出口貿(mào)易模擬操作教程第八章出口貨物投保教材

1、Chapter 8InsuranceInsuranceProcedures of taking out insuranceFilling in an insurance applicationCollecting the premiumIssuing the insurance policy保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)利益：依照國(guó)際貿(mào)易習(xí)慣，買(mǎi)賣(mài)保險(xiǎn)利益：依照國(guó)際貿(mào)易習(xí)慣，買(mǎi)賣(mài)雙方在海上運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)，一般是以雙方在海上運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)，一般是以貨過(guò)船舷為界限來(lái)劃分的。即貨物裝貨過(guò)船舷為界限來(lái)劃分的。即貨物裝船前的風(fēng)險(xiǎn)由賣(mài)方承擔(dān)，裝船后的風(fēng)船前的風(fēng)險(xiǎn)由賣(mài)方承擔(dān)，裝船后的風(fēng)險(xiǎn)由買(mǎi)方承擔(dān)，所以貨物在裝船前對(duì)險(xiǎn)

2、由買(mǎi)方承擔(dān)，所以貨物在裝船前對(duì)賣(mài)方具有的保險(xiǎn)利益，裝船之后轉(zhuǎn)移賣(mài)方具有的保險(xiǎn)利益，裝船之后轉(zhuǎn)移到對(duì)買(mǎi)方具有保險(xiǎn)利益。不具備保險(xiǎn)到對(duì)買(mǎi)方具有保險(xiǎn)利益。不具備保險(xiǎn)利益則得不到保險(xiǎn)賠償。利益則得不到保險(xiǎn)賠償。 倉(cāng)至倉(cāng)條款：倉(cāng)至倉(cāng)條款：（Warehouse to warehouse）海上）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中，規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任起止期的條款一貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中，規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任起止期的條款一般為：保險(xiǎn)期間自貨物從保險(xiǎn)單載明的起運(yùn)港（地）般為：保險(xiǎn)期間自貨物從保險(xiǎn)單載明的起運(yùn)港（地）發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，到貨物運(yùn)達(dá)發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，到貨物運(yùn)達(dá)保險(xiǎn)單載明目的港（地）收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)

3、或被保險(xiǎn)保險(xiǎn)單載明目的港（地）收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止；人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止；如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在最如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在最后目的港（地）卸離海輪滿(mǎn)后目的港（地）卸離海輪滿(mǎn)60日為止；在貨物未經(jīng)運(yùn)日為止；在貨物未經(jīng)運(yùn)抵收貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所并在卸離海輪抵收貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所并在卸離海輪60天內(nèi)，需轉(zhuǎn)天內(nèi)，需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單載明的目的地時(shí)，以該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單載明的目的地時(shí)，以該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。也即時(shí)終止。也即“倉(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)”條款，它所指的運(yùn)輸包括海條款，它所指的運(yùn)輸

4、包括海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸?shù)恼麄€(gè)運(yùn)輸過(guò)程。上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸?shù)恼麄€(gè)運(yùn)輸過(guò)程。 依照國(guó)際貿(mào)易習(xí)慣，不同的貿(mào)易價(jià)格條件，買(mǎi)依照國(guó)際貿(mào)易習(xí)慣，不同的貿(mào)易價(jià)格條件，買(mǎi)賣(mài)雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)也不同。僅就辦理保賣(mài)雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)也不同。僅就辦理保險(xiǎn)而言，險(xiǎn)而言，F(xiàn)OB和和CFR價(jià)格條件成交的業(yè)務(wù)，由價(jià)格條件成交的業(yè)務(wù)，由買(mǎi)方依照雙方在合同中的約定辦理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)買(mǎi)方依照雙方在合同中的約定辦理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司出具的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單是以買(mǎi)方為被保險(xiǎn)公司出具的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單是以買(mǎi)方為被保險(xiǎn)人，賣(mài)方在裝船前的貨物風(fēng)險(xiǎn)在此保單項(xiàng)下因人，賣(mài)方在裝船前的貨物風(fēng)險(xiǎn)在此保單項(xiàng)下因不具備保險(xiǎn)利益得不到保障。不具備保險(xiǎn)

5、利益得不到保障。 在不同的在不同的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下，并不是說(shuō)只要下，并不是說(shuō)只要貨損發(fā)生在貨損發(fā)生在“倉(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)”條款所涵蓋的條款所涵蓋的運(yùn)輸途中，且為承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)運(yùn)輸途中，且為承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成的，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償。關(guān)險(xiǎn)所造成的，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償。關(guān)鍵是要看損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是否鍵是要看損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是否對(duì)貨物具有可保利益。對(duì)貨物具有可保利益。進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)如何巧妙利用進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)如何巧妙利用倉(cāng)至倉(cāng)條款倉(cāng)至倉(cāng)條款才能做才能做到既節(jié)省費(fèi)用又使自己的利益得到充分保障呢？到既節(jié)省費(fèi)用又使自己的利益得到充分保障呢？ 在出口公司投保海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將自在出口公司投保海洋運(yùn)

