企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識培訓(xùn)講義

1、.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 培訓(xùn)材料.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)o基礎(chǔ)知識o財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保的基本原則o保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o風(fēng)險(xiǎn)查勘細(xì)則.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基礎(chǔ)知識o企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括：財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、民營小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。o企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍： 工商企業(yè)、服務(wù)行業(yè)、賓館酒店、寫字樓、提供貸款的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以及其他對財(cái)產(chǎn)有權(quán)益者。o保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的：主要包括可保財(cái)產(chǎn)和特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。屬于被保險(xiǎn)人自有的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)，或由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理，或替他人保管的財(cái)產(chǎn)，或具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特約的財(cái)產(chǎn)。 .企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基礎(chǔ)知識

2、o保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的：分為常規(guī)保險(xiǎn)標(biāo)的和特約保險(xiǎn)標(biāo)的，常規(guī)保險(xiǎn)標(biāo)的包括房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備、材料等。特約保險(xiǎn)標(biāo)的包括金銀、珠寶、堤堰、水閘、鐵路、道路等o2、特約保險(xiǎn)標(biāo)的的承保：凡屬條款中所列的特約保險(xiǎn)標(biāo)的，投保時(shí)需經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人事先特別約定。o（1）投保人投保金銀、珠寶、玉器、首飾等珍貴財(cái)物，都必須事先約定數(shù)量，有明確的單價(jià)，并有帳可查，有經(jīng)營金銀珠寶許可證才可以承保。o（2）投保人投保堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭時(shí)，應(yīng)在承保前對其安全狀況進(jìn)行實(shí)地查勘，還需投保人提供有關(guān)工程設(shè)計(jì)、驗(yàn)收技術(shù)資料，符合工程質(zhì)量要求的，才可以承保。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基礎(chǔ)知識o保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金

3、額和保險(xiǎn)價(jià)值o保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)計(jì)算賠償金額的依據(jù)，也是投保人繳納保費(fèi)的依據(jù)。o保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總額。o保險(xiǎn)金額相當(dāng)于財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)稱為足額保險(xiǎn)。o保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的關(guān)系：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基礎(chǔ)知識o保險(xiǎn)金額的確定保險(xiǎn)金額的確定o不同投保項(xiàng)目保險(xiǎn)金額確定方式不同，具體如下：1）固定資產(chǎn)：（包括房屋建筑、機(jī)器設(shè)備等）按照帳面原值、估價(jià)、帳面原值、估價(jià)、評估價(jià)評估價(jià)或帳面原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時(shí)重置價(jià)值或其它方式

4、確定。2）流動(dòng)資產(chǎn)（包括原材料、存貨、產(chǎn)成品等）：按照被保險(xiǎn)人最近12個(gè)月任意月份的帳面余額或由被保險(xiǎn)人自行確定。3）帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定，必須明確財(cái)產(chǎn)名稱及代保管協(xié)議中被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。4）在建工程：按照投保當(dāng)月或十二月中任意一月資產(chǎn)負(fù)債表或工程承包價(jià)確定。但在建工程的保險(xiǎn)金額原則上不超過總保額的10%。在建工程項(xiàng)目如超過10%，已建成未轉(zhuǎn)入固定資產(chǎn)的，可按照財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保，在建的工程按照建筑工程一切險(xiǎn)承保。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基礎(chǔ)知識保險(xiǎn)責(zé)任范圍保險(xiǎn)責(zé)任范圍因險(xiǎn)種的不同在A項(xiàng)下有一定區(qū)別。A、 因自然災(zāi)害或意外事故而導(dǎo)致的損失。B、 被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

5、的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失；C、 在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。D、 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基本原則o一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù) 大型國營企業(yè)、外資企業(yè)、事業(yè)單位、大中城市高層樓宇、銀行按揭房屋等標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)可在正確評估風(fēng)險(xiǎn)的前提上，適應(yīng)市場，靈活制定承保條件。o二、限制承保業(yè)務(wù)二、限制承保業(yè)務(wù) 對于以下企業(yè)，核保時(shí)須從嚴(yán)掌握，進(jìn)行現(xiàn)場核保，將核保資料上傳分公司業(yè)

