銀聯(lián)云閃付專題培訓(xùn) (2016年2月版)

1、2016年2月銀 聯(lián) 云 閃 付 專 題 培 訓(xùn)目錄目錄IC卡基礎(chǔ)知識一受理流程三小額免簽免密推介四 銀聯(lián)云閃付概述二IC卡基礎(chǔ)知識一一（一）識別金融IC卡銀聯(lián)IC卡是一種新型銀行卡產(chǎn)品，正在逐步取代傳統(tǒng)磁條銀行卡，卡片有芯片、卡號以“62”開頭、銀聯(lián)標(biāo)識是其三大特征。帶有 閃付標(biāo)識的銀聯(lián)金融IC卡支持“閃付”交易。目前，國內(nèi)大部分銀行已經(jīng)發(fā)行銀聯(lián)IC卡，截至2015年11月，全國共發(fā)行金融IC卡約21.61億張，其中年內(nèi)新增約10.97億張。（二）IC卡基本情況2015年1月1日起，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。各種形狀的異形卡和

2、支持近場支付的手機也是銀聯(lián)IC卡（三）ICIC卡和磁條卡相比的卡和磁條卡相比的特點特點對比項目金融IC卡磁條卡安全性 高、很難偽造 易被復(fù)制便捷性 可以使用電子現(xiàn)金交易免簽免密 只能用借貸記賬戶，要驗密和簽名受理方式 支持閃付、插卡、刷卡交易。 僅支持刷卡交易應(yīng)用范圍 應(yīng)用廣泛，公交車、出租車、企業(yè) 園區(qū)、校園等行業(yè)。 應(yīng)用范圍較窄可靠性 防磁、防靜電、防機械損壞 不抗強磁和電靈活性 智能可運算 被動存儲使用壽命 長，可用10年 短，壽命5年信息存儲量 大，CPU芯片 小，磁條存儲耐用性 高，十萬次以上 數(shù)千次保密性 高 低 “閃付”就是通常所說的非接交易。具有“閃付”功能的金融IC卡的卡面有

3、中文“閃付”和英文“QuickPass”字樣，采用國際通行的NFC技術(shù)。 使用“閃付”功能時，收銀員或持卡人不必將金融IC卡插入POS機，只需要將金融IC卡靠近POS機的“閃付”感應(yīng)區(qū)，輕輕一揮。 完成揮卡動作后，POS機屏幕上會顯示輸入密碼的提示，持卡人輸入密碼并簽名，即可完成支付。 如信用卡無密碼，則直接按“確認”鍵即可。 建議收銀員受理金融IC卡時，優(yōu)先選擇揮卡操作，看到芯片就揮卡，操作更便捷。如果揮卡交易失敗再選擇插卡。 對于個別比較老舊、不支持閃付的芯片卡，收銀員可嘗試插卡完成交易，并請?zhí)崾境挚ㄈ吮M快去銀行網(wǎng)點換卡。（四）“閃付”是什么1、統(tǒng)一受理操作。通過POS菜單頁面選擇“消費”

4、輸入交易金額后，對金融IC卡統(tǒng)一為“揮卡”操作，不必再進行“插卡”還是“揮卡”的判斷選擇。2、收銀員無需判斷卡片正反面，無需插入終端。將卡片放置感應(yīng)區(qū)即可揮卡成功，無需判斷卡片正反面，無需找準插卡口。3、延長終端使用壽命?？ㄆ慌c終端發(fā)生直接接觸，因此終端芯片讀頭將不會損耗，有效延長終端使用。4、與閃付脫機交易相比，閃付聯(lián)機不存在“閃卡”問題，也不存在因脫機交易未及時上送導(dǎo)致對賬不平的情況。（五）“閃付”的優(yōu)點1、為什么優(yōu)先通過閃付方式受理金融IC卡？答：一是“揮”卡操作明顯比“插”卡簡單：“插”卡操作需找準插卡口，需判斷卡片正反面，且卡片要插到底。二是受理終端的芯片讀頭有可能因磨損等原因損壞

