保險(xiǎn)理財(cái)培訓(xùn)課件

1、我們?yōu)榱思胰宋覀優(yōu)榱思胰硕?勞動(dòng)所得勞動(dòng)所得理財(cái)所得理財(cái)所得 財(cái)財(cái) 富富銀行儲(chǔ)蓄是主流回到問(wèn)題的根源回到問(wèn)題的根源:中國(guó)的老百姓為什么喜歡存錢(qián)中國(guó)的老百姓為什么喜歡存錢(qián)?擔(dān)憂擔(dān)憂 ？19901990年以一年期銀行存款利率持續(xù)降低年以一年期銀行存款利率持續(xù)降低僅過(guò)半年存貸款利率一年期存款利率下降至1.5%6.5 如果您指望靠銀行如果您指望靠銀行存款來(lái)為子女教育、養(yǎng)存款來(lái)為子女教育、養(yǎng)老作準(zhǔn)備，恐怕工作到老作準(zhǔn)備，恐怕工作到7070歲都不夠，歲都不夠，因?yàn)樗麄円驗(yàn)樗麄兊氖找孢B通貨膨脹都抵的收益連通貨膨脹都抵不上，等于這些儲(chǔ)蓄無(wú)不上，等于這些儲(chǔ)蓄無(wú)時(shí)無(wú)刻不在貶值。時(shí)無(wú)刻不在貶值。原財(cái)政部長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)原

2、財(cái)政部長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)儲(chǔ)蓄，醉人的笑容不再有儲(chǔ)蓄，醉人的笑容不再有不能把所有的雞蛋放到一個(gè)籃子里不能把所有的雞蛋放到一個(gè)籃子里分散風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄分流轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄分流穩(wěn)定投資穩(wěn)定投資保值、升值保值、升值古董、書(shū)畫(huà)、人民幣古董、書(shū)畫(huà)、人民幣有風(fēng)險(xiǎn)的投資有風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)到底是干什么的？保險(xiǎn)到底是干什么的？專(zhuān)款專(zhuān)用 （防止存不?。?qiáng)制儲(chǔ)蓄 愛(ài)與責(zé)任的傳遞保值增值受到國(guó)家法律保護(hù)讓我們的錢(qián)能存的住、用得上是看家護(hù)院的錢(qián) 到期轉(zhuǎn)存客戶到期轉(zhuǎn)存客戶 利用短期的收益來(lái)解決長(zhǎng)期的問(wèn)題，但并沒(méi)有享受到長(zhǎng)期應(yīng)有的收益。銀行升息or降息利率低下利率低下 保險(xiǎn)是合適的選擇保險(xiǎn)是合適的選擇本金本金利息利息依

3、依此類(lèi)推此類(lèi)推利息利息本金本金利息利息利息利息依依此類(lèi)推此類(lèi)推復(fù)利的概念復(fù)利的概念本本錢(qián)錢(qián)利利息息利息利息本錢(qián)本錢(qián)如何理解按日復(fù)利計(jì)息？如何理解按日復(fù)利計(jì)息？年利率，日結(jié)算年利率，日結(jié)算壽險(xiǎn)公司不得解散保險(xiǎn)法第八十九條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分離、合并或者被依法撤銷(xiāo)外，不得解散。第九十二條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。一、受益保險(xiǎn)金不用于抵債合同法七十三條： 因債務(wù)人怠于

4、行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的 名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)合同法若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬┑诙畻l：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬，退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。二、保單是不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法第二十條：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。三、保險(xiǎn)是不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配保險(xiǎn)法第六十一條：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。四、不用公

5、正的婚前專(zhuān)屬財(cái)產(chǎn)婚姻法第十八條有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)貼費(fèi)等費(fèi)用；（三）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（四）一方專(zhuān)用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。注：在夫妻關(guān)系存續(xù)期間因人身傷害或患疾病所獲得的人身保險(xiǎn)賠償金，因與該個(gè)人有密切關(guān)系，主要用于受害人的治療、生活，其有特定的用途，因此，該類(lèi)財(cái)產(chǎn)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)金的一方所有。五、保險(xiǎn)是免稅的財(cái)產(chǎn)個(gè)人所得稅法第四條：下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅： 五、保險(xiǎn)賠款名人買(mǎi)保險(xiǎn)名人買(mǎi)保險(xiǎn)名人話保險(xiǎn)名人話保險(xiǎn) 別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)