6、管中心審核。o保額為RMB500萬以下的非銀行抵押貸款企業(yè)；2)經(jīng)營狀況不佳的虧損企業(yè)（尤其是要求加保較長賠償期限的利潤損失險(xiǎn)）；.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基本原則3) 價(jià)值高度集中的高科技企業(yè)（如芯片、電子行業(yè)）； 4) 特殊標(biāo)的物（如金銀首飾等，承保企業(yè)必須要有經(jīng)營許可證）；5) 投保金額明顯不足，存在嚴(yán)重選擇投保行為的企業(yè)；6) 帳冊不全,財(cái)務(wù)制度不健全的企業(yè)；7) 擴(kuò)展露堆財(cái)產(chǎn)責(zé)任的倉儲企業(yè)；8) 人流密度高、商品種類繁多的大型超市、百貨業(yè)等商貿(mào)企業(yè)；o建筑面積在1000平方米以上且經(jīng)營可燃商品的商店和市場；10)建筑面積在200平方米以上的公共娛樂場所(必須符合公安部有關(guān)公共娛樂場所消防安全管

7、理規(guī)定的消防要求)；200平方米以上的公共娛樂場所.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基本原則11) 易燃易爆化學(xué)物品的生產(chǎn)、充裝、儲存、供應(yīng)、銷售單位:o服裝、鞋帽、玩具等勞動(dòng)密集型生產(chǎn)、加工企業(yè);o超高層公共建筑、地下鐵道、地下觀光隧道，糧、棉、木材、百貨等物資倉庫和堆場：o三、三、 拒保業(yè)務(wù)拒保業(yè)務(wù)下列標(biāo)的為拒保業(yè)務(wù)，非情況特殊并經(jīng)總公司雙核中心同意，不得承保：槍支彈藥、爆炸物品；古玩、文物、珍寶；動(dòng)物、植物、農(nóng)作物；礦井井下財(cái)產(chǎn)；瓦斯分裝工廠（店）；煙花、爆竹、香燭（店）；原木、木器、家具類之工廠、賣廠(店)；藤器、竹席類工廠(店).企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基本原則o四、風(fēng)險(xiǎn)控制要求四、風(fēng)險(xiǎn)控制要求對于保額不足對于

8、保額不足RMB100RMB100萬的私營企業(yè)的核保規(guī)定萬的私營企業(yè)的核保規(guī)定原則上不予承保保險(xiǎn)金額小于RMB100萬的無正規(guī)廠房、無嚴(yán)格會(huì)計(jì)制度和有效消防設(shè)施的私營企業(yè)，如企業(yè)為銀行抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶應(yīng)提供相應(yīng)的資料， 1）如:有效經(jīng)營許可證或特種行業(yè)經(jīng)營許可證、消防安全檢查建議書等等。 2) 新保業(yè)務(wù)，提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3) 續(xù)保業(yè)務(wù)，告知上年度承保情況和有無出險(xiǎn)記錄； 4) 投保項(xiàng)目和投保金額應(yīng)該分項(xiàng)列明；機(jī)器設(shè)備提供清單；倉儲物明確其投保金額確定方式； 5）必要時(shí)進(jìn)行承保前現(xiàn)場查勘.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基本原則o對于保額不足對于保額不足RMB500RMB500萬的浴所、娛

9、樂場所、卡拉萬的浴所、娛樂場所、卡拉OKOK、KTVKTV包廂、網(wǎng)吧等服務(wù)性行業(yè)的核保規(guī)定包廂、網(wǎng)吧等服務(wù)性行業(yè)的核保規(guī)定 1) 提供經(jīng)營許可證或特種行業(yè)經(jīng)營許可證，以及當(dāng)?shù)毓蚕啦块T頒發(fā)的 “消防合格證書”； 2) 設(shè)立不低于30%的免賠率； 3) 鍋爐的安裝使用是否符合相關(guān)安全規(guī)定，提供驗(yàn)收合格證； 4) 定期進(jìn)行防火安全檢查查勘，做好防損防災(zāi)工作; 5) 必要時(shí)進(jìn)行承保前現(xiàn)場查勘。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-基本原則o免賠額的設(shè)定 目前我司使用絕對免賠額/率，絕對免賠額/率是指損失超過規(guī)定免賠額/率時(shí)，僅就超過免賠額/率的部分進(jìn)行賠償。設(shè)定免賠額一是為了避免因零星瑣碎的小額賠款而引起的索賠，增加理