5、，導(dǎo)致“插”卡交易無法正常進行。三是在“統(tǒng)一消費入口”的基礎(chǔ)上進一步“統(tǒng)一受理操作”：將“插”、“揮”選擇統(tǒng)一為“揮”，引導(dǎo)收銀員從“刷”一步到位升級為“揮”（無論是電子現(xiàn)金、借貸記還是手機支付）。2、閃付方式受理與接觸式受理相比是否存在風(fēng)險？答：閃付方式受理與接觸式受理除了放卡方式不一樣以外，在后續(xù)技術(shù)流程上是一致的。目前終端的射頻信號功率已經(jīng)很大，不存在受理失敗率大幅度提升等風(fēng)險。收銀員只需將卡或手機放在閃付感應(yīng)區(qū)即可實現(xiàn)受理。對于個別銀行卡通過閃付受理發(fā)生失敗的，可以嘗試插卡受理。（六）“閃付”常見問題3、POS終端程序為什么需要升級？答：目前尚有部分終端程序版本，受理閃付是舊的8-1-

6、1模式（直、間聯(lián)都有）；還有部分收單機構(gòu)的終端程序進行了個性化設(shè)置。上述終端程序閃付受理流程較為復(fù)雜，受理時間較長，不利于收銀員操作。對此，需要對終端程序進行升級，使用流程優(yōu)化過的程序，實現(xiàn)只要輸入金額即可進行閃付受理。優(yōu)化后的程序有以下更新：（1）默認非接聯(lián)機優(yōu)先（非接聯(lián)機/脫機優(yōu)先可在后臺設(shè)置）；（2）支持非接反向交易（包括非接聯(lián)機退貨、消費撤銷和電子現(xiàn)金退貨）；（3）支持非接預(yù)授權(quán)（商戶自行決定是否需要開通）;（4）可以解決電子現(xiàn)金閃卡問題。（六）“閃付”常見問題終端型號終端型號證書編號證書編號腳本程序腳本程序傳統(tǒng)程序傳統(tǒng)程序終端型號終端型號證書編號證書編號腳本程序腳本程序傳統(tǒng)程序傳統(tǒng)程

7、序聯(lián)迪聯(lián)迪EPT-5610P3053V311930新大陸新大陸NL-GP720P3201V400312V312844聯(lián)迪聯(lián)迪EPT-5630P3069V311930新大陸新大陸SP60SP60P3212V400312V312844聯(lián)迪聯(lián)迪EPT-5650P3070V311930新大陸新大陸SP80SP80P3211V400312V312844聯(lián)迪聯(lián)迪E520P3097V400212新國都新國都K301FZ P3061V400412V310040聯(lián)迪聯(lián)迪E510P3103V400212新國都新國都K350P3063V310040聯(lián)迪聯(lián)迪E530P3115V400212新國都新國都K360P308

8、5V310040聯(lián)迪聯(lián)迪E550P3116V400212新國都新國都K370P3089V400412V310040聯(lián)迪聯(lián)迪E570P3197V400212新國都新國都K390P3100V310040百富百富P80P3060V311502新國都新國都K320P3106V400412V310040百富百富P78P3076V311502新國都新國都G870P3158V310040百富百富P90P3075新國都新國都G810G810P3195V400412V310040百富百富S58P3150V400112新國都新國都G3G3P3233V400412V310040百富百富S80P3094V400112

9、杉德杉德PS400P3143V311527百富百富S90P3099V400112杉德杉德PS300-NP3148V311517百富百富S60-S/TP3114V400112杉德杉德PS100-NP3162V311507百富百富S78P3126V400112華智融華智融NEW7110P3156V311507新大陸新大陸NL-8510 P3081V313349華智融華智融NEW8110P3136V311507新大陸新大陸NL-GP730P3095V400312V313730華智融華智融NEW6110P3125V311507新大陸新大陸NL-8080YP3113V400312V313503新大陸新大

