會對新條款的規(guī)定,對ICC(A)采用“一切風險一切風險+ +除外責任除外責任”的辦法,即除了“除外責任”項下所

18、列風險保險人不予負責外,其他風險均予負責。 2.ICC(A)的除外責任 (1)一般除外責任。 (2)不適航、不適貨除外責任。 (3)戰(zhàn)爭除外責任。 (4)罷工除外責任。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款 ( (二二)ICC(B)ICC(B)條款的承保風險和除外責任條款的承保風險和除外責任 1.ICC(B)的承保風險 (1)火災、爆炸;(2)船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆; (3)陸上運輸工具傾覆或出軌;(4)船舶、駁船或運輸工具同水以外的外界物體碰撞; (5)在避難港卸貨;(6)地震、火山爆發(fā)、雷電; (7)共同海損犧牲;(8)拋貨;(9)浪擊落海; (10)海

19、水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所; (11)貨物在裝卸時落?；蛩ぢ湓斐烧娜珦p。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款 2.ICC(B)條款的除外責任 它與ICC(A)條款的除外責任基本相同,但有下列兩點區(qū)別兩點區(qū)別: (1)ICC(A)對被保險人的故意不法行為所造成的損失、費用不負賠償責任外,對于被保險人之外的任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標的物或其他任何部分的損害要負賠償責任。但在ICC(B)下,保險人對任何人的故意不法行為所造成的損失不負賠償責任。 (2)ICC(A)將海盜行為列入保險范圍,而ICC(B)對海盜行為不負保險責任

20、。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款 ( (三三)ICC(C)ICC(C)條款的承保風險和除外責任條款的承保風險和除外責任 1.ICC(C)條款的承保風險 (1)火災、爆炸; (2)船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆; (3)陸上運輸工具傾覆或出軌; (4)船舶、駁船或運輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞; (5)在避難港卸貨; (6)共同海損犧牲; (7)拋貨。 2.ICC(C)條款的除外責任 ICC(C)的除外責任,與ICC(B)完全相同。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款 三、三、19821982年協(xié)會貨物保險主要險別的保險期限年

21、協(xié)會貨物保險主要險別的保險期限 保險期限(Period of Insurance)亦稱保險有效期,是指保險人承擔保險責任的起止期限。ICC(A)、(B)、(C)條款與上節(jié)所述我國海運貨物保險條款對期限的規(guī)定大體相同,也是“倉至倉”(warehouse to warehouse),但比我國條款規(guī)定更為詳細、明確。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款 四、四、20092009年協(xié)會貨物保險條款的主要變化年協(xié)會貨物保險條款的主要變化 ( (一一)ICC(A)ICC(A)的主要變化的主要變化 1.承保責任 2.除外責任 (1)一般除外責任。 (2)不適航不適貨除外責任。 (

22、3)1982年條款罷工除外責任。 3.保險期間 ( (二二) )其他條款的變化其他條款的變化 2009年ICC其他條款,包括ICC(B)、ICC(C)、ICC戰(zhàn)爭險和ICC罷工險的變化與上述ICC(A)的變化相同。而ICC惡意損害險則沒有任何變化,與1982年版相同。第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第四節(jié)倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款第五節(jié)其他運輸方式下的貨運保險第五節(jié)其他運輸方式下的貨運保險 一、陸上運輸貨物保險一、陸上運輸貨物保險 ( (一一) )陸運險的責任范圍陸運險的責任范圍 被保險貨物在運輸途中遭受暴風、雷電、地震、洪水等自然災害,或由于陸上運輸工具(主要是指火車、汽車)遭受碰撞、傾覆或

23、出軌,或在駁運過程中駁運工具擱淺、觸礁、沉沒,或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災、爆炸等意外事故,所造成的全部或部分損失。由此可見,保險公司對陸運險的承保范圍,大致相當于海運貨物保險中的水漬險。 ( (二二) )陸運一切險的責任范圍陸運一切險的責任范圍 除包括上述陸運險的責任外,保險公司對被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污等全部或部分損失,也負賠償責任。第五節(jié)其他運輸方式下的貨運保險第五節(jié)其他運輸方式下的貨運保險 ( (三三) )陸上運輸貨物保險的除外責任陸上運輸貨物保險的除外責任 (1)被保險人的故意行為或

24、過失所造成的損失。 (2)屬于發(fā)貨人所負責任或被保險貨物的自然消耗所引起的損失。 (3)由于戰(zhàn)爭、工人罷工或運輸延遲所造成的損失。 第五節(jié)其他運輸方式下的貨運保險第五節(jié)其他運輸方式下的貨運保險 二、航空運輸貨物保險二、航空運輸貨物保險 航空運輸貨物保險航空運輸貨物保險(air transportation cargo insurance)也分為航空運輸險航空運輸險和航空運輸一切航空運輸一切險險兩種。航空運輸險航空運輸險的承保責任范圍與海運水漬險大體相同;航空運輸一切險航空運輸一切險除包括上述航空運輸險的責任外,還包括對被保險貨物在運輸途中由于外來原因所造成的包括被偷竊、短少等全部或部分損失負賠