10、賠成本；二是增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。設(shè)定免賠額時(shí)要與免賠率結(jié)合使用。(例：50000或損失的10%以高者為準(zhǔn)) 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)必須加設(shè)免賠額，免賠額視企業(yè)營業(yè)性質(zhì)、管理狀況、保額大小來定，原則上不得低于RMB5000每次事故； 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)擴(kuò)展盜竊險(xiǎn)，視保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況，一般加設(shè)不低于每次事故RMB1000的絕對免賠額；.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-承保實(shí)務(wù)o投保單的填寫投保單的填寫 o填寫投保單的主要依據(jù)是“資產(chǎn)負(fù)債表”，它是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)。 一、投保人：指投保單位的稱謂。投保人名稱要寫全稱。 二、投保人地址：指投保人的詳細(xì)地址。如果投保標(biāo)的存放地址不只一處時(shí)，應(yīng)在明細(xì)表中列

11、明各處地址、投保標(biāo)的項(xiàng)目及具體的金額。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-承保實(shí)務(wù)o三、保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目 保險(xiǎn)標(biāo)的涵義：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)本身或與財(cái)產(chǎn)關(guān)的利益和責(zé)任。 投保標(biāo)的項(xiàng)目通常包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、在建工程等。固定資產(chǎn)包括房屋建筑、機(jī)器設(shè)備、裝置及家俱等項(xiàng)目，流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、原材料、產(chǎn)成品等。固定資產(chǎn)投保時(shí)應(yīng)將房屋建筑、機(jī)器設(shè)備、裝置及家俱等分開注明投保金額，土地不保，因此不得在保險(xiǎn)標(biāo)的中標(biāo)注房產(chǎn)。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-承保實(shí)務(wù)o四、以何種價(jià)值投保 （一）固定資產(chǎn)由投保人自行選擇帳面原值、重置價(jià)值及其它方式確定投保，其它方式一般采用評估價(jià)格，同時(shí)注明是按“帳面原值、重置價(jià)值及估價(jià)”等字樣 （二）流動(dòng)資

12、產(chǎn)（存貨）由投保人自行選擇最近十二個(gè)月任意月份帳面余額確定投保，并注明是按最近哪個(gè)月份的帳面余額投保的字樣。也可由投保人自行確定（一般可寫估價(jià)）。 （三）帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)由投保人自行選擇估價(jià)或按重置價(jià)值確定投保。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-承保實(shí)務(wù)o五、保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)期限一般為一年，保險(xiǎn)責(zé)任從約定起保的當(dāng)天零時(shí)起至保險(xiǎn)期滿日的二十四時(shí)止。也可根據(jù)實(shí)際情況投保短期保險(xiǎn)。o六、特約保險(xiǎn)標(biāo)的：根據(jù)核保要求填寫相應(yīng)的內(nèi)容。o七、附加險(xiǎn)： 投保水暖管爆裂水暖管爆裂必須填寫清楚投保項(xiàng)目是固定資產(chǎn)還是流動(dòng)資產(chǎn)； 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)必須按照分公司要求執(zhí)行，并明確哪些項(xiàng)目承保盜搶險(xiǎn)。 .企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-承保實(shí)務(wù)八、特

13、別約定： 以財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)為例l1、本保險(xiǎn)合同條款以粘貼附件為準(zhǔn)。l2、保險(xiǎn)條款已由客戶簽收。l3、固定資產(chǎn)：保險(xiǎn)金額確定依據(jù)某年某月帳面原值確定。 l4、流動(dòng)資產(chǎn)（包括原材料、存貨、產(chǎn)成品等）：保險(xiǎn)金額確定依據(jù)某年某月帳面余額確定。l5、如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，按照保險(xiǎn)條款第三十一條進(jìn)行賠償，保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例乘以實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)金額。l6、如果為銀行抵押貸款業(yè)務(wù)需約定l (1)保險(xiǎn)金額確定依據(jù)XX字號評估報(bào)告確定。投保財(cái)產(chǎn)詳見評估報(bào)告。(2)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，XX