10、陸SP50SP50P3137V312844新大陸新大陸NL-GP710P3182V400312V313616新大陸新大陸ME31ME31P3188V312844（七）銀聯(lián)直聯(lián)非接新版程序版本號注意：1、以上程序版本號為2015年7月13日銀聯(lián)技術(shù)部下發(fā)的部分直聯(lián)終端非接程序，收銀員或商戶可以請終端維護人員協(xié)助判斷使用的終端是否已完成程序優(yōu)化。如尚未完成優(yōu)化，建議提請收單機構(gòu)盡快安排終端程序更新。2、如收單機構(gòu)基于銀聯(lián)版本進行個性化設(shè)置，則收單機構(gòu)會生成自己的程序版本，建議收銀員提請收單機構(gòu)協(xié)助判斷使用的終端是否是優(yōu)化后的程序版本。（七）銀聯(lián)直聯(lián)非接新版程序版本號二二銀聯(lián)云閃付概述14 什么是“

11、銀聯(lián)云閃付”： “銀聯(lián)云閃付”是銀聯(lián)以非接技術(shù)為核心的移動支付新品牌，包含NFC、HCE、TSM和Token技術(shù)，可實現(xiàn)手機等移動設(shè)備的線下非接觸支付，并支持遠程在線支付。 什么是NFC？ NFC是“近距離無線通信技術(shù)”的簡稱，目前很多智能手機都支持NFC近場支付功能。 支付方式： 用戶將銀行卡賬戶置于手機中，在商戶的非接觸式POS機具上“揮手機”完成支付的行為。 銀聯(lián)云閃付成員：銀聯(lián)HCE、Apple Pay、Samsung Pay（即將推出）。 “閃付”和“云閃付”區(qū)別：“閃付”是基于IC卡進行的非接支付，“云閃付”是基于移動端進行的非接支付。 （一）什么是“銀聯(lián)云閃付”15一部具備NFC

12、功能、版本4.4.2以上的安卓手機、下載手機銀行APP進入“云閃付”界面選擇卡片/輸入卡片信息激活卡片HCE云閃付卡支付流程POSPOS機顯示付機顯示付款金額款金額點點亮手機屏幕亮手機屏幕/ /解鎖手機解鎖手機手機靠近手機靠近POSPOS機非接機非接感應(yīng)區(qū)拍卡，輸入感應(yīng)區(qū)拍卡，輸入密碼密碼注意：HCE手機的NFC感應(yīng)區(qū)在手機背面的上部或中部（二）HCE云閃付卡申請及使用16只要1020秒！ 手機基本要求： 安卓手機操作系統(tǒng)在4.4.2以上，支持NFC功能 機型列表可參考如下，型號陸續(xù)增加中：（二）HCE云閃付卡申請及使用17只要1020秒！目前全國性銀行及主要城商行已開通或陸續(xù)開通云閃付業(yè)務(wù)，

13、已上線銀行情況如下，更多銀行將會陸續(xù)發(fā)布上線。（二）HCE云閃付卡申請及使用18 打開Wallet APP ； 輕點“添加借記卡或信用卡”或右上角的加號圖標(biāo)； 輸入您銀聯(lián)卡的安全碼，即可從iTunes帳戶添加“信用卡或借記卡”?；蛘哌x擇“添加其他卡片”，并使用您的iSight攝像頭輸入銀聯(lián)卡信息。（三）Apple Pay綁卡申請及使用19Apple Pay支付流程使使iPhoneiPhone頂部靠頂部靠近近POSPOS機非接感應(yīng)機非接感應(yīng)區(qū)，喚醒區(qū)，喚醒iPhoneiPhone，選擇支付卡片，選擇支付卡片將手指放在將手指放在Touch Touch IDID上，直到看到上，直到看到“靠近讀卡器來