6、輸貨物保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將自己作為己作為被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人，然后將保險(xiǎn)單，然后將保險(xiǎn)單背書(shū)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給國(guó)轉(zhuǎn)讓給國(guó)外進(jìn)口商。這樣可以利用外商付來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)，外進(jìn)口商。這樣可以利用外商付來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)，充分運(yùn)用充分運(yùn)用倉(cāng)至倉(cāng)條款倉(cāng)至倉(cāng)條款的承保范圍，在不另付的承保范圍，在不另付保險(xiǎn)費(fèi)、不須另辦保險(xiǎn)的情況下，使自己在裝保險(xiǎn)費(fèi)、不須另辦保險(xiǎn)的情況下，使自己在裝船前階段的風(fēng)險(xiǎn)得到了保障。船前階段的風(fēng)險(xiǎn)得到了保障。例子 某某外貿(mào)公司外貿(mào)公司分別以分別以FOB,CFR,CIF價(jià)格簽訂三價(jià)格簽訂三筆出口合同。有關(guān)保險(xiǎn)均投保筆出口合同。有關(guān)保險(xiǎn)均投?！皞}(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)”條條款的一切險(xiǎn)。貨物向起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)運(yùn)往裝運(yùn)港款的一切險(xiǎn)。貨物向起運(yùn)

7、地倉(cāng)庫(kù)運(yùn)往裝運(yùn)港途中均遭受承保范圍內(nèi)的損失。途中均遭受承保范圍內(nèi)的損失。問(wèn)題：憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠，哪種貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下問(wèn)題：憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠，哪種貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下保險(xiǎn)公司不會(huì)拒付，為什么？保險(xiǎn)公司不會(huì)拒付，為什么？答案：只有答案：只有CIF合同項(xiàng)下的貨物索賠才未被合同項(xiàng)下的貨物索賠才未被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司拒絕。 FOB、CFR條件下，賣(mài)方在貨物發(fā)生意外時(shí)，對(duì)條件下，賣(mài)方在貨物發(fā)生意外時(shí)，對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的享有可保利益，但不是保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人該保險(xiǎn)標(biāo)的享有可保利益，但不是保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人（買(mǎi)方）或合法的受讓人，因而與保險(xiǎn)公司之間不存（買(mǎi)方）或合法的受讓人，因而與保險(xiǎn)公司之間不存在合法有效的合同關(guān)系，

8、因此賣(mài)方?jīng)]有索賠權(quán)。在合法有效的合同關(guān)系，因此賣(mài)方?jīng)]有索賠權(quán)。 緣何買(mǎi)方索賠也遭拒絕呢？因?yàn)槭琴I(mǎi)方雖然是保緣何買(mǎi)方索賠也遭拒絕呢？因?yàn)槭琴I(mǎi)方雖然是保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人或持有人，與保險(xiǎn)公司存在合法有效險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人或持有人，與保險(xiǎn)公司存在合法有效的合同關(guān)系，但他當(dāng)時(shí)對(duì)該單還尚未取得所有權(quán)，故的合同關(guān)系，但他當(dāng)時(shí)對(duì)該單還尚未取得所有權(quán)，故對(duì)貨物裝船前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失不負(fù)任何責(zé)任。因此，對(duì)貨物裝船前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失不負(fù)任何責(zé)任。因此，他對(duì)裝船前的標(biāo)的不具有可保利益，所以同樣不具備他對(duì)裝船前的標(biāo)的不具有可保利益，所以同樣不具備索賠條件。索賠條件。 CIF條件下，由賣(mài)方投保，與保險(xiǎn)公司間存在合條件下，由賣(mài)方投保

9、，與保險(xiǎn)公司間存在合法有效的合同關(guān)系。而且，裝船前的風(fēng)險(xiǎn)由賣(mài)方承擔(dān)，法有效的合同關(guān)系。而且，裝船前的風(fēng)險(xiǎn)由賣(mài)方承擔(dān)，具有可保利益，所以保險(xiǎn)公司才給予賠償。具有可保利益，所以保險(xiǎn)公司才給予賠償。 在在FOB和和CFR條件下，保險(xiǎn)責(zé)任起訖實(shí)際上是條件下，保險(xiǎn)責(zé)任起訖實(shí)際上是“船船”至至“倉(cāng)倉(cāng)”。因?yàn)殡m由買(mǎi)方投保，但依照風(fēng)險(xiǎn)劃分界限，。因?yàn)殡m由買(mǎi)方投保，但依照風(fēng)險(xiǎn)劃分界限，買(mǎi)方一般不會(huì)辦理貨物裝船前的保險(xiǎn)。只有在買(mǎi)方一般不會(huì)辦理貨物裝船前的保險(xiǎn)。只有在CIF價(jià)價(jià)格術(shù)語(yǔ)下，保險(xiǎn)責(zé)任起訖才是真正的格術(shù)語(yǔ)下，保險(xiǎn)責(zé)任起訖才是真正的“倉(cāng)倉(cāng)”至至“倉(cāng)倉(cāng)”。因?yàn)?，此時(shí)保險(xiǎn)由賣(mài)方辦理，自貨物運(yùn)離起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)因?yàn)?，?/p>

