人身保險(xiǎn)合同課程(新版)

1、編輯ppt運(yùn)營(yíng)資格認(rèn)證培訓(xùn)第二講編輯ppt 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)定義為：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。因此，保險(xiǎn)管理核心是保險(xiǎn)合同承保、保全和理賠的運(yùn)營(yíng)行為管理。前言前言INTRODUCTION編輯ppt3目錄目錄第五章第五章保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理編輯ppt4人身保險(xiǎn)合同的概述人身保險(xiǎn)合同的概述1編輯ppt1.1保險(xiǎn)合同概念保險(xiǎn)合同概念 保險(xiǎn)合同也稱保險(xiǎn)契約，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)合同也稱保險(xiǎn)

2、契約，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十條的規(guī)定：第十條的規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”編輯ppt1.1保險(xiǎn)合同概念保險(xiǎn)合同概念 保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事合同行為保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事合同行為，因而，保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。根據(jù)合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！北ｋU(xiǎn)法第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑

3、證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”依照這一規(guī)定，保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：其一，投保人提出保險(xiǎn)要求投保人提出保險(xiǎn)要求；其二 ，保險(xiǎn)人同意承保保險(xiǎn)人同意承保；其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。這三個(gè)要件，實(shí)質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過(guò)程。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過(guò)要約和承諾的方式達(dá)成意思一致要約和承諾的方式達(dá)

4、成意思一致時(shí)即告成立。編輯ppt 投保單投保單 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款投保提示書投保提示書 人身壽險(xiǎn)合同組成：人身壽險(xiǎn)合同組成：保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、投保單、收費(fèi)憑證保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、投保單、收費(fèi)憑證，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品有投保提示書、產(chǎn)品說(shuō)，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品有投保提示書、產(chǎn)品說(shuō)明書等。明書等。1.2保險(xiǎn)合同組成保險(xiǎn)合同組成 編輯ppt 保險(xiǎn)合同內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)為核心的全部事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)為核心的全部事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同主要包括下列事項(xiàng)：（一）保險(xiǎn)人的名稱和住所；（二）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；（三）保險(xiǎn)

5、標(biāo)的（保險(xiǎn)險(xiǎn)種）；（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；（六）保險(xiǎn)金額；（七）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（八）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（九）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（十）訂立合同的年、月、日。1.3保險(xiǎn)合同內(nèi)容保險(xiǎn)合同內(nèi)容保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單投保單投保單投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；保險(xiǎn)標(biāo)的和保額、爭(zhēng)議處理、告知事項(xiàng)、聲明授權(quán)和抄錄、簽名等。保險(xiǎn)人的名稱、住所和聯(lián)系方式；投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的姓名；保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)；訂立合同的年、月、日、時(shí)等。投保確認(rèn)、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免

6、除；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理、合同權(quán)益、變更和解除、術(shù)語(yǔ)釋義等。保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法、收費(fèi)賬戶和收費(fèi)日期等。保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款收費(fèi)憑證收費(fèi)憑證編輯ppt1.4保險(xiǎn)合同特征保險(xiǎn)合同特征 雙務(wù)合同雙務(wù)合同：投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有在保險(xiǎn)期間承擔(dān)被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)； 射幸合同射幸合同：定約時(shí)不能確定的合同，特別強(qiáng)調(diào)道德風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)費(fèi)率公平合理規(guī)制； 有償合同有償合同：投保人想讓保險(xiǎn)人承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障，需要支付相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)； 保障合同保障合同：一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障，根據(jù)承保風(fēng)險(xiǎn)向 受益人支付保險(xiǎn)金，衍生規(guī)則有損失補(bǔ)償原則；

