車險和非車險培訓(xùn)

1、江西泛華保險代理有限公司贛州分公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)目目 錄錄 非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識21 車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保險種及條款業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保險種及條款履行解釋說明義務(wù)履行解釋說明義務(wù)業(yè)務(wù)員協(xié)助投保人計算保險費、制定保險方案業(yè)務(wù)員協(xié)助投保人計算保險費、制定保險方案業(yè)務(wù)員指導(dǎo)投保人填寫投保單，并交納保險業(yè)務(wù)員指導(dǎo)投保人填寫投保單，并交納保險交由保險公司經(jīng)辦人員審批，通過后出具保交由保險公司經(jīng)辦人員審批，通過后出具保險單險單一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)

2、基礎(chǔ)知識（以永誠公司為例）一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識（以永誠公司為例）(四四)、永誠公司車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、永誠公司車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)商業(yè)險商業(yè)險交強險交強險基本險基本險附加險附加險1、商業(yè)三者險、商業(yè)三者險2、車輛損失險、車輛損失險3、全車盜搶險、全車盜搶險4、車上人員責(zé)任險、車上人員責(zé)任險1、玻璃單獨破碎險、玻璃單獨破碎險2、車身劃痕損失險、車身劃痕損失險3、涉水行駛損失險、涉水行駛損失險4、車輪單獨損壞險、車輪單獨損壞險5、隨車行李物品損失險、隨車行李物品損失險6、更換新車特約險、更換新車特約險7、新增加設(shè)備損失險、新增加設(shè)備損失險8、多次事故免賠率特約險、多次事故免賠率特約險9、車輛停駛代步車費用險、車

3、輛停駛代步車費用險10、換件特約險、換件特約險11、他人惡意行為險、他人惡意行為險12、附加車燈、倒車鏡單獨損壞險、附加車燈、倒車鏡單獨損壞險13、自燃損失險、自燃損失險14、車上貨物責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險15、車載貨物掉落責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險16、系安全帶補償特約險、系安全帶補償特約險17、附加機動車出境險、附加機動車出境險18、交通事故精神損害賠償險、交通事故精神損害賠償險19、基本險不計免賠率特約險、基本險不計免賠率特約險20、附加險不計免賠率特約險、附加險不計免賠率特約險 一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(五五)、商業(yè)險介紹、商業(yè)險介紹1、商業(yè)險基本險主要保障范圍、商業(yè)險

4、基本險主要保障范圍l(1)車輛損失險：車輛損失險：保險車輛在使用過程中因碰撞、傾覆、自然災(zāi)害等原因?qū)е碌谋拒嚀p失； 保險責(zé)任：（一）碰撞、傾覆； （二）火災(zāi)、爆炸 （三）外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落； （四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡； (2)第三者責(zé)任險：第三者責(zé)任險：保險車輛在使用過程中因發(fā)生意外事故，致使第三方遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀時，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任；(3)全車盜搶險：全車盜搶險：保險車輛由于全車被盜竊、搶劫、搶奪或者在此過程中導(dǎo)致的全車損失或附屬設(shè)備損失；保險責(zé)任：（一）保險車輛全車被盜竊、搶

5、劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿兩個月未查明下落的；（二）保險車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；（三）保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用 (4)車上人員責(zé)任險：車上人員責(zé)任險：保險車輛在使用過程中因發(fā)生意外事故，致使本車車上人員遭受人身傷亡時，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識2、附加險、附加險商業(yè)險附加險不能單獨投保，每一個附加險均需在投保了相應(yīng)基本險后才能投保，主要用于保障商業(yè)險基本險中未涵蓋的一些特殊風(fēng)險。（1）玻璃單獨破碎險：）玻璃單獨破碎

