反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作專項(xiàng)培訓(xùn)

1、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作專項(xiàng)培訓(xùn)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作專項(xiàng)培訓(xùn)培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)內(nèi)容一、反洗錢及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)概念一、反洗錢及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)概念（一）反洗錢相關(guān)概念（一）反洗錢相關(guān)概念（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的概念（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的概念（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)參考的風(fēng)險(xiǎn)因素（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)參考的風(fēng)險(xiǎn)因素（一）反洗錢相關(guān)概念（一）反洗錢相關(guān)概念1 1、我國(guó)反洗錢的有關(guān)定義、我國(guó)反洗錢的有關(guān)定義（1 1）刑事法律）刑事法律20062006年年6 6月月刑法修正案（六）刑法修正案（六） 對(duì)洗錢罪（刑法第對(duì)洗錢罪（刑法第191191條）規(guī)定如下：條）規(guī)定如下：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)

2、性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金： (一)提供資金賬戶的； (二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的； (三)通

3、過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的； (四)協(xié)助將資金匯往境外的； (五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。（一）反洗錢相關(guān)概念（一）反洗錢相關(guān)概念1 1、我國(guó)反洗錢的有關(guān)定義、我國(guó)反洗錢的有關(guān)定義（2 2）反洗錢法規(guī)）反洗錢法規(guī)中華人民共和國(guó)反洗錢法明確規(guī)定了反洗錢的定義。反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 （一）反洗錢相關(guān)概念（一）反洗錢相關(guān)概念2 2、國(guó)際上洗錢（罪）的定義、國(guó)際上洗

4、錢（罪）的定義聯(lián)合國(guó)有關(guān)國(guó)際條約對(duì)洗錢進(jìn)行了定義。洗錢是指“明知財(cái)產(chǎn)為犯罪所得,為了隱瞞或掩飾該財(cái)產(chǎn)的非法來(lái)源,或?yàn)榱藚f(xié)助任何參與實(shí)施上游犯罪者逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓該財(cái)產(chǎn);明知財(cái)產(chǎn)為犯罪所得而隱瞞或掩飾該財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、所在地、處置、轉(zhuǎn)移、所有權(quán)或有關(guān)的權(quán)利”。 （二）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的概念（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的概念中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）規(guī)定了客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的定義?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)參考的風(fēng)險(xiǎn)因素（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)參

5、考的風(fēng)險(xiǎn)因素客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要參考了客戶客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要參考了客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易業(yè)、交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。等風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件, ,是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。 地域風(fēng)險(xiǎn)因素地域風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬國(guó)家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。 客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶辦理的業(yè)務(wù)或者購(gòu)買的證券產(chǎn)品所隱含的

6、風(fēng)險(xiǎn)因素。 交易風(fēng)險(xiǎn)因素交易風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。 二、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)文件二、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)文件（一）反洗錢法規(guī)（一）反洗錢法規(guī)（二）中國(guó)人民銀行反洗錢通知（二）中國(guó)人民銀行反洗錢通知（三）行業(yè)自律規(guī)則（三）行業(yè)自律規(guī)則（四）公司內(nèi)部規(guī)定（四）公司內(nèi)部規(guī)定（一）反洗錢法規(guī)（一）反洗錢法規(guī) 中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄 保存管理辦法保存管理辦法（2007年年8月月1日施行）日施行）第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)地域、業(yè)

7、務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要?jiǎng)?wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。 金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行。（一）反

8、洗錢法規(guī)（一）反洗錢法規(guī)客戶身份識(shí)別客戶身份識(shí)別“了解你的客戶了解你的客戶”（Know Your CustomersKYC）客戶身份識(shí)別是指針金融機(jī)構(gòu)對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的交易目的和交易性質(zhì)交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。（一）反洗錢法規(guī)（一）反洗錢法規(guī)金融機(jī)構(gòu)須識(shí)別的客戶身份基本信息金融機(jī)構(gòu)須識(shí)別的客戶身份基本信息 自然人客戶的自然人客戶的“身份基本信息身份基本信息”姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限有效期限。客戶的住