7、最大誠(chéng)信合同最大誠(chéng)信合同：保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方信息的不對(duì)稱性，保險(xiǎn)合同對(duì)誠(chéng)信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同； 附和合同附和合同：保險(xiǎn)人預(yù)先擬定保險(xiǎn)合同具體內(nèi)容，投保人整體做同意或否的意思表示。編輯ppt1.5人身保險(xiǎn)合同特點(diǎn)（相對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）人身保險(xiǎn)合同特點(diǎn)（相對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同） 保險(xiǎn)標(biāo)的特殊為人，保險(xiǎn)標(biāo)的特殊為人，價(jià)值無(wú)法估量無(wú)重復(fù)價(jià)值無(wú)法估量無(wú)重復(fù)投保和超額投保投保和超額投保。 保險(xiǎn)長(zhǎng)期性（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)長(zhǎng)期性（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)通常為一年）險(xiǎn)通常為一年）保險(xiǎn)金按額度給付，保險(xiǎn)金按額度給付，不享有代位求償權(quán)。不享有代位求償權(quán)。編輯ppt1.6保險(xiǎn)合同種類保險(xiǎn)合同種類保險(xiǎn)合同分類保險(xiǎn)合同分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同財(cái)

8、產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同 單一風(fēng)險(xiǎn)合同與綜合風(fēng)險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)合同與綜合風(fēng)險(xiǎn)合同 原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同 編輯ppt12保險(xiǎn)合同主體和內(nèi)容保險(xiǎn)合同主體和內(nèi)容2編輯ppt2.1保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)合同主體合同主體當(dāng)事人投保人關(guān)系人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)人合同客體保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)合同輔助人：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人編輯ppt2.1保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)合同主體當(dāng)事人當(dāng)事人 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和投保人。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和投保人。 保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)人：又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 投保人投保人：指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，

9、并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，投保人既可以為自然人也可為法人組織機(jī)構(gòu)。投保人具備條件：必須必須為民事行為能力主體；必須必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益（以死亡為給付條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)合同無(wú)效）；必須必須承擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。案例：王某以自己12歲的女兒作為被保險(xiǎn)人投保中郵兩全保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)元，自己妻子填寫為受益人，整個(gè)投保過(guò)程王某都未告知自己女兒和妻子，該保險(xiǎn)合同是否有效？編輯ppt2.1保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)合同主體關(guān)系關(guān)系人人保險(xiǎn)合同關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)合同關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人。被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人：也是保險(xiǎn)的標(biāo)的，是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同

10、保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中，無(wú)民事行為能力的人不得成為被保險(xiǎn)人，但父母為其未成年的子女投保時(shí)除外，最高保險(xiǎn)金額受監(jiān)管限定。受益人受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，受益人在保險(xiǎn)合同中有已確定和未確定兩種情況。已確定受益人（所有自然人包括存活胎兒）是指被保險(xiǎn)人或投保人已經(jīng)指定受益人，這時(shí)受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利受到法律保護(hù)，保險(xiǎn)金不能視為已死去的被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，受益人以外的任何人無(wú)權(quán)分享，也不得用于清償死者生前的債務(wù)。未確定受益人又有兩種情況：一是被保險(xiǎn)人或投保人未指定受益人；二

11、是受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人依法喪失受益權(quán)、受益人放棄受益權(quán)，而且沒(méi)有其他受益人。在受益人未確定的情況下，被保險(xiǎn)人的法定繼承人就視同受益人，保險(xiǎn)金應(yīng)視為死者的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的法定繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。編輯ppt 保險(xiǎn)合同客體是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同客體是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的是利益載體，保險(xiǎn)標(biāo)的（保險(xiǎn)保障險(xiǎn)種或保險(xiǎn)計(jì)劃）合同體現(xiàn)為：保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)條款（保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)條款（保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理）、）、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)