25、償之責與上述陸運貨物保險一樣,被保險貨物在投保航空運輸險和航空運輸一切險后,還可經(jīng)協(xié)商加保航空運輸貨物戰(zhàn)爭險等附加險。 三、郵運包裹保險三、郵運包裹保險 郵政包裹保險郵政包裹保險(parcel post insurance)承保郵包在運輸途中因自然災害、意外事故和外來原因所造成的損失。郵包保險郵包保險包括郵包險郵包險和郵包一切險郵包一切險兩種基本險別。其責任起訖是:自被保險郵包離開保險單所載起運地點寄件人的處所運往郵局時開始生效,直至被保險郵包運達保險單所載明的目的地郵局發(fā)出通知書給收件人當日午夜起算為止。在投保這兩種基本險別之一的基礎上,還可酌情加保郵包戰(zhàn)爭險等附加險。 一、保險條款的約定一

26、、保險條款的約定 ( (一一) )投保金額投保金額( (或稱保險金額或稱保險金額) ) 它是保險人所應承擔的最高賠償金額,也是核算保險費的基礎。保險金額一般保險金額一般應由買賣雙方經(jīng)過協(xié)商確定,按照國際保險市場習慣,通常按通常按CIFCIF或或CIPCIP總值加總值加10%10%計算計算;其所加的百分率,稱為保險加成率,它作為買方的經(jīng)營管理費用和預期利潤加保。 ( (二二) )投保險別投保險別 凡我國出口按CIFCIF或或CIPCIP條件成交條件成交的,通常按照中國人民保險公司現(xiàn)行的貨物運輸?shù)谋ｋU險別,并根據(jù)商品的特點及風險的程度,由雙方約定投保的險別。 ( (三三) )以哪一個保險公司的保險

27、條款為準以哪一個保險公司的保險條款為準 目前,我國通常采用中國人民保險公司1981年1月1日生效的貨物運輸保險條款。但有時國外客戶要求以英國倫敦保險人協(xié)會的協(xié)會貨物條款為準,我方也可以通融接受。 ( (四四) )其他保險事項其他保險事項 被保險人被保險人、起運地起運地和目的地目的地、檢驗代理人檢驗代理人、保險單證等事項保險單證等事項, ,也應一并予以約定。也應一并予以約定。第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務 二、進出口貨物保險實務二、進出口貨物保險實務 (一)出口貨物保險實務 保險公司向出口企業(yè)收取保險費,是按下列方法計算的: 保險費保險費= =保

28、險金額保險金額保險費率保險費率 出口貨物運輸保險的保險金額,一般是按貨物CIF發(fā)票金額加一成(即加成率為10%)計算。保險金額的計算公式是: 保險金額保險金額=CIF=CIF價格價格(1+(1+加成率加成率) )第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務 ( (二二) )進口貨物保險實務進口貨物保險實務 我國進口貨物以進口貨物的CIF價格為準,一般不再加成。如果按照CFR或FOB價格成交,則按照預約保險合同適用的特約保險費率和平均運費率直接計算保險金額。 (1)按CFR 進口的計算公式: 保險金額保險金額=CFR=CFR價格價格(1+(1+特約保險費率特約

29、保險費率) ) (2)按FOB進口的計算公式: 保險金額保險金額=FOB=FOB價格價格(1+(1+平均運費率平均運費率+ +特約保險費率特約保險費率) )第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務 ( (三三) )保險單證保險單證 1.1.保險單保險單(insurance policy)(insurance policy) 保險單又稱大保單,它是一種正規(guī)的保險合同,除載明上述投保單上所述各項內容外,還列有保險公司的責任范圍以及保險公司與被保險人雙方各自的權利、義務等方面的詳細條款。 2.2.保險憑證保險憑證(insurance certificate)(

30、insurance certificate) 保險憑證,又稱小保單,它是一種簡化的保險合同,除其背面沒有列入詳細保險條款外,其余內容與保險單相同。保險憑證也具有與保險單同樣的法律效力。 此外,為簡化手續(xù),我國保險公司也有的只在出口企業(yè)的商業(yè)發(fā)票上加注保險編號、險別和金額,并加蓋印戳,作為承保憑證,其他項目以發(fā)票所列為準。這種憑證目前僅適用于對我國港澳地區(qū)的部分交易。第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務第六節(jié)保險條款的約定和進出口貨物保險實務 本章小結本章小結 1.國際貨物運輸保險的種類包括海上貨物運輸保險海上貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險航空貨物運輸保險和郵包運輸保險郵包運輸保險,其中以海運貨物保險為基礎險種。 2.海運貨物保險海運貨物保險承保的風險包括自然災害自然災害、意外事故意外事故和其他風險其他風險。海上風險可以造成保險貨物的全部損失或部分損失。海上保險人所承保的費用有施救費用和救助費用。經(jīng)與保險人約定,海上保險還承保一般外來風險和特殊外來風險造成的保險貨物的損失。 中國現(xiàn)行海洋運輸貨物保險條款包括基