9、所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 機(jī)構(gòu)客戶的機(jī)構(gòu)客戶的“身份基本信息身份基本信息”名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。（二）中國(guó)人民銀行反洗錢通知（二）中國(guó)人民銀行反洗錢通知 中國(guó)人民銀行（銀發(fā)中國(guó)人民銀行（銀發(fā)20083912008391號(hào)）號(hào)）關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)

10、反洗 錢工作的通知錢工作的通知（20092009年年1 1月月8 8日下發(fā)）日下發(fā)） 1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶身份資料信息的維護(hù)管理工作，確?？蛻羯矸葙Y料的準(zhǔn)確性和有效性。對(duì)于2007年8月1日前已經(jīng)通過(guò)開立帳戶、簽訂金融服務(wù)合同等方式與金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的規(guī)定，開展核對(duì)客戶有效身份證件或重新識(shí)別客戶等工作，并據(jù)此補(bǔ)充或更新客戶身份基本信息。（二）中國(guó)人民銀行反洗錢通知（二）中國(guó)人民銀行反洗錢通知 中國(guó)人民銀行（銀發(fā)中國(guó)人民銀行（銀發(fā)20083912008391號(hào)）號(hào)）關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融

11、機(jī)構(gòu)反洗 錢工作的通知錢工作的通知（20092009年年1 1月月8 8日下發(fā)）日下發(fā)） 2、按照建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時(shí)間順序，各法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求，制訂具體實(shí)施計(jì)劃，并督促各分支機(jī)構(gòu)如期完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：（1）對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于20092009年年1212月月3131日前完成等級(jí)劃分工作日前完成等級(jí)劃分工作；（2）對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年12月31日前完成等級(jí)劃分工作；（3）對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)

12、務(wù)關(guān)系建立后的1010個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。 （三）行業(yè)自律規(guī)則（三）行業(yè)自律規(guī)則 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分 標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）（20092009年年8 8月月1818日施行）日施行）（四）公司內(nèi)部規(guī)定（四）公司內(nèi)部規(guī)定中投證券反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)中投證券反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（20092009年年1111月月6 6 日施行）日施行） 中投證券客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)（2007年12月下發(fā)， 已失效已失效） 關(guān)于修訂客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的通知（2008年12月下 發(fā)，已失效已失效）二、客

13、戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)文件二、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)文件各營(yíng)業(yè)部須充分認(rèn)識(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的重要性，組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）等文件，幫助營(yíng)業(yè)部人員準(zhǔn)確掌握等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，按照要求貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。三、協(xié)會(huì)劃分指引及公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹三、協(xié)會(huì)劃分指引及公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹（一）（一）中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）介紹介紹（二）（二）公司公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)介紹介紹（三）公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的具體操作說(shuō)明（三）公司客戶風(fēng)險(xiǎn)

14、等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的具體操作說(shuō)明（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)協(xié)會(huì)證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）行）規(guī)定證券公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)劃分為高、中、規(guī)定證券公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)劃分為高、中、低三個(gè)級(jí)別。低三個(gè)級(jí)別。 （一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹1 1、協(xié)會(huì)指引明確規(guī)定的十一類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、協(xié)會(huì)指引明確規(guī)定的十一類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（1）國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；（2）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；（3）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如金融行

15、動(dòng)特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；（中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)的（中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)的FATFFATF（金融行動(dòng)特別工作組）關(guān)于伊朗（金融行動(dòng)特別工作組）關(guān)于伊朗反洗錢和反恐融資體系缺陷問(wèn)題的聲明）反洗錢和反恐融資體系缺陷問(wèn)題的聲明）（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹1 1、協(xié)會(huì)指引明確規(guī)定的十一類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、協(xié)會(huì)指引明確規(guī)定的十一類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（4）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；（5）被列入國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；（公安部發(fā)布的第一批和第二批認(rèn)定的（公安部發(fā)布的第一批和第二批認(rèn)定的“東突東突”恐怖組織名單和