12、任開始時(shí)間、訂立合同的年、月、日等。2.2保險(xiǎn)合同客體保險(xiǎn)合同客體編輯ppt特殊情況和爭(zhēng)議處理合同變更與解除保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)釋義保險(xiǎn)保障保險(xiǎn)生效及責(zé)任開始合同權(quán)益保險(xiǎn)費(fèi)支付和保險(xiǎn)金申請(qǐng) 保險(xiǎn)條款是格式化文本，條目有：保險(xiǎn)條款是格式化文本，條目有：（1）保險(xiǎn)保障）保險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任免除、保險(xiǎn)責(zé)任終止、受益人指定和變更；（2）合同權(quán)益）合同權(quán)益：保險(xiǎn)單質(zhì)押借款（如有）、保單紅利（如有）、現(xiàn)金價(jià)值、合同效力的恢復(fù)；（3）保險(xiǎn)生效及責(zé)任開始）保險(xiǎn)生效及責(zé)任開始：投保范圍、告知要求、成立和生效、責(zé)任開始時(shí)間、猶豫期；（4）保險(xiǎn)費(fèi)支付和保險(xiǎn)金申請(qǐng)）保險(xiǎn)費(fèi)支付和保險(xiǎn)金申請(qǐng)：

13、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、事故通知、保險(xiǎn)金給付；（5）特殊情況和爭(zhēng)議處理）特殊情況和爭(zhēng)議處理：年齡誤告處理、宣告死亡處理、爭(zhēng)議處理、訴訟處理；（6）合同變更與解除；）合同變更與解除；（7）保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)釋義）保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)釋義。2.3保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款編輯ppt182.4保險(xiǎn)責(zé)任分類保險(xiǎn)責(zé)任分類人壽（年人壽（年金）保險(xiǎn)金）保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任按標(biāo)的劃分為：保險(xiǎn)責(zé)任按標(biāo)的劃分為：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩種。人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩種。 人身保險(xiǎn)責(zé)任按保障劃人身保險(xiǎn)責(zé)任按保障劃分包括：人壽（年金）保險(xiǎn)、分包括：人壽（年金）保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)三類，意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)三

14、類，按形式劃分包括：個(gè)人保險(xiǎn)按形式劃分包括：個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)兩類。和團(tuán)體保險(xiǎn)兩類。編輯ppt2.4保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn) 人壽（年金）保險(xiǎn)責(zé)任是以人的生命作為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在合同約定期間內(nèi)的身故或達(dá)人壽（年金）保險(xiǎn)責(zé)任是以人的生命作為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在合同約定期間內(nèi)的身故或達(dá)到合同約定的年齡、期限作為保險(xiǎn)金給付條件，險(xiǎn)種有：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、到合同約定的年齡、期限作為保險(xiǎn)金給付條件，險(xiǎn)種有：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，現(xiàn)新型人壽保險(xiǎn)責(zé)任為兩全保險(xiǎn)或含有意外責(zé)任的兩全保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，現(xiàn)新型人壽保險(xiǎn)責(zé)任為兩全保險(xiǎn)或含有意外責(zé)任的兩全保險(xiǎn)。條款示范：（1）死亡保險(xiǎn)責(zé)

15、任死亡保險(xiǎn)責(zé)任：包括疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任和意外身故保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)金額與已交保費(fèi)或賬戶價(jià)值應(yīng)符合下要求（保監(jiān)發(fā)201676號(hào)文規(guī)定）； （2）滿期保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人仍生存，滿期金受益人為被保險(xiǎn)人本人；（3）其它保險(xiǎn)責(zé)任：如全殘保險(xiǎn)責(zé)任、意外保險(xiǎn)責(zé)任、豁免保險(xiǎn)金責(zé)任、連帶被保險(xiǎn)人身故保險(xiǎn)責(zé)任、互為被保險(xiǎn)人身故責(zé)任等等。編輯ppt2.4保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任意外保險(xiǎn)意外保險(xiǎn) 意外保險(xiǎn)責(zé)任是以人的身體意外因素造成身故、傷殘作為保險(xiǎn)金給付條件，險(xiǎn)種有：意意外保險(xiǎn)責(zé)任是以人的身體意外因素造成身故、傷殘作為保險(xiǎn)金給付條件，險(xiǎn)種有：意外身故保險(xiǎn)、意外傷殘保險(xiǎn)。外身故保險(xiǎn)、意外傷殘保險(xiǎn)。 意外因素認(rèn)定：意