6、險：在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，本公司按實際損失賠償。（不包括車燈、倒車鏡的損失）（2）自燃損失險：）自燃損失險：投保了本保險的機動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的的損失（3）新增加設(shè)備損失險：）新增加設(shè)備損失險：新增加設(shè)備是指除保險車輛出廠時原有各項設(shè)備以外的，被保險人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。（例如：倒車?yán)走_、GPS導(dǎo)航器、加裝制冷設(shè)備、CD及電視錄象設(shè)備、真皮或電動座椅等等 均屬于新增加設(shè)備）一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識（4）車上貨物損失險：）車上貨物損失險：在保險期間內(nèi)，

7、保險車輛在使用過程中與其他機動車輛發(fā)生碰撞，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀，對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，本公司在扣除對方車輛的強制保險應(yīng)賠償部分后，依照保險合同的規(guī)定在保險單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。車上貨物責(zé)任險不承保液態(tài)、氣態(tài)等損失后不易計量的物品；易燃、易爆、易碎、易損、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產(chǎn)品等物品；技術(shù)含量先進、單價、維修成本高的物品等；（5）附加車燈、倒車鏡損失險：）附加車燈、倒車鏡損失險：保險車輛在使用過程中與其他機動車輛發(fā)生碰撞造成本車燈具、倒車鏡單獨單獨損壞的，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。（6）車身劃痕損失險：）車身劃痕損失險：在保險期間內(nèi)，保險車輛發(fā)

8、生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，本公司根據(jù)本合同的規(guī)定按實際損失負(fù)責(zé)賠償。（只承保兩年內(nèi)的新車）一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)險的責(zé)任免賠率，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由本公司負(fù)責(zé)賠償。一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識險 種免賠率險 種免賠率第三者責(zé)任險20%全車盜搶險20%車輛損失險15%自燃損失險20%車上人員責(zé)任險15%附加車燈、倒車鏡單獨損壞險20%（六）、險種投保結(jié)構(gòu)（六）、險種投保結(jié)構(gòu)一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識基本險附加險車輛損失險1、玻璃單獨破碎險、玻璃單獨破碎險2、車身劃痕損失險、車身劃

9、痕損失險3、新增加設(shè)備損失險、新增加設(shè)備損失險4、附加車燈、倒車鏡單獨損壞險、附加車燈、倒車鏡單獨損壞險5、自燃損失險、自燃損失險第三者責(zé)任險 1、車上貨物責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險(七七)、交強險介紹、交強險介紹 交強險是指：由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以交強險是指：由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。1、交強險法律基礎(chǔ)：中華人民共和國道路交通安全法、中華人民共和國保險法、機動車交通事故責(zé)任強制保

10、險條例 ；2、交強險責(zé)任限額：責(zé)任限額有責(zé)死亡傷殘賠償限額110000元無責(zé)死亡傷殘賠償限額11000元有責(zé)醫(yī)療費用賠償限額10000元無責(zé)醫(yī)療費用賠償限額1000元有責(zé)財產(chǎn)損失賠償限額2000元無責(zé)財產(chǎn)損失賠償限額100元交強險賠付項目分類：死亡傷殘賠償項目：喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金；醫(yī)療費用賠償項目：醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識3、交

11、強險自2006年7月1日開始施行，即交強險經(jīng)營滿一年后，將實行與上年違章記錄、交強險賠付記錄掛鉤的費率浮動辦法。4、交強險浮動比率：一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動A上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-10%上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-20%上三個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%車輛使用性質(zhì)： (1)、企業(yè)用車：是指企業(yè)用于從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金為使用目

12、的的自用機動車輛。(2)、機關(guān)事業(yè)單位用車：是指黨政機關(guān)、事業(yè)單位、使領(lǐng)館和社會團體用于從事公務(wù)活動不以直接或間接方式收取運費或租金為使用目的的自用機動車輛。(3)、家庭自用車：家用車是指家庭或個人所有僅用于非營業(yè)性交通運輸?shù)暮硕ㄗ辉?座以下的客車、核定載質(zhì)量在0.75噸以下的貨車。 (4)、營業(yè)貨車：指用于從事客、貨運輸或租賃，以營利為目的直接收取運費或租金的機動車輛。(5)、特種車：指用于牽引、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種輪式或履帶式專用車輛，或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、清潔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達、X光檢查等車輛。一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