14、靠近讀卡器來支付支付”在在POSPOS機上輸入實機上輸入實體卡交易密碼完體卡交易密碼完成支付。成支付。（三）Apple Pay綁卡申請及使用20在收銀臺前或POS終端上如果看到以下標(biāo)志，可以使用“銀聯(lián)云閃付”銀聯(lián)云閃付銀聯(lián)閃付QuickPass（四）云閃付使用環(huán)境28.8028.80我可以刷手機么？三三 受理流程新版的POS程序支持了自動分辨非接觸式消費或是其他方式消費，收銀員只需要選擇消費并輸入金額即可揮卡或手機支付，具體操作步驟如下：此流程優(yōu)點：1、統(tǒng)一消費入口，先“消費”后“輸入金額”，便同時支持“揮卡”、“插卡”和“刷卡”。 2、統(tǒng)一受理操作，對金融IC卡消費交易，統(tǒng)一采取“揮卡/手機

15、”操作。3、支持多種形式的IC卡，包括銀聯(lián)金融IC卡、云閃付手機及其他異形IC卡。注意：一些連鎖商戶和大型商戶的收銀機系統(tǒng)與金融POS機已打通，消費金額可以從收銀機自動推送到POS終端上，收銀員或持卡人不必在POS終端選擇消費菜單并輸入，而是直接揮卡即可。這種情況也可視為閃付流程已完成優(yōu)化。第1步：主菜單選擇“1消費” 第2步：輸入金額 第3步：揮卡/手機根據(jù)根據(jù)提示輸入密碼并簽名（如提示輸入密碼并簽名（如信用卡無密碼則按確認信用卡無密碼則按確認）（一）新版程序“閃付”/“云閃付”消費受理流程根據(jù)根據(jù)提示輸入密碼并簽名（如提示輸入密碼并簽名（如信用卡無密碼則按確認信用卡無密碼則按確認）注意：舊

16、版程序的閃付受理操作比較繁瑣，建議收銀員和商戶主動提請收單機構(gòu)盡快安排終端程序更新。目前全國各地的收單機構(gòu)正在進行POS終端程序的非接受理流程優(yōu)化，對于尚未完成程序優(yōu)化的部分終端，一般需采用以下受理流程。第1步：主菜單選擇“8其它”第2步：選擇“1電子現(xiàn)金”第3步：選擇“1快速支付”第4步：輸入金額第5步：揮卡/手機（二）舊版程序“閃付”/“云閃付”消費受理流程無論新版或是舊版程序，收銀員都可以選擇快捷方式（快捷鍵1，或者F4鍵）受理“閃付”/“云閃付”。 第1步：待機頁面選擇1，或者選擇F4第2步：進入銀聯(lián)快速支付界面，直接輸入金額，并按“確認”第3步：在終端感應(yīng)區(qū)揮卡/手機，識別指紋第4步

17、：輸入實體卡密碼（三）快捷方式消費受理流程對于已使用新版非接受理流程的POS終端，POS終端支持以非接方式辦理聯(lián)機退貨和消費撤銷業(yè)務(wù)，其受理流程如下（“閃付”/“云閃付”退貨與消費撤銷流程一致，以“閃付”退貨為例）：第1步：主菜單選擇“3退貨”（消費撤銷選擇“2”） 第2步：輸入主管密碼 第3步：揮卡/手機第4步：輸入退貨金額第5步：確認退貨金額第6步：輸入原參考號（四）“閃付”/“云閃付”退貨及消費撤銷受理流程第7步：輸入原交易日期第8步：退貨成功退貨、消費撤銷注意事項：1、云閃付設(shè)備卡號（簽購單卡號）與實體卡不同，但關(guān)聯(lián)同一個賬戶。2、云閃付聯(lián)機退貨：商戶可根據(jù)一般銀聯(lián)卡流程處理。3、云閃