16、外因素認(rèn)定：身體遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接導(dǎo)致身體受到傷害，猝死不屬于意外傷害。意外發(fā)生原因包括意外發(fā)生原因包括：一般、交通工具、節(jié)假日、重大自然災(zāi)害、重大生產(chǎn)事故等分類意外傷殘比例認(rèn)定意外傷殘比例認(rèn)定： 2014年1月1日前使用由中國(guó)人民銀行1998年公布人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表將人身保險(xiǎn)傷殘程度劃分一至七級(jí)34項(xiàng)目；保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例有關(guān)事項(xiàng)的通知（保監(jiān)發(fā)201346號(hào)后，2014年1月1日起使用人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表將人身保險(xiǎn)傷殘程度劃分為一至十級(jí)281項(xiàng)，最重為第一級(jí)（全殘為8項(xiàng)兩

17、個(gè)表一致），最輕為第十級(jí)，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%。編輯ppt2.4保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)責(zé)任是因疾病或意外導(dǎo)致人的身體健康受到損害時(shí)，需要補(bǔ)償發(fā)生費(fèi)用或損失健康保險(xiǎn)責(zé)任是因疾病或意外導(dǎo)致人的身體健康受到損害時(shí)，需要補(bǔ)償發(fā)生費(fèi)用或損失獲得給付保險(xiǎn)金，險(xiǎn)種有：獲得給付保險(xiǎn)金，險(xiǎn)種有：醫(yī)療保險(xiǎn)（分為補(bǔ)償型和津貼型，醫(yī)療保險(xiǎn)（分為補(bǔ)償型和津貼型，意外醫(yī)療屬于補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)）、疾病保險(xiǎn)（包括重疾保險(xiǎn)）、護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等。）、疾病保險(xiǎn)（包括重疾保險(xiǎn)）、護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等。 重大疾病標(biāo)

18、準(zhǔn)和范圍：保監(jiān)會(huì)重大疾病標(biāo)準(zhǔn)和范圍：保監(jiān)會(huì)2007年年8月月1日公布重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范，日公布重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)聯(lián)合制，規(guī)范，規(guī)范25種重大疾病保險(xiǎn)疾病名稱和疾病定義，并種重大疾病保險(xiǎn)疾病名稱和疾病定義，并要求重大疾病范圍應(yīng)包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或要求重大疾病范圍應(yīng)包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期

19、）功能衰竭尿毒癥期）；除此六種疾病外，其它疾病種類，保險(xiǎn)公司可以選擇使用。編輯ppt2.4保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn)責(zé)任是團(tuán)體保險(xiǎn)責(zé)任是是指投保人為特定團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司以一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：團(tuán)體人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種由人壽、健康和意外組合或單一構(gòu)成，承保團(tuán)體被保險(xiǎn)人的死亡、疾病、傷殘以及養(yǎng)老等保險(xiǎn)責(zé)任。 團(tuán)體被保險(xiǎn)人團(tuán)體被保險(xiǎn)人是指法人、非法人組織以及其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體。團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同簽發(fā)時(shí)不得少于3人，特定團(tuán)體成員的配偶、子女、父母可以作為被保險(xiǎn)人。 團(tuán)體投保人團(tuán)體投保人：團(tuán)體屬于法人或非法人組織的，投

20、保人應(yīng)為該法人或非法人組織；特定團(tuán)體屬于其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體的，投保人可以是特定團(tuán)體中的自然人。編輯ppt2.5保險(xiǎn)責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任免除 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有故意傷對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有故意傷害或道德風(fēng)險(xiǎn)行為害或道德風(fēng)險(xiǎn)行為1投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；2被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取刑事措施的；3.被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效之日起被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺，年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)無(wú)民事能力的人除外；但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)無(wú)民事能力的人除外；4被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。風(fēng)險(xiǎn)難以度量和評(píng)