10、時(shí)保險(xiǎn)由賣(mài)方辦理，自貨物運(yùn)離起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)到越過(guò)船舷為止，貨損是由賣(mài)方承擔(dān)的（擁有可保利到越過(guò)船舷為止，貨損是由賣(mài)方承擔(dān)的（擁有可保利益）；賣(mài)方在貨物裝船后交單結(jié)匯時(shí)，將這種可保利益）；賣(mài)方在貨物裝船后交單結(jié)匯時(shí)，將這種可保利益通過(guò)對(duì)提單和保險(xiǎn)單的益通過(guò)對(duì)提單和保險(xiǎn)單的背書(shū)轉(zhuǎn)讓背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，買(mǎi)方付款給銀行，買(mǎi)方付款贖單后，可保利益也隨即轉(zhuǎn)讓到其手中。這樣看來(lái)，贖單后，可保利益也隨即轉(zhuǎn)讓到其手中。這樣看來(lái)，從起運(yùn)港發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始一直抵達(dá)目的港收貨人倉(cāng)庫(kù)從起運(yùn)港發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始一直抵達(dá)目的港收貨人倉(cāng)庫(kù)為止，整個(gè)過(guò)程中如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，為止，整個(gè)過(guò)程中如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人都

11、能從保險(xiǎn)公司獲得賠償。被保險(xiǎn)人都能從保險(xiǎn)公司獲得賠償。 如果由于某些原因，包括買(mǎi)方無(wú)力支付貨款、如果由于某些原因，包括買(mǎi)方無(wú)力支付貨款、不可抗力或貨物與樣品不符等等，導(dǎo)致貨物收不可抗力或貨物與樣品不符等等，導(dǎo)致貨物收或拒付，此時(shí)賣(mài)方若采用出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)的種種方或拒付，此時(shí)賣(mài)方若采用出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)的種種方案的話(huà)，或在運(yùn)輸途中受損，本已轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)案的話(huà)，或在運(yùn)輸途中受損，本已轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在卻又轉(zhuǎn)回來(lái)了。對(duì)于不同的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)應(yīng)如現(xiàn)在卻又轉(zhuǎn)回來(lái)了。對(duì)于不同的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)應(yīng)如何解決？何解決？ 海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)業(yè)對(duì)此開(kāi)辦了一種賣(mài)方或有業(yè)對(duì)此開(kāi)辦了一種賣(mài)方或有利益保險(xiǎn)（利益保險(xiǎn)（由于買(mǎi)方意外據(jù)收貨物而由于買(mǎi)方意外據(jù)收貨物

12、而產(chǎn)生的賣(mài)方對(duì)貨物的利害關(guān)系，海上產(chǎn)生的賣(mài)方對(duì)貨物的利害關(guān)系，海上叫做叫做“或有利益或有利益”）主要就是針對(duì)采）主要就是針對(duì)采用用FOB、CFR兩種價(jià)格術(shù)語(yǔ)，無(wú)海兩種價(jià)格術(shù)語(yǔ)，無(wú)海運(yùn)保險(xiǎn)的保障。如果賣(mài)方在貨物裝船運(yùn)保險(xiǎn)的保障。如果賣(mài)方在貨物裝船前投保此險(xiǎn)，對(duì)于買(mǎi)方拒收且貨物遭前投保此險(xiǎn)，對(duì)于買(mǎi)方拒收且貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，賣(mài)方可從受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，賣(mài)方可從保險(xiǎn)人那里獲得賠償。保險(xiǎn)人那里獲得賠償。被保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)人：填寫(xiě)投保人填寫(xiě)投保人 (注意：注意：CIF術(shù)語(yǔ)下，如何填？見(jiàn)術(shù)語(yǔ)下，如何填？見(jiàn)P251)包裝及數(shù)量：包裝及數(shù)量：填寫(xiě)包裝總件數(shù)和填寫(xiě)包裝總件數(shù)和包裝種類(lèi)包裝種類(lèi)保險(xiǎn)貨物