18、付手工退貨，一般有如下三種處理方式：（1）如收單機構(gòu)通過自身交易平臺/交易記錄處理，收單機構(gòu)可自主確定商戶需提交的要素，建議采集設(shè)備卡號后四位即可；（2）如收單機構(gòu)通過銀聯(lián)公共服務(wù)平臺查詢處理，一般商戶需提供收單機構(gòu)代碼、檢索參考號（系統(tǒng)跟蹤號）、交易日期、交易時間、商戶編號；（3）如收單機構(gòu)無法通過平臺查詢，需商戶提供完整設(shè)備卡號，商戶需請持卡人聯(lián)系發(fā)卡行查詢實體卡對應(yīng)的設(shè)備卡號。4、對于尚未使用新版“閃付”受理流程的POS終端（新版程序號見下頁），或者雖已使用新版程序，但尚不支持非接退貨和消費撤銷的POS終端，針對金融IC卡，收銀員可通過“插卡”方式辦理聯(lián)機退貨和消費撤銷業(yè)務(wù)。5、POS終

19、端無論是否使用新版非接受理流程，收銀員均可通過手工方式辦理退貨業(yè)務(wù)。（四）“閃付”/“云閃付”退貨及消費撤銷受理流程 銀聯(lián)代發(fā)Token：通過銀聯(lián)TSP平臺發(fā)送Token； 銀行自發(fā)Token：通過銀行自建TSP平臺發(fā)送Token號；（Token號即設(shè)備號，云閃付交易簽購單打印卡號為設(shè)備號）（五）云閃付差錯處理流程（面向收單機構(gòu)差錯處理人員） 銀聯(lián)代發(fā)Token：聯(lián)機處理過程中，收單機構(gòu)側(cè)僅看到Token號，發(fā)卡機構(gòu)側(cè)僅看到真實卡號。銀聯(lián)保留Token號和真實卡號映射關(guān)系。解決方案n在差錯處理過程中，銀聯(lián)通過“Token標(biāo)識”告知發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)該筆交易為Token交易，并同時向發(fā)卡機構(gòu)和收

20、單機構(gòu)展示真實卡號和Token號。n發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)均可使用真實卡號或Token號檢索或提交差錯交易。差錯處理流程：同IC卡交易后續(xù)差錯處理流程。（五）云閃付差錯處理流程（面向收單機構(gòu)差錯處理人員）（五）云閃付差錯處理流程（面向收單機構(gòu)差錯處理人員） 銀行自發(fā)Token：聯(lián)機處理過程中，收單機構(gòu)側(cè)和銀聯(lián)均看到Token號，僅發(fā)卡機構(gòu)側(cè)保留Token和真實卡號映射關(guān)系。解決方案n由于銀行自發(fā)Token的交易，銀聯(lián)也僅有Token號，因此無法支持發(fā)卡機構(gòu)直接使用真實卡號進行查詢。n發(fā)卡機構(gòu)自發(fā)Token時，保留了真實卡號和Token號的映射關(guān)系。因此，持卡人有異議時，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)先通過內(nèi)部管理系統(tǒng)

21、查找到Token號和真實卡號的映射關(guān)系，再使用Token號在差錯平臺進行查詢和后續(xù)交易處理。（五）云閃付差錯處理流程（面向收單機構(gòu)差錯處理人員）差錯處理過程中，收單、發(fā)卡和銀聯(lián)均依據(jù)Token號進行后續(xù)處理。（五）云閃付差錯處理流程（面向收單機構(gòu)差錯處理人員）持卡人對真實卡號交易有異議發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)獲取Token號發(fā)卡機構(gòu)使用Token號查詢小額免簽免密推介四四 “小額免簽免密”是銀聯(lián)小額快速支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品化，主要針對小額交易占比大、結(jié)賬速度要求高的連鎖商戶。其中“小額免簽”面向所有銀聯(lián)卡的小額交易，“小額免密”面向銀聯(lián)IC卡（含手機近場支付）以閃付聯(lián)機方式發(fā)起的小額交易。 目前僅限于線下渠