21、估風(fēng)險(xiǎn)難以度量和評(píng)估1.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；2.核爆炸、核輻射或核污染。風(fēng)險(xiǎn)不在保險(xiǎn)責(zé)任范風(fēng)險(xiǎn)不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)或有逆選擇行為圍內(nèi)或有逆選擇行為1.被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病，經(jīng)輸血導(dǎo)致感染不在此列；2.保險(xiǎn)責(zé)任開始前已患有本合同約定的疾病以及患有遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；3.療養(yǎng)、康復(fù)、矯形、美容或整形手術(shù)等治療；4.在中國(guó)大陸以外國(guó)家或地區(qū)進(jìn)行治療。（1.2在疾病保險(xiǎn)，1-4在醫(yī)療保險(xiǎn)）保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任的免除的免除編輯ppt是指按照保險(xiǎn)金額減去所交納保險(xiǎn)費(fèi)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)保額。2.6保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是指在保險(xiǎn)單所載明并認(rèn)可的投保金額，保險(xiǎn)金

22、額一般高于基本保險(xiǎn)金額，是基本保險(xiǎn)金額的倍數(shù)，如意外出險(xiǎn)，通常按基本保險(xiǎn)金額2倍或更高倍數(shù)進(jìn)行賠付。是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 基本保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額金額 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額金額編輯ppt25保險(xiǎn)合同訂立和變動(dòng)保險(xiǎn)合同訂立和變動(dòng)3編輯ppt3.1保險(xiǎn)合同訂立保險(xiǎn)合同訂立 保險(xiǎn)合同的訂立是指保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的訂立是指保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。與投保人在平等自愿的基礎(chǔ)上就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為。與訂立其他合同一樣，保險(xiǎn)合同的訂立也要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)步驟要約和承諾兩個(gè)步驟。 要約要約又稱“訂

23、約提議”，是指一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確的意思表示。提出要約的一方為要約人，接受要約的一方為受約人。就保險(xiǎn)合同的訂立而言，要約即為提出保險(xiǎn)要求。由于保險(xiǎn)合同通常采用格式合同，所以，保險(xiǎn)合同的訂立通常是由投保人提出要約，即投保人填寫投保單即投保人填寫投保單，向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求。 承諾承諾又稱“接受提議”，是指當(dāng)事人一方表示接受要約人提出的訂立合同的建議，完全同意要約內(nèi)容的意思表示。要約一經(jīng)承諾，合同即告成立合同即告成立。在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中，保險(xiǎn)人對(duì)投保人提出的投保申請(qǐng)作出同意訂立保險(xiǎn)合同的意思表示就是承諾，即同意承保（核保通過(guò)同意承保（核保通過(guò)視為合同訂立視為

24、合同訂立完成，核保通過(guò)時(shí)間是保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間完成，核保通過(guò)時(shí)間是保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間，尚未完成收費(fèi)），尚未完成收費(fèi)）。編輯ppt 保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同的成立 保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立”在實(shí)務(wù)操作中，當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人投保申請(qǐng)資料表示同意承保時(shí)同意承保時(shí)，即意味著保即意味著保險(xiǎn)合同的成立險(xiǎn)合同的成立，但是，保險(xiǎn)合同的成立并不一定意味著保險(xiǎn)責(zé)任的開始。 保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的生效 保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。一般合同一經(jīng)成立

25、即生效，雙方便開始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。但是，保險(xiǎn)合同往往是附條件、附期限生效的合同，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立，但要等到投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)后，才能生效后，才能生效。如當(dāng)日交如當(dāng)日交納保費(fèi)，合同成立和生效納保費(fèi)，合同成立和生效日為同一天。日為同一天。3.2保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的成立與生效編輯ppt 保險(xiǎn)合同無(wú)效保險(xiǎn)合同無(wú)效是成立的保險(xiǎn)合同不符合法律有效條件，保險(xiǎn)合同不具有法律效力保護(hù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的主要原因有：3.3保險(xiǎn)合同無(wú)效保險(xiǎn)合同無(wú)效 （1）保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。如投保人沒(méi)有民事行為能力或?qū)ν侗?biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可證或超