13、項(xiàng)目：保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目：填寫(xiě)貨物總稱(chēng)填寫(xiě)貨物總稱(chēng)保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額：進(jìn)一取整，不能四進(jìn)一取整，不能四舍五入。舍五入。投保單的填寫(xiě)投保單的填寫(xiě)啟運(yùn)日期：?jiǎn)⑦\(yùn)日期：可以填可以填“As per B/L No.”運(yùn)輸航線(xiàn)：運(yùn)輸航線(xiàn)：涉及轉(zhuǎn)船時(shí)，應(yīng)涉及轉(zhuǎn)船時(shí)，應(yīng)在保險(xiǎn)單上注明轉(zhuǎn)運(yùn)地點(diǎn)在保險(xiǎn)單上注明轉(zhuǎn)運(yùn)地點(diǎn)償付地點(diǎn)：償付地點(diǎn)：一般在目的地一般在目的地投保日期：投保日期：在裝運(yùn)日之前在裝運(yùn)日之前理賠代理：理賠代理：除寫(xiě)明名稱(chēng)外，除寫(xiě)明名稱(chēng)外，還需列明詳細(xì)的地址等聯(lián)還需列明詳細(xì)的地址等聯(lián)系方式。系方式。保單日期保單日期: 早于提單日期，早于提單日期，晚于發(fā)票日期。晚于發(fā)票日期。保險(xiǎn)單的填寫(xiě)保險(xiǎn)單的填寫(xiě)保單背書(shū)保單

14、背書(shū): 出口人在交單時(shí)出口人在交單時(shí)應(yīng)將保單作背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)詰?yīng)將保單作背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)员氵M(jìn)口方發(fā)生損失時(shí)能取便進(jìn)口方發(fā)生損失時(shí)能取得保險(xiǎn)公司的賠付。背書(shū)得保險(xiǎn)公司的賠付。背書(shū)應(yīng)按應(yīng)按L/CL/C規(guī)定執(zhí)行，若無(wú)特規(guī)定執(zhí)行，若無(wú)特殊規(guī)定，則作成空白背書(shū)。殊規(guī)定，則作成空白背書(shū)。 預(yù)約保單又稱(chēng)預(yù)約保單又稱(chēng)“開(kāi)口保單開(kāi)口保單”、“敞口保單敞口保單”，是保險(xiǎn)公司承保被，是保險(xiǎn)公司承保被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的，以保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的，以CIF價(jià)格條件成交的出口貨物或以?xún)r(jià)格條件成交的出口貨物或以FOB CFR價(jià)格條件進(jìn)口貨物的保價(jià)格條件進(jìn)口貨物的保險(xiǎn)單。預(yù)約保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)貨物險(xiǎn)單。預(yù)約保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)貨物的范

15、圍、承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率、的范圍、承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率、每批運(yùn)輸貨物的最高保險(xiǎn)金額以每批運(yùn)輸貨物的最高保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算辦法。及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算辦法。 凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的貨物，一經(jīng)起凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的貨物，一經(jīng)起運(yùn)保險(xiǎn)合同即自動(dòng)按預(yù)約保單上的承保條運(yùn)保險(xiǎn)合同即自動(dòng)按預(yù)約保單上的承保條件生效，但要求投保人必須向保險(xiǎn)人對(duì)每件生效，但要求投保人必須向保險(xiǎn)人對(duì)每批貨物運(yùn)輸發(fā)出批貨物運(yùn)輸發(fā)出起運(yùn)通知書(shū)起運(yùn)通知書(shū)，也就是將每，也就是將每批貨物的名稱(chēng)、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工批貨物的名稱(chēng)、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工具的種類(lèi)和名稱(chēng)、航程起訖點(diǎn)、開(kāi)航或起具的種類(lèi)和名稱(chēng)、航程起訖點(diǎn)、開(kāi)航或起運(yùn)日期等通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人據(jù)此簽發(fā)正運(yùn)日期等通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人據(jù)此簽發(fā)正式的保險(xiǎn)單證。式的保險(xiǎn)單證。 預(yù)約保單主要適用于大量進(jìn)出口貨物預(yù)約保單主要適用于大量進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。運(yùn)輸保險(xiǎn)。預(yù)約保單與流動(dòng)保單的區(qū)別預(yù)約保單與流動(dòng)保單的區(qū)別 1、流動(dòng)保單規(guī)定承保貨物的總、流動(dòng)保單規(guī)定承保貨物的總價(jià)值，一旦總價(jià)值保盡，保單即告終價(jià)值，一旦總價(jià)值保盡，保單即告終止。止。 2、預(yù)約保單不規(guī)定承保貨物的、預(yù)約保單不規(guī)定承保貨物的總價(jià)值，不會(huì)發(fā)生保盡的問(wèn)題，它按總價(jià)值，不會(huì)發(fā)生保盡的問(wèn)題，它按保單規(guī)定的期限自動(dòng)承保保單內(nèi)的