2010版銀行票據(jù)防偽技術(shù)與鑒別培訓(xùn)課件

1、銀行票據(jù)防偽技術(shù)與鑒別銀行票據(jù)防偽技術(shù)與鑒別內(nèi)部資料，請勿外泄內(nèi)部資料，請勿外泄 中鈔實(shí)業(yè)有限公司公簡介 公司成立于1996年，系中國人民銀行總行下屬單位中國印鈔造幣總公司的控股子公司。 受中國人民銀行、中國印鈔造幣總公司的委托管轄十六家分布于全國各地的銀行票據(jù)定點(diǎn)印制企業(yè)。負(fù)責(zé)銀行票據(jù)憑證的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)和安全管理。 具有印鈔領(lǐng)域防偽技術(shù)的源頭優(yōu)勢，擁有在防偽紙張、防偽油墨、銀行票據(jù)憑證、有價(jià)證券等品種上的特許生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)，為金融系統(tǒng)、政府部門及大型企業(yè)提供安全防偽產(chǎn)品及服務(wù)。目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別

2、 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹 鈔票是價(jià)值的體現(xiàn)形式，鈔票的面值是價(jià)值的計(jì)量單位，是一種流通工具。 票據(jù)是鈔票的載體，體現(xiàn)的是鈔票的內(nèi)容,發(fā)揮的是鈔票的功能,是銀行結(jié)算的工具。鈔票和票據(jù)演變過程 貨幣已有4000多年的歷史。 804年唐朝開始使用“飛錢”。（這是一種早期的匯票，商人們將大批銅錢交給首都的某些機(jī)關(guān)，領(lǐng)到一張單據(jù)，到邊遠(yuǎn)地區(qū)憑單據(jù)取出現(xiàn)錢?！帮w錢”不是紙幣，但它啟發(fā)后代人們創(chuàng)造了紙幣。） 1024年前出現(xiàn)“私交”。 1024年后改為“官交”。（插圖早期紙幣） 1107年改為有面值的鈔票叫“錢引”。同時(shí)又出現(xiàn)了手工填寫的支票。早期紙幣13世紀(jì)時(shí)印造偽鈔的手

3、雕版古代印版 印鑒防偽-專用印鑒 紙張防偽-桑樹皮造紙 水印防偽-造紙時(shí)加水印花紋 在絲綢上印制-既莊重又防偽 暗記-不易發(fā)現(xiàn)的符號或記號 號碼- -用千字文編碼 古代防偽 中國古代（13681644）的鈔票上就印有如下禁令： “使用偽造者斬，告捕者賞銀貳佰伍拾兩，”古代防偽立法目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹票據(jù)防偽亟待解決兩大問題：大眾識別、易于打假。既要求滿足一般大眾鑒別的需要，還能滿足政府部門監(jiān)管仲裁的需要。票據(jù)防偽技術(shù)應(yīng)該具備的特點(diǎn)可以總

4、結(jié)為九個(gè)字：技術(shù)高、易識別、可仲裁。國際上常用的防偽技術(shù)：溫變防偽油墨(可以是手溫或者指定變色溫度)、防偽彩色纖維紙張、水印紙張、背印復(fù)寫防偽、日光變色、長短波熒光變色多重?zé)晒夥纻卫w維和油墨以及紅外加密、核加密等高科技含量的防偽技術(shù)。我國票據(jù)的防偽技術(shù)關(guān)鍵是采用特殊油墨和特種紙張實(shí)現(xiàn)防偽，在印刷和造紙過程中付之高科技防偽技術(shù)通過防偽信息的特殊性、個(gè)性來準(zhǔn)確判斷真?zhèn)?。近幾年來票?jù)案件發(fā)案情況嚴(yán)重,每年涉案均在7000起以上，涉案金額近百億元, 最高年份涉案起數(shù)達(dá)到近萬起，涉案金額超過130億元。整體涉案起數(shù)和金額都有所上升,形勢非常嚴(yán)峻。目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行