26、越經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。（2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。如投保人為非法據(jù)有的保險(xiǎn)標(biāo)的投保；未成年人父母以外的投保人，為無(wú)民事行為能力人訂立以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)條款內(nèi)容違反國(guó)家法律及行政法規(guī)等。（3）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，即保險(xiǎn)合同不能反映當(dāng)事人的真實(shí)意志。如采取欺詐、脅迫等手段訂立的保險(xiǎn)合同、重大誤解的保險(xiǎn)合同、無(wú)效代理的保險(xiǎn)合同等。（4）保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益，如為保費(fèi)來(lái)源為非法獲或存在反洗錢交易等。編輯ppt 保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起點(diǎn)時(shí)間，通常某年、某月、某日、某時(shí)

27、表示，我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐中普遍推行的“零時(shí)起保制”，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是保險(xiǎn)合同成立并收費(fèi)成功的次日零時(shí)或雙方約定并得到認(rèn)可的某一日的零時(shí)。 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！奔幢ｋU(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間為合同成立時(shí)或由雙方在保險(xiǎn)合同中約定。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間可能與保險(xiǎn)期間一致，也可能不一致，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間可以相對(duì)生效時(shí)間可以提前也可以延后。3.4保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間編輯ppt 保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)責(zé)任起止期間，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生額保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，人身保險(xiǎn)最短為幾分鐘，如乘客意

28、外險(xiǎn)從乘車開始到下車結(jié)束，最長(zhǎng)為終生，如終身壽險(xiǎn)，從出生后承保開始到死亡，可達(dá)幾十年甚至上百年。3.5保險(xiǎn)猶豫期和保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)猶豫期和保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限期限保險(xiǎn)保險(xiǎn)猶豫期猶豫期 保險(xiǎn)猶豫期是投保人收到保險(xiǎn)合同并書面簽收后的一段時(shí)間，在此期間投保人可以提出解除保險(xiǎn)合同的申請(qǐng)，保險(xiǎn)人扣除工本費(fèi)后退還其所繳保險(xiǎn)費(fèi)。一年期及以內(nèi)保險(xiǎn)通常無(wú)猶豫期，一年期以上保險(xiǎn)有猶豫期，猶豫期時(shí)間通常為投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天（銀行保險(xiǎn)渠道為15天）內(nèi)。監(jiān)管要求保險(xiǎn)人在猶豫期內(nèi)向投保人完成電話回訪權(quán)益確認(rèn)。編輯ppt3.5保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更 保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生

29、的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款及事項(xiàng)的變更。在人身保險(xiǎn)中，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人本人的壽命或身體是保險(xiǎn)標(biāo)的，因此，人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人和對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)主要保障責(zé)任不允許變更，其它保險(xiǎn)合同內(nèi)容都可以通過(guò)協(xié)議進(jìn)行變更，投保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。項(xiàng)目一項(xiàng)目一基本信息變更基本信息變更投被保險(xiǎn)人和受益人姓名、證件類型和號(hào)碼、證件有效期、地址、聯(lián)系電話等；交費(fèi)賬戶信息變更。保障責(zé)任變更保障責(zé)任變更保險(xiǎn)權(quán)益變更保險(xiǎn)權(quán)益變更保險(xiǎn)告知變更保險(xiǎn)告知變更增減保險(xiǎn)金額；增減附加險(xiǎn)；保險(xiǎn)期間變更；交費(fèi)方式變更。被保險(xiǎn)人性別、年齡、職業(yè)等變更；增加或變更受益人等；補(bǔ)充告知健康或殘疾等信息。紅利領(lǐng)取方式變更和紅利領(lǐng)??；投保人變更；領(lǐng)

30、取賬戶信息變更；補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)合同復(fù)效。編輯ppt 保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)是指保險(xiǎn)合同生效后，并維持到效力終止整個(gè)保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)合同的效力的變化，主要有合同中止、合同復(fù)效、解除合同、合同終止四種合同中止、合同復(fù)效、解除合同、合同終止四種。3.6保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)保險(xiǎn)合同生效保險(xiǎn)合同生效滿期合同終止?jié)M期合同終止投保人解除合同投保人解除合同合同中止合同中止保險(xiǎn)人依約解除合同和終止保險(xiǎn)人依約解除合同和終止合同有效合同有效合同復(fù)效合同復(fù)效履約合同終止履約合同終止保險(xiǎn)人依法解除合同保險(xiǎn)人依法解除合同編輯ppt3.6保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)合同中止與合同復(fù)效合同中止與合同復(fù)效保險(xiǎn)合同中止