14、X銀行優(yōu)先享有受償權(quán)，并以其對保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益為限。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-承保實(shí)務(wù)o九、投保人簽章 投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，投保單位必須在投保單上加蓋公章，填寫上填單日期。.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-風(fēng)險(xiǎn)查勘o風(fēng)險(xiǎn)查勘細(xì)則風(fēng)險(xiǎn)查勘細(xì)則 風(fēng)險(xiǎn)查勘是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制中非常重要和有效的手段，為了在承保和續(xù)保前充分了解保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況。o風(fēng)險(xiǎn)查勘主要內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)查勘主要內(nèi)容：建筑物：建筑物結(jié)構(gòu)、建筑物之間的距離、防火區(qū)劃、開口部的狀況。作業(yè)危險(xiǎn)：生產(chǎn)工序、作業(yè)內(nèi)容、危險(xiǎn)物品的管理防災(zāi)設(shè)備：滅火設(shè)備、自衛(wèi)消防隊(duì)、公營消防隊(duì)、保安狀況位置環(huán)境：周圍狀況、自然災(zāi)害（地震、臺風(fēng)、洪水、冰雹等）防火管理：組織與對策、防火對策

15、的實(shí)施、保養(yǎng)維修和檢查、對員工的防火教育和訓(xùn)練受災(zāi)經(jīng)歷的調(diào)查預(yù)計(jì)最大損失金額 .企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-風(fēng)險(xiǎn)查勘細(xì)則一、企業(yè)環(huán)境狀況調(diào)查二、企業(yè)背景調(diào)查三、生產(chǎn)概況調(diào)查四、消防概況調(diào)查五、自然災(zāi)害調(diào)查六、安全保衛(wèi)調(diào)查七、以往損失調(diào)查.查勘問題(以酒店、百貨、超市為例）：o建筑結(jié)構(gòu)，使用情況、樓齡；o垂直及平面門洞開口，扶梯、電梯、樓梯及各種豎向井口的保護(hù)情況？o通風(fēng)、空調(diào)管道的布置情況；o吊頂、閣樓、天井；o建筑物內(nèi)是否有防火分區(qū)？防火墻有否因裝修而破壞？o防火門的位置，是否設(shè)有自動(dòng)關(guān)閉裝置；.查勘問題(以酒店、百貨、超市為例）：o防排煙設(shè)施；o建筑物是否以個(gè)體出現(xiàn)？相鄰之間是否有延燒危險(xiǎn)？o變配電所，

16、備用電源，空調(diào)系統(tǒng)及鍋爐等裝置是否獨(dú)立置于防火分區(qū)內(nèi)？o屋內(nèi)的墻面，地面的裝飾、窗簾、床褥等有否采用難燃或阻燃材料；o飯店、賓館有否跟工地相連接；.查勘問題(以酒店、百貨、超市為例）：o 店內(nèi)是否提供洗衣服務(wù)？o 干洗種類，使用情況；o 污衣井門是否適當(dāng)維護(hù)，自動(dòng)關(guān)閉；o 易燃液體及可燃物品的儲存用量；o 倉庫是否設(shè)置在空氣流通及陰涼地點(diǎn)；o 儲存方法是否按消防法規(guī)；o 有否大量應(yīng)用微機(jī)或視聽器材；.查勘問題(以酒店、百貨、超市為例）：o 廚房餐廳是否有防火墻與其他地方分隔；o 廚房和餐廳之間有沒有防火分隔；o 煮食廚具的使用情況；o 爐灶及油鍋是否安裝固定滅火系統(tǒng)；o 油抹布及紗頭等是否置于有蓋鐵桶內(nèi)；.查勘問題(以酒店、百貨、超市為例）：o消防管理規(guī)章制度（包括各人職責(zé)）；o自設(shè)消防隊(duì)（保安及檢修人