16、恐怖組織名單和恐怖分子名單）恐怖分子名單）（6）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；（聯(lián)合國(guó)網(wǎng)站公布的阿富汗伊斯蘭酋長(zhǎng)國(guó)的阿富汗派系塔利班、（聯(lián)合國(guó)網(wǎng)站公布的阿富汗伊斯蘭酋長(zhǎng)國(guó)的阿富汗派系塔利班、“基地基地”組織成員和烏薩馬組織成員和烏薩馬本本拉丹與他們有關(guān)的其他個(gè)人、拉丹與他們有關(guān)的其他個(gè)人、集團(tuán)、企業(yè)和實(shí)體）集團(tuán)、企業(yè)和實(shí)體）（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹1 1、協(xié)會(huì)指引明確規(guī)定的十一類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、協(xié)會(huì)指引明確規(guī)定的十一類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（7）外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；（8）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門通報(bào)的；（9）因涉嫌洗

17、錢、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的；（10）符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過(guò)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；（11）其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的。（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹2 2、協(xié)會(huì)指引未明確規(guī)定中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形，但列舉了證券公司須、協(xié)會(huì)指引未明確規(guī)定中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形，但列舉了證券公司須關(guān)注的客戶風(fēng)險(xiǎn)因素關(guān)注的客戶風(fēng)險(xiǎn)因素（1 1）地域風(fēng)險(xiǎn)因素）地域風(fēng)險(xiǎn)因素客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：被

18、稱為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)；離岸金融中心；（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹（2 2）客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素）客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒有提出合理理由的；客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的；多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹（3 3）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)

19、予以關(guān)注：娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)典當(dāng)與拍賣行業(yè)廢品收購(gòu)行業(yè)未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè) （一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹（4 4）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素客戶有包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；異常的大宗交易業(yè)務(wù)；其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。（一）協(xié)會(huì)指引介紹協(xié)會(huì)指引介紹（5 5）交易風(fēng)險(xiǎn)因素）交易風(fēng)險(xiǎn)因素客戶有包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的可疑交易特征的；涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；資產(chǎn)或交易行為與客戶的身

20、份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；其他資金和交易異常且無(wú)合理解釋的；一個(gè)月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；客戶跨地市交易的。 二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹20092009年年1111月月6 6日施行的公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)依日施行的公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)依協(xié)會(huì)指引為基礎(chǔ)修訂，與協(xié)會(huì)指引相比，公司劃分標(biāo)準(zhǔn)將協(xié)會(huì)指引為基礎(chǔ)修訂，與協(xié)會(huì)指引相比，公司劃分標(biāo)準(zhǔn)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高、中、低三類，但公司劃分標(biāo)準(zhǔn)新增客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高、中、低三類，但公司劃分標(biāo)準(zhǔn)新增加了幾類高風(fēng)險(xiǎn)情形，并明確規(guī)定了中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形。加了幾類高風(fēng)險(xiǎn)情形，并明確規(guī)定了中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形。 二、公

21、司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹1 1、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（1）國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)； （2）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；（3）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如金融行動(dòng)特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；（4）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；（5）被列入國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹1 1、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)

22、定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（6）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的； （7）外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；（8）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門通報(bào)的；（9）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的；（10）符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的可疑交易特征且向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過(guò)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為與洗錢、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹1 1、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公

23、司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（11）一個(gè)月內(nèi)5次以上（含5次）被確認(rèn)為可疑交易上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的；（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（12）資產(chǎn)額較大（參考值為日均資產(chǎn)量人民幣500萬(wàn)元（或等值外幣）以上的個(gè)人客戶）的個(gè)人客戶身份關(guān)鍵信息要素不全，經(jīng)催告在半年內(nèi)仍未進(jìn)行更新且沒有提出合理理由的。個(gè)人客戶身份關(guān)鍵信息包括姓名、國(guó)籍、職業(yè)、身份證件類型、身份證件號(hào)碼、身份證件有效期限。（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹1 1、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的十五類高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（13）資產(chǎn)額較大的機(jī)構(gòu)（參考值為