31、：保險(xiǎn)合同中止：人身保險(xiǎn)期交保險(xiǎn)合同生效后，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。被保險(xiǎn)人約定期限內(nèi)（寬限期）發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同復(fù)效保險(xiǎn)合同復(fù)效：合同效力中止之日起滿二年內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)，如被保險(xiǎn)人在合同中止期間患疾病或職業(yè)改變無(wú)法承保或者兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，合同效力中止?jié)M二年后，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同定，保險(xiǎn)合同不再有效。編輯ppt3.6保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)合同終止合同終止 合同終止指使

32、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系滅失額，保險(xiǎn)合同終止法律效力。保險(xiǎn)合同終止主要有兩種：（1）合同期滿終止合同期滿終止，這是保險(xiǎn)合同終止的最普遍，在合同履行保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)論否發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)合同持續(xù)有效至保險(xiǎn)期限屆滿后保險(xiǎn)合同按時(shí)自然終止，典型險(xiǎn)種有定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等；（2）履約合同終止履約合同終止，指被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)，承擔(dān)給付按照保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金后合同終止，典型險(xiǎn)種有終身壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，投資型壽險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人需向被保險(xiǎn)人給付生存保險(xiǎn)金，死亡、重大疾病等保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人向受益人給付保險(xiǎn)金后，合同終止。合同

33、期滿終止履約合同終止編輯ppt3.6保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)解除合同解除合同 解除合同是當(dāng)事人雙方在合同有效期間行使權(quán)力提前終止合同履行，使合同關(guān)系消滅的一種法律行為。解除合同分：約定解除、協(xié)商解除、法定解除和裁決解除四種。 投保人解除保險(xiǎn)合同投保人解除保險(xiǎn)合同屬于法定解除，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以依法解除保險(xiǎn)合同，書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人不得對(duì)投保人解除合同的通知提出異議。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中將解除合同分為猶豫期撤單和猶豫期外退保兩種。編輯ppt3.6保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)保險(xiǎn)合同效力變動(dòng)解除合同解除合同 保險(xiǎn)人解約合同分為保險(xiǎn)人依法解除合同和保險(xiǎn)人依約解除合同兩種。 保險(xiǎn)人依法解除

34、合同保險(xiǎn)人依法解除合同主要有：（1）投保人違反告知義務(wù)投保人違反告知義務(wù)，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；（2）存在保險(xiǎn)欺詐行為存在保險(xiǎn)欺詐行為，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第二十七條規(guī)定，未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)，投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

35、的責(zé)任；（3）誤報(bào)年齡超過(guò)保險(xiǎn)年齡期限誤報(bào)年齡超過(guò)保險(xiǎn)年齡期限，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第三十二條投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；（4）保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同無(wú)效無(wú)效，如不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人應(yīng)解除保險(xiǎn)合同退還所交保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)人依約解除合同約解除合同，依據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法三十七條規(guī)定，保險(xiǎn)合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)合同中止后解除屬于約定解除，當(dāng)事人無(wú)法達(dá)到協(xié)議，投保人也可以解除合同。編輯ppt3.7保險(xiǎn)合同質(zhì)押保險(xiǎn)合

36、同質(zhì)押 人身保險(xiǎn)合同的質(zhì)押是指投保人經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，可以將人身保險(xiǎn)合同質(zhì)押給保險(xiǎn)公司或者商業(yè)銀行，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。 保險(xiǎn)單質(zhì)押借款保險(xiǎn)單質(zhì)押借款是保險(xiǎn)公司提供，通常借款金額不得超過(guò)借款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除其他欠款后余額的 80%，借款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 6 個(gè)月，借款利率參照中國(guó)人民銀行公布的 6 個(gè)月期人民幣貸款基準(zhǔn)利率。保險(xiǎn)合同辦理質(zhì)押借款要定期清償，如果借款本息及其他欠款的總額達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值之日的 24 時(shí)起合同效力中止，中止后發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故無(wú)法得到賠付。編輯ppt38保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)4編輯ppt4.1保險(xiǎn)合同權(quán)利與義務(wù)