6、富。其實(shí)，真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和家人買(mǎi)了足夠的保險(xiǎn)。李嘉誠(chéng)商業(yè)保險(xiǎn)安全性穩(wěn)健性傳承性專(zhuān)屬性靈活性1資金銀行存，資金銀行取資金銀行存，資金銀行取2. 返得快，拿得多，交得短，領(lǐng)得長(zhǎng)返得快，拿得多，交得短，領(lǐng)得長(zhǎng)3每年保底的固定收益，利息隨時(shí)支取每年保底的固定收益，利息隨時(shí)支取4. 滿期返還所交本金滿期返還所交本金5. 附加一個(gè)附加一個(gè)5%活期賬戶，定活兩便活期賬戶，定活兩便6. 享受活期存款、定期收益享受活期存款、定期收益滿期滿期收益收益：本金本金+收益，一起返還收益，一起返還存款滿月即可返還存款滿月即可返還12% 每年還返還每年還返還12% （存款（存款10次，享受次，享受15年收益）

7、年收益）固定收益：可固定收益：可年年領(lǐng)取，抵通脹年年領(lǐng)取，抵通脹 附加活期金賬戶、靈活支取附加活期金賬戶、靈活支取 金彩年華金彩年華理財(cái)金帳戶理財(cái)金帳戶存了就返、邊存邊返、不存也返、滿期還返滾存收益滾存收益：5.0%日復(fù)利滾息日復(fù)利滾息金賬戶計(jì)劃金賬戶計(jì)劃企業(yè)職工，寶寶3歲，夫妻年收入6萬(wàn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為子女存儲(chǔ)教育金及未來(lái)自己的養(yǎng)老金。經(jīng)過(guò)多方比較，選擇金彩理財(cái)計(jì)劃。年存保費(fèi)：2萬(wàn)元存款期限：10年累計(jì)交費(fèi)：20萬(wàn)元強(qiáng) 制 儲(chǔ) 蓄子 女 教 育未 來(lái) 養(yǎng) 老專(zhuān) 款 專(zhuān) 用王先生 30歲金賬戶計(jì)劃可享受利益金賬戶計(jì)劃可享受利益存款滿月可返還12%保單每周年返還12%，存10次返15年滿期返本金，

8、之后進(jìn)入萬(wàn)能金賬戶5.0%日復(fù)利計(jì)息可靈活支取，享受活期存款，定期收益 45歲 30萬(wàn) 孩子教育、家庭補(bǔ)貼 50歲 40萬(wàn) 養(yǎng)老補(bǔ)充、孫輩紅包 60歲 90萬(wàn) 養(yǎng)老、醫(yī)療 70歲 100萬(wàn) 養(yǎng)老、醫(yī)療、生活開(kāi)支 80歲 160萬(wàn) 子女傳承金賬戶計(jì)劃金賬戶計(jì)劃私營(yíng)企業(yè)主，企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)同在，他計(jì)劃拿出一小部分收入進(jìn)行資產(chǎn)保全和養(yǎng)老規(guī)劃，并兼顧財(cái)富傳承。經(jīng)過(guò)多方比較，選擇金彩理財(cái)計(jì)劃。 年存保費(fèi)：5萬(wàn)元存款期限：10年累計(jì)交費(fèi)：50萬(wàn)元資 產(chǎn) 保 全養(yǎng) 老 規(guī) 劃財(cái) 富 傳 承金先生 40歲金賬戶計(jì)劃可享受利益金賬戶計(jì)劃可享受利益存款滿月可返還12%保單每周年返還12%，存5次返10年滿期返本

9、金，之后進(jìn)入萬(wàn)能金賬戶5.0%日復(fù)利計(jì)息可靈活支取，享受活期存款，定期收益 55歲 75萬(wàn) 孩子婚嫁、家庭補(bǔ)貼 60歲 100萬(wàn) 養(yǎng)老補(bǔ)充、孫輩紅包 70歲 150萬(wàn) 養(yǎng)老、醫(yī)療 80歲 250萬(wàn) 養(yǎng)老、醫(yī)療、生活開(kāi)支 90歲 400萬(wàn) 子女傳承金賬戶計(jì)劃金賬戶計(jì)劃企業(yè)老板，為活期賬戶存取方便、避稅避活期賬戶存取方便、避稅避債、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承債、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承，經(jīng)過(guò)多方比較，選擇金彩理財(cái)計(jì)劃。年存保費(fèi)：10萬(wàn)元存款期限：10年累計(jì)交費(fèi)：100萬(wàn)元存 取 方 便資 金 靈 活避 稅 避 債養(yǎng) 老 規(guī) 劃資 產(chǎn) 傳 承劉先生 52歲劉先生金賬戶計(jì)劃可享受利益劉先生金賬戶計(jì)劃可享受利益 67歲 可自由支配 150萬(wàn) 72歲 可自由支配 200萬(wàn) 82歲 可自由支配 300萬(wàn) 92歲 可自由支配 500萬(wàn) 資金靈活周轉(zhuǎn)、避稅避債、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、看家護(hù)院、資產(chǎn)保全兩個(gè)賬戶：有優(yōu)勢(shì)活期存款 定期收益萬(wàn)能金賬戶投資渠道 各種國(guó)債、金融債權(quán)各種國(guó)債、金融債權(quán) 銀行