24、日均資產(chǎn)量人民幣2000萬(wàn)元（或等值外幣）以上的機(jī)構(gòu)客戶）客戶身份基本信息要素不全，經(jīng)催告在半年內(nèi)仍未進(jìn)行更新且沒有提出合理理由的。機(jī)構(gòu)客戶身份關(guān)鍵信息包括名稱、注冊(cè)地址、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、證件有效期限。（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（14）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等嚴(yán)重不符，存在疑點(diǎn)的。嚴(yán)重不符的參考情形包括但不限于：最高資產(chǎn)量人民幣500萬(wàn)元以上（或等值外幣）未成年的個(gè)人客戶，且無(wú)合理理由的；最高資產(chǎn)量超過(guò)注冊(cè)資本50倍以上的機(jī)構(gòu)客戶。（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（新增高風(fēng)險(xiǎn)因素）（15）其他分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的。二、公司劃

25、分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹2 2、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（1 1）客戶信息中出現(xiàn)包以下地域的：）客戶信息中出現(xiàn)包以下地域的：被稱為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)；離岸金融中心；其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國(guó)家或地區(qū)；二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹2 2、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（2）客戶的身份信息中出現(xiàn)以下情形的：）客戶的身份信息中出現(xiàn)以下情形的：因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的，并發(fā)現(xiàn)有可疑行為的；客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存

26、在問(wèn)題的；最近二年內(nèi)有交易，或辦理過(guò)業(yè)務(wù)的客戶的身份證明文件已經(jīng)失效，經(jīng)催告在半年內(nèi)仍未進(jìn)行更新且沒有提出合理理由的；客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符，存在疑點(diǎn)的；明顯不符的參考情形包括但不限于：最高資產(chǎn)量人民幣200萬(wàn)元（或等值外幣）以上未成年的個(gè)人客戶，且無(wú)合理理由的；最高資產(chǎn)量超過(guò)注冊(cè)資本20倍以上的機(jī)構(gòu)客戶。（新增風(fēng)險(xiǎn)因素）（新增風(fēng)險(xiǎn)因素）多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的，且無(wú)合理理由的；其他存在一定身份風(fēng)險(xiǎn)的； 二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹2 2、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶

27、情形（3 3）客戶的行業(yè)信息中出現(xiàn)以下情形的：）客戶的行業(yè)信息中出現(xiàn)以下情形的：娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)；典當(dāng)與拍賣行業(yè)；廢品收購(gòu)行業(yè)；未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)； 二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)介紹2 2、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的二十一類中風(fēng)險(xiǎn)客戶情形（4 4）客戶有以下情形的：）客戶有以下情形的：一個(gè)月內(nèi)3次（含）以上被確認(rèn)為可疑交易上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的；（新增風(fēng)險(xiǎn)因素）（新增風(fēng)險(xiǎn)因素）資產(chǎn)額較大（參考值可確定為資產(chǎn)量人民幣500萬(wàn)元（或等值外幣）以上，營(yíng)業(yè)部可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)水平適當(dāng)調(diào)整）的客戶

28、一年內(nèi)辦理過(guò)5次以上轉(zhuǎn)托管或賬戶撤銷指定交易，且無(wú)合理解釋的；客戶一年內(nèi)5次以上變更存管銀行，且無(wú)合理解釋的；交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；（新增（新增風(fēng)險(xiǎn)因素）風(fēng)險(xiǎn)因素）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；異常的大宗交易業(yè)務(wù)；其他資金和交易異常且無(wú)合理解釋的。 二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)具體操作說(shuō)明二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)具體操作說(shuō)明 公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的“日均資產(chǎn)量”、“最高資產(chǎn)量”等數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)僅為參考數(shù)值，各營(yíng)業(yè)部應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況做出判斷，可適當(dāng)降低或提高數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。營(yíng)業(yè)部如需要降低或提高數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)通過(guò)OA流程向公司總部上報(bào)備案。二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)具體操作說(shuō)明二、公司劃分標(biāo)準(zhǔn)具體操作說(shuō)明 公司此次客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作中的參考時(shí)間范圍為2009年、或2008年11月至今（一年）、或2007年11月至今（兩