13、知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識交強險交強險：根據(jù)車輛使用性質(zhì)及車輛類型（固定保費）車船使用稅：舊車：9座以下客車 360元/年9座以上20座以下420元/年20座以上480元/年貨車按照整備質(zhì)量80元/噸新車車船稅=（整年車船稅/12個月）*投保月數(shù) 一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識商業(yè)險 基本險：基本險： 車輛損失險：新車購置價*費率+基礎(chǔ)保費 第三者責(zé)任險：根據(jù)選擇的保額，固定保費 車上人員責(zé)任險： 司機座位：保額*費率 乘客座位：保額*座位數(shù)*費率 盜搶險：新車購置價*80%*費率+基礎(chǔ)保費一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 附加險附加險玻璃單獨破碎險：新車購置價*費率（國產(chǎn)玻璃

14、費率）附加車燈倒車鏡單獨損壞保險：客車=新車購置價*0.02%+30貨車=新車購置價*0.02%+20新增加設(shè)備損失險：新增加設(shè)備金額之和*車輛損失險費率車上貨物責(zé)任險：營業(yè)：保險金額*2.6%非營業(yè)：保險金額*0.8%基本險不計免賠特約險：車輛損失險標(biāo)準(zhǔn)保費+第三者責(zé)任險標(biāo)準(zhǔn)保費+車上人員標(biāo)準(zhǔn)保費*15%附加險不計免賠特約險：附加車燈倒車鏡單獨損壞險*15%保費合計為：交強險+車船使用稅+商業(yè)險折后保費一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識新車折扣系數(shù)同時投保車輛損失險、第三者責(zé)任險0.855單保第三者責(zé)任險0.9不可單保車損險舊車0.8個人客戶：個

15、人客戶：新車：應(yīng)提供新車合格證、被保險人身份證、投保單新車：應(yīng)提供新車合格證、被保險人身份證、投保單舊車：應(yīng)提供行駛證、被保險人身份證、上年度交強險保單、投保單舊車：應(yīng)提供行駛證、被保險人身份證、上年度交強險保單、投保單單位客戶：單位客戶：新車：應(yīng)提供新車合格證、單位組織機構(gòu)代碼證、投保單加蓋公章新車：應(yīng)提供新車合格證、單位組織機構(gòu)代碼證、投保單加蓋公章舊車：應(yīng)提供行駛證、單位組織機構(gòu)代碼證、上年度交強險保單、舊車：應(yīng)提供行駛證、單位組織機構(gòu)代碼證、上年度交強險保單、 投保單加蓋公章投保單加蓋公章一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識注意：要素齊注意：

16、要素齊全，信息真全，信息真實準(zhǔn)確實準(zhǔn)確非營運貨車一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識車輛種類為輕型普通貨車，使用性質(zhì)為非營運，核定載質(zhì)量為車輛種類為輕型普通貨車，使用性質(zhì)為非營運，核定載質(zhì)量為2000kg以下以下 家用車行駛證一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識所有人為個人，核定載質(zhì)量為所有人為個人，核定載質(zhì)量為0，車輛類型為轎車，使用性質(zhì)為非車輛類型為轎車，使用性質(zhì)為非營運營運 營運貨車一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識使用性質(zhì)為營運，車輛種類為廂式貨車、自卸貨車，辦營運證使用性質(zhì)為營運，車輛種類為廂式貨車、自卸貨車，辦營運證一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)

17、基礎(chǔ)知識一、車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識二、非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識二、非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識險別保險范圍對比保險責(zé)任對比財產(chǎn)基本險(一) 屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；(二) 由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；(三) 其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。(一) 火災(zāi)； 雷擊； 爆炸；(二) 飛行物體及其他空中運行物體墜落。財產(chǎn)綜合險(一) 屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；(二) 由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；(三) 其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌

18、、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；（三）飛行物體及其他空中運行物體墜落。財產(chǎn)一切險除財產(chǎn)基本險和綜合險中的保險范圍，另外還承保經(jīng)被保險人特別申請, 并經(jīng)本公司書面同意，下列物品及費用經(jīng)專業(yè)人員或公估部門鑒定并確定價值后, 亦可作為保險財產(chǎn)：1.金銀、珠寶、鉆石、玉器；2.古玩、古幣、古書、古畫；3.藝術(shù)作品、郵票；4.建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能裝置等;5.計算機資料及其制作、復(fù)制費用。自然災(zāi)害: 指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。意外事故: 指不可預(yù)料的以及被保險人

19、無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。類別類別序序號號屬性屬性基本險費率基本險費率綜合險費率綜合險費率一切險費率一切險費率工業(yè)類1第一級工業(yè)：發(fā)電機械制造修理廠；機械設(shè)備制造、修配廠；火車制造修配廠；汽車及零件制造、修配廠；鍋爐制造廠；電子機械制造、修理廠；0.601.00-1.605.002第二級工業(yè)：電力變壓器制造廠；火力發(fā)電廠；水利發(fā)電廠（大、中型）；風(fēng)力發(fā)電站1.001.50-2.006.003 第三級工業(yè)：除塵設(shè)備廠；小型水利發(fā)電站1.452.00-2.406.504 第四級工業(yè)2.503.50-4.008.005 第五級工業(yè)3.505.00-4.60null6 第六級

20、工業(yè)5.007.00-8.00null倉儲類7 一般物資0.601.00-1.505.008 危險品1.502.00-3.00null9 特別危險品3.004.00-5.00null10 金屬材料、糧食專儲0.350.50-1.005.00普通類11 社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位0.651.00-1.60null12綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育場、交通運輸業(yè)、牧場農(nóng)場、林場、科研院所、住宅、郵政、電信、供電高壓線路、輸電設(shè)備1.502.00-2.404.0013石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢舊物資收購站、修理行、文化娛樂場所、加油站2.503.005.0014

21、 旅館、餐廳、酒店1.802.504.50二、非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識二、非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識二、非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識二、非車險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識險別保險范圍對比保險責(zé)任對比人身意外傷害保險被保險人：年齡在16周歲至65周歲，身體健康，能正常學(xué)習(xí)、生活、工作或勞動的自然人，可作為本保險合同的被保險人。 (一)意外傷害而致身故、殘疾(二)住院醫(yī)療人員不可更換團體人身意外傷害保險被保險人：年滿16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人投保人：對被保險人有保險利益的機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體均可作為投保人。單位投保時，其投保人數(shù)必須占在職人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于8人 (一)意外傷害而致

22、身故、殘疾(二)住院醫(yī)療人員可更換 人身意外保險職業(yè)分類表人身意外保險職業(yè)分類表第一類：機關(guān)團體、事業(yè)單位的工作人員以及所有文職人員和其他從事無危險職業(yè)的人員。（例：公司職員、化妝師、教師、建筑公司制圖員）第二類：從事旅游、旅館、餐飲、商業(yè)、醫(yī)院等一般服務(wù)行業(yè)；非純文職工作、但不涉及危險的職業(yè)，如新聞業(yè)、雜志業(yè)等。（例：廚師、攝影記者、報關(guān)員）第三類：從事農(nóng)業(yè)、牧業(yè)、鋼鐵業(yè)、汽車機車自行車制造業(yè)、造紙業(yè)、塑膠業(yè)、裝璜業(yè)、修理業(yè)、家俱制造業(yè)、電影電視業(yè)、廣告業(yè)、紡織業(yè)、手工藝品制作、食品飲料制造業(yè)、產(chǎn)品零售批發(fā)業(yè)、陸地運輸（非危險物運輸）、鐵路運輸、體育場館或運動員（足球運動、棒球運動、曲棍球、橄欖球、帆船