22、道。（一）定義小額免簽免密的交易限額：單筆不超過人民幣300元（含）。 免簽：交易憑證注明“交易金額未超300元，無需簽名”字樣免簽免密：交易憑證注明“交易金額未超300元，免密免簽”字樣（二）交易限額與憑證現(xiàn)有終端處理強制提示輸密QPS終端表現(xiàn)（滿足免密條件交易）p跳過密碼輸入環(huán)節(jié) 終端顯示屏不提示“請輸入密碼” 終端密碼鍵盤不開啟p簽購單打印免簽免密提示（免密商戶必免簽） 簽購提示“交易金額未超300元，免密免簽”（三）交易流程IC卡非接聯(lián)機消費是否超過小額免密限額是否小額免密發(fā)卡行白名單否是彈密碼框，輸入密碼不彈輸密框聯(lián)機交易成功聯(lián)機交易成功彈密碼框，輸入密碼聯(lián)機交易成功（三）交易流程轉(zhuǎn)

23、聯(lián)機交易成功貸記卡貸記卡工行、中行、交行、郵儲、招行、中信、民生、光工行、中行、交行、郵儲、招行、中信、民生、光大大借記卡借記卡建行、交行、招行、郵儲、浦發(fā)、北京銀行建行、交行、招行、郵儲、浦發(fā)、北京銀行（四）小額免密試點銀行（名單持續(xù)更新中）貸記卡貸記卡 所有發(fā)卡銀行所有發(fā)卡銀行Apple PayApple Pay試點銀行同銀聯(lián)金融試點銀行同銀聯(lián)金融ICIC卡卡HCEHCE貸記卡：工行、農(nóng)行、建行、交行、招商、興業(yè)貸記卡：工行、農(nóng)行、建行、交行、招商、興業(yè)借記卡：借記卡：建行、招商、興業(yè)、華夏、西安銀行、華瑞建行、招商、興業(yè)、華夏、西安銀行、華瑞銀行銀行轉(zhuǎn)聯(lián)機交易成功上海上海全家便利（全家便

24、利（6 6家門店）家門店）廈門廈門中影星美國際影城、湖里國投停車場中影星美國際影城、湖里國投停車場陜西陜西古都華天早餐車古都華天早餐車山西山西雙合成早餐車雙合成早餐車安徽安徽福年來早餐車福年來早餐車北京北京7-117-11廣東廣東廣州車展廣州車展（五）小額免簽免密開通商戶（名單持續(xù)更新中）開通商戶名單詳見：“產(chǎn)品”-“IC卡”板塊轉(zhuǎn)聯(lián)機交易成功地區(qū)地區(qū)商戶名單商戶名單地區(qū)地區(qū)商戶名單商戶名單上海上海星巴克、家有好面、星巴克、家有好面、IKEAIKEA、永和大王、棒約、永和大王、棒約翰、全家、迪卡儂、世紀聯(lián)華（中環(huán)路店）、翰、全家、迪卡儂、世紀聯(lián)華（中環(huán)路店）、麥當(dāng)勞、麥當(dāng)勞、7-117-11青

25、海青海好事多超市、橫店影城、惠客家超市、菓樹好事多超市、橫店影城、惠客家超市、菓樹蛋糕、奧斯卡影城、德克士蛋糕、奧斯卡影城、德克士江蘇江蘇星巴克、迪卡儂、麥當(dāng)勞星巴克、迪卡儂、麥當(dāng)勞河南河南雙匯、丹尼斯雙匯、丹尼斯浙江浙江星巴克、全家、十足便利店、迪卡儂、麥當(dāng)星巴克、全家、十足便利店、迪卡儂、麥當(dāng)勞、浙江一鳴食品、新園糕餅、克里斯汀勞、浙江一鳴食品、新園糕餅、克里斯汀廣東廣東屈臣氏、迪卡儂、麥當(dāng)勞、廣東勝佳、肯德屈臣氏、迪卡儂、麥當(dāng)勞、廣東勝佳、肯德基、廣東永旺、星巴克、天河城百貨、駿宇基、廣東永旺、星巴克、天河城百貨、駿宇出租車、中山港出租車、盛達出租車、鉆匯出租車、中山港出租車、盛達出租車、鉆匯珠寶廣場珠寶廣場寧波寧波克莉絲汀、聯(lián)華快客便利克莉絲汀、聯(lián)華快客便利深圳深圳