5、的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹票據(jù)可以異地交換。 例：設(shè)置查詢騙局，犯罪團(tuán)伙跟蹤查詢?nèi)藛T行蹤，在出票行偽裝工作人員蒙蔽查詢?nèi)藛T，從而達(dá)到使詐騙成功的目的。票據(jù)交易金額大。 由于詐騙行為智商高，風(fēng)險(xiǎn)小，沒有暴力行為一但成功收益大，詐騙行為既騙現(xiàn)金又騙票，搶劫行為一般搶錢不搶票。票據(jù)可以轉(zhuǎn)讓。 例：現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)有不轉(zhuǎn)讓的現(xiàn)象，以造成票據(jù)只經(jīng)過第一持票人的假象，混淆視聽以蒙蔽驗(yàn)票人員。出票與承付有時(shí)間差。 同城短期票據(jù)偽造白票，異地長期票據(jù)偽造白票和仿造已出票據(jù)。無條件解付。 通過威脅，吵鬧等手段，造成混亂局面，

6、以讓驗(yàn)票人員放松警惕。在票據(jù)轉(zhuǎn)換和改版期偽造票據(jù)。 在現(xiàn)在是最容易出現(xiàn)的，通過改版期間，利用有些銀行尚未見過新版票據(jù)的情況，到偏遠(yuǎn)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，進(jìn)行詐騙。目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹變造部位變造方法變造目的痕跡涂改日期涂改法無效票改有效票會(huì)留下變造的痕跡涂改金額涂改、粘貼法 改變原物票的金額會(huì)留下變造的痕跡涂改號碼刀刮、粘貼法改變原號碼、改變出票地會(huì)留下變造的痕跡注意：所有的變造票據(jù)均由真票涂改而成，防偽功能齊全，欺騙性很大，金融風(fēng)險(xiǎn)極大。 （

7、一）變造：通過更改票據(jù)局部信息達(dá)到詐騙目的。（變造看痕跡） 變造重點(diǎn)部位是：出票日期、出票金額和票據(jù)號碼（二 ）偽造票：全部進(jìn)行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）偽造方法特點(diǎn)鑒別照相、分色、掃描技術(shù)規(guī)格、要素和真票相似。水印屬于印刷的假水印。纖維屬于印刷的假纖維。假熒光底紋丟失、損失或模糊不清。防偽特征沒有、不對或不全微機(jī)仿造圖案圖形結(jié)合部會(huì)發(fā)生變化。水印屬于印刷的假水印。纖維屬于印刷的假纖維。假熒光防偽特征沒有、不對或不全彩色復(fù)印技術(shù)表面顏色、規(guī)格、要素和真票相似。底紋、微縮底紋丟失、損失或模糊不清。 熒光、水印、纖維印刷痕跡明顯。防偽特征沒有、不對或不全印刷技術(shù)偽造水印、熒光纖維正背面通過印刷等

8、方式偽造水印。熒光纖維均為印刷而成。粘貼毛發(fā)，彩色條等偽造纖維。金屬線極有可能印刷而成。防偽特征沒有、不對或不全（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通過變造、偽造的手段制作假票偽造方法特點(diǎn)鑒別印刷加表糊法紙張的手感、挺度、聲音有差異。有時(shí)有小的水紋折，尺寸有差異。偽造痕跡明顯。防偽特征沒有、不對或不全克隆票按照真票進(jìn)行克隆，一真一假或一真多假。假票先貼，票面和填寫內(nèi)容與真票相似?？寺》绞剑河袀卧炜寺『妥冊炜寺　Ｈ~保證金出票后克隆?？寺∑蓖惺?。變造或偽造的痕跡明顯盜竊或騙取真票后變造防偽特征齊全。有變造痕跡。加強(qiáng)票據(jù)管理內(nèi)外勾結(jié)內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行假貼現(xiàn)。企業(yè)詐騙。加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高警惕。偽造票轉(zhuǎn)讓、買

9、賣造者不用，用者不造。假票買賣,連環(huán)騙。企業(yè)買假進(jìn)行詐騙。仔細(xì)驗(yàn)票，嚴(yán)格審查冒充銀行訂貨印制廠嚴(yán)格要求銀行訂貨時(shí)手續(xù)證件齊全。 （四）其它作案方法目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹2010版銀行票據(jù)憑證的特點(diǎn) 2010版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)理念 版面設(shè)計(jì)以中國文化元素“梅、蘭、竹、菊” 為設(shè)計(jì)主題，采用中國畫的線描表現(xiàn)手法.方案以“四君子”代表中國傳統(tǒng)文化中的“信”字，符合金融業(yè)以“信”為本的文化理念。 票面采用扭鎖防偽圖文和花卉主題的有機(jī)結(jié)合，風(fēng)格簡潔大方