37、保險(xiǎn)合同權(quán)利與義務(wù) 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第十條規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。 根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人的基本義務(wù)；與此相對(duì)應(yīng)，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利。編輯ppt4.2保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)人的義務(wù) 保險(xiǎn)人義務(wù)中保險(xiǎn)人義務(wù)中承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人最基本的義務(wù)。承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人最基本的義務(wù)。承擔(dān)賠償或承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)金義務(wù)義務(wù)說(shuō)明合說(shuō)明

38、合同內(nèi)容同內(nèi)容義務(wù)義務(wù)及時(shí)簽及時(shí)簽發(fā)保單發(fā)保單義務(wù)義務(wù)為投保人、為投保人、被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人保密義務(wù)保密義務(wù)編輯ppt4.3保險(xiǎn)人的權(quán)利保險(xiǎn)人的權(quán)利保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人的權(quán)利權(quán)利編輯ppt4.4投保人、被保險(xiǎn)人投保人、被保險(xiǎn)人和受益人和受益人的義務(wù)的義務(wù)p 交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；p 如實(shí)告知的義務(wù)；如實(shí)告知的義務(wù)；p 危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)p 出險(xiǎn)通知義務(wù)；出險(xiǎn)通知義務(wù)；p 提供事故證明材料義務(wù)。提供事故證明材料義務(wù)。編輯ppt4.4投保人、被保險(xiǎn)人投保人、被保險(xiǎn)人和受益人和受益人的義務(wù)的義務(wù)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；投保人未履行交納保費(fèi)義務(wù)，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第三十八

39、條規(guī)定， 保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付，保險(xiǎn)效力中止。如實(shí)告知的義務(wù)；如實(shí)告知的義務(wù)；投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)；危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)；在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人在職業(yè)等危險(xiǎn)因素增加，需要通知保險(xiǎn)人，超過(guò)承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付或按保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)比例進(jìn)行賠付。出險(xiǎn)通知義務(wù)和提供事故證明材料義務(wù)，出險(xiǎn)通知義務(wù)和提供事故證明材料義務(wù)，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法二十一條規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及

40、時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。編輯ppt4.5投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的權(quán)利投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的權(quán)利投保人投保人紅利領(lǐng)取權(quán)利紅利領(lǐng)取權(quán)利現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取權(quán)利現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取權(quán)利合同效力恢復(fù)權(quán)益合同效力恢復(fù)權(quán)益保險(xiǎn)單質(zhì)押權(quán)益保險(xiǎn)單質(zhì)押權(quán)益被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人損失補(bǔ)償損失補(bǔ)償權(quán)利、權(quán)利、生存金領(lǐng)取權(quán)益生存金領(lǐng)取權(quán)益受益人保險(xiǎn)金獲取權(quán)受益人保險(xiǎn)金獲取權(quán)編輯ppt45保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理5編輯ppt5.1保險(xiǎn)合同條款的解釋效力保險(xiǎn)合同條款的解釋效力 對(duì)于保險(xiǎn)合同條款的解釋，依據(jù)解釋者身份的不同，可以分為有權(quán)解釋和無(wú)權(quán)解釋。有權(quán)解釋指具有法律約束力的解釋，其解釋可以作為處理保險(xiǎn)合同條款爭(zhēng)議的依據(jù)。對(duì)保險(xiǎn)條款有權(quán)解釋的機(jī)關(guān)主要包括全國(guó)人大及其工作機(jī)關(guān)、人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。有權(quán)解釋可以分為立法解釋、司法解釋、行政解釋和仲裁解釋，立法解釋、司法解釋、行政解釋和仲裁解釋，常見如高院對(duì)保險(xiǎn)法解釋等，保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人保額規(guī)定等；無(wú)權(quán)解釋指不具有法律約束力的