10、，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高潔的氣質(zhì)，突出銀行票據(jù)的功能性和創(chuàng)新性，給人耳目一新的視覺效果。 2010版銀行票據(jù)憑證調(diào)整的格式和要素內(nèi)容票面內(nèi)容稍作調(diào)整統(tǒng)一底紋顏色，不再按行名分色。現(xiàn)金支票的主題圖案為梅花，轉(zhuǎn)賬支票、清分機(jī)支票主題圖案為竹。匯票的主題圖案為蘭花。本票主題圖案為菊花編碼規(guī)律有大的調(diào)整防偽技術(shù)有大的提高。目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹2010版銀行票據(jù)憑證的鑒別 票據(jù)鑒別的簡單方法： 一看二摸三鑒別 具體是一看有無變造痕跡，

11、看文字，顏色，要素，尺寸，文字位置和底紋等制作特征是否相符。二摸紙張手感，挺度，聲音是否和紙張?zhí)卣飨喾?。三是鑒別票據(jù)本身的防偽特征。 2010版銀行票據(jù)編碼規(guī)則號碼防偽號碼特殊字體號碼 000 0 00 0 0銀行機(jī)構(gòu)代碼 預(yù)留號 省別地區(qū)代碼 票據(jù)種類 印制識別碼 00000000 流水號1、票據(jù)號碼調(diào)整為16位，分上下兩排，上排相對固定，下排為流水號。2、第四位預(yù)留號暫定為“0”。3、第七位票據(jù)種類，1為現(xiàn)金支票；2為轉(zhuǎn)賬支票；3為清分機(jī)支票；4為銀行匯票；5為銀行承兌匯票；6為商業(yè)承兌匯票；7為非清分機(jī)本票；8為清分機(jī)本票。4、第一排采用特殊防偽油墨印刷；第二排流水號仍采用現(xiàn)有的滲透性油

12、墨印刷。 2010版銀行票據(jù)票樣目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)詐騙新動(dòng)向 銀行票據(jù)流通追溯系統(tǒng) 銀行票據(jù)檢測儀介紹市場風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)向高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;公司類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向個(gè)人類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。目前，由于銀行鑒別水平不斷提高,防范力度加大越來越嚴(yán),作案分子利用承兌匯票詐騙越來越難.所以,近年來作案分子將票據(jù)詐騙行為逐步擴(kuò)展到支票、存單、存折等方面,是支票和儲(chǔ)蓄憑證的偽造和變造現(xiàn)象越來越多,使客戶的利益受到嚴(yán)重?fù)p害。所以加強(qiáng)銀行票據(jù)憑證的管理勢在必行。 近年來在天津北京等許多省市陸續(xù)發(fā)現(xiàn)了利用假支

13、票進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象,有些銀行及客戶已經(jīng)受到嚴(yán)重的損失。任何一種防偽技術(shù)即便是再高級，隨著時(shí)間的推移，隨著防偽技術(shù)不斷創(chuàng)新，都有被破解的可能。任何單一的防偽技術(shù)，一旦被破解，該票據(jù)將失去任何防范能力。所以我們的票據(jù)采取了綜合防偽手段，使作案分子在投資和技術(shù)方面不具備全面破解的能力。沒人知道怎樣才能使偽造犯不去生產(chǎn)和使用假票。但是，利用難以模仿的高超技術(shù)，開展教育銀行操作人員如何識別真假票據(jù)的活動(dòng)，這樣我們就可以將偽造犯置于絕境。我們要不斷的提高工藝技術(shù),使票據(jù)的防偽功能達(dá)到相當(dāng)高的水平.但是,如果這些措施不能為銀行操作人員掌握,并用于識別票據(jù)的真假,那么反假斗爭也是難以奏效的。我們在提高技術(shù)水平的同時(shí)，也正在把注意力轉(zhuǎn)向銀行操作人員的反假教育，使他們熟悉票據(jù)最重要的安全特征，以便更好的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。當(dāng)然票據(jù)的這些安全特征要實(shí)行嚴(yán)格的保密，嚴(yán)防犯罪分子掌握這些特征。 目錄 票據(jù)發(fā)展歷史概況 票據(jù)防偽領(lǐng)域現(xiàn)狀 根據(jù)票據(jù)特點(diǎn)進(jìn)行的詐騙手段 偽造票據(jù)的作案方法 2010版票據(jù)的特點(diǎn) 票據(jù)的鑒別